序論：好文章的創(chuàng)作是一個(gè)不斷探索和完善的過(guò)程，我們?yōu)槟扑]十篇人民銀行匯報(bào)材料范例，希望它們能助您一臂之力，提升您的閱讀品質(zhì)，帶來(lái)更深刻的閱讀感受。

篇（1）

為進(jìn)一步提高廣大人民群眾的假幣鑒別能力和反假幣意識(shí)，提高金融工作質(zhì)量，2019年，**支行在上級(jí)部門(mén)的正確領(lǐng)導(dǎo)下，細(xì)致鋪排，扎實(shí)開(kāi)展我行反假幣工作，先后組織開(kāi)展反假幣宣傳主題活動(dòng)  ？ 次，發(fā)放宣傳材料 ？  份，現(xiàn)場(chǎng)講解 ？ 人次，累計(jì)收繳假幣共計(jì)  ？ 元，幫助人民群眾了解反假幣的基本常識(shí)、認(rèn)識(shí)假幣的危害性，增強(qiáng)了群眾的自我保護(hù)能力和假幣辨別能力，維護(hù)了廣大人民群眾的合法利益，促進(jìn)了社會(huì)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展，同時(shí)得到了廣大人民群眾的一致好評(píng)，提升了我行的社會(huì)形象?，F(xiàn)將有關(guān)工作匯報(bào)如下：

一、夯實(shí)組織領(lǐng)導(dǎo)，健全工作制度。

為確保反假幣工作的順利實(shí)施，我行高度重視反假幣工作，成立了以支行行長(zhǎng)為組長(zhǎng)，支行黨委書(shū)記、支行副行長(zhǎng)為副組長(zhǎng)，支行其他工作人員為組員的反假幣領(lǐng)導(dǎo)小組（下稱(chēng)領(lǐng)導(dǎo)小組），具體負(fù)責(zé)反假幣工作的計(jì)劃制定和統(tǒng)籌實(shí)施。同時(shí)建立健全了反假幣工作制度和反假幣工作職責(zé)等規(guī)章制度，明確了工作重點(diǎn)和內(nèi)容，保證了反假幣工作開(kāi)展的長(zhǎng)效性和常規(guī)性。

二、加強(qiáng)宣傳發(fā)動(dòng)，提高群眾鑒別能力。

以柜臺(tái)宣傳為主，靈活創(chuàng)新其他卓有成效的宣傳方式，充分利用反假幣集中宣傳活動(dòng)，向廣大人民群眾及個(gè)體工商戶(hù)宣傳《中華人民共和國(guó)人民幣管理?xiàng)l列》、《中國(guó)人民銀行殘缺、污損人民幣兌換辦法》、《中國(guó)人民銀行假幣收繳、鑒定管理辦法》等相關(guān)法律、法規(guī)，人民幣基礎(chǔ)知識(shí)和使用常識(shí)，第五套人民幣防偽特征及識(shí)別方法等內(nèi)容。特別是通過(guò)懸掛條幅標(biāo)語(yǔ)、張貼宣傳畫(huà)報(bào)、設(shè)立宣傳欄、發(fā)放宣傳材料、現(xiàn)場(chǎng)講解等方式，積極深入城鄉(xiāng)社區(qū)、公園廣場(chǎng)等人群集散地，以廣大人民群眾喜聞樂(lè)見(jiàn)的方式，通俗易懂的話語(yǔ)講解反假幣知識(shí)，加快對(duì)農(nóng)民工、老年人、殘疾人士等弱勢(shì)群體的反假幣宣傳工作，擴(kuò)大反假幣宣傳影響，提高廣大人民群眾識(shí)假反假的能力，確保反假幣工作的梯次全面覆蓋。同時(shí)不斷發(fā)展壯大反假幣義務(wù)宣傳員隊(duì)伍，發(fā)揮好義務(wù)宣傳員的宣傳作用。

三、堅(jiān)持督導(dǎo)檢查，確保工作落實(shí)水平。

篇（2）

__聯(lián)社下轄__家信用社、__家營(yíng)業(yè)部、__家信用分社、__家儲(chǔ)蓄所，正式在冊(cè)員工__人。截止__月末，我聯(lián)社資本充足率為_(kāi)_%；貸款四級(jí)分類(lèi)不良貸款占比為_(kāi)_%，較基期末下降__個(gè)百分點(diǎn)，降幅達(dá)__%；各項(xiàng)存款余額__萬(wàn)元，各項(xiàng)貸款余額__萬(wàn)元，分別比基期末上升__萬(wàn)元和__萬(wàn)元，增幅分別為_(kāi)_%和__%；實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)*(來(lái)源：文秘站 ）*萬(wàn)元，較增加__萬(wàn)元。

自__月申請(qǐng)票據(jù)成功兩年多來(lái)，在縣委縣政府的關(guān)懷與支持下，在各級(jí)人民銀行和銀監(jiān)部門(mén)的監(jiān)督與指導(dǎo)下，我們始終將明晰產(chǎn)權(quán)關(guān)系、完善法人治理結(jié)構(gòu)、強(qiáng)化內(nèi)控約束機(jī)制作為工作重點(diǎn)，緊緊抓住轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)機(jī)制這個(gè)關(guān)鍵，扎實(shí)工作，拼搏進(jìn)取，使農(nóng)村信用社改革工作取得了階段性成果。我們按照有關(guān)政策規(guī)定和文件要求進(jìn)行了增資擴(kuò)股和充實(shí)資本金，完善了法人治理結(jié)構(gòu)，建立健全了內(nèi)部管理制度和信息披露制度，降低了不良貸款比例，核實(shí)了貸款占用形態(tài)，對(duì)置換資產(chǎn)進(jìn)行了依法合規(guī)處置，各級(jí)政府的扶持政策也得到了全面落實(shí)。所有這些，不僅使信用社內(nèi)部管理得到了加強(qiáng)，經(jīng)營(yíng)狀況明顯改善，而且確保了支農(nóng)力度持續(xù)加大，服務(wù)功能得到了進(jìn)一步完善，促進(jìn)了支農(nóng)效果明顯提高?？梢哉f(shuō)，我們__聯(lián)社的發(fā)展深受改革之益，__縣的經(jīng)濟(jì)建設(shè)深受改革之益，__全縣38萬(wàn)人民也深受改革之益。

根據(jù)我們的實(shí)際情況，對(duì)照央行票據(jù)兌付的有關(guān)規(guī)定，我們進(jìn)行了認(rèn)真自評(píng)，認(rèn)為符合按期兌付要求，并于__月__日向銀監(jiān)辦事處和人民銀行提出了兌付申請(qǐng)。銀監(jiān)辦事處和人民銀行也對(duì)我們的申請(qǐng)進(jìn)行了認(rèn)真審核，并于__月__日向__銀監(jiān)局和人行中心支行進(jìn)行了申報(bào)，并就關(guān)鍵性指標(biāo)出具了承諾責(zé)任書(shū)。

各位領(lǐng)導(dǎo)，在這里我要特別匯報(bào)指出的是，雖然縣委、縣政府支持力度很大，措施及時(shí)、得力；銀監(jiān)辦事處和人民銀行的監(jiān)督非常到位，指導(dǎo)認(rèn)真、具體；我們自身高度重視，也做了大量工作。但是，由于對(duì)改革政策的理解和把握能力不夠，加之操作人員的水平所限，我們深知，__聯(lián)社的票據(jù)兌付工作與政策要求相比，可能還存在一些不足或漏洞。尤其是我們的申請(qǐng)材料，肯定還有許多需要進(jìn)一步完善或改進(jìn)的地方。所以，也懇請(qǐng)各位對(duì)我們的工作能夠認(rèn)真檢查，具體指導(dǎo)，并提出寶貴的意見(jiàn)和建議。對(duì)此，我們一方面虛心接受并表示衷心地感謝；另一方面，我們也將在你們指導(dǎo)下，對(duì)我們的兌付申報(bào)工作進(jìn)行檢討、補(bǔ)充和完善。即便是通過(guò)檢查也不能達(dá)到各位領(lǐng)導(dǎo)的完全滿(mǎn)意，我們也不會(huì)氣餒，也將把你們的意見(jiàn)和建議作為我們今后工作的寶貴財(cái)富，按照你們的指導(dǎo)意見(jiàn)從自身認(rèn)真查找原因，進(jìn)一步補(bǔ)充完善，進(jìn)一步改進(jìn)提高，力爭(zhēng)票據(jù)兌付工作早日成功。

篇（3）

（一）收集分析。

通過(guò)采取座談、調(diào)查問(wèn)卷、查閱檔案、實(shí)地觀察、咨詢(xún)外部專(zhuān)家、官方媒體等方式，收集分析業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)節(jié)點(diǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)節(jié)點(diǎn)（如流程、系統(tǒng)、人員等）、執(zhí)法風(fēng)險(xiǎn)節(jié)點(diǎn)、決策風(fēng)險(xiǎn)節(jié)點(diǎn)等相關(guān)信息，以及內(nèi)外部審計(jì)和各類(lèi)專(zhuān)項(xiàng)檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題及整改情況、違規(guī)案件、媒體和網(wǎng)絡(luò)負(fù)面報(bào)道等歷史數(shù)據(jù)，全面分析對(duì)象存在的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)節(jié)點(diǎn)中影響對(duì)象目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的主要風(fēng)險(xiǎn)事件進(jìn)行深入研究以求獲得較為準(zhǔn)確的結(jié)論。

（二）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。

在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)上，通過(guò)對(duì)所收集的大量的詳細(xì)數(shù)據(jù)資料加以分析，運(yùn)用概率論和數(shù)理統(tǒng)計(jì)，估計(jì)和預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率和損失程度。

1.客觀評(píng)估。根據(jù)歷史上風(fēng)險(xiǎn)實(shí)際發(fā)生統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)或是大量的試驗(yàn)來(lái)估測(cè)。

①將一個(gè)已發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件分解為若干個(gè)環(huán)節(jié)，通過(guò)分析計(jì)算各環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性及數(shù)量來(lái)估測(cè)此類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生的概率。

②通過(guò)對(duì)重要項(xiàng)目或重要業(yè)務(wù)流程進(jìn)行足夠量的模擬試驗(yàn)，統(tǒng)計(jì)出此項(xiàng)目或重要業(yè)務(wù)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件的概率。

2.主觀評(píng)估。根據(jù)個(gè)人經(jīng)驗(yàn)、預(yù)感或直覺(jué)而估測(cè)某項(xiàng)目發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的概率，屬于主觀判斷。主觀估測(cè)包括以下流程：

①根據(jù)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)組成專(zhuān)家組。專(zhuān)家組成員由熟悉機(jī)構(gòu)或項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)因素的現(xiàn)狀和發(fā)展趨勢(shì)的專(zhuān)家、有經(jīng)驗(yàn)的工作人員組成。

②由每個(gè)工作組成員使用書(shū)面形式將自己的分析估測(cè)反映出來(lái)。

③整理匯總工作組成員意見(jiàn)，特別是匯總意見(jiàn)分析情況。

④工作組討論并分析意見(jiàn)分歧的原因。重新分析某一變量可能出現(xiàn)的次數(shù)或范圍和各環(huán)節(jié)點(diǎn)出現(xiàn)問(wèn)題的概率，如此重復(fù)進(jìn)行，直至工作組成員意見(jiàn)一致。從而估測(cè)出此項(xiàng)目發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的可能及損失程度。

（三）風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)。

根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)分析結(jié)果確定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略，明確具體的應(yīng)對(duì)措施，制定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)方案。

1.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略。

①在業(yè)務(wù)運(yùn)行和管理活動(dòng)中通過(guò)適當(dāng)?shù)姆绞椒椒ɑ虼胧┍苊怙L(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

②采取適當(dāng)?shù)拇胧┖头椒▽L(fēng)險(xiǎn)概率降到最小、風(fēng)險(xiǎn)程度降到最低。

③采取保險(xiǎn)等方式將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給專(zhuān)門(mén)的機(jī)構(gòu)或部門(mén)。

④對(duì)于可接受的風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)密切關(guān)注其發(fā)展變化情況并及時(shí)向上級(jí)行報(bào)告。

2.剩余風(fēng)險(xiǎn)控制。對(duì)實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略后所有的剩余風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)監(jiān)控，定期形成剩余風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控報(bào)告，并及時(shí)糾正風(fēng)險(xiǎn)管理的薄弱環(huán)節(jié)。風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)實(shí)施后的剩余風(fēng)險(xiǎn)水平在合理的范圍之內(nèi)，充分考慮風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略實(shí)施可能產(chǎn)生的新的風(fēng)險(xiǎn)，并有相關(guān)提示及處理措施，使之可控或可接受。

3.歷史分析。定期對(duì)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與應(yīng)對(duì)過(guò)程形成的文件和記錄如風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告等進(jìn)行分析，歸納風(fēng)險(xiǎn)管理歷史規(guī)律。

二、基層人民銀行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與應(yīng)對(duì)的不足與困難

（一）操作困難：強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與信息溝通阻滯的矛盾。主要表現(xiàn)在：一是信息渠道不暢。人民銀行內(nèi)部及與外部之間未能實(shí)現(xiàn)有效的溝通聯(lián)系協(xié)作制度，且報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)信息資料單一，不能動(dòng)態(tài)反映風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀。二是信息處理手段落后。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、估測(cè)、應(yīng)對(duì)工作尚處探索階段，系統(tǒng)化、專(zhuān)業(yè)化、標(biāo)準(zhǔn)化水平并不高，由于缺乏科學(xué)的評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)的識(shí)別估測(cè)主要依賴(lài)定性分析與經(jīng)驗(yàn)判斷，存在定量分析不夠、風(fēng)險(xiǎn)大小估測(cè)不準(zhǔn)等問(wèn)題。三是應(yīng)對(duì)機(jī)制建設(shè)滯后。風(fēng)險(xiǎn)信息交流僅僅依靠前期準(zhǔn)備階段收集信息資料或進(jìn)行臨時(shí)流，手段匱乏，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)管理綜合分析監(jiān)測(cè)評(píng)價(jià)系統(tǒng)建設(shè)滯后。

（二）機(jī)制困境：風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)機(jī)制靈活與監(jiān)督機(jī)構(gòu)僵化的矛盾。主要表現(xiàn)在：人民銀行管理風(fēng)險(xiǎn)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，離不開(kāi)良好的監(jiān)督約束機(jī)制。內(nèi)審部門(mén)發(fā)揮著主要的內(nèi)部監(jiān)督作用，但實(shí)際由于內(nèi)審機(jī)構(gòu)沒(méi)有很強(qiáng)的獨(dú)立性，監(jiān)督能力往往會(huì)受到管理體制以及外部干預(yù)等因素的影響，監(jiān)督作用不能夠得到全面的發(fā)揮。一些人民銀行分支機(jī)構(gòu)的內(nèi)審部門(mén)只是流于形式，獨(dú)立性缺失，行使具體的監(jiān)督職能時(shí)顯得力不從心，更無(wú)法把監(jiān)督機(jī)制的作用充分發(fā)揮出來(lái)。

（三）管理困惑：風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)增強(qiáng)與人員隊(duì)伍老化的矛盾。內(nèi)審隊(duì)伍的整體素質(zhì)存在“短板”，知識(shí)面不全，綜合能力不高，缺乏風(fēng)險(xiǎn)管理方面的專(zhuān)門(mén)培訓(xùn)，專(zhuān)業(yè)知識(shí)更新慢，在實(shí)際工作中經(jīng)常套用老文件、老辦法來(lái)處理新情況、新問(wèn)題，對(duì)新風(fēng)險(xiǎn)的掌控能力差，造成內(nèi)審人員素質(zhì)跟不上形勢(shì)發(fā)展的需要，以致在審計(jì)檢查中底氣不足，難以發(fā)現(xiàn)深層次問(wèn)題。

三、完善基層人民銀行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與應(yīng)對(duì)的建議

風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)是根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)結(jié)果和風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)，選擇最佳的風(fēng)險(xiǎn)管理策略和方法并加以實(shí)施的過(guò)程。

（一）風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略。

對(duì)風(fēng)險(xiǎn)狀況所作的估測(cè)報(bào)告，應(yīng)提出相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略。一是在制定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施方面，要依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)分析和估測(cè)情況，結(jié)合本單位、本部門(mén)實(shí)際，按照內(nèi)部控制合理性原則，明確具體控制措施，在業(yè)務(wù)運(yùn)行和管理活動(dòng)中通過(guò)適當(dāng)?shù)姆绞椒椒ɑ虼胧┍苊怙L(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，或者采取適當(dāng)?shù)拇胧┖头椒▽L(fēng)險(xiǎn)概率降到最小，將風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施實(shí)施后的剩余風(fēng)險(xiǎn)水平控制在合理的范圍內(nèi)。二是不同業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)采取的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略也不相同，具體包括：從制度和流程設(shè)計(jì)上對(duì)各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行靜態(tài)控制，如建立雙人復(fù)核制度、三級(jí)審批制度、重要崗位輪換制度等；從本單位的自我監(jiān)督上對(duì)各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行動(dòng)態(tài)控制，如定期開(kāi)展本部門(mén)或上級(jí)行的業(yè)務(wù)檢查監(jiān)督、審計(jì)部門(mén)開(kāi)展的履職和專(zhuān)項(xiàng)審計(jì)等；還有從機(jī)構(gòu)設(shè)置和人員配備上對(duì)各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行結(jié)構(gòu)控制等。三是充分考慮風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施實(shí)施后可能產(chǎn)生的新的風(fēng)險(xiǎn)，做出相關(guān)提示及處理措施，使之可控或可接受，密切關(guān)注其發(fā)展變化情況并及時(shí)向上級(jí)行報(bào)告。

（二）風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)應(yīng)對(duì)模型。

在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)的時(shí)候，結(jié)合自身的情況，建立恰當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)估測(cè)模型，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因及條件進(jìn)行動(dòng)態(tài)跟蹤控制。將各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)節(jié)點(diǎn)在控制系統(tǒng)中進(jìn)行標(biāo)明，闡明其特征、控制要素，對(duì)什么能做，什么不能做予以明確，一旦發(fā)現(xiàn)有越界的行為，即對(duì)其進(jìn)行及時(shí)的控制，盡可能的把損失降到最低。

1.制作樣本。

①將已知風(fēng)險(xiǎn)編寫(xiě)為文檔。通過(guò)編寫(xiě)風(fēng)險(xiǎn)陳述和詳細(xì)說(shuō)明相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)背景來(lái)記錄已知風(fēng)險(xiǎn)，相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)背景包括風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題的何事、何時(shí)、何地、如何及原因。

②根據(jù)歷史上已確認(rèn)的風(fēng)險(xiǎn)事件，進(jìn)行詳細(xì)陳述，并將發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的原因條理化說(shuō)明，特別要深入分析風(fēng)險(xiǎn)事件與產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的條件之間的關(guān)系，條件變化與風(fēng)險(xiǎn)概率及損失度的關(guān)系，形成典型樣本，作為今后此類(lèi)項(xiàng)目審計(jì)的啟示錄。

③對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)節(jié)點(diǎn)中未發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件的項(xiàng)目，根據(jù)主觀估測(cè)的結(jié)果，編寫(xiě)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)樣本，詳細(xì)說(shuō)明風(fēng)險(xiǎn)條件變量的變化情況。

2.交流匯總。將所有已發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)和未發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的估測(cè)樣本材料通過(guò)某個(gè)平臺(tái)進(jìn)行交流和共享。

①面對(duì)面的交流。通過(guò)召開(kāi)研討會(huì)、座談會(huì)將各單位編寫(xiě)的風(fēng)險(xiǎn)事件樣本材料進(jìn)行溝通討論，達(dá)成一致意見(jiàn)，形成風(fēng)險(xiǎn)模型。

②書(shū)面交流。通過(guò)刊物和郵件系統(tǒng)征集對(duì)某類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)事件或某風(fēng)險(xiǎn)節(jié)點(diǎn)的估測(cè)論點(diǎn)進(jìn)行匯編，交流共享。

③根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)節(jié)點(diǎn)的內(nèi)容，設(shè)計(jì)一套風(fēng)險(xiǎn)樣本數(shù)據(jù)庫(kù)。所有員工都可以將自己的觀點(diǎn)根據(jù)不同的類(lèi)別輸入其中存儲(chǔ)，作為一個(gè)專(zhuān)門(mén)為風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)的共享平臺(tái)。

（三）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與應(yīng)對(duì)的輔助措施。

1.強(qiáng)化人員素質(zhì)的提高在風(fēng)險(xiǎn)管理中的核心作用。如何把技術(shù)和人有效運(yùn)作于人民銀行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與應(yīng)對(duì)，使工作的價(jià)值得到增加，使工作的效率得到提升，從而減少和控制風(fēng)險(xiǎn)，很明顯人員素質(zhì)的提高是第一要素。要提升員工的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和職業(yè)技能，采取多種形式的培訓(xùn)，促進(jìn)人民銀行員工的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)以及職業(yè)技能不斷提高，在各項(xiàng)業(yè)務(wù)管理與操作中，最大限度減少技能缺失、責(zé)任淡薄、行為隨性所造成的風(fēng)險(xiǎn)。

篇（4）

一、基本情況

（一）高度重視。縣人民銀行專(zhuān)門(mén)召開(kāi)協(xié)議銀行參加的聯(lián)席會(huì)議，各協(xié)議銀行均成立了農(nóng)民工工資發(fā)放工作保障領(lǐng)導(dǎo)小組，高度重視農(nóng)民工工資發(fā)放工作。同時(shí)對(duì)照《通知》要求進(jìn)行深入學(xué)習(xí)，按照存在問(wèn)題分類(lèi)整理，具體到責(zé)任科室及責(zé)任人，落實(shí)好整改措施，完善專(zhuān)戶(hù)與監(jiān)管平臺(tái)對(duì)接，確保農(nóng)民工工資政策落實(shí)到位。

（二）專(zhuān)戶(hù)開(kāi)立及情況。全縣農(nóng)民工工資的銀行有六家，如工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、郵儲(chǔ)銀行、齊商銀行。工資專(zhuān)戶(hù)的開(kāi)立比較嚴(yán)格，開(kāi)立協(xié)議格式由原來(lái)四方協(xié)議變?yōu)楝F(xiàn)在的三方協(xié)議，既建設(shè)單位、施工單位、銀行三方，協(xié)議簽署后再提交建設(shè)局（監(jiān)管方）進(jìn)行備案。目前，縣已經(jīng)開(kāi)立專(zhuān)戶(hù)55戶(hù)，包含建設(shè)局待剔除戶(hù)3個(gè)，還有12家施工單位未開(kāi)立專(zhuān)戶(hù)，其中2家雖已經(jīng)開(kāi)立專(zhuān)戶(hù)，但其開(kāi)戶(hù)銀行不六家協(xié)議銀行范圍之內(nèi)，需要將開(kāi)戶(hù)銀行進(jìn)行調(diào)整，如36萬(wàn)噸/年硼酸新材料項(xiàng)目和千乘新園11#17#項(xiàng)目；1家施工方需要建設(shè)部門(mén)進(jìn)行協(xié)調(diào)，即經(jīng)濟(jì)開(kāi)發(fā)區(qū)大杜村舊村改造項(xiàng)目7#8#10#11#12#，施工單位為順青置業(yè)有限公司；其余9家施工方已經(jīng)與開(kāi)戶(hù)銀行達(dá)成初步意向，資料正在準(zhǔn)備或提交中。

在所有已經(jīng)開(kāi)立專(zhuān)戶(hù)的項(xiàng)目中，實(shí)現(xiàn)工資的僅有兩家即悅來(lái)城項(xiàng)目和雍順園幼兒園項(xiàng)目，工資發(fā)別發(fā)放了16680元和269190元，其他專(zhuān)戶(hù)還未發(fā)生業(yè)務(wù)。

二、存在問(wèn)題

（一）銀行與監(jiān)管平臺(tái)對(duì)接較晚。一方面，監(jiān)管平臺(tái)上線較晚，專(zhuān)戶(hù)開(kāi)立較早。關(guān)于農(nóng)民工工資文件出臺(tái)后，縣人民銀行及時(shí)將文件向轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)行了傳達(dá)，各銀行機(jī)構(gòu)也積極行動(dòng)，與縣建設(shè)局、項(xiàng)目承建方進(jìn)行對(duì)接，及時(shí)開(kāi)立了部分農(nóng)民工工資專(zhuān)戶(hù)，在平臺(tái)未上線之前，根據(jù)實(shí)際需要，個(gè)別專(zhuān)戶(hù)已經(jīng)為農(nóng)民工進(jìn)行了工資發(fā)放。另一方面，監(jiān)管平臺(tái)初次培訓(xùn)，只有各縣內(nèi)各聯(lián)席單位及施工單位參加，后來(lái)根據(jù)市里要求，才逐步展開(kāi)對(duì)各協(xié)議銀行進(jìn)行培訓(xùn)，所以使得就監(jiān)管平臺(tái)的使用與對(duì)接稍顯滯后，后經(jīng)過(guò)人社局與人民銀行共同努力才使得銀行與監(jiān)管平臺(tái)對(duì)接步入正規(guī)。

（二）政策性因素與銀行風(fēng)險(xiǎn)管理存在一定沖突，影響了開(kāi)戶(hù)進(jìn)度。首先，銀行已開(kāi)立農(nóng)民工工資專(zhuān)戶(hù)名稱(chēng)與監(jiān)管平臺(tái)要求的名稱(chēng)不符，需要修改。監(jiān)管平臺(tái)要求的專(zhuān)戶(hù)名稱(chēng)必須為“開(kāi)立單位名稱(chēng)+項(xiàng)目名稱(chēng)+工資專(zhuān)戶(hù)”命名，由于人民銀行賬戶(hù)管理系統(tǒng)中關(guān)于賬戶(hù)名稱(chēng)無(wú)法修改，只能銷(xiāo)戶(hù)重新開(kāi)立，這樣必須客戶(hù)重新提供資料開(kāi)立專(zhuān)用賬戶(hù)才可使用。其次，部分建設(shè)單位注冊(cè)地在外地，資料不方便拿來(lái)，重新開(kāi)戶(hù)費(fèi)時(shí)費(fèi)力。再次，因原系統(tǒng)因無(wú)法區(qū)分農(nóng)民工工資的特性，無(wú)法繼續(xù)使用，新的協(xié)議必須在系統(tǒng)中重新簽約。最后，各協(xié)議銀行在完成開(kāi)戶(hù)資料初審并上傳影像后，按照銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理的要求，必須由其上級(jí)行法律事務(wù)部門(mén)及業(yè)務(wù)部門(mén)實(shí)行雙審制，雖然縣級(jí)銀行積極申請(qǐng)并協(xié)調(diào)，但離最后審批仍存在一定的時(shí)間差。

三、下一步工作打算

（一）精準(zhǔn)對(duì)接。2020年，我縣各協(xié)議銀行將繼續(xù)嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)文件規(guī)定，規(guī)范農(nóng)民工工資專(zhuān)戶(hù)開(kāi)立與使用，在制度允許的范圍內(nèi)，進(jìn)一步簡(jiǎn)化手續(xù)，主動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)用工企業(yè)和項(xiàng)目部，提高通過(guò)平臺(tái)工資效率，定期監(jiān)測(cè)農(nóng)民工工資專(zhuān)戶(hù)使用情況，做好農(nóng)民工工資發(fā)放平穩(wěn)有序。

（二）落實(shí)好人員實(shí)名制管理。對(duì)于屬于本行工資的農(nóng)民工，各協(xié)議銀行通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)進(jìn)行身份核查，確保用工人員與發(fā)放人員的真實(shí)性、一致性。

篇（5）

二、突出落實(shí)地區(qū)發(fā)展規(guī)劃，加大對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域信貸支持

各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要按照市委、市政府《貫徹落實(shí)〈地區(qū)發(fā)展規(guī)劃〉行動(dòng)方案》和市政府《開(kāi)發(fā)-年重點(diǎn)工作分解（六六六工程）》的要求，積極加強(qiáng)與重大基礎(chǔ)設(shè)施和產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目的對(duì)接，及時(shí)保證重點(diǎn)領(lǐng)域、關(guān)鍵環(huán)節(jié)的資金需求。加大對(duì)開(kāi)發(fā)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的投入，重點(diǎn)加大對(duì)徐圩新區(qū)、市開(kāi)發(fā)區(qū)、柘汪、板橋、燕尾、灌河等產(chǎn)業(yè)園區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施的信貸投入，切實(shí)提高地區(qū)的項(xiàng)目承接能力；加大對(duì)重大產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目的支持，適時(shí)組織開(kāi)展項(xiàng)目對(duì)接活動(dòng)，對(duì)新海石化三期、田灣核電三期等重大項(xiàng)目建設(shè)給予重點(diǎn)支持，及時(shí)保證全市重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目的資金需求；大力推進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變，加大對(duì)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)改造提升、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、先進(jìn)制造業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)及專(zhuān)精優(yōu)特企業(yè)的信貸支持，嚴(yán)格限制向高污染、高能耗、產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)貸款。在戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)方面，重點(diǎn)支持生物技術(shù)、新醫(yī)藥、新材料、清潔能源及裝備、節(jié)能環(huán)保、軟件和服務(wù)外包等產(chǎn)業(yè)。

三、立足經(jīng)濟(jì)社會(huì)和諧發(fā)展，改善對(duì)薄弱環(huán)節(jié)和弱勢(shì)群體的金融服務(wù)

篇（6）

完善反洗錢(qián)組織體系，加強(qiáng)制度建設(shè)

反洗錢(qián)工作的有效開(kāi)展與反洗錢(qián)組織體系建設(shè)密不可分。2013年，根據(jù)行內(nèi)機(jī)構(gòu)改革情況，省分行進(jìn)一步建立健全了反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組工作機(jī)制，成立了以行長(zhǎng)為組長(zhǎng)、分管行領(lǐng)導(dǎo)為副組長(zhǎng)，由法律與合規(guī)部門(mén)負(fù)責(zé)人及相關(guān)成員單位負(fù)責(zé)人作為領(lǐng)導(dǎo)小組成員，領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)反洗錢(qián)工作的領(lǐng)導(dǎo)和決策工作。明確法律與合規(guī)部門(mén)作為反洗錢(qián)工作的牽頭管理部門(mén)，承擔(dān)反洗錢(qián)工作的組織、協(xié)調(diào)工作，反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)小組成員部門(mén)是負(fù)責(zé)反洗錢(qián)工作具體落實(shí)的部門(mén)。組織體系的建立和完善為反洗錢(qián)工作順利開(kāi)展提供了堅(jiān)強(qiáng)保證。同時(shí)通過(guò)定期召集領(lǐng)導(dǎo)小組會(huì)議，協(xié)調(diào)反洗錢(qián)各項(xiàng)工作的組織開(kāi)展，法律與合規(guī)部門(mén)發(fā)揮了反洗錢(qián)工作的牽頭作用，調(diào)動(dòng)了業(yè)務(wù)部門(mén)反洗錢(qián)工作的主動(dòng)性，有效推動(dòng)反洗錢(qián)監(jiān)管制度在各條線、各層級(jí)的有效落實(shí)。

健全反洗錢(qián)內(nèi)控制度，不斷提升制度執(zhí)行水平。通過(guò)制訂《省分行反洗錢(qián)工作職責(zé)管理暫行辦法》等操作性較強(qiáng)的內(nèi)控制度，將反洗錢(qián)的監(jiān)管要求融入各部室的工作職責(zé)，明確了營(yíng)銷(xiāo)及產(chǎn)品部門(mén)、風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)、審計(jì)部門(mén)、人力資源部門(mén)等前、中、后臺(tái)各部室的反洗錢(qián)工作責(zé)任和義務(wù) ，將反洗錢(qián)理念灌輸?shù)礁黜?xiàng)業(yè)務(wù)流程中，使反洗錢(qián)工作與內(nèi)部管理緊密結(jié)合，進(jìn)而規(guī)范了反洗錢(qián)工作程序，確保反洗錢(qián)工作協(xié)調(diào)有序開(kāi)展，使反洗錢(qián)操作更加具體化、規(guī)范化。

做實(shí)反洗錢(qián)系統(tǒng)的推廣運(yùn)用，提升工作質(zhì)量

2011年，總行開(kāi)發(fā)的新反洗錢(qián)系統(tǒng)在我省上線后，省分行多次組織銀行、郵政網(wǎng)點(diǎn)的員工、反洗錢(qián)聯(lián)絡(luò)員進(jìn)行了“新反洗錢(qián)系統(tǒng)運(yùn)用推廣的培訓(xùn)”，積極推動(dòng)員工熟練應(yīng)用新反洗錢(qián)系統(tǒng)，充分發(fā)揮其技術(shù)支撐作用，及時(shí)收集整理州市分行、郵政機(jī)構(gòu)在系統(tǒng)應(yīng)用過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，并通過(guò)反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)小組會(huì)議、定期通報(bào)、強(qiáng)化后續(xù)培訓(xùn)、現(xiàn)場(chǎng)檢查指導(dǎo)等多種方式，使系統(tǒng)應(yīng)用中存在的各類(lèi)問(wèn)題在各層面得到了有效解決，反洗錢(qián)系統(tǒng)應(yīng)用質(zhì)量得到逐步提高。目前，我省反洗錢(qián)系統(tǒng)的系統(tǒng)應(yīng)用率、報(bào)送重點(diǎn)可疑交易報(bào)告、人工識(shí)別完成率等系統(tǒng)應(yīng)用指標(biāo)質(zhì)量均居于全國(guó)中上水平。2012年我行通過(guò)新反洗錢(qián)系統(tǒng)利用客戶(hù)身份識(shí)別制度保護(hù)客戶(hù)資金安全，協(xié)助公安機(jī)關(guān)破案，得到了總行的通報(bào)表?yè)P(yáng)。新反洗錢(qián)系統(tǒng)為我行提高反洗錢(qián)工作質(zhì)量和效率的技術(shù)支撐作用已經(jīng)日益顯現(xiàn)。

開(kāi)展“反洗錢(qián)工作達(dá)標(biāo)”活動(dòng)，認(rèn)真落實(shí)人民銀行監(jiān)管新要求

2012年以來(lái)，中國(guó)人民銀行大力推行“風(fēng)險(xiǎn)為本”的反洗錢(qián)工作理念，提出了反洗錢(qián)“法人監(jiān)管”工作要求。根據(jù)總行統(tǒng)一部置，我行將2013年定為“反洗錢(qián)工作達(dá)標(biāo)年”，并采取多種方式，主動(dòng)落實(shí)監(jiān)管新要求。通過(guò)舉辦培訓(xùn)宣傳等活動(dòng)，在全行宣貫了反洗錢(qián)工作達(dá)標(biāo)活動(dòng)的意義、內(nèi)容和要求；開(kāi)展反洗錢(qián)檔案規(guī)范化活動(dòng)，評(píng)估檔案歸檔原則實(shí)踐情況，夯實(shí)了反洗錢(qián)工作基礎(chǔ)；按照總行下發(fā)的“5C”評(píng)價(jià)工作底稿，分層級(jí)開(kāi)展自查整改和后評(píng)估活動(dòng)，促進(jìn)全行各級(jí)機(jī)構(gòu)加快滿(mǎn)足人民銀行“法人監(jiān)管”工作要求，切實(shí)提高我行反洗錢(qián)合規(guī)水平；強(qiáng)化重點(diǎn)業(yè)務(wù)的識(shí)別和監(jiān)控，將西聯(lián)匯款業(yè)務(wù)、對(duì)公結(jié)算“公轉(zhuǎn)私”業(yè)務(wù)作為反洗錢(qián)工作的重點(diǎn)關(guān)注業(yè)務(wù)領(lǐng)域，利用系統(tǒng)數(shù)據(jù)，深入識(shí)別和監(jiān)控重點(diǎn)客戶(hù)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，及早發(fā)現(xiàn)洗錢(qián)隱，有效防止客戶(hù)欺詐。同時(shí)結(jié)合“反洗錢(qián)工作達(dá)標(biāo)”活動(dòng)的開(kāi)展，省分行定期向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行進(jìn)行專(zhuān)題匯報(bào)工作開(kāi)展情況，當(dāng)?shù)厝嗣胥y行對(duì)活動(dòng)的開(kāi)展給予了悉心指導(dǎo)，得到了人民銀行的認(rèn)可和支持，實(shí)現(xiàn)了與監(jiān)管機(jī)構(gòu)的良性互動(dòng)。

強(qiáng)化重點(diǎn)區(qū)域反洗錢(qián)工作管控力度

結(jié)合我省經(jīng)濟(jì)、區(qū)位的特點(diǎn)，2013年省分行確定昆明、曲靖、德宏、版納分行作為“反洗錢(qián)示范行”建設(shè)單位，要求相關(guān)分行，結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際，認(rèn)真分析總結(jié)洗錢(qián)犯罪特點(diǎn)，在識(shí)別洗錢(qián)交易方面抓出成績(jī)、做出亮點(diǎn)，探索并實(shí)踐適合本行反洗錢(qián)工作思路和方法。在省分行的推動(dòng)下，相關(guān)分行突出當(dāng)?shù)靥厣?，積極推廣工作經(jīng)驗(yàn)，切實(shí)抓出了工作成效，并引導(dǎo)和帶動(dòng)其它分行取得更好的工作成績(jī)。德宏、版納分行梳理、完善反洗錢(qián)內(nèi)控制度，并對(duì)轄內(nèi)機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)工作開(kāi)展了檢查，推動(dòng)反洗錢(qián)制度的有效落實(shí)；麗江、昆明分行密切與郵政機(jī)構(gòu)的溝通協(xié)調(diào)，在加強(qiáng)郵政網(wǎng)點(diǎn)反洗錢(qián)工作管理方面做出了有益的嘗試；文山分行在客戶(hù)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分工作方面下功夫，在做好客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分工作的同時(shí)，將客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分資料完整地進(jìn)行了留存歸檔；昆明、曲靖分行積極與人行反洗錢(qián)管理部門(mén)溝通聯(lián)系，爭(zhēng)取人行對(duì)本行反洗錢(qián)工作給予指導(dǎo)幫助，并邀請(qǐng)人行的專(zhuān)家到本行授課，得到人行對(duì)郵儲(chǔ)反洗錢(qián)工作的理解和支持。

創(chuàng)新培訓(xùn)與宣傳機(jī)制，擴(kuò)大反洗錢(qián)工作影響力

以多種形式，對(duì)不同層級(jí)組織反洗錢(qián)培訓(xùn)工作。近年來(lái)，省分行以反洗錢(qián)專(zhuān)兼職聯(lián)絡(luò)員、新入行員工，郵政機(jī)構(gòu)員工為重點(diǎn)培訓(xùn)對(duì)象，通過(guò)開(kāi)展反洗錢(qián)案例分享培訓(xùn)、反洗錢(qián)基礎(chǔ)知識(shí)培訓(xùn)、反洗錢(qián)操作實(shí)踐培訓(xùn)，并多次邀請(qǐng)人民銀行專(zhuān)家講授反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)檢查以及其他基礎(chǔ)性工作要求，有效提升各層級(jí)員工對(duì)反洗錢(qián)工作的理念認(rèn)識(shí)、知識(shí)技能。

開(kāi)展形式多樣的宣傳活動(dòng)。在內(nèi)部宣傳方面，省分行通過(guò)編制反洗錢(qián)專(zhuān)刊、下發(fā)反洗錢(qián)學(xué)習(xí)材料，及時(shí)傳遞最新監(jiān)管政策解讀、反洗錢(qián)工作信息和動(dòng)態(tài)、先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)交流，全行員工對(duì)反洗錢(qián)工作有了更深的理解，制度執(zhí)行力得到了顯著提升。2013年，省分收集整理了10類(lèi)反洗錢(qián)案例，圍繞可疑交易標(biāo)準(zhǔn)、可疑交易識(shí)別、業(yè)務(wù)覆蓋面進(jìn)行了深入分析，并刊登在了反洗錢(qián)專(zhuān)刊，下發(fā)轄內(nèi)機(jī)構(gòu)學(xué)習(xí)，得到了總行、當(dāng)?shù)厝嗣胥y行的認(rèn)可，總行還將我行收集整理的反洗錢(qián)案例轉(zhuǎn)發(fā)全國(guó)學(xué)習(xí)。

在外部宣傳方面，近年來(lái)，省分行以當(dāng)年“反洗錢(qián)宣傳月”宣傳主題為主，不斷加強(qiáng)反洗錢(qián)宣傳力度。通過(guò)宣傳橫幅、宣傳海報(bào)、宣傳折頁(yè)、板報(bào)以及上街業(yè)務(wù)咨詢(xún)等多種形式，靈活開(kāi)展反洗錢(qián)宣傳活動(dòng)，擴(kuò)大反洗錢(qián)的社會(huì)影響力，得到當(dāng)?shù)厝嗣胥y行高度評(píng)價(jià)。

篇（7）

中圖分類(lèi)號(hào)：F832.3　文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：B　文章編號(hào)：1674-2265(2011)01-0055-03

一、引言

對(duì)人民銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)實(shí)行監(jiān)督，是《中國(guó)人民銀行法》賦予央行監(jiān)督部門(mén)的重要職責(zé)，是央行事業(yè)順利發(fā)展的重要保障。近年來(lái)，人民銀行各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)重視加強(qiáng)監(jiān)督機(jī)制建設(shè)，監(jiān)督體制不斷完善，充分調(diào)動(dòng)所有積極的力量，有針對(duì)性地提高監(jiān)督效能。一是不斷充實(shí)和完善了內(nèi)控監(jiān)督制度，制定了內(nèi)控管理實(shí)施細(xì)則：二是著力構(gòu)建了多層次內(nèi)控監(jiān)督防線；三是監(jiān)督檢查力度逐漸加大；四是強(qiáng)化監(jiān)督職能、提高監(jiān)督實(shí)效的意識(shí)不斷增強(qiáng)。

從目前人民銀行的內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)看，擁有監(jiān)督職能的部門(mén)包括紀(jì)檢監(jiān)察、內(nèi)審、事后監(jiān)督以及人事組織等，形成了全方位的監(jiān)督防線，但在實(shí)踐中，尚存在監(jiān)督效能不高等問(wèn)題。本文對(duì)基層人民銀行監(jiān)督效能弱化的表現(xiàn)及其影響進(jìn)行分析，并嘗試構(gòu)建一個(gè)銜接、互動(dòng)的監(jiān)督框架，以期對(duì)完善基層人民銀行內(nèi)部監(jiān)督有所借鑒。

二、監(jiān)督效能弱化的表現(xiàn)及其影響

監(jiān)督效能弱化主要表現(xiàn)在多個(gè)監(jiān)督主體均有權(quán)對(duì)同一監(jiān)督對(duì)象或同一監(jiān)督對(duì)象的同一行為進(jìn)行監(jiān)督檢查，由于缺乏溝通和協(xié)調(diào)，各自為政。出現(xiàn)重復(fù)監(jiān)督、增添監(jiān)督成本。

(一)監(jiān)督主體多元化下的效能弱化

目前基層人民銀行監(jiān)督呈現(xiàn)主體多元化格局，基層央行監(jiān)督主體多元化是人民銀行加強(qiáng)自身管理、防范風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的重要體現(xiàn)，可以更廣泛、更全面地監(jiān)督基層央行業(yè)務(wù)。但也應(yīng)看到，多元化的監(jiān)督主體導(dǎo)致沒(méi)有一個(gè)核心的監(jiān)督組織對(duì)監(jiān)督管理全面負(fù)責(zé)，總攬全局。內(nèi)審、紀(jì)檢、事后監(jiān)督等部門(mén)各自職能重點(diǎn)不一，由于條塊分割，各有所屬，接受的工作任務(wù)和完成時(shí)間相對(duì)分散，在監(jiān)督工作中經(jīng)常會(huì)出現(xiàn)各自為政的局面，監(jiān)督檢查未形成合力。據(jù)筆者調(diào)查，2009年度，某中心支行內(nèi)審科對(duì)轄內(nèi)4個(gè)縣(市)支行進(jìn)行了離任審計(jì)，對(duì)2個(gè)縣(市)支行進(jìn)行了履職審計(jì)；中支紀(jì)檢監(jiān)察辦對(duì)轄內(nèi)7個(gè)縣(市)支行各項(xiàng)業(yè)務(wù)進(jìn)行了執(zhí)法監(jiān)察；中支事后監(jiān)督中心對(duì)轄內(nèi)7個(gè)縣(市)支行的綜合業(yè)務(wù)部進(jìn)行了年度業(yè)務(wù)檢查；年終，為了對(duì)轄內(nèi)各家縣(市)支行進(jìn)行綜合考評(píng)，中心支行又組成聯(lián)合檢查組，對(duì)7個(gè)縣(市)支行進(jìn)行了全面業(yè)務(wù)檢查。一年之內(nèi)，該中支對(duì)轄內(nèi)縣(市)支行進(jìn)行檢查天數(shù)累計(jì)在15周以上。這種各個(gè)監(jiān)督主體監(jiān)督權(quán)的分散運(yùn)用，一方面導(dǎo)致單個(gè)監(jiān)督主體的監(jiān)督勢(shì)單力薄，監(jiān)督能力有限，很難發(fā)揮監(jiān)督體系所蘊(yùn)含的最大效力；另一方面，容易造成重復(fù)監(jiān)督，從而加大了監(jiān)督成本，降低了監(jiān)督實(shí)效；再者，沒(méi)有實(shí)現(xiàn)監(jiān)督資源和監(jiān)督成果共享，造成業(yè)務(wù)部門(mén)的系統(tǒng)檢查、內(nèi)審部門(mén)的內(nèi)審監(jiān)督以及紀(jì)檢監(jiān)察部門(mén)的再監(jiān)督協(xié)調(diào)配合不夠，不同程度地浪費(fèi)了監(jiān)督資源，無(wú)形中增加了被檢查單位的負(fù)擔(dān)，致使監(jiān)督效能弱化。

(二)監(jiān)督主體多元下效能弱化的不利影響

在目前監(jiān)督主體多元化格局下，基層央行監(jiān)督重點(diǎn)表現(xiàn)為同級(jí)監(jiān)督。同級(jí)監(jiān)督是指人民銀行本級(jí)監(jiān)督部門(mén)對(duì)本單位的業(yè)務(wù)運(yùn)行和黨風(fēng)廉政情況進(jìn)行監(jiān)督。同級(jí)監(jiān)督對(duì)本單位主要負(fù)責(zé)人實(shí)施有效監(jiān)督和規(guī)范內(nèi)部從業(yè)人員履職行為有著十分重要的作用。它可以變事后監(jiān)督為事前監(jiān)督，變突擊性監(jiān)督為經(jīng)常性監(jiān)督。變階段性監(jiān)督為全程性監(jiān)督。而監(jiān)督主體多元帶來(lái)的同級(jí)監(jiān)督乏力，是基層央行普遍存在的問(wèn)題。

基層央行雖然都在一定程度、一定范圍內(nèi)建立了內(nèi)部控制制度，使其基本業(yè)務(wù)的內(nèi)部管理有章可循。但在實(shí)際工作中，同級(jí)監(jiān)督存在三方面的影響：一是職能作用發(fā)揮不夠；二是檢查方法和手段落后；三是權(quán)威性不強(qiáng)。原因是各監(jiān)督部門(mén)業(yè)務(wù)上雖然受上級(jí)部門(mén)領(lǐng)導(dǎo)，但人員隸屬于本單位，礙于職務(wù)晉升和年終考核中的民主評(píng)議，在工作中不可避免存在畏難情緒和思想顧慮。再加上近年來(lái)，人民銀行在應(yīng)用監(jiān)督方面的軟件開(kāi)發(fā)始終處于缺位狀態(tài)，對(duì)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的監(jiān)督往往是繞過(guò)計(jì)算機(jī)檢查，僅對(duì)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的運(yùn)行環(huán)境、操作員控制、制度建設(shè)與管理等方面進(jìn)行監(jiān)督，對(duì)業(yè)務(wù)系統(tǒng)自身的可靠性、可行性監(jiān)督這一關(guān)鍵環(huán)節(jié)卻無(wú)能為力。這在很大程度上削弱了同級(jí)監(jiān)督的效能，使得整體監(jiān)督機(jī)制弱化。

在基層央行監(jiān)督主體中縣(市)級(jí)監(jiān)督部門(mén)的履職上，存在監(jiān)督實(shí)效難以到位傾向。鑒于縣(市)支行整體人員緊缺，對(duì)監(jiān)督人員的配備更是相形見(jiàn)絀，還普遍存在監(jiān)督人員年齡偏大、學(xué)歷偏低、專(zhuān)業(yè)知識(shí)和從業(yè)經(jīng)歷單一的問(wèn)題。人員素質(zhì)參差不齊，監(jiān)督制度建設(shè)滯后，管理漏洞較多，制定出來(lái)的內(nèi)控制度和業(yè)務(wù)操作規(guī)程絕大部分是照搬照抄上級(jí)行的管理辦法，可操作性不強(qiáng)，一定程度上與實(shí)際業(yè)務(wù)脫節(jié)，造成監(jiān)督檢查缺乏可靠的制度依據(jù)，使效能監(jiān)督變成“緘默”監(jiān)督。

三、監(jiān)督合力形成的可行性研究

所謂監(jiān)督合力，是指在監(jiān)督工作中充分調(diào)動(dòng)所有的監(jiān)督力量，各個(gè)監(jiān)督部門(mén)在各自履行職責(zé)過(guò)程中，經(jīng)常交流情況、協(xié)同配合，加大監(jiān)督力度，形成嚴(yán)密的監(jiān)督整合機(jī)制，增強(qiáng)監(jiān)督效果。由以上分析可以得出，聯(lián)合監(jiān)督資源，整合監(jiān)督力量，建立合力監(jiān)督的管理體系已勢(shì)在必行。

(一)建立一體化監(jiān)督機(jī)制，形成一體化管理、協(xié)同化運(yùn)作、共享化統(tǒng)籌的合力監(jiān)督格局

實(shí)行大區(qū)分行一名黨委成員專(zhuān)職分管監(jiān)督部門(mén)制度，統(tǒng)一規(guī)劃、統(tǒng)一調(diào)配監(jiān)督工作。年初，召開(kāi)監(jiān)督部門(mén)專(zhuān)業(yè)會(huì)議，統(tǒng)一研究和部署全年的監(jiān)督檢查項(xiàng)目，按照分工合理、職責(zé)明確、各有側(cè)重、協(xié)同配合、統(tǒng)一運(yùn)作的原則，科學(xué)規(guī)劃、安排各項(xiàng)監(jiān)督任務(wù)，形成監(jiān)督主體一體化管理格局。

實(shí)行中心支行“監(jiān)督協(xié)調(diào)委員會(huì)”制度。為了更好地履行分行下達(dá)的各項(xiàng)監(jiān)督任務(wù)，銜接各個(gè)監(jiān)督主體，中心支行應(yīng)建立相應(yīng)的聯(lián)系制度。實(shí)行“監(jiān)督協(xié)調(diào)委員會(huì)”制度，可以對(duì)各個(gè)監(jiān)督主體進(jìn)行綜合指導(dǎo)和協(xié)調(diào)，協(xié)同并整合各個(gè)監(jiān)督主體的資源，增強(qiáng)監(jiān)督合力。在具體的工作過(guò)程中，“監(jiān)督協(xié)調(diào)委員會(huì)”主要在兩個(gè)方面進(jìn)行協(xié)調(diào)和指導(dǎo)：一是對(duì)各個(gè)監(jiān)督主體的目標(biāo)進(jìn)行監(jiān)督，以確保各個(gè)子目標(biāo)與統(tǒng)一監(jiān)督的總目標(biāo)一致，當(dāng)總目標(biāo)發(fā)生變化時(shí)，就應(yīng)當(dāng)及時(shí)調(diào)整子目標(biāo)，使其與變化了的總目標(biāo)保持協(xié)調(diào)。二是對(duì)各個(gè)監(jiān)督主體的監(jiān)督過(guò)程進(jìn)行協(xié)調(diào)，整合后的各個(gè)監(jiān)督主體依然存在各自獨(dú)立的責(zé)任范圍，為此，應(yīng)注重對(duì)其過(guò)程的協(xié)調(diào)，使得各個(gè)監(jiān)督過(guò)程關(guān)系協(xié)調(diào)、互相配合，形成有機(jī)整體，保證整個(gè)監(jiān)督系統(tǒng)更加有序運(yùn)行，使監(jiān)督效能得到最大限度發(fā)揮，形成監(jiān)督主體協(xié)同化運(yùn)作格局。

實(shí)行基層央行監(jiān)督人員集聚化管理制度。通過(guò)建立權(quán)威性監(jiān)督人才庫(kù)，對(duì)轄內(nèi)監(jiān)督力量進(jìn)行統(tǒng)一調(diào)配，全面整合監(jiān)督資源，打破監(jiān)督部門(mén)之間、中心支行和縣(市)支行之間的界限，并根據(jù)監(jiān)督人員的政治素質(zhì)、專(zhuān)業(yè)背景、從業(yè)經(jīng)驗(yàn)等因素，統(tǒng)一進(jìn)行分組，實(shí)現(xiàn)監(jiān)督力量的統(tǒng)一調(diào)配使用。同時(shí)從業(yè)務(wù)部門(mén)

選調(diào)政治業(yè)務(wù)素質(zhì)較高的干部充實(shí)到監(jiān)督部門(mén)，優(yōu)化監(jiān)督人員年齡結(jié)構(gòu)、知識(shí)結(jié)構(gòu)，為加強(qiáng)人民銀行各項(xiàng)監(jiān)督工作提供堅(jiān)強(qiáng)組織保證。這樣可以破解監(jiān)督人員緊缺的瓶頸制約，亦為縣(市)支行增添了監(jiān)督活力，形成監(jiān)督主體人力資源共享化統(tǒng)籌格局。

(二)建立區(qū)域性監(jiān)督網(wǎng)絡(luò)，變分散監(jiān)督為合力監(jiān)督

隨著信息技術(shù)的發(fā)展和普及，網(wǎng)絡(luò)技術(shù)為央行轉(zhuǎn)變履職方式、改革管理制度提供了新的契機(jī)。目前，央行正在推行的行風(fēng)標(biāo)準(zhǔn)化管理網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，使得各級(jí)央行的政務(wù)公開(kāi)得以進(jìn)一步推廣。同理，也可以充分利用現(xiàn)有的網(wǎng)絡(luò)資源，將相關(guān)監(jiān)督信息資料在網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)上，從而威懾“查而不報(bào)”等問(wèn)題的發(fā)生，設(shè)置監(jiān)督部門(mén)查看權(quán)限，實(shí)現(xiàn)監(jiān)督主體之間互通情況、共享檢查資源、聯(lián)合監(jiān)督，使各種監(jiān)督信息得以在各個(gè)監(jiān)督主體間分享，協(xié)調(diào)各個(gè)監(jiān)督主體間的職能，通過(guò)彼此的溝通和交流，保證在最短的時(shí)間內(nèi)用最少的成本實(shí)現(xiàn)最大程度的監(jiān)督，達(dá)到監(jiān)督效能最大化。建立專(zhuān)業(yè)與功能監(jiān)管協(xié)作、法人監(jiān)督與分支機(jī)構(gòu)監(jiān)管聯(lián)動(dòng)的組織架構(gòu)，形成橫向到邊、縱向到底的監(jiān)管網(wǎng)絡(luò)。

(三)建立系統(tǒng)性監(jiān)督制度，實(shí)現(xiàn)高品質(zhì)監(jiān)督

為了節(jié)省人力、財(cái)力，達(dá)到合力監(jiān)督的目的，根據(jù)監(jiān)督工作需要，“監(jiān)督協(xié)調(diào)委員會(huì)”要定期召開(kāi)監(jiān)督聯(lián)席會(huì)議，各成員單位指定一名主管領(lǐng)導(dǎo)參加。各成員單位也可根據(jù)工作情況，提請(qǐng)召開(kāi)聯(lián)席會(huì)議。聯(lián)席會(huì)議的主要任務(wù)是：及時(shí)通報(bào)監(jiān)督工作推進(jìn)情況，尤其是對(duì)重大權(quán)力行使事項(xiàng)的監(jiān)督情況；明確各成員單位的監(jiān)督任務(wù)；圍繞監(jiān)督的重點(diǎn)事項(xiàng)，研究決定相關(guān)監(jiān)督主體的職責(zé)、任務(wù)、力量配置和相關(guān)要求；通報(bào)交流信息，總結(jié)監(jiān)督工作開(kāi)展情況，及時(shí)分析監(jiān)督工作的重點(diǎn)、難點(diǎn)、薄弱環(huán)節(jié)及其原因，有針對(duì)性地、系統(tǒng)性地制定并完善相關(guān)措施；實(shí)現(xiàn)監(jiān)督技術(shù)共享，就是各監(jiān)督主體之間可以相互交流和借鑒監(jiān)督技能和監(jiān)督技巧，通過(guò)溝通，逐步匯總和提煉出一套行之有效的監(jiān)督方法，形成系統(tǒng)性經(jīng)驗(yàn)材料，加以推廣至各個(gè)監(jiān)督主體及其成員，進(jìn)而使監(jiān)督隊(duì)伍的整體業(yè)務(wù)素質(zhì)得以提高，實(shí)現(xiàn)高品質(zhì)監(jiān)督。

(四)建立科技化監(jiān)督方式，實(shí)現(xiàn)手工監(jiān)督向科技化監(jiān)督發(fā)展

由監(jiān)督人員聯(lián)合科技人員探索開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)出監(jiān)督應(yīng)用軟件系統(tǒng)，以計(jì)算機(jī)實(shí)體、系統(tǒng)軟件、應(yīng)用軟件和大量的業(yè)務(wù)信息為對(duì)象，進(jìn)行綜合計(jì)算分析，以找出業(yè)務(wù)系統(tǒng)或操作中存在的問(wèn)題。同時(shí)，利用計(jì)算機(jī)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)建立內(nèi)部監(jiān)督法律法規(guī)數(shù)據(jù)庫(kù)、監(jiān)督對(duì)象基本情況數(shù)據(jù)庫(kù)、監(jiān)督檔案數(shù)據(jù)庫(kù)等，以徹底解決監(jiān)督手段滯后的病垢，達(dá)到提高監(jiān)督效能的日的。

篇（8）

根據(jù)*縣人大常委會(huì)關(guān)于報(bào)送優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境工作材料相關(guān)要求，我行高度重視。我行一直認(rèn)真貫徹并落實(shí)支持小微企業(yè)金融服務(wù)的精神，強(qiáng)化小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)效，降低企業(yè)融資成本促進(jìn)企業(yè)健康發(fā)展。現(xiàn)將相關(guān)工作開(kāi)展情況匯報(bào)如下：

一、基本情況

（一）企業(yè)信貸投放基本情況

截止2021年8月末，我行企業(yè)貸款余額**萬(wàn)元，戶(hù)數(shù)**戶(hù)。其中，線下貸款貸**萬(wàn)元，線上貸**萬(wàn)元。

（二）企業(yè)信貸相關(guān)工作開(kāi)展情況

1、制定無(wú)還本續(xù)貸政策

我行根據(jù)銀監(jiān)會(huì)《流動(dòng)資金貸款管理辦法》、《個(gè)人貸款管理辦法》、《固定資產(chǎn)貸款管理辦法》、《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》（簡(jiǎn)稱(chēng)“三辦法、一指引”），以及《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步落實(shí)小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管政策的通知》文件精神，結(jié)合本行制度和具體管理實(shí)踐，制定《***銀行股份有限公司接力通寶業(yè)務(wù)管理辦法》。無(wú)還本續(xù)貸政策使企業(yè)客戶(hù)只需結(jié)清利息無(wú)需還進(jìn)貸款本金，即可辦理續(xù)貸，減輕企業(yè)使用外部過(guò)橋資金等費(fèi)用支出，有效降低小微企業(yè)融資成本。

2、加強(qiáng)銀企合作，降低貸款利率

我行嚴(yán)格遵守人民銀行《人民幣利率管理規(guī)定》，并根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)程度，貸款形式等因素合理確定貸款利率，同時(shí)對(duì)重點(diǎn)扶持的小微企業(yè)適當(dāng)調(diào)整貸款利率，

3、貸款服務(wù)收費(fèi)情況 

我行信貸客戶(hù)辦理貸款，抵押登記費(fèi)用、不動(dòng)產(chǎn)抵押評(píng)估費(fèi)用、房產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)用均由我行承擔(dān)支付，這在一定程度上減輕了貸款企業(yè)客戶(hù)的負(fù)擔(dān)。 

二、存在的困難和問(wèn)題 

（一）傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)階比重較重，無(wú)法滿(mǎn)足小微企業(yè)多樣化的金融需求。目前我行傳統(tǒng)貸款業(yè)務(wù)占比較大，對(duì)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況、擔(dān)保條件要求較高，企業(yè)融資方式較為單一，雖然今年來(lái)我行在產(chǎn)品種類(lèi)、擔(dān)保條件等方面逐步根據(jù)企業(yè)情況進(jìn)行變化，但仍然和股份制銀靈活多樣的信貸產(chǎn)品存在差距。 

（二）新增線上產(chǎn)品需要進(jìn)一步優(yōu)化。目前新增線上產(chǎn)品業(yè)務(wù)，能夠在審批流程、審批時(shí)效、貸款利率等方面為企業(yè)提供良好的金融服務(wù)，但由于介入較晚在整個(gè)授信辦理過(guò)程中還存在一定的缺點(diǎn)，例如，線上產(chǎn)品必須先開(kāi)戶(hù)才能夠?yàn)槠髽I(yè)試算授信額度，開(kāi)戶(hù)完畢后兩個(gè)工作日才能為企業(yè)進(jìn)行試算授信額度等，一定程度上影響企業(yè)融資過(guò)程中體驗(yàn)感。

四、下一階段工作計(jì)劃 

（一）合力增加中長(zhǎng)期貸款和信用貸款支持。主要是對(duì)信用較好的小微企業(yè)可采用靈活的貸款方式，給予符合條件的貸款戶(hù)一定的授信額度，在較長(zhǎng)時(shí)期內(nèi)循環(huán)使用，貸款到期結(jié)清本金后在短時(shí)間內(nèi)可完成再發(fā)放的工作。同時(shí)，對(duì)于信用較好、企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況較好的企業(yè)發(fā)放信用貸款，讓更多的小微企業(yè)享受快捷、便利的金融服務(wù)。 

篇（9）

【原刊期號(hào)】200607

【原刊頁(yè)號(hào)】45～46.54

【分 類(lèi) 號(hào)】G382

【分 類(lèi) 名】中學(xué)政治及其他各科教與學(xué)

【復(fù)印期號(hào)】200612

【作 者】劉云

【作者簡(jiǎn)介】劉云，重慶市教育科學(xué)研究院。

【摘 要 題】探究與創(chuàng)新

【正 文】

研究性學(xué)習(xí)是21世紀(jì)我國(guó)新一輪基礎(chǔ)教育課程改革的一大亮點(diǎn)。它的推進(jìn)實(shí)施有助于培養(yǎng)學(xué)生提出問(wèn)題、分析問(wèn)題、解決問(wèn)題的能力以及學(xué)生的創(chuàng)新精神和實(shí)踐能力，從而克服傳統(tǒng)的“接受式學(xué)習(xí)”的弊端。研究性學(xué)習(xí)的實(shí)施通常有兩種方式：一是課程式研究性學(xué)習(xí)（課程計(jì)劃規(guī)定高中研究性學(xué)習(xí)課程每周3課時(shí)）；二是學(xué)科滲透式研究性學(xué)習(xí)（課程標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定占10%左右）。本文談到的高中思想政治課研究性學(xué)習(xí)均指的是第二種實(shí)施方式，其實(shí)施過(guò)程一般包括“研讀教材——課題設(shè)計(jì)——課題研究——成果展評(píng)”四個(gè)階段，每個(gè)階段又由若干個(gè)環(huán)節(jié)組成。其構(gòu)成見(jiàn)下面的模式框架圖（師生活動(dòng)策略）。

一、研讀教材，提出問(wèn)題

在高中思想政治課研究性學(xué)習(xí)的研讀教材階段，教師作為教學(xué)活動(dòng)的組織者、學(xué)習(xí)方法的指導(dǎo)者和學(xué)習(xí)過(guò)程的參與者，必須注意充分發(fā)揮學(xué)生的主體作用，引導(dǎo)學(xué)生讀懂教材，實(shí)現(xiàn)“三自一提出”（即自讀教材、自由質(zhì)疑、自主歸納，提出有待研究的問(wèn)題）。如高一思想政治第六課《銀行與儲(chǔ)蓄者》的教學(xué)，便可指導(dǎo)學(xué)生自讀教材、自由質(zhì)疑、自主歸納，找出重點(diǎn)、難點(diǎn)、疑點(diǎn)。在此基礎(chǔ)上，學(xué)生歸納整理本課知識(shí)結(jié)構(gòu)，并列表比較中央銀行、商業(yè)銀行、政策性銀行的性質(zhì)和職能，債券和股票的異同，政府債券、金融債券和公司債券的異同，社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)的異同等；同時(shí)，提出若干有待進(jìn)一步研究的問(wèn)題，如銀行與國(guó)家、企業(yè)、個(gè)人的關(guān)系如何？存款儲(chǔ)蓄是不是越多越好？居民收入增多了如何投資理財(cái)？等等。

二、分析問(wèn)題，形成課題

在高中思想政治課研究性學(xué)習(xí)的問(wèn)題設(shè)計(jì)階段，教師應(yīng)創(chuàng)設(shè)問(wèn)題情境，引導(dǎo)學(xué)生討論分析需要研究的問(wèn)題，形成研究課題。如在《銀行與儲(chǔ)蓄者》一課的學(xué)習(xí)中，有教師以新聞報(bào)道“中國(guó)人民銀行宣布，自2004年10月29日起上調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款利率。這是自1996年以來(lái)連續(xù)8次降息后的第一次上調(diào)利率”為背景材料來(lái)創(chuàng)設(shè)問(wèn)題情境，引導(dǎo)學(xué)生分析、討論如下問(wèn)題：①中國(guó)人民銀行運(yùn)用利率手段，上調(diào)存貸款利率對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活會(huì)產(chǎn)生哪些影響？②存貸款利率上調(diào)之后我們應(yīng)如何投資理財(cái)？學(xué)生通過(guò)分析、討論、研究，便會(huì)根據(jù)自己的興趣愛(ài)好、占有的信息資料、人際關(guān)系資源條件等選定有研究?jī)r(jià)值且自己能完成研究任務(wù)的問(wèn)題，形成《銀行存貸款利率上調(diào)對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展影響的研究》《家庭投資方案設(shè)計(jì)》等研究課題。

三、課題研究，形成成果

課題研究是高中思想政治課研究性學(xué)習(xí)的實(shí)質(zhì)性階段，由組建課題小組、制定研究方案、搜集處理信息、成果表述四個(gè)環(huán)節(jié)組成。具體實(shí)施過(guò)程如前面模式框架圖所示。

第一個(gè)環(huán)節(jié)是組建課題研究小組。學(xué)生根據(jù)課題研究情況，以共同興趣、樂(lè)于合作、特長(zhǎng)互補(bǔ)為原則組建課題小組，并推選出小組長(zhǎng)。教師在這個(gè)環(huán)節(jié)中，主要是做好協(xié)調(diào)工作，提醒學(xué)生在自愿組合時(shí)，要注意把擅長(zhǎng)社交、寫(xiě)作和電腦操作的同學(xué)進(jìn)行合理搭配。

第二個(gè)環(huán)節(jié)是制定課題研究方案。主要是對(duì)課題研究結(jié)果進(jìn)行預(yù)測(cè)，制定具體的研究計(jì)劃，設(shè)計(jì)研究方案。在這個(gè)環(huán)節(jié)中，教師要幫助學(xué)生增強(qiáng)研究的計(jì)劃性、自覺(jué)性和責(zé)任感。因?yàn)閷W(xué)生在結(jié)果預(yù)測(cè)、活動(dòng)計(jì)劃等方面的意識(shí)和能力較薄弱，需要教師參與其中，與學(xué)生一起共同設(shè)計(jì)研究方案。

第三個(gè)環(huán)節(jié)是學(xué)生分工協(xié)作，帶著問(wèn)題分頭收集信息，研究處理信息資料。這是研究性學(xué)習(xí)的核心環(huán)節(jié)，也是學(xué)生在研究中去體驗(yàn)學(xué)習(xí)的成功與失敗的過(guò)程。在這一過(guò)程中，教師可充當(dāng)咨詢(xún)者，為學(xué)生提供知識(shí)和方法咨詢(xún)；充當(dāng)協(xié)調(diào)者，協(xié)調(diào)學(xué)生處理好人際關(guān)系；充當(dāng)監(jiān)督者，督促學(xué)生嚴(yán)格執(zhí)行研究計(jì)劃，扎實(shí)推進(jìn)研究工作。

第四個(gè)環(huán)節(jié)是匯總資料，形成并表述研究成果。教師要事先與學(xué)生商量并確定課題研究最終的成果表述形式。如政治小論文、調(diào)查報(bào)告、課件、光盤(pán)、板報(bào)、展板、模型等都是高中思想政治課研究性學(xué)習(xí)成果表述的有效形式。這樣，就可使學(xué)生在研究前、研究中、研究后始終對(duì)研究的主體、內(nèi)容、方式、過(guò)程有清晰明確的了解，便于最終研究成果的形成。

四、成果展評(píng)，升華延伸

高中思想政治課研究性學(xué)習(xí)的研究成果展評(píng)階段，由成果展示、綜合評(píng)價(jià)、課后延伸三個(gè)環(huán)節(jié)組成，是學(xué)生實(shí)現(xiàn)自身研究?jī)r(jià)值、共享研究成果的過(guò)程。

篇（10）

我縣聯(lián)社為了做好反洗錢(qián)工作，成立了以聯(lián)社副主任__為組長(zhǎng)，聯(lián)社各部門(mén)負(fù)責(zé)人為成員的反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，設(shè)立反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)辦公室，領(lǐng)導(dǎo)全轄區(qū)信用社的反洗錢(qián)工作。同時(shí)，各社也成立了相應(yīng)的領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)，配備了專(zhuān)職人員負(fù)責(zé)此項(xiàng)工作，并確定了職能部門(mén)具體負(fù)責(zé)反洗錢(qián)工作，從而構(gòu)建了一個(gè)較為完善的反洗錢(qián)組織體系。

二、加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高對(duì)反洗錢(qián)工作的認(rèn)識(shí)

為增強(qiáng)對(duì)反洗錢(qián)工作的認(rèn)識(shí)，我們首先從自身做起，加強(qiáng)了對(duì)反洗錢(qián)知識(shí)的學(xué)習(xí)。一是深刻領(lǐng)悟反洗錢(qián)工作的重要性。一方面我們注重中層干部、基層社主任及主辦會(huì)計(jì)參加的反洗錢(qián)動(dòng)員會(huì)，學(xué)習(xí)了人民銀行精神及中國(guó)人民銀行制定的《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》等反洗錢(qián)知識(shí)，提高了對(duì)反洗錢(qián)工作的認(rèn)識(shí)。首先，聯(lián)社充分認(rèn)識(shí)到金融機(jī)構(gòu)是控制洗錢(qián)的第一道屏障，要確保金融領(lǐng)域反洗錢(qián)工作措施得到全面落實(shí)，就必須充分發(fā)揮基層信用社“了解客戶(hù)”的優(yōu)勢(shì)，提高其反洗錢(qián)的積極性和主動(dòng)性。其次，強(qiáng)化了臨柜人員反洗錢(qián)方面知識(shí)的培訓(xùn)。為確保切實(shí)履行好這項(xiàng)重要職責(zé)，我們采取了一系列有力的措施，扎實(shí)開(kāi)展反洗錢(qián)專(zhuān)業(yè)隊(duì)伍的建設(shè)工作，三是通過(guò)與其他銀行及公安部門(mén)的合作，強(qiáng)化了反洗錢(qián)意識(shí)，初步形成了一支反洗錢(qián)工作隊(duì)伍。對(duì)反洗錢(qián)一線工作人員說(shuō)明當(dāng)前國(guó)內(nèi)外反洗錢(qián)形勢(shì)與任務(wù)的同時(shí)，了解反洗錢(qián)的操作技術(shù)與方法。四是認(rèn)真選配工作人員。聯(lián)社要求，各社應(yīng)注意將一些文化程度較高、業(yè)務(wù)能力強(qiáng)、熟悉經(jīng)濟(jì)金融及法律等方面知識(shí)的安排到反洗錢(qián)工作崗位上來(lái)。各社均按要求認(rèn)真選配人員，逐步充實(shí)反洗錢(qián)工作崗位。

三、從嚴(yán)把關(guān)加強(qiáng)對(duì)大額和可疑支付交易的監(jiān)測(cè)

在單位開(kāi)立結(jié)算賬戶(hù)時(shí)，嚴(yán)格把關(guān)，認(rèn)真審查六證（營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法人身份證、企業(yè)代碼證、國(guó)稅、地稅、開(kāi)戶(hù)許可證）及經(jīng)辦人身份證的真實(shí)性、完整性、合法性，并詳細(xì)詢(xún)問(wèn)了解客戶(hù)有關(guān)情況，根據(jù)其經(jīng)營(yíng)范圍開(kāi)立相對(duì)應(yīng)的科目賬戶(hù)；在為單位客戶(hù)辦理存款、結(jié)算等業(yè)務(wù)，均按中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定要求其提供有效證明文件和資料，進(jìn)行核對(duì)并登記。對(duì)于開(kāi)立個(gè)人賬戶(hù)，嚴(yán)格按實(shí)名制的有關(guān)規(guī)定審查開(kāi)戶(hù)資料，要求客戶(hù)出示本人（或連同代辦人）的有效身份證件進(jìn)行核對(duì)，并登記其身份證件的姓名和號(hào)碼進(jìn)行開(kāi)戶(hù)操作，對(duì)于未能依法提供相關(guān)證明材料的個(gè)人賬戶(hù)一概不予辦理開(kāi)戶(hù)手續(xù)。

對(duì)現(xiàn)有的賬戶(hù)進(jìn)行全面清理，按《人民幣大額和可凝支付交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定建立存款人信息資料庫(kù)，對(duì)不符合要求的存款賬戶(hù)（如營(yíng)業(yè)執(zhí)照過(guò)期或被注銷(xiāo)的），已通知客戶(hù)盡快提供新的營(yíng)業(yè)執(zhí)照或辦理銷(xiāo)戶(hù)手續(xù)。

在提取現(xiàn)金方面，嚴(yán)格執(zhí)行逐級(jí)審批的制度，對(duì)明顯套現(xiàn)的賬戶(hù)不給予現(xiàn)金支付。我聯(lián)社堅(jiān)持每天對(duì)每筆超過(guò)5萬(wàn)元（含）的現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)進(jìn)行查詢(xún)和實(shí)時(shí)監(jiān)控，并要求個(gè)人或單位需提前一天預(yù)約提現(xiàn)金額；單位結(jié)算賬戶(hù)__0萬(wàn)元以上的單筆轉(zhuǎn)賬交易和個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)20萬(wàn)元以上的大額支付交易和單位結(jié)算賬戶(hù)發(fā)生與個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)之間（含他代本）單筆20萬(wàn)元以上的大額轉(zhuǎn)賬交易都設(shè)立了手工登記本。

嚴(yán)格監(jiān)管和控制公款私存現(xiàn)象。我聯(lián)社成立專(zhuān)項(xiàng)小組專(zhuān)門(mén)對(duì)有意要套現(xiàn)或公款私存的帳戶(hù)實(shí)施嚴(yán)格監(jiān)控，狠抓狠管杜絕類(lèi)似這樣的帳戶(hù)發(fā)生，以確保我聯(lián)社結(jié)算帳戶(hù)帳戶(hù)都能合規(guī)性地運(yùn)各單位結(jié)算賬戶(hù)和個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)的大額現(xiàn)金收支和大額轉(zhuǎn)賬收付等現(xiàn)象，經(jīng)過(guò)我縣信用聯(lián)社員工的深入了解和觀察，都是屬于正常結(jié)算業(yè)務(wù)范圍，沒(méi)有違反反洗錢(qián)相關(guān)規(guī)定。

今年以來(lái)，我聯(lián)社轄區(qū)內(nèi)沒(méi)有出現(xiàn)短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出的賬戶(hù)；沒(méi)有資金收付頻率及金額與企業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)模明顯不符的賬戶(hù)；沒(méi)有資金收付流向與企業(yè)經(jīng)營(yíng)范圍明顯不符的賬戶(hù)；沒(méi)有企業(yè)日常收付與企業(yè)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)明顯不符的賬戶(hù)；沒(méi)有出現(xiàn)存取現(xiàn)金的數(shù)額、頻率及用途與其正?，F(xiàn)金收付明顯不符的現(xiàn)象等可疑支付交易。

四、建議

（一）加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，統(tǒng)一認(rèn)識(shí)，充分認(rèn)識(shí)反洗錢(qián)的重要性和必要性。

（二）完善反洗錢(qián)內(nèi)控機(jī)制，建立健全相應(yīng)的機(jī)構(gòu)和制度。

（三）加強(qiáng)反洗錢(qián)一線工作人員的培訓(xùn)工作，提高反洗錢(qián)技能。

今后我們將繼續(xù)把反洗錢(qián)工作作為一項(xiàng)長(zhǎng)期的重要工作來(lái)抓，嚴(yán)格執(zhí)行大額和可疑交易報(bào)告制度，加大反洗錢(qián)培訓(xùn)的力度，確保全員樹(shù)立應(yīng)有的反洗錢(qián)意識(shí)，掌握必要的反洗錢(qián)技能，增強(qiáng)反洗錢(qián)工作的緊迫感、主動(dòng)性；嚴(yán)格履行反洗錢(qián)義務(wù)，切實(shí)預(yù)防洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)。

20__年，我行在人行的正確領(lǐng)導(dǎo)下，站在20__年累積的寶貴經(jīng)驗(yàn)上，持續(xù)完善反洗錢(qián)工作，腳踏實(shí)地、勤奮進(jìn)取，確保全員樹(shù)立應(yīng)有的反洗錢(qián)意識(shí)，掌握必要的反洗錢(qián)技能，增強(qiáng)反洗錢(qián)工作的緊迫感、主動(dòng)性;嚴(yán)格履行反洗錢(qián)義務(wù)，切實(shí)打擊洗錢(qián)活動(dòng)?，F(xiàn)將全年反洗錢(qián)工作匯報(bào)如下：

一、注重領(lǐng)導(dǎo)，完善組織領(lǐng)導(dǎo)體系。

一是行領(lǐng)導(dǎo)高度重視，成立了以總行行長(zhǎng)為組長(zhǎng)，各部門(mén)負(fù)責(zé)人為成員的反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，

設(shè)立反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)辦公室，領(lǐng)導(dǎo)全行的反洗錢(qián)工作。同時(shí)，各支行也成立了相應(yīng)的領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)，配備了專(zhuān)職人員負(fù)責(zé)反洗錢(qián)工作。二是結(jié)合我行實(shí)際，會(huì)計(jì)結(jié)算部特增設(shè)反洗錢(qián)主管一名，構(gòu)建了一個(gè)較為完善的反洗錢(qián)組織體系。二、注重學(xué)習(xí)，提高反洗錢(qián)工作認(rèn)識(shí)。

一是邀請(qǐng)人行領(lǐng)導(dǎo)現(xiàn)場(chǎng)指導(dǎo)。3月召開(kāi)了“__銀行20__年反洗錢(qián)工作會(huì)議”，特邀__市人民銀行支付結(jié)算科__科長(zhǎng)、__副科長(zhǎng)蒞臨指導(dǎo)。會(huì)議傳達(dá)了全市金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)會(huì)議精神、回顧20__年我行反洗錢(qián)工作、安排布署我行20__年反洗錢(qián)工作。反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)小組成員(總行領(lǐng)導(dǎo)班子成員、總行高管、各經(jīng)營(yíng)單位負(fù)責(zé)人)、營(yíng)業(yè)室經(jīng)理、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)部經(jīng)理共XX人次參加了會(huì)議。

二是夯實(shí)理論基矗我行統(tǒng)一征訂了《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)實(shí)用手冊(cè)》、《金融機(jī)構(gòu)如何識(shí)別、分析和報(bào)告重點(diǎn)可疑交易典型安全解析》、《中國(guó)洗錢(qián)犯罪案例剖析》、《反洗錢(qián)調(diào)查實(shí)用手冊(cè)》等書(shū)，并對(duì)“一法四規(guī)”進(jìn)行了匯編印刷，全行員工人手一冊(cè)。

三是學(xué)習(xí)形式多樣，總行集中培訓(xùn)和支行分散培訓(xùn)相結(jié)合。要求總行按季、支行按月至少進(jìn)行了一次學(xué)習(xí)培訓(xùn)。支行經(jīng)常利用晨會(huì)時(shí)間向全體員工灌輸反洗錢(qián)知識(shí)，力圖使每位員工都能夠深刻地領(lǐng)會(huì)反洗錢(qián)的精神和意義

三、注重執(zhí)行，完善反洗錢(qián)內(nèi)控制度建設(shè)

一是制度先行，出臺(tái)了《__銀行反洗錢(qián)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分實(shí)施細(xì)則(試行)》、《__反洗錢(qián)工作考核辦法(試行)》、《關(guān)于規(guī)范核驗(yàn)客戶(hù)身份證件的通知》、轉(zhuǎn)發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別制度執(zhí)行有關(guān)問(wèn)題的通知》的通知。

二是執(zhí)行至上。如認(rèn)真落實(shí)人行__號(hào)文件,重新印制了.《個(gè)人開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)書(shū)》與《個(gè)人客戶(hù)基本信息修改申請(qǐng)書(shū)》，加了職業(yè)、身份證有效期、國(guó)籍等要素，并對(duì)必填項(xiàng)作了星花標(biāo)注;不斷進(jìn)行客戶(hù)身份持續(xù)識(shí)別與客戶(hù)信息補(bǔ)錄工作;賬戶(hù)年檢工作中對(duì)賬戶(hù)資料過(guò)期的賬戶(hù)，限制其賬戶(hù)使用;對(duì)公賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)時(shí)，對(duì)法人或負(fù)責(zé)人的身份證進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查后，并將核查結(jié)果打印在身份證復(fù)印的背面;認(rèn)真做好大額交易及可疑交易數(shù)據(jù)報(bào)送工作，人工甄別后，可疑上報(bào)數(shù)量較同期明顯減少;認(rèn)真做好反洗錢(qián)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表的報(bào)送工作等。

三是檢查落實(shí)。5月份及12月份會(huì)計(jì)結(jié)算部組織進(jìn)行了兩次反洗錢(qián)專(zhuān)項(xiàng)檢查;20__年5月12日到20__年6月18日內(nèi)控稽核部對(duì)四家支行反洗錢(qián)相關(guān)制度的建設(shè)和執(zhí)行情況等進(jìn)行了一次反洗錢(qián)工作專(zhuān)項(xiàng)審計(jì)

四、注重宣傳，增強(qiáng)民眾的反洗錢(qián)意識(shí)

一是定點(diǎn)宣傳。20__年我行分別在夷陵廣場(chǎng)與步行街等地進(jìn)行了7次大的反洗錢(qián)宣傳，其中__支行在解放路時(shí)代廣場(chǎng)開(kāi)展的打擊洗錢(qián)宣傳活動(dòng)，刊登在了20__年8月13日《__日?qǐng)?bào)》周末版上，對(duì)提高社會(huì)的反洗錢(qián)認(rèn)識(shí)起到了一定的作用。

二是全面宣傳。各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)通過(guò)懸掛橫幅，張貼標(biāo)語(yǔ)、宣傳圖片，擺放宣傳資料等形式，全面開(kāi)展《反洗錢(qián)法》宣傳。據(jù)統(tǒng)計(jì)，宣傳活動(dòng)共發(fā)放《反洗錢(qián)法》知識(shí)宣傳資料7500多份，各網(wǎng)點(diǎn)門(mén)前懸掛《反洗錢(qián)法》宣傳橫幅25幅，營(yíng)造了浩大的反洗錢(qián)宣傳聲勢(shì)，在一定程度上增強(qiáng)了市民對(duì)反洗錢(qián)認(rèn)識(shí)。

三是聯(lián)合學(xué)校開(kāi)展反洗錢(qián)宣傳。我行針對(duì)小學(xué)生流動(dòng)性強(qiáng)、分布廣，接受知識(shí)快的特點(diǎn)，與學(xué)校共同組織學(xué)生開(kāi)展有關(guān)《反洗錢(qián)》的課外活動(dòng)。并深入__小學(xué)開(kāi)展廣播講座，動(dòng)員學(xué)生將在校學(xué)會(huì)的反洗錢(qián)知識(shí)傳授給家庭成員。

反洗錢(qián)工作，是打擊一切涉毒、走私及恐怖組織的不法洗錢(qián)犯罪活動(dòng)的舉措，是純潔社會(huì)風(fēng)氣，保持社會(huì)安定，提高_(dá)_信譽(yù)，促進(jìn)__業(yè)務(wù)的快速健康發(fā)展的保證。根據(jù)中國(guó)人民銀行制定的《中國(guó)人民銀行反洗錢(qián)調(diào)查實(shí)施細(xì)則》、《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《金融機(jī)構(gòu)客房身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》、《人民幣大額及可疑支付交易報(bào)告管理辦法》及《__省____反洗錢(qián)工作規(guī)定》的要求，我市__在過(guò)去的一年里通過(guò)采取一系列行之有效的舉措，扎實(shí)有效開(kāi)展反洗錢(qián)工作，取得了較好的成效?，F(xiàn)將二__年反洗錢(qián)工作總結(jié)如下：

一、精心構(gòu)建完善領(lǐng)導(dǎo)組織體系

我市__為了做好反洗錢(qián)工作，成立了以__行長(zhǎng)__為組長(zhǎng)，__各部門(mén)負(fù)責(zé)人為成員的反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，設(shè)立反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)辦公室，領(lǐng)導(dǎo)全轄區(qū)__的反洗錢(qián)工作，還指定專(zhuān)人負(fù)責(zé)此項(xiàng)工作，確定職能部門(mén)具體負(fù)責(zé)反洗錢(qián)工作，構(gòu)建了一個(gè)較為完善的反洗錢(qián)組織體系。根據(jù)上級(jí)分行和人行的工作要求，結(jié)全我行的實(shí)際情況，我行制定了反洗錢(qián)內(nèi)控制度，為更好地完成反洗錢(qián)工作提供了依據(jù)。

二、加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高對(duì)反洗錢(qián)工作的認(rèn)識(shí)

為增強(qiáng)對(duì)反洗錢(qián)工作的認(rèn)識(shí)，我們首先從自身做起，加強(qiáng)了對(duì)反洗錢(qián)知識(shí)的學(xué)習(xí)。一是深刻領(lǐng)悟反洗錢(qián)工作的重要性。首先我們注重中層干部、支局長(zhǎng)、所長(zhǎng)的反洗錢(qián)知識(shí)學(xué)習(xí)，提高管理人員的覺(jué)悟，為在開(kāi)展反洗錢(qián)工作中起到帶頭作用做好準(zhǔn)備。二是強(qiáng)化臨柜人員反洗錢(qián)方面知識(shí)的培訓(xùn)。為確保切實(shí)履行好這項(xiàng)重要職責(zé)，我們采取了一系列有力的措施，扎實(shí)開(kāi)展反洗錢(qián)專(zhuān)業(yè)隊(duì)伍的建設(shè)工作。三是認(rèn)真選配工作人員。__要求，各網(wǎng)點(diǎn)將一些文化程度較高、業(yè)務(wù)能力強(qiáng)、熟悉經(jīng)濟(jì)金融及法律等方面知識(shí)的人員安排到反洗錢(qián)工作崗位上來(lái)，擔(dān)任反洗錢(qián)報(bào)告工作。四是通過(guò)與其他銀行

及公安部門(mén)的合作，強(qiáng)化反洗錢(qián)意識(shí)，初步形成了一支反洗錢(qián)工作隊(duì)伍。本年度共舉行反洗錢(qián)培訓(xùn)6次，參加人次163人。主要學(xué)習(xí)了《中國(guó)人民銀行反洗錢(qián)調(diào)查實(shí)施細(xì)則》、《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《金融機(jī)構(gòu)客房身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》、《人民幣大額及可疑支付交易報(bào)告管理辦法》及《__省____反洗錢(qián)工作規(guī)定》等。三、注重宣傳，提高廣大群眾對(duì)反洗錢(qián)工作的理解

為了讓廣大群眾配合__開(kāi)展反洗工作，市行在每一季度都開(kāi)展了不同形式的宣傳活動(dòng)，如懸掛宣傳橫幅、派發(fā)宣傳單張、現(xiàn)場(chǎng)解答群眾疑問(wèn)等。在11月“__省反洗錢(qián)宣傳月”，我行還制定了宣傳月活動(dòng)方案，成立了活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組。通過(guò)精心的準(zhǔn)備和安排，宣傳工作取得了較好的成效。

四、嚴(yán)格執(zhí)行客戶(hù)身份識(shí)別制度和客戶(hù)身份資料和交易記錄保存制度

在開(kāi)立個(gè)人賬戶(hù)，嚴(yán)格按實(shí)名制的有關(guān)規(guī)定審查開(kāi)戶(hù)資料，要求客戶(hù)出示本人（或連同代辦人）的有效身份證件進(jìn)行核查，并登記其身份證件的姓名和號(hào)碼進(jìn)行開(kāi)戶(hù)操作，對(duì)于未能依法提供相關(guān)證明材料的個(gè)人賬戶(hù)一概不予辦理開(kāi)戶(hù)手續(xù)。在以開(kāi)立賬戶(hù)等方式與客戶(hù)建立業(yè)務(wù)關(guān)系，為不在本機(jī)構(gòu)開(kāi)立賬戶(hù)的客戶(hù)提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)且交易金額單筆人民幣1萬(wàn)元以上或者外幣等值1000美元以上的，都進(jìn)行客戶(hù)身份識(shí)別，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件。

在為客戶(hù)辦理人民幣單筆5萬(wàn)元以上或者外幣等值1萬(wàn)美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，核對(duì)客戶(hù)的有效身份證件或者其他身份證明文件。

在代售基金、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)都能?chē)?yán)格執(zhí)行客戶(hù)身份識(shí)別制度。

當(dāng)客戶(hù)的身份信息變更時(shí)，嚴(yán)格重新識(shí)別客戶(hù)。我行嚴(yán)格按照規(guī)定的要求，對(duì)客戶(hù)身份資料，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年。對(duì)于交易記錄，自交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年。

五、嚴(yán)格執(zhí)行大額和可疑支付交易的報(bào)告制度

在提取現(xiàn)金方面，嚴(yán)格執(zhí)行逐級(jí)審批的制度，對(duì)明顯套現(xiàn)的賬戶(hù)不給予現(xiàn)金支付。各網(wǎng)點(diǎn)堅(jiān)持每天都對(duì)每筆超過(guò)5萬(wàn)元（含）的現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)進(jìn)行查詢(xún)和實(shí)時(shí)監(jiān)控，并要求需提前一天預(yù)約提現(xiàn)金額。