序論：好文章的創(chuàng)作是一個不斷探索和完善的過程，我們?yōu)槟扑]十篇外匯投資理財(cái)范例，希望它們能助您一臂之力，提升您的閱讀品質(zhì)，帶來更深刻的閱讀感受。

篇（1）

外匯期權(quán)指的是在購買期權(quán)的一方支付費(fèi)用給出售期權(quán)的一方之后，在簽訂的合約期限內(nèi)購買期權(quán)的一方可以買進(jìn)或者賣出自己購買的期權(quán)來進(jìn)行獲利。外匯期權(quán)交易的實(shí)質(zhì)其實(shí)是權(quán)利的買賣，外匯期權(quán)交易的優(yōu)勢是它鎖定了未來的匯率，給投資者提供了一種新的外匯保值方式，投資者可以靈活地根據(jù)市場中匯率的上漲或下降浮動購買或出售自己的期權(quán)，獲利的機(jī)會更多。投資者在外匯期權(quán)交易投資中只承擔(dān)購買外匯期權(quán)時的支付費(fèi)用就有可能在匯率變動中得到巨大的收益，而出售期權(quán)的一方只有來自期權(quán)費(fèi)轉(zhuǎn)讓的收益，風(fēng)險比購買方大很多。

1.2 外匯期權(quán)交易投資重點(diǎn)內(nèi)容

外匯期權(quán)交易的投資風(fēng)險與收益幾乎在交易過程中占有相同的比重，投資者要想在外匯期權(quán)交易市場中獲利，必須對外匯期權(quán)交易的特點(diǎn)和投資中的重點(diǎn)內(nèi)容做到充分的了解，這是進(jìn)行外匯期權(quán)交易投資的基礎(chǔ)準(zhǔn)備。外匯期權(quán)交易投資的特點(diǎn)是不管購買方是否在規(guī)定的時間按照合約辦事，在這個購買過程中支付的期權(quán)費(fèi)都不會退還給購買方，期權(quán)費(fèi)用支付后即屬于期權(quán)的賣方所有資產(chǎn)。但是買賣雙方的權(quán)利和義務(wù)也非常的不均等，期權(quán)的購買方具有選擇權(quán)，賣方要承擔(dān)被選擇的義務(wù)，無法拒絕購買方的選擇；然而購買方只需付出一定的期權(quán)費(fèi)就有可能收獲巨大的利益，但期權(quán)賣方的最大收益也只限于期權(quán)費(fèi)用。另外，外匯期權(quán)交易中協(xié)定的匯率以美元價格為報(bào)價標(biāo)準(zhǔn)。

2 投資者選擇外匯期權(quán)交易的原因

隨著我國改革開放的深化和經(jīng)濟(jì)全球化的影響，股票、期貨等交易品種在國內(nèi)資本市場中逐漸流行起來。雖然外匯期權(quán)交易屬于我國資本市場中近年來新興的一種交易品種，很多人對它的了解并沒有比對股票和期貨的熟悉程度高，但是外匯期權(quán)交易還是吸引了很多投資者。

究其原因，主要有以下幾個方面。

2.1 投資者的個人認(rèn)知和愛好

由于國內(nèi)資本市場中，股票市場在2007年開始投資者人數(shù)暴增，之后就進(jìn)入好幾年的連續(xù)熊市，流失了很多投資者。隨著近一年股市的好轉(zhuǎn)，很多投資者都選擇進(jìn)入股票市場，想要分一杯羹，但是牛市并不持久，近期大盤大幅振蕩，漲漲跌跌之后基本又處于萎靡狀態(tài)，對股民來說每天都像在坐過山車，一大部分新進(jìn)的股民被套牢，大量的資產(chǎn)投資都付之東流，雖然還有一部分股民想要繼續(xù)留在股票市場中等待奇跡的發(fā)生，很多人面對這種雞肋行情已經(jīng)默默地淡出了獲利機(jī)會變少的股票市場轉(zhuǎn)而投入其他交易市場。外匯期權(quán)交易與期貨交易相比沒有那么高的風(fēng)險，于是很多投資者根據(jù)個人對投資理財(cái)和外匯期權(quán)交易的認(rèn)知和自身的興趣愛好選擇進(jìn)入外匯期權(quán)交易市場。

在國外，外匯期權(quán)交易投資理財(cái)?shù)姆绞绞艿搅撕芏嗥胀ㄍ顿Y者的歡迎，比如在日韓等國家，很多家庭主婦早已進(jìn)入外匯期權(quán)交易市場進(jìn)行投資理財(cái)，這已經(jīng)成為非常大眾化的現(xiàn)象，但是目前國內(nèi)比較流行的還是股票和期貨，外匯期權(quán)交易這一投資方式還不為大多數(shù)人所了解。但是仍然有很多投資者已經(jīng)開始大膽地嘗試，因此研究外匯期權(quán)交易投資理財(cái)?shù)娘L(fēng)險并對其控制和規(guī)避顯得尤為重要。

2.2 外匯期權(quán)交易的價格優(yōu)勢

很多投資者選擇外匯期權(quán)交易的最大的原因就在于它的價格優(yōu)勢，因?yàn)橥鈪R期權(quán)交易市場每天交易量數(shù)額可達(dá)數(shù)萬億美元，這樣巨大的市場交易額之下很少有出現(xiàn)國內(nèi)股票市場中的莊家操盤現(xiàn)象，而股票市場中由于有莊家，很容易出現(xiàn)莊家用較大的資金操控大盤走勢，賺取散戶資金的風(fēng)險。但是外匯期權(quán)交易市場中價格與股票市場的價格相比就具有更高的透明性和穩(wěn)定性。

2.3 外匯期權(quán)交易的盈利模式

投資者在進(jìn)行操作時，應(yīng)該對外匯期權(quán)交易與投資者個人實(shí)盤外匯買賣加以區(qū)分，外匯期權(quán)交易投資的盈利模式為，當(dāng)投資者根據(jù)銀行的報(bào)價支付了期權(quán)費(fèi)用，就可以享有在合約規(guī)定的價格內(nèi)買入或賣出投資理財(cái)產(chǎn)品的權(quán)利，這樣的盈利模式具有巨大的優(yōu)勢，就是不單純以美元匯率的某一種變化而盈利，即美元匯率上漲和下跌都為投資者提供了可以賺取利潤的空間，不像股票市場交易中股民基本上只能通過等待股票上漲后賺取買入價和現(xiàn)價的差額利潤。在外匯期權(quán)交易中只要投資者能抓住匯率浮動的時機(jī)，就有可能賺取一定的收益。

外匯期權(quán)交易另一個吸引投資者的特點(diǎn)就在于，投資者可以在可控和可接受的風(fēng)險之內(nèi)以小博大，一般情況下只需投入與其他金融品種相同數(shù)額的資金，就有可能獲得比普通交易中更多的收益，這樣的高利潤是一個巨大優(yōu)勢，十分適合想要在交易市場中利用較少投資成本賺取大量財(cái)富的投資者。

3 外匯期權(quán)交易投資風(fēng)險規(guī)避及盈利方法

外匯期權(quán)交易市場對投資者的進(jìn)入要求很低，比如在招商銀行繳納數(shù)百元就可以開戶，但是在國內(nèi)交易市場中期權(quán)交易并不是很普遍，大多數(shù)人都不敢進(jìn)入外匯市場，很多進(jìn)入投資者也只是處于剛剛進(jìn)入外匯市場進(jìn)行摸索的階段，還有一些進(jìn)入市場的投資者因?yàn)椴皇煜ね鈪R期權(quán)交易的特點(diǎn)對其投資風(fēng)險程度評價過低，其實(shí)外匯期權(quán)交易的投資風(fēng)險還是很高的。

因此雖然外匯期權(quán)交易投資有著低投入、高收入的誘人優(yōu)勢，但是投資者們不應(yīng)存在僥幸心理，經(jīng)過知識儲備之后，不做任何實(shí)踐準(zhǔn)備和風(fēng)險預(yù)防工作就將自己的資金盲目投入外匯期權(quán)市場中，這是非常不理智的投資行為。投資者可以參考以下方法進(jìn)行外匯期權(quán)交易投資中的風(fēng)險規(guī)避，爭取在外匯市場中盈利。

3.1 進(jìn)入市場之前的模擬交易訓(xùn)練

進(jìn)入外匯期權(quán)交易市場之前，投資者最好先進(jìn)行一段時間和足夠多次數(shù)的模擬交易訓(xùn)練，熟悉外匯期權(quán)交易的交易規(guī)則和風(fēng)險，鞏固自己在之前進(jìn)行的理論知識儲備，為自己以后的實(shí)際交易操作打下良好的基礎(chǔ)，減少投資虧損的風(fēng)險。目前有很多手機(jī)軟件都是專門為外匯期權(quán)交易愛好者開發(fā)的，投資者可以下載安裝這些軟件，每天抽出一定的精力模擬操作進(jìn)行交易，了解市場的節(jié)奏并及時獲得金融市場的最新資訊，不能悶在書本里或者單純看一些交易專家的評論，要自己親身體驗(yàn)一下外匯市場的交易特點(diǎn)，并根據(jù)這樣的模擬訓(xùn)練考慮自己是否適應(yīng)這樣的交易方式，能否在外匯期權(quán)交易市場中立足和盈利。在進(jìn)行過模擬交易訓(xùn)練之后，投資者再根據(jù)自己的實(shí)際資金額度和交易水平等情況，量力而行，選擇是否要進(jìn)入外匯期權(quán)交易市場進(jìn)行真實(shí)的投資。一旦進(jìn)入市場，就要有長期鉆研外匯期權(quán)市場規(guī)律和投入大量精力的準(zhǔn)備，不能因?yàn)槔щy就輕易地放棄。

3.2 正確認(rèn)識外匯期權(quán)交易的風(fēng)險

外匯交易市場是錯綜復(fù)雜的，單憑模擬交易訓(xùn)練是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。投資者在進(jìn)行真實(shí)的選擇時，要正確認(rèn)識外匯期權(quán)交易的風(fēng)險，不要因?yàn)檫^于恐懼而不敢下單。投資者要認(rèn)識到，外匯期權(quán)交易的風(fēng)險高，但是可控，虧損的最大數(shù)額不會超過購買期權(quán)時支付的期權(quán)費(fèi)用，不需要繳納保證金或其他費(fèi)用。同時，投資者一定要慎重選擇外匯保證金交易和期貨交易，目前在國內(nèi)資本交易市場中，外匯保證金交易因?yàn)轱L(fēng)險過大還屬于非法交易的范疇，因?yàn)樵谕鈪R保證金交易中，如果投資者做錯方向且倉位過重就需要繳納保證金，如果不能及時上繳就面臨著被強(qiáng)行平倉的風(fēng)險，甚至損失更加慘重。相比之下外匯期權(quán)交易的風(fēng)險是可控的，屬于合法交易品種的范圍。

3.3 根據(jù)實(shí)際選擇外匯期權(quán)交易方式

投資者在進(jìn)行外匯期權(quán)交易理財(cái)時，要選擇符合自身實(shí)際情況的交易方式。外匯期權(quán)交易中主要的變化來自于以美元為基準(zhǔn)的其他貨幣匯率變動，而匯率變動又受到各種政治因素和經(jīng)濟(jì)因素的影響，波動的范圍和頻率都不容易確定，這正是外匯期權(quán)交易的利潤機(jī)遇，同時也增加了外匯期權(quán)交易的風(fēng)險。

舉例來說，如果投資者進(jìn)行進(jìn)出口貿(mào)易或者在日常生活或工作中有其他外匯收付的需要，當(dāng)投資者選擇外匯期權(quán)交易以后，既能夠保證匯率發(fā)生不利變動時投資者的經(jīng)濟(jì)不受損失或減少損失，又能夠在匯率發(fā)生有利變動時獲得相當(dāng)?shù)睦?。例如，如果一個投資者進(jìn)行的是美國進(jìn)口貿(mào)易，2個月后他需要支付一筆歐元貨款，并且在2個月之后或者在這2個月之間歐元的匯率肯定會有所變化，但是至于是上升還是下降投資者是無法預(yù)見的。針對這種情況，建議投資者購買歐元的買進(jìn)期權(quán)，這樣2個月之后，如果歐元匯率上升了，美元匯率下降，這時他就可以按照2個月前簽訂的合約中約定的匯價和數(shù)量行使買入的權(quán)利；反之，如果2個月以后的歐元匯率下降了，美元匯率上升，投資者就可以選擇不履行簽訂的合約，按照合約中約定的匯率從2個月之后的市場買入歐元，這樣就可以在英鎊匯率下跌之后獲得好處。反之，如果投資者進(jìn)行的是美國出口貿(mào)易，2個月后會收到其他人支付的歐元貨款，根據(jù)當(dāng)前的政策形勢他能肯定的是2個月后歐元匯率會發(fā)生大幅的變動，但歐元的匯率到底是上升還是下跌無法確定，這種情況下，不管投資者是否在遠(yuǎn)期外匯市場賣出，都會困擾這個投資者，因?yàn)槿绻?個月后歐元匯率下跌而他沒有賣出就會承擔(dān)貨款損失，自己的出口利潤降低甚至大量的虧損；如果2個月后歐元匯率上升而他已經(jīng)賣出又不能賺取歐元升值的出口利潤。投資者可以選擇進(jìn)行外匯期權(quán)交易投資，買入外匯賣出期權(quán)，只需要支付期權(quán)費(fèi)用就可以解決這一問題，減少歐元匯率改變?yōu)樽约簬淼氖找胬_。

外匯期權(quán)交易中的雙向開倉交易方式是比較建議有經(jīng)驗(yàn)的投資者選擇的交易方式，因?yàn)檫@種交易方式中投資者有雙向的準(zhǔn)備，也就有了雙向的機(jī)會，投資者將資金分成兩部分投入，不至于冒著孤擲一注的風(fēng)險，擁有看跌期權(quán)以后還可以購買看漲期權(quán)，是比較安全的，盈利方式更靈活，不受匯率的單方面波動影響，但是雙向開倉交易方式對于投資者對交易時間的把握和交易者對看跌看漲期權(quán)的價格處理都有著比較高的要求，一般投資者在這樣的價格變動中很難找準(zhǔn)機(jī)會下單獲利，因此投資者在雙向開倉交易方式中需要保持良好的價格和收益計(jì)算思維，在價格的跌跌漲漲中看準(zhǔn)時間平倉盈利。

3.4 總結(jié)經(jīng)驗(yàn)找到投資盈利的機(jī)會

要想真正在外匯期權(quán)交易市場中立足并適應(yīng)這個市場的規(guī)律生存下來，甚至賺取大量的財(cái)富，投資者必須總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，找到適合自己的交易方式。天上不會掉餡餅，外匯期權(quán)交易市場中也不會

篇（2）

――以資金實(shí)力決定投資理財(cái)方向

手中資金數(shù)額，決定著應(yīng)該選擇怎樣的方式去投資理財(cái)才能夠更加成功。比如說，手中只攥有十幾萬元以內(nèi)，那只能選擇投資小而相對見效快一些的投資理財(cái)方式，比如說一些具有升值潛力的收藏品錢幣、郵票等；如果手中有幾十萬元或幾百萬元就可以考慮投資房產(chǎn)，房子不僅可以居住，同時又可以保值、增值；假如自己把做實(shí)業(yè)生意作為自己最佳的投資理財(cái)方式，如果資金雄厚就會得心應(yīng)手，而資金薄弱無疑會困難重重。一般而言，對于任何人，投資理財(cái)上如果玩“空手道”，很難獲得成功。

――以職業(yè)決定投資理財(cái)經(jīng)

想要做好投資理財(cái)，資金是不可缺少的，但職業(yè)的特征，有時同樣左右著投資理財(cái)?shù)某蓴?，因?yàn)椴簧偻顿Y都需要投資者時間充裕、精力充沛。你是一個時間嚴(yán)謹(jǐn)?shù)纳习嘧?，假如炒股、做外匯，你一定會以虧本賠錢而告終，因?yàn)槟銢]有更多的精力去研究股票和外匯；假如你把其中一部分資金投入到某些保本有固定收益帶紅利的保險品種上，或是同等期限比銀行儲蓄收益多的儲蓄國債上，那無論時間還是精力你都不需要投入太多，無疑這種投資理財(cái)品種于你非常適合。

――以年齡決定投資理財(cái)路

對于每一個進(jìn)行投資理財(cái)?shù)娜?，年齡在一定程度上也左右著投資理財(cái)應(yīng)該選擇怎樣的路。年齡大閱歷深，這是老年人的優(yōu)勢，但年齡一大，就會受到身體健康狀態(tài)等各種因素的限制；而年輕人雖然精力充沛，但閱歷相對較淺。所以，每一個人必須根據(jù)自身的實(shí)際情況去選擇每個階段對應(yīng)的不同的投資理財(cái)方式。年齡大的可以選擇一些保本、收益相對高的理財(cái)產(chǎn)品，比如國債、銀行保本理財(cái)產(chǎn)品等；而年齡小的則可以選擇一些風(fēng)險大收益大的投資理財(cái)產(chǎn)品，比如股票、外匯、股票型基金等，即使自己失敗，因有年齡優(yōu)勢，也可從頭再來。因此，年齡小的可以去選擇那些風(fēng)險較大但收益較高的投資理財(cái)品種，而年齡較大的則只能選擇那些安全性高、收益相對穩(wěn)定的投資理財(cái)產(chǎn)品。

篇（3）

“匯市通”報(bào)價與國際外匯市場即時匯率同步，交易幣種包括美元、日圓、港幣、英鎊、歐元、加拿大元、瑞士法郎、澳大利亞元、新加坡元9個幣種，共36個貨幣對，每日交易次數(shù)不限，通常不收取手續(xù)費(fèi)，收益部分免稅，投資更為靈活。工商銀行“金融@家”個人網(wǎng)上銀行、電話銀行為外匯理財(cái)提供簡便、順暢的通道，無須去外匯交易市場和營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，隨時隨地即可方便、快捷地查詢所有外匯行情，及時進(jìn)行外匯兌換，還有各種盤匯率的查詢、優(yōu)惠匯率的查詢，及大量的匯市信息和詳盡的匯市分析圖，使您在掌握信息的同時，又對外匯走勢了如指掌，助您在外匯市場輕松馳騁。

除此之外，“匯市通”提供即時交易、獲利、止損交易以及雙向委托交易，事先鎖定收益或損失，適宜不同客戶的不同投資策略；更提供24小時、48小時、72小時、96小時以及120小時五種時間范圍，便于短期脫離市場、長期關(guān)注市場，與此同時實(shí)行多檔分級優(yōu)惠，交易金額只要滿足相應(yīng)檔次起點(diǎn)，即可享有對應(yīng)檔次優(yōu)惠報(bào)價，為單筆大額交易客戶提供更大獲利空間。如果你對這些功能使用尚不熟悉，沒關(guān)系，只要注冊工行網(wǎng)站(省略)會員，便可免費(fèi)使用“外匯模擬交易系統(tǒng)”，使您輕松提升交易技巧。

篇（4）

有專家認(rèn)為，長期來看美元走強(qiáng)的可能性較大，對于手中正好持有美元，或者對外幣有需求的投資理財(cái)者，可以按照資產(chǎn)配置需要適當(dāng)購進(jìn)，在配置上以中短期為主。怎樣更好地選擇外匯理財(cái)產(chǎn)品，專家指出我們需要了解外匯理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)計(jì)理財(cái)期限、風(fēng)險偏好、購買時機(jī)、派息頻率、遞增金額等最基本的因素，才能夠選擇適合自己的個人外匯理財(cái)產(chǎn)品。

篇（5）

誤區(qū)二：只看產(chǎn)品收益。不少投資者購買外匯理財(cái)產(chǎn)品時只看收益，認(rèn)為收益越高就越合算。其實(shí)，在選擇時應(yīng)把匯率波動的損失幅度考慮進(jìn)去，再在銀行公布的預(yù)期收益基礎(chǔ)上計(jì)算自己的實(shí)際預(yù)期收益率。如果不滿意此收益率，就應(yīng)該考慮其他投資渠道。

誤區(qū)三：產(chǎn)品宜短不宜長。目前低風(fēng)險的固定收益型短期類產(chǎn)品受到外匯投資者的追捧，占據(jù)了市場主流。其實(shí)，選擇期限短的品種，固然可規(guī)避匯率風(fēng)險；但對于期限較長的品種，只要能準(zhǔn)確判斷其預(yù)期收益，選擇收益更高的品種，就能彌補(bǔ)匯率帶來的風(fēng)險。

誤區(qū)四：外匯定期存款利率統(tǒng)一規(guī)定。從2004年11月18日起，美元、歐元、日元、港幣兩年期小額外幣存款利率的上限，由商業(yè)銀行自行確定并公布。由此，出現(xiàn)利率定價不一的情況，甚至有的銀行間年利率相差0.625%。因此，儲戶需要選擇利率較高的銀行進(jìn)行外幣儲蓄。

誤區(qū)五：外幣理財(cái)產(chǎn)品優(yōu)于外幣儲蓄。經(jīng)過連續(xù)多次升息后，外幣存款與外匯理財(cái)產(chǎn)品的利差在逐漸縮小。收益率甚至相當(dāng)。由于投資理財(cái)有風(fēng)險，因此儲蓄存款的高安全性、流動性和低風(fēng)險性，仍是外幣投資中最基本的選擇。

誤區(qū)六：分不清現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶。現(xiàn)匯賬戶中的外匯可以直接匯往境外或進(jìn)行轉(zhuǎn)賬，而現(xiàn)鈔賬戶則要經(jīng)過銀行的“鈔變匯”手續(xù)后才可辦理，增加了手續(xù)費(fèi)。如兌換成人民幣，現(xiàn)鈔戶匯率要低于現(xiàn)匯戶匯率。因此，應(yīng)盡量保留現(xiàn)匯戶的外匯，避免不必要的風(fēng)險和損失。

誤區(qū)七：盲目兌換外幣。人民幣不斷加速升值后，不少外幣投資者將外幣盲目換掉。其實(shí)在美元不斷貶值的同時，歐元和澳元等貨幣相對于人民幣卻在不斷升值，持有這些幣種的投資者不必急于結(jié)匯，而持有美元的投資者則可以將美元兌換成強(qiáng)勢貨幣進(jìn)行理財(cái)。

誤區(qū)八：美元不用也不結(jié)匯。有些投資者面對人民幣的不斷升值，還是放著貶值的美元不動。其實(shí)，我國每位居民每年可自由兌換5萬美元的等值外幣。美元持有者在人民幣不斷升值趨勢下，應(yīng)該考慮結(jié)匯，盡早把美元兌換成人民幣，以防資產(chǎn)縮水。

誤區(qū)九：頻繁買賣外匯。許多投資者在進(jìn)行外匯理財(cái)時，頻繁地買進(jìn)賣出。其實(shí)對于外匯理財(cái)，投資者除需要掌握一定的外匯基礎(chǔ)知識外，還要密切關(guān)注國際經(jīng)濟(jì)和政治走向，了解各種貨幣的走勢及趨勢，在相對安全的投資點(diǎn)位進(jìn)行合理投資。

誤區(qū)十：外幣貶值是同步的。目前，歐元、英鎊等非美元貨幣對美元的匯率增幅，高于美元對人民幣的貶值速度，聽以投資非美元貨幣的外匯理財(cái)產(chǎn)品受人民幣升值影響較小。因此投資者進(jìn)行外幣投資時，不能只盯住美元從短期看匯率的波動，而要綜合分析其他外幣的走勢。

正確選擇理財(cái)產(chǎn)品

在選擇外匯理財(cái)產(chǎn)品的過程中，應(yīng)采用“四步法”來識別其中可能存在的陷阱。

1　了解產(chǎn)品是否保本。一些非保本理財(cái)產(chǎn)品的最高年收益率可能很高，但到期時投資者可能會收取相對貶值的貨幣，并非是100%的本金，而投資收益可能無法彌補(bǔ)本金損失。

篇（6）

個人理財(cái)規(guī)劃課程是高職院校財(cái)經(jīng)類的主干課程，主要針對金融專業(yè)或投資理財(cái)專業(yè)的學(xué)生，該課程的學(xué)習(xí)可以使使學(xué)生形成良好的個人理財(cái)服務(wù)理念和投資風(fēng)險意識，掌握個人理財(cái)基本原理，樹立科學(xué)的理財(cái)理念，靈活運(yùn)用個人投資理財(cái)工具，培養(yǎng)扎實(shí)的專業(yè)技能，具備個人投資理財(cái)產(chǎn)品的理財(cái)能力，同時使學(xué)生具備從事個人理財(cái)規(guī)劃崗位的職業(yè)素質(zhì)和職業(yè)能力。通過完成銀行產(chǎn)品理財(cái)、證券產(chǎn)品理財(cái)、保險產(chǎn)品理財(cái)、房地產(chǎn)投資理財(cái)項(xiàng)目的學(xué)習(xí)，學(xué)生能運(yùn)用銀行產(chǎn)品理財(cái)、證券產(chǎn)品理財(cái)、保險產(chǎn)品理財(cái)、房地產(chǎn)投資理財(cái)，根據(jù)客戶的需要進(jìn)行相應(yīng)的理財(cái)規(guī)劃。

1.個人理財(cái)與資金的時間價值的實(shí)踐教學(xué)

1.1 認(rèn)識和感受資金的時間價值

在能力目標(biāo)方面能對資金的時間價值進(jìn)行計(jì)算；知識目標(biāo)能進(jìn)行復(fù)利的計(jì)算，年金的計(jì)算，貼現(xiàn)率的計(jì)算。訓(xùn)練方式、手段及步驟是：①演示：復(fù)利現(xiàn)值和終值的計(jì)算；②演示：年金計(jì)算：普通年金，預(yù)付年金，遞延年金，永續(xù)年金；③演示：貼現(xiàn)率的計(jì)算?？烧故镜慕Y(jié)果是各小組計(jì)算的資金時間價值。

1.2 個人主要理財(cái)產(chǎn)品分析

在能力目標(biāo)方面能對銀行理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行分析、保險產(chǎn)品進(jìn)行分析；知識目標(biāo)層面要知道常見的理財(cái)產(chǎn)品，如：金融理財(cái)產(chǎn)品：銀行理財(cái)產(chǎn)品、股票、債券、基金、保險、外匯等；實(shí)物理財(cái)產(chǎn)品：創(chuàng)辦經(jīng)營實(shí)體、黃金、房產(chǎn)、郵幣卡、藝術(shù)品等。訓(xùn)練方式、手段及步驟是：①比較：風(fēng)險；②比較：收益；③比較：流動性?？烧故镜慕Y(jié)果是各種理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險、收益與流動性。

2.銀行產(chǎn)品理財(cái)

2.1 認(rèn)識銀行理財(cái)產(chǎn)品

在能力目標(biāo)方面能認(rèn)識儲蓄存款、銀行卡、外匯產(chǎn)品、紙黃金等理財(cái)產(chǎn)品；知識目標(biāo)層面了解銀行產(chǎn)品種類：儲蓄存款、銀行卡、外匯產(chǎn)品、紙黃金。訓(xùn)練方式、手段及步驟是：①分析：儲蓄存款的收益；②分析：紙黃金的收益。可展示的結(jié)果各小組銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益。

2.2 銀行產(chǎn)品投資效益分析

在能力目標(biāo)方面能對銀行產(chǎn)品的收益進(jìn)行計(jì)算、分析哪些銀行產(chǎn)品值得投資；知識目標(biāo)層面知道銀行產(chǎn)品的收益如何計(jì)算、了解哪些銀行產(chǎn)品值得投資。訓(xùn)練方式、手段及步驟是：①演示：活期儲蓄存款利息計(jì)算；②演示：定活兩便儲蓄存款利息計(jì)算；③演示：通知儲蓄存款利息計(jì)算；④演示：定期儲蓄存款利息計(jì)算；⑤演示：教育儲蓄存款利息計(jì)算；⑥演示：憑證式國庫券利息計(jì)算；⑦演示：儲蓄存款利息所得稅計(jì)算。可展示的結(jié)果是各種銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益。

2.3 銀行產(chǎn)品理財(cái)?shù)膭訖C(jī)與信用管理

在能力目標(biāo)方面能闡釋儲蓄動機(jī)，實(shí)施合理的投資行為；知識目標(biāo)層面知道信用體系的重要性和應(yīng)對策略，避免信用問題帶來的損失。訓(xùn)練方式、手段及步驟是：①討論：分組討論銀行產(chǎn)品理財(cái)?shù)膭訖C(jī)；②討論：銀行信用的利弊。可展示的結(jié)果是總結(jié)銀行理財(cái)產(chǎn)品的動機(jī)與信用利弊。

3.證券產(chǎn)品理財(cái)

3.1 認(rèn)識證券產(chǎn)品

在能力目標(biāo)方面能認(rèn)識股票、債券、證券投資基金的概念和種類；知識目標(biāo)層面知道當(dāng)前股票、債券、證券投資基金的概念和種類。訓(xùn)練方式、手段及步驟是：①認(rèn)識：股票；②認(rèn)識：證券；③認(rèn)識：基金?？烧故镜慕Y(jié)果是能展示不同的證券產(chǎn)品。

3.2 證券投資基本分析

在能力目標(biāo)方面能進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)分析、行業(yè)分析、公司分析；知識目標(biāo)層面知道證券投資基本分析方法及變量體系。訓(xùn)練方式、手段及步驟是：①宏觀經(jīng)濟(jì)分析；②企業(yè)所處行業(yè)分析；③小組作業(yè)：選取一家上市公司進(jìn)行分析?？烧故镜慕Y(jié)果是能對某一上市公司進(jìn)行投資的基本分析。

3.3 證券投資技術(shù)分析

在能力目標(biāo)方面能夠進(jìn)行K線分析、趨勢分析、均線分析；知識目標(biāo)層面掌握K線分析、趨勢分析、均線分析。訓(xùn)練方式、手段及步驟是：①演示：K線分析；②演示：趨勢分析；③演示: 均線分析(利用證券交易軟件進(jìn)行演示)。可展示的結(jié)果是能對某一上市公司進(jìn)行K線分析。

4.保險產(chǎn)品理財(cái)

4.1 認(rèn)識保險理財(cái)產(chǎn)品

在能力目標(biāo)方面能夠認(rèn)識保險的重要性和產(chǎn)品的種類；知識目標(biāo)層面把握風(fēng)險與風(fēng)險管理手段。訓(xùn)練方式、手段及步驟是：①全班同學(xué)分組進(jìn)行討論：保險理財(cái)產(chǎn)品的重要性；②各小組進(jìn)行發(fā)言。可展示的結(jié)果是各小組能總結(jié)保險理財(cái)產(chǎn)品的重要性。

4.2 商業(yè)保險投資品種

在能力目標(biāo)方面能能掌握人身保險、財(cái)產(chǎn)保險的品種，商業(yè)保險用來進(jìn)行哪些風(fēng)險防范；知道人身保險、財(cái)產(chǎn)保險的品種以及商業(yè)保險用來進(jìn)行哪些風(fēng)險防范。訓(xùn)練方式、手段及步驟是：①分析人壽保險；②分析財(cái)產(chǎn)保險?？烧故镜慕Y(jié)果是展示人壽保險與財(cái)產(chǎn)保險的差異。

4.3 投資型壽險分析

在能力目標(biāo)方面能夠進(jìn)行分紅險、萬能險、投連險、不同壽險產(chǎn)品比較分析；掌握、萬能險、投連險、不同壽險產(chǎn)品比較分析。訓(xùn)練方式、手段及步驟是：①分析分紅險；②分析萬能險；③分析投連險?？烧故镜慕Y(jié)果是展示不同投資壽險的差異。

4.4 商業(yè)保險實(shí)務(wù)操作

在能力目標(biāo)方面能夠進(jìn)行購買保險的實(shí)際操作？知曉購買保險應(yīng)注意的問題？出險后如何理賠？知道如何購買保險？購買保險應(yīng)注意的問題？出險后如何理賠？訓(xùn)練方式、手段及步驟是：①演示如何購買保險；②演示如何理賠?？烧故镜慕Y(jié)果是展示保險的購買流程與理賠流程圖。

5.房地產(chǎn)投資理財(cái)

5.1 房地產(chǎn)投資收益與風(fēng)險分析

在能力目標(biāo)方面能夠?qū)Ψ康禺a(chǎn)投資收益進(jìn)行計(jì)算和風(fēng)險分析，對房地產(chǎn)投資進(jìn)行有效控制；掌握房地產(chǎn)投資收益的計(jì)算和風(fēng)險，理解房地產(chǎn)投資的有效控制。訓(xùn)練方式、手段及步驟是：①演示：房地產(chǎn)投資收益的計(jì)算；②分析房地產(chǎn)投資的風(fēng)險。可展示的結(jié)果是：展示房地產(chǎn)投資的收。

5.2 房地產(chǎn)投資策略

在能力目標(biāo)方面能夠掌握如何對住宅投資、對商鋪投資；掌握房地產(chǎn)投資的種類，特點(diǎn)和投資策略。掌握房地產(chǎn)投資的種類，特點(diǎn)和投資策略訓(xùn)練方式、手段及步驟是：①討論房地產(chǎn)投資策略；②認(rèn)識房地產(chǎn)投資的種類。可展示的結(jié)果是：能針對具體的房地產(chǎn)，提出投資策略。

5.3 房地產(chǎn)投資操作實(shí)務(wù)

在能力目標(biāo)方面，能夠掌握房地產(chǎn)投資操作流程，熟悉房屋買賣合同，房屋租賃合同設(shè)計(jì)的事項(xiàng)；在知識層面掌握房地產(chǎn)投資操作過程中的流程，交易稅費(fèi)，籌資方式。訓(xùn)練方式、手段及步驟是：①演示房地產(chǎn)投資操作流程；②演示房屋買賣合同；③演示房屋租賃合同；④小組作業(yè)：撰寫一份房屋租賃合同?？烧故镜慕Y(jié)果是：展示房屋買賣與租賃合同，小組作業(yè)匯報(bào)等。

參考文獻(xiàn)：

[1]張旺軍.投資理財(cái)——個人理財(cái)規(guī)劃指南[M].北京:科學(xué)出版社,2008,07.

篇（7）

1、買黃金等硬通貨類的理財(cái)產(chǎn)品；

2、存銀行的方式來投資理財(cái)；

3、買保險也是一個不錯的理財(cái)方式；

4、買國債、企業(yè)債：偏保守的理財(cái)；

5、買貨幣式基金：偏積極的保守理財(cái)；

6、買股票式基金：積極的理財(cái)；

篇（8）

一、小城鎮(zhèn)居民投資理財(cái)現(xiàn)狀

隨著經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展，人們的生活水平得到了很大程度的提高，特別是近幾年中國股市“牛市”的到來，再一次讓股票市場火了一把，人們手中的錢不再是單單投資到銀行儲蓄以獲取盈利與安全的雙重保證，開始向股票與房產(chǎn)方向轉(zhuǎn)變。股市與房地產(chǎn)市場的火熱，讓越來越多的人開始轉(zhuǎn)變投資理念，投身于多種投資渠道，以獲得資產(chǎn)最大程度的保值增值。

然而，盡管投資理念已經(jīng)開始轉(zhuǎn)變，來自于傳統(tǒng)觀念的影響以及小城鎮(zhèn)投資渠道的單一性，也在一定程度上降低了小城鎮(zhèn)居民投資理財(cái)?shù)男?。目前，能夠廣泛應(yīng)用于小城鎮(zhèn)居民投資理財(cái)?shù)那乐械?，主要有股票、基金、房產(chǎn)、銀行存款這幾種投資方式；其次是民間借貸、自辦經(jīng)濟(jì)體、購買銀行以及非銀行金融機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品；最后是入股、黃金外匯與期權(quán)期貨的投資。

在分析的過程中我們還發(fā)現(xiàn)，目前小城鎮(zhèn)居民的投資信息來源主要是通過電視、報(bào)刊雜志等傳統(tǒng)媒體，其次是理財(cái)產(chǎn)品推銷人員的介紹以及網(wǎng)絡(luò)，并且居民本身的理財(cái)水平不高，專業(yè)性不強(qiáng)，投資理財(cái)過程中遇到的問題也不能及時向?qū)I(yè)人員進(jìn)行咨詢以及有效的解決。

在以上所列舉的投資渠道中，幾乎全部被走訪家庭都參與過股票市場或者基金市場中，可以看出這是除銀行存款外最為大家所熟悉的理財(cái)方式，而房產(chǎn)投資所需要的資金量大，因此只被部分家庭所考慮。另外，通過向親戚朋友借貸、自辦經(jīng)濟(jì)體也在大多數(shù)家庭的考慮之中，但被調(diào)查者表示不愿意將手中的資產(chǎn)投入到高風(fēng)險但是有高收益的項(xiàng)目中，投資的傳統(tǒng)意識還比較強(qiáng)。對于經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)的居民來說，黃金外匯或者期貨期權(quán)的投資由于需要一定的專業(yè)知識，以及完善的金融市場服務(wù)體系，因此很少被家庭理財(cái)考慮。

二、小城鎮(zhèn)居民投資理財(cái)中普遍存在的問題

1.投資理財(cái)觀念比較傳統(tǒng)

盡管目前有多種的理財(cái)方式及理財(cái)產(chǎn)品可供選擇，由于對理財(cái)認(rèn)識的欠缺，以及受傳統(tǒng)觀念影響的投資風(fēng)險偏好，大多數(shù)人的目的只在于短期的收益，希望能夠“快進(jìn)快出”，力求原有資產(chǎn)的安全穩(wěn)健，并且資金不足時不愿意通過借貸來實(shí)現(xiàn)所持有資產(chǎn)數(shù)額的增加而進(jìn)行投資，甚至一小部分家庭只是寄希望于銀行存款，排斥任何具有高風(fēng)險高收益的理財(cái)方式。另外，由于外界的傳聞或者自身的不確定性，拒絕任何銀行或者非銀行金融機(jī)構(gòu)的專業(yè)理財(cái)人員的推薦及理財(cái)產(chǎn)品也是比較常見的。

2.投資理財(cái)方式具有局限性

目前，已投放的家庭理財(cái)產(chǎn)品種類很多，主要包括股票、基金、債券、黃金外匯、期權(quán)期貨以及各類金融衍生產(chǎn)品。就調(diào)查結(jié)果來看，除銀行存款這種最傳統(tǒng)的理財(cái)方式外，多數(shù)的居民偏好選擇股票、基金、房產(chǎn)等投資方式，他們認(rèn)為這幾種方式相對于銀行存款來說收益較高，且比較傳統(tǒng)已為大家所熟知，從而排除了一定的未知風(fēng)險。而相對較為陌生的金融衍生工具，被調(diào)查者表示不愿意嘗試。投資理財(cái)也存在著風(fēng)險，居民投資者應(yīng)該根據(jù)自身的實(shí)際情況與風(fēng)險偏好選擇合適的投資組合，并且樹立不同階段的理財(cái)目標(biāo)。

3.投資信息不對稱

信息不對稱是投資者在投資時遇到的主要問題。特別是在經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)，信息不對稱以及人們對信息可信度的質(zhì)疑往往會給當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展帶來深遠(yuǎn)的影響。對于投資者而言，如果沒有方便快捷的信息傳輸網(wǎng)絡(luò)作支持，不能及時接收有價值的經(jīng)濟(jì)信息，將會大大影響投資者做出決策，進(jìn)而錯過彌補(bǔ)的時機(jī)，給投資者帶來損失。對于居民投資理財(cái)而言，及時獲得充分有價值的信息可以幫助他們更好的對風(fēng)險采取規(guī)避措施，對理財(cái)產(chǎn)品及方式做出正確的判斷，防止由于無知而盲目跟從。

4.投資者心理承受風(fēng)險能力較差

由于自身所具備的知識水平有限，居民投資者對自身理財(cái)能力及各種理財(cái)產(chǎn)品并不完全了解，因而當(dāng)投資理財(cái)遇到風(fēng)險時往往難以承受，更不用說冷靜地做出判斷。當(dāng)遇到風(fēng)險時，半數(shù)的居民投資者會存在一種僥幸與賭博的心理，往往寄希望于自身的運(yùn)氣，不能采取行之有效的規(guī)避或者轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險的措施，甚至當(dāng)損失發(fā)生時，心理承受不了巨大的落差而從此一蹶不振。投資本身就存在風(fēng)險，關(guān)鍵是看投資者本身能不能夠運(yùn)用好所掌握的各種資源提前做好準(zhǔn)備，而且高收益往往伴隨著高風(fēng)險，抓住機(jī)會并合理利用才是最明智的選擇。

三、對小城鎮(zhèn)居民投資理財(cái)?shù)慕ㄗh

1.居民投資者要提高自身理財(cái)知識水平，理性投資

針對投資者自身知識水平有限所形成的理財(cái)問題，居民投資者自身應(yīng)該做到及時更新所學(xué)，有意識地提高自身的素質(zhì)，可以通過聽取專業(yè)人士的建議或者各種傳統(tǒng)與新興媒體來達(dá)到學(xué)習(xí)的目的。如今經(jīng)濟(jì)形勢變化多端，若要實(shí)現(xiàn)自身持有資產(chǎn)保值增值的目的，必須提高自身的理財(cái)能力與決策能力，做到理性投資，不盲目跟從。同時還要轉(zhuǎn)變投資理財(cái)?shù)挠^念，接受新的觀點(diǎn)，逐漸形成個人的判斷力，使理財(cái)渠道多樣化，嘗試“把雞蛋放在不同的籃子里”，也要增強(qiáng)自身心理承擔(dān)風(fēng)險與損失的能力，以免做出錯誤的決定。

2.各類金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新理財(cái)產(chǎn)品，提高服務(wù)水平

從各類金融機(jī)構(gòu)角度來說，應(yīng)該加大自身投資理財(cái)產(chǎn)品的開發(fā)與創(chuàng)新，可以針對經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)小城鎮(zhèn)居民投資理財(cái)?shù)奶厥庑酝瞥鲞m合的理財(cái)產(chǎn)品，以滿足不同的理財(cái)產(chǎn)品需求。另外，各類金融機(jī)構(gòu)還應(yīng)及時向居民提供投資理財(cái)?shù)脑敿?xì)信息，進(jìn)行專業(yè)的咨詢和培訓(xùn)，幫助居民投資者制定理財(cái)計(jì)劃與提供合理建議，使雙方獲得的信息對稱，從而實(shí)現(xiàn)互利共贏。同時，提高自身的專業(yè)性與服務(wù)質(zhì)量，發(fā)掘潛在的客戶市場，為廣大的居民投資者服務(wù)的同時也可以提升自身的競爭力。

3.國家應(yīng)完善金融市場體制，提供良好的投資環(huán)境

從國家的角度來說，首先應(yīng)該逐漸完善金融市場體制與相關(guān)的個人投資理財(cái)?shù)姆煞ㄒ?guī)，保持良好的金融市場秩序，為居民投資提供必要的保證。其次，國家應(yīng)該逐漸完善各種金融工具，并進(jìn)行有效的推廣和普及，促進(jìn)居民投資理財(cái)方式及渠道的多樣化。最后，還應(yīng)該加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)投資風(fēng)險的管理，建立健全風(fēng)險責(zé)任制度，加強(qiáng)對房地產(chǎn)業(yè)的監(jiān)督和管理，以促進(jìn)居民理性投資。國家通過對金融市場運(yùn)作機(jī)制的規(guī)范和完善，以及相關(guān)政策法律法規(guī)的完善，可以為廣大的居民投資者提供良好的投資環(huán)境，促進(jìn)個人投資理財(cái)?shù)陌l(fā)展，有利于創(chuàng)造我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展新的增長點(diǎn)。

參考文獻(xiàn)：

《望奎縣農(nóng)村居民投資理財(cái)狀況分析》王積田陳彤

《對城鎮(zhèn)居民投資情況的調(diào)查與思考》徐貴彥李海如

篇（9）

不同性別資產(chǎn)配置

男性與女性投資者在資產(chǎn)配置的重點(diǎn)產(chǎn)品選擇上存在明顯差異，同樣體現(xiàn)在兩方面，如下頁圖2所示。股票或基金、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸是目前投資者關(guān)注最多的產(chǎn)品，無論男性投資者還是女性投資者，皆呈現(xiàn)出這一特點(diǎn)。但區(qū)別在于，男性選擇最多的投資理財(cái)方式是股票或基金，在男性投資者中的占比為27.81%，女性在這一項(xiàng)的占比為23.01%;而女性選擇最多的投資理財(cái)方式則是P2P網(wǎng)絡(luò)借貸，在女性投資者中的占比為28.30%，十分湊巧的是，男性投資者在這一項(xiàng)的占比為23.13%。

保險產(chǎn)品的配置上也顯得頗有特點(diǎn)，這也是男性和女性投資者在資產(chǎn)配置上另一個有較大差異的地方。本次調(diào)研結(jié)果顯示，多數(shù)女性投資者會將保險產(chǎn)品作為投資理財(cái)?shù)闹匾M成部分，有19.30%的女性在投資理財(cái)中會選擇保險，但男性投資者在這一選擇上的比例則明顯偏低，僅為4.81%，即便是在所有投資者考慮較少的債券和貴金屬這兩種投資方式上，男性的選擇比例也分別達(dá)到了8.02%和5.88%。

另外，值得一提的是貴金屬。在2016年貴金屬節(jié)節(jié)走高的行情和人們對貴金屬投資了解更加深入的背景下，貴金屬成為越來越多投資者關(guān)注的對象，分別有5.88%的男性投資者、5.26%的女性投資者選擇了將貴金屬作為投資理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品。

各年齡階段資產(chǎn)配置

20歲以下投資者在進(jìn)行投資理財(cái)時，選擇P2P網(wǎng)貸的占比相較于其他年齡階段人群更大，在保險、債券等其他年齡人群參與較多的保守型投資方式上占比則相對較低，如圖3所示。

20～35歲投資者和36～49歲投資者相比，在保險的配置上，36～49歲人群更加重視。

50歲以上投資者各項(xiàng)資產(chǎn)配置波動相較于其他年齡階段投資者較小，在各類型投資理財(cái)方式上皆有一定量占比，說明年長的投資者在資產(chǎn)配置方式的選擇上更加多樣化，更重視資金的分散性。

學(xué)歷與資產(chǎn)配置關(guān)系

各學(xué)歷層次投資者在資產(chǎn)配置總體趨勢上較為接近，如圖4所示。博士及以上學(xué)歷投資者在信托、外匯的選擇上明顯高于其他學(xué)歷投資者。另外，在其他投資方式上，博士及以上學(xué)歷者占比也呈現(xiàn)出明顯的差異，說明博士及以上學(xué)歷投資者投資理財(cái)方式更加多樣化。

職業(yè)與資產(chǎn)配置

不同職業(yè)的投資者在資產(chǎn)配置上總體趨勢變化較為一致，自由投資人在股票或基金項(xiàng)占比明顯低于其他投資者，但在其他投資方式占比上明顯高于其他投資者。公務(wù)員在貴金屬的配置上明顯高于其他職業(yè)的投資者，如圖5所示。

收入水平與資產(chǎn)配置

月收入0.3萬～1萬元的投資者在股票或基金的配置上相對于其他收入水平的投資者表現(xiàn)更加積極。月收入3萬元以上投資者在銀行存款、債券、保險等穩(wěn)定型理財(cái)產(chǎn)品的配置上較為均衡，P2P網(wǎng)貸、股票/基金被納入投資產(chǎn)品中的比例較高，說明高收入投資者在資產(chǎn)配置上更加成熟，多以保值產(chǎn)品為基礎(chǔ)，配合收益較高、有一定風(fēng)險的產(chǎn)品贏取收益，如圖6所示。

地域分布與資產(chǎn)配置

圖7為各地域網(wǎng)貸投資者資產(chǎn)配置情況。

篇（10）

剛開始學(xué)著理財(cái)?shù)臅r候，為了省事，我就做些可以長期持有的股票、基金的投資。但到后來我發(fā)現(xiàn)，受市場波動的影響，這些可以長期持有的理財(cái)產(chǎn)品盈利并不理想，大多時候處于虧損狀態(tài)。

后來，一位理財(cái)師朋友讓我試著投資短期理財(cái)產(chǎn)品。他說：“短期理財(cái)產(chǎn)品在理財(cái)計(jì)劃存續(xù)期內(nèi)，投資者可根據(jù)資金狀況，在每個工作日的交易時間內(nèi)隨時申購或贖回。投資者可以在每周五購買該產(chǎn)品，周一便可兌現(xiàn)，與證券市場交易時間可以交錯互補(bǔ)，一定程度上彌補(bǔ)了資金在周末的短暫閑置。活期存款利率為0.36%。對于金額超過5萬元的短期資金，同樣的存款時間內(nèi)，1天通知存款是活期存款利率的2.25倍，而7天通知存款利率是活期存款利率的3.75倍。短期理財(cái)產(chǎn)品年收益率一般在1.4%～3.1%之間，最高可達(dá)活期存款利率的8倍?！?/p>

朋友的指點(diǎn)讓我茅塞頓開。于是，我從股市中抽出部分資金，先是操作起了超短期理財(cái)產(chǎn)品。在眾多超短期理財(cái)產(chǎn)品中，我選擇了 “日日金理財(cái)產(chǎn)品”和“日日盈理財(cái)系列”。前一款為保本產(chǎn)品；后一款雖然為非保本浮動收益，但風(fēng)險極低。做了一段時間后，我驚喜地發(fā)現(xiàn)，從這兩款產(chǎn)品的收益情況來看，每期都達(dá)到了預(yù)期收益率。

初戰(zhàn)告捷，嘗到了超短期理財(cái)產(chǎn)品的甜頭后，我又開始嘗試期限為一個月以上的短期理財(cái)產(chǎn)品。今年夏天，我投入20萬元購買了2012年陽光e理財(cái)?shù)?期短期理財(cái)產(chǎn)品。這款短期理財(cái)產(chǎn)品投資期限為36天，預(yù)期年收益為4.8%，是同期存款收益率的3.24倍，而且屬于保本型理財(cái)產(chǎn)品。如此一路操作下來，我的20萬元在短短36天的時間里，獲得了超過活期存款數(shù)倍的利率。

信用卡理財(cái)巧打時間差

由于信用卡有最長50多天的免息期，有些精明的投資者常用這筆“無息”貸款進(jìn)行投資理財(cái)。不過，如果把握不好時機(jī)，可能會使自己陷入被動。剛開始學(xué)著用信用卡理財(cái)?shù)臅r候，由于一知半解，我就經(jīng)歷過一次失敗的利用信用卡透支海外投資的經(jīng)歷。