序論：好文章的創(chuàng)作是一個(gè)不斷探索和完善的過程，我們?yōu)槟扑]十篇農(nóng)村的扶貧項(xiàng)目范例，希望它們能助您一臂之力，提升您的閱讀品質(zhì)，帶來更深刻的閱讀感受。

篇（1）

一、金融扶貧的概況和現(xiàn)狀

1.金融扶貧的概況

金融扶貧是近些年來國(guó)家推行扶貧政策的一種新的探索方式，取得了一定的成效。金融扶貧是指在政府機(jī)構(gòu)和政策的引導(dǎo)下，商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)利用商業(yè)性金融、政策性與合作性金融等金融服務(wù)來服務(wù)于貧困群體和農(nóng)村地區(qū)。對(duì)于低收入和貧困農(nóng)戶則通過小額信貸的方式增加其信心，幫助其改善當(dāng)前的貧困狀態(tài)，提高其在經(jīng)濟(jì)社會(huì)中的地位，最終實(shí)現(xiàn)自力更生。

我國(guó)農(nóng)村地區(qū)和人口在我國(guó)國(guó)家結(jié)構(gòu)中有著相當(dāng)大的比重，農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展?jié)摿σ彩遣蝗菪∮U。商業(yè)銀行在農(nóng)村地區(qū)開展金融扶貧工作，既可以改善當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)狀況，達(dá)到扶貧的目的，也可以使商業(yè)銀行獲得一定的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益，是一種雙贏和互利的模式。在眾多形形的金融扶貧機(jī)構(gòu)中，商業(yè)銀行占有著重要的比重和份額。具體分析開來，金融扶貧工作中有三大參與主體及一個(gè)理想的良性循環(huán)。

2.金融扶貧的三大主體和循環(huán)流程

三大參與主體分別是政府、商業(yè)銀行和扶貧對(duì)象。其中，政府起著主導(dǎo)作用，統(tǒng)一引導(dǎo)和調(diào)配金融扶貧資金的流動(dòng)方向，根據(jù)現(xiàn)實(shí)情況制定出扶貧政策和扶貧大綱；商業(yè)銀行是扶貧工作的參與主體，具有成熟的數(shù)據(jù)收集能力和風(fēng)險(xiǎn)控制能力，有能力對(duì)扶貧過程中的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)測(cè)和控制，從而為政府制定下一階段的扶貧規(guī)劃提供案例和數(shù)據(jù)依據(jù)，同時(shí)因?yàn)樯虡I(yè)銀行資金充足網(wǎng)點(diǎn)眾多與百姓比較貼近所以把國(guó)家金融扶貧的廣度和深度發(fā)揮到了最大，是金融扶貧政策實(shí)地實(shí)施以后的放大器、反饋者與預(yù)警者；被幫扶地區(qū)和單位或者家庭是三大主體中的最終展現(xiàn)者，是這一切工作的最終受益者和落腳點(diǎn)。

三大參與主體共同構(gòu)成了金融扶貧機(jī)制中的一個(gè)循環(huán)流程。首先，商業(yè)銀行在政府的信用擔(dān)保、政策優(yōu)惠和財(cái)政支持下對(duì)扶貧工作進(jìn)行數(shù)據(jù)分析，從而為政府制定扶貧工作提供參考，評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)并進(jìn)行分析控制。其次是項(xiàng)目的具體實(shí)施過程。商業(yè)銀行根據(jù)扶貧政策制訂出自己的具體扶貧措施，把專項(xiàng)扶貧資金投入到扶貧項(xiàng)目中去，加強(qiáng)農(nóng)戶的增收，提高收入，促進(jìn)農(nóng)戶的再生產(chǎn)活動(dòng)，同時(shí)也使自己得到應(yīng)得的投資回報(bào)。最后，_到農(nóng)戶的經(jīng)濟(jì)條件的改善，促進(jìn)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)與發(fā)展，使政府的扶貧政策最終落地生根開花結(jié)果。

3.金融扶貧的現(xiàn)狀

目前我國(guó)的金融扶貧工程仍處于初步起步探索階段，發(fā)展水平比較低，三個(gè)主題之間協(xié)調(diào)不暢導(dǎo)致資金上的放款和收款都很困難，無法達(dá)成一個(gè)理想的良性循環(huán)。

資金的發(fā)放和收回面臨著一定的困難。我國(guó)農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境整體上還處于比較落后的狀態(tài)，加上地理環(huán)境上農(nóng)戶分布比較零散，對(duì)資金方面的需求也各不相同，給商業(yè)銀行貸款的發(fā)放增加了困難；商業(yè)銀行的扶貧工程往往存在一刀切的弊病，而且需要煩瑣的手續(xù)準(zhǔn)備和一定的手續(xù)周期，從而使其提供的金融產(chǎn)品不能滿足農(nóng)戶的第一需求。在回款方面，商業(yè)銀行的“造血”比較困難，不良貸款占據(jù)一定的比例，給銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制提出了新的要求。

二、商業(yè)銀行進(jìn)行金融扶貧的可行性分析

1.農(nóng)村金融市場(chǎng)缺口巨大

我國(guó)農(nóng)村人口數(shù)量眾多、地理范圍廣闊，農(nóng)村金融市場(chǎng)存在著巨大的發(fā)展?jié)摿?。與城市相比，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的銀行網(wǎng)點(diǎn)嚴(yán)重稀疏，以中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄和中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行為多，其他商業(yè)銀行存在著巨大的發(fā)展空間。根據(jù)有關(guān)部門的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，2007年末，全國(guó)農(nóng)戶達(dá)到2.3億戶，其中有貸款需求的用戶達(dá)到1.2億。農(nóng)村的金融市場(chǎng)還遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒有被開發(fā)出來。

2.農(nóng)村金融市場(chǎng)良性發(fā)展

由于地方金融機(jī)構(gòu)提高了業(yè)務(wù)管理技術(shù)水平，加強(qiáng)了自身體制改革，使扶貧地區(qū)的不良貸款率呈逐漸下降的趨勢(shì)，促進(jìn)了農(nóng)村金融市場(chǎng)的開發(fā)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。至2012年底，包括商業(yè)銀行在內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款不良率已經(jīng)下降到2.4%，不僅如此，涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)一直在逐年盈利，農(nóng)村金融市場(chǎng)出現(xiàn)了良好的發(fā)展趨勢(shì)。

3.商業(yè)銀行實(shí)力雄厚

與其他金融機(jī)構(gòu)相比，商業(yè)銀行資金充足、員工業(yè)務(wù)素質(zhì)高、管理規(guī)范、技術(shù)先進(jìn)，本身具有較大的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。雖然農(nóng)村的金融市場(chǎng)比較分散基礎(chǔ)比較薄弱不利于直接開展業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行可利用自身優(yōu)勢(shì)參與組建協(xié)力推進(jìn)農(nóng)村的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)或者與現(xiàn)有的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行合作來開發(fā)農(nóng)村的金融業(yè)務(wù)。我國(guó)農(nóng)村金融市場(chǎng)發(fā)展空間廣大，商業(yè)銀行可充分利用其自身優(yōu)勢(shì)把握住農(nóng)村金融市場(chǎng)開發(fā)的機(jī)遇，在響應(yīng)國(guó)家政策號(hào)召對(duì)農(nóng)業(yè)進(jìn)行金融扶貧的同時(shí)，也實(shí)現(xiàn)自己的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益。

三、相關(guān)案例

1.陜西神木農(nóng)村商業(yè)銀行對(duì)金融扶貧模式的探索

近年來，陜西神木農(nóng)村商業(yè)銀行積極相應(yīng)政府號(hào)召構(gòu)建金融精準(zhǔn)扶貧的產(chǎn)品、制度、模式和組織體系，積極建立示范街道，在示范街道的58個(gè)村內(nèi)設(shè)置了雙贏雙基服務(wù)店3個(gè)、惠民漢卡服務(wù)點(diǎn)34個(gè)，和村組之間一對(duì)一的服務(wù)率達(dá)到65%。

首先出臺(tái)了一個(gè)具體方案，對(duì)扶貧目標(biāo)工作進(jìn)行定量。根據(jù)有關(guān)政策方案把扶貧目標(biāo)分解為四類：調(diào)查建檔、監(jiān)管扶貧、信貸支持、金融服務(wù)覆蓋。建檔工作雖然前期比較費(fèi)時(shí)費(fèi)力，但是可以準(zhǔn)確掌握區(qū)域內(nèi)貧困戶的基本信息，為后期的精準(zhǔn)扶貧到戶工作打下了良好的信息基礎(chǔ)，極大了減省了后期的勞動(dòng)量。

加快兩項(xiàng)創(chuàng)新工作。第一是扶貧信貸新產(chǎn)品的研發(fā)，積極研發(fā)扶貧小額信貸產(chǎn)品，使之與當(dāng)?shù)胤鲐毠ぷ鞯膶?shí)際情況更加契合。第二是把金融服務(wù)網(wǎng)格工作和扶貧工作進(jìn)行創(chuàng)新結(jié)合，提高58個(gè)貧困村的網(wǎng)格服務(wù)覆蓋率，通過金融服務(wù)來達(dá)到一對(duì)一的扶貧目標(biāo)。

通過三種模式的共同實(shí)施來使金融扶貧政策惠及更多地區(qū)。首先，發(fā)動(dòng)公益對(duì)貧困區(qū)進(jìn)行捐助。工作人員聯(lián)合街道辦事處舉辦關(guān)愛留守兒童助力精準(zhǔn)扶貧活動(dòng)。其次，通過產(chǎn)業(yè)來間接帶動(dòng)扶貧工作。以利用合作社、企業(yè)和基地為貧困地區(qū)提供技術(shù)、管理、項(xiàng)目和信息等幫助來實(shí)現(xiàn)智力扶貧、產(chǎn)業(yè)扶貧和就業(yè)扶貧的目標(biāo)。最后的模式是通過直接的資金來進(jìn)行幫扶。該行以推出的個(gè)人貸款產(chǎn)品如全民創(chuàng)業(yè)貸款、農(nóng)業(yè)小額貸款和微小副業(yè)貸等直接解決農(nóng)民眼前的資金問題，從而實(shí)現(xiàn)就業(yè)擴(kuò)大生產(chǎn)。

2.陜西省千陽(yáng)縣金融扶貧概況

千陽(yáng)縣在陜西省是省級(jí)扶貧重點(diǎn)縣。受惠于國(guó)家金融扶貧政策，該行積極創(chuàng)新信貸產(chǎn)品和服務(wù)方式，充分利用扶貧項(xiàng)目超市，創(chuàng)建了具有千陽(yáng)特色的扶貧模式。

千陽(yáng)市成立了金融扶貧領(lǐng)導(dǎo)小組，政府主導(dǎo)籌措了l 000萬元，成立了金融扶貧信貸風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)?；穑氏仍趯氹u市進(jìn)行推廣。利用優(yōu)惠政策，積極支持陜西省農(nóng)村商業(yè)銀行對(duì)扶貧貸款的發(fā)放，例如在存款準(zhǔn)備金上對(duì)其優(yōu)惠一個(gè)百分點(diǎn)，信貸資金增加到2 000萬元。條件是企業(yè)拿出貸款總額的5%成立年度扶貧基金，為金融扶貧事業(yè)做貢獻(xiàn)。這既有利于當(dāng)?shù)仄髽I(yè)的發(fā)展，也帶動(dòng)了貧困地區(qū)脫貧致富。全市以2 400萬元的專項(xiàng)扶貧資金作為風(fēng)險(xiǎn)貸款基金得到銀行2.4億元的貸款，以發(fā)展本地的種、養(yǎng)類重點(diǎn)優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)，通過這種方式來帶動(dòng)貧困地區(qū)脫貧致富。

四、對(duì)商I銀行進(jìn)行金融扶貧的建議

1.政府方面

首先應(yīng)加強(qiáng)政府在金融扶貧工作中發(fā)揮的重要引導(dǎo)作用。制定相關(guān)鼓勵(lì)政策，正向激勵(lì)商業(yè)銀行參與金融扶貧工作中來。比如，通過免征商業(yè)銀行的營(yíng)業(yè)稅等方式來對(duì)小額貸款的交易成本和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行補(bǔ)償；建立并完善農(nóng)村金融服務(wù)相關(guān)的配套體系，充分發(fā)揮國(guó)家開發(fā)銀行在金融扶貧工作中的作用；對(duì)農(nóng)村的保險(xiǎn)體系進(jìn)行有效改革，建議以政策性保險(xiǎn)為主并加進(jìn)各類農(nóng)業(yè)生產(chǎn)保險(xiǎn)，充分利用農(nóng)村保險(xiǎn)來提高信貸業(yè)務(wù)；成立農(nóng)村的普惠金融服務(wù)基金，并積極發(fā)展農(nóng)產(chǎn)品方面的期貨市場(chǎng)。

2.商業(yè)銀行方面

根據(jù)農(nóng)村的實(shí)際情況創(chuàng)新金融服務(wù)和產(chǎn)品。農(nóng)村金融和城市金融市場(chǎng)存在很大的區(qū)別，要設(shè)計(jì)并推廣適合農(nóng)村實(shí)際情況的服務(wù)模式和金融模式。農(nóng)村社會(huì)是一種熟人社會(huì)，人情很重要，充分利用這一特點(diǎn)，可以推行農(nóng)戶聯(lián)保貸款，降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。積極采用多種擔(dān)保方式，包括魚權(quán)、林權(quán)、土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)等，建立積極有效的監(jiān)督和激勵(lì)制約機(jī)制，充分利用社區(qū)來進(jìn)行跟蹤回訪和貸款的收回等。

篇（2）

二、努力籌措建設(shè)資金，推進(jìn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。我市農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)長(zhǎng)期滯后是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展落后的一個(gè)重要原因。因此大力加強(qiáng)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，進(jìn)一步改善農(nóng)村生產(chǎn)生活條件是今后幾年需努力的一個(gè)方向。要圍繞農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總目標(biāo)，大力加強(qiáng)以公路和水利為重點(diǎn)的農(nóng)業(yè)和農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，抓好以“水、電、路、氣、房、林、電視、電話”為主要內(nèi)容的農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，繼續(xù)推進(jìn)鄉(xiāng)村公路建設(shè)，形成通暢、安全、便捷的農(nóng)村交通運(yùn)輸網(wǎng)絡(luò)。這些項(xiàng)目點(diǎn)多面廣，需要大量的建設(shè)資金，一方面，地方財(cái)政資金需進(jìn)一步向農(nóng)村傾斜。另一方面，我委要進(jìn)一步抓好項(xiàng)目庫(kù)建設(shè)，做好項(xiàng)目?jī)?chǔ)備，多渠道、多層次爭(zhēng)取項(xiàng)目建設(shè)資金、為建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村提供項(xiàng)目和資金保障，要加強(qiáng)與有關(guān)部門的溝通和協(xié)調(diào)，盡快獲取國(guó)家和省投資信息，爭(zhēng)取國(guó)家、省支農(nóng)扶農(nóng)資金和項(xiàng)目向貴陽(yáng)市傾斜，力爭(zhēng)最大的投入，要加強(qiáng)與中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)和部門的聯(lián)系，爭(zhēng)取更多信貸支持。

三、提高農(nóng)民收入是建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村的本質(zhì)目標(biāo)之一，是解決“三農(nóng)”問題的核心，大力推進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，是促進(jìn)農(nóng)民增收的重要手段。對(duì)我市農(nóng)村來說，要圍繞服務(wù)城市的目標(biāo)，發(fā)揮城郊農(nóng)村的功能，加快發(fā)展都市農(nóng)業(yè)、特色農(nóng)業(yè)、高效農(nóng)業(yè)、生態(tài)農(nóng)業(yè)，提高農(nóng)業(yè)綜合經(jīng)濟(jì)效益。我委在這項(xiàng)工作中，一是要推動(dòng)創(chuàng)新農(nóng)村經(jīng)營(yíng)方式，大力扶持龍頭企業(yè)和農(nóng)村專業(yè)合作組織的發(fā)展，建設(shè)一批特色優(yōu)質(zhì)農(nóng)產(chǎn)品加工基地，采取龍頭企業(yè)+專業(yè)合作組織+生產(chǎn)基地+農(nóng)戶的形式，以龍頭企業(yè)帶動(dòng)基地的發(fā)展，以基地的發(fā)展促進(jìn)農(nóng)民的增收。二是要協(xié)助有關(guān)部門大力抓好養(yǎng)殖小區(qū)建設(shè)，擴(kuò)大養(yǎng)殖規(guī)模，扶持加工企業(yè)的發(fā)展，大力推進(jìn)養(yǎng)殖產(chǎn)品的精深加工，增加產(chǎn)品的附加值和銷售渠道，促進(jìn)生產(chǎn)、加工、銷售一體化。三是扶持培育一批優(yōu)勢(shì)農(nóng)產(chǎn)品基地，提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)組織化程度，加強(qiáng)1*國(guó)道晚番茄種植基地、白云、烏當(dāng)、小河花卉苗木種植基地、花溪辣椒種植基地以及其它各區(qū)、縣（市）的特色農(nóng)產(chǎn)品基地建設(shè)，以特色占市場(chǎng)，以規(guī)模促發(fā)展。

篇（3）

2.實(shí)證調(diào)查桂西北農(nóng)村扶貧現(xiàn)狀

2.1農(nóng)村村民缺乏對(duì)網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷的認(rèn)識(shí)

目前桂西北農(nóng)村中從事畜牧養(yǎng)殖等農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)工作的人大多是年齡高、文化程度低的狀況，面對(duì)新興的網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷技術(shù)，接受能力較差。雖然在桂西北農(nóng)村中尚有少數(shù)懂技術(shù)的青壯年，但其對(duì)網(wǎng)絡(luò)的接觸面較窄，使得網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷技術(shù)還是不能在貧困山區(qū)農(nóng)村中得到全面推廣。筆者選取以桂西北某農(nóng)村為代表進(jìn)行調(diào)查，結(jié)果如下表：

2.2農(nóng)村網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷缺乏資金支撐

桂西北地區(qū)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)水平偏低，電腦普及度不夠，實(shí)施網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷過程中由于缺乏設(shè)備購(gòu)置資金往往使網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷項(xiàng)目擱置，嚴(yán)重影響農(nóng)村產(chǎn)業(yè)的網(wǎng)絡(luò)發(fā)展勢(shì)頭。而且地方政府多把資金投向收益明顯的城市項(xiàng)目上，貧困山區(qū)農(nóng)村信息基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)得不到重視。根據(jù)筆者實(shí)地調(diào)查，桂西北地區(qū)網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷扶貧投資情況如下表所示：可見，資金缺乏成為限制桂西北農(nóng)村網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷模式應(yīng)用和發(fā)展的主要因素。

3.優(yōu)化網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷在貧困山區(qū)農(nóng)村扶貧中的應(yīng)用

3.1構(gòu)建網(wǎng)絡(luò)化監(jiān)管平臺(tái)

貧困山區(qū)農(nóng)村扶貧過程中應(yīng)建立專門監(jiān)管管理農(nóng)村網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷的機(jī)構(gòu)，制定網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷規(guī)劃措施，并指導(dǎo)進(jìn)行相關(guān)營(yíng)銷行動(dòng)，確保農(nóng)村村民可以應(yīng)用網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷工具進(jìn)行商品的網(wǎng)絡(luò)銷售，并可將所得收益，進(jìn)行更大財(cái)富的網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷投資。可運(yùn)用現(xiàn)代化辦公手段構(gòu)建基于網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的監(jiān)管系統(tǒng)平臺(tái)，由專人進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷方面的監(jiān)控，并及時(shí)更新網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷中的商品動(dòng)態(tài)，及時(shí)地反映出營(yíng)銷信息的變化，從而使網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷中各利益方均可合力進(jìn)行該事業(yè)，實(shí)現(xiàn)對(duì)貧困山區(qū)農(nóng)村扶貧的監(jiān)管，為每個(gè)貧困山區(qū)農(nóng)村建立資產(chǎn)、資源以及信息網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)庫(kù)，對(duì)農(nóng)村“三資”實(shí)施動(dòng)態(tài)監(jiān)管。這樣既可以實(shí)現(xiàn)對(duì)“三資”監(jiān)管的自動(dòng)預(yù)警以及程序鎖定功能，規(guī)范農(nóng)村集體“三資”經(jīng)濟(jì)活動(dòng)流程，也可讓農(nóng)村居民更多地享受網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷服務(wù)，有效提高貧困山區(qū)農(nóng)村的生活水平。

3.2提升農(nóng)村居民網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷技術(shù)

在貧困山區(qū)網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷實(shí)踐中應(yīng)加強(qiáng)村民對(duì)網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷理論的學(xué)習(xí)，不斷強(qiáng)化其網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷意識(shí)，使其樹立正確的網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷觀念；同時(shí)進(jìn)行嚴(yán)格的選拔與培訓(xùn)，例如，可引導(dǎo)和培訓(xùn)貧困山區(qū)農(nóng)村居民在淘寶網(wǎng)上開一個(gè)屬于農(nóng)戶自己的營(yíng)銷網(wǎng)站，只要其按照網(wǎng)站提供的相應(yīng)步驟進(jìn)行注冊(cè)很快就可以得到一個(gè)虛擬店鋪，并且可以將自家能夠出售的產(chǎn)品信息放到網(wǎng)上，通過網(wǎng)絡(luò)帶給自己經(jīng)濟(jì)收益。通過培訓(xùn)提升農(nóng)村居民的網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷技術(shù)水平，將網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷與農(nóng)村的產(chǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)機(jī)制進(jìn)行有機(jī)整合，令其發(fā)揮系統(tǒng)性作用，給貧困山區(qū)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)帶來推動(dòng)性的發(fā)展。

3.3強(qiáng)化政府支持

在貧困山區(qū)扶貧網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷實(shí)踐中應(yīng)加強(qiáng)政策引導(dǎo)，使其對(duì)網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷項(xiàng)目有一定的認(rèn)知，完善相關(guān)的政策、資金支撐。首先，強(qiáng)化政府扶貧政策管理。可通過建立貧困山區(qū)商業(yè)投資、山區(qū)旅游等相關(guān)的網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷社區(qū)，主動(dòng)分享貧困山區(qū)農(nóng)村的產(chǎn)品資源、信息，形成一種對(duì)貧困山區(qū)的歸屬感。其次，加強(qiáng)政府的政策引導(dǎo)，增加網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷方面的經(jīng)費(fèi)支持，例如，在網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷中可開展“網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷供銷社”的形式，讓農(nóng)戶及農(nóng)業(yè)企業(yè)加入其中，為網(wǎng)絡(luò)中的買家和賣家構(gòu)建一個(gè)交流溝通平臺(tái)，最終達(dá)成網(wǎng)絡(luò)交易項(xiàng)目。通過實(shí)施網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷，客戶在網(wǎng)絡(luò)上對(duì)貧困山區(qū)農(nóng)戶銷售的產(chǎn)品進(jìn)行選擇，這樣不僅可以避免外部狀況對(duì)農(nóng)產(chǎn)品銷售的干預(yù)，也可以降低農(nóng)戶在農(nóng)商品交易中的費(fèi)用，從而實(shí)現(xiàn)真正的市場(chǎng)化網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷。

3.4整合網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷工具

要想做好網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷扶貧，就必須轉(zhuǎn)變其單一的營(yíng)銷模式，以便可以達(dá)到理想的山區(qū)農(nóng)村網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷效益?？刹扇《喾N網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷工具，如微信平臺(tái)、微博自媒體、淘寶網(wǎng)、京東商城等，根據(jù)山區(qū)農(nóng)村產(chǎn)品的特點(diǎn)，整合網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷推廣特色，推廣關(guān)于貧困山區(qū)農(nóng)村扶貧的項(xiàng)目軟文，帶來網(wǎng)絡(luò)銷售群。同時(shí)，由于政府網(wǎng)站提供的信息具有權(quán)威性、真實(shí)性等特點(diǎn)，也可以在政府網(wǎng)站中推廣網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷產(chǎn)品，拓寬貧困山區(qū)農(nóng)村網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷影響面。此外，還應(yīng)該加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷客服管理，一方面可提升客戶服務(wù)滿意度，為貧困山區(qū)農(nóng)村產(chǎn)品擴(kuò)大受眾群，另一方面可更好地收集客戶對(duì)貧困山區(qū)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)的信息需求，及時(shí)發(fā)展新客戶，優(yōu)化貧困山區(qū)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方向，改進(jìn)貧困山區(qū)農(nóng)村扶貧工作質(zhì)量。

篇（4）

中圖分類號(hào)：F592 文獻(xiàn)識(shí)別碼：A 文章編號(hào)：1001-828X（2016）033-000-01

我國(guó)政府主導(dǎo)旅游產(chǎn)業(yè)與農(nóng)業(yè)扶貧的有機(jī)結(jié)合，利用農(nóng)村現(xiàn)有的資源開發(fā)旅游產(chǎn)業(yè)，通過旅游產(chǎn)業(yè)帶動(dòng)當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)水平，推動(dòng)貧困群眾脫貧致富，并取得明顯效果。農(nóng)業(yè)旅游雖然已經(jīng)幫助很多貧困群眾脫貧但是仍然存在很多問題，我們應(yīng)該不斷改進(jìn)與優(yōu)化，促進(jìn)農(nóng)業(yè)旅游更加規(guī)范、標(biāo)準(zhǔn)和安全。

一、農(nóng)業(yè)旅游的概述

1.農(nóng)業(yè)旅游的概念

農(nóng)業(yè)旅游是將農(nóng)業(yè)與旅游有機(jī)結(jié)合，利用農(nóng)業(yè)景觀和農(nóng)村空間吸引游客前來參觀的一種新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)形態(tài)，即以農(nóng)業(yè)資源為旅游產(chǎn)品，為游客提供具有當(dāng)?shù)仫L(fēng)俗特色服務(wù)的旅游。我國(guó)旅游局2002年《全國(guó)工農(nóng)業(yè)旅游示范點(diǎn)檢查標(biāo)準(zhǔn)》中將農(nóng)業(yè)旅游設(shè)定為以農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程、農(nóng)村風(fēng)貌、農(nóng)民勞動(dòng)和生活場(chǎng)景為主要吸引物的旅歐活動(dòng)。

2.農(nóng)業(yè)旅游的作用

農(nóng)業(yè)旅游的作用主要從三個(gè)角度去詮釋：一是從客戶的角度出發(fā)。農(nóng)業(yè)旅游可以為客戶提供全新的體驗(yàn)，回歸大自然，給予其精神上的享受，切身體驗(yàn)農(nóng)村的環(huán)境、生活以及文化。在旅游高峰期間也為客戶提供更多的選擇，解決可人滿為患的困擾，這類新型的旅游模式更受到城市人們的歡迎；二是從商戶的角度出發(fā)。農(nóng)業(yè)旅游的扶貧模式有利于擴(kuò)充農(nóng)業(yè)的市場(chǎng)空間，促進(jìn)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，同時(shí)也帶動(dòng)周圍的衣食住行等方面的商業(yè)，很大程度上開發(fā)農(nóng)業(yè)的附加值；三是從農(nóng)業(yè)的角度出發(fā)。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)采用農(nóng)業(yè)旅游模式的經(jīng)營(yíng)模式，必然要對(duì)農(nóng)業(yè)的生態(tài)環(huán)境進(jìn)行改進(jìn)與美化。

3.農(nóng)業(yè)旅游的特點(diǎn)

農(nóng)業(yè)旅游主要具有農(nóng)業(yè)特性、生態(tài)特性和娛樂特性三個(gè)特點(diǎn)。農(nóng)業(yè)特性是農(nóng)業(yè)旅游最為突出的特點(diǎn)，農(nóng)業(yè)旅游是在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的基礎(chǔ)上開發(fā)的，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)也是農(nóng)業(yè)旅游吸引游客的主要特色，但是在建立農(nóng)業(yè)旅游的扶貧模式時(shí)，要注意把握分寸，農(nóng)業(yè)旅游僅僅是將局部的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)進(jìn)行改造，并不意味著破壞農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的主要結(jié)構(gòu)；生態(tài)特性是農(nóng)業(yè)旅游模式的主題，即人與自然和諧相處，也是調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)發(fā)展與生態(tài)環(huán)境之間的矛盾沖突。農(nóng)業(yè)旅游也是以優(yōu)美的生態(tài)環(huán)境、自然的天然景觀、淳樸的鄉(xiāng)村生活以及當(dāng)?shù)匚幕癁樘厣?，因此在其旅游景觀開發(fā)的過程中盡可能減少人為的干預(yù)，保持原有的自然景觀，保護(hù)農(nóng)村的生態(tài)環(huán)境系統(tǒng)；娛樂特性是旅游的一大特性，人們參與旅游活動(dòng)，其根本目的就是享受身體上、感官上或精神上的愉悅，而農(nóng)業(yè)旅游則是以農(nóng)村的生態(tài)環(huán)境、人文風(fēng)俗、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)體驗(yàn)等給予人們一種全新的體驗(yàn)，從而吸引更多的游客。

二、r業(yè)旅游的扶貧效應(yīng)

農(nóng)業(yè)旅游是農(nóng)業(yè)扶貧工程的重要內(nèi)容，其是針對(duì)農(nóng)業(yè)貧困地區(qū)現(xiàn)有的資源為基礎(chǔ)，建立行之有效的農(nóng)業(yè)旅游項(xiàng)目基地，以農(nóng)業(yè)生產(chǎn)為主體，以旅游開發(fā)為載體，帶動(dòng)周圍衣食住行等多方面的經(jīng)濟(jì)水平，從而實(shí)現(xiàn)貧困群眾脫貧致富的目標(biāo)。下面我們主要介紹農(nóng)業(yè)旅游帶來的相關(guān)效應(yīng)：

1.驅(qū)動(dòng)效應(yīng)

農(nóng)業(yè)旅游的扶貧對(duì)策的驅(qū)動(dòng)效應(yīng)主要從體現(xiàn)在兩個(gè)各方面：一方面是國(guó)家政府以及地方機(jī)構(gòu)越來越重視，為其項(xiàng)目提供相應(yīng)的優(yōu)惠政策，鼓勵(lì)當(dāng)?shù)刎毨У貐^(qū)開發(fā)農(nóng)業(yè)旅游項(xiàng)目，從而帶動(dòng)當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)水平，解決當(dāng)?shù)氐摹叭r(nóng)”問題。農(nóng)業(yè)旅游改變農(nóng)業(yè)傳統(tǒng)的生產(chǎn)模式和農(nóng)民的生活方式。除此之外，農(nóng)業(yè)旅游項(xiàng)目的開發(fā)在促進(jìn)貧困農(nóng)民脫貧致富的同時(shí)，也促進(jìn)農(nóng)業(yè)人口向非農(nóng)人口的轉(zhuǎn)換，鼓勵(lì)農(nóng)民走向城市，降低農(nóng)民對(duì)土地的依賴；另一方面是農(nóng)業(yè)旅游項(xiàng)目的開發(fā)增加農(nóng)產(chǎn)品的附加值，豐富農(nóng)民的收入來源，鼓勵(lì)農(nóng)民主動(dòng)參與旅游活動(dòng)，從而提高農(nóng)產(chǎn)品的銷量與價(jià)值，從帶動(dòng)農(nóng)產(chǎn)品的第三產(chǎn)業(yè)以及加工產(chǎn)品的發(fā)展，形成農(nóng)業(yè)與旅游服務(wù)業(yè)兩者共贏的局面。

2.乘數(shù)效應(yīng)

乘數(shù)農(nóng)業(yè)旅游的乘數(shù)效應(yīng)是指農(nóng)業(yè)旅游項(xiàng)目的開發(fā)可以帶動(dòng)一系列相關(guān)產(chǎn)業(yè)以及我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。針對(duì)農(nóng)業(yè)旅游項(xiàng)目而言，其本身就是綜合性十分強(qiáng)的服務(wù)項(xiàng)目。在農(nóng)村開展農(nóng)業(yè)旅游項(xiàng)目可以吸引發(fā)達(dá)城市的人們?cè)诋?dāng)?shù)剡M(jìn)行旅游、消費(fèi)，其包括衣、食、住、行、娛樂、購(gòu)物等多方面的消費(fèi)，從而促進(jìn)當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)的發(fā)展，充分將農(nóng)業(yè)與旅游業(yè)、生產(chǎn)與消費(fèi)、工作與休閑有機(jī)結(jié)合，逐步帶動(dòng)當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)移，實(shí)現(xiàn)當(dāng)?shù)刎毨Ь用衩撠氈赂坏哪繕?biāo)。

3.輻射效應(yīng)

農(nóng)業(yè)旅游項(xiàng)目的輻射效應(yīng)主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面：一方面是地域輻射效應(yīng)，即當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)旅游項(xiàng)目的成功可以帶動(dòng)周邊地區(qū)的農(nóng)業(yè)旅游行業(yè)的發(fā)展，開拓周邊的旅游市場(chǎng)，樹立成功范例，從而不斷有農(nóng)村地區(qū)開展農(nóng)業(yè)旅游的項(xiàng)目，逐漸成網(wǎng)狀擴(kuò)散，產(chǎn)生輻射效應(yīng)；另一方面是功能輻射效應(yīng)，農(nóng)業(yè)旅游產(chǎn)業(yè)是一個(gè)綜合性很強(qiáng)的產(chǎn)業(yè)，其具有勞動(dòng)密集性的特點(diǎn)，具有很強(qiáng)的吸收農(nóng)村貧困地區(qū)的剩余勞動(dòng)力，為他們提供更多的就業(yè)機(jī)會(huì)，降低當(dāng)?shù)氐木蜆I(yè)壓力。除此之外，旅游行業(yè)是一個(gè)開放性很強(qiáng)的產(chǎn)業(yè)，是農(nóng)村向外宣傳自己的有效途徑，農(nóng)村通過各種媒體招商引資，打開農(nóng)村與市場(chǎng)的通道，也增加農(nóng)村居民與外面世界接觸的機(jī)會(huì)，接觸外界的新觀念、新文化，改變貧困地區(qū)農(nóng)民傳統(tǒng)的觀念以及傳統(tǒng)的生活方式，促進(jìn)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步融合。

三、農(nóng)業(yè)旅游扶貧的優(yōu)化

農(nóng)業(yè)旅游是我國(guó)新興的旅游產(chǎn)品，其本質(zhì)是改變傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)結(jié)構(gòu)，利用當(dāng)?shù)厣鷳B(tài)環(huán)境和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的優(yōu)勢(shì)，設(shè)計(jì)、規(guī)劃、施工，增加當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的附加值，從而豐富農(nóng)業(yè)旅游休閑娛樂的內(nèi)容，結(jié)合現(xiàn)代科學(xué)以及農(nóng)業(yè)情趣給予游客全新的體驗(yàn)，即觀賞品嘗的趣味性、動(dòng)手實(shí)踐的體驗(yàn)性、當(dāng)?shù)匚幕L(fēng)俗的知識(shí)型、農(nóng)業(yè)產(chǎn)品的商品性等，總而言之，就是讓來自城市的游客體驗(yàn)到其它旅游形式體驗(yàn)不到農(nóng)業(yè)藝術(shù)，在為他們創(chuàng)造娛樂、休閑、健康、新奇的精神與物質(zhì)的享受，同時(shí)，也帶動(dòng)當(dāng)?shù)剞r(nóng)村以及周邊地區(qū)的經(jīng)濟(jì)水平。

四、結(jié)束語

綜上所述，農(nóng)業(yè)旅游對(duì)當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)扶貧起到顯著效果，主要對(duì)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)起到驅(qū)動(dòng)效應(yīng)、乘數(shù)效應(yīng)和輻射效應(yīng)，改變當(dāng)?shù)匾约爸車貐^(qū)的傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)結(jié)構(gòu)和當(dāng)?shù)鼐用竦纳罾砟钜约吧罘绞?，從而有效解決我國(guó)“三農(nóng)”問題，提高我國(guó)經(jīng)濟(jì)的綜合水平。

參考文獻(xiàn)：

[1]張志剛，肖建紅，陳宇菲.面向貧困人口旅游扶貧的國(guó)外研究述評(píng)[J].資源開發(fā)與市場(chǎng)，2016（4）：184-188.

篇（5）

一、前言

近年來，隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，我國(guó)農(nóng)村貧困地區(qū)的生產(chǎn)、生活條件發(fā)生了極大的改變，農(nóng)村地區(qū)的社會(huì)事業(yè)得到了飛速的發(fā)展。就目前而言，我國(guó)農(nóng)村扶貧戰(zhàn)略的實(shí)施還面臨著很大的挑戰(zhàn)，當(dāng)前我國(guó)農(nóng)村的貧困人口仍然有很多，加上各種客觀因素的影響，如自然災(zāi)害等，從而嚴(yán)重的農(nóng)村扶貧戰(zhàn)略實(shí)施，對(duì)此，分析我國(guó)農(nóng)村扶貧戰(zhàn)略實(shí)施的治理問題具有十分重要的現(xiàn)實(shí)意義和實(shí)踐意義。

二、我國(guó)農(nóng)村扶貧開發(fā)理念的轉(zhuǎn)變

在我國(guó)，20世紀(jì)80年代之前，農(nóng)村的發(fā)展動(dòng)力是農(nóng)村制度的改革，對(duì)于極端的農(nóng)村貧困人群，是采用救濟(jì)的方式來扶持的，但是這種方式很難調(diào)動(dòng)貧困人群自身的積極主動(dòng)性。隨著農(nóng)村扶貧的深入，我國(guó)農(nóng)村扶貧開發(fā)理念也發(fā)生了深入的改變。在以往的農(nóng)村扶貧中，是采用單一的“輸血式”做法，在20世紀(jì)80年代中期，我國(guó)農(nóng)村的貧困人口很多，而國(guó)家的經(jīng)濟(jì)實(shí)力比較弱，為了解決貧困地區(qū)人們的溫飽問題，國(guó)家會(huì)將大量的資金調(diào)到貧困地區(qū)，這種單一的輸血式只能短暫的解決農(nóng)村貧困人群的生活問題，并不能提高貧困地區(qū)人群的自我發(fā)展能力，無法從根本上解決農(nóng)村貧困問題。對(duì)此，在新環(huán)境下，提出了采用開放式農(nóng)村扶貧策略，也就是要堅(jiān)持以經(jīng)濟(jì)建設(shè)為核心，支持農(nóng)村貧困地區(qū)自主開發(fā)當(dāng)?shù)刭Y源，發(fā)展產(chǎn)品，改善農(nóng)村生產(chǎn)條件，從而提高農(nóng)村貧困地區(qū)自身的生產(chǎn)力，促進(jìn)自身的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

三、當(dāng)前我國(guó)農(nóng)村扶貧現(xiàn)狀及存在的問題分析

對(duì)于扶貧問題，是世界各國(guó)長(zhǎng)期解決的一個(gè)難題，我國(guó)農(nóng)村扶貧問題既與世界各國(guó)扶貧現(xiàn)象有共同的特點(diǎn)，如扶貧農(nóng)民素質(zhì)比較低，扶貧發(fā)生在自然災(zāi)害時(shí)期，扶貧地區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施薄弱等，也有一定的差異。在我國(guó)，由于我國(guó)的地域比較遼闊，農(nóng)村貧困地區(qū)分布很不平衡，就目前而言，自然環(huán)境條件差、經(jīng)濟(jì)水平落后的中西部連片地帶是我國(guó)農(nóng)村貧困地區(qū)比較集中的地帶。在國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的帶動(dòng)下，我國(guó)農(nóng)村扶貧開發(fā)工作取得了一定的成就，與此同時(shí)，在扶貧戰(zhàn)略實(shí)施過程中，也出現(xiàn)一些問題，如數(shù)字脫貧、政績(jī)脫貧等，這就對(duì)我國(guó)農(nóng)村脫貧戰(zhàn)略的實(shí)施造成極大的影響。政府部門經(jīng)常會(huì)采用行政體系來推動(dòng)扶貧的深入，在農(nóng)村扶貧過程中，過于注重物質(zhì)的投入，忽視了對(duì)貧困人口的精神、思想觀念方面的扶持，由于貧困地區(qū)的人口長(zhǎng)期生活在貧困中，養(yǎng)成了一種獨(dú)特的生活方式，過多的物質(zhì)投入，反而引起了貧困地區(qū)人口“不思進(jìn)取”、“好吃懶做”的不良習(xí)慣，從而影響到貧困地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。對(duì)于農(nóng)村扶貧問題，是一項(xiàng)長(zhǎng)期的策略，扶貧攻堅(jiān)階段，最快的措施就是尋找一些“短、平、快”的項(xiàng)目，這些項(xiàng)目雖然在短期內(nèi)能獲得一定的收益，但是從長(zhǎng)期看，并沒有提高貧困者的勞動(dòng)生產(chǎn)能力。

四、我國(guó)農(nóng)村扶貧戰(zhàn)略的實(shí)施策略

（一）以經(jīng)濟(jì)發(fā)展為主的扶貧治理

中國(guó)農(nóng)村反貧困成果表現(xiàn)為經(jīng)濟(jì)均衡增長(zhǎng)、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)逐漸完善和經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展，一般情況下，貧困人口穩(wěn)定脫貧的主要保障為整體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，若貧困地區(qū)的經(jīng)濟(jì)不能很好的發(fā)展，那貧困人口就沒有低于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和自然災(zāi)害的能力。目前，我國(guó)農(nóng)村反貧困的主要難題為“返貧”。整體經(jīng)濟(jì)發(fā)展不僅能保障貧困人口穩(wěn)定脫貧，同時(shí)對(duì)建立健全抵御市場(chǎng)和自然風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)在機(jī)制具有一定作用。經(jīng)濟(jì)的整體發(fā)展在一定程度上縮小區(qū)域間的發(fā)展空間，提高貧困人口收入，使得貧困人口的生活及質(zhì)量得到改善。除此之外，整體經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展以及社會(huì)發(fā)展也具有顯著作用。經(jīng)濟(jì)整體發(fā)展給農(nóng)村反貧帶來的作用主要表現(xiàn)在以下幾方面：（1）增加貧困人口的福利。（2）改變產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)布局，進(jìn)而改善貧困地區(qū)生產(chǎn)力布局狀況。一個(gè)地區(qū)的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)合理狀況對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的利益具有嚴(yán)重影響，關(guān)系到人們的獲利程度。（3）基礎(chǔ)設(shè)施狀況同減輕貧困和增長(zhǎng)經(jīng)濟(jì)均具有一定影響，并呈正相關(guān)關(guān)系。針對(duì)該種現(xiàn)象的出現(xiàn)，促進(jìn)整體經(jīng)濟(jì)發(fā)展來反貧，主要是建立一個(gè)能增強(qiáng)貧困人口抵御風(fēng)險(xiǎn)能力和惠及貧困人口的保障。因此，農(nóng)村反貧的戰(zhàn)略目標(biāo)為加快貧困地區(qū)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)建設(shè)。

（二）堅(jiān)持可持續(xù)發(fā)展的扶貧治理

在扶貧開發(fā)中，可持續(xù)發(fā)展的內(nèi)涵主要體現(xiàn)在返貧方面，能將發(fā)展和貧困有機(jī)的結(jié)合在一起。但站在發(fā)展的角度來看，不能有效的解決貧困地區(qū)人口溫飽問題，眼前的脫貧不是根本性的脫貧，只是在一定程度上遏制返貧。真正的返貧是指持續(xù)穩(wěn)定的發(fā)展貧困地區(qū)經(jīng)濟(jì)。提高貧困地區(qū)硬件素質(zhì)和軟件素質(zhì)為可持續(xù)發(fā)展返貧的根本方法，該種方法主要是改善貧困地區(qū)的通訊、交通、郵電和能源等基礎(chǔ)設(shè)施條件，在一定程度上提高貧困地區(qū)人口科技文化水平，進(jìn)而使得貧困地區(qū)具備創(chuàng)新型人才，有效改善貧困地區(qū)人們現(xiàn)狀，提高人們生活水平。同時(shí)，可持續(xù)發(fā)展在返貧中的工作重點(diǎn)為提高貧困地區(qū)自身造血能力，并將扶貧工作中的輸血機(jī)制轉(zhuǎn)變?yōu)樵煅獧C(jī)制，進(jìn)而徹底改變貧困地區(qū)人口生活現(xiàn)狀，提高生活質(zhì)量。該種現(xiàn)象的出現(xiàn)，使得返貧治理制定相應(yīng)的目標(biāo)，其目標(biāo)基礎(chǔ)為實(shí)施貧困地區(qū)生態(tài)環(huán)境建設(shè)規(guī)劃、方法為加強(qiáng)貧困地區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和提高貧困地區(qū)人口整體科技文化素質(zhì)，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)貧困地區(qū)經(jīng)濟(jì)整體持續(xù)發(fā)展，真正脫貧，完成返貧治理的近期目標(biāo)；返貧治理的最終目標(biāo)為讓已經(jīng)完成的扶貧成果得到鞏固、讓貧困地區(qū)的經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展和減少貧困人口。

（三）完善財(cái)政扶貧機(jī)制

將定點(diǎn)和區(qū)域扶貧相結(jié)合，伴隨著改革開放的實(shí)行，我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方針為區(qū)域帶動(dòng)或區(qū)域扶貧，該種方針對(duì)改善貧困地區(qū)發(fā)展具有重要意義，但是區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展并不能有效的解決貧困地區(qū)人口溫飽問題，他們還需要特殊的救助和支持。在扶貧過程中，處理好關(guān)系，安排好地區(qū)扶貧資金和選擇相應(yīng)的扶貧目標(biāo)，將其真正落實(shí)到位。落實(shí)到村并不是將扶貧金平均分給每家每戶，而是應(yīng)該根據(jù)扶貧項(xiàng)目效率科學(xué)合理的安排扶貧金。在解決少數(shù)貧困人口問題前，不能將扶貧范圍向更大范圍轉(zhuǎn)移，應(yīng)真正的將少數(shù)貧困人口問題解決，再向大范圍擴(kuò)展。在使用扶貧金時(shí)不僅要統(tǒng)籌安排，還要同其他支農(nóng)資金整合使用，合理規(guī)劃，進(jìn)而使得扶貧金真正落實(shí)到貧困人口溫飽問題上。

（四）制定反貧困法

對(duì)于貧困和反貧困，是一項(xiàng)綜合性社會(huì)問題，在新環(huán)境下，我國(guó)政府應(yīng)該結(jié)合實(shí)際，制定相應(yīng)的反貧困法，通過法律制度來明確相關(guān)主體的權(quán)利責(zé)任，從而保證貧困治理效率。在扶貧治理過程中，難免會(huì)出現(xiàn)的現(xiàn)象，對(duì)此，必須通過法律手段來對(duì)其進(jìn)行監(jiān)督管理，以此保證農(nóng)村扶貧治理的法治化。

五、總結(jié)

在新環(huán)境下，隨著我國(guó)農(nóng)村扶貧工作的開展，農(nóng)村扶貧逐漸進(jìn)入到攻堅(jiān)階段，在這一時(shí)期，我國(guó)政府要特別注重農(nóng)村扶貧戰(zhàn)略實(shí)施的治理問題，保證農(nóng)村扶貧戰(zhàn)略的順利實(shí)施，從而確保社會(huì)主義新農(nóng)村的穩(wěn)定建設(shè)。（作者單位：貴州財(cái)經(jīng)大學(xué)）

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篇（6）

中圖分類號(hào)：F328文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A文章編號(hào)：1673-291X(2008)09-0043-02

黨的十七大提出了新時(shí)期的扶貧開發(fā)工作要通過“一個(gè)加大、兩個(gè)提高”，到2020年我國(guó)“絕對(duì)貧困現(xiàn)象基本消除”的要求和目標(biāo)。這對(duì)進(jìn)一步開展新時(shí)期的扶貧開發(fā)，消除“剩存貧困”具有重要意義。

一、農(nóng)村剩存貧困的特征

貧困是世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展中不可回避的問題，即使到2015年，全世界也還有9億人處于嚴(yán)重的貧困狀態(tài)[1]。改革開放以來，我國(guó)扶貧開發(fā)取得了歷史性的巨大成就，但依然面臨嚴(yán)重的“剩存貧困”難題。

這種“剩存貧困”在我國(guó)農(nóng)村尤為突出。國(guó)務(wù)院扶貧辦新聞發(fā)言人劉福合表示:2007年全國(guó)農(nóng)村人均純收入低于785元的絕對(duì)貧困人口從2 148萬減少到1 479萬；人均純收入在789元~1 067元的低收入貧困人口從3 550萬減少到2 841萬。且減少貧困人口的壓力越來越重，貧困群體的弱勢(shì)地位更加突出。我國(guó)農(nóng)村的“剩存貧困”現(xiàn)象主要表現(xiàn)為以下特征：

第一，貧困分布廣。我國(guó)“剩存貧困”主要分布在中西部地區(qū)和東部山區(qū)的26個(gè)?。▍^(qū)、市）。其中，國(guó)家扶貧重點(diǎn)縣地域就占國(guó)土總面積的25.3%，總?cè)丝?.23億，占全國(guó)農(nóng)村總?cè)丝诮?/4。在592個(gè)扶貧開發(fā)工作重點(diǎn)縣（以下簡(jiǎn)稱扶貧重點(diǎn)縣）中，有49個(gè)縣在東部地區(qū)，占8.28%；有150個(gè)縣在中部地區(qū)，占25.34%；有393個(gè)在西部大開發(fā)地區(qū)，占66.38%[2]。

第二，貧困程度深。2004年末，我國(guó)農(nóng)村尚未解決溫飽的絕對(duì)貧困人口有2 600萬（以人均年純收入637元以下標(biāo)準(zhǔn)），初步解決溫飽但尚不穩(wěn)定的農(nóng)村貧困人口有5 000萬（以人均年純收入924元以下標(biāo)準(zhǔn)），也即尚未解決和尚末穩(wěn)定解決溫飽的農(nóng)村貧困人口共有7 600萬。

第三，返貧現(xiàn)象突出?！胺地殹笔侵肛毨丝诤偷貐^(qū)在脫貧之后又重新陷入了貧困的現(xiàn)象。

在我國(guó)農(nóng)村，“返貧”現(xiàn)象十分突出，許多地方在扶貧脫貧過程中都出現(xiàn)過 “返貧”現(xiàn)象，有的還非常嚴(yán)重。據(jù)《中國(guó)農(nóng)村貧困監(jiān)測(cè)報(bào)告》介紹，三峽某庫(kù)區(qū)縣（一些簡(jiǎn)稱“庫(kù)區(qū)縣”）返貧率曾經(jīng)高達(dá)51.9%。而地處秦巴山區(qū)某縣的筆山鎮(zhèn)返貧率競(jìng)達(dá)95%。世行“秦巴”扶貧項(xiàng)目中，1998―1999年的脫貧農(nóng)戶比重為8％，返貧農(nóng)戶卻高達(dá)11.5％[3]。

第四，脫貧難度大。經(jīng)過幾十年的扶貧攻堅(jiān)，比較優(yōu)勢(shì)明顯的地區(qū)和人群都已經(jīng)脫貧致富了，多數(shù)“剩存貧困”地區(qū)的自然環(huán)境都比較差，有的甚至非常惡劣不適合人居住，再加上自然災(zāi)害頻發(fā)，“剩存貧困”地區(qū)的脫貧難度日益增大。而“剩存貧困”人群的抗貧能力又呈遞減趨勢(shì)，使脫貧難度日益加大。

第五，個(gè)體貧困突出。當(dāng)前，農(nóng)村貧困由 “整體貧困”向“局部貧困”或“個(gè)體貧困”轉(zhuǎn)變，原來單一的“貧困區(qū)”逐步向“貧、富區(qū)”交織化發(fā)展。從“庫(kù)區(qū)縣”看來，隨著經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，扶貧攻堅(jiān)工作的不斷深入，到2004年，該縣的市定特困村僅有141個(gè)，比2002年減少了149個(gè)，比2001年減少了260個(gè)。與此同時(shí)，貧困地區(qū)致富能人的不斷崛起，他們用適量的資金和較大的技術(shù)支持當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶的發(fā)展，實(shí)現(xiàn)了“大戶幫扶貧困戶”，并帶動(dòng)了一批農(nóng)戶逐步富裕起來，使 “貧困區(qū)”逐步消失，而個(gè)體貧困隨之凸現(xiàn)，“有的落后地區(qū)的農(nóng)民人均年收入不足100元” [4]。

第六，持續(xù)貧困增多。持續(xù)貧困或“長(zhǎng)期貧困”是指一個(gè)貧困個(gè)體經(jīng)歷了五年或五年以上的確切的能力剝奪。個(gè)體可以指?jìng)€(gè)人，也可以指一個(gè)家庭或家族。也有研究認(rèn)為，90％的長(zhǎng)期貧困者都經(jīng)歷了四年貧困時(shí)期[5]。據(jù)統(tǒng)計(jì)，中國(guó)農(nóng)村貧困人口已從改革開放之初的2.5億減少到2002年的2 820萬。但2003年由于受災(zāi)等原因，貧困人口反而又增加了80萬，即達(dá)2 900萬。2004年底，全國(guó)農(nóng)村絕對(duì)貧困人口為2610萬，比上年減少290萬，占農(nóng)村人口的比重為2.8%，比上年下降0.3個(gè)百分點(diǎn)；初步解決溫飽但還未穩(wěn)定的農(nóng)村低收入人口為4 977萬，減少640萬，占農(nóng)村人口的比重為5.3%，下降0.7個(gè)百分點(diǎn)。到2005年底，中國(guó)還有2 365萬農(nóng)村絕對(duì)貧困人口及4 067萬相對(duì)貧困人口，兩者共計(jì)6 432萬。此后，即使在新農(nóng)村建設(shè)步伐加快，高度關(guān)注民生，美元貶值的背景下2006年仍然有2 148萬，2007年也有1 479萬；人均純收入在786元~1 067元的低收入貧困人口也分別為3 550萬和2 841萬。這些數(shù)據(jù)在扣除“脫貧后返貧”人口以外均為持續(xù)貧困者，隨著持續(xù)的時(shí)間越長(zhǎng)剩存貧困的累積越多，甚而出現(xiàn)貧困的代際傳遞。

二、農(nóng)村剩存貧困的治理路徑

1.強(qiáng)化政府責(zé)任

加強(qiáng)公共服務(wù)型政府建設(shè)，強(qiáng)化政府在農(nóng)村剩存貧困治理中的責(zé)任。首先要形成“必須在全社會(huì)確立起讓全體社會(huì)成員共享社會(huì)發(fā)展成果”的基本理念。其次要重視加強(qiáng)對(duì)中國(guó)返貧問題的理論研究及政策指導(dǎo)。同時(shí)，要加大扶貧經(jīng)費(fèi)投入、管理和使用。中國(guó)目前的反貧困資金不足GDP的0.5 %，與國(guó)際上至少應(yīng)占GDP的1.5 %的標(biāo)準(zhǔn)還相差甚遠(yuǎn)?！吨袊?guó)農(nóng)村扶貧開發(fā)綱要(2001―2010) 》中明確提出：中央財(cái)政逐步加大對(duì)貧困地區(qū)的財(cái)政轉(zhuǎn)移支付力度，各有關(guān)省、自治區(qū)、直轄市建立二級(jí)轉(zhuǎn)移支付制度，為貧困地區(qū)提供財(cái)力支持。當(dāng)前要加快公共財(cái)政供給制度改革，調(diào)整中央和地方兩級(jí)財(cái)政預(yù)算支出結(jié)構(gòu)，加大對(duì)農(nóng)村扶貧的支持力度。

2.壯大經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)

消除農(nóng)村剩存貧困必須建立在縣域經(jīng)濟(jì)和鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基礎(chǔ)之上，樹立全新的科學(xué)發(fā)展理念，用發(fā)展的眼光審視貧困，把扶貧納入發(fā)展之中統(tǒng)籌謀劃，在發(fā)展破解剩存貧困難題。對(duì)此，一要加強(qiáng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。要根據(jù)自然環(huán)境條件和資源優(yōu)勢(shì)，按照產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)的要求，優(yōu)化區(qū)域布局，優(yōu)化農(nóng)產(chǎn)品品質(zhì)，選好產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目，采取扶持龍頭企業(yè)、加大金融支持、發(fā)展專業(yè)合作組織，發(fā)展特色經(jīng)濟(jì)、生態(tài)產(chǎn)業(yè)、綠色產(chǎn)品。二要加快工業(yè)化進(jìn)程。工業(yè)化是一個(gè)地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的必經(jīng)階段，也是剩存貧困地區(qū)脫貧發(fā)展的必經(jīng)之路。牢固樹立以工興農(nóng)、以工脫貧的思想，大力發(fā)展鄉(xiāng)鎮(zhèn)工業(yè)和鄉(xiāng)村工業(yè)；加大招商引資力度，鼓勵(lì)適宜小項(xiàng)目進(jìn)鄉(xiāng)村，鼓勵(lì)外來資金項(xiàng)目入農(nóng)村，為貧困戶就業(yè)、增收、脫貧拓寬渠道。三要拓寬農(nóng)民增收渠道。不斷增強(qiáng)貧困農(nóng)戶的組織化程度和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的能力。四要引導(dǎo)農(nóng)民就地就近創(chuàng)業(yè)就業(yè)。形成“縣有開發(fā)區(qū)、鄉(xiāng)有集中區(qū)、村有創(chuàng)業(yè)點(diǎn)”，為廣大農(nóng)民提供就業(yè)崗位。

3.提高抗貧能力

人力資本是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展的內(nèi)生變量，是解決返貧問題的決定性因素。西奧多?舒爾茨指出：“土地本身不是造成貧窮的關(guān)鍵因素，人力才是：在提高人口素質(zhì)上所進(jìn)行的投資會(huì)極大地促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展、提高窮人的福利水平?！盵6]

農(nóng)村剩存貧困人口的人力資本素質(zhì)較低，抗貧能力弱，脫貧難度大，應(yīng)著力提高貧困群體自身素質(zhì)，增強(qiáng)勞動(dòng)本領(lǐng)和致富能力。必須堅(jiān)持扶持、扶技、扶智相結(jié)合；高度重視農(nóng)村教育，落實(shí) “兩免一補(bǔ)”政策；加大農(nóng)民繼續(xù)教育力度，加強(qiáng)剩存貧困農(nóng)民的生存和發(fā)展技能培訓(xùn)；擴(kuò)大對(duì)貧困地區(qū)、貧困人口的人力資本開發(fā)投入；扶抑并重著力提高剩存貧困農(nóng)民人力資本的積累水平。當(dāng)前，應(yīng)著重實(shí)行訂單培訓(xùn)、定向培訓(xùn)、免費(fèi)培訓(xùn)，使有培訓(xùn)需求和創(chuàng)業(yè)就業(yè)欲望的剩存貧困農(nóng)民尤其是特困、殘疾和大齡貧困勞動(dòng)力都能接受免費(fèi)培訓(xùn)；大力弘揚(yáng)新時(shí)期的創(chuàng)業(yè)文化，努力形成“人人想做事、家家忙致富”和自主創(chuàng)業(yè)、艱苦創(chuàng)業(yè)、全民創(chuàng)業(yè)的社會(huì)風(fēng)尚。

4.創(chuàng)新扶貧機(jī)制

要以改革創(chuàng)新精神開展新時(shí)期的扶貧工作，一要整合扶貧資源。以扶貧開發(fā)規(guī)劃為統(tǒng)攬整合各方資源，建立行業(yè)規(guī)劃與扶貧規(guī)劃相銜接的機(jī)制，把部門職責(zé)與扶貧開發(fā)工作有機(jī)結(jié)合；逐步形成“政府引導(dǎo)、農(nóng)民主體、部門聯(lián)動(dòng)、社會(huì)參與、多元投入、統(tǒng)籌發(fā)展”的扶貧工作新機(jī)制、新格局。二要完善對(duì)口幫扶。加強(qiáng)社會(huì)扶貧工作，加強(qiáng)和完善“集團(tuán)式”扶貧工作；要加大宣傳力度，大力組織開展形式多樣的扶貧捐助活動(dòng)，為全社會(huì)參與扶貧營(yíng)造氛圍；建立黨員干部、富裕農(nóng)民結(jié)對(duì)幫扶剩存貧困農(nóng)民機(jī)制。三要多元扶貧開發(fā)。拓寬扶貧途徑，在發(fā)展思路、物質(zhì)財(cái)力、科技文化、社會(huì)事業(yè)等方面給予幫扶；鼓勵(lì)多種所有制經(jīng)濟(jì)組織包括民營(yíng)企業(yè)以各種方式予以幫扶；廣泛地動(dòng)員和組織社會(huì)力量參與扶貧，支持社會(huì)組織、民間團(tuán)體積極開展“脫貧工程”、“光彩事業(yè)”等幫扶活動(dòng)。四要重視對(duì)貧困地區(qū)的小額信貸進(jìn)行積極引導(dǎo)、規(guī)范運(yùn)作。規(guī)范小額信貸運(yùn)作，積極引導(dǎo)國(guó)際有償援資金、國(guó)內(nèi)政策性銀行、農(nóng)村合作金融組織的資金參與小額信貸，支持扶貧開發(fā)項(xiàng)目。五要轉(zhuǎn)變扶貧思路。《中國(guó)農(nóng)村扶貧開發(fā)綱要（2001―2010年）》第19條指出，穩(wěn)步推進(jìn)自愿移民搬遷。對(duì)居住生存條件惡劣、自然資源貧乏地區(qū)的特困人口，要結(jié)合退耕還林還草實(shí)行搬遷扶貧，使農(nóng)村剩存貧困農(nóng)民遠(yuǎn)離惡劣自然環(huán)境的居住地。當(dāng)前，應(yīng)結(jié)合新農(nóng)村建設(shè)和城鎮(zhèn)化建設(shè)，在輸血式扶貧和造血式扶貧的基礎(chǔ)上，大力實(shí)施移民式、遷徙式扶貧，切實(shí)改善其生存和發(fā)展的環(huán)境，以降低反貧困的成本。

5.完善保障體系

由于社會(huì)保障具有防止非貧困的社會(huì)成員淪為貧困階層及幫助貧困的社會(huì)成員擺脫生活困境的雙重功能，發(fā)達(dá)國(guó)家均建立了比較健全的社會(huì)保障體系。必須站在共享改革成果，實(shí)現(xiàn)科學(xué)發(fā)展的高度，建立傾斜農(nóng)村、關(guān)照貧困、城鄉(xiāng)統(tǒng)籌的社會(huì)保障體系。一方面要建立健全新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度，免除建卡貧困戶的自籌參合費(fèi)用，將經(jīng)濟(jì)扶貧與衛(wèi)生扶貧有機(jī)結(jié)合起來。另一方面建立農(nóng)村特困農(nóng)民的最低生活保障制度，逐步提高低保標(biāo)準(zhǔn)。同時(shí)，加快農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的建立和實(shí)施，使剩存貧困農(nóng)民“老有所養(yǎng)”。而且，還要完善和發(fā)展傾斜農(nóng)村的社會(huì)救濟(jì)和慈善事業(yè)。

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[3] 國(guó)家統(tǒng)計(jì)局農(nóng)村社會(huì)經(jīng)濟(jì)調(diào)查司.中國(guó)農(nóng)村貧困監(jiān)測(cè)報(bào)告[R].書號(hào)：ISBN 978-7-5037-4160-9/F.1674.

篇（7）

二、電子商務(wù)在精準(zhǔn)扶貧中的應(yīng)用模式

（一）公共機(jī)構(gòu)進(jìn)行扶貧模式

公共機(jī)構(gòu)是進(jìn)行精準(zhǔn)扶貧的主要政府機(jī)構(gòu)，其為農(nóng)村的電子商務(wù)服務(wù)提供方案，并引導(dǎo)和監(jiān)督方案的實(shí)施。這種服務(wù)方式具有以下優(yōu)點(diǎn)：一是對(duì)農(nóng)村商務(wù)平臺(tái)的推動(dòng)作用。這種模式的主導(dǎo)機(jī)構(gòu)和投資人是政府，所以政府可以對(duì)農(nóng)村電子商務(wù)的發(fā)展情況進(jìn)行分析，對(duì)農(nóng)村電子商務(wù)中存在的問題進(jìn)行彌補(bǔ)，可以加強(qiáng)平臺(tái)的品牌作用。二是公共平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)。農(nóng)村電子商務(wù)平臺(tái)都是政府構(gòu)建的，政府對(duì)其可以進(jìn)行有效的把握。三是網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的創(chuàng)新。農(nóng)村電子商務(wù)的運(yùn)營(yíng)離不開設(shè)備和技術(shù)的支持。四是服務(wù)性。農(nóng)村電子商務(wù)的服務(wù)性強(qiáng)，收益很多。現(xiàn)在的農(nóng)村電子商務(wù)的資金和設(shè)備落實(shí)后，就需要引進(jìn)管理人員，有效地開展農(nóng)村電子商務(wù)扶貧工作。

（二）農(nóng)業(yè)企業(yè)進(jìn)行精準(zhǔn)扶貧模式

這種模式的主體是農(nóng)業(yè)企業(yè)，其自發(fā)地組織活動(dòng)，通過電子商務(wù)項(xiàng)目的開展，不僅可以促進(jìn)企業(yè)自身的發(fā)展，還可以幫助貧困農(nóng)民。這種模式的主要特點(diǎn)有：一是運(yùn)作企業(yè)化。由于其主體是農(nóng)業(yè)企業(yè)，所以在運(yùn)行中也會(huì)體現(xiàn)企業(yè)的特點(diǎn)，在發(fā)展和管理上都趨于企業(yè)化。而且其發(fā)展具有獨(dú)立性，可以促進(jìn)企業(yè)的市場(chǎng)化運(yùn)行，實(shí)現(xiàn)企業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)理念。二是實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益。三是法人獨(dú)立。農(nóng)業(yè)企業(yè)進(jìn)行的電商精準(zhǔn)扶貧的服務(wù)程度高，發(fā)展力強(qiáng)，創(chuàng)新能力強(qiáng)。但是也存在企業(yè)效益與農(nóng)村電子商務(wù)效果相矛盾的問題。[1]

（三）合作社進(jìn)行電商精準(zhǔn)扶貧模式

這種合作方式的主體是在政府的幫助下，與具有一定電子商務(wù)規(guī)模的機(jī)構(gòu)合作，是一種雙贏的合作方式。在這種模式下，合作社對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行主導(dǎo)，而政府會(huì)進(jìn)行引導(dǎo)，市場(chǎng)收益也不錯(cuò)。這種方式的組織穩(wěn)定性強(qiáng)，市場(chǎng)對(duì)其的接納程度也比較高，但是其投資的成本高，獲得的利益也不能持久，技術(shù)性也不強(qiáng)，其發(fā)展存在局限性，會(huì)影響這種模式的發(fā)展。

三、電子商務(wù)在精準(zhǔn)扶貧中的應(yīng)用存在的問題

（一）貧困地區(qū)的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化水平低，農(nóng)產(chǎn)品沒有特色

現(xiàn)在的銷售模式在電子商務(wù)的影響下已經(jīng)發(fā)生改變，而農(nóng)產(chǎn)品的銷售也發(fā)生了變化。很多?r民獲得市場(chǎng)消息，對(duì)農(nóng)產(chǎn)品也采用這種銷售模式，但是其對(duì)電子商務(wù)的銷售模式知識(shí)照搬，并沒有對(duì)其銷售模式進(jìn)行了解，對(duì)其本質(zhì)并不清楚，對(duì)產(chǎn)品的類型和適用的人群都沒有進(jìn)行了解和分析。而且在電子商務(wù)平臺(tái)上的銷售，對(duì)產(chǎn)品的獨(dú)特性和市場(chǎng)認(rèn)可度并沒有了解，產(chǎn)品的質(zhì)量也不能保證，所以這種方式實(shí)際上對(duì)農(nóng)產(chǎn)品的銷售并沒有積極的作用，反而浪費(fèi)了資源。貧困地區(qū)在電子商務(wù)的應(yīng)用中最重要的問題就是沒有根據(jù)自身的情況改變這種銷售模式，也沒有建立品牌，沒有對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行宣傳，產(chǎn)品的質(zhì)量和商家的信譽(yù)沒有保證，消費(fèi)者對(duì)產(chǎn)品存在疑問。所以，其就會(huì)影響產(chǎn)品交易，而且現(xiàn)在的不法分子很多，消費(fèi)者在進(jìn)行消費(fèi)前都要進(jìn)行考察，了解產(chǎn)品，建立信任感。[2]

（二）基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)不健全

精準(zhǔn)扶貧中，電子商務(wù)項(xiàng)目開展的最重要的設(shè)備就是網(wǎng)絡(luò)，這一項(xiàng)目開展的基礎(chǔ)是必須擁有設(shè)施。網(wǎng)絡(luò)覆蓋的面積會(huì)影響農(nóng)產(chǎn)品的銷售，現(xiàn)在的電子商務(wù)的進(jìn)行往往都是依賴網(wǎng)絡(luò)寬帶，但是在有些扶貧地區(qū)并沒有網(wǎng)絡(luò)，也難以實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)銷售，所以這一項(xiàng)目就難以開展?，F(xiàn)在，電子商務(wù)項(xiàng)目中最為缺少的就是物流服務(wù)站，這導(dǎo)致生產(chǎn)者和消費(fèi)者之間的連接出現(xiàn)問題，銷售交易難以達(dá)成。

（三）融資困難，缺少扶貧資金

項(xiàng)目的開展需要啟動(dòng)資金，任何的項(xiàng)目都需要這一環(huán)節(jié)。但是現(xiàn)在的精準(zhǔn)扶貧的電子商務(wù)項(xiàng)目中缺少啟動(dòng)資金，導(dǎo)致項(xiàng)目的開展受限。而且融資也比較困難，這個(gè)項(xiàng)目需要大量的資金，若是資金缺乏，就有可能導(dǎo)致項(xiàng)目的失敗，這樣投資人就更不看好這個(gè)項(xiàng)目了。政府對(duì)這一項(xiàng)目的開展很重視，但是政府的資金也是有限的。

四、電子商務(wù)在精準(zhǔn)扶貧中應(yīng)用的完善策略

（一）打造品牌效應(yīng)，農(nóng)產(chǎn)品的特色創(chuàng)新

農(nóng)村的農(nóng)業(yè)產(chǎn)品在電子商務(wù)模式下的交易中存在的問題主要是，其并沒有建立品牌效應(yīng)。其可以采取以下措施：一是建立品牌，使自身的農(nóng)產(chǎn)品獨(dú)具特色，不斷強(qiáng)化品牌形象。二是政府和公共機(jī)構(gòu)的幫助。政府可以通過各種方式對(duì)其進(jìn)行宣傳，促進(jìn)品牌的建立和形象的強(qiáng)化。三是獨(dú)有性和獨(dú)特性。產(chǎn)品的獨(dú)特性對(duì)產(chǎn)品的銷售有重要的意義，這可以有效保證與客戶的交易，不必?fù)?dān)心客戶的流失，競(jìng)爭(zhēng)壓力也會(huì)減小，同時(shí)也要完善自身的售后服務(wù)，保證消費(fèi)者的滿意度。[3]

（二）基礎(chǔ)設(shè)施的完善

電子商務(wù)發(fā)展的基礎(chǔ)就是網(wǎng)絡(luò)，這是電子商務(wù)扶貧工作進(jìn)行的主要設(shè)施。而且項(xiàng)目的進(jìn)行還需要建設(shè)物流服務(wù)站，將產(chǎn)品從生產(chǎn)者手中傳遞到消費(fèi)者的手中。同時(shí)，電子商務(wù)工作的開展還需要更多優(yōu)秀的電子商務(wù)人才，要注意對(duì)人才的引進(jìn)，還要重視人才的培養(yǎng)工作。電子商務(wù)扶貧工作的主要目的就是提高社會(huì)組織的參與度，引進(jìn)更多的資金，使電商扶貧的各項(xiàng)設(shè)施滿足項(xiàng)目的要求。[4]

（三）多種融資方式相結(jié)合

政府對(duì)精準(zhǔn)扶貧電子商務(wù)的項(xiàng)目很重視，但是政府的資金有限，也不能持續(xù)地依賴政府資金，在農(nóng)村融資中，最為主要的還是要尋找融資的方法，這樣才能解決項(xiàng)目的資金問題。在這方面，政府雖然不能投入更多的資金，但是政府可以引導(dǎo)這一行為的發(fā)生，對(duì)投資資金進(jìn)行組織，將閑散資金投入到這一項(xiàng)目中，這樣可以開展電商扶貧工作，促進(jìn)農(nóng)村偏遠(yuǎn)地區(qū)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，保證偏遠(yuǎn)地區(qū)的穩(wěn)定。[5]

篇（8）

許多扶貧工程在投標(biāo)過程中存在著“暗箱操作”，不嚴(yán)格執(zhí)行招標(biāo)規(guī)定，存在著嚴(yán)重的以權(quán)謀私的現(xiàn)象。個(gè)別鄉(xiāng)鎮(zhèn)的群眾對(duì)于農(nóng)村扶貧資金的監(jiān)督力度不夠，村集體單位中沒有專門負(fù)責(zé)人來公布扶貧工程的實(shí)施狀況，群眾對(duì)扶貧工程進(jìn)度等監(jiān)督的積極性不高導(dǎo)致扶貧工程的質(zhì)量得不到保證，扶貧資金在使用過程中存在著嚴(yán)重浪費(fèi)的問題，比如很多扶貧項(xiàng)目變成了“爛尾工程”。扶貧資金在發(fā)放過程中也存在一些問題，比如很多群眾都不知道自己是否應(yīng)該領(lǐng)取扶貧資金，應(yīng)該領(lǐng)取多少扶貧資金，在很大程度上存在著扶貧資金被村干部及其家屬挪用、貪用的現(xiàn)象。

二、制約云南農(nóng)村扶貧資金使用效率的因素

1、扶貧中存在理念障礙

云南農(nóng)村現(xiàn)存的扶貧理念的側(cè)重點(diǎn)是扶持三農(nóng)項(xiàng)目，過多的將農(nóng)村扶貧資金投入到扶持三農(nóng)產(chǎn)業(yè)的項(xiàng)目中?，F(xiàn)存的扶貧理念是去解決村民現(xiàn)在收入水平的低下，而不是如何用于提高村民穩(wěn)定的獲取較高收入的能力。云南農(nóng)村大多數(shù)地區(qū)還處于發(fā)展小農(nóng)經(jīng)濟(jì)，生產(chǎn)效率低下，生產(chǎn)模式和手段存在著很大的提升空間。由于受扶貧理念的制約，很多可以帶來更高收益的扶貧項(xiàng)目沒有被支持，這種“輸血式”扶貧更多的是和“三農(nóng)問題”捆綁在一起，沒有發(fā)揮出其原有的持續(xù)性扶貧功效。

農(nóng)村財(cái)政資金使用效率的考核理念是純經(jīng)濟(jì)指標(biāo)考核。扶貧績(jī)效考核的指標(biāo)偏向于單一的經(jīng)濟(jì)指標(biāo)，比如農(nóng)民純收入等經(jīng)濟(jì)考核指標(biāo)，這種方法忽視了農(nóng)村居民貧困原因的多元化特征。各級(jí)政府投入農(nóng)村扶貧資金用于農(nóng)村扶貧項(xiàng)目中時(shí)，沒能夠綜合的運(yùn)用各種手段來治理農(nóng)村居民的貧困現(xiàn)狀，其綜合運(yùn)行效能沒有能夠真正的發(fā)揮出來。云南農(nóng)村地區(qū)具有良好的生態(tài)環(huán)境基礎(chǔ)，雖然在經(jīng)濟(jì)、文化、科技、教育等方面都相對(duì)落后，但其生態(tài)環(huán)境資源具有很大的優(yōu)勢(shì)。這是云南農(nóng)村地區(qū)擺脫貧困的一個(gè)重要法寶，但在現(xiàn)行的農(nóng)村扶貧問題中，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)項(xiàng)目獲得了大量的農(nóng)村扶貧資金的支持，這不僅忽略了云南農(nóng)村生態(tài)環(huán)境的優(yōu)勢(shì)，而且這些項(xiàng)目對(duì)于生態(tài)環(huán)境也會(huì)帶來了一定的破壞。

2、管理中存在流程問題

隨著云南農(nóng)村扶貧力度的加大，扶貧資金的投入力度也在逐步加大，但是由于權(quán)責(zé)不對(duì)稱而大大制約了農(nóng)村財(cái)政扶貧資金的使用效率。農(nóng)村扶貧資金在管理和使用過程中存在著很多問題：扶貧項(xiàng)目工程的投資審批屬于一個(gè)部門，但扶貧項(xiàng)目工程的實(shí)施管理屬于另外一個(gè)部門，權(quán)利和責(zé)任的嚴(yán)重不平衡以及缺乏監(jiān)督等原因使扶貧資金的使用管理出現(xiàn)了很多問題。最為突出的就是地方政府重復(fù)的申報(bào)扶貧項(xiàng)目以獲取較多的扶貧資金，或者說把同一個(gè)扶貧項(xiàng)目工程的子項(xiàng)目再一次進(jìn)行單獨(dú)申報(bào)。

農(nóng)村扶貧資金在使用過程中，地方政府的監(jiān)管強(qiáng)度不夠，從而忽視了農(nóng)村扶貧項(xiàng)目工程在建造和使用過程中所產(chǎn)生的問題。農(nóng)村扶貧項(xiàng)目有一個(gè)完整的“生命周期”，相關(guān)部門在后期的維護(hù)和管理上所需要的資金沒有確定的預(yù)算和有效地監(jiān)督。

3、監(jiān)督中存在管理問題

云南省農(nóng)村財(cái)政資金運(yùn)營(yíng)效能的真實(shí)性缺乏有效地監(jiān)督。云南省農(nóng)村扶貧資金是為了緩解云南貧困農(nóng)村的農(nóng)民，但是在實(shí)際操作中由于一些原因存在很多的問題。比如在建設(shè)一些云南扶貧項(xiàng)目的時(shí)候，需要購(gòu)買一些物資或者設(shè)備時(shí)，可能取不到正規(guī)的發(fā)票或者收據(jù)就無法得到正規(guī)的報(bào)銷手續(xù)。在項(xiàng)目建設(shè)過程中有一些小的配件適合從當(dāng)?shù)刂苯淤?gòu)買，然而由于實(shí)際原因的限制我們無法取得正規(guī)的報(bào)銷憑證，因此不能進(jìn)行有效地常態(tài)化監(jiān)管?，F(xiàn)在的云南政府部門對(duì)云南農(nóng)村財(cái)政扶貧資金的的監(jiān)管主要是依靠審計(jì)和紀(jì)檢等方法來監(jiān)督，有效地社會(huì)化監(jiān)督體系還沒有形成。對(duì)于那些隨意浪費(fèi)扶貧資金或者挪用貪污的行為也沒有形成有效地懲罰制度。因此，我們必須要形成有效地社會(huì)監(jiān)督體系和有效地獎(jiǎng)懲機(jī)制。

4、使用中存在方式問題

農(nóng)村扶貧資金的使用方式過于單一，沒能把云南連片地區(qū)扶貧作為一個(gè)整體，從而有效地進(jìn)行跨區(qū)域合作有效地和鄰近地區(qū)形成有效地合作機(jī)制。在扶貧資金的使用過程中，只是將扶貧資金投入到一些基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)中，資金的投入回報(bào)率不高。云南是一個(gè)生態(tài)環(huán)境資源優(yōu)厚的城市，但在扶貧過程中卻沒有充分利用這些資源，沒有形成良好的政策引導(dǎo)和市場(chǎng)機(jī)制。云南農(nóng)村扶貧資金的融資方式也較為單一，沒有充分利用自身的生態(tài)環(huán)境優(yōu)勢(shì)來吸引更多渠道的融資，沒能夠積極擴(kuò)展集資融資的手段和途徑。

三、關(guān)于提升云南農(nóng)村扶貧資金使用效率的建議

1、強(qiáng)化制度建設(shè)為根本

在云南省政府農(nóng)村扶貧資金的使用過程中，應(yīng)該完善扶貧資金在使用過程中的相應(yīng)的配套制度和管理體系。《云南省財(cái)政專項(xiàng)扶貧資金管理辦法》中規(guī)定：財(cái)政專項(xiàng)扶貧資金是各級(jí)人民政府為解決農(nóng)村貧困人口溫飽問題、鞏固溫飽成果，支持農(nóng)村貧困地區(qū)加快經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展，改善扶貧對(duì)象基本生產(chǎn)生活條件，增強(qiáng)其自我發(fā)展能力，幫助提高收入水平，促進(jìn)消除農(nóng)村貧困現(xiàn)象而設(shè)立的專項(xiàng)資金。各級(jí)政府在使用農(nóng)村扶貧資金的過程中應(yīng)該分工合作，從體制改革的角度來解決扶貧工作中存在的各部門職能交叉的問題，完善政府在扶貧工作過程中的工作流程問題，以強(qiáng)化制度建設(shè)為根本，嚴(yán)格按照《云南省財(cái)政專項(xiàng)扶貧資金管理辦法》來開展工作，切實(shí)推進(jìn)行政體制改革從而更好地推進(jìn)和開展農(nóng)村扶貧資金工作。

2、規(guī)范流程控制為前提

關(guān)于現(xiàn)存的云南農(nóng)村財(cái)政扶貧資金的使用效率不高的問題，各級(jí)部門應(yīng)該簡(jiǎn)化扶貧資金使用申請(qǐng)的流程與步驟，切實(shí)控制其制度成本，簡(jiǎn)化審批流程，優(yōu)化財(cái)政資金的運(yùn)用方向。杜絕原有的“暗箱操作”，定期“曬一曬”扶貧資金的使用情況都有助于加強(qiáng)各部門在使用扶貧資金時(shí)的自律性和自覺性。將農(nóng)村扶貧資金按照相應(yīng)的流程進(jìn)行審批操作，切實(shí)可行的運(yùn)用到與農(nóng)民息息相關(guān)的項(xiàng)目中去。例如云南省某大姚縣政府就將扶貧資金運(yùn)用到與村民有關(guān)的公益性生產(chǎn)建設(shè)中，積極地為當(dāng)?shù)刎毨Т迕窀纳粕a(chǎn)生活條件，對(duì)農(nóng)田水利設(shè)施進(jìn)行建設(shè)，修建村組道路以及對(duì)小流域區(qū)域進(jìn)行治理，整改村容村貌，支持農(nóng)村貧困地區(qū)因地制宜的培育和壯大優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)。

3、完善監(jiān)督體系為保障

對(duì)農(nóng)村扶貧項(xiàng)目的招標(biāo)過程應(yīng)公開化和合同化，對(duì)扶貧資金的使用過程進(jìn)行“陽(yáng)光操作”。在公示過程中必須包括前期項(xiàng)目基本條件和資金預(yù)算、上級(jí)審批結(jié)果、項(xiàng)目實(shí)施過程等重點(diǎn)條件，積極公示項(xiàng)目進(jìn)度。盡可能快速有效地建立一支有貧困村民、政府工作人員、相關(guān)專業(yè)人員代表的監(jiān)督隊(duì)伍，設(shè)立一套監(jiān)督管理辦法體系并嚴(yán)格按照該監(jiān)督管理辦法，發(fā)現(xiàn)問題后必須對(duì)相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行嚴(yán)厲處罰，對(duì)那些積極舉報(bào)問題的舉報(bào)人進(jìn)行保護(hù)和獎(jiǎng)勵(lì)。對(duì)扶貧資金要采取專戶管理實(shí)行分賬核算，按照財(cái)政資金結(jié)余結(jié)轉(zhuǎn)管理辦法對(duì)財(cái)政資金進(jìn)行管理，對(duì)于扶貧資金的利息所得積極上繳國(guó)庫(kù)。在貧困資金的預(yù)撥付比例中嚴(yán)格遵守以下規(guī)定：對(duì)補(bǔ)助資金在20萬元以下的項(xiàng)目；預(yù)撥付資金比例不能超過財(cái)政專項(xiàng)扶貧資金補(bǔ)助總額的50%；對(duì)補(bǔ)助資金在20萬元以上的項(xiàng)目，預(yù)撥付資金比例不能超過財(cái)政專項(xiàng)扶貧資金補(bǔ)助總額30%；其余資金按照項(xiàng)目實(shí)施進(jìn)度，實(shí)行財(cái)政報(bào)賬回補(bǔ)。

4、創(chuàng)新扶貧方式為平臺(tái)

篇（9）

中國(guó)農(nóng)村是典型的小農(nóng)經(jīng)濟(jì)，其特征是農(nóng)業(yè)規(guī)?；蛔愫鸵苑N植業(yè)為主的農(nóng)業(yè)收益率低下。這種條件下的農(nóng)戶及其借貸行為也就帶有明顯的小農(nóng)經(jīng)濟(jì)特色。從目前我國(guó)居民手持現(xiàn)金的絕大部分在農(nóng)村地區(qū)這一事實(shí)來看，雖然這與現(xiàn)金管理制度和銀行服務(wù)體系未能深入廣大農(nóng)村有關(guān)，但一定程度上也反映了小農(nóng)經(jīng)濟(jì)下農(nóng)戶主要出于日常交易和預(yù)防動(dòng)機(jī)的金融需求。即使存在部分貸款需求，也因?yàn)榻?jīng)營(yíng)規(guī)模狹小，和農(nóng)業(yè)固有的生產(chǎn)季節(jié)性強(qiáng)、周期長(zhǎng)、受自然資源和自然災(zāi)害的影響嚴(yán)重等原因，對(duì)信貸資金的需求表現(xiàn)出一定特性：

（1）貸款數(shù)額小。家庭經(jīng)營(yíng)的規(guī)模決定了用于家庭生活和生產(chǎn)方面的貸款需求規(guī)模不會(huì)太大。

（2）希望采用較少抵押甚至無抵押的貸款方式。由于耕地、山林的所有權(quán)不屬于農(nóng)戶，土地不能用于抵押，住房作為農(nóng)戶最基本的生活保障又很難被用于抵押，因而農(nóng)戶可用于抵押擔(dān)保的資產(chǎn)非常有限；

（3）農(nóng)戶的貸款需求具有很強(qiáng)的時(shí)間或季節(jié)性，要求信貸手續(xù)簡(jiǎn)便、靈活、及時(shí)。因?yàn)?，煩瑣的手續(xù)會(huì)貽誤時(shí)機(jī)，往往造成貸款尚未批準(zhǔn)，需求時(shí)機(jī)己過。

（4）我國(guó)的農(nóng)村社會(huì)是由層層的親情和友情結(jié)成的關(guān)系網(wǎng)絡(luò)，當(dāng)他們有部分資金需求的時(shí)候，會(huì)首先考慮關(guān)系網(wǎng)絡(luò)內(nèi)部的借貸。這就為純粹商業(yè)借貸的市場(chǎng)開拓造成了一定的障礙。信貸需求和供給的不均衡，造成了目前農(nóng)村金融建設(shè)的困難局面。

（二）我國(guó)農(nóng)村新型經(jīng)營(yíng)主體的金融需求分析

自十七大以來，國(guó)家對(duì)于“三農(nóng)”的政策支持力度不斷加大，農(nóng)村金額體系不斷完善，從而向農(nóng)村地區(qū)注入了大量的資金支持。隨著城市化、工業(yè)化、規(guī)?；闹饾u推進(jìn)，農(nóng)村的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)結(jié)構(gòu)發(fā)生了相應(yīng)的變化，最具代表性的就是新型經(jīng)營(yíng)主體涌現(xiàn)。農(nóng)業(yè)種養(yǎng)殖大戶、家庭農(nóng)場(chǎng)、農(nóng)業(yè)專業(yè)合作社、農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)為代表的新型經(jīng)營(yíng)主體開始活躍在農(nóng)村的金融市場(chǎng)，這些經(jīng)營(yíng)主體的變化也使得農(nóng)村的金融需求更加多元化。據(jù)中央銀行金融機(jī)構(gòu)貸款投向統(tǒng)計(jì)報(bào)告統(tǒng)計(jì)，截止2014年6月底，金融機(jī)構(gòu)人民幣各項(xiàng)貸款余額77.63萬億元，同比增長(zhǎng)14%。主要金融機(jī)構(gòu)及小型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)、村鎮(zhèn)銀行、財(cái)務(wù)公司本外幣農(nóng)村（縣及縣以下）貸款余額達(dá)到18.51萬億元，同比增長(zhǎng)16.5%，其增長(zhǎng)速度高于貸款規(guī)模增長(zhǎng)平均水平。2014年上半年增加1.53萬億元，同比多增496億元；農(nóng)戶貸款余額5.06萬億元，同比增長(zhǎng)24.4%，其中上半年增加5547億元，同比多增1043億元；農(nóng)業(yè)貸款余額3.3萬億元，同比增長(zhǎng)10.7%，其中上半年增加2713億元，同比少增189億元。從以上數(shù)據(jù)可以看出，金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款規(guī)模不斷擴(kuò)大，對(duì)于農(nóng)村的金融支持力度逐漸增強(qiáng)。而涉農(nóng)貸款中大部分是用于支持農(nóng)業(yè)新型經(jīng)營(yíng)主體的發(fā)展，通過支持新型經(jīng)營(yíng)主體的發(fā)展來輻射帶動(dòng)更多的農(nóng)戶脫貧致富、發(fā)展生產(chǎn)。隨著農(nóng)村經(jīng)營(yíng)主體從單一的農(nóng)戶生產(chǎn)，發(fā)展到現(xiàn)在的多元化農(nóng)村經(jīng)營(yíng)主體，農(nóng)村的信貸需求發(fā)生的一系列的變化。農(nóng)村不同發(fā)展階段的經(jīng)營(yíng)主體資金需求特征由于其經(jīng)營(yíng)特征的不同而各異。貧困農(nóng)戶的信貸需求比較小，主要用于發(fā)展生產(chǎn)，其信貸需求一般通過親戚朋友的民間借貸完成。專業(yè)化的種養(yǎng)殖大戶和家庭農(nóng)場(chǎng)，由于生產(chǎn)的專業(yè)化和規(guī)模化，其信貸需求要高于一般農(nóng)戶，啟動(dòng)資金主要來源于自有資金、民間借貸和少量的商業(yè)貸款，但其發(fā)展生產(chǎn)依然需求資金用于啟動(dòng)市場(chǎng)和擴(kuò)大規(guī)模。處于成長(zhǎng)期的企業(yè)，產(chǎn)品開始為市場(chǎng)所接受，銷售收入開始增加，并且具有少量的可抵押資產(chǎn)，但風(fēng)險(xiǎn)仍然比較大，因此資金主要來源于自有資金、民間借貸以及結(jié)合政府擔(dān)保的商業(yè)性信貸，因?yàn)橛猩倭靠晒┑盅旱馁Y產(chǎn)而風(fēng)險(xiǎn)仍較大，所以會(huì)有結(jié)合政府擔(dān)保的商業(yè)信貸，資金主要用于生產(chǎn)貸款需求。處于發(fā)育期的龍頭企業(yè)，產(chǎn)品相對(duì)成熟，市場(chǎng)更加廣闊，企業(yè)具有一定的規(guī)模，有一定的資產(chǎn)可抵押，是農(nóng)村企業(yè)中獲得資金比較容易的企業(yè)，同時(shí)，又是地方政府扶持的對(duì)象，因此，其資金來源主要有商業(yè)性信貸和政策金融，處于此階段的企業(yè)的資金主要用于生產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張。從普惠金融的視角來看，農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)獲得傳統(tǒng)商業(yè)銀行信貸支持的可能性較高，而其他的農(nóng)村經(jīng)營(yíng)組織則存在金融抑制。所以，推進(jìn)普惠金融體系的發(fā)展，構(gòu)建完善的農(nóng)村小額信貸體系是農(nóng)村的動(dòng)力所在。

二、普惠金融視角下我國(guó)農(nóng)戶小額信貸模式分析

中國(guó)小額信貸經(jīng)過二十多年的發(fā)展，走過了從小額信貸試驗(yàn)階段、小額信貸與非政府組織共同試驗(yàn)階段、政府開始采用小額信貸的方法開展扶貧、正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的農(nóng)村信用合作社大力開展小額信貸的階段、多元化信貸政策和機(jī)構(gòu)發(fā)開展小額信貸業(yè)務(wù)階段的發(fā)展。中國(guó)農(nóng)村小額信貸經(jīng)歷了這五個(gè)階段的發(fā)展后呈現(xiàn)出項(xiàng)目小額信貸、非政府組織專業(yè)性小額信貸、政府小額信貸、正規(guī)金融機(jī)構(gòu)操作的小額信貸和民間小額信貸這五種類型的小額信貸項(xiàng)目并存的格局。根據(jù)資金來源和組織機(jī)構(gòu)的不同，中國(guó)小額信貸可分為三大模式：

（1）孟加拉GB模式。以國(guó)際機(jī)構(gòu)捐助或軟貸款為資金來源，包括外國(guó)援助機(jī)構(gòu)有期限的小額信貸項(xiàng)目、專業(yè)性NGO的小額信貸項(xiàng)目、慈善性或非盈利性的小額信貸項(xiàng)目等。

（2）政府扶貧小額信貸模式，主要是借助小額信貸這一金融工具，以實(shí)現(xiàn)扶貧任務(wù)為宗旨，以國(guó)家財(cái)政資金和扶貧貼息貸款為資金來源，政府和金融機(jī)構(gòu)運(yùn)作的政策性扶貧小額信貸。

（3）正規(guī)金融機(jī)構(gòu)自主經(jīng)營(yíng)的小額信貸模式，如農(nóng)村信用社、城市商業(yè)銀行、村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司和個(gè)別信托投資公司開辦的小額信貸業(yè)務(wù)。在新型農(nóng)村金融信貸需求下，由于政府扶貧資金的有限，由政府擔(dān)保的政策性小額信貸以及正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)的小額信貸業(yè)務(wù)成為農(nóng)村小額信貸市場(chǎng)上的主力軍。構(gòu)建多元化、多層次、相對(duì)完善的農(nóng)村金融服務(wù)體系，發(fā)展多種形式的農(nóng)村小額信貸方式，擴(kuò)大農(nóng)村小額信貸的覆蓋面，滿足我國(guó)農(nóng)村當(dāng)前多樣化的金融需求是我國(guó)發(fā)展農(nóng)村金融的目標(biāo)，也是普惠金融體系構(gòu)建的政策目標(biāo)。針對(duì)于目前農(nóng)村生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況的改變，農(nóng)村小額信貸開展的方式主要以政府扶貧資金、政府擔(dān)保的政策性貸款、農(nóng)戶信用貸款、農(nóng)戶擔(dān)保貸款、聯(lián)?；ケＹJ款等方式開展。

1.政府扶貧資金。政府扶貧資金主要用于支持貧困農(nóng)戶的生產(chǎn)發(fā)展，以及以村委會(huì)為單位的資金互助組織。但是由于政府扶貧資金的有限、缺乏持續(xù)性的資金支持，其對(duì)于農(nóng)村的產(chǎn)業(yè)化發(fā)展作用較弱。

2.政府擔(dān)保的政策性貸款。中央及各級(jí)財(cái)政籌措擔(dān)保基金，為有發(fā)展愿望和發(fā)展能力的農(nóng)戶提供擔(dān)保，提供部分貼息資金的小額貸款。該中小額信貸方式解決了農(nóng)戶在信貸需求中缺乏有效抵押擔(dān)保品和風(fēng)險(xiǎn)高的難題。同時(shí)，政府的政策性貸款的貼息資金既降低了農(nóng)戶的自己使用成本也保證了提供小額貸款的金融機(jī)構(gòu)的收益。

3.農(nóng)戶信用貸款、農(nóng)戶擔(dān)保貸款以及農(nóng)戶聯(lián)保、互保貸款。除了政府的資金支持以外，一些正規(guī)金融機(jī)構(gòu)也逐漸的開始涉足農(nóng)村金融市場(chǎng)，通過正規(guī)金融機(jī)構(gòu)向農(nóng)戶提供小額貸款。其主要力量為農(nóng)村信用社、郵政儲(chǔ)蓄銀行、小型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)、村鎮(zhèn)銀行和小額貸款公司等。農(nóng)村農(nóng)戶及新型經(jīng)營(yíng)主體的發(fā)展離不開持續(xù)性資金的支持，資金的可持續(xù)才能保證經(jīng)營(yíng)的可持續(xù)發(fā)展。所以，以正規(guī)金融機(jī)構(gòu)開展的小額信貸業(yè)務(wù)方式是目前農(nóng)村小額信貸業(yè)務(wù)的主要方式。

三、研究結(jié)論及相關(guān)建議

普惠金融體系框架是一種包容性和開放性的金融體系，其宗旨在于為廣大被排斥在傳統(tǒng)金融體系之外的弱勢(shì)群體提供完善有效的金融服務(wù)，創(chuàng)新金融發(fā)展模式，建立完善的金融體系，而要實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)最主要的方式就是小額信貸。

（一）持續(xù)性的國(guó)家宏觀政策支持

農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的發(fā)展離不開國(guó)家宏觀政策的支持，十七大至今，國(guó)家連續(xù)提出針對(duì)“三農(nóng)”的一系列的支持政策，加大農(nóng)村金融體系的建設(shè)力度。伴隨著農(nóng)村金融需求的變化，資金的可持續(xù)性供給是支撐農(nóng)村生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和規(guī)模發(fā)展的主要?jiǎng)恿?。因此需要?guó)家持續(xù)性的宏觀政策支持。

（二）加強(qiáng)農(nóng)村征信體系建設(shè)

個(gè)人征信體系數(shù)據(jù)是正規(guī)金融機(jī)構(gòu)提供信貸資金一項(xiàng)重要參考指標(biāo)。由于農(nóng)村生產(chǎn)的分散和參與金融活動(dòng)度不高，大量的農(nóng)村地區(qū)沒有完善的征信體系。這就為商業(yè)信貸資金的注入造成了障礙，建立完善的征信體系，在很大程度上降低的正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)控制成本，也能提升農(nóng)戶的貸款可獲得性。

篇（10）

二、新農(nóng)村建設(shè)中強(qiáng)化農(nóng)村扶貧開發(fā)的重點(diǎn)和難點(diǎn)

建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村就全國(guó)來說，重點(diǎn)和難點(diǎn)都在農(nóng)村貧困地區(qū)。如果貧困人口長(zhǎng)期不能擺脫貧困，就無法構(gòu)建和諧社會(huì)，談不上落實(shí)以人為本的科學(xué)發(fā)展觀，也無法實(shí)現(xiàn)小康社會(huì)目標(biāo)，無法建設(shè)新農(nóng)村。因此，進(jìn)一步加快農(nóng)村貧困地區(qū)的扶貧開發(fā)，使他們擺脫困境，過上富裕的生活，是構(gòu)建和諧社會(huì)，全面實(shí)現(xiàn)小康社會(huì)這一宏偉目標(biāo)，也是建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村的重要內(nèi)容和主要任務(wù)。目前我國(guó)的貧困問題還很嚴(yán)重，農(nóng)村貧困人口的數(shù)量還很龐大。農(nóng)村有2365萬的貧困人口，還有4000多萬沒有穩(wěn)定解決溫飽的低收入人群，兩者合計(jì)有6000多萬人。他們大多居住在氣候惡劣、自然災(zāi)害頻繁、環(huán)境較差的偏遠(yuǎn)地區(qū)，基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)落后，交通不便，許多地方連基本的溫飽問題也沒有得到解決，更不能享受正常的教育、醫(yī)療等社會(huì)保障，即使是有吃的，也是沒花的，要是再攤上個(gè)有病的，生活就更難以為繼。上不起學(xué)、看不起病，在很多農(nóng)村貧困地區(qū)是比較普遍的現(xiàn)象。再加上資源貧乏，環(huán)境惡劣，生活環(huán)境很差，脫貧的難度很大。

三、農(nóng)村扶貧開發(fā)的方法和途徑