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大學(xué)生的理財(cái)方法匯總十篇

時(shí)間:2023-08-16 17:28:58

序論:好文章的創(chuàng)作是一個(gè)不斷探索和完善的過(guò)程,我們?yōu)槟扑]十篇大學(xué)生的理財(cái)方法范例,希望它們能助您一臂之力,提升您的閱讀品質(zhì),帶來(lái)更深刻的閱讀感受。

大學(xué)生的理財(cái)方法

篇(1)

在當(dāng)前的社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中,進(jìn)行資產(chǎn)增值是十分必要的,因此投資理財(cái)變得越來(lái)越普遍,我國(guó)在校大學(xué)生也不例外。

第一,可以從根本上降低大學(xué)生經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。針對(duì)當(dāng)前我國(guó)的很多在校大學(xué)生來(lái)說(shuō),很大一部分都是出生在一般家庭的,甚至有的家庭供學(xué)生上學(xué)存在難度。很多家境不富裕的大學(xué)生往往都省吃儉用,經(jīng)濟(jì)壓力比較大,這樣下去會(huì)在一定程度上影響大學(xué)生正常學(xué)習(xí)和生活。所以,針對(duì)這部分大學(xué)生來(lái)說(shuō),參與到投資理財(cái)當(dāng)中十分必要,可以從根本上降低家庭的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

第二,可以提升大學(xué)生的自我管理能力。當(dāng)前很多大學(xué)生花起錢(qián)來(lái)都大手大腳,也不注意記賬和合理消費(fèi),往往成為“月光族”。因此,大學(xué)生應(yīng)當(dāng)養(yǎng)成及時(shí)記賬的習(xí)慣,掌握好個(gè)人開(kāi)支和消費(fèi)情況,保證錢(qián)被花在有用的地方。這樣長(zhǎng)期下來(lái),大學(xué)生就會(huì)養(yǎng)成合理消費(fèi)的習(xí)慣,節(jié)省不必要的開(kāi)支。

第三,可以為后期進(jìn)入社會(huì)奠定基礎(chǔ)。大量研究結(jié)果表明,即便學(xué)歷再高,只要自身理財(cái)習(xí)慣不好的話,其在社會(huì)上的地位也不會(huì)高。所以,如果在學(xué)生時(shí)代可以養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣,必將讓自己終生受益。在從事理財(cái)活動(dòng)的過(guò)程中不僅培養(yǎng)了自身分析問(wèn)題、判斷是非的能力,還可以不斷拓展自身理財(cái)知識(shí),從根本上提升后期社會(huì)適應(yīng)力。

二、我國(guó)在校大學(xué)生投資理財(cái)存在的問(wèn)題

(一)投資理財(cái)意識(shí)薄弱

隨著人們生活質(zhì)量的不斷提升,如今的大學(xué)生都有自己的資金,特別是那些家境較好的學(xué)生,攜帶的錢(qián)是比較多的,但他們沒(méi)有合理的理財(cái)觀和消費(fèi)觀,往往都消費(fèi)隨意,養(yǎng)成了消費(fèi)無(wú)規(guī)律的習(xí)慣,導(dǎo)致一系列消費(fèi)不合理和超支問(wèn)題出現(xiàn),即使有了剩余的生活費(fèi)用,他們也不會(huì)想著去投資理財(cái),獲得更多的理財(cái)回報(bào),投資理財(cái)意識(shí)薄弱的問(wèn)題普遍存在。

(二)投資理財(cái)方式不當(dāng)

近年來(lái),雖然證券投資基金的總量在不斷上升,但是很多投資項(xiàng)目只適合于少數(shù)城市居民投資。我國(guó)大多數(shù)的商業(yè)銀行只針對(duì)城市居民設(shè)計(jì)金融理財(cái)產(chǎn)品,而很多大學(xué)生往往找不到適合自己的理財(cái)產(chǎn)品,在長(zhǎng)期的觀望、猶豫中錯(cuò)失投資機(jī)會(huì)。與此同時(shí),大部分大學(xué)生都存在心理不成熟的問(wèn)題,無(wú)法在挫折中摸索適合自己的投資理財(cái)方式,最終不能享受投資理財(cái)活動(dòng)的益處。

(三)投資理財(cái)目的錯(cuò)誤

針對(duì)一部分大學(xué)生來(lái)說(shuō),其對(duì)應(yīng)的投資理財(cái)起點(diǎn)和目的是錯(cuò)誤的,他們覺(jué)得參與投資理財(cái),只是為了獲得更多的金錢(qián)和物質(zhì),滿足自己的虛榮心,這是很不正確的,容易從根本上扭曲大學(xué)生的投資理財(cái)觀念,使得大學(xué)生出現(xiàn)一系列錯(cuò)誤的投資理財(cái)行為,進(jìn)行一系列錯(cuò)誤的跟風(fēng)操作,這種片面的理財(cái)意識(shí)不僅不利于個(gè)人的財(cái)產(chǎn)保值,還會(huì)因?yàn)橥顿Y的失敗導(dǎo)致對(duì)理財(cái)失去信心,同時(shí)也會(huì)阻礙整個(gè)社會(huì)個(gè)人理財(cái)業(yè)的發(fā)展,也給大學(xué)生自身帶來(lái)較大影響。

(四)投資理財(cái)方法失當(dāng)

要做好投資理財(cái),有效防控風(fēng)險(xiǎn),必須具備證券投資、理財(cái)?shù)葘W(xué)科的專業(yè)知識(shí),還需要適當(dāng)了解經(jīng)濟(jì)、金融財(cái)政稅收、財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)等學(xué)科的相關(guān)知識(shí)。在當(dāng)前很多學(xué)校當(dāng)中,都沒(méi)有加強(qiáng)對(duì)學(xué)生投資理財(cái)方面的知識(shí)教育,所以大學(xué)生往往把投資理財(cái)當(dāng)作業(yè)余愛(ài)好,在缺乏專業(yè)投資理財(cái)知識(shí)的基礎(chǔ)上,大學(xué)生投資理財(cái)方法往往不正確。很多大學(xué)生都依靠自身的感覺(jué)和愛(ài)好參與投資理財(cái),甚至只片面選擇那些成交量很大的方式進(jìn)行投資理財(cái),這樣會(huì)導(dǎo)致投資失敗的后果出現(xiàn)。因此,對(duì)于在校的大學(xué)生來(lái)說(shuō),要在咨詢專業(yè)人員和老師的基礎(chǔ)上參與投資理財(cái),選擇科學(xué)合理的投資理財(cái)方法。

三、我國(guó)在校大學(xué)生投資理財(cái)問(wèn)題解決對(duì)策

(一)增強(qiáng)投資理財(cái)意識(shí)

針對(duì)我國(guó)在校大學(xué)生,必須首先增強(qiáng)自身的投資理財(cái)意識(shí)和觀念,要保證意識(shí)和觀念正確性,避免錯(cuò)誤理財(cái)觀念出現(xiàn),不要只顧一時(shí)利益進(jìn)行理財(cái),在增強(qiáng)正確投資理財(cái)意識(shí)的基礎(chǔ)上,保證后期投資理財(cái)工作正常落實(shí)。

(二)明確投資理財(cái)目的

當(dāng)前的在校大學(xué)生往往都把賺錢(qián)當(dāng)作投資理財(cái)?shù)哪康模@種觀念是不全面的。我們應(yīng)當(dāng)明確參與投資理財(cái)?shù)淖钪匾康牟粌H僅是為了賺錢(qián),更重要的是為了養(yǎng)成良好的消費(fèi)習(xí)慣,把提升自身理財(cái)能力當(dāng)作參與投資的最終目的。

(三)選擇正確的理財(cái)方式

針對(duì)在校大學(xué)生來(lái)說(shuō),在參與投資理財(cái)之前,必須掌握相關(guān)理財(cái)知識(shí)和技巧,不斷拓展自身的投資理財(cái)相關(guān)知識(shí),要在咨詢專業(yè)人員和結(jié)合自身實(shí)際情況的基礎(chǔ)上確定投資理財(cái)方式,不要盲目選擇和投資,比如不要選擇那些資金所需量和風(fēng)險(xiǎn)較大的投資工具。

(四)加強(qiáng)投資理財(cái)經(jīng)驗(yàn)咨詢

針對(duì)在校大學(xué)生來(lái)說(shuō),即使具備了基本的投資理財(cái)知識(shí)和方法,但往往由于缺乏充足的經(jīng)驗(yàn),容易出現(xiàn)較多的問(wèn)題,吃較多的虧。因此,在校大學(xué)生必須多咨詢專業(yè)人員和專業(yè)教師,學(xué)習(xí)前輩的投資理財(cái)經(jīng)驗(yàn)并進(jìn)行總結(jié),豐富自身的投資理財(cái)知識(shí)面。

(五)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)更多適合學(xué)生的理財(cái)產(chǎn)品

篇(2)

中圖分類號(hào):G647文獻(xiàn)標(biāo)志碼:A文章編號(hào):1673-291X(2010)24-0271-03

引言

近年來(lái),一股個(gè)人投資理財(cái)?shù)臒岢庇咳胄@。如今的大學(xué)校園活躍著這樣一群人,他們既是大學(xué)生,又是股民、基民、彩民、儲(chǔ)戶、有些還是“小老板”。大學(xué)生是一個(gè)龐大而特殊的社會(huì)群體,他們的理財(cái)理念和理財(cái)行為在一定程度上反映出其生活狀態(tài)和價(jià)值趨向。了解大學(xué)生群體的理財(cái)方式,研究其理財(cái)行為特征,幫助他們樹(shù)立起適度、科學(xué)的理財(cái)觀念,引導(dǎo)其理性投資和消費(fèi)行為就成為高校教育工作者要做的重要工作。

本研究試圖用實(shí)證的方法考察在校大學(xué)生(僅指本科生,下同)的理財(cái)狀況,發(fā)現(xiàn)在理財(cái)方式偏好和實(shí)際理財(cái)方式上的差異。

一、文獻(xiàn)回顧

國(guó)外在該領(lǐng)域的研究較早,這與西方國(guó)家較為重視學(xué)生理財(cái)意識(shí)的培養(yǎng)有關(guān)。Yamauchi,K.T and Templer(1982)通過(guò)研究權(quán)利威信、焦慮、不信任和保留時(shí)間等幾個(gè)因素的基礎(chǔ)上,得出了金錢(qián)態(tài)度量表(MAS) [1]; J.A.&Jones,E.(2001)透析了美國(guó)大學(xué)生的理財(cái)與消費(fèi),指出金錢(qián)的態(tài)度、權(quán)力、威望、信任和焦慮密切相關(guān),反映在強(qiáng)迫性購(gòu)買(mǎi)與經(jīng)常使用信用卡上 [2];Oezlen Oezgen,Ayse Sezen Bayoglu(2005)對(duì)300名來(lái)自三所不同大學(xué)的土耳其大學(xué)生進(jìn)行了調(diào)查,指出大學(xué)生的金錢(qián)態(tài)度有著一定的差異,特別是在性別和年齡上有差異[3]。

國(guó)內(nèi)在該領(lǐng)域的研究起步較晚,長(zhǎng)期以來(lái),國(guó)人忽視了對(duì)大學(xué)生理財(cái)理念的教育,缺乏對(duì)其理財(cái)行為特征的研究。近幾年來(lái),隨著校園理財(cái)人數(shù)的劇增,大學(xué)生這個(gè)特殊群體的理財(cái)行為引起了人們的廣泛關(guān)注,并取得了一批研究成果,主要體現(xiàn)在:周雨風(fēng)(2005)、吳利明(2005)、曹素芳,彭興富(2006)、吳運(yùn)蘭,曹文超(2007)分別對(duì)當(dāng)代大學(xué)生理財(cái)行為的表征進(jìn)行了研究,提出了延伸課堂教育、加強(qiáng)校園理財(cái)文化建設(shè)等建議 [4~7] 。凌霞、馬國(guó)振(2008)通過(guò)調(diào)查研究發(fā)現(xiàn): 理財(cái)教育對(duì)于提升個(gè)體的理財(cái)觀念具有積極的影響作用,但理財(cái)觀念對(duì)理財(cái)行為的指導(dǎo)作用很小[8];孫凌霞、宮永建(2008)對(duì)天津高校學(xué)生的理財(cái)觀念與理財(cái)行為現(xiàn)狀進(jìn)行考察,得出了大學(xué)生理財(cái)方面的共性特征與差異性 [9]。

二、研究設(shè)計(jì)

(一)研究方法

在對(duì)國(guó)內(nèi)外相關(guān)文獻(xiàn)進(jìn)行梳理的基礎(chǔ)上,發(fā)放調(diào)查問(wèn)卷采集數(shù)據(jù),利用SPSS統(tǒng)計(jì)軟件,采用頻數(shù)分析、相關(guān)分析和單因素方差分析的方法力求發(fā)現(xiàn)在校大學(xué)生理財(cái)方式偏好和實(shí)際理財(cái)方式的特征。

(二)問(wèn)卷的設(shè)計(jì)

在此次研究中,將問(wèn)卷設(shè)計(jì)為個(gè)人基本情況、對(duì)理財(cái)方式的評(píng)價(jià)以及個(gè)人的理財(cái)情況三個(gè)部分。

個(gè)人基本情況主要包括性別、年齡、所學(xué)專業(yè)、家庭結(jié)構(gòu)、家庭所在地等有必要的和針對(duì)性的信息。對(duì)理財(cái)方式的評(píng)價(jià)采用里克特式五點(diǎn)量表法,記分方式如下:“很不喜歡”給5分;“不太喜歡”給4分;“一般”給3分;“比較喜歡”給兩分;“非常喜歡”給1分,變量項(xiàng)目的平均數(shù)越低,代表贊同程度越高。而個(gè)人的理財(cái)情況則包括資金的主要來(lái)源、獲取理財(cái)信息的主要渠道以及在校期間有過(guò)哪些理財(cái)方式等個(gè)人理財(cái)?shù)幕拘畔ⅰ?/p>

(三) 調(diào)查方法與樣本構(gòu)成

此次調(diào)研以武漢市大學(xué)生為目標(biāo)群體,由于武漢高校眾多,考慮時(shí)間、人力、財(cái)力的限制,運(yùn)用了簡(jiǎn)單的隨機(jī)抽樣和分層抽樣的思想。以學(xué)校和年級(jí)為雙重劃分標(biāo)準(zhǔn),分別從武漢大學(xué)、華中科技大學(xué)、中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)、中南民族大學(xué)、武漢科技學(xué)院、湖北經(jīng)濟(jì)學(xué)院及華中農(nóng)業(yè)大學(xué)這七所高校中隨機(jī)選取了不同年級(jí)的學(xué)生進(jìn)行抽樣調(diào)查。

2009年3―5月,針對(duì)所抽取的學(xué)校的各年級(jí)學(xué)生開(kāi)始了實(shí)地問(wèn)卷調(diào)查和網(wǎng)上問(wèn)卷調(diào)研。共發(fā)出400份問(wèn)卷,回收問(wèn)卷365份?;厥章蕿?1.25%。但經(jīng)過(guò)檢查篩選,刪除數(shù)據(jù)不全的問(wèn)卷53份。剩下313個(gè)有效樣本進(jìn)行數(shù)據(jù)分析,有效率達(dá)85.75%。

(四)問(wèn)卷的信效度檢驗(yàn)

為了進(jìn)一步提高問(wèn)卷的信效度,我們利用SPSS14.0統(tǒng)計(jì)分析軟件對(duì)問(wèn)卷進(jìn)行了信度分析,Alpha值為0.651,表明信度較好,符合研究要求。問(wèn)卷的測(cè)量項(xiàng)目是基于文獻(xiàn)資料,結(jié)合焦點(diǎn)座談會(huì)和深入訪談得出的,并邀請(qǐng)兩位專家對(duì)問(wèn)卷進(jìn)行了審核和修繕,問(wèn)卷設(shè)計(jì)完成之后,正式問(wèn)卷發(fā)放之前,在50份問(wèn)卷的基礎(chǔ)上進(jìn)行了小范圍的預(yù)調(diào)研。根據(jù)被測(cè)試者對(duì)問(wèn)卷的設(shè)計(jì)、結(jié)構(gòu)以及措詞提出的意見(jiàn)和建議進(jìn)行了多次修改,因此本問(wèn)卷的表面效度基本符合要求。

三、實(shí)證分析

(一) 理財(cái)方式偏好分析

通過(guò)對(duì)被調(diào)查的大學(xué)生在里克特式五點(diǎn)量表上對(duì)各種投資理財(cái)方式的喜好程度(平均數(shù)越小者,表示受喜歡的程度越高)的統(tǒng)計(jì)分析得出:儲(chǔ)蓄、購(gòu)買(mǎi)國(guó)債、投資股票、購(gòu)買(mǎi)證券基金、購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)、購(gòu)買(mǎi)彩票、放在家里什么也不做的平均值分別為2.46、2.98、3.04、2.86、2.78、3.32和3.75,表明大學(xué)生最為偏好的投資理財(cái)方式是儲(chǔ)蓄,其次是保險(xiǎn)、國(guó)債、證券基金、股票和彩票等。由此可見(jiàn),大學(xué)生在選擇投資理財(cái)方式上首先考慮的是風(fēng)險(xiǎn)性,其次是收益性,總體來(lái)說(shuō)較為理性。

(二)理財(cái)方式偏好差異分析

通過(guò)SPSS13.0提供的Compare means-one way ANOVA命令處理,得出F值和相伴概率,結(jié)果顯示:大學(xué)生不同性別在購(gòu)買(mǎi)國(guó)債、股票、彩票、證券基金以及放在家里什么也不做等理財(cái)方式上沒(méi)有顯著差異,而對(duì)于儲(chǔ)蓄和購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)這兩種理財(cái)方式則存在顯著差異(置信度取95%,即sig.值小于0.05為顯著,下同);大學(xué)生不同學(xué)科在儲(chǔ)蓄,購(gòu)買(mǎi)國(guó)債、彩票、證券基金以及保險(xiǎn)等理財(cái)方式上沒(méi)有顯著差異,而對(duì)于股票和放在家里什么也不做這兩種理財(cái)方式則存在顯著差異;大學(xué)生不同家庭結(jié)構(gòu)在儲(chǔ)蓄、國(guó)債、保險(xiǎn)、彩票、證券基金以及放在家里什么也不做等理財(cái)方式上沒(méi)有顯著差異,而對(duì)于購(gòu)買(mǎi)股票這一種理財(cái)方式則存在顯著差異;大學(xué)生不同家庭所在地在儲(chǔ)蓄、國(guó)債、保險(xiǎn)、彩票、證券基金以及放在家里什么也不做等理財(cái)方式上沒(méi)有顯著差異,而對(duì)于購(gòu)買(mǎi)股票這一種理財(cái)方式則存在顯著差異。

為了進(jìn)一步描述大學(xué)生理財(cái)偏好在性別、學(xué)科、家庭結(jié)構(gòu)和家庭所在地上的差異,我們對(duì)其均值進(jìn)行排序,結(jié)果顯示,女生比男生更加喜歡儲(chǔ)蓄和購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的理財(cái)方式;對(duì)于股票這種理財(cái)方式,最為偏好的首先是經(jīng)濟(jì)學(xué)學(xué)科的學(xué)生,其次是管理學(xué)學(xué)科的,再次是其他學(xué)科的,最后依次是工學(xué)學(xué)科、文學(xué)學(xué)科、法學(xué)學(xué)科以及理學(xué)學(xué)科的學(xué)生;而對(duì)于放在家里什么也不做這種方式,最為偏好的依次是理學(xué)學(xué)科、工學(xué)學(xué)科和文學(xué)學(xué)科的學(xué)生,其次依次是其他學(xué)科、管理學(xué)科、法學(xué)學(xué)科和經(jīng)濟(jì)學(xué)學(xué)科的學(xué)生;獨(dú)生子女比非獨(dú)生子女更喜歡購(gòu)買(mǎi)股票的理財(cái)方式;來(lái)自城市的學(xué)生比來(lái)自鄉(xiāng)村和城鎮(zhèn)的學(xué)生更喜歡購(gòu)買(mǎi)股票的投資理財(cái)方式。

(三)實(shí)際理財(cái)方式分析

通過(guò)對(duì)被調(diào)查的大學(xué)生的實(shí)際投資理財(cái)方式的頻數(shù)分布分析,發(fā)現(xiàn)儲(chǔ)蓄占73.83%,購(gòu)買(mǎi)國(guó)庫(kù)券占1.56%,購(gòu)買(mǎi)公司債券占2.07%,購(gòu)買(mǎi)股票占4.66%,購(gòu)買(mǎi)證券基金占3.63%,購(gòu)買(mǎi)彩票占14.25%。由此可知,大學(xué)生的實(shí)際理財(cái)方式以儲(chǔ)蓄為主,其次是購(gòu)買(mǎi)彩票,再次是股票、證券基金、公司債券和國(guó)庫(kù)券。

1.性格、風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度與實(shí)際理財(cái)方式的相關(guān)性分析

上頁(yè)表1反映了變量之間的皮爾遜相關(guān)系數(shù),可見(jiàn)性格、風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度與實(shí)際理財(cái)方式之間是相互獨(dú)立的,沒(méi)有相關(guān)關(guān)系。由此看來(lái),大學(xué)生的實(shí)際理財(cái)方式不受其性格與風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度的影響。

2.家庭月收入、父母理財(cái)方式與實(shí)際理財(cái)方式的相關(guān)性分析

由表2可知,父母理財(cái)方式與大學(xué)生實(shí)際理財(cái)方式之間均存在正相關(guān);而家庭月收入與大學(xué)生實(shí)際理財(cái)方式之間是相互獨(dú)立的,沒(méi)有相關(guān)關(guān)系。由此看來(lái),父母的理財(cái)方式在一定程度上能影響大學(xué)生的實(shí)際理財(cái)方式。

3.不同年級(jí)大學(xué)生實(shí)際理財(cái)方式的差異分析

表3 實(shí)際理財(cái)方式ANOVA

由表3可知,實(shí)際理財(cái)方式的顯著性為0.350,大于0.05,沒(méi)有達(dá)到顯著水平,即不同年級(jí)學(xué)生的實(shí)際理財(cái)方式?jīng)]有顯著差異。

四、研究結(jié)論與啟示

通過(guò)以上問(wèn)卷分析得出如下研究結(jié)論:(1)大學(xué)生最為偏好的理財(cái)方式是儲(chǔ)蓄,實(shí)際理財(cái)方式首選的也是儲(chǔ)蓄。(2)大學(xué)生對(duì)理財(cái)方式的偏好在性別、學(xué)科、家庭結(jié)構(gòu)和家庭所在地上存在著顯著差異。(3)大學(xué)生實(shí)際理財(cái)方式一定程度上受父母理財(cái)方式的影響。(4)不同年級(jí)、性格和風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度的大學(xué)生的實(shí)際理財(cái)方式無(wú)顯著差異。鑒于此研究結(jié)論,我們建議:1)注重家長(zhǎng)的示范效應(yīng)。影響大學(xué)生理財(cái)?shù)耐饨缫蛩刂?家庭因素最為重要,父母的理財(cái)理念和理財(cái)方式一定程度上影響著大學(xué)生的理財(cái)理念和實(shí)際理財(cái)方式,因此,父母對(duì)子女既需要言教,更需要身教,正確引導(dǎo)。2)加強(qiáng)對(duì)非經(jīng)濟(jì)管理類專業(yè)學(xué)生的理財(cái)教育。由研究結(jié)論可知,大學(xué)生中經(jīng)濟(jì)管理類學(xué)科的學(xué)生對(duì)理財(cái)?shù)闹匾暢潭纫哂诠W(xué)學(xué)科、文學(xué)學(xué)科、法學(xué)學(xué)科以及理學(xué)學(xué)科的學(xué)生。因此,學(xué)校應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)非經(jīng)濟(jì)管理學(xué)科類學(xué)生的理財(cái)教育,可以有針對(duì)性地對(duì)理工科的學(xué)生開(kāi)設(shè)與理財(cái)有關(guān)的課程,介紹一些最新的金融產(chǎn)品及其在理財(cái)活動(dòng)中的應(yīng)用,介紹一些先進(jìn)的理財(cái)理念、理財(cái)方法,使學(xué)生能夠有機(jī)會(huì)了解最新、最前沿的知識(shí),使學(xué)生在學(xué)生時(shí)代及走向社會(huì)的理財(cái)活動(dòng)能夠與時(shí)代同步。這樣不僅能促進(jìn)大學(xué)生身心的全面健康發(fā)展,也能對(duì)他們以后的生活和事業(yè)有利。

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篇(3)

中圖分類號(hào):G640 文獻(xiàn)標(biāo)志碼:A 文章編號(hào):1673-291X(2014)30-0200-03

民族學(xué)院是唯一在內(nèi)地開(kāi)辦的高等學(xué)校,面向、服務(wù),建校五十六年來(lái)為培養(yǎng)了大批高素質(zhì)的少數(shù)民族干部和專業(yè)技術(shù)人才。我校藏族學(xué)生具有個(gè)性質(zhì)樸、刻苦勤奮和內(nèi)向等特點(diǎn),他們是社會(huì)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展人才隊(duì)伍的重要組成部分,其綜合素質(zhì)及能力狀況對(duì)未來(lái)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展影響巨大。而大學(xué)期間是藏族大學(xué)生學(xué)習(xí)個(gè)人理財(cái)知識(shí)的黃金時(shí)間,具備基本理財(cái)意識(shí)、擁有良好理財(cái)及個(gè)人職業(yè)生涯規(guī)劃能力,對(duì)藏族大學(xué)生未來(lái)發(fā)展非常重要,因此,筆者對(duì)民族學(xué)院就讀的藏族大學(xué)生的理財(cái)現(xiàn)狀進(jìn)行了調(diào)查與分析。

一、藏族大學(xué)生個(gè)人理財(cái)現(xiàn)狀調(diào)查結(jié)果及成因分析

(一)調(diào)查對(duì)象、方法

本次調(diào)查的對(duì)象為民族學(xué)院不同年級(jí)、不同專業(yè)(分為經(jīng)管專業(yè)與非經(jīng)管專業(yè))的200名藏族學(xué)生,并從性別、生源地、家庭經(jīng)濟(jì)水平等方面進(jìn)行調(diào)查與分析,200名藏族學(xué)生(其中男生115名、女生85名)來(lái)自大中城市32人,來(lái)自城鎮(zhèn)59人,來(lái)自農(nóng)牧區(qū)109人。覆蓋面廣、具有一定的代表性。本次藏族大學(xué)生個(gè)人理財(cái)現(xiàn)狀的調(diào)查方法包括兩種:訪談法和問(wèn)卷調(diào)查法。首先,隨機(jī)選擇大約15名學(xué)生進(jìn)行初步訪談,目的是了解我校藏族大學(xué)生理財(cái)?shù)男睦硖卣?、在校期間理財(cái)狀況、個(gè)人理財(cái)行為導(dǎo)向等基本情況,在此基礎(chǔ)上科學(xué)設(shè)計(jì)理財(cái)調(diào)查問(wèn)卷。本次藏族大學(xué)生理財(cái)現(xiàn)狀調(diào)查問(wèn)卷共發(fā)放了200份,收回有效問(wèn)卷186份(已剔除填寫(xiě)不規(guī)范問(wèn)卷),有效回收比例為93%,回收有效問(wèn)卷數(shù)覆蓋全校不同學(xué)院的在校藏族學(xué)生,其中經(jīng)管專業(yè)占42%,非經(jīng)管專業(yè)占58%,不同專業(yè)調(diào)查結(jié)果存在一定差異。

(二)調(diào)查結(jié)果及成因分析

1.藏族大學(xué)生經(jīng)濟(jì)來(lái)源渠道單一,經(jīng)濟(jì)狀況差異明顯、經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生比例較大。藏族大學(xué)生大部分來(lái)自邊遠(yuǎn)地區(qū)和農(nóng)牧區(qū),家庭經(jīng)濟(jì)收入相對(duì)較低。我校藏族學(xué)生的資金來(lái)源除父母提供以外,還包括學(xué)校各種困難補(bǔ)助、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行的助學(xué)貸款、學(xué)校獎(jiǎng)學(xué)金及社會(huì)獎(jiǎng)學(xué)金、親友資助、打工收入等等。本次問(wèn)卷調(diào)查中藏族大學(xué)生經(jīng)濟(jì)來(lái)源的結(jié)果顯示:我校90.6%的藏族大學(xué)生的經(jīng)濟(jì)來(lái)源主要依靠父母,生活費(fèi)來(lái)源在兩個(gè)以上的藏族大學(xué)生只占34.5%;有8.6%的大學(xué)生能依靠自己獲得部分收入,完全依靠自己勤工儉學(xué)、打工解決經(jīng)濟(jì)來(lái)源的藏族大學(xué)生只有1名。綜上,我校藏族大學(xué)生的經(jīng)濟(jì)來(lái)源主要依賴父母,渠道較單一。相對(duì)漢族大學(xué)生,藏族學(xué)生獨(dú)立謀生能力相對(duì)較低,其中重要的原因是藏族學(xué)生漢語(yǔ)能力比較弱,遠(yuǎn)離家鄉(xiāng)到內(nèi)地求學(xué),多數(shù)是第一次離開(kāi),對(duì)內(nèi)地環(huán)境適應(yīng)過(guò)程較長(zhǎng),較難利用兼職緩解其經(jīng)濟(jì)壓力。

2.理財(cái)意識(shí)淡薄、沒(méi)有樹(shù)立正確的理財(cái)觀,經(jīng)濟(jì)獨(dú)立意識(shí)差。在進(jìn)行個(gè)人理財(cái)訪談時(shí),幾乎所有藏族大學(xué)生都提出了“我無(wú)財(cái)可理”,認(rèn)為理財(cái)是有錢(qián)人的事,學(xué)生只需做到收支平衡即可,殊不知,越是沒(méi)錢(qián)的人越需要強(qiáng)化自己的理財(cái)觀念,收支平衡正是學(xué)生理財(cái)?shù)幕疽?,?0%的藏族大學(xué)生知道“開(kāi)源節(jié)流”這一基本的理財(cái)理念,但是對(duì)于“個(gè)人理財(cái)”的概念并不能準(zhǔn)確表述,甚至有34%的學(xué)生認(rèn)為“理財(cái)就是攢錢(qián)”。調(diào)查問(wèn)卷統(tǒng)計(jì)結(jié)果還顯示:非經(jīng)管專業(yè)的藏族大學(xué)生有64%認(rèn)為理財(cái)是畢業(yè)有收入之后的事,此比率在經(jīng)管專業(yè)學(xué)生是41%。造成此現(xiàn)象的原因主要是藏族大學(xué)生在內(nèi)地求學(xué),受以往就業(yè)傳統(tǒng)的影響,學(xué)習(xí)動(dòng)機(jī)相對(duì)內(nèi)地生源學(xué)生小,對(duì)學(xué)習(xí)重要性及其對(duì)就業(yè)影響的認(rèn)識(shí)不夠。而我校在對(duì)經(jīng)管專業(yè)區(qū)內(nèi)班學(xué)生的開(kāi)課計(jì)劃中,涉及“個(gè)人理財(cái)”、“財(cái)商”的課程極少,非經(jīng)管專業(yè)基本無(wú)相關(guān)課程,再加上文化背景知識(shí)的缺乏和教師授課過(guò)程中理解上的一些障礙,直接影響藏族大學(xué)生對(duì)理財(cái)觀的建立。即使有渴求掌握理財(cái)知識(shí)的藏族大學(xué)生也存在理財(cái)知識(shí)匱乏、理財(cái)技能薄弱的現(xiàn)象。

3.支出沒(méi)有計(jì)劃、無(wú)記賬習(xí)慣,消費(fèi)結(jié)構(gòu)不合理。參與本次調(diào)查的200名大學(xué)生,來(lái)自大中城市32人,來(lái)自大中城市(如拉薩、日喀則等市)占16%,來(lái)自城鎮(zhèn)的學(xué)生占29.5%,來(lái)自農(nóng)牧區(qū)占54.5%,由于農(nóng)區(qū)、牧區(qū)藏族大學(xué)生大部分生活并不富裕,本次調(diào)查結(jié)果顯示:受訪者的平均月支出在500元之內(nèi)的有31人,占15.5%;500元~1 000元的126人,占63%;1 000元~2 000元的有34人,占17%;2 000元以上的有9人,占總?cè)藬?shù)的4.5%。在消費(fèi)支出結(jié)構(gòu)包括5項(xiàng),分別是飲食、日用品、通訊、網(wǎng)絡(luò)、交際和學(xué)習(xí)支出。經(jīng)管與非經(jīng)管專業(yè)學(xué)生在5項(xiàng)支出中的比率差別不大,其中飲食和日用品是維持生活的必須支出,具有剛性,占主要部分。但是通訊和交際支出比例明顯過(guò)高,這與藏族大學(xué)生注重友情有關(guān),而學(xué)習(xí)支出比例明顯偏低,甚至有些學(xué)生此項(xiàng)目消費(fèi)為0,說(shuō)明部分大學(xué)生尚未認(rèn)清自己的責(zé)任和位置,顯示出消費(fèi)結(jié)構(gòu)不合理的特點(diǎn)。在是否記賬方面,非經(jīng)管專業(yè)有記賬習(xí)慣的僅占其總?cè)藬?shù)的11%;而經(jīng)管專業(yè)有43%的同學(xué)會(huì)將日常消費(fèi)記賬,還有同學(xué)甚至編制預(yù)算,對(duì)于此項(xiàng)目的回答可能與學(xué)生的專業(yè)有關(guān)。綜合記賬比率,無(wú)記賬習(xí)慣的同學(xué)出現(xiàn)“經(jīng)濟(jì)危機(jī)”的可能性較大,具體表現(xiàn)是:收支不平衡,在月末或?qū)W期末時(shí)需要借錢(qián),甚至借錢(qián)買(mǎi)票返家。

4.不了解大學(xué)生理財(cái)渠道與方式,風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄。本次調(diào)查的結(jié)果顯示:非經(jīng)管專業(yè)沒(méi)有學(xué)生選擇理財(cái)產(chǎn)品投資,經(jīng)管專業(yè)有5%的藏族大學(xué)生通過(guò)多種投資方式理財(cái),如銀行存款、貨幣基金(余額寶)、股票,其中投資額度2 000以下的占87%,2 000元以上的占13%。適合大學(xué)生投資理財(cái)?shù)姆绞桨ㄣy行存款、商業(yè)保險(xiǎn)、股票、基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品等,風(fēng)險(xiǎn)各有大小,出于穩(wěn)健性的考慮,股票由于風(fēng)險(xiǎn)大并不適合在校大學(xué)生,銀行理財(cái)產(chǎn)品由于起點(diǎn)高,大學(xué)生難以投資,其他幾種均適合在校大學(xué)生。但是進(jìn)行投資的藏族大學(xué)生中,有56%的學(xué)生無(wú)法列舉或列舉不全這些理財(cái)方式,也無(wú)法分析其風(fēng)險(xiǎn)和收益的關(guān)系,甚至有些學(xué)生已經(jīng)將閑散資金投資于貨幣基金――余額寶,也無(wú)法說(shuō)清楚其“七日年化收益率”的含義,這反映了藏族大學(xué)生在投資時(shí),存在一定的盲目性,并未提前了解、分析理財(cái)方式與渠道、風(fēng)險(xiǎn)與收益,這樣的投資對(duì)個(gè)人理財(cái)能力的提高影響甚微。

二、提高藏族大學(xué)生個(gè)人理財(cái)能力的建議

1.加強(qiáng)家庭與學(xué)校教育,使藏族大學(xué)生樹(shù)立正確理財(cái)觀、金錢(qián)觀,提高“財(cái)商”。對(duì)藏族大學(xué)生的理財(cái)教育離不開(kāi)家庭和學(xué)校的共同努力。首先,家庭要發(fā)揮對(duì)大學(xué)生個(gè)人理財(cái)和消費(fèi)教育應(yīng)有的教育職能,將藏族大學(xué)生視為“理性的經(jīng)濟(jì)人”,重視理財(cái)教育,讓大學(xué)生明確理財(cái)是人生的必修課。家長(zhǎng)要以身作則,用正確的理財(cái)觀念和消費(fèi)行為來(lái)影響孩子,讓他們充分認(rèn)識(shí)到:在人格基礎(chǔ)上建立起巨大的財(cái)富,才能建立起金錢(qián)的財(cái)富。家長(zhǎng)要教大學(xué)生認(rèn)識(shí)金錢(qián)的重要性與作用,如果理性地對(duì)待金錢(qián)、如何去賺錢(qián)以及為社會(huì)創(chuàng)造財(cái)富、如何理性的“花錢(qián)”,使他們樹(shù)立正確的金錢(qián)觀。由于我校藏族學(xué)生遠(yuǎn)離家鄉(xiāng)求學(xué),家長(zhǎng)通常會(huì)擔(dān)心孩子受苦,而一次性給學(xué)生巨額生活費(fèi),學(xué)生如果理財(cái)能力不強(qiáng)、消費(fèi)無(wú)計(jì)劃,很可能出現(xiàn)花錢(qián)無(wú)度,甚至揮霍、浪費(fèi)。因此家長(zhǎng)應(yīng)針對(duì)孩子的特點(diǎn)決定生活費(fèi)的支付方式及金額,讓孩子逐步學(xué)習(xí)如何妥善處理自己的金錢(qián),怎樣通過(guò)自己的安排使收支平衡。第二,學(xué)校也應(yīng)在加強(qiáng)對(duì)藏族大學(xué)生“四觀”教育,讓藏族大學(xué)生樹(shù)立正確的人生觀、價(jià)值觀、民族觀和宗教觀的基礎(chǔ)上,大學(xué)生在擁有“知識(shí)財(cái)富”的同時(shí),也要擁有理財(cái)觀念和“財(cái)商”,具體做法包括:在新生教育時(shí),應(yīng)增加理財(cái)教育,進(jìn)入大學(xué)之后,無(wú)論時(shí)間上還是金錢(qián)上相對(duì)高中有了更大自由,應(yīng)樹(shù)立正確的金錢(qián)觀,在有限的金錢(qián)限度內(nèi),合理地、有計(jì)劃地安排自己的活動(dòng),學(xué)會(huì)把知識(shí)變成財(cái)富和管理財(cái)富的技能,使自己在學(xué)校實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。

2.進(jìn)行理財(cái)課程建設(shè)與改革,進(jìn)行消費(fèi)道德引導(dǎo)。藏族大學(xué)生作為一個(gè)特殊的消費(fèi)群體,其消費(fèi)狀況與特點(diǎn)在一定程度上反映當(dāng)前內(nèi)地求學(xué)藏族大學(xué)生的價(jià)值取向和生活狀態(tài)。因此,對(duì)于即將步入經(jīng)濟(jì)社會(huì)的當(dāng)代藏族大學(xué)生,理財(cái)應(yīng)是他們的人生必修課。讓藏族大學(xué)生學(xué)習(xí)掌握正確的理財(cái)方法,最直接、最便捷的途徑就是通過(guò)學(xué)校的全方位教育。目前民族學(xué)院開(kāi)設(shè)的涉及理財(cái)?shù)恼n程僅有《財(cái)務(wù)管理》、《公司理財(cái)》、《ERP沙盤(pán)模擬經(jīng)營(yíng)》等,涉及的專業(yè)主要是經(jīng)管專業(yè)和信息工程專業(yè)等,這對(duì)于全校數(shù)千名藏族大學(xué)生的理財(cái)知識(shí)需求是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。因此,開(kāi)設(shè)全校性的理財(cái)類選修課就非常必要,如《理財(cái)學(xué)》、《個(gè)人理財(cái)》、《證券投資學(xué)》、《創(chuàng)業(yè)常識(shí)與沙盤(pán)模擬經(jīng)營(yíng)》、《消費(fèi)經(jīng)濟(jì)學(xué)》等,這些理財(cái)課程既有一定的知識(shí)性又有實(shí)用性,可以通過(guò)開(kāi)設(shè)這些選修課,系統(tǒng)地向?qū)W生介紹個(gè)人理財(cái)理論知識(shí)與方法技巧,利用有限的財(cái)富和理財(cái)知識(shí),合理安排收入與支出,最終實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由,全面提升學(xué)生對(duì)個(gè)人理財(cái)和消費(fèi)道德的理論認(rèn)識(shí)。

3.提高藏族大學(xué)生理財(cái)興趣,應(yīng)注重實(shí)踐教育,通過(guò)多樣化方式營(yíng)造學(xué)校理財(cái)氛圍。由于我校藏族學(xué)生在高中之前都在自治區(qū)讀書(shū),而的基礎(chǔ)教育較內(nèi)地落后,農(nóng)牧區(qū)尤其如此,有些藏族大學(xué)生漢語(yǔ)能力不強(qiáng)、學(xué)習(xí)基礎(chǔ)較差,來(lái)到內(nèi)地后,接觸來(lái)自全國(guó)各地的新同學(xué),在學(xué)業(yè)上表現(xiàn)出學(xué)識(shí)淺薄、成績(jī)不佳、抽象思維能力較差等特征。因此,對(duì)藏族大學(xué)生的理財(cái)教育必須結(jié)合其特點(diǎn)進(jìn)行,與其他少數(shù)民族相似,藏族大學(xué)生擅長(zhǎng)于形象思維,因此學(xué)校應(yīng)注重利用多樣化的方式營(yíng)造學(xué)校理財(cái)氛圍,這些措施包括:組織“校園理財(cái)知識(shí)競(jìng)賽”、“大學(xué)生沙盤(pán)模擬經(jīng)營(yíng)大賽”、“大學(xué)生理財(cái)規(guī)劃大賽”、“網(wǎng)絡(luò)虛擬投資大賽”、“理財(cái)讀書(shū)筆記交流會(huì)”等活動(dòng);請(qǐng)有關(guān)個(gè)人理財(cái)專家、優(yōu)秀校友走進(jìn)大學(xué)校園,開(kāi)展個(gè)人理財(cái)講座,高屋建瓴地給學(xué)生介紹個(gè)人理財(cái)以及消費(fèi)道德的新思想、新成果,還可請(qǐng)專業(yè)銀行理財(cái)人員講述銀行卡的功能,合理使用銀行卡理財(cái)?shù)募记傻龋辉谛@播放有關(guān)理財(cái)?shù)碾娪?,如《解?gòu)企業(yè)》、《華爾街》、《硅谷傳奇》、《優(yōu)勢(shì)合作》等。此外,在內(nèi)地的藏族大學(xué)生普遍存在缺乏自信的情況,有些藏族學(xué)生通過(guò)閱讀書(shū)籍及選聽(tīng)相關(guān)課程,已經(jīng)具備了一定的理財(cái)知識(shí),但是卻不敢進(jìn)行投資活動(dòng),因?yàn)樗麄儞?dān)心自己的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)太少,因此應(yīng)有針對(duì)性地進(jìn)行全面實(shí)踐理財(cái)教育,提升藏族學(xué)生的自信。具體方法包括:第一,利用學(xué)校的自治區(qū)重點(diǎn)會(huì)計(jì)實(shí)驗(yàn)室進(jìn)行理財(cái)訓(xùn)練、指導(dǎo)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃;第二,針對(duì)藏族大學(xué)生就業(yè)地主要為的特點(diǎn),進(jìn)行就業(yè)創(chuàng)業(yè)指導(dǎo),讓他們了解自身的特點(diǎn)及努力方向,合理安排大學(xué)的時(shí)間和金錢(qián),對(duì)自身進(jìn)行職業(yè)生涯設(shè)計(jì),以理財(cái)教育帶動(dòng)就業(yè),防止學(xué)生盲目創(chuàng)業(yè);第三,組織以個(gè)人理財(cái)教育為主題的參觀、勤工助學(xué)、社會(huì)實(shí)踐等活動(dòng),尤其是對(duì)于貧困藏族學(xué)生,提供相關(guān)勤工儉學(xué)崗位,既能解決他們的生活困難,又能讓他們?nèi)谌肷鐣?huì),提高工作能力、溝通能力和理財(cái)實(shí)踐能力,為今后就業(yè)、服務(wù)打好基礎(chǔ)。

參考文獻(xiàn):

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一、研究背景

伴隨著科技和互聯(lián)網(wǎng)在金融領(lǐng)域的廣泛應(yīng)用,理財(cái)方式變得更加多樣化,除了銀行儲(chǔ)蓄、證券等傳統(tǒng)的理財(cái)方式外,以“余額寶”為代表的新興理財(cái)方式通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)這一平臺(tái)受到大眾的青睞。大學(xué)生作為社會(huì)上一個(gè)龐大的特殊群體,對(duì)新事物的接納能力很強(qiáng),對(duì)理財(cái)也展示出了極大的興趣,但是受各種因素的制約,使得大學(xué)生在選擇理財(cái)產(chǎn)品時(shí)面臨著許多問(wèn)題,無(wú)法選擇出最適合自己的理財(cái)方式。Chen&Volpe(1998)提出大學(xué)生缺乏個(gè)人理財(cái)方面的知識(shí),這會(huì)限制他們做出財(cái)務(wù)決策。張曉軍等(2009)認(rèn)為,很多大學(xué)生不知道何為理財(cái),當(dāng)然也就不懂得如何進(jìn)行科學(xué)的理財(cái)。與此同時(shí),大學(xué)生在離開(kāi)父母以后擁有了獨(dú)立支配財(cái)產(chǎn)的機(jī)會(huì),是理財(cái)市場(chǎng)上的潛在客戶,具有極大的發(fā)展空間。但是市場(chǎng)上專門(mén)針對(duì)大學(xué)生設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)的理財(cái)產(chǎn)品可謂鳳毛麟角。謝楠等(2010)根據(jù)收集來(lái)的數(shù)據(jù)采用計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)的方法建立Logit計(jì)量模型,分析結(jié)果發(fā)現(xiàn),影響大學(xué)生投資行為的因素有性別、家庭、專業(yè)和周?chē)说挠绊?。池麗旭、張廣勝等(2014)從人才培養(yǎng)、金融專業(yè)投資和家庭教育角度對(duì)大學(xué)生理財(cái)方式的選擇提出建議。王影(2016)提出:高校大學(xué)生是新知識(shí)新產(chǎn)品的積極追逐的活躍對(duì)象,要及時(shí)觀察他們對(duì)市場(chǎng)產(chǎn)品的反應(yīng)行為的變化,便于及時(shí)更新相應(yīng)的理財(cái)產(chǎn)品滿足他們的需求。

二、研究目的及意義

大學(xué)生作為21世紀(jì)的開(kāi)創(chuàng)者,其理財(cái)觀念和理財(cái)方式反映了當(dāng)代社會(huì)青年人的價(jià)值追求。在大學(xué)階段能夠擁有一個(gè)良好的“財(cái)商”,樹(shù)立理性的理財(cái)意識(shí),養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣對(duì)個(gè)人的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展和社會(huì)的不斷進(jìn)步有著深遠(yuǎn)影響。本文采用問(wèn)卷調(diào)查的方式對(duì)大學(xué)生的理財(cái)方式選擇問(wèn)題進(jìn)行研究,以理理論和計(jì)劃行為理論為理論模型,通過(guò)描述性分析和相關(guān)性分析來(lái)重點(diǎn)探討可支配資金、個(gè)人理財(cái)知識(shí)和家庭教育等對(duì)大學(xué)生理財(cái)方式選擇的影響,揭示當(dāng)代大學(xué)生的理財(cái)選擇偏好以及目前理財(cái)市場(chǎng)上存在的不利因素,并提出合理化建議,旨在加強(qiáng)大學(xué)生的理財(cái)觀念,更好地為大學(xué)生合理理財(cái)服務(wù)。

三、研究方法

以理理論和計(jì)劃行為理論為理論模型,采用描述性分析和相關(guān)性分析來(lái)對(duì)當(dāng)代大學(xué)生理財(cái)方式的選擇進(jìn)行探討。

1、理論模型設(shè)計(jì)

(1)理理論及模型

理理論( Theory of Reasoned Action,TRA )的理論基礎(chǔ)來(lái)自于社會(huì)心理學(xué),它由Fishbein & Ajzen 于1975年首先提出,該理論的主要目的是用來(lái)解釋和預(yù)測(cè)人類的行為。根據(jù)理理論,一個(gè)人的某些特定行為表現(xiàn)是由其行為意愿所決定的,同時(shí)行為意愿又受到個(gè)人行為態(tài)度和主觀規(guī)范的雙重影響。

(2)計(jì)劃行為理論及模型

計(jì)劃行為理論(Theory of Planned Behavior,TPB)是Ajzen (1989)根據(jù)理理論所提出的。Ajzen認(rèn)為理理論在解釋和預(yù)測(cè)個(gè)體行為時(shí)存在著兩個(gè)重大的缺陷:第一,只通過(guò)個(gè)人的意愿來(lái)預(yù)測(cè)行為的發(fā)生,可能會(huì)忽略其它重要的影響因素;第二,理理論并未涉及個(gè)人可能無(wú)法自主決定的行為意愿或無(wú)法充分根據(jù)意愿來(lái)行使特定行為的情況。因此,Ajzen在理理論的基礎(chǔ)上,提出了計(jì)劃行為理論。

2、數(shù)據(jù)分析

(1)描述性分析

樣本中男女比例大致為1:2,文科學(xué)生占比52.3%,工科學(xué)生占比27.7%,理科學(xué)生占比16.9,藝術(shù)類學(xué)生占比3.1%。其中,每月可用于理財(cái)?shù)慕痤~在300元以下的大學(xué)生有56.9%,在300-500元的大學(xué)生有19.2%,在500-700的大學(xué)生有8.5%,700元以上的有15.4%。

影響因素分析:

樣本中影響大學(xué)生理財(cái)選擇的最大因素是可支配的資金,占比80.17%。由于當(dāng)代大學(xué)生每月資金有限,可用于理財(cái)?shù)慕痤~更是寥寥無(wú)幾,理財(cái)資金的匱乏無(wú)疑極大程度上限制了大學(xué)生的理財(cái)投資行為。

其次是個(gè)人理財(cái)知識(shí)和家庭理財(cái)觀念,目前各大高校開(kāi)設(shè)的理財(cái)課程較少,對(duì)經(jīng)管類學(xué)生培養(yǎng)目標(biāo)的認(rèn)識(shí)不夠深入,教育更偏重于理論知R,不重視實(shí)際運(yùn)用,經(jīng)管類大學(xué)生能夠運(yùn)用理論知識(shí)去進(jìn)行實(shí)際理財(cái)投資的能力不夠。從總體上看,大學(xué)生受專業(yè)、興趣等各方面因素影響,理財(cái)知識(shí)較為匱乏,導(dǎo)致了他們盡可能地選擇風(fēng)險(xiǎn)較小的理財(cái)方式進(jìn)行投資。此外,家庭教育是最能夠熏陶出個(gè)人理財(cái)意識(shí)的教育方式,家長(zhǎng)的言傳身教能使孩子從小就養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣,對(duì)以后理財(cái)能力的提升有很大幫助。而我國(guó)絕大多數(shù)家庭的理財(cái)教育都比較貧乏,孩子從小就缺乏理財(cái)意識(shí),到了大學(xué)這一狀況也沒(méi)有得到改善,對(duì)我國(guó)大學(xué)生的理財(cái)能力造成了較為嚴(yán)重的影響。

理財(cái)現(xiàn)狀分析:

大學(xué)生作為社會(huì)最新鮮的血液,無(wú)疑是享受互聯(lián)網(wǎng)金融飛速發(fā)展帶來(lái)的便利的最新群體。隨著支付寶等理財(cái)產(chǎn)品越來(lái)越深入生活,大學(xué)生在選擇理財(cái)方式時(shí)更多的傾向于電子理財(cái)產(chǎn)品比如余額寶等,這類理財(cái)產(chǎn)品能夠得到大學(xué)生青睞的最大理由就是:簡(jiǎn)單易操作,風(fēng)險(xiǎn)較小。但與此同時(shí),大學(xué)生也要增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),任何新興事物的興起都伴隨著潛在的風(fēng)險(xiǎn),有的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自產(chǎn)品本身或者市場(chǎng)不成熟,有的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自對(duì)產(chǎn)品的認(rèn)識(shí)不足,所以大學(xué)生在選擇電子理財(cái)產(chǎn)品時(shí)要認(rèn)真了解產(chǎn)品情況,盡可能選擇信譽(yù)良好的理財(cái)產(chǎn)品;要有隱私意識(shí),不隨意透露自己的真實(shí)信息資料,保護(hù)好個(gè)人隱私。其次是銀行儲(chǔ)蓄,儲(chǔ)蓄代表的是銀行信用,風(fēng)險(xiǎn)小,收益穩(wěn)定。樣本中有69.2%的大學(xué)生表示個(gè)人家庭的理財(cái)方式就是銀行儲(chǔ)蓄,家庭對(duì)子女的影響是潛移默化的,家庭理財(cái)觀念及選擇毫無(wú)疑問(wèn)會(huì)影響其子女,進(jìn)而影響大學(xué)生的理財(cái)選擇。而選擇股票和基金的大學(xué)生,一方面是自己擁有一定的閑置資金可以用來(lái)理財(cái),且具備了相關(guān)的專業(yè)知識(shí)來(lái)進(jìn)行股票基金操作,以希望獲取高額回報(bào);另一方面,股票的高風(fēng)險(xiǎn)性使得大部分大學(xué)生很難選擇股票來(lái)進(jìn)行理財(cái)。

21世紀(jì)互聯(lián)網(wǎng)金融飛速發(fā)展,各種理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)運(yùn)而生,理財(cái)公司在提供理財(cái)產(chǎn)品時(shí)往往附帶其他的服務(wù)。目前大學(xué)生獲取理財(cái)知識(shí)和信息的途徑很少,而理財(cái)市場(chǎng)瞬息萬(wàn)變,理財(cái)機(jī)會(huì)稍縱即逝,他們希望能夠從理財(cái)產(chǎn)品中得到及時(shí)的理財(cái)信息來(lái)調(diào)整自己的理財(cái)計(jì)劃,而大學(xué)生理財(cái)知識(shí)的匱乏致使他們更需要一個(gè)專業(yè)的理財(cái)軟件來(lái)引導(dǎo)自己進(jìn)行理財(cái)投資,從而降低風(fēng)險(xiǎn),提高收益。

(2)相關(guān)性分析

家人理財(cái)觀念與大學(xué)生理財(cái)觀念的相關(guān)性分析:

表2可以看出,家人的理財(cái)觀念與大學(xué)生理財(cái)觀念之間的顯著性水平小于0.05,所以可以得出家人的理財(cái)觀念與大學(xué)生的理財(cái)觀念之間有很強(qiáng)相關(guān)性的結(jié)論。

風(fēng)險(xiǎn)偏好與理財(cái)方式選擇的相關(guān)性分析:

同理可得,大學(xué)生理財(cái)觀念與其理財(cái)方式的選擇之間的顯著性水平均小于0.05,所以可以得出兩者之間具有相關(guān)性的結(jié)論,理財(cái)觀念影響理財(cái)行為。并且由相關(guān)系數(shù)均為正值可知,有相關(guān)關(guān)系的兩者之間的相關(guān)關(guān)系為正向,在后續(xù)的結(jié)論研究中可考慮從此方面提出合理化改進(jìn)建議。

四、存在問(wèn)題

當(dāng)代大學(xué)生普遍理財(cái)知識(shí)匱乏,對(duì)于經(jīng)管類大學(xué)生而言,高校在制定培養(yǎng)方案時(shí)只注重理論知識(shí)的傳授,而忽視了實(shí)際運(yùn)用,經(jīng)管類學(xué)生理財(cái)能力不足;對(duì)于非經(jīng)管類大學(xué)生,他們的理財(cái)知識(shí)是極其匱乏的,面對(duì)市場(chǎng)上的理財(cái)產(chǎn)品,他們沒(méi)有充足的專業(yè)知識(shí)來(lái)指導(dǎo)他們進(jìn)行理財(cái)選擇。

大學(xué)生可用于理財(cái)?shù)慕痤~太少,經(jīng)濟(jì)來(lái)源單一,獨(dú)立謀生能力差,除去每月的必要開(kāi)支,很難擁有閑置的資金來(lái)用于理財(cái)投資。

市場(chǎng)上理財(cái)產(chǎn)品不夠豐富,可供大學(xué)生選擇的理財(cái)方式太少。根據(jù)調(diào)查研究,絕大多數(shù)大學(xué)生反映目前市場(chǎng)上的理財(cái)產(chǎn)品很難能夠滿足自己的需求。

理財(cái)產(chǎn)品投資門(mén)檻過(guò)高,宣傳推廣不到位,大學(xué)生對(duì)其了解不充分。

五、提出建議

各大高校積極開(kāi)設(shè)有關(guān)理財(cái)方面的選修課程,建設(shè)系統(tǒng)的大學(xué)生理財(cái)課程內(nèi)容體系。同時(shí)在校園內(nèi)積極開(kāi)展理財(cái)活動(dòng),如“模擬炒股”、“模擬銀行”等,通過(guò)實(shí)踐教育,加深大學(xué)生對(duì)各種理財(cái)方式的理解,從個(gè)人理財(cái)規(guī)劃開(kāi)始,對(duì)自己的財(cái)富進(jìn)行歸類組合,找準(zhǔn)理財(cái)方向,規(guī)避風(fēng)險(xiǎn),按期進(jìn)行損益評(píng)估,獲取經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn),真正做到學(xué)以致用。

大學(xué)生要明確理財(cái)目的,選擇正確的理財(cái)方式,不斷拓展自身的理財(cái)知識(shí),也可咨詢專業(yè)人員并結(jié)合自身實(shí)際情況來(lái)確定理財(cái)方式,不要盲目選擇和投資。

大學(xué)生群體蘊(yùn)含著極大的市場(chǎng)潛力,金融機(jī)構(gòu)應(yīng)針對(duì)大學(xué)生需求推出更適合他們的理財(cái)產(chǎn)品,推動(dòng)大學(xué)生理財(cái)渠道多樣化;要加大理財(cái)產(chǎn)品的宣傳力度,降低門(mén)檻,讓大學(xué)生輕松理財(cái),穩(wěn)定收益。

家庭教育對(duì)大學(xué)生樹(shù)立正確的理財(cái)觀是至關(guān)重要的,家長(zhǎng)要用正確的理財(cái)觀念去影響子女,充分發(fā)揮對(duì)大學(xué)生個(gè)人理財(cái)應(yīng)有的教育職能,培養(yǎng)大學(xué)生理財(cái)投資的興趣,幫助大學(xué)生認(rèn)清風(fēng)險(xiǎn),提高風(fēng)U防范意識(shí),正確引導(dǎo)他們制定切實(shí)可行的理財(cái)計(jì)劃。

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篇(5)

關(guān)鍵詞:理財(cái);習(xí)慣;規(guī)劃;規(guī)劃

古話:“你不理錢(qián),錢(qián)不理你”?!板X(qián)”對(duì)人的一生都具有重要的作用。隨著社會(huì)主義市市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的確立和深入發(fā)展,我國(guó)高等教育實(shí)現(xiàn)了跨越式發(fā)展。但是,高校對(duì)大學(xué)生的理財(cái)教育已滯后于經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展。有關(guān)資料顯示,理財(cái)教育進(jìn)行的越早越好。大學(xué)生是一個(gè)特殊群體,他們雖無(wú)直接的經(jīng)濟(jì)來(lái)源,卻有一筆穩(wěn)定的“收入”。當(dāng)今大學(xué)生卻普遍存在消費(fèi)無(wú)計(jì)劃、結(jié)構(gòu)不合理、相互攀比、奢侈浪費(fèi)等各種問(wèn)題。大學(xué)生大不會(huì)科學(xué)理財(cái)是上述問(wèn)題的根源。因此高校應(yīng)該加強(qiáng)大學(xué)生理財(cái)觀念、意識(shí)的培養(yǎng)。下面我將從三個(gè)方面分析這個(gè)問(wèn)題。

1 培養(yǎng)學(xué)生樹(shù)立正確的理財(cái)觀念

現(xiàn)在有好多大學(xué)生對(duì)理財(cái)有以下兩種錯(cuò)誤的認(rèn)識(shí):一是大學(xué)生認(rèn)為理財(cái)是有錢(qián)人的事,我沒(méi)錢(qián),不需要理財(cái);二是大學(xué)生認(rèn)為,理財(cái)就是投資、掙錢(qián)、生財(cái)、發(fā)財(cái)。我認(rèn)為這這兩認(rèn)識(shí)都是片面的。理財(cái)不等于投資,投資是理財(cái)?shù)囊徊糠?。理?cái)即是有錢(qián)人的事,也是沒(méi)錢(qián)人的事,你不理錢(qián),錢(qián)會(huì)理你嗎?理財(cái)是一種人生的規(guī)劃。歐洲的博多?舍費(fèi)爾說(shuō):“為未來(lái)做準(zhǔn)備的最好方式是用理財(cái)籌劃、購(gòu)買(mǎi)未來(lái)?!笔聦?shí)上,理財(cái)就是正確的花每一分錢(qián),使個(gè)人資金處于最優(yōu)利用率,提升生活品質(zhì)。而大學(xué)生理財(cái)?shù)年P(guān)鍵是開(kāi)源節(jié)流?!伴_(kāi)源”與“節(jié)流”同等重要,但要適度進(jìn)行,因?yàn)橛袝r(shí)理財(cái)也過(guò)出現(xiàn)過(guò)猶不及的現(xiàn)象,比如,有些同學(xué)因?yàn)檫^(guò)分的節(jié)約影響到身體,有些同學(xué)在打工等方面花費(fèi)的精力太多而影響到正常的學(xué)習(xí),這都是本末倒置,決非理財(cái)?shù)哪康摹?/p>

2 培養(yǎng)學(xué)生建立好的理財(cái)習(xí)慣

習(xí)慣決定性格,性格決定命運(yùn)。對(duì)正在成長(zhǎng)中的大學(xué)生來(lái)講,養(yǎng)成正確的理財(cái)習(xí)慣,會(huì)影響其一生的發(fā)展。我覺(jué)得,要從以下幾個(gè)方面培養(yǎng)大學(xué)生養(yǎng)成良好的習(xí)慣:

2.1 養(yǎng)成存錢(qián)的習(xí)慣。存錢(qián)是理財(cái)?shù)幕A(chǔ),是眾多人積累財(cái)富的重要手段,是第一桶金的主要來(lái)源。英國(guó)小說(shuō)家查爾斯?狄更斯曾寫(xiě)道:“掙20英鎊,花掉19.96英鎊的人,留給他的是幸福;掙20英鎊,花掉20.06英鎊的人,留給他的是悲劇。”存錢(qián)可以讓人在不經(jīng)意之間積攢一筆創(chuàng)業(yè)資金,從一點(diǎn)一滴做起,成為經(jīng)濟(jì)上的成功人士。所以, 對(duì)大學(xué)生來(lái)講養(yǎng)成儲(chǔ)蓄的習(xí)慣很重要。

2.2 養(yǎng)成記賬的習(xí)慣。有句說(shuō)的好:“吃不窮,穿不窮,算計(jì)不到就受窮?!?,這點(diǎn)對(duì)即將進(jìn)入社會(huì)的大學(xué)生來(lái)講更為重要,大學(xué)生必須制定一套“用錢(qián)”計(jì)劃。記賬有以下幾點(diǎn)好處:

2.2.1 控制過(guò)度消費(fèi)。通過(guò)記賬,你會(huì)清楚地知道自己的錢(qián)都用來(lái)做了什么,哪些是必要的開(kāi)銷,哪些是非理性的、應(yīng)該避免的花費(fèi),能夠心中有數(shù)。

2.2.2 規(guī)劃、合理地安排財(cái)務(wù)記賬,并不是單純地把每筆收支記個(gè)流水賬,更重要的是要進(jìn)行規(guī)納總結(jié)。通過(guò)記賬能夠清楚自己的不合理開(kāi)支構(gòu)成,并針對(duì)具體情況采取措施。比如,吃飯類不合理,就要減少與同學(xué)的校外吃喝,盡量在學(xué)校解決。如果是服裝類的,應(yīng)該告訴同學(xué),聰明的方法是:寧可挑一兩件質(zhì)地好、又不容易過(guò)時(shí)的服裝,也不要選購(gòu)“僅在這個(gè)季節(jié)流行”的服裝。

2.2.3 記賬要講究方法,進(jìn)行分類記賬不是亂記,應(yīng)該講究方法,合理分類。在分類記賬時(shí)一要區(qū)分每月增加的錢(qián)到底是收入還是借款,二是要弄清楚每月減少的錢(qián)是支出還是投資,區(qū)分這兩項(xiàng)很重要。

2.3 養(yǎng)成節(jié)儉的習(xí)慣。所謂節(jié)儉,不是不花錢(qián),而是要合理地、有計(jì)劃地花錢(qián)。該用的錢(qián),不管再多都要用;不該用的錢(qián),一元二元都不亂花。這才是 “有錢(qián)人”具有的風(fēng)格。比如,世界頂級(jí)富豪比爾?蓋茨,他為了節(jié)省幾美元,從不把車(chē)停在貴賓車(chē)位。蓋茨作為一位天才的商人深深懂得花錢(qián)應(yīng)像炒菜放鹽一樣,要恰到好處,哪怕只有很少的幾元錢(qián),也要讓其發(fā)揮最大的效益。華人首富李嘉誠(chéng)也曾講:“錢(qián)是用來(lái)做事情的,而不是用來(lái)浪費(fèi)的?!卞X(qián)要花在,最需要用錢(qián)的地方。

3 學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí),進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃

高校應(yīng)該開(kāi)設(shè)理財(cái)選修課教授大學(xué)生的理財(cái)知識(shí),比如《投資與理財(cái)》、《大學(xué)生個(gè)人理財(cái)》、《理財(cái)學(xué)》等課程。教師可以根據(jù)當(dāng)代大學(xué)生的具體特點(diǎn),講解生命周期理論,介紹理財(cái)規(guī)劃的原則,系統(tǒng)講授理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容:現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃、稅收規(guī)劃、投資規(guī)劃和退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃。使學(xué)生系統(tǒng)了解每種規(guī)劃的內(nèi)容,原則,具體的理財(cái)規(guī)劃工具。通過(guò)對(duì)理財(cái)知識(shí)的學(xué)習(xí)來(lái)了解各類理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn),熟悉各種投資渠道,在一定的范圍內(nèi)進(jìn)行模擬操作以積累經(jīng)驗(yàn)。四、通過(guò)參加理財(cái)協(xié)會(huì),社團(tuán)等進(jìn)行理財(cái)實(shí)踐大學(xué)生可以參加理財(cái)協(xié)會(huì)、經(jīng)濟(jì)管理協(xié)會(huì)、青年工商聯(lián)等財(cái)經(jīng)類社團(tuán),積極地在大學(xué)校園里開(kāi)展投資理財(cái)?shù)膶?shí)踐。通過(guò)這些理財(cái)協(xié)會(huì)所組織的各種活動(dòng),還能使大學(xué)生與社會(huì)上各類金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行聯(lián)系溝通,獲取最新的最實(shí)用的理財(cái)知識(shí)與技能,進(jìn)行理財(cái)實(shí)踐。總之,大學(xué)時(shí)代是充滿活力,博取眾長(zhǎng),豐富吸收的階段,也是理財(cái)觀念和理財(cái)習(xí)慣形成的階段。在大學(xué)生理財(cái)意識(shí)的培養(yǎng)中,養(yǎng)成合理的消費(fèi)習(xí)慣是最重要的內(nèi)容。相信,正確的理財(cái)觀念,良好的理財(cái)習(xí)慣,系統(tǒng)的理財(cái)知識(shí),將會(huì)使他們受用終生。

參考文獻(xiàn)

篇(6)

一、樣本調(diào)查基本情況

調(diào)查時(shí)間:2015年4月-2015年5月

調(diào)查方法:?jiǎn)柧碚{(diào)查

調(diào)查地點(diǎn):武漢地區(qū)部分獨(dú)立院校(湖北工業(yè)大學(xué)工程技術(shù)學(xué)院、湖北工業(yè)大學(xué)商貿(mào)學(xué)院、江漢大學(xué)文理學(xué)院、湖北經(jīng)濟(jì)學(xué)院法商學(xué)院等)

調(diào)查對(duì)象:武漢地區(qū)獨(dú)立院校在校大學(xué)生

調(diào)查數(shù)量:300

問(wèn)卷回收率:97%

問(wèn)卷從消費(fèi)情況、理財(cái)狀況、理財(cái)意向和理財(cái)業(yè)態(tài)度四個(gè)方面獲取信息。

二、調(diào)查統(tǒng)計(jì)結(jié)果

第一部分:基本花銷

獨(dú)立院校大學(xué)生的日常生活花費(fèi)與分配受到了本身的家庭生活水平、消費(fèi)習(xí)慣與生活目標(biāo)等方面的影響,因而不同的家庭環(huán)境,不同的生活方式會(huì)導(dǎo)致在不同方面的花費(fèi)比重產(chǎn)生很大的不同。

表2:各年級(jí)大學(xué)生人均月支出表

下面是對(duì)財(cái)經(jīng)類和非財(cái)經(jīng)類學(xué)生的各類人均每月花費(fèi)年級(jí)變化的圖表。

上面各圖表明,除了在投資理財(cái)方面,經(jīng)管類比非經(jīng)管類學(xué)生各項(xiàng)花費(fèi)要高以外,其他各項(xiàng)花費(fèi)比非財(cái)經(jīng)類學(xué)生要稍低,但總體差距并不大,且根據(jù)調(diào)查問(wèn)卷,經(jīng)管類和非經(jīng)管類的每月可支配收入(除基本開(kāi)支外)均在500-1000元左右,這說(shuō)明大學(xué)生的日?;ㄙM(fèi)受專業(yè)影響較小,而是綜合地受家庭、個(gè)人習(xí)慣等因素影響。

第二部分:獨(dú)立院校大學(xué)生理財(cái)習(xí)慣研究

調(diào)查問(wèn)卷中關(guān)于如何處理自由支配這筆數(shù)目不大的余額時(shí),大部人表示消費(fèi)掉,其次存銀行,無(wú)論是經(jīng)管類還是非經(jīng)管類學(xué)生,很少人選擇投資。最根本的原因還是在于可自由支配的資金數(shù)目不大。

第三部分:獨(dú)立院校大學(xué)生理財(cái)觀念與投資意識(shí)的研究

了解大學(xué)生的投資理念并據(jù)此提出相應(yīng)建議,就是本次課題研究的目的之一。本次的問(wèn)卷主要是通過(guò)假設(shè)場(chǎng)景的方法來(lái)考察大學(xué)生對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的偏好,投資領(lǐng)域的認(rèn)識(shí)以及風(fēng)險(xiǎn)偏好程度。

三、理財(cái)基礎(chǔ)能力的調(diào)查

從上圖中我們可以看出,大家最愿意投資的分別是基金、股票和儲(chǔ)蓄,接下來(lái)依次是債券、期貨、購(gòu)買(mǎi)黃金、保險(xiǎn)。而基金、儲(chǔ)蓄和期貨這三類是經(jīng)管類于非經(jīng)管類調(diào)查對(duì)象存在較大差異的項(xiàng)目??梢悦黠@看出,在這些理財(cái)工具之中,基金和期貨具有較強(qiáng)的專業(yè)性,如果沒(méi)有接受過(guò)系統(tǒng)的金融知識(shí)的教育,恐怕很難對(duì)它們有一個(gè)較為全面的了解。

四、風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度

對(duì)于“您想投入的理財(cái)資金大約是多少”這個(gè)問(wèn)題,我們統(tǒng)計(jì)的結(jié)果如上表,選擇最多的區(qū)間是500-1000元,其次是2000-5000元,不同專業(yè)差異不明顯。作為尚未走向工作崗位并獨(dú)立的大學(xué)生而言,由于本身的生活費(fèi)用有限,積蓄還不算多,根本就無(wú)法承受高額的潛在風(fēng)險(xiǎn)。然而仍有很大一部分同學(xué)選擇較高的資金用來(lái)理財(cái),這很可能是由于年輕的大學(xué)生還是比較愿意去嘗試較高風(fēng)險(xiǎn)的。

第四部分:獨(dú)立院校大學(xué)生理財(cái)觀念和能力分析總結(jié)

(一)現(xiàn)狀

獨(dú)立學(xué)院學(xué)生經(jīng)濟(jì)來(lái)源單一,支出沒(méi)有計(jì)劃,主觀隨意性強(qiáng),獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生理財(cái)目標(biāo)與理財(cái)規(guī)劃不明確,大學(xué)生理財(cái)觀念淡薄,理財(cái)知識(shí)匱乏。

(二)針對(duì)不同專業(yè)的大學(xué)生應(yīng)該如何培養(yǎng)和提高理財(cái)能力

通過(guò)本次調(diào)查和前文分析得出的結(jié)論顯示,經(jīng)管類和非經(jīng)管類大學(xué)生在專業(yè)知識(shí)的積累上,對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)偏好的程度上以及理財(cái)行業(yè)的信任度都有著不同的觀念,如何利用這些差異進(jìn)行引導(dǎo)是一個(gè)非常重要的問(wèn)題,在這里我們就不同的問(wèn)題,得出以下解決辦法:

1.改變傳統(tǒng)家庭理財(cái)觀念,培養(yǎng)明確理財(cái)意識(shí)。

受傳統(tǒng)觀念的影響,許多人認(rèn)準(zhǔn)了銀行儲(chǔ)蓄一條路,拒絕接受各種新的理財(cái)方式,致使自己的理財(cái)收益難以抵御物價(jià)上漲,造成了財(cái)產(chǎn)的貶值。因此要改變傳統(tǒng)家庭理財(cái)觀念,培養(yǎng)明確理財(cái)意識(shí)是首要目標(biāo)。

2.建立明確的大學(xué)生理財(cái)課程體系

對(duì)于平時(shí)不太熱衷于理財(cái)課程的大學(xué)生而言,先讓他們被動(dòng)接受一些基礎(chǔ)知識(shí),更深入的了解理財(cái),開(kāi)發(fā)的他們的興趣,是他們從主觀上真正接受理財(cái)這門(mén)學(xué)科并主動(dòng)學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)。

3.金融機(jī)構(gòu)積極開(kāi)發(fā)適合大學(xué)生的理財(cái)產(chǎn)品

由于這批廣大的獨(dú)立院校大學(xué)生的存在,銀行等金融機(jī)構(gòu)也出現(xiàn)了很多商機(jī)。希望它們能夠結(jié)合大學(xué)生這一特殊群體的種種特點(diǎn),開(kāi)發(fā)出適合他們的符合監(jiān)管法規(guī)的理財(cái)產(chǎn)品,能讓大學(xué)生利用閑置但又不多的手頭資金有一個(gè)實(shí)戰(zhàn)演練的機(jī)會(huì),這對(duì)于他們今后的財(cái)富積累或者是理財(cái)能力而言,都將是寶貴的經(jīng)驗(yàn),同時(shí)對(duì)于金融機(jī)構(gòu)而言,眾多大學(xué)生手頭閑置資金也將是一筆不可小覷的資金來(lái)源,這都將是互惠互利的一項(xiàng)決策。

參考文獻(xiàn):

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篇(7)

第三作者:王春芳(1992.05-),女,白族,云南,本科;

第四作者:鮑娟(1991.08-),女,漢族,山西省,本科;

第五作者:潘錢(qián)莉(1991.07-),女,漢族,河南省,本科。

摘 要: 目前,大學(xué)生已經(jīng)成為一個(gè)龐大的消費(fèi)群體,他們作為社會(huì)未來(lái)投資理財(cái)?shù)闹黧w,理財(cái)觀念的塑造和培養(yǎng)直接地影響其世界觀的形成與發(fā)展。理財(cái)是現(xiàn)在社會(huì)發(fā)展所必備的技能,大學(xué)生作為國(guó)家的棟梁,對(duì)這方面有顯著的要求。本文從現(xiàn)實(shí)出發(fā),針對(duì)大學(xué)生理財(cái)中遇到的問(wèn)題,進(jìn)行分析,并給出相應(yīng)的意見(jiàn)。

關(guān)鍵詞: 大學(xué)生;理財(cái)動(dòng)機(jī);理財(cái)影響

引言

理財(cái)貫穿于人的一生,而大學(xué)時(shí)代是人生中重要的階段。大學(xué)時(shí)代應(yīng)該是理財(cái)?shù)钠鸩诫A段,也是學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)狞S金時(shí)期。大學(xué)生作為一個(gè)特殊的理財(cái)群體,在引領(lǐng)理財(cái)時(shí)尚、改善理財(cái)構(gòu)成方面起著不可替代的作用。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展和高校擴(kuò)招的改革,龐大的大學(xué)生群體已經(jīng)形成了一個(gè)不容忽視的消費(fèi)群體。然而大學(xué)生消費(fèi)不合理的現(xiàn)象卻日益嚴(yán)重,理財(cái)意識(shí)和觀念有待加強(qiáng),理財(cái)知識(shí)匱乏。這導(dǎo)致了大學(xué)生理財(cái)是一個(gè)越來(lái)越受到社會(huì)重視的研究課題。

在國(guó)際研究中,喬治敦大學(xué)的金融助理教授里安說(shuō):“理財(cái)是學(xué)生在校時(shí)需要學(xué)習(xí)的,因?yàn)閷W(xué)生馬上走入社會(huì),他們不懂得經(jīng)營(yíng)自己手中的金錢(qián),后果將難以設(shè)想。但是白的是,之前我們開(kāi)設(shè)的課程很少涉及這方面。”而針對(duì)美國(guó)大學(xué)生理財(cái)現(xiàn)狀,美國(guó)著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家詹姆斯菲爾德對(duì)于美國(guó)大學(xué)生理財(cái)規(guī)劃,提出了專門(mén)的“1+1+1”模式,即學(xué)會(huì)貸款――用明天的錢(qián)圓今天的夢(mèng);學(xué)會(huì)兼職――讓“增值”為以后的超前消費(fèi)埋下伏筆;學(xué)會(huì)投資――為今后的個(gè)人理財(cái)“投石問(wèn)路”。

在國(guó)內(nèi)當(dāng) 代大學(xué)生消費(fèi)觀理財(cái)觀的研究中,周雨風(fēng)指出,在中國(guó),大學(xué)生多為獨(dú)生子女,長(zhǎng)期受到傳統(tǒng)思想的束縛以及承受應(yīng)試教育的壓力,致使一些不正確的個(gè)人理財(cái)觀念形成,從高校存在的虛榮消費(fèi)、攀比消費(fèi)、戀愛(ài)消費(fèi)可見(jiàn)一斑。開(kāi)展大學(xué)生個(gè)人理財(cái)教育迫在眉睫,同時(shí)應(yīng)進(jìn)行消費(fèi)道德的引導(dǎo),培養(yǎng)有道德的消費(fèi)者。此外,王文勝指出,理財(cái)是通過(guò)科學(xué)而合理的方法來(lái)獲得財(cái)富,并通過(guò)對(duì)這些財(cái)富的正確使用以達(dá)到財(cái)富的增值也就是說(shuō)既要開(kāi)源、創(chuàng)造收入,也要節(jié)流,對(duì)收入加以恰當(dāng)?shù)氖褂谩?/p>

一.新時(shí)期大學(xué)生理財(cái)現(xiàn)狀

本次的調(diào)查問(wèn)卷主要是針對(duì)在校生進(jìn)行分析本次調(diào)查以在校生總體為樣本,進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)問(wèn)卷調(diào)查的方式。通過(guò)交談?dòng)懻撘约安殚嗁Y料,了解到現(xiàn)在大學(xué)生在理財(cái)方面存在很大的不足。本次問(wèn)卷的設(shè)是針對(duì)不同的文科和理工科學(xué)校和不同年級(jí)的學(xué)生進(jìn)行的調(diào)查,其中針對(duì)不同年級(jí)的學(xué)生,首先對(duì)其收入和支出進(jìn)行調(diào)查,大致了解學(xué)生的財(cái)務(wù)收支情況。然后對(duì)其是否是進(jìn)行過(guò)理財(cái)和對(duì)理財(cái)?shù)膽B(tài)度進(jìn)行調(diào)查。最后是了解學(xué)生的周?chē)h(huán)境對(duì)學(xué)生理財(cái)?shù)挠绊?,分別對(duì)學(xué)校、家庭和學(xué)生自己三個(gè)方面進(jìn)行問(wèn)卷問(wèn)題的設(shè)計(jì)。通過(guò)問(wèn)道網(wǎng)站進(jìn)行發(fā)放問(wèn)卷,共發(fā)放226份,收回有效問(wèn)卷226份。其中男生128名,比例為56.64%,女生98名,比例為43.36%;理工類學(xué)生為114人,占被調(diào)查者總數(shù)的50.44%,文科類學(xué)生為126人,占被調(diào)查者總數(shù)的49.56%。在進(jìn)行問(wèn)卷調(diào)查的同時(shí),任然有很多的問(wèn)題,所以還采用了訪談、查閱資料等方式,以彌補(bǔ)問(wèn)卷統(tǒng)計(jì)結(jié)果的不足,使所得結(jié)論更加客觀,準(zhǔn)確。

(一)收入與支出

(1)收入角度來(lái)看,大部分大學(xué)生的個(gè)人平均收入水平很低,大部分資金來(lái)源于父母或是助學(xué)貸款和獎(jiǎng)學(xué)金;有些在校生會(huì)從事家教、餐廳服務(wù)生、導(dǎo)購(gòu)等不穩(wěn)定的兼職工作,賺取一點(diǎn)收入。

(2)從支出角度分析。在校大學(xué)生的支出結(jié)構(gòu)比較單純,主要分布在學(xué)習(xí)、飲食費(fèi)用、網(wǎng)絡(luò)通訊費(fèi)、服飾等幾個(gè)方面。從圖表中可以看出支出出沒(méi)有計(jì)劃,主觀隨意性強(qiáng)。自己進(jìn)行投資理財(cái)?shù)膶W(xué)生只是占有很少的一部分。用錢(qián)沒(méi)有計(jì)劃,糊里糊涂,控制不了自己的花錢(qián)習(xí)慣。

(二)理財(cái)意識(shí)

(1)金錢(qián)觀方面,大部分同學(xué)認(rèn)為金錢(qián)很重要但不能代表生活的 所有,這是正確的。(2)消費(fèi)觀方面,大部分同學(xué)消費(fèi)較為盲目且易沖動(dòng),不夠理性、心理承受能力弱,辨別能力有限,容易受到外界因素的干擾,沒(méi)有穩(wěn)定的道德觀念和價(jià)值判斷。(3)理財(cái)投資觀方面,由于專業(yè)知識(shí)不足,不能很好的理解理財(cái)?shù)闹匾裕挥心:耐顿Y理財(cái)?shù)挠^念,還有部分同學(xué)對(duì)投資理財(cái)缺少興趣,不愿意拿自己的零花錢(qián)去投資理財(cái)。

(三)理財(cái)知識(shí)

(1)總體來(lái)看,大學(xué)生通過(guò)課堂的學(xué)習(xí),了解了一些理財(cái)知識(shí)。但是相當(dāng)零星且不深入。大部分了解的知識(shí)為課本中提到的如市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)、市場(chǎng)運(yùn)行規(guī)律、商品經(jīng)濟(jì)、貨幣流通等。于財(cái)務(wù)、投資知識(shí)所知甚少。(2)大學(xué)生對(duì)于理財(cái)?shù)闹匾杂辛艘欢ǖ恼J(rèn)識(shí)。但仍然片面。大部分同學(xué)知道理財(cái)?shù)闹匾?。想學(xué)會(huì)理財(cái),但是不知道具體的途徑和方法;少部分同學(xué)認(rèn)為理財(cái)是以后的事情,現(xiàn)在做為時(shí)尚早;另外存在部分同學(xué)認(rèn)為理財(cái)只對(duì)財(cái)富多的人適用而對(duì)于大學(xué)生來(lái)講無(wú)財(cái)可理。(3)同時(shí)還有部分學(xué)生雖然想理財(cái)?shù)脑竿謴?qiáng)烈,對(duì)理財(cái)知識(shí)的學(xué)習(xí)也興趣濃烈,可是究竟該如何理財(cái),即使是一些經(jīng)濟(jì)類號(hào)業(yè)的大學(xué)生,多數(shù)人仍是懵里懵懂。

二.理財(cái)現(xiàn)狀的形成原因的分析

(1 ) 家庭因素

現(xiàn)代隨著獨(dú)生子女的增多,家庭生活水平的迅速提高,一部分家長(zhǎng)過(guò)分淡化金錢(qián)的作用,生怕拜金主義和惟利是圖的觀念在孩子身上蔓延,一直沿用傳統(tǒng)的安貧樂(lè)道的老方法教導(dǎo)小孩,致使小孩無(wú)法真正地理解青年時(shí)期所面臨的金錢(qián)困惑問(wèn)題。另外,還有一部分家長(zhǎng)則是過(guò)分的強(qiáng)調(diào)金錢(qián)的重要性,導(dǎo)致子女不能夠正確的樹(shù)立價(jià)值觀。父母的易遷就、嬌慣、溺愛(ài)子女,不及時(shí)了解子女在校的學(xué)習(xí)、生活情況,對(duì)子女的高消費(fèi)不約束,認(rèn)為子女就應(yīng)該是畫(huà)著高額的生活費(fèi),不用對(duì)孩子進(jìn)行消費(fèi)、理財(cái)觀念的培養(yǎng),讓子女都不能樹(shù)立正確的理財(cái)觀念。

( 2 ) 學(xué)校因素從統(tǒng)計(jì)的結(jié)果可以看出,大部分的學(xué)校沒(méi)有開(kāi)展針對(duì)大學(xué)生理財(cái)?shù)恼n程,忽略了學(xué)生的理財(cái)知識(shí)的教育,只重視教育學(xué)生學(xué)習(xí)專業(yè)知識(shí)。許多教育工作者認(rèn)為學(xué)生還不適宜涉足理財(cái),或者認(rèn)為學(xué)生步入社會(huì)后自己會(huì)學(xué)會(huì),所以學(xué)校開(kāi)設(shè)的理財(cái)方面公共選修課少,開(kāi)展的活動(dòng)少,學(xué)生的興趣不大,沒(méi)有形成良好的學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)姆諊?/p>

再次,大學(xué)生理財(cái)教育的內(nèi)容和方式過(guò)于單調(diào)和死板。理財(cái)教師常??斩凑f(shuō)教多,實(shí)際操作少,大多數(shù)是在口頭上理財(cái),而且這些理財(cái)教育教給大學(xué)生的許多內(nèi)容是早已過(guò)時(shí)的空洞原則。教授的知識(shí)實(shí)用性較低。

( 3 ) 社會(huì)因素

社會(huì)上拜金主義、享樂(lè)主義思潮的泛濫,校園外娛樂(lè)場(chǎng)所的存在等,往往對(duì)學(xué)生的思想有一定的腐蝕作用?,F(xiàn)在的學(xué)校和社會(huì)聯(lián)系越來(lái)越緊密,學(xué)生們受到社會(huì)潮流的影響,為了追求時(shí)尚,不惜花完零用錢(qián),甚至向同學(xué)借錢(qián)。同時(shí),社會(huì)上一些商家利用大學(xué)生不成熟的消費(fèi)心理,投其所好,以贈(zèng)送禮品,金美華麗的包裝等方式吸引大學(xué)生;網(wǎng)絡(luò)、電視、報(bào)刊等媒體鋪天蓋地的廣告轟炸,使大學(xué)生眼花繚亂。嚴(yán)重影響大學(xué)生對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的選擇。

(4)自身因素

大學(xué)生的分辨能力不強(qiáng)、自我約束力不夠、缺少主見(jiàn)、攀比心強(qiáng),消費(fèi)需求旺盛,經(jīng)濟(jì)上不能獨(dú)立,投資理財(cái)方面受到了很大的制約,但大多數(shù)學(xué)生并沒(méi)有通過(guò)勤工儉學(xué)或是自主創(chuàng)業(yè)來(lái)增加自己的收入,最后放棄了投資理財(cái)。理財(cái)知識(shí)對(duì)大學(xué)生的消費(fèi)有著重要的影響。同時(shí)理財(cái)意識(shí)薄弱、理財(cái)知識(shí)匱乏是大學(xué)校園亂消費(fèi)的主要原因。很多同學(xué)不知道自己需要什么,有時(shí)候往往管不住自己,過(guò)早地把牛活費(fèi)花在一些不需要的地方。對(duì)于自己獨(dú)立支配的這部分花費(fèi),不少大學(xué)生無(wú)法做到科學(xué)合理的安排,月初節(jié)余,月底拮據(jù),這樣導(dǎo)致大學(xué)生即使想理財(cái),也是沒(méi)有資金支持。

三.大學(xué)生理財(cái)問(wèn)題的對(duì)策

針對(duì)目前大學(xué)生理財(cái)所存在的問(wèn)題,我們認(rèn)為可以從以下幾個(gè)方面入手,共同努力、相互推動(dòng),逐步培養(yǎng)和提高大學(xué)生理財(cái)能力。

(一)家庭方面。 家庭應(yīng)該注重對(duì)孩子正確的理財(cái)意識(shí)的培養(yǎng),讓孩子正確養(yǎng)成正確金錢(qián)觀。家庭教育是最能夠熏陶出個(gè)人理財(cái)意識(shí)的教育方式,家長(zhǎng)的言傳身教可以使大學(xué)生養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣,對(duì)以后理財(cái)能力的提高有很大的幫助。

(二)學(xué)校方面。 學(xué)校要充分利用已有的資源,利用各種有效的手段,加大學(xué)校對(duì)學(xué)生的理財(cái)知識(shí)的教育。學(xué)??梢酝ㄟ^(guò)以下各種途徑對(duì)大學(xué)生實(shí)施理財(cái)教育:①學(xué)校教務(wù)部門(mén)可以為所有專業(yè)的學(xué)生開(kāi)設(shè)金融學(xué),證券投資學(xué),財(cái)務(wù)管理等課程,作為部分專業(yè)的選修課程。通過(guò)對(duì)課程的學(xué)習(xí),使學(xué)生了解必要的金融和理財(cái)?shù)某WR(shí)。②學(xué)??梢哉?qǐng)社會(huì)上成功的理財(cái)投資者到學(xué)校給學(xué)校的學(xué)生開(kāi)展定期的講座,進(jìn)行實(shí)際的案列講解分析讓學(xué)生能夠了解實(shí)際理財(cái)?shù)倪^(guò)程。③發(fā)揮大學(xué)社團(tuán)的作用,開(kāi)展以消費(fèi)、理財(cái)為中心的各種社團(tuán)活動(dòng),利用學(xué)生的業(yè)余時(shí)間,讓學(xué)生參加到理財(cái)中。④充分利用校園網(wǎng)、廣播電視臺(tái)、校報(bào)、宣傳欄等傳播媒介的傳播功能,形成科學(xué)、合理、健康理財(cái)?shù)妮浾摲諊?,侵其在潛移默化中接受理?cái)教育。

(三)社會(huì)方面。 首先應(yīng)該使在校大學(xué)生認(rèn)識(shí)到西方傳播過(guò)來(lái)的消 費(fèi)主義、享樂(lè)主義和拜金主義等不良文化以及社會(huì)上存在的各種擺闊氣、講排場(chǎng)、攀比奢華等不良風(fēng)氣具有主義的價(jià)值本質(zhì)。同時(shí)通過(guò)政府部門(mén)和大眾媒體將正確的理財(cái)知識(shí)傳授給在校大學(xué)生,促進(jìn)大學(xué)生理財(cái)意識(shí)的形成。為大學(xué)生理財(cái)能力的提高創(chuàng)造一個(gè)優(yōu)良的外部環(huán)境。

(四)學(xué)生方面。 ①樹(shù)立正確的理財(cái)觀念。學(xué)生時(shí)代要為將來(lái)的財(cái)務(wù)自由做好專業(yè)上與知識(shí)上的準(zhǔn)備,無(wú)論學(xué)習(xí)什么專業(yè),都需要抽出時(shí)間補(bǔ)充理財(cái)知識(shí)。大學(xué)生理財(cái)要摒棄急功近利的錯(cuò)誤心理。樹(shù)立正確的觀念。對(duì)于非理財(cái)專業(yè)的學(xué)生來(lái)講,可以先讀一些理論性不強(qiáng)的書(shū)籍開(kāi)始,再逐漸深入。②養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣。大學(xué)生應(yīng)養(yǎng)成存錢(qián)的習(xí)慣,存錢(qián)可以讓人在不經(jīng)意之間積攢一筆創(chuàng)業(yè)資金,從一點(diǎn)一滴做起,成為經(jīng)濟(jì)上的成功人士。所以,對(duì)大學(xué)生來(lái)講養(yǎng)成儲(chǔ)蓄的習(xí)慣很重要。③養(yǎng)成節(jié)儉的習(xí)慣。合理地、有計(jì)劃地花錢(qián),該用的錢(qián),不管再多都要用;不該用的錢(qián),一分都不亂花。 (作者單位:合肥工業(yè)大學(xué))

――致謝合肥工業(yè)大學(xué)創(chuàng)新學(xué)院支持, 項(xiàng)目編號(hào):2013CXSY476 。指導(dǎo)老師合肥工業(yè)大學(xué)管理學(xué)院傅為忠教授。

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篇(8)

一、引言

在過(guò)去,大學(xué)生群體由于缺乏穩(wěn)定的收入來(lái)源而并未引起傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的重視。而今,隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的高速發(fā)展,這一群體的金融需求終于因此獲得更多關(guān)注,從而促使了校園金融市場(chǎng)的發(fā)展。根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)分析調(diào)查顯示,2016年1月移動(dòng)金融領(lǐng)域細(xì)分市場(chǎng)中,移動(dòng)理財(cái)月均活躍用戶規(guī)模達(dá)7179萬(wàn)人,其中24歲以下人群占比19.8%,其中多數(shù)為大學(xué)生[出處:ANALYSYS]。

本文擬在以大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)行為為導(dǎo)向,旨在以企業(yè)角度對(duì)整個(gè)上海大學(xué)生的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)市場(chǎng)進(jìn)行分析,就宣傳手段、年化收益調(diào)整等方面,對(duì)目標(biāo)群體為上海大學(xué)生的企業(yè)及產(chǎn)品提供數(shù)據(jù)上的支持及相關(guān)建議。本文共包括三部分,第一部將對(duì)此次科研的研究過(guò)程進(jìn)行簡(jiǎn)短的介紹,第二部分將分析以上海大學(xué)生為例,校園互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)默F(xiàn)狀并找出影響校園互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)使用的問(wèn)題,第三部分針對(duì)問(wèn)題逐一分析其產(chǎn)生的原因,并給出相應(yīng)的應(yīng)對(duì)措施建議。

二、調(diào)研過(guò)程

為調(diào)研上海大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)現(xiàn)狀及產(chǎn)品,從科研實(shí)施的可操作性著手,走訪上海各高校,應(yīng)用問(wèn)卷調(diào)查法、文獻(xiàn)分析法和統(tǒng)計(jì)分析法等研究方法對(duì)其中獲得的數(shù)據(jù)及信息進(jìn)行處理。期間發(fā)放線上問(wèn)卷213份,線下問(wèn)卷50份,共回收有效問(wèn)卷251份,其中男生占比39.08%,女生占比60.92%。通過(guò)逐一對(duì)問(wèn)卷數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì),將所有數(shù)據(jù)總和比較,發(fā)現(xiàn)上海大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)膮^(qū)別與共性,在此發(fā)現(xiàn)上,結(jié)合文獻(xiàn)參考,發(fā)現(xiàn)問(wèn)題并分析問(wèn)題,最終得出結(jié)論。

三、上海大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)調(diào)研及分析

大學(xué)生理財(cái)并不是一件新鮮事,螞蟻聚寶曾對(duì)全國(guó)2325所高校進(jìn)行分析,在的《2015年大學(xué)生理財(cái)報(bào)告》中顯示,在全國(guó)超過(guò)2500萬(wàn)的大學(xué)生中,超過(guò)35%的人嘗試了互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)。而高校學(xué)生參與互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)這一行為意味著大量的資金輸入,可以看出大學(xué)生是很大的潛在客戶群體,如果能夠把握好高校市場(chǎng)的布置,就能在可預(yù)見(jiàn)的未來(lái)開(kāi)拓一塊非常有前景、有潛力的市場(chǎng)。但是由于存在高校平臺(tái)推廣的可實(shí)施性、高校平臺(tái)投資金額的局限性、高校市場(chǎng)對(duì)理財(cái)平臺(tái)的興趣缺失等一系列的問(wèn)題,阻礙了理財(cái)平臺(tái)的入駐。以下共五點(diǎn)是通過(guò)調(diào)研后發(fā)現(xiàn)的上海大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)現(xiàn)狀及分析。

近半數(shù)大學(xué)生無(wú)線上理財(cái)行為

通過(guò)數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn),49.43%的大學(xué)生不使用線上理財(cái)產(chǎn)品,其中72.09%的同學(xué)對(duì)于其結(jié)余選擇閑置。在無(wú)線上理財(cái)行為的大學(xué)生中,“對(duì)線上理財(cái)產(chǎn)品不了解”及“仍為學(xué)生,因此沒(méi)有閑暇時(shí)間和精力”的同學(xué)超過(guò)半數(shù),分別是55.81%和51.16%。經(jīng)過(guò)對(duì)大學(xué)生的行為分析發(fā)現(xiàn),對(duì)線上理財(cái)產(chǎn)品不了解共有兩方面原因:一是由于自身閱歷及社會(huì)經(jīng)驗(yàn)的限制,導(dǎo)致其對(duì)理財(cái)信息沒(méi)有興趣也沒(méi)有渠道獲??;二是理財(cái)產(chǎn)品的宣傳推廣不夠。同時(shí)很多大學(xué)生將自己束縛在大學(xué)這個(gè)象牙塔內(nèi),認(rèn)為學(xué)生無(wú)需其他精力放在理財(cái)上。

(二)大學(xué)生所選擇的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品單一

從大學(xué)生對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的使用數(shù)據(jù)來(lái)看,94.87%的大學(xué)生對(duì)余額寶的使用較頻繁,對(duì)其他理財(cái)產(chǎn)品了解、使用得較少,如在調(diào)查中發(fā)現(xiàn),百度旗下的理財(cái)產(chǎn)品百賺僅有2.56%的同學(xué)使用。經(jīng)過(guò)分析后發(fā)現(xiàn),主要原因是余額寶門(mén)檻低、流動(dòng)性大、靈活性強(qiáng)。余額寶是國(guó)內(nèi)最有知名度的線上理財(cái)產(chǎn)品,雖然其利率比起別的平臺(tái)都要低,但相比起其他,余額寶要靈活得多,在許多線上的零售平臺(tái)上支付寶是與銀行卡快捷支付并列的兩項(xiàng)支付方式,在越來(lái)越多的實(shí)體店里也可以直接用支付寶進(jìn)行支付。同時(shí),以90后為主的高校生的金錢(qián)觀也由上一輩對(duì)儲(chǔ)蓄的偏好更強(qiáng)轉(zhuǎn)變?yōu)閷?duì)消費(fèi)的偏好更強(qiáng)。更多的高校生傾向于消費(fèi),這也是消費(fèi)型理財(cái)產(chǎn)品余額寶的迅速崛起的原因之一。

(三)理財(cái)平臺(tái)入駐校園的推廣未能行之有效

據(jù)了解,理財(cái)產(chǎn)品在校園的推廣并不少見(jiàn),如理財(cái)通的校園推廣曾嘗試注冊(cè)送不等額紅包等手段,但收效甚微。經(jīng)過(guò)實(shí)際調(diào)查發(fā)現(xiàn),校園推廣主要以線下掃樓發(fā)放傳單、線上分享好友有獎(jiǎng)、線上微信掃碼關(guān)注平臺(tái)線下有獎(jiǎng)這幾種模式為主。其中掃樓的效率最低,雖然傳單最后確實(shí)發(fā)放到了大部分人的手中,但結(jié)果往往是以丟棄在垃圾桶為結(jié)局。而線上微信掃碼關(guān)注平臺(tái)線下有獎(jiǎng)則由于人流限制并不能讓大部分人去關(guān)注平臺(tái)。線上分享好友是這三種模式里最為有效的一種,作為口碑營(yíng)銷的一種方法確實(shí)起到了一定的效果。但是理財(cái)平臺(tái)的推廣要建立在讓客戶覺(jué)得可信的基礎(chǔ)上,僅僅靠別人的分享還不能達(dá)到推廣的目的。而經(jīng)過(guò)講校園網(wǎng)貸平臺(tái)與理財(cái)平臺(tái)交叉對(duì)比之后發(fā)現(xiàn),高校網(wǎng)貸平臺(tái)的使用率非常之高,如果將網(wǎng)貸平臺(tái)作為一個(gè)切入口,進(jìn)而升級(jí)成一個(gè)網(wǎng)貸+理財(cái)?shù)亩嘣脚_(tái),就能吸引更多的高校學(xué)生使用。

(四)大多數(shù)的高校學(xué)生屬于風(fēng)險(xiǎn)回避者

在調(diào)查中發(fā)現(xiàn),大學(xué)生對(duì)于線上理財(cái)產(chǎn)品的顧慮更多在于安全及風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。僅有38.46%的學(xué)生認(rèn)為利率高低是選擇產(chǎn)品非常重要的因素,51.28%的學(xué)生認(rèn)為利率高低是一般重要的因素,同時(shí),76.92%的學(xué)生認(rèn)為產(chǎn)品的可靠性是非常重要的因素。通過(guò)對(duì)不同的產(chǎn)品分析可知,平臺(tái)可靠性越高,相對(duì)的利率普遍偏低。加之近期P2P風(fēng)險(xiǎn)事件頻發(fā),過(guò)高的利率導(dǎo)致公司入不敷出資金鏈斷裂,使得很多使用者血本無(wú)歸。因此可發(fā)現(xiàn),大學(xué)生群體是一群風(fēng)險(xiǎn)承受能力低、收益回報(bào)要求適中的金融群體,對(duì)于產(chǎn)品安全的考量偏多,屬于風(fēng)險(xiǎn)回避者,而非風(fēng)險(xiǎn)愛(ài)好者。

(五)大學(xué)生的經(jīng)濟(jì)狀況影響理財(cái)行為

調(diào)查顯示,一半以上的大學(xué)生目前每月生活費(fèi)主要由家庭提供,為800-1500元,占比為54%;經(jīng)濟(jì)稍好的為1500-3000元,占比19.47%;800元以下占比16.01%[出處:網(wǎng)易財(cái)經(jīng)]。在調(diào)研中顯示,34.69%的大學(xué)生沒(méi)有結(jié)余,表示“生活費(fèi)不太夠花”。因?yàn)槿狈Υ箢~資金來(lái)源及固定收入,大學(xué)生的理財(cái)資金不足,導(dǎo)致其理財(cái)投資額度分散、風(fēng)險(xiǎn)承受能力低、投資周期較短的特點(diǎn)。

四、針對(duì)上海大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)狀況提出的相關(guān)建議

經(jīng)過(guò)對(duì)調(diào)查問(wèn)卷的數(shù)據(jù)分析,可以看出不同的大學(xué)生群體在選擇線上理財(cái)產(chǎn)品時(shí)考慮的因素是不同的。站在產(chǎn)品開(kāi)發(fā)者的角度,而消費(fèi)者主要是大學(xué)生群體,在產(chǎn)品的功能性方面,需要從分析結(jié)果上大學(xué)生對(duì)理財(cái)產(chǎn)品考量的共通點(diǎn)出發(fā)。以下共五點(diǎn)是針對(duì)大學(xué)生用戶群體特點(diǎn)所提出的相關(guān)建議。

(一)另辟蹊徑加強(qiáng)產(chǎn)品的推廣和宣傳

由于大學(xué)生資金少,更多的企業(yè)并不會(huì)刻意推出專適用于大學(xué)生的理財(cái)產(chǎn)品。但大學(xué)生群體密度較高,同時(shí)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)對(duì)于大學(xué)生這個(gè)群體相比線下的股票或基金等理財(cái)產(chǎn)品是更容易接觸也使用更多的一個(gè)平臺(tái),因此互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品在大學(xué)生中的推廣并不難。同時(shí),調(diào)查發(fā)現(xiàn),平臺(tái)的知名度在產(chǎn)品的宣傳推廣中發(fā)揮著越來(lái)越重要的作用,同時(shí)也是挖掘潛在大學(xué)生用戶的最有效手段。通過(guò)有效地宣傳推廣,可將近半數(shù)大學(xué)生的閑置資金活躍于互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)市場(chǎng),將使得互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)市場(chǎng)形成一波活躍趨勢(shì)。互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品可以選擇各大社交平臺(tái)上宣傳,如在微信,創(chuàng)建公眾號(hào),每天發(fā)送推送信息等,同時(shí)可以找校園O2O平臺(tái)合作,或者在高校舉行宣傳活動(dòng)。例如,企業(yè)可向院校的獎(jiǎng)學(xué)金獲得者進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品的推送;也可在春節(jié)時(shí),大學(xué)生收到壓歲錢(qián)的期間加大力度推廣理財(cái)產(chǎn)品,不失為另辟蹊徑的宣傳方式。

(二)考量大學(xué)生用戶的產(chǎn)品體驗(yàn)

在研究后,對(duì)于上海大學(xué)生所青睞的產(chǎn)品體驗(yàn)得出以下結(jié)論。第一,由于大學(xué)生大多都沒(méi)有穩(wěn)定的收入,所以在選擇理財(cái)產(chǎn)品時(shí)比起定期更青睞活期,或者是短期,而不太會(huì)選擇長(zhǎng)期,因此理財(cái)產(chǎn)品在品種的考慮上的優(yōu)先順序應(yīng)當(dāng)為活期產(chǎn)品、短期產(chǎn)品、第三是長(zhǎng)期產(chǎn)品。第二,大學(xué)生存入的資金一般占總資金的百分之十至百分之三十,數(shù)目不會(huì)特別大,因此理財(cái)產(chǎn)品必須考慮到學(xué)生的資金占比和價(jià)格區(qū)間的可行性。第三,資金存取及使用的便捷性桎梏了許多互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品,而這個(gè)特點(diǎn)也是大學(xué)生更多使用余額寶的原因,因此理財(cái)產(chǎn)品需重視“資金存取及使用的便捷性”

(三)將目標(biāo)用戶再次細(xì)分

從數(shù)據(jù)分析不難看出,年齡、性別、或者專業(yè)的不同對(duì)大學(xué)生的理財(cái)觀念是有所影響的。更多的大學(xué)生會(huì)根據(jù)自身的需求偏好來(lái)選擇理財(cái)產(chǎn)品,如喜歡網(wǎng)購(gòu)的投資者會(huì)選擇余額寶或者零錢(qián)寶這類理財(cái)產(chǎn)品,而偏好理財(cái)?shù)耐顿Y者則可以選擇利率更高的理財(cái)產(chǎn)品,如P2P等。同時(shí)因?yàn)槟挲g或因?yàn)樯罟ぷ鞯木o迫性,年級(jí)越高的大學(xué)生就理財(cái)產(chǎn)品的利率、回報(bào)率等收益方面相比低年級(jí)的大學(xué)生考慮更多。因此在用戶注冊(cè)時(shí),可以讓大學(xué)生填寫(xiě)相關(guān)資料,以此推薦更合適的產(chǎn)品。

(四)在前期就可能出現(xiàn)的問(wèn)題給予用戶可行的解決方法

大部分高校學(xué)生是風(fēng)險(xiǎn)回避者,偏好保本型穩(wěn)健型的理財(cái)方案,因此線上理財(cái)產(chǎn)品的安全及風(fēng)險(xiǎn)考慮一直是產(chǎn)品推廣及使用的大問(wèn)題。就近期,許多P2P企業(yè)因利率資金的矛盾紛紛破產(chǎn)導(dǎo)致許多學(xué)生受騙,線上產(chǎn)品的安全行和資金贖回風(fēng)險(xiǎn)也使得很多大學(xué)生望而卻步。由此可知,如背靠有信譽(yù)有聲譽(yù)的公司推廣產(chǎn)品,定期將資金情況發(fā)至公眾平臺(tái)或官網(wǎng)等手段,都能有效減少大學(xué)生的顧慮,吸引更多大學(xué)生使用理財(cái)產(chǎn)品。

(五)增強(qiáng)理財(cái)安全性的考量

理財(cái)?shù)陌踩允谴髮W(xué)生理財(cái)市場(chǎng)的重要標(biāo)桿。業(yè)內(nèi)人士發(fā)現(xiàn),高風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)的理財(cái)產(chǎn)品在這一市場(chǎng)中幾乎絕跡。為了降低風(fēng)險(xiǎn),一些平臺(tái)將審核借款及其中相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移到更專業(yè)的擔(dān)保公司、小貸公司等機(jī)構(gòu)身上,同時(shí),引入擔(dān)保公司在更高層面上分散風(fēng)險(xiǎn)。一些傳統(tǒng)意義上的金融機(jī)構(gòu)如平安保險(xiǎn)等也加入到互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)。有了這些公司的加入,互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)市場(chǎng)將更加規(guī)范。而對(duì)投資者,也就是大學(xué)生來(lái)說(shuō),由于其平臺(tái)的可信度提高,不必開(kāi)出不合理的高利息以吸引資金,可組成了良性循環(huán),使市場(chǎng)有了持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)。此外,可就合理配置期限,調(diào)整平臺(tái)自營(yíng)項(xiàng)目占比,找資本雄厚的信托公司承兌,鼓勵(lì)知名私募或創(chuàng)司參股或與其合作等方式增加理財(cái)產(chǎn)品的安全、可靠的后盾。

參考文獻(xiàn):

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[3]陳健.論互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新―――基于第三方支付支付寶視角[J].中國(guó)市場(chǎng).

篇(9)

一、樣本與資料

(一)樣本設(shè)計(jì)

調(diào)查的樣本設(shè)計(jì)考慮到不同院系以及不同年級(jí)的學(xué)生。采取網(wǎng)上調(diào)查方式,具體抽樣過(guò)程分為兩個(gè)階段。

首先是選取校區(qū),我們對(duì)遼東學(xué)院南北校區(qū)的在校大學(xué)生進(jìn)行抽樣調(diào)查,南北校區(qū)各分配調(diào)查人數(shù)為150人。其次,通過(guò)網(wǎng)上問(wèn)卷的以及分享,按不同年級(jí)進(jìn)行抽樣調(diào)查。抽樣結(jié)果如表1所示。

本次調(diào)研選取的是遼東學(xué)院南北校區(qū)在校大學(xué)生,將各院校歸類為經(jīng)管類和非經(jīng)管類,抽樣人數(shù)各為150人。

(二)變量測(cè)量

本次調(diào)研中將理財(cái)狀況界定為大學(xué)生對(duì)消費(fèi),理財(cái)認(rèn)識(shí),理財(cái)觀念等。調(diào)研中將大學(xué)生理財(cái)情況的調(diào)查分為:1、基本信息;2、消費(fèi)和理財(cái)信息;3、理財(cái)產(chǎn)品情況;4、理財(cái)目的認(rèn)知。

(三)Y料收集與分析

各個(gè)學(xué)院均由本組成員實(shí)施調(diào)查完成。資料的收集采取網(wǎng)上調(diào)查的方式進(jìn)行。填答問(wèn)卷的時(shí)間為5-10分鐘,本次調(diào)查共發(fā)出問(wèn)卷300份,收回問(wèn)卷300份,有效回收率為100%,樣本基本構(gòu)成情況見(jiàn)表2和表3:

二、調(diào)研結(jié)果與分析

(一)收入情況分析

在接受調(diào)查的在校大學(xué)生中,9.33%受調(diào)查的學(xué)生每月可支配費(fèi)用500-1000元,60%受調(diào)查的學(xué)生,每月可支配費(fèi)用1000-1500元,21.67%受調(diào)查的學(xué)生每月可支配費(fèi)用1500-2000元,9%受調(diào)查的學(xué)生每月可支配費(fèi)用2000元以上。

(二)年級(jí)差異化分析

本次調(diào)查共有大四學(xué)生163人,大三學(xué)生60人,大二學(xué)生44人,大一學(xué)生33人。而大四的學(xué)生對(duì)理財(cái)、合理消費(fèi)有著很好的處理,接觸過(guò)理財(cái)方面產(chǎn)品的人數(shù)為47人,大三學(xué)生接觸理財(cái)產(chǎn)品的人數(shù)相對(duì)較少只有14人,大二最少僅有5人,大一有7人。

(三)大學(xué)生記賬和編制預(yù)算情況分析

從調(diào)查結(jié)果看,本校大學(xué)生中有記賬習(xí)慣,并且實(shí)際支出基本與預(yù)算一致的人數(shù)較少,僅占14%。大部分人有記賬的習(xí)慣,但是并沒(méi)有認(rèn)真地按預(yù)算執(zhí)行,人數(shù)占了50.67%。沒(méi)有記賬和編制預(yù)算習(xí)慣的人占35.33%。數(shù)據(jù)反映出大多數(shù)本校大學(xué)生并不具有良好的理財(cái)習(xí)慣,對(duì)自己的生活支出內(nèi)容并不明確,也沒(méi)有相應(yīng)的規(guī)劃。

(四)對(duì)理財(cái)知識(shí)了解和學(xué)校是否開(kāi)設(shè)理財(cái)課程的分析

此次調(diào)研,目的是為了了解大學(xué)生的理財(cái)情況,和學(xué)校對(duì)在校大學(xué)生理財(cái)方面的教育情況。在這個(gè)過(guò)程中,我們調(diào)查了本校大學(xué)生對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的認(rèn)識(shí)和了解情況以及對(duì)本校是否開(kāi)展理財(cái)課程的認(rèn)知情況,調(diào)查結(jié)果如下:

從圖中可以看出,對(duì)理財(cái)知識(shí)非常了解的人較少,僅占此次調(diào)查總體的8.33%;大多數(shù)大學(xué)生對(duì)理財(cái)知識(shí)不太了解,人數(shù)占總體的66.67%;25%的大學(xué)生對(duì)理財(cái)完全不了解。

從表中可以看出,在受調(diào)查的學(xué)生中有44.67%的人知道,本校有理財(cái)類課程,但是學(xué)校不重視;有27%的被調(diào)查者認(rèn)為本校沒(méi)有理財(cái)類課程;19%的被調(diào)查者表示不清楚;僅有9.33%的被調(diào)查者認(rèn)為,本校開(kāi)設(shè)了理財(cái)類課程而且很重視。

從上述結(jié)果可以得出,在當(dāng)前大學(xué)生理財(cái)過(guò)程當(dāng)中,很多大學(xué)生都沒(méi)有儲(chǔ)備一定的理財(cái)知識(shí),對(duì)什么是理財(cái)沒(méi)有一定的了解。另外,雖然學(xué)校開(kāi)設(shè)了一些金融類、理財(cái)類課程,在一定程度上解答了學(xué)生不少疑問(wèn),但對(duì)于注重實(shí)踐操作的理財(cái)活動(dòng)而言,僅靠這些是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。

在調(diào)查中還發(fā)現(xiàn),在校大學(xué)生掌握理財(cái)知識(shí)的主要來(lái)源是各種媒體、銀行的宣傳,被調(diào)查者所占比重最多,為32.67%;通過(guò)學(xué)校專題講座獲取理財(cái)知識(shí)的比重為21%;被調(diào)查者中有14.67%的人有興趣了解理財(cái),但沒(méi)有途徑;對(duì)理財(cái)毫無(wú)興趣的人占5.675;26%的人是通過(guò)朋友和自己看書(shū)了解理財(cái)。雖然有的學(xué)生表示“對(duì)理財(cái)有一定的了解”,但事實(shí)上學(xué)生的理解偏差很大。

(五)個(gè)人理財(cái)存在問(wèn)題的分析

1.消費(fèi)結(jié)構(gòu)不合理

學(xué)生來(lái)到大學(xué)最主要目的是學(xué)習(xí)知識(shí)和技能,但是大多數(shù)學(xué)生每月的生活費(fèi)除了花銷在必要的吃穿上,剩下的生活費(fèi)學(xué)生主要用來(lái)追求個(gè)人享受,對(duì)于自己學(xué)習(xí)和技能獲取的投入力度明顯不足,甚至本末倒置?,F(xiàn)在的大學(xué)生喜歡標(biāo)新立異,追求新事物,追求時(shí)尚,消費(fèi)個(gè)性化,加上消費(fèi)途徑繁多等諸多因素影響了他們的消費(fèi)結(jié)構(gòu)。

2.經(jīng)濟(jì)獨(dú)立意識(shí)欠缺

絕大多數(shù)同學(xué)認(rèn)為大學(xué)期間父母承擔(dān)學(xué)費(fèi)是天經(jīng)地義的事情,幾乎沒(méi)有自己想辦法解決學(xué)費(fèi)、生活費(fèi)的想法。絕大多數(shù)學(xué)生過(guò)著“米蟲(chóng)”的生活,并同時(shí)戴著“月光族”的帽子。事實(shí)上,父母對(duì)孩子的教育觀念本身存在問(wèn)題?,F(xiàn)在學(xué)生基本上都是“90后”獨(dú)生子女,父母總是把最好的東西給自己的孩子,但同時(shí)往往會(huì)忽略對(duì)孩子獨(dú)立意識(shí)的培養(yǎng)?!敖?jīng)濟(jì)上獨(dú)立才是真正的獨(dú)立”,這也說(shuō)明了經(jīng)濟(jì)獨(dú)立對(duì)人的改變和能力的提升非常有幫助。

(六)對(duì)于理財(cái)態(tài)度

在理財(cái)態(tài)度方面,有60.33%的受訪學(xué)生認(rèn)為大學(xué)生理財(cái)應(yīng)該被推廣并實(shí)行,36.67%的受訪學(xué)生認(rèn)為大學(xué)生理財(cái)不應(yīng)該被推廣并實(shí)行;可見(jiàn)學(xué)生對(duì)這一問(wèn)題的看法都是很積極正面的。但談及對(duì)理財(cái)?shù)哪繕?biāo)時(shí),產(chǎn)生了分歧,主要有四種看法:認(rèn)為理財(cái)?shù)氖滓繕?biāo)是盈利的受調(diào)查者占32.3%;認(rèn)為是合理花錢(qián)的有45.33%;37.33%的學(xué)生認(rèn)為理財(cái)?shù)氖滓繕?biāo)是培養(yǎng)財(cái)商。10%的學(xué)生認(rèn)為是其他。

了解理財(cái)知識(shí)的必要性的態(tài)度方面,有47%的受調(diào)查者認(rèn)為在校大學(xué)生有必要了解理財(cái)知識(shí)、鍛煉理財(cái)素質(zhì),36.47%的學(xué)生認(rèn)為沒(méi)有必要,18.33%的學(xué)生持無(wú)所謂的態(tài)度。受調(diào)查者各項(xiàng)人數(shù)分布調(diào)查結(jié)果如下:

理財(cái)技能對(duì)未來(lái)工作中的作用方面的態(tài)度,受調(diào)查者中有41%的學(xué)生認(rèn)為理財(cái)對(duì)自己在未來(lái)工作的作用不大,33.33%的學(xué)生認(rèn)為對(duì)自己的作用很大,有16%的學(xué)生認(rèn)為理財(cái)技能是必要的技能,9.67%的學(xué)生認(rèn)為理財(cái)技能對(duì)自己無(wú)所謂

(七)理財(cái)產(chǎn)品的選擇

本次調(diào)查中,我們對(duì)本校大學(xué)生對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的投資意向進(jìn)行了調(diào)查,調(diào)查結(jié)果顯示,更多的大學(xué)生更傾向于投資基金股票占52%;有27%的學(xué)生傾向投資保險(xiǎn);17%的學(xué)生傾向存入銀行;有4%的學(xué)生什么都不想買(mǎi)。

三、加強(qiáng)大學(xué)生個(gè)人理財(cái)?shù)木唧w對(duì)策

(一)提高大學(xué)生理財(cái)意識(shí),從多種途徑獲得收入

在大學(xué)生理財(cái)過(guò)程當(dāng)中,要提高大學(xué)生理財(cái)意識(shí),制定個(gè)人理財(cái)規(guī)劃。在具體的操作過(guò)程當(dāng)中,家庭和學(xué)校要加強(qiáng)對(duì)大學(xué)生理財(cái)意識(shí)的培養(yǎng)。家長(zhǎng)應(yīng)抽空了解自己的孩子在校正常的消費(fèi)水平,對(duì)子女不該消費(fèi)的地方在經(jīng)濟(jì)上給予一定約束。同時(shí),家長(zhǎng)還應(yīng)給自己孩子灌輸正確的消費(fèi)觀念和理財(cái)意識(shí)。另外大學(xué)生可以利用課余時(shí)間在餐廳打零工,在校外進(jìn)行家教、到企業(yè)兼職打工,這都是學(xué)生可以增加收入的有效途劍鍛煉自己的同時(shí)獲得了一些收入。

(二)做好個(gè)人理財(cái)規(guī)劃,完善消費(fèi)觀念

在大學(xué)生個(gè)人理財(cái)過(guò)程當(dāng)中首先要做好個(gè)人理財(cái)規(guī)劃,只有在科學(xué)有效計(jì)劃的基礎(chǔ)上才能保證個(gè)人理財(cái)?shù)目茖W(xué)進(jìn)行。不應(yīng)以追求盲目消費(fèi),而應(yīng)在確保資產(chǎn)安全的前提下,爭(zhēng)取實(shí)現(xiàn)階段性理財(cái)目標(biāo)。在消費(fèi)觀念上,要選擇適合大學(xué)生群體的消費(fèi)標(biāo)準(zhǔn),而不能因?yàn)榕时榷晃蹲非竺坪透邩?biāo)準(zhǔn)、高消費(fèi)。要克服這種心理,大學(xué)生們就應(yīng)樹(shù)立適應(yīng)時(shí)代潮流的、正確的、科學(xué)的價(jià)值觀,逐漸確立正確的人生準(zhǔn)則,給自己理性的定位。在當(dāng)今生活方式日趨復(fù)雜的情況下,給自己的理財(cái)目標(biāo)制定一個(gè)計(jì)劃是非常必要的。

(三)學(xué)習(xí)專業(yè)知識(shí),學(xué)會(huì)記賬和編制預(yù)算

大學(xué)生可以通過(guò)學(xué)校、網(wǎng)絡(luò)書(shū)籍、身邊的案例以及各種渠道學(xué)習(xí)投資理財(cái)?shù)膶I(yè)知識(shí),樹(shù)立正確的理財(cái)意識(shí)。同時(shí),大學(xué)生可以通過(guò)平時(shí)消費(fèi)記錄,了解生活中不必要的開(kāi)支,從而進(jìn)行節(jié)流,培養(yǎng)勤儉節(jié)約的習(xí)慣?,F(xiàn)階段有許多專業(yè)的記賬手機(jī)程序,只要將程序下載到手機(jī),記賬簡(jiǎn)捷方便,每月末記賬程序會(huì)自動(dòng)出具當(dāng)月消費(fèi)記錄,對(duì)當(dāng)月消費(fèi)情況分析,提出建議,優(yōu)化消費(fèi)結(jié)構(gòu)。學(xué)會(huì)記賬和編制預(yù)算,可以有效的控制消費(fèi),同時(shí)為自己每個(gè)月的開(kāi)銷編制預(yù)算,從而保證資金的正確使用。

(四)學(xué)校強(qiáng)化大學(xué)生理財(cái)知識(shí)教育,并提供相應(yīng)軟硬件支持

學(xué)校應(yīng)該把理財(cái)教育作為一項(xiàng)系統(tǒng)工程,納入到學(xué)校的日常教學(xué)中。同時(shí)教學(xué)形式應(yīng)靈活多變,實(shí)現(xiàn)多學(xué)科交叉滲透。學(xué)??梢蚤_(kāi)設(shè)專業(yè)的理財(cái)課堂,以全校公共選修或素質(zhì)教育課堂的形式開(kāi)設(shè),幫助大學(xué)生樹(shù)立理財(cái)觀念,掌握理財(cái)?shù)募寄芎头椒?。同時(shí),還可以邀請(qǐng)相關(guān)專家、權(quán)威機(jī)構(gòu)做一些學(xué)術(shù)報(bào)告,拓寬學(xué)生的視野,幫助他們樹(shù)立正確的價(jià)值觀和理財(cái)觀。都是不錯(cuò)的培養(yǎng)大學(xué)生理財(cái)意識(shí)的方法。學(xué)校還應(yīng)盡量多地為大學(xué)生提供勤工助學(xué)的機(jī)會(huì)和崗位采取理論和實(shí)踐相結(jié)合、教育和引導(dǎo)相結(jié)合的方法,積極引導(dǎo)大學(xué)生參與勤工助學(xué)和社會(huì)實(shí)踐,提高自強(qiáng)自立的能力。

(五)嘗試做小風(fēng)險(xiǎn)投資,理財(cái)知識(shí)學(xué)以致用

股票、基金在大學(xué)生的投資意向中占有較大比重,是同學(xué)們意向投資的主要對(duì)象。除此之外,銀行存款和保險(xiǎn)的比例也相當(dāng)可觀,一部分同學(xué)選擇此種投資方式的動(dòng)機(jī)和理由是合理存在的。因?yàn)椋y行存款和保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)較股票等理財(cái)產(chǎn)品要小得多。

大學(xué)生可以嘗試著買(mǎi)一些保險(xiǎn)、基金,體驗(yàn)一下做受險(xiǎn)人,做債權(quán)人的滋味。把在課堂上學(xué)到的股票交易知識(shí)運(yùn)用到實(shí)踐中去,從而對(duì)投資與報(bào)酬之間的關(guān)系產(chǎn)生一些感性認(rèn)識(shí)。

四、總結(jié)

大學(xué)生是一個(gè)特殊的群體,在大學(xué)時(shí)期培養(yǎng)正確的財(cái)富觀念,養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣,是大學(xué)生社會(huì)化的重要內(nèi)容之一。作為未來(lái)投資理財(cái)?shù)闹黧w,大學(xué)生需要增強(qiáng)投資理財(cái)意識(shí)、參加一定的投資理財(cái)實(shí)踐,為將來(lái)合理有效的投資理財(cái)打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。大學(xué)生財(cái)務(wù)管理與一般的家庭理財(cái)、企業(yè)理財(cái)不同,它的特點(diǎn)集中在一個(gè)細(xì)字上:財(cái)源細(xì)、消費(fèi)項(xiàng)目細(xì)、出手細(xì)。針對(duì)這樣的特點(diǎn),在生活的點(diǎn)點(diǎn)滴滴中實(shí)行細(xì)致而縝密的理財(cái)計(jì)劃,把有限的資金用在最有價(jià)值的地方,也就更有實(shí)際意義。投資不是短期的,需要長(zhǎng)期的努力。因此,全面地了解當(dāng)代大學(xué)生的投資狀況,在全社會(huì)提倡健康合理的投資觀,對(duì)大學(xué)生養(yǎng)成良好的投資習(xí)慣,樹(shù)立正確的價(jià)值觀有著深遠(yuǎn)的意義。

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篇(10)

基金項(xiàng)目:本文是蘇州大學(xué)第十六屆大學(xué)生課外學(xué)術(shù)科研基金項(xiàng)目(項(xiàng)目編號(hào):KY2014131A)階段性研究成果

中圖分類號(hào):F83 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:A

收錄日期:2014年10月9日

大學(xué)生作為一個(gè)青年群體,正處在社會(huì)化的重要時(shí)期。根據(jù)其經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的特點(diǎn),較為典型的大學(xué)生金融行為包括現(xiàn)金管理行為、儲(chǔ)蓄行為、信用管理行為和投資行為。目前,大學(xué)生的現(xiàn)金管理行為與投資行為已然成為校園的一種風(fēng)尚,不難發(fā)現(xiàn)朋友圈里等一些社交網(wǎng)站,能夠經(jīng)常發(fā)現(xiàn)他們曬出自己的股票走勢(shì),余額寶收益,甚至是對(duì)一些基金債券的購(gòu)買(mǎi)潛力,這群大學(xué)生正在逐步影響著身邊更多人加入這個(gè)行列。

一、在校大學(xué)生現(xiàn)行投資理財(cái)方式調(diào)查分析

本次調(diào)查研究以蘇州大學(xué)生為對(duì)象,時(shí)間為2014年4月5日至5月20日,采取隨機(jī)采訪、在校隨機(jī)發(fā)放問(wèn)卷、網(wǎng)上調(diào)查三種方式,一共發(fā)放問(wèn)卷535份,問(wèn)卷調(diào)查的主要內(nèi)容集中于在校大學(xué)生對(duì)于投資理財(cái)?shù)膽B(tài)度以及行為方式。

作為未來(lái)社會(huì)投資理財(cái)?shù)闹黝},大學(xué)生對(duì)于投資理財(cái)?shù)牧私庖呀?jīng)越來(lái)越豐富。理財(cái)觀念開(kāi)始加強(qiáng),通過(guò)調(diào)查,97.47%的同學(xué)認(rèn)為在大學(xué)期間開(kāi)始理財(cái)十分有必要,并且有2/3的同學(xué)正在進(jìn)行投資或者曾經(jīng)投資過(guò)。投資是對(duì)某項(xiàng)領(lǐng)域有利潤(rùn)回報(bào)預(yù)期而進(jìn)行財(cái)產(chǎn)投資行為,投資意識(shí)被大學(xué)生所接受具有十分重要的意義。對(duì)于近50%的人認(rèn)為投資理財(cái)是有錢(qián)人的業(yè)余生活,其實(shí)存在一個(gè)認(rèn)識(shí)上的誤區(qū),理財(cái)不在于資金投入的多少,而在于合理的經(jīng)營(yíng)范疇。一個(gè)良好的理財(cái)習(xí)慣將會(huì)受用終身。

(一)大學(xué)生的理財(cái)資金來(lái)源。(圖1)通過(guò)問(wèn)卷,大學(xué)生目前資金來(lái)源較為單一,資金主要來(lái)源于父母的大學(xué)生占比達(dá)94.62%,依靠兼職得到收入的大學(xué)生占36.71%,另外有24.05%的大學(xué)生能憑借優(yōu)異的成績(jī)拿到獎(jiǎng)學(xué)金或助學(xué)金,還有11.39%的大學(xué)生通過(guò)其他方式獲得資金。

除了從父母處所拿到的資金外,兼職所得成為了大學(xué)生最大的資金來(lái)源,兼職這一方式很大程度上為大學(xué)生提供了額外的可支配收入,所以對(duì)于有理財(cái)意向的同學(xué)而言,在不影響學(xué)習(xí)的情況下,兼職是獲得原始資本積累的不二之選。

(二)大學(xué)生目前的投資方式。(圖2)通過(guò)圖2顯示,超過(guò)半數(shù)的大學(xué)生使用網(wǎng)銀和儲(chǔ)蓄進(jìn)行理財(cái),這兩項(xiàng)都分別達(dá)到了81.01%和73.73%,但兩者基本都屬于活期存儲(chǔ)和定期存儲(chǔ)的范疇,所獲收益較低。根據(jù)社會(huì)發(fā)展趨勢(shì)以及人們?nèi)遮叧墒斓睦碡?cái)觀念,儲(chǔ)蓄這一傳統(tǒng)理財(cái)方式將逐步淡出主流理財(cái)項(xiàng)目,取而代之的是更高收益更大流動(dòng)性的理財(cái)行業(yè)。

保守型的保險(xiǎn)占到所有理財(cái)方式的37.34%,體現(xiàn)了大學(xué)生對(duì)于未來(lái)的憂患意識(shí)和籌劃能力;其中,還有8.23%的大學(xué)生選擇股票和債券進(jìn)行理財(cái)投資,但目前大學(xué)生對(duì)于投資股票和基金的熱情相比于兩者在社會(huì)上的熱捧程度呈現(xiàn)截然相反的現(xiàn)象。根據(jù)兩者高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的特點(diǎn),股票和基金更適合具有相關(guān)專業(yè)知識(shí)、且更符合擁有較多可支配資金的大學(xué)生進(jìn)行投資。

(三)大學(xué)生在投資理財(cái)過(guò)程中面臨的問(wèn)題。(圖3)對(duì)于大學(xué)生在投資理財(cái)中遇到的問(wèn)題,有63.29%的大學(xué)生認(rèn)為資歷不足,大大限制了大學(xué)生對(duì)投資的選擇,不過(guò)對(duì)于缺乏經(jīng)驗(yàn)的大學(xué)生可以嘗試一些風(fēng)險(xiǎn)較低的理財(cái)產(chǎn)品;基于社會(huì)上詐騙的案例層出不窮,有67.09%的大學(xué)生對(duì)投資理財(cái)活動(dòng)表示擔(dān)憂,害怕上當(dāng)受騙,因此大學(xué)生可以從銀行或保險(xiǎn)公司等處購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品。由圖3我們可以得知,還有過(guò)半的大學(xué)生找不到合適的理財(cái)產(chǎn)品,對(duì)于這類大學(xué)生而言,平日里多關(guān)注財(cái)經(jīng)類的新聞或者在手機(jī)上下載理財(cái)助手也是一個(gè)不錯(cuò)的選擇,可以耳濡目染豐富的理財(cái)資訊;其余的大學(xué)生也都處在觀望中,多是出于擔(dān)心影響學(xué)習(xí)等原因。從大學(xué)生自身出發(fā),解決他們所遇到的理財(cái)問(wèn)題,豐富自身的理財(cái)專業(yè)知識(shí)、減少對(duì)理財(cái)不必要的盲目害怕是非常有必要的。

(四)目前大學(xué)生理財(cái)收益情況。據(jù)調(diào)查顯示,只有3.8%的大學(xué)生在自己的投資活動(dòng)中獲得了較好的收益,另外41.77%和49.05%的大學(xué)生認(rèn)為自己收益一般和收益很少,雖然能得到較好收益的人不多,但是基于大學(xué)生社會(huì)閱歷的缺乏和對(duì)理財(cái)知識(shí)不完備的情況下,這樣的收益率還是較為正常的。

二、提高大學(xué)生投資理財(cái)能力的建議

(一)大學(xué)生對(duì)現(xiàn)行理財(cái)產(chǎn)品的合理選擇。目前,社會(huì)上的各種理財(cái)產(chǎn)品層出不窮,花樣百出,但其中能夠真正適合在校大學(xué)生進(jìn)行投資的卻為數(shù)不多。在我們的調(diào)查過(guò)程中發(fā)現(xiàn),他們所了解并投資的方式,很多都是大家耳熟能詳?shù)?。比如,定期存款、股票、債券或者新興的互聯(lián)網(wǎng)小額基金。由于股票風(fēng)險(xiǎn)程度和對(duì)專業(yè)能力要求高,大部分同學(xué)只是還停留在模擬軟件使用上。對(duì)于投資方式的選擇,應(yīng)該量力而行,切不可跟風(fēng)。

(二)家庭理財(cái)教育的強(qiáng)化。家庭是大學(xué)生生活和學(xué)習(xí)的重要環(huán)境,對(duì)大學(xué)生的消費(fèi)觀有著重要的影響,由此,加強(qiáng)大學(xué)生的消費(fèi)觀不可忽視。樹(shù)立一個(gè)正確的消費(fèi)觀是擁有理財(cái)觀念的前提。家庭教育通過(guò)引導(dǎo)和支持,進(jìn)行溝通和交流,使大學(xué)生在進(jìn)行投資理財(cái)時(shí),能夠有一個(gè)整體的認(rèn)知。

(三)加強(qiáng)理財(cái)文化的傳播和教育。對(duì)于當(dāng)前中國(guó)市場(chǎng)的發(fā)展來(lái)說(shuō),理財(cái)文化的培育以及個(gè)人理財(cái)需求得到良好滿足之后的結(jié)構(gòu)調(diào)整,可能是最為重要的內(nèi)容之一。理財(cái)文化的教育,包括對(duì)理財(cái)歷史的由來(lái),當(dāng)財(cái)?shù)闹髁骱头椒ǖ冉榻B,使大學(xué)生在潛移默化中對(duì)理財(cái)有一個(gè)較為通透的認(rèn)識(shí),驅(qū)使他們更為主動(dòng)地參與理財(cái)活動(dòng)。

(四)創(chuàng)新理財(cái)模式,豐富理財(cái)方法。目前,我國(guó)大學(xué)生是我國(guó)一個(gè)龐大的群體,但真正針對(duì)大學(xué)生的理財(cái)產(chǎn)品卻寥寥無(wú)幾。對(duì)此,可以呼吁學(xué)校和社會(huì)的支持:1、學(xué)??梢耘e辦理財(cái)?shù)膶n}講座,邀請(qǐng)專家為大學(xué)生進(jìn)行正確的引導(dǎo),樹(shù)立正確合理的理財(cái)觀;2、取得社會(huì)的支持,尤其是一些專業(yè)的金融機(jī)構(gòu),為大學(xué)生量身打造適合大學(xué)生的理財(cái)套餐。

三、結(jié)論

理財(cái)已經(jīng)深入到生活的每一個(gè)部分,大學(xué)生不能夠再坐以待斃。一方面要樹(shù)立理財(cái)?shù)挠^念,多接觸一些關(guān)于理財(cái)?shù)男畔?。平時(shí)可以多看看財(cái)經(jīng)類的電視或期刊,不僅可以充實(shí)大學(xué)生的課余生活,而且能夠使大學(xué)生對(duì)理財(cái)更加感性,漸漸養(yǎng)成獨(dú)立理財(cái)?shù)牧?xí)慣。與此同時(shí),學(xué)校也要?jiǎng)?chuàng)造一些客觀的環(huán)境條件,可以多舉行一些關(guān)于理財(cái)?shù)闹v座,增開(kāi)經(jīng)濟(jì)類的公選課,推薦有關(guān)的書(shū)籍,組織一些更貼近大學(xué)生生活理財(cái)?shù)幕顒?dòng),讓更多的人了解,參與進(jìn)來(lái)。相信通過(guò)社會(huì)以及我們自身的努力,我們會(huì)對(duì)理財(cái)有更加透徹的理解,并逐步參與到理財(cái)?shù)男袆?dòng)中來(lái)。

主要參考文獻(xiàn):

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