序論：好文章的創(chuàng)作是一個不斷探索和完善的過程，我們?yōu)槟扑]十篇高校一卡通管理辦法范例，希望它們能助您一臂之力，提升您的閱讀品質(zhì)，帶來更深刻的閱讀感受。

篇（1）

一、校園一卡通建設(shè)管理中的問題

校園一卡通管理一般由學(xué)校信息化部門負(fù)責(zé)，然而通過參加全國高校一卡通會議，發(fā)現(xiàn)約有20%高校由財務(wù)部門負(fù)責(zé)校園一卡通的建設(shè)管理。站在財務(wù)的視角下，結(jié)合行政事業(yè)單位內(nèi)部控制規(guī)范（試行），校園一卡通建設(shè)管理中存在以下問題：

1.日常業(yè)務(wù)人工投入大

校園一卡通日常業(yè)務(wù)包括充值、補(bǔ)卡、新開、問題卡處理等，其中充值和補(bǔ)卡是主要業(yè)務(wù)。充值方式，以某省為例，現(xiàn)金為主要形式，由于校園卡管理部門的不同，管理方式也多種多樣。后勤集團(tuán)管理的，習(xí)慣在各食堂內(nèi)設(shè)置工作人員，接受就餐高峰時期的現(xiàn)金存入。財務(wù)處管理的，充值地點多設(shè)置在財務(wù)處辦公地點，充值時間比工作時間略短，有的高校只在每周的固定日期接受現(xiàn)金充值。網(wǎng)絡(luò)信息部門管理的，多聘用臨時人員或?qū)W生接受現(xiàn)金充值。校園卡的補(bǔ)辦工作量也很大，某高校在校生不倒2萬人，年均校園卡補(bǔ)辦量在5000張至6000張。校園卡中心工作人員一般為5人至15人，人工投入巨大。

2.崗位職責(zé)設(shè)置不科學(xué)

站在行政事業(yè)單位內(nèi)部控制角度，校園一卡通管理崗位權(quán)限設(shè)置不夠科學(xué)合理。崗位一般包括充值補(bǔ)卡、資產(chǎn)材料管理、財務(wù)記賬、銀行對賬、后臺數(shù)據(jù)維護(hù)等。崗位設(shè)置邊界模糊，前臺對外服務(wù)人員權(quán)限過大，充值、補(bǔ)卡、記賬、對賬、數(shù)據(jù)管理都能夠處理，這是存在隱患的。比如銀行轉(zhuǎn)賬充值不成功的處理上，需要先登錄銀行系統(tǒng)查詢該筆充值是否存在，如果存在則要為校園卡補(bǔ)寫入該筆金額，而某高校整個過程由一人獨立完成，這不符合內(nèi)控規(guī)范。還有，校園卡審批和制作職權(quán)分開，現(xiàn)金收入和支付權(quán)限分開，現(xiàn)金業(yè)務(wù)和數(shù)據(jù)管理權(quán)限分開，也值得校園卡管理部門注意。

3.維修維護(hù)滯后

一卡通系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)復(fù)雜，設(shè)備種類繁多。以某高校為例，一卡通系統(tǒng)建有專用網(wǎng)絡(luò)，很多節(jié)點與校園網(wǎng)連接，局部還設(shè)有三層網(wǎng)絡(luò)。有服務(wù)器10臺，消費POS設(shè)備500多臺，浴室節(jié)水控制器200臺，門禁設(shè)備近50套。軟件系統(tǒng)，包括消費系統(tǒng)、流水系統(tǒng)、補(bǔ)助發(fā)放系統(tǒng)、財務(wù)管理系統(tǒng)、銀行接入轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)、三方同步系統(tǒng)等等。與校內(nèi)其他業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行了系統(tǒng)對接，包括圖書館自助借還書、通道機(jī)、自助選座、自助上機(jī)系統(tǒng)；體育場館收費系統(tǒng)；學(xué)校機(jī)房上課、上機(jī)管理系統(tǒng)；校園網(wǎng)網(wǎng)費收繳系統(tǒng)。一卡通系統(tǒng)的正常有序運行，需要上述設(shè)備和系統(tǒng)協(xié)同有序工作，一個節(jié)點出現(xiàn)問題，一批功能就要受到影響。而某高校維修和維護(hù)人員只有一人。要面對校內(nèi)眾多商戶和其他業(yè)務(wù)系統(tǒng)，無法保證故障處理的及時性，工作疲于應(yīng)付，也無法對系統(tǒng)建設(shè)進(jìn)行理性思考和合理規(guī)劃。

4.重管理輕服務(wù)

多數(shù)高校一卡通系統(tǒng)重管理輕服務(wù)，從管理機(jī)構(gòu)名稱設(shè)置上來說，“管理中心”等字眼帶有明顯的行政色彩，制定的辦法也多冠以“校園一卡通管理辦法”等字樣。從根本上將，一卡通是為全校持卡人服務(wù)的機(jī)構(gòu)，管理在前，服務(wù)在后。從持卡人角度，管理多于服務(wù)，強(qiáng)調(diào)持卡人需遵守哪些規(guī)定，忽視持卡人權(quán)利；一卡通的另一服務(wù)對象是商戶，包括學(xué)校食堂，后勤供水、供電，校內(nèi)超市、浴室、理發(fā)店等商業(yè)實體，在面對商戶時，也強(qiáng)調(diào)對方該如何遵守制度，沒有換位思考一卡通應(yīng)如何提供服務(wù)，面對其提出的一些要求，常常以制度規(guī)定予以回絕。一個好的大學(xué)，必須有優(yōu)秀的教學(xué)質(zhì)量、良好的教學(xué)團(tuán)隊、科學(xué)的管理思想，當(dāng)然也離不開優(yōu)秀的服務(wù)意識。

二、從財務(wù)管理視角看，提高校園一卡通管理服務(wù)水平的措施

從財務(wù)管理視角下，參照行政事業(yè)單位內(nèi)部控制規(guī)范，堅持不相容崗位分離，內(nèi)部授權(quán)審批控制。運用信息化技術(shù)手段，采購自助化設(shè)備，組建一支權(quán)限職責(zé)劃分清晰的校園一卡通管理團(tuán)隊。有助于提高一卡通管理服務(wù)水平，更好為服務(wù)于學(xué)校信息化進(jìn)程和發(fā)展。具體措施包括：

1.自助設(shè)備取代人工

網(wǎng)絡(luò)信息時代，一卡通日常業(yè)務(wù)應(yīng)該充分交給設(shè)備和網(wǎng)絡(luò)，使用自助設(shè)備取代人工，節(jié)省人力。

（1）多種充值方式

篇（2）

摘要：隨著高校信息化的推進(jìn)，校園卡的應(yīng)用也越來越廣泛。本文探討了新形勢下高校信息化的設(shè)計要素，并簡要敘述了一卡通平臺的接入方案，最后對高校一卡通的管理模式進(jìn)行了探討。

關(guān)鍵詞 ：數(shù)字化校園；管理信息系統(tǒng)；規(guī)劃分析；校園卡

中圖分類號：G640文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A文章編號：1671—1580（2014）08—0021—02

收稿日期：2014—03—02

作者簡介：陳立軍（1960— ），男，吉林延吉人。吉林大學(xué)網(wǎng)絡(luò)中心，助理研究員，研究方向：計算機(jī)輔助分析。

目前，吉林大學(xué)的校園卡采用的是非接觸讀卡方式，集學(xué)生證/工作證、借書證、餐卡、浴池、錢包等功能于一體，具有校內(nèi)身份識別、校內(nèi)消費、校務(wù)管理等功能，并與銀行卡之間勾連，可借助校園卡系統(tǒng)的銀行轉(zhuǎn)帳功能將銀行卡內(nèi)的存款圈存到校園卡內(nèi)的電子錢包。在高校里實現(xiàn)一卡通管理已成為校園信息化管理的一種趨勢。校園一卡通是今后高校信息化建設(shè)的發(fā)展趨勢和必然，［1］［2］體現(xiàn)了以人為本的特點，這種管理辦法取代了原來分散的管理辦法，為學(xué)校帶來了快捷而方便的工作方式。

一、校園卡系統(tǒng)的功能概述

吉林大學(xué)的校園一卡通項目是和中國銀行合作開發(fā)的。所謂一卡通就是“一卡一庫一線”，［3］使用專用網(wǎng)絡(luò)連接，方便將各類信息整合到一個數(shù)據(jù)庫，通過一個綜合性的系統(tǒng)平臺，實現(xiàn)原來需要幾個系統(tǒng)平臺來完成的工作。校園卡系統(tǒng)通常由一張校園卡和與之相配套的銀行卡作為使用模式來完成資金圈存。校園卡同時具有校內(nèi)身份認(rèn)證和各種消費的基本功能。銀行來負(fù)責(zé)維護(hù)銀行卡的借記功能，學(xué)校負(fù)責(zé)該校園卡持有人的基本信息的采集和照片處理，兩個賬戶通過一卡通綜合業(yè)務(wù)勾連實現(xiàn)圈存和轉(zhuǎn)賬工作，同時也可以借助電子支付平臺，通過銀行的和轉(zhuǎn)帳功能完成資金的轉(zhuǎn)賬和查詢，學(xué)校財務(wù)也可以在該平臺下完成各類報表的生成、圖書館門禁和場館的收費管理等等，實現(xiàn)以卡代幣和以卡代證的功能，各種相關(guān)應(yīng)用系統(tǒng)以相對獨立方式存在并在同一平臺上運行，所有校園卡的人員數(shù)據(jù)和信息都按照數(shù)字校園規(guī)定的數(shù)據(jù)進(jìn)行交換與管理，［4］從而實現(xiàn)整個系統(tǒng)的一卡通。

二、構(gòu)建以一卡通為框架的數(shù)字校園集成方案

吉林大學(xué)校園一卡通系統(tǒng)作為數(shù)字校園的基礎(chǔ)，其構(gòu)架完全從數(shù)字校園建設(shè)的整體規(guī)劃出發(fā)，設(shè)計嚴(yán)格遵循了國際、國家等相關(guān)技術(shù)規(guī)范，以校園一卡通系統(tǒng)建設(shè)作為切入點，采用C/S與B/S雙重體系架構(gòu)為系統(tǒng)整體網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)，具有很高的靈活性和可擴(kuò)展性。數(shù)據(jù)庫采用大型SQL Server、核心數(shù)據(jù)庫管理，充分實現(xiàn)了分布式的結(jié)構(gòu)和集中式的管理。網(wǎng)絡(luò)采用TCP/IP協(xié)議，交換機(jī)通過千兆光纖相連，核心系統(tǒng)采用防火墻和加密機(jī)，核心服務(wù)器網(wǎng)段采用VLAN隔離，使之成為一卡通的專網(wǎng)，具有全面的攻擊防御功能，包括端口掃描、緩沖區(qū)溢出、木馬等攻擊，數(shù)據(jù)安全性也要進(jìn)行統(tǒng)一加密格式，標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù)及信息規(guī)范，并且數(shù)據(jù)庫要建立完善的備份恢復(fù)機(jī)制，可以采用異地備份服務(wù)器來完成，保證系統(tǒng)數(shù)據(jù)無論在任何情況下都可以萬無一失。數(shù)字化校園是在網(wǎng)絡(luò)和一卡通上建立起來的對教務(wù)查詢、圖書館、財務(wù)處等校園卡信息的錄入、處理、采集等應(yīng)用，使數(shù)字資源得到充分有效利用的一種虛擬化環(huán)境。［5］校園一卡通系統(tǒng)通過專門網(wǎng)絡(luò)將轉(zhuǎn)賬服務(wù)器與銀行接口的服務(wù)器相連，與銀行系統(tǒng)建立快捷通道，完成銀行卡與校園卡帳戶之間的實時轉(zhuǎn)賬，校園卡的校內(nèi)每筆交易的金額比較小，但總的交易量比較大，在體系結(jié)構(gòu)上采用銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)的系統(tǒng)結(jié)構(gòu)。各種體系結(jié)構(gòu)如觸摸屏圈存機(jī)終端、柜臺綜合業(yè)務(wù)、自助電話服務(wù)、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等方式都充分顯現(xiàn)，自助服務(wù)點是為一卡通系統(tǒng)提供自動服務(wù)而設(shè)置的，自助服務(wù)可以在校園卡網(wǎng)站基礎(chǔ)上建立手機(jī)和網(wǎng)站的電子支付平臺，可以不受服務(wù)人員8小時工作時間的限制，在可靠性、安全性的前提下隨時享受安全、方便、快捷的7*24小時服務(wù)。一卡通系統(tǒng)應(yīng)用是一個整合多部門信息的管理系統(tǒng)，它還為系統(tǒng)留有足夠通過開發(fā)的第三方子系統(tǒng)接入程序，可方便用于圖書館、體育場館、機(jī)房、水控、醫(yī)院、洗浴等子系統(tǒng)的接入。也可以根據(jù)用戶的實際需要而做相應(yīng)調(diào)整，增加或減少功能模塊，而各子系統(tǒng)在校園網(wǎng)絡(luò)上能滿足信息查詢和交換、數(shù)據(jù)同步與數(shù)據(jù)共享需要，并能和第三方系統(tǒng)進(jìn)行方便快捷的連接。［6］總之，校園一卡通系統(tǒng)是一個龐大而復(fù)雜的平臺，它既要滿足校園內(nèi)的各類身份認(rèn)證系統(tǒng)和各類消費，又要具有管理的功能，還要考慮到在復(fù)雜的校園網(wǎng)絡(luò)中一旦出現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)和電力故障，也能使一卡通系統(tǒng)正常工作。

三、校園卡的基本管理方式

數(shù)字化校園建設(shè)是吉林大學(xué)創(chuàng)建世界知名的高水平研究型大學(xué)的重要工作之一。校園卡系統(tǒng)是學(xué)校加強(qiáng)信息化管理、提高管理效率的一項基礎(chǔ)工程，是數(shù)字化校園建設(shè)的切入點。根據(jù)吉林大學(xué)校園卡的實際情況，應(yīng)建立全面Web的在線辦公管理系統(tǒng)及整合各方面辦公自動化理念，使學(xué)校擺脫原來獨立分散的系統(tǒng)平臺，做到信息充分共享，在統(tǒng)一平臺下管理。為確保校園卡系統(tǒng)的穩(wěn)定可靠運行，規(guī)范校園卡管理行為，嚴(yán)格校園卡工作程序，實現(xiàn)周到便捷的服務(wù)，維護(hù)學(xué)校財產(chǎn)安全和校園卡用戶的利益，吉林大學(xué)校園卡實行一人一卡制，是由吉林大學(xué)發(fā)行的校內(nèi)身份證件，具有校內(nèi)身份識別、商務(wù)消費、校務(wù)管理等功能。為便于管理，根據(jù)持卡人的身份，吉林大學(xué)校園卡系統(tǒng)的用戶卡分為兩大類，即具有正式身份認(rèn)證、集校務(wù)管理與消費功能于一體的校園卡即正式卡和僅有簡單管理功能和消費功能的校園卡即臨時卡。臨時卡是在辦理正式卡期間，由于沒有身份詳細(xì)信息或照片而臨時使用的，它的有效期應(yīng)該很短，卡的表面上也沒有個人身份數(shù)據(jù)信息和彩色照片，僅可以作為臨時身份證件而出入圖書館舍門禁等，但不可以借閱圖書，可以進(jìn)行各種電子支付，具有臨時的證件功能和錢包功能。為方便識別和管理，正式卡按統(tǒng)一模式制作，方便教職工和學(xué)生使用。校園卡不改變持卡人的身份和工作性質(zhì)，可用于校內(nèi)身份識別、圖書借閱、館舍門禁出入等管理工作。

管理系統(tǒng)的管理模式采用與銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)同標(biāo)準(zhǔn)的模式管理，并按照不同帳戶的模式分級管理，一卡通系統(tǒng)安全監(jiān)控運行與各種技術(shù)性強(qiáng)的服務(wù)由中心系統(tǒng)負(fù)責(zé)，一卡通校園卡的各項服務(wù)由校園卡綜合業(yè)務(wù)子系統(tǒng)負(fù)責(zé)，主要包括以下兩個方面：

（一）系統(tǒng)管理模式

系統(tǒng)管理包括系統(tǒng)信息的錄入、單位和個人信息的導(dǎo)入、照片的采集等，發(fā)卡、充值、銷戶，對教職員工和學(xué)生進(jìn)行發(fā)卡、充值并實現(xiàn)補(bǔ)卡、掛失、解掛、修正、凍結(jié)等。查詢管理主要用于教職員工、學(xué)生基本信息的查詢統(tǒng)計，可以查詢消費明細(xì)、收入、結(jié)算情況。權(quán)限管理是指所有權(quán)限都由管理員分配，每個操作人員根據(jù)自己的實際操作流程由管理員設(shè)置不同的管理權(quán)限。

（二）收費管理模式

教職員工管理是對教職員工、學(xué)生信息的管理、查詢、結(jié)算等。商戶報表管理是指實現(xiàn)商戶各種報表，用于財務(wù)對帳、入帳等，模式設(shè)置為校園卡用戶、校園卡商戶、學(xué)校三方利益模式。商戶結(jié)算管理是指商戶結(jié)算，操作員、會計結(jié)算等，結(jié)算方法采用標(biāo)準(zhǔn)的借貸結(jié)算法。教職員工消費管理是用于餐廳、超市、洗浴等刷卡消費管理等。

校園一卡通是數(shù)字化校園建設(shè)的重要組成部分，能夠幫助資金調(diào)配、網(wǎng)絡(luò)布局、管理方便快捷、海量信息整理，盡量消除信息孤島，減少重復(fù)投資，節(jié)約有限資源，并為學(xué)校將來管理信息預(yù)留合適的第三方接口，即使項目完成后也能隨時為學(xué)校增加其他管理系統(tǒng)接口并提供必要的幫助。只有具有校內(nèi)綜合消費、身份識別、學(xué)校公共信息服務(wù)等功能，才能稱得上真正的校園一卡通，真正做到一卡在手，走遍校園。

［

參考文獻(xiàn)］

［1］徐為民，徐兵，朱顯靈，吳文喜.校園一卡通和數(shù)字化校園［J］.中國教育信息化，2002（S1）.

［2］孫福強(qiáng)，陶麗.數(shù)字化校園與校園一卡通［J］，情報科學(xué)，2003（8）.

［3］管廷昭，夏艷東，苗春生.數(shù)字化校園的平臺構(gòu)建［J］.中國科技信息，2007（21）.

篇（3）

深入貫徹落實國務(wù)院《關(guān)于加快發(fā)展旅游業(yè)的意見》和省委省政府《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)旅游業(yè)又好又快發(fā)展的意見》，緊緊圍繞全市“轉(zhuǎn)方式、調(diào)結(jié)構(gòu)、促增長、惠民生、保穩(wěn)定”的中心任務(wù)，以“服務(wù)發(fā)展、服務(wù)群眾”為宗旨，按照便民、惠民原則，遵循有關(guān)法律法規(guī)，特制定發(fā)行年“旅游一卡通”，為全市旅游經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入新活力。

二、發(fā)行方法

1、發(fā)行范圍：年旅游一卡通面向市廣大市民和以外的市市民發(fā)行。

2、一卡通承載功能：一卡通共含10個旅游景區(qū)，分別是百脈泉景區(qū)、植物園、三王峪山水風(fēng)景園、朱家峪旅游度假區(qū)、錦屏山旅游度假區(qū)、七星臺旅游度假區(qū)、蓮華山風(fēng)景區(qū)、白云湖旅游區(qū)、趙八洞風(fēng)景區(qū)、城子崖遺址博物館。

3、一卡通分類：年“旅游一卡通”共發(fā)行單人卡（分成人卡和學(xué)生卡）、情侶卡、家庭卡三種，有效期為從辦理之日起，一年內(nèi)使用有效，銷售價為單人成人卡128元/卡/年，單人學(xué)生卡88元/卡/年，情侶卡178元/卡/年，家庭卡（限三人）258元/卡/年（以上均含保險費）。

三、一卡通的辦理

1、市旅游一卡通工作領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)一卡通實施中的重大問題，制定和修改一卡通實施辦法；市一卡通管理辦公室負(fù)責(zé)一卡通的設(shè)計制作、宣傳發(fā)行、票款使用與管理等具體事務(wù)。

2、一卡通辦理地點為市旅游局辦公室及全市各銷售站點，辦理時需提供近期免冠彩照一張，否則因識別不清造成的各項損失，游客自行負(fù)責(zé)；學(xué)生辦理須出示學(xué)生證，辦理情侶卡、家庭卡需帶合影照片，駐章各企業(yè)員工、高校教師憑工作證、介紹信辦理。

3、為確保旅游市場的正常秩序，市一卡通管理辦公室聘請專業(yè)公司制作惠民旅游一卡通仿偽卡，實行統(tǒng)一編號，含持卡人姓名、身份證號（學(xué)生證號）、照片、有效期等信息。

四、一卡通的使用

1、持有一卡通的游客在有效期內(nèi)，不限次數(shù)游覽一卡通所載景區(qū)，一卡通僅含景區(qū)門票，不含景區(qū)導(dǎo)游、餐飲住宿、游樂項目、園中園、講解、交通工具等其他收費項目。

2、一卡通實行實名制，限本人使用，涂改、轉(zhuǎn)借無效。

3、一卡通辦理后不予退卡，游客丟失一卡通需補(bǔ)卡者，需繳納工本費10元。

4、一卡通使用有效期內(nèi)，若景區(qū)票價或管理體制發(fā)生變化，持卡人權(quán)益不受影響。

五、一卡通票款的管理和分配

1、一卡通收費統(tǒng)一使用市財政提供的行政事業(yè)專用票據(jù)，市財政局負(fù)責(zé)對一卡通票款收支情況進(jìn)行監(jiān)督。

2、一卡通票款85%返還各景區(qū)，15%作為旅游發(fā)展基金和代辦費用支出，主要用于一卡通的設(shè)備購置、設(shè)計制作、稅費、管理費及其它。

3、市一卡通管理辦公室每半年將一卡通收入情況向各卡所載景區(qū)通報一次，并將票款收入按規(guī)定比例與各景區(qū)結(jié)算。

篇（4）

嚴(yán)格按照《“兩免一補(bǔ)”工作管理暫行辦法》、《普通高中貧困家庭助學(xué)金管理辦法》、《貧困家庭學(xué)生高考入學(xué)政府資助金管理辦法》、《中等職業(yè)教育國家助學(xué)金暫行管理辦法》、《生源地信用助學(xué)貸款實施方案》等的要求，規(guī)范工作程序，接受社會和群眾的監(jiān)督。

1、扎實做好貧困生評審、認(rèn)定工作。在貧困生的認(rèn)定過程中，各校按照個人申請學(xué)校、村委會（社區(qū)）考察學(xué)校評審小組審核公示縣教育局、財政局復(fù)核確定資助對象匯總上報的程序陽光操作，確保貧困生不漏報、不多報，讓每一位貧困家庭學(xué)生都能享受到資助，對擬享受資助的學(xué)生，各校在校內(nèi)醒目位置進(jìn)行7日以上的公示，廣泛接受社會監(jiān)督。對于申請生源地信用助學(xué)貸款的大學(xué)生，嚴(yán)格審查申報材料，堅決杜絕弄虛作假。

2、加強(qiáng)組織協(xié)調(diào)，提高工作效率。一是積極主動與上級教育部門、財政部門聯(lián)系，根據(jù)、市下達(dá)的指標(biāo)數(shù)，綜合各鄉(xiāng)鎮(zhèn)、學(xué)校調(diào)查摸底出的貧困生數(shù)及各鄉(xiāng)鎮(zhèn)、學(xué)校經(jīng)濟(jì)困難程度，合理分配受助學(xué)生名額，將貧困生數(shù)分解到各鄉(xiāng)鎮(zhèn)或?qū)W校。根據(jù)中小學(xué)的實際，合理編制資金計劃，加快資金撥付進(jìn)度，保障資助資金按時發(fā)到受助學(xué)生手里。二是積極與國家開發(fā)銀行、郵政儲蓄銀行聯(lián)系，跟蹤資金到位情況，確保貸款第一時間到達(dá)學(xué)生手中。

3、注重督促檢查，不定期深入到學(xué)校及學(xué)生家中，督查資助資金的落實情況。發(fā)現(xiàn)問題，及時整改。并通過下發(fā)文件、平時交流等形式進(jìn)行宣傳和教育，提高領(lǐng)導(dǎo)和各級各類學(xué)校對學(xué)生資助工作重要性的認(rèn)識，增強(qiáng)做好學(xué)生資助工作的積極性和主動性。通過層層落實責(zé)任制，進(jìn)一步強(qiáng)化做好學(xué)生資助工作的責(zé)任感。

二、資金落實情況

1.落實補(bǔ)助寄宿生生活費。2014年春季和秋季共為2979名義務(wù)教育階段家庭困難寄宿生補(bǔ)助生活費，通過財政“一卡通”發(fā)放生活費補(bǔ)助資金253.4375萬元。執(zhí)行補(bǔ)助標(biāo)準(zhǔn)為小學(xué)每生每年1000元，初中每生每年1250元。秋季學(xué)期待上級資金到位后評審發(fā)放。

2．落實普通高中國家助學(xué)金政策。2014年春季和秋季共資助普通高中家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生1622人，通過財政“一卡通”發(fā)放助學(xué)金121.65萬元。

3．落實高考入學(xué)政府資助金政策。2014年資助考入大學(xué)家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生95人，通過財政“一卡通”發(fā)放資助金49.5萬元。

4.落實中等職業(yè)學(xué)校學(xué)生資助政策。2014年資助中等職業(yè)教育家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生春季學(xué)期168人，通過中職卡發(fā)放助學(xué)金2.52萬元。為4747名中職學(xué)生免學(xué)費，免除金額40.307萬元。秋季學(xué)期助學(xué)金和免學(xué)費已報縣財政局申請發(fā)放。

5.落實學(xué)前教育幼兒資助。2014年春季學(xué)期，上級下達(dá)了前教育幼兒資助名額256人，已發(fā)放資金10.24萬元。2014年秋季資助名額244人，資助對象已確定，將于近期發(fā)放資助金19.52萬元。

6.落實生源地信用助學(xué)貸款政策。2014年為1531名高校貧困學(xué)生辦理了生源地信用助學(xué)貸款，將發(fā)放貸款1077.045萬元，在很大程度上解決了貧困家庭學(xué)生上學(xué)難的問題。

三、存在的主要問題和建議

1、上級下達(dá)資助指標(biāo)不及時，影響工作進(jìn)度。建議上級部門及時下達(dá)資助指標(biāo)。

篇（5）

中圖分類號：TP393 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：1672-3791（2014）09（a）-0222-02

1 研究背景

上外一卡通系統(tǒng)分布于虹口松江兩校區(qū)，目前校內(nèi)持卡量約3～4萬人，平均日刷卡量約為9萬人次，校園卡已被廣泛應(yīng)用于校內(nèi)食堂、圖書館、商鋪、浴室、計算機(jī)機(jī)房等場所，其中浴室每天日結(jié)算金額為兩千元左右，所使用的智能水控系統(tǒng)運行也基本平穩(wěn)，但仍舊存在一定的問題。

2 主要存在的問題

由于浴室水控系統(tǒng)運行穩(wěn)定性欠佳，從而經(jīng)常出現(xiàn)大量的異常流水無法正常入賬的現(xiàn)象，導(dǎo)致用戶卡庫不平的情況時有發(fā)生，經(jīng)研究發(fā)現(xiàn)原因如下。

（1（）浴室潮濕的環(huán)境不利于電子設(shè)備的穩(wěn)定運行；（2）扣費POS機(jī)在讀寫卡過程中，經(jīng)常會將卡錯寫，導(dǎo)致交易流水異常從而無法正常入賬。

以上兩點是校園卡管理中心遇到頻率最高的問題，要解決此問題，用戶必須到卡中心理平賬目后才能繼續(xù)使用，這種問題既影響了校園卡的正常使用也影響了一卡通系統(tǒng)中各報表的結(jié)算，同時也給用戶和商戶帶來了諸多不便。

3 對智能水控系統(tǒng)付費控制模式的研究

由于智能計費系統(tǒng)的收費控制模式不統(tǒng)一，且每種模式各有利弊，因此，導(dǎo)致一些使用者在選擇上迷失了方向，時常由于實施單位的誤導(dǎo)以及使用方對系統(tǒng)模式在認(rèn)識上的欠缺，而選擇了不適合自己的收費模式，從而給后期工作帶來了諸多負(fù)面的影響。因此在系統(tǒng)建設(shè)的前期，選擇正確的收費模式很重要。這里介紹一下常用的幾種智能水控收費系統(tǒng)。

3.1 直接付費式

直接將IC卡插在計費器插槽內(nèi)，龍頭出水，便開始計費，用水完畢后計費結(jié)束，扣費拔卡。但該模式必須在聯(lián)網(wǎng)條件下使用。（此模式目前被上外采用）

3.2 買票方式

首先通過購票機(jī)進(jìn)行購票，票面金額由校方統(tǒng)一規(guī)定，買票后，將票交給浴室管理人員（可用閘機(jī)代替管理人員驗票，達(dá)到無人管理的目的），方可用水。實行一票一次的管理辦法。該模式需配備非接觸式IC卡買票機(jī)。

3.3 轉(zhuǎn)賬方式

每次用水前，需要在轉(zhuǎn)帳機(jī)上進(jìn)行轉(zhuǎn)帳操作，轉(zhuǎn)賬機(jī)將把一卡通錢包內(nèi)的一定金額轉(zhuǎn)入到水控系統(tǒng)錢包中，用水結(jié)束后水控系統(tǒng)進(jìn)行結(jié)算扣費，然后再將水控系統(tǒng)錢包內(nèi)的剩余金額轉(zhuǎn)回到一卡通錢包中，完成一筆消費。該模式需配置非接觸式IC卡轉(zhuǎn)賬機(jī)。

3.4 賬號方式

用水前，在讀卡機(jī)上刷卡，PC機(jī)將自動分配一個賬號；用水時，在鍵盤式計費主控器上輸入賬號即可；用水后，在讀卡機(jī)上刷卡，完成一筆消費。賬號模式必須在聯(lián)網(wǎng)條件下進(jìn)行。該模式需配置管理主機(jī)（PC機(jī)），讀卡機(jī)。

對以上幾種模式優(yōu)缺點的探究如表1所示。

以上這幾種模式，在使用便捷度以及管理成本方面各有千秋，尋求一種既能方便用戶使用，又能減少管理成本的模式，是作者迫不及待探尋的方向。經(jīng)多方調(diào)查研究以及對此系統(tǒng)進(jìn)行深入的專業(yè)分析后，尋找到了一種新出現(xiàn)的基于IC卡電子小錢包的收費模式。

4 IC卡電子小錢包的探究

IC卡電子小錢包是指在IC卡上開設(shè)一個擴(kuò)展分區(qū)，作為浴室消費的小錢包來使用，事實上是將整個一卡通的功能集成在一張卡上，方便用戶使用，對已投入使用的設(shè)備兼容性也很強(qiáng)，具有無需第三方扣費介質(zhì)參與等優(yōu)點，也從而使一卡通具有更高的集成性。

4.1 電子小錢包智能水控系統(tǒng)的組成

電子小錢包智能水控系統(tǒng)由水控充值機(jī)、控制器、電動球閥、供電電源等組成；系統(tǒng)結(jié)構(gòu)如圖1所示。

4.2 控制模式

控制模式采用了集中式聯(lián)網(wǎng)型，這種控制模式可以設(shè)置為計時和計量兩種收費方式，對冷水和熱水也可以采取不同的計費，用戶可以隨意選擇，部署也很方便。

集中控制聯(lián)網(wǎng)型水控系統(tǒng)將所有終端數(shù)據(jù)通過網(wǎng)絡(luò)傳輸?shù)椒?wù)器上進(jìn)行統(tǒng)一處理；需要獨特的網(wǎng)絡(luò)通信方式，如自定義協(xié)議、端口等，從而確保系統(tǒng)穩(wěn)定、安全；系統(tǒng)設(shè)有多重數(shù)據(jù)保護(hù)，可實時下發(fā)黑名單。

聯(lián)網(wǎng)型水控系統(tǒng)必須有網(wǎng)絡(luò)支持；其中主機(jī)為控制中心，負(fù)責(zé)控制系統(tǒng)及水龍頭兩部分，網(wǎng)絡(luò)服務(wù)器的功能是拓展終端，計費控制器則對用戶卡進(jìn)行收費。在每個水龍頭處安裝計費控制器和電動球閥或水表。使用時持卡人只需將IC卡插在讀卡器插槽內(nèi)，水龍頭就可正常出水，在出水過程中，如果將卡拔出，便停止出水。使用方便隨意，也達(dá)到了控水、節(jié)水、高效的目的。

它的按量計費系統(tǒng)主要由管理主機(jī)，讀寫卡器、J型網(wǎng)絡(luò)服務(wù)器、計費控制器和水表等組成，按水的流量收取費用。

4.3 電子小錢包智能水控系統(tǒng)付費模式流程

首先將一卡通的擴(kuò)展區(qū)定義一個扇區(qū)作為水控電子小錢包使用，（注：一般高校目前所使用的一卡通IC卡上都預(yù)留有擴(kuò)展區(qū)，直接定義便可使用），用水前用戶先在轉(zhuǎn)帳充值機(jī)上將一卡通大錢包內(nèi)的一部分金額轉(zhuǎn)入水控電子小錢包內(nèi)，然后進(jìn)入浴室將IC卡放在計費讀卡器上，（此時可以對卡內(nèi)金額進(jìn)行判斷，如小于規(guī)定的最低值便提醒用戶充值。以免用戶用水到一半時由于金額不足而停水），將電磁閥開關(guān)打開，開始計費，直接用水，用水結(jié)束時扣費完成，直接取走校園卡。流程如圖2所示。

4.4 電子小錢包智能水控系統(tǒng)付費模式優(yōu)勢

（1）能夠進(jìn)行實時性通訊及監(jiān)控。

因為它選用的是集中聯(lián)網(wǎng)式控制模式，因此，可以對所有運行的設(shè)備進(jìn)行實時監(jiān)控；如果設(shè)備出現(xiàn)故障，可以通過監(jiān)控系統(tǒng)進(jìn)行報警，并通知維修人員及時進(jìn)行維修，這樣可以減少管理成本以及減輕巡視人員的工作量，節(jié)省人力資源；另外一個關(guān)鍵的作用是由于它具有實時通訊數(shù)據(jù)交互的能力，當(dāng)用戶在發(fā)現(xiàn)校園卡丟失時可以隨時掛失，一卡通服務(wù)器便可在第一時間內(nèi)將黑名單下發(fā)至各設(shè)備，從而阻止他人撿到卡進(jìn)行惡意使用，及時挽回用戶的經(jīng)濟(jì)損失。

（2）延長校園卡使用壽命。

通過將校園卡大錢包內(nèi)的金額轉(zhuǎn)入小錢包，用水時直接對小錢包進(jìn)行讀寫操作，從而可延長校園卡大錢包的使用壽命；

（3）縮小影響范圍。

在使用過程中，由于浴室比較潮濕，設(shè)備工作環(huán)境比較惡劣，電子設(shè)備運行穩(wěn)定性不佳，偶爾會出現(xiàn)設(shè)備在對卡進(jìn)行讀寫過程中將卡金額誤寫的現(xiàn)象，如果直接使用大錢包扣費，就會導(dǎo)致整個一卡通系統(tǒng)的帳目混亂，常見故障有：卡庫不平，卡金額置零等現(xiàn)象，影響用戶在其他場所的消費以及在其他子系統(tǒng)中的使用，如改為電子小錢包，將會把故障抑制在單個的子系統(tǒng)內(nèi)，不影響一卡通在其他地方的使用，并且縮小判斷故障的范圍。

（4）利于報表結(jié)算。

由于一卡通系統(tǒng)每天都有大量的報表要進(jìn)行結(jié)算，用戶如果在浴室消費時產(chǎn)生了異常流水，而這些異常流水又無法正常入賬，此情況下，若使用電子小錢包付費模式，將會改善這一現(xiàn)象，因為每從大錢包中轉(zhuǎn)一筆金額至小錢包系統(tǒng)時，大一卡通系統(tǒng)中就會產(chǎn)生一筆正常的消費流水，即使用戶在浴室消費時發(fā)生流水異常，也僅僅只會影響浴室水控子系統(tǒng)的結(jié)算，從而使故障不會波及到整個一卡通系統(tǒng)，這樣也保證了大的一卡通系統(tǒng)結(jié)算的準(zhǔn)確性。

5 結(jié)論

我們在設(shè)計一卡通方案時通常只是基于理論，但在系統(tǒng)真正投入使用后，由于電子設(shè)備的穩(wěn)定性等因素，總會出現(xiàn)一些實際操作上的問題，如果電子設(shè)備的穩(wěn)定性不夠會導(dǎo)致流水異常現(xiàn)象頻發(fā)，在浴室中使用的設(shè)備問題尤為突出，所以根據(jù)使用環(huán)境選擇一款合適的付費模式是至關(guān)重要的；另外在采購水控電子產(chǎn)品時，在資金條件許可的情況下一定要選用質(zhì)量比較可靠的電子設(shè)備，減少故障發(fā)生的幾率；不能為了一時節(jié)省成本而選用只能在測試環(huán)境下正常運行的設(shè)備，這樣會給實際投入使用后的運維工作帶來很大的困難。

經(jīng)研究，浴室水控電子小錢包這種形式，目前已在一些高校被廣泛使用，如：蘭州大學(xué)、上海海事大學(xué)等。此模式系統(tǒng)結(jié)構(gòu)簡單，部署方便，較其它模式而言，運行相對較穩(wěn)定，已受到廣大用戶的好評。才能不斷提升系統(tǒng)運行的穩(wěn)定性和效率，因此，需要我們的不斷探索，理論與實踐相結(jié)合，從而實現(xiàn)高校信息技術(shù)水平新的創(chuàng)新和突破。

參考文獻(xiàn)

篇（6）

中圖分類號：F232 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A

一、引言

隨著高校辦學(xué)規(guī)模的不斷擴(kuò)大以及信息技術(shù)在高校財務(wù)管理工作中的廣泛應(yīng)用，財務(wù)信息化建設(shè)已成為高校財務(wù)管理工作的一個重中之重。如何建立高校在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下的財務(wù)核算、分析、控制、監(jiān)督和決策等現(xiàn)代化財務(wù)管理模式，是目前高校財務(wù)管理工作者急需關(guān)注的一個首要問題。數(shù)字化校園無疑為高校財務(wù)管理信息化建設(shè)解決了一個技術(shù)上的難題，借助數(shù)字化校園平臺能夠?qū)崿F(xiàn)高校財務(wù)信息資源的整合，從而提高高校財務(wù)部門的工作效率和管理水平。

二、數(shù)字化校園對高校財務(wù)信息化管理的影響

1．解決信息孤島問題，充分實現(xiàn)財務(wù)信息資源共享。以往由于高校規(guī)模龐大，機(jī)構(gòu)設(shè)置復(fù)雜，統(tǒng)計數(shù)據(jù)來源渠道多，各部門統(tǒng)計口徑不一致，又沒有統(tǒng)一的信息編碼標(biāo)準(zhǔn)等問題，導(dǎo)致了各種各樣的“信息孤島”存在。財務(wù)部門又考慮到財務(wù)信息的安全性和機(jī)密性等原因，使財務(wù)信息不能隨意共享交換。而數(shù)字化校園不僅規(guī)范了信息來源的格式，而且強(qiáng)大的身份認(rèn)證系統(tǒng)又為財數(shù)據(jù)的安全提供了有力保障，使財務(wù)信息的相互共享交換成為可能，同時保證了財務(wù)信息的統(tǒng)一性、真實性和可靠性，從而加快了高校財務(wù)管理信息化建設(shè)，提升了高校財務(wù)管理水平。

2、數(shù)字化校園給“校園一卡通”提供了流通平臺，通過“校園一卡通”，對校內(nèi)各部門業(yè)務(wù)管理子系統(tǒng)的信息統(tǒng)一管理，省去了各部門信息的重復(fù)錄入工作，確保了信息的準(zhǔn)確性和完整性。學(xué)費的收繳、各類工資津貼的發(fā)放、校園內(nèi)的各種消費都可以通過一卡通來完成，大大減少了財務(wù)人員的工作量，消費者可以通過校園網(wǎng)、銀行、電話隨時查詢自己的消費明細(xì)，發(fā)現(xiàn)問題 及時通知財務(wù)部門更正、修改， 確保了財務(wù)信息的統(tǒng)一性、真實性和可靠性，進(jìn)而改善了財務(wù)工作的服務(wù)質(zhì)量和工作效率，促進(jìn)了財務(wù)管理信息化建設(shè)。

3、在數(shù)字化校園環(huán)境下，財務(wù)管理部門可以建立專屬的財務(wù)網(wǎng)站和財務(wù)綜合信息查詢平臺。通過財務(wù)網(wǎng)站，財務(wù)部門不僅能夠相關(guān)的財經(jīng)法規(guī)、財務(wù)制度以及校內(nèi)各類財務(wù)管理辦法，還可以辦公指南及業(yè)務(wù)流程，方便了校內(nèi)教職工辦理相關(guān)的財務(wù)業(yè)務(wù)，從而提高了財務(wù)部門的服務(wù)質(zhì)量和辦公效率。通過財務(wù)綜合信息查詢平臺，可以查詢教職工的工資、崗貼發(fā)放情況以及公積金繳存情況，還可以查詢部門經(jīng)費使用情況以及科研經(jīng)費使用情況，學(xué)生還能夠查詢學(xué)費繳納情況以及欠費金額等等。

4、通過數(shù)字化校園，可以實現(xiàn)校園內(nèi)一切與財務(wù)相關(guān)的工作的電子一體化辦公，從而實現(xiàn)各類財務(wù)信息的一體化管理，如校園一卡通管理、工資管理、公積金管理、各類財務(wù)收費管理、部門經(jīng)費管理、科研經(jīng)費管理、水控電控管理、醫(yī)療經(jīng)費管理等，大大提高了高校財務(wù)管理水平，同時也有利于學(xué)校對教育事業(yè)經(jīng)費的統(tǒng)籌管理，改善學(xué)校資金運作能力，提高資金運作效益。

三、數(shù)字化校園下的高校財務(wù)信息化建設(shè)應(yīng)該采取的措施

1、整合資源，實現(xiàn)信息共享

數(shù)字化校園建設(shè)的一項主要目標(biāo)就是要實現(xiàn)校園內(nèi)信息資源的有效配置和充分利用，然而由于這些資源是分散在學(xué)校的各個職能部門，所以如何把來自于不同部門、不同類型的信息資源整合起來，是實現(xiàn)信息資源優(yōu)化共享的關(guān)鍵。建立一個跨部門、跨組織的信息系統(tǒng)，可以把高校財務(wù)部門與其他部門如教務(wù)處、學(xué)生處、科技處、人事處等相關(guān)部門連接起來，允許高校財務(wù)部門與這些部門及時和彈性地分享信息,，極大地實現(xiàn)各部門信息的共享，提高財務(wù)工作效率。

2、統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)

數(shù)字化校園建設(shè)，必須統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)和模式，同時也要注意發(fā)揮本校專業(yè)、學(xué)科優(yōu)勢和資源優(yōu)勢，在與全國高校的數(shù)字化建設(shè)相協(xié)調(diào)的過程中不斷加強(qiáng)自身的特色建設(shè)。

3、建立并完善高校財務(wù)信息化的制度體系

財務(wù)信息系統(tǒng)在投入使用后，帶來很多管理上的實際問題。通過規(guī)范相關(guān)財務(wù)工作的業(yè)務(wù)流程和內(nèi)控管理，在財務(wù)部門內(nèi)部保證財務(wù)信息系統(tǒng)的各項安全措施有效執(zhí)行。包括崗位分工及人員權(quán)限、計算機(jī)軟硬件操作、數(shù)據(jù)備份與恢復(fù)、電算化檔案管理、病毒預(yù)防及災(zāi)難防范等，都應(yīng)該制定出明確的工作條例或工作制度。在制定這些制度時,應(yīng)該充分體現(xiàn)對系統(tǒng)和數(shù)據(jù)安全的保障,制度制定后,只有有效執(zhí)行、嚴(yán)格落實才能對工作起到促進(jìn)和制約的作用。

4、實施全面的技術(shù)控制

運用防火墻技術(shù)、組合加密技術(shù)、數(shù)字簽名、安全協(xié)議等技術(shù)以及IP地址集中管理，設(shè)置電子屏障，驗證身份，防止外部非法用戶訪問，合理設(shè)置網(wǎng)絡(luò)資源的屬主、屬性和訪問許可權(quán)，建立多層次的安全防御體系，保障高校財務(wù)數(shù)據(jù)的安全。另外，由于財務(wù)內(nèi)部信息系統(tǒng)是高校極為重要的核算和內(nèi)部管理系統(tǒng)，信息的安全性要求極高，最可靠的方法是內(nèi)外網(wǎng)絡(luò)分機(jī)工作，物理分離。

5、做好財務(wù)信息網(wǎng)的管理和維護(hù)工作

隨著計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的飛速發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)安全問題日益突現(xiàn)，所以，財務(wù)信息網(wǎng)絡(luò)的管理與維護(hù)顯得十分重要，許多高校專門設(shè)立系統(tǒng)管理員崗位，由專人對財務(wù)信息網(wǎng)進(jìn)行管理和維護(hù)，對不同人員根據(jù)其身份設(shè)置不同權(quán)限，使每個用戶登錄后只能進(jìn)行與之相對應(yīng)權(quán)限的操作。同時正確應(yīng)用防火墻和殺毒軟件也是網(wǎng)站管理中必不可少的環(huán)節(jié)。

參考文獻(xiàn)：

[1] 李曼嘉.高校會計信息化建設(shè)的思考.金融經(jīng)濟(jì)，2010（07）

[2] 薛勇.淺談高校財務(wù)管理信息與查詢平臺建設(shè).經(jīng)濟(jì)師，2011（01）

[3] 謝安國. 數(shù)字校園系統(tǒng)對高校財務(wù)信息化管理的影響.人才，2010.03

[4] 于立. 淺議高校會計信息化建設(shè)中存在的問題及對策.隴東學(xué)院學(xué)報,2009,20(02)

第一作者簡介：

篇（7）

前言

近年來，面對高等教育大眾化的要求，我國高等教育取得了長足的發(fā)展。高等教育的毛入學(xué)率從1998年的9.1％上升到了2006年的22％、在校學(xué)生人數(shù)從643萬迅速增加，2006年全國各類高等教育總規(guī)模超過2500萬人?！俺Ｒ?guī)、跨越式”的發(fā)展思路已不再僅僅是我國高等教育發(fā)展的設(shè)想，而是已經(jīng)在一定程度上成為了現(xiàn)實。但是，在高校擴(kuò)大規(guī)模的外在壓力得到根本性緩解的同時。高校理財環(huán)境也發(fā)生了重大變化。面對新的環(huán)境、新的問題，必須探索加強(qiáng)高校財務(wù)管理的一些具體措施。

一、建立無現(xiàn)金報賬制度

(一)建立無現(xiàn)金報賬制度

無現(xiàn)金財務(wù)報賬制度，可以理解為借助強(qiáng)大的網(wǎng)絡(luò)資源，通過財務(wù)轉(zhuǎn)賬POS系統(tǒng)為使用單位自身及持卡人提供快捷的報銷、轉(zhuǎn)賬結(jié)算服務(wù)。財務(wù)轉(zhuǎn)賬POS系統(tǒng)是專為滿足政府機(jī)關(guān)及企事業(yè)單位內(nèi)部財務(wù)管理實現(xiàn)無現(xiàn)金交易的需求，用于單位卡與個人卡之間款項劃轉(zhuǎn)的終端系統(tǒng)，具有硬件質(zhì)量高、環(huán)境適應(yīng)性好、操作簡單、安全性強(qiáng)、交易快捷等特點。財務(wù)人員在辦公室即可實現(xiàn)資金劃轉(zhuǎn)和報銷，既可節(jié)省財務(wù)人員的人力，又可最大限度降低提取大額現(xiàn)金的在途風(fēng)險。高校在建立無現(xiàn)金報賬制度時要注意完善該制度有關(guān)的財務(wù)條款，例如，付款的審批以及確認(rèn)支付，繳款的流程，代辦領(lǐng)款、繳款辦法，工資發(fā)放辦法，工資外其他各項人員費用發(fā)放辦法。醫(yī)療費賠款發(fā)放辦法。代扣款辦法等等。目前無現(xiàn)金報賬制度已在一些行政單位、企業(yè)事業(yè)單位施行，并且取得初步成效。在高校建立無現(xiàn)金報賬制度可以最大程度地減少現(xiàn)金支付結(jié)算，強(qiáng)化資金動態(tài)監(jiān)控，從源頭上堵住現(xiàn)金支付漏洞，規(guī)避現(xiàn)金風(fēng)險。簡化資金劃撥。節(jié)省人力物力。從而完善財務(wù)制度。

(二)建立和完善“一卡通”電子錢包制度

建立和完善“一卡通”電子錢包制度。有助于無現(xiàn)金報賬制度的完善。在當(dāng)今科學(xué)技術(shù)快速發(fā)展的時代，財務(wù)技術(shù)決定財務(wù)服務(wù)。高校財務(wù)管理水平的提高實際上是利用技術(shù)和人的智慧來創(chuàng)造方便、快捷的財會服務(wù)，在提供所需信息的同時，計劃和監(jiān)控資金的有效使用。以促進(jìn)高校各項事業(yè)的發(fā)展。關(guān)于實施校園一卡通電子錢包制度。采用先進(jìn)的管理手段，國內(nèi)外已有先例值得借鑒。

校園卡對財務(wù)工作的影響主要體現(xiàn)在財務(wù)信息的輸入、財務(wù)信息內(nèi)部處理、財務(wù)信息的輸出以及閑散資金管理這幾個方面。

1　規(guī)范信息來源的格式，提高信息錄入的質(zhì)量，使財務(wù)核算與其他部門聯(lián)系更緊密。所需要的各種數(shù)據(jù)取得更及時。

2　改進(jìn)財務(wù)管理方式，提高財務(wù)管理效率。一卡通包括金融卡部分，每個校園卡的用戶都將擁有自己的個人銀行賬戶。學(xué)費的收繳就可以方便地由傳統(tǒng)的學(xué)生交現(xiàn)金方式轉(zhuǎn)變?yōu)殂y行代扣的方式。

3　促進(jìn)財務(wù)信息化建設(shè)，改善財務(wù)服務(wù)的質(zhì)量。校園卡的使用對財務(wù)信息化建設(shè)影響較大。為滿足校園卡應(yīng)用的需求。需要對已有的財務(wù)信息的輸入、輸出以及內(nèi)部的數(shù)據(jù)格式做必要的修改，以方便與其他單位的管理信息系統(tǒng)進(jìn)行數(shù)據(jù)交換，如學(xué)費管理系統(tǒng)和學(xué)籍管理系統(tǒng)的數(shù)據(jù)交換等。財務(wù)信息具有高度的機(jī)密性，僅靠輸入用戶代碼和口令來確認(rèn)用戶的合法性是不夠的。

4　規(guī)范全校收費管理工作。杜絕小金庫。校園卡的電子支付功能。使校園內(nèi)的現(xiàn)金流量大大減少。校內(nèi)的一些有償服務(wù)機(jī)構(gòu)不再收取現(xiàn)金，而是將所得收入都直接劃轉(zhuǎn)到相應(yīng)的財務(wù)賬戶之中。這樣有利于學(xué)校調(diào)度這些閑散資金，改善學(xué)校資金運作能力，提高資金使用效益。

5　緩解惡意拖欠學(xué)宿費問題。及時收回資金。通過嚴(yán)格的學(xué)生基本情況調(diào)查(對貧困生和臨時特殊原因不能按時交費的學(xué)生可以減免或緩交，不屬于“惡意”范圍)以及校園卡的網(wǎng)絡(luò)信息功能。針對惡意不交學(xué)宿費的學(xué)生，控制好該卡每學(xué)年投入使用的第一關(guān)，不交學(xué)費就無法進(jìn)行學(xué)籍注冊、成績登錄以及其他活動。通過“被動方式”提高學(xué)生的主動性，確保學(xué)校能夠及時收回資金，減輕高校經(jīng)費不足的壓力。

應(yīng)當(dāng)相信，隨著我國信用機(jī)制的逐步建立，電子信息系統(tǒng)日趨健全和電子科技的迅猛發(fā)展，高校率先使用一卡通可以提高工作效率。降低管理成本，是提高管理水平的明智選擇。而建立和完善“一卡通”電子錢包制度。同時也有助于無現(xiàn)金報賬制度的完善，以至完善高校財務(wù)管理制度。

二、加強(qiáng)高校財務(wù)制度的建設(shè)

財務(wù)管理作為高校管理體系的重要組成部分，綜合性、政策性、時效性比較強(qiáng)。因而，制度管理在高校財務(wù)管理中處于基礎(chǔ)性的地位。高校發(fā)展速度之快，辦學(xué)規(guī)模之大，改革舉措之多，財務(wù)管理職能拓展之寬，經(jīng)濟(jì)活動之繁。無章可循是不可想象的。事靠人去做，人靠制度去管。用制度約束人就體現(xiàn)了多數(shù)人管少數(shù)人。用制度規(guī)范事，就是用制度規(guī)范程序，用程序約束行為，可以促進(jìn)理財環(huán)境的改善、支出內(nèi)容的凈化和支出結(jié)構(gòu)的優(yōu)化。因此，要努力拓寬制度約束的覆蓋面，把加快財經(jīng)制度建設(shè)擺在更加突出的地位。按照先填補(bǔ)空白。再彌補(bǔ)缺陷，后修訂過時的思路進(jìn)行。有了制度還必須努力遵循，堅持按章辦事、規(guī)范操作，才能提高制度約束的效果。反之，程序虛設(shè)，有章不循，非制度化行為盛行，則日常財務(wù)管理中的個案處理、非程序化操作等就會充斥其中。進(jìn)而演變成“慣例”。在這種情況下，再去強(qiáng)調(diào)一般意義上的管理到位問題。就會變得收效甚微。加強(qiáng)高校財務(wù)制度建設(shè)可以從以下幾方面開展：

(一)建立一支能應(yīng)對挑戰(zhàn)的高校財務(wù)管理專業(yè)隊伍，并提高高校財務(wù)管理能力和財務(wù)管理水平

1　建立以業(yè)務(wù)能力建設(shè)為核心的會計隊伍管理機(jī)制。按照業(yè)務(wù)能力大小確定其崗位。打造一支既有專業(yè)素質(zhì)，又有服務(wù)意識的高校財務(wù)會計隊伍。

2　通過進(jìn)修、培訓(xùn)等多種形式的繼續(xù)教育全方位地提高高校會計人員的專業(yè)知識水平。通過財務(wù)管理人力資源能力的提升，帶動機(jī)構(gòu)職能優(yōu)化、管理和服務(wù)水平改善。

3　定期對高校會計人員進(jìn)行綜合考核。建立健全各項考核制度，做到有章可循，定期考核。給會計人員造成競爭環(huán)境。

4　積極開展業(yè)務(wù)競賽活動。通過業(yè)務(wù)競賽活動比業(yè)務(wù)能力誰最強(qiáng)，比執(zhí)行制度誰最嚴(yán)，比工作效率誰最高，比團(tuán)體氣氛誰最濃。

5　加強(qiáng)高校財務(wù)人員的法制觀念教育。只有加強(qiáng)了法制觀念，并落實到行動上，才能確保財務(wù)活動的安全。

(二)建立和完善財務(wù)公開制度

公正透明是社會文明進(jìn)步的集中體現(xiàn)。高校是精英集聚、人才薈萃的特殊場所，對信息公開尤其是財務(wù)信息公開的需求會更加強(qiáng)烈。因此，高校財務(wù)部門要堅持以財務(wù)信息的廣泛公開為正常，以財務(wù)信息的有限公開為例外。除不宜完全公開的財務(wù)信息外，都可以而且應(yīng)當(dāng)分層面多形式全過程按程序公開。只有公開才會產(chǎn)生公平，才能體現(xiàn)公正。財務(wù)公開的媒介包括會議、文件、公示欄、

校園網(wǎng)(財務(wù)網(wǎng))等。財務(wù)公開的內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括(但不限于)財經(jīng)制度，預(yù)算編制和執(zhí)行情況(決算)，收費的政策依據(jù)、項目、標(biāo)準(zhǔn)和范圍，繳(欠)費情況、項目經(jīng)費收支情況，教職工工資、津貼發(fā)放、稅費扣繳等情況以及集中采購規(guī)章、招投標(biāo)信息等。財務(wù)公開工作的不斷深化。必將進(jìn)一步推動高校民主理財進(jìn)程的加快和開放型財務(wù)的形成。

(三)加強(qiáng)高校財務(wù)內(nèi)部控制制度

高校財務(wù)管理要切實加強(qiáng)財務(wù)內(nèi)部控制制度，統(tǒng)一工作程序、全面規(guī)范學(xué)校的財會工作，以保證學(xué)校財產(chǎn)的安全與完整，防止腐敗現(xiàn)象產(chǎn)生。它包括崗位分工及授權(quán)審批制度，現(xiàn)金、銀行存款的內(nèi)控制度，對票據(jù)實行專人管理等。特別要重點控制貨幣資金，限制開設(shè)銀行賬戶，及時清理不用的賬戶；針對資金業(yè)務(wù)處理流程中的關(guān)鍵控制點，采取有效措施進(jìn)行監(jiān)督；限制現(xiàn)金的收支業(yè)務(wù)，盡量安排轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，現(xiàn)金超過一定數(shù)額要由會計主管、出納、銀行三方控制；對現(xiàn)金、銀行存款等的清查盤點要作出明確規(guī)定，發(fā)現(xiàn)問題及時糾正。從而減少風(fēng)險。

完善內(nèi)控制度可以結(jié)合運用電算化會計系統(tǒng)。隨著計算機(jī)在財務(wù)工作中的普遍應(yīng)用，對計算機(jī)產(chǎn)生的各種內(nèi)容數(shù)據(jù)、報表等會計信息的依賴越來越大，為了數(shù)據(jù)在傳輸?shù)倪^程中不發(fā)生錯誤、丟失、泄密等事故，就要求要有嚴(yán)格的內(nèi)部控制，而這些會計信息也只有在嚴(yán)格的內(nèi)部控制下才能保證其內(nèi)容的準(zhǔn)確可靠和安全無誤，才能預(yù)防和減少計算機(jī)犯罪的可能性。

三、回歸財務(wù)管理職能，結(jié)合高校實際加強(qiáng)高校財務(wù)管理

財務(wù)管理是有關(guān)資金的獲得和有效使用的管理工作。財務(wù)管理主要是資金管理，其對象是資金及其流轉(zhuǎn)。資金流轉(zhuǎn)的起點和終點是現(xiàn)金，其他資產(chǎn)都是現(xiàn)金在流轉(zhuǎn)中的轉(zhuǎn)化形式。因此，財務(wù)管理的對象也可以說是現(xiàn)金及其流轉(zhuǎn)。財務(wù)管理主要內(nèi)容是籌資、投資和利潤分配全部過程。財務(wù)管理的職能主要有預(yù)算、決策、分析。高校的辦學(xué)性質(zhì)、目的不同于以盈利為目的的企業(yè)，但是，企業(yè)一些先進(jìn)的財務(wù)管理工具能對高校財務(wù)管理有所啟示。嘗試在高等院校內(nèi)建立與企業(yè)財務(wù)管理類似的高校財務(wù)管理系統(tǒng)，并且吸取政企分離經(jīng)驗。進(jìn)一步嘗試政校分離、校企分離，給高校自主能力。給高校附屬企業(yè)自主性，這樣才能與市場經(jīng)濟(jì)更好地接軌，使其能在市場經(jīng)濟(jì)的浪潮中適應(yīng)并且得到很好的發(fā)展。因此?；貧w最基本的財務(wù)管理職能，并結(jié)合高校實際，可以加強(qiáng)高校財務(wù)管理。

(一)加強(qiáng)預(yù)算管理制度

預(yù)算反映總體規(guī)劃。收支協(xié)調(diào)，必須加強(qiáng)高校預(yù)算管理，提高高校預(yù)算管理在高校會計工作的地位。預(yù)算管理是高校財務(wù)管理的一個重要組成部分，它貫穿于高校預(yù)算編制和執(zhí)行的全過程，是高校進(jìn)行經(jīng)濟(jì)活動的前提和依據(jù)。對不同類型、不同規(guī)模的高校，根據(jù)適當(dāng)?shù)募瘷?quán)與分權(quán)的管理體制，在高校內(nèi)部各部門實現(xiàn)“統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)。分級管理”，嘗試多種形式的集權(quán)與分權(quán)相結(jié)合。同時，結(jié)合高校自身特點，建立責(zé)任分工明確的預(yù)算管理體制。將高校預(yù)算編制、預(yù)算執(zhí)行、預(yù)算監(jiān)督的職能分別賦予不同管理部門。實現(xiàn)既相互制約又相互聯(lián)系的預(yù)算管理體系。改革目前高校預(yù)算單純以收入支出進(jìn)行劃分的部門預(yù)算管理模式。探索建立新的預(yù)算管理模式。嘗試由“營運預(yù)算”與“資本預(yù)算”共同構(gòu)成高校預(yù)算。

(二)籌資管理

籌資管理的重點是：加強(qiáng)貸款監(jiān)控，防范財務(wù)風(fēng)險。高校會計人員根據(jù)不同銀行之間執(zhí)行的貸款利率的差異、同行中不同貸款方式執(zhí)行貸款上浮利率也不同的競爭環(huán)境，謹(jǐn)慎選擇貸款銀行和貸款方式；做好籌資決策，最大限度地降低成本支出；認(rèn)真計算、分析貸款的收益率和成本率。對貸款額度和期限進(jìn)行論證，核算設(shè)置預(yù)警線，克服貸款的盲目性。在資金投放上，對制約高校發(fā)展“瓶頸”項目采用優(yōu)先考慮原則，處理好眼前與長遠(yuǎn)利益的關(guān)系。學(xué)校所有項目的貸款必須納入一級財務(wù)統(tǒng)一處理，防止資金體外循環(huán)。要建立和完善學(xué)校貸款管理辦法，使項目可行性論證、貸款申請與報批、資金使用管理與監(jiān)督、績效追蹤與責(zé)任追究各環(huán)節(jié)有章可循，規(guī)范動作，防范財務(wù)風(fēng)險，既確保高校財務(wù)安全，又保證高?？沙掷m(xù)發(fā)展的實現(xiàn)。

(三)投資管理

篇（8）

廣州大學(xué)城的選址為廣州市番禺區(qū)新造小谷圍島及其南岸地區(qū)，規(guī)劃面積43.3平方公里。小谷圍島內(nèi)規(guī)劃面積18平方公里，含10所大學(xué)及中央商務(wù)區(qū)，擬建建筑面積約800萬平米，可容納14萬高校學(xué)生，總?cè)丝诩s25萬。廣州大學(xué)城（小谷圍島內(nèi)）首期建筑面積約220萬平米。大學(xué)校區(qū)和中央商務(wù)區(qū)的建筑功能多樣，其中包括：

1.大學(xué)校區(qū)：教學(xué)樓、實驗室、圖書館、學(xué)生宿舍、教師公寓、學(xué)術(shù)中心、行政辦公樓、體育館、食堂及生活服務(wù)建筑。

2.中央商務(wù)區(qū)：為十所大學(xué)配套的中心醫(yī)院（1000床）、商業(yè)中心、購書中心、體育館、大型體育場、各類博物館、藝術(shù)館、會展中心、科研中心、高級住宅。

廣州大學(xué)城一卡通項目，是廣州大學(xué)城信息基礎(chǔ)設(shè)施中的基本支撐系統(tǒng)之一，是實現(xiàn)新世紀(jì)大學(xué)城數(shù)字化、信息化和資源共享的迫切需要。它為所有涉及個人身份認(rèn)證、消費等金融支付及資源共享的應(yīng)用提供支撐，所有管理信息系統(tǒng)及服務(wù)提供商都可以通過一卡通系統(tǒng)將管理信息及服務(wù)提供到具體的個人。

二、設(shè)計定位

廣州大學(xué)城一卡通項目的定位是：為大學(xué)城內(nèi)的學(xué)生、教職員工及其他人員的學(xué)習(xí)、工作與生活提供極大的便利，對提高各大學(xué)及大學(xué)城的管理效率及管理水平，對管理的規(guī)范化及降低管理成本提供有效的支撐手段。

一卡通項目的實施，還為這種現(xiàn)代化的數(shù)字化、信息化的服務(wù)及管理向整個廣州的大學(xué)、整個廣東的大學(xué)及教育界，以致廣東省其它領(lǐng)域的推廣及滲透做出示范，積累經(jīng)驗。

三、設(shè)計原則

針對廣州大學(xué)城的建筑特點，結(jié)合使用單位的功能要求，廣州大學(xué)城一卡通系統(tǒng)工程按以下原則進(jìn)行設(shè)計和實施：

1.按照“四個一流”（一流的規(guī)劃、一流的設(shè)計、一流的建設(shè)、一流的質(zhì)量）的標(biāo)準(zhǔn)。

2.參考國家建設(shè)部頒布的《智能建筑設(shè)計標(biāo)準(zhǔn)》（GB/T50314-2000）中的甲級標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行設(shè)計，同時各個子系統(tǒng)必須嚴(yán)格按照國家相關(guān)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行實施。

3.必須建立在先進(jìn)的技術(shù)平臺上，采取具有國際認(rèn)可的標(biāo)準(zhǔn)技術(shù)和統(tǒng)一化數(shù)據(jù)格式，采用技術(shù)應(yīng)該是開放技術(shù)，具有良好的互操作性和擴(kuò)展性，最大限度地保護(hù)投資方和使用方的利益。

4.設(shè)計和實施必須切合用戶的使用功能要求，以用戶日常工作的實際需求為依據(jù)，既要體現(xiàn)廣州大學(xué)城的科技含量，又要滿足其功能不斷發(fā)展變化的特點。

5.采取總體規(guī)劃、分步實施的方法，確保整個工程高度集成、總體優(yōu)化、安全可靠、穩(wěn)步推進(jìn)。

6.先進(jìn)性和成熟性相結(jié)合，系統(tǒng)采用的技術(shù)必須是既先進(jìn)又成熟的，選用的品牌必須是國內(nèi)外知名品牌，以確保工程既先進(jìn)又穩(wěn)定可靠，選型也要注重系統(tǒng)的性價比。

7.注重系統(tǒng)的實用性、可靠性、可操作性，并具有適度的超前性，保證工程在一個相當(dāng)長的時間內(nèi)能夠滿足科技發(fā)展的要求。

8.強(qiáng)調(diào)工程的集成化水平，把各個系統(tǒng)集成為一個整體，大大提高了廣州大學(xué)城的管理水平。

四、設(shè)計內(nèi)容

一卡通系統(tǒng)主要提供持卡人身份識別與電子支付兩大類服務(wù)支撐，將目前分散于校園卡、銀行卡、電話卡與交通卡等各種功能集于一卡通上，使持卡人憑一張卡就可以方便地辦理在大學(xué)城工作、學(xué)習(xí)、生活中需要身份驗證及消費結(jié)算等各有關(guān)事務(wù)，使大學(xué)城內(nèi)的資源可高度共享，并且可極大地提高大學(xué)城及學(xué)校的行政管理與教學(xué)科研管理的效率，以降低管理成本、推動管理的自動化與正規(guī)化、提高管理水平。

廣州大學(xué)城一卡通系統(tǒng)除了實現(xiàn)大學(xué)城一卡通的卡管理、卡交易和身份認(rèn)證基本功能外，還能兼容羊城通，實現(xiàn)部分市政收費功能，滿足中央商務(wù)區(qū)和高校小額消費應(yīng)用，解決中大、廣大等原校園一卡通兼容改造問題。

根據(jù)招標(biāo)文件的要求，廣州大學(xué)城一卡通系統(tǒng)的建設(shè)內(nèi)容包括：

1.消費與收費類子系統(tǒng)

食堂收費：可進(jìn)行刷卡消費，替代現(xiàn)金的流通，方便廣大師生日常生活。

餐廳消費：可進(jìn)行校園小額消費。

校內(nèi)超市消費：可進(jìn)行校園小額支付，不再使用現(xiàn)金，免去零錢找贖的麻煩。

銀行業(yè)務(wù)：可以將教師的工資、獎教金以及學(xué)生的補(bǔ)助、獎貸學(xué)金、解困助學(xué)貸款等經(jīng)銀行直接發(fā)放到校園卡中，也可以由銀行提供代收學(xué)生的學(xué)雜費，以及教工的各種費用；對廣大外地的學(xué)生也可直接享受銀行異地存款、通存通兌等服務(wù)。

銀行圈存：持卡人將存在銀行的錢（金額）分批圈存到校園卡上，即可在校園各個校園卡網(wǎng)點使用。

羊城通消費系統(tǒng)：可將校園卡作為羊城通使用，享受羊城通提供的服務(wù)，如公交車、地鐵刷卡消費等，方便師生的日常生活。

洗衣機(jī)收費：對于大學(xué)城內(nèi)個人使用的生活設(shè)備，可用校園卡進(jìn)行個人計帳刷卡消費，選擇性地使用大學(xué)城提供的設(shè)施。 。

熱水使用收費：對于大學(xué)城內(nèi)個人使用的生活設(shè)備，可用校園卡進(jìn)行個人計帳刷卡消費，選擇性地使用大學(xué)城提供的設(shè)施。

校園班車收費系統(tǒng)：對安裝了車載系統(tǒng)的校園班車，可對乘車的師生員工進(jìn)行身份認(rèn)證和收費管理。

停車場監(jiān)控收費管理：進(jìn)行校內(nèi)自行車、汽車進(jìn)出明細(xì)情況監(jiān)察，反潛入報警。對通道車輛行進(jìn)過程監(jiān)控管理，同時收取各種用費（如固定車位、日保、夜保、臨保等）。

2.管理類子系統(tǒng)

身份識別：記錄個人的姓名、編號、性別、民族、職務(wù)、職稱、借書、信息、個人身體數(shù)據(jù)等。用來驗明車卡人的身份，進(jìn)行人事檔案管理。（可考慮以卡號為認(rèn)證，卡號與學(xué)號相對應(yīng)）。

教務(wù)教學(xué)管理：提供處理教學(xué)業(yè)務(wù)的高度集成平臺，使相關(guān)教學(xué)部門用先進(jìn)的方法處理各項工作。如學(xué)籍檔案管理、變更、獎懲登記、成績管理、排課管理、遠(yuǎn)程教育、選課系統(tǒng)、日常教務(wù)處理、試驗設(shè)備使用、多媒體教室教學(xué)設(shè)備的使用等。

考勤信息管理：對工作人員進(jìn)行考勤打卡，實時監(jiān)控。

圖書館管理系統(tǒng)：自動形成圖書條碼，進(jìn)行圖書查詢檢索。借閱系統(tǒng)管理。

大學(xué)城醫(yī)院就診管理系統(tǒng)：根據(jù)IC卡住處資料，區(qū)分就診人員身份，具有就診劃價、收費、退費、作廢、發(fā)票打印等功能。

門禁出入管理系統(tǒng)：可進(jìn)行出入地域（如大門、樓、層、房）管理，對人員出入地點，時間段以及密碼進(jìn)行授權(quán)，實時監(jiān)控?？勺鳛槌鋈胨⒖ㄏ到y(tǒng)，學(xué)生宿舍夜間刷卡自動開門系統(tǒng)。

學(xué)生注冊管理系統(tǒng)：每學(xué)期的開學(xué)，學(xué)生注冊后才賦予卡的功能使用權(quán)限，不限制卡的某些功能使用（如身份認(rèn)證、門禁管理、儀器設(shè)備的使用權(quán)等）。

機(jī)房管理系統(tǒng)：實現(xiàn)學(xué)校開放機(jī)房的上機(jī)計劃于預(yù)約管理，自動計費，實時監(jiān)控機(jī)房的動作，從而規(guī)范和簡化了機(jī)房管理工作，方便了上機(jī)人員。

校園體育娛樂設(shè)施管理系統(tǒng)：對于校園收費使用的體育娛樂設(shè)施（如美術(shù)館、博物館、音樂廳、文化廳、電影院、體育館、健身房、游泳場等），可使用刷卡消費，方便師生日常生活。

保安巡更系統(tǒng)：更有效地保障了師生的人身及財產(chǎn)的安全，在重要位置安裝巡更點，也可更有效地監(jiān)控保安的工作；擬采用離線式的巡更方式，安裝方便。

獎學(xué)金、助學(xué)金管理系統(tǒng)：管理獎學(xué)金、助學(xué)金的發(fā)放。

外來人員管理系統(tǒng)：管理外來人員的人事資料及人員暫住情況。

工資獎金管理系統(tǒng)：管理工資獎金的發(fā)放。

生活服務(wù)管理系統(tǒng)：學(xué)校提供的家政服務(wù)等的管理。

系統(tǒng)設(shè)計

一、總體目標(biāo)

1.系統(tǒng)規(guī)劃

建立總的數(shù)據(jù)中心，實現(xiàn)共用及重要數(shù)據(jù)集中統(tǒng)一管理，使數(shù)據(jù)真正實時同步。

建設(shè)中間業(yè)務(wù)平臺系統(tǒng)，實現(xiàn)不同數(shù)據(jù)格式的應(yīng)用系統(tǒng)的連接，使系統(tǒng)具備很好的包容性的擴(kuò)展性。

通過學(xué)校的校園網(wǎng)，實現(xiàn)全校數(shù)據(jù)共享。

每人持一張射頻校園IC卡，取代以前的各種證卡（包括學(xué)生證、工作證、借書證、醫(yī)療證、出入證、就餐卡等），實現(xiàn)餐飲、超市、圖書、 上機(jī)、門禁、考勤、醫(yī)療、洗衣、浴室等系統(tǒng)一卡通用。

系統(tǒng)整體設(shè)計符合金融標(biāo)準(zhǔn)，與銀行等校外應(yīng)用系統(tǒng)順暢連接。

2.實現(xiàn)功能

實現(xiàn)商務(wù)消費一卡通。校園卡在多個校區(qū)內(nèi)凡涉及到現(xiàn)金使用的任何一個消費網(wǎng)點，如食堂、超市、餐飲、醫(yī)療、小賣部、浴室、洗衣、理發(fā)等都能通用。

實現(xiàn)商務(wù)消費及校務(wù)管理一卡通。如校內(nèi)消費系統(tǒng)與圖書管理、上機(jī)管理、門禁、考勤管理等系統(tǒng)的對接連通。

實現(xiàn)銀行卡――校園卡自助實時轉(zhuǎn)帳。

實現(xiàn)校園卡持卡人的自助功能，自助查詢、自助掛失、自助轉(zhuǎn)帳、更改密碼以及銀行卡的學(xué)雜費代扣代繳功能。

實現(xiàn)與各公司的不同操作系統(tǒng)平臺、數(shù)據(jù)庫平臺上構(gòu)建開發(fā)的其他子系統(tǒng)的掛接與捆綁。

二、系統(tǒng)架構(gòu)

廣州大學(xué)城一卡通系統(tǒng)架構(gòu)總體分三層：大學(xué)城一卡通管理中心、各校園一卡通分管中心、一卡通應(yīng)用子系統(tǒng)。分別介紹如下：

1.大學(xué)城一卡通管理中心

由一卡通服務(wù)器、存貯設(shè)備、發(fā)卡器、充值器、證卡打印機(jī)、通信設(shè)備以及各種軟件構(gòu)成。

一卡通服務(wù)器：一卡通數(shù)據(jù)的存放中心，數(shù)據(jù)處理的核心設(shè)備，Windows操作系統(tǒng)平臺，ORACLE數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)，在其上存放統(tǒng)一的校園卡持卡人個人基本信息和電子錢包金額的中心數(shù)據(jù)庫，滿足供整個大學(xué)城的各個子系統(tǒng)共享。根據(jù)各學(xué)校的規(guī)模、營業(yè)流水的大小以及管理模式不同，可以使用不同檔次及數(shù)量的一卡通服務(wù)器和數(shù)據(jù)存儲設(shè)備，保證數(shù)據(jù)的安全性與可靠性，建議采用雙機(jī)熱備份的機(jī)制，任何一臺出現(xiàn)故障，另一臺自動擔(dān)任主服務(wù)器的功能，一卡通服務(wù)器直接接入到校園網(wǎng)中。

其主要功能是為各前端管理電腦提供單個人帳戶記錄、歷史流水賬的實時查詢服務(wù)務(wù)，提供全部和部分?jǐn)?shù)據(jù)庫映像、子集、索引的查詢服務(wù)；實時回收各地交易、充值、扣款流水的服務(wù)；當(dāng)日流水統(tǒng)計、自動帳的功能；中心數(shù)據(jù)的實時更新、存儲備份服務(wù)。

發(fā)卡器：用于初始化卡片，并把用戶的個人信息寫入到IC卡中。

充值器：用于特殊情況下的現(xiàn)金充值，一般情況下不主張采用現(xiàn)金充值，增加管理工作量，建議采用銀行圈存。

網(wǎng)絡(luò)設(shè)備：POS終端與CCU連接采用CAN總線的方式，CCU與管理電腦的連接為TCP/IP，所以CCU可直接與管理電腦相連，也可通過網(wǎng)絡(luò)設(shè)備（如HUB）與管理電腦相連。

證卡打印機(jī)：制作印刷卡。

軟件：操作系統(tǒng)、辦公軟件、數(shù)據(jù)庫軟件、應(yīng)用軟件、一卡通管理軟件。

2.各校園一卡通分管中心

由一卡通服務(wù)器、存貯設(shè)備、充值器、通信設(shè)備以及各種軟件構(gòu)成了一卡通中心。

一卡通服務(wù)器：Windows操作系統(tǒng)平臺，在其上存放本校園的持卡人個人基本信息，數(shù)據(jù)共享，一卡通服務(wù)器直接接入到校園網(wǎng)中。

充值器：用于特殊情況下的現(xiàn)金充值，一般情況下不主張采用現(xiàn)金充值，增加管理工作量，建議采用銀行圈存。

網(wǎng)絡(luò)設(shè)備：接入大學(xué)城局域網(wǎng)及本校區(qū)的校園網(wǎng)。

軟件：操作系統(tǒng)、辦公軟件、數(shù)據(jù)庫軟件、應(yīng)用軟件、一卡通管理軟件。

3.一卡通應(yīng)用子系統(tǒng)

通過校園卡的廣泛應(yīng)用可以極大的提高校園管理水平，校園卡可以深入校園的各個角落與層面。目前，校園卡應(yīng)用領(lǐng)域主要包括校園商務(wù)管理、圖書管理、上機(jī)管理、學(xué)籍管理、電控管理、水控管理、醫(yī)療管理、門禁管理、考勤管理、查詢管理、銀行轉(zhuǎn)帳管理等。

三、一卡通應(yīng)用子系統(tǒng)

1.食堂消費

系統(tǒng)組成

收費管理系統(tǒng)基本組成元素有終端POS機(jī)、充值機(jī)、CCU、CAN總線網(wǎng)絡(luò)、管理軟件及管理電腦。

POS機(jī)：擺放于食堂，用于IC卡消費。

充值機(jī)：用于現(xiàn)金充值。

系統(tǒng)實現(xiàn)

以感應(yīng)式IC為介質(zhì)，取代現(xiàn)金交易的形式。利用IC卡使用簡便、安全、高效的特點，保證系統(tǒng)長期穩(wěn)定、安全的運行。

通過每個模塊的管理微機(jī)采集數(shù)據(jù)，采集上來的數(shù)據(jù)統(tǒng)一上傳至中心管理系統(tǒng)的數(shù)據(jù)服務(wù)器上。這樣既保證了系統(tǒng)數(shù)據(jù)的安全性，同時也保證了管理用戶對數(shù)據(jù)使用的適時性和完整性。

系統(tǒng)通過分塊授權(quán)的形式保證各模塊管理員的正常操作和不交叉管理。

收費POS機(jī)可脫機(jī)或聯(lián)機(jī)使用。可從IC卡中讀取持卡人個人信息，確定持卡人身份，并進(jìn)行消費。每天掛失的黑名單可下載到收費POS機(jī)中。每天的消費記錄可通過前置機(jī)上傳至服務(wù)器，在本系統(tǒng)內(nèi)部獨立結(jié)算。

系統(tǒng)流程

IC卡充值：在使用IC卡進(jìn)行消費前，卡內(nèi)必須使用現(xiàn)金充值或銀行圈存，而且應(yīng)保證該卡已經(jīng)統(tǒng)一進(jìn)行了初始化、發(fā)卡操作。

消費：用戶持卡可在商場設(shè)置有消費POS機(jī)的地方消費。消費有定值、不定值和編號等模式，根據(jù)用戶的規(guī)定設(shè)置。在系統(tǒng)設(shè)置好以后持卡在POS機(jī)感應(yīng)處刷卡即可。

數(shù)據(jù)采集和處理：在系統(tǒng)閑置時可由管理員進(jìn)行數(shù)據(jù)的采集工作，數(shù)據(jù)采集后統(tǒng)一傳送到數(shù)據(jù)服務(wù)器上，操作員在管理電腦上可進(jìn)行結(jié)算、帳務(wù)處理等操作。

卡內(nèi)金額查詢及補(bǔ)充：各消費POS機(jī)均可查詢余額，當(dāng)卡內(nèi)余額不足時可到各充值點進(jìn)行充值，如有圈存系統(tǒng)，也可通過圈存設(shè)備自動從銀行帳戶上轉(zhuǎn)入到IC卡中，與現(xiàn)金充值的效果一樣。

收費機(jī)及充值機(jī)設(shè)備選型

設(shè)備型號：HD4P-S

功率：小于10W

輸入電壓：12V

輸入電流：不小于1A

存儲參數(shù)：主存儲區(qū)10000條記錄，備份存儲3200條，自動保存最新3200筆消費記錄，數(shù)據(jù)掉電保存50年。

雙LCD顯示：顯示4×8簡繁漢字。

蜂鳴器聲提示交易狀態(tài)。

溫度參數(shù)：工作溫度-20℃-45℃貯運溫度：-40℃-70℃

相對濕度：工作濕度20-90（） 貯運濕度：20-90（）

大氣壓：86-106Kpa

黑白名單識別速度：黑名單數(shù)量大于100萬，識別速度小于0.05秒。

組網(wǎng)參數(shù)：網(wǎng)絡(luò)掛機(jī)數(shù)量小于127臺、最大距離小于1200米。

感應(yīng)距離和射頻參數(shù)：感應(yīng)距離2.5-15（cm），頻率13.56MHz，識別速度小于0.5秒。

2.餐廳消費

與食堂消費相同。

3.超市消費

與餐廳消費相同。

4.洗衣機(jī)收費

集中式讀卡節(jié)約投資成本。

刷卡控制洗衣機(jī)的電源開關(guān)，感應(yīng)式節(jié)水龍頭合理計量。

可與CCU共用控制器。

低壓交流電保證人身安全。

采用密封防水水閥和線路。

5.熱水使用收費

集中式讀卡節(jié)約投資成本。

感應(yīng)式節(jié)水龍頭合理計量。

可與CCU共用控制器。

低壓交流電保證人身安全。

采用密封防水水閥和線路。

6.校園班車收費

消費終端脫機(jī)使用，車載機(jī)的方式，由管理中心統(tǒng)一管理。

7.水電空調(diào)收費

用水管理子系統(tǒng)簡介

集中式讀卡節(jié)約投資成本

感應(yīng)式節(jié)水龍頭合理計量

可與CCU共用控制器

低壓交流電保證人身安全

采用密封防水水閥和線路

用電管理子系統(tǒng)介紹

電控主機(jī)數(shù)量不限

集中式控電柜監(jiān)控

代扣代繳方式扣款

任意比例分?jǐn)傠娰M

可按房間專款專用

支持用卡脫網(wǎng)加款

8.停車場監(jiān)控收費系統(tǒng)

概述

世界上任何先進(jìn)技術(shù)的應(yīng)用無一不是社會進(jìn)步的標(biāo)志和社會發(fā)展的要求。停車場的智能化建設(shè)也一樣。隨著社會的進(jìn)步和發(fā)展，城市由于交通設(shè)施的增加造成的交通擁擠甚至混亂給人們的生活帶來極大的不便，這種不便迫使人們?nèi)ふ腋呒夹g(shù)的有效手段去化解這一種不便。智能化的停車場便是順應(yīng)這一時代要求的高技術(shù)產(chǎn)物。

在停車場設(shè)立一套智能停車管理系統(tǒng)不僅可以有效地解決大樓附近亂停亂放車輛造成的交通混亂，同時也能免去車主停車時車輛被盜的擔(dān)心，提高了對車輛的管理效率。另外，從技術(shù)面講，具有開放性特點，很容易與其他系統(tǒng)接口組成功能更強(qiáng)大的綜合系統(tǒng)，順應(yīng)系統(tǒng)管理綜合方式的要求。

停車場管理系統(tǒng)采用了先進(jìn)的計算機(jī)技術(shù)、感應(yīng)式IC卡技術(shù)、車輛檢測技術(shù)、自動控制技術(shù)和圖像識別技術(shù)，用于停車場的收費管理和車輛控制，可實現(xiàn)長期停車（月租）、臨時停車（時租）、對外服務(wù)以及客人停車服務(wù)，并可實現(xiàn)出入車輛圖像對比功能。

系統(tǒng)設(shè)計

功能概述：

使用方便快捷。

系統(tǒng)靈敏可靠。

設(shè)備安全耐用。

能準(zhǔn)確地區(qū)分自有車輛、外來車輛和特殊車輛。

即時收取停車費及其他相關(guān)費用，增加收入。

提前收取長期客戶的停車費。

防止拒繳停車費事件發(fā)生。

防止收費人員，和亂收費。

自動化設(shè)計，車輛出入快速，提高檔次和效率提供優(yōu)質(zhì)、安全、自動的泊車服務(wù)。

節(jié)約管理人員的費用支出，提高工作效率和經(jīng)濟(jì)效益。

系統(tǒng)特點

智能卡具有防水、防磁、防靜電、無磨損、信息貯存量大、高保密度、一卡多用等特點。

智能卡操作刷卡無需接觸，操作更為方便。

全中文菜單式操作界面，操作簡單、方便。

完善的財務(wù)管理功能，自動形成各種報表。

滾動式LED中文電子顯示屏提示，使用戶和管理者一目了然。

獨特的車牌號錄入、顯示系統(tǒng)，大大提高停車場防盜措施。

車輛入、出全智能邏輯自鎖控制系統(tǒng)，嚴(yán)密控制持卡者進(jìn)、出場的行為，符合“一卡一車”的要求。

具有防抬桿、全卸荷、光電控制、帶準(zhǔn)確平衡系統(tǒng)的高品質(zhì)擋車道閘。

高可靠性和適應(yīng)性的數(shù)字式車輛檢測系統(tǒng)。

壓力電波和地感雙重防砸車裝置可保證車輛在閘桿下停留，閘桿不會落下，或即使桿輕碰到車輛道閘也會停止動作并自動啟桿。

管理體制

管理體制總的思想是一卡一車、憑卡進(jìn)出、現(xiàn)場可無人看管，完全智能化，管理人員可以在車場環(huán)境外的任意固定地點對于車場執(zhí)行完全控制權(quán)，完成各種統(tǒng)計、監(jiān)視、報警、引導(dǎo)等功能，大大降低了管理人員的勞動量，并可以為業(yè)主提供一種全新的現(xiàn)代化氣息。

收費體制

在收費體制方面，依據(jù)《廣州市機(jī)動車停放服務(wù)收費管理辦法》的有關(guān)規(guī)定，本著先進(jìn)性、可靠性、靈活性的設(shè)計思想，用戶可以自由設(shè)置收費標(biāo)準(zhǔn)，一般來說有以下幾種：

按月租用：有效期內(nèi)無限次出入。

臨時停車：按停車時段或停車小時數(shù)收費。

圖像識別

系統(tǒng)說明

圖像識別系統(tǒng)是將世界上最新一代的車輛綜合識別技術(shù)（IC卡+圖像識別）引入停車場智能管理系統(tǒng)，并形成以計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)管理與控制為核心的一體化高科技產(chǎn)品，具有高效、準(zhǔn)確、安全、可靠的技術(shù)性，它的出現(xiàn)令停車場管理系統(tǒng)更有效地杜絕了偷車、盜車現(xiàn)象，使停車場管理者和使用者得到最大的安全保障。

本系統(tǒng)彩色攝像機(jī)安裝在進(jìn)出道口，車輛進(jìn)場刷卡時，攝下車輛圖像，經(jīng)電腦處理，將車主所持卡的信息一并存入電腦數(shù)據(jù)庫。當(dāng)車輛出場時，攝像系統(tǒng)再次工作，攝下出場車輛，調(diào)出進(jìn)場時的圖像，同時顯示在計算機(jī)屏幕上確認(rèn)，有效防止車輛被盜。電腦屏幕實時顯示每條車道進(jìn)出的情況，管理人員可以隨時監(jiān)視進(jìn)出的狀況，此系統(tǒng)為目前最先進(jìn)水平。常駐車、月保車、臨時車進(jìn)出場圖像均有保存，以備查詢時所用。

系統(tǒng)組成

該系統(tǒng)主要由高清晰度帶背景光補(bǔ)償攝像機(jī)、廣角自動光圈鏡頭、防護(hù)罩、室外支架、聚光燈、視頻捕獲卡、圖像處理軟件等組成。鏡頭采用自動光圈，便于圖像信號自動調(diào)節(jié)圖像的亮度，廣角型是為了擴(kuò)大攝像的范圍。聚光燈用在當(dāng)環(huán)境光線太暗時，提供攝像照明用。視頻捕捉卡具有圖像抓拍，圖像壓縮存檔。

本圖像識別系統(tǒng)配合本公司感應(yīng)式IC卡停車場電腦管理系統(tǒng)，形成一個完整的停車場管理體系，全套系統(tǒng)采用計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)控制，包括崗?fù)す芾黼娔X、CCD攝像頭、視頻捕獲卡和聚光燈。CCD攝像頭攝入進(jìn)場車輛，經(jīng)電腦及圖像處理軟件加以編制，并傳輸?shù)焦芾碇行姆?wù)器儲存起來。車輛出場時，讀出IC卡的卡號，在顯示器上調(diào)出入場車輛的圖像和出口CCD攝入的圖像進(jìn)行對比，經(jīng)判斷一致時，給予放行。

主要功能

提高效率：減少車型及車牌的識別和讀寫時間，提高車輛出入的車流速度。

防止盜車：圖像對比與IC卡配合使用，徹底達(dá)到防盜車的目的。

防止資金流失：進(jìn)出圖像存檔，杜絕了謊報免費車輛。

一卡一車：嚴(yán)密控制持卡者進(jìn)出停車場的行為，符合“一卡一車”。

閘控方式

打卡即行

進(jìn)場：月租卡、臨時卡、員工卡刷卡自動抬閘。

出場：月租卡、員工卡刷卡自動抬閘，臨時卡刷卡經(jīng)保安確認(rèn)后放行。

說明：可針對卡類型進(jìn)行設(shè)置。

打卡放行

進(jìn)場：月租卡、臨時卡、員工卡刷卡自動抬閘。

出場：月租卡、臨時卡、員工卡刷卡經(jīng)保安確認(rèn)后放行。

說明：可針對卡類型進(jìn)行設(shè)置。

抬閘方式

遙控器

手動按鈕

電腦：管理軟件提供快捷鍵

9.身份識別

IC卡內(nèi)存儲了持卡人的個人資料，只需刷卡即可讀出持卡人的個人信息，或從數(shù)據(jù)庫中調(diào)出照片信息與持卡人進(jìn)行比較，可杜決假冒現(xiàn)象的產(chǎn)生。

10.教務(wù)教學(xué)管理

采用統(tǒng)一協(xié)議接入

統(tǒng)一共享中心數(shù)據(jù)

集中代扣代繳模式

分機(jī)采用透明接口

11.考勤信息管理

系統(tǒng)功能：

考勤設(shè)置：根據(jù)不同情況設(shè)置考勤時間、班次等。

考勤記錄：記錄考勤人、考勤時間等信息。

信息提示：通過液晶顯示或聲音提示時間、日期、讀卡信息。

統(tǒng)計管理：自動統(tǒng)計考勤情況，并生成報表。

人事信息管理：記錄生成人事信息檔案并提供查詢。

12.圖書館管理系統(tǒng)

采用統(tǒng)一協(xié)議接入：統(tǒng)一共享中心數(shù)據(jù)。

集中代扣代繳模式：分機(jī)采用透明接口。

IC卡借書，取代原條碼借書證。

13.醫(yī)院就診管理系統(tǒng)

掛號按身份刷卡收費兼容刷卡、現(xiàn)金直接訪問中心庫。

14.門禁出入管理系統(tǒng)

Ic卡門禁管理子系統(tǒng)主要功能是方便本校學(xué)生和教師的出入，杜絕外來人員隨意進(jìn)出，既提高了管理水平，又增強(qiáng)了內(nèi)部保安。

主要功能：

身份識別：判別持卡者是否有進(jìn)入該門的權(quán)限。

信息記錄：記錄每一次出入人員的相關(guān)資料及出入時間。

實時監(jiān)控：對每一個聯(lián)機(jī)在線的門的當(dāng)前狀態(tài)進(jìn)行監(jiān)控。

統(tǒng)計管理：提供管理所需的統(tǒng)計報表。

特殊情況報警：強(qiáng)行闖入時，系統(tǒng)進(jìn)行報警與報警系統(tǒng)聯(lián)動。

15.學(xué)生注冊管理系統(tǒng)

通過銀行劃帳方式繳納學(xué)雜費，可較少人力資源成本。

16.機(jī)房管理系統(tǒng)

主要功能：

有人值守式、門禁式。

集中式讀卡節(jié)約成本。

用軟件進(jìn)行底層監(jiān)控，自動識別普通上機(jī)、校園網(wǎng)、互聯(lián)網(wǎng)類型。

分類型、分時段計費，軟鎖死保護(hù)用戶數(shù)據(jù)。

兼容現(xiàn)金和卡片收費。

四、系統(tǒng)設(shè)計特點

1.人、一卡、一戶、一庫，帳戶公共數(shù)據(jù)集中管理、全局共享（是真正意義上的校園一卡通）。

2.完全架構(gòu)在校園網(wǎng)、企業(yè)網(wǎng)上，具有金融級安全性。

3.與銀行形成專線連接，實現(xiàn)銀行卡――校園卡實時轉(zhuǎn)帳。

4.實現(xiàn)商務(wù)消費、身份識別兩種功能的統(tǒng)一、同步管理。

5.系統(tǒng)具有伸縮式、開放式、分布式的特色，擴(kuò)展性強(qiáng)。

6.提供豐富而規(guī)范的引入、引出接口、方便二次開發(fā)。

7.系統(tǒng)軟件具體有統(tǒng)一的操作平臺、界面風(fēng)格、使用方便、美觀大方。

8.與當(dāng)今信息業(yè)、金融業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化、自助化的潮流相吻合。

系統(tǒng)性分析

一、真正的一卡通

由于該系統(tǒng)中公用和敏感數(shù)據(jù)采用了大機(jī)集中模式，由大學(xué)城統(tǒng)一維護(hù)和管理，全局共享，同時各子系統(tǒng)又相應(yīng)獨立，真正達(dá)到了大學(xué)城統(tǒng)一管理又不管死的目的，這種方式是一卡多用（把卡片分別在各子系統(tǒng)中注冊）所達(dá)到的，因此，是真正意義上的校園一卡通。它是校園信息化建設(shè)的發(fā)展方向。子系統(tǒng)可以是純消費/純管理/消費與管理混合類型的，所以是真正意義上的校園一卡通子系統(tǒng)。

二、功能性

該系統(tǒng)功能強(qiáng)大，由于采用安全性、可靠性、效率較強(qiáng)的中心服務(wù)器，所以能夠帶的負(fù)載較大，CCU的數(shù)量、子系統(tǒng)的數(shù)量都不受限制，可以達(dá)到較好的擴(kuò)展性。

消費部分的POS機(jī)可以分為售飯機(jī)、收款機(jī)、水控機(jī)、電控機(jī)、以太網(wǎng)POS機(jī)等，雖然收費方式不同，但都可以統(tǒng)一設(shè)定為商務(wù)交易的流水帳。

三、安全性

該系統(tǒng)較好地考慮了安全性，下面我們對安全性重點展開介紹：

1.網(wǎng)絡(luò)安全

系統(tǒng)的骨干平臺采用CAN技術(shù)，在端口上與校園網(wǎng)的其他網(wǎng)段分離，采用CCU與中心之外的各應(yīng)用子系統(tǒng)相分離，子系統(tǒng)服務(wù)器配置雙網(wǎng)卡實現(xiàn)物理上的分離，都使系統(tǒng)具備了較高的安全性。

2.操作系統(tǒng)、數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)的安全

Windows 2000 Server可以使系統(tǒng)有效配置達(dá)到美國國防部安全標(biāo)準(zhǔn)C2級。ORACLE數(shù)據(jù)庫平臺被廣大金融、證券、郵電業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)所采用，其安全性可靠性達(dá)到美國國防部安全標(biāo)準(zhǔn)C2級。

3.數(shù)據(jù)傳輸安全

對于在網(wǎng)絡(luò)上的TCP/IP通訊，我們采用直接Socket底層編程，簽名信道，在數(shù)據(jù)發(fā)送和接收時都采用數(shù)字簽名，保證不被更改，加密方法更關(guān)鍵的是，我們對數(shù)據(jù)傳輸與存儲環(huán)節(jié)中的加密算法所使用的密鑰和關(guān)鍵的加密算法實行了硬件安全措施，這些密鑰和關(guān)鍵加密算法全部存放在CCU中，其上的數(shù)據(jù)是隨機(jī)打亂存放的，具有防破譯自毀開關(guān)，從而保證了金額數(shù)據(jù)在網(wǎng)上的安全性，也能保證與銀行信用卡業(yè)務(wù)系統(tǒng)的緊密聯(lián)接。

4.卡片安全

在射頻卡中，有一個由卡片生產(chǎn)廠家保證沒有重復(fù)的32位的掩模唯一序列號，利用此序列號我們設(shè)置了卡片“一卡一扇一密”加密機(jī)制，每一張卡的讀寫密碼都不同，從而任何一張卡被破譯都不會影響到其它卡片。

5.持卡人利益的保證

杜絕惡性透支

掛失實時生效

實時更新黑名單

密碼限額， 大額消費啟用個人密碼

脫機(jī)消費限額

當(dāng)卡片脫機(jī)消費時，分別采用不同的限額來啟用個人密碼、禁止消費，從而使丟失但來不及掛失的卡造成的損失最小。

人密碼保密：在系統(tǒng)上操作員看不到持卡人的個人密碼，保障了持卡人的權(quán)利。

6.日志審計

對每一筆系統(tǒng)操作都留有日志備查，按照功能的重要性分為不同的級別權(quán)限，使用不同的密碼、卡片來控制操作權(quán)限。

四、可靠性

從所提出的系統(tǒng)方案來說，較好地考慮了系統(tǒng)在故障情況下的備份措施，系統(tǒng)在一部分出現(xiàn)故障時不影響其它部分，比如：

1.雙機(jī)熱備份：中心服務(wù)器部分采用雙機(jī)熱備份及磁盤陣列，可以在系統(tǒng)故障情況下做到系統(tǒng)的穩(wěn)定運行。

2.異地備份

3.備用線路：由于采用標(biāo)準(zhǔn)化的網(wǎng)絡(luò)方案，可以在系統(tǒng)故障的情況下考慮備用線路方案。

4.故障無關(guān)性：CCU之間互相獨立，一個CCU出現(xiàn)問題時不影響其他CCU。

5.脫機(jī)：當(dāng)網(wǎng)絡(luò)出現(xiàn)故障時，POS機(jī)可以脫機(jī)工作，卡內(nèi)存有余額可以脫機(jī)使用。

6.自動對帳：各環(huán)節(jié)均采用流水號自動對帳，不錯帳。

7.寬松讀頭：采用寬松放入式讀卡頭，保證可靠讀寫。

篇（9）

一、包頭地區(qū)弱勢群體的規(guī)模

包頭市是最大的工業(yè)城市，全轄9個旗縣區(qū)(4個市轄區(qū)、2個礦區(qū)和3個農(nóng)牧業(yè)旗縣)和1個國家級稀土開發(fā)區(qū)，工業(yè)在經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展中占有相當(dāng)大的比重。2006年末全市常住人口245萬人，其中城鎮(zhèn)人口179萬人，農(nóng)村人口66萬人，占全市人口26.94％；農(nóng)村戶數(shù)20.4萬戶，占全市城鄉(xiāng)居民戶數(shù)的23.9％，全市有62個鄉(xiāng)鎮(zhèn)蘇木，673個嘎查村，農(nóng)牧業(yè)受自然及地理條件制約，發(fā)展緩慢，農(nóng)牧區(qū)貧困人口10.5萬人，占農(nóng)村人口的15.9％。

(一)進(jìn)城務(wù)工人員

截至2006年底，包頭市農(nóng)村牧區(qū)輸出勞動力153264人，比上年增加26205人，占農(nóng)村牧區(qū)勞動力總數(shù)的36.2％，比上年同期增6.2個百分點，其中男性勞動力100578人，占輸出勞動力的65.6％；全市勞務(wù)輸出總收入43165.85萬元，外出務(wù)工農(nóng)牧民人均年勞務(wù)收入2816元。農(nóng)牧民轉(zhuǎn)移培訓(xùn)103924人，創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)2627人。

(二)城鎮(zhèn)下崗失業(yè)人員

2006年包頭市共有下崗失業(yè)人員23819人，全市累計實現(xiàn)城鎮(zhèn)新增就業(yè)51956人。持再就業(yè)優(yōu)惠證下崗失業(yè)人員實現(xiàn)再就業(yè)23320人(“4050”人員再就業(yè)6968人)；共幫扶243戶零就業(yè)家庭成員302人實現(xiàn)了再就業(yè)；城鎮(zhèn)登記失業(yè)率控制在3.87％以內(nèi)。

(三)貧困家庭學(xué)生

截至2006年末，包頭市各高校(包頭鋼院、師院、醫(yī)學(xué)院)貧困學(xué)生人數(shù)近4000人，約占高校學(xué)生總數(shù)的20％。農(nóng)村牧區(qū)貧困學(xué)生人數(shù)近700人，市區(qū)貧困學(xué)生約100余人。

二、弱勢群體的金融服務(wù)狀況

(一)相關(guān)金融機(jī)構(gòu)情況

近年來國有商業(yè)銀行業(yè)務(wù)重點向城市轉(zhuǎn)移，縣及縣以下分支機(jī)構(gòu)大量撤并，服務(wù)農(nóng)村的金融網(wǎng)點數(shù)由2000年的102個，從業(yè)人員1325人，縮減到2006年末的38個，從業(yè)人員788人，縣域金融服務(wù)明顯弱化。2006年末，全轄共有農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)198家，政策性銀行3家，郵政儲蓄9家。目前除糧棉油等政策性收購業(yè)務(wù)放款由農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行承擔(dān)外，農(nóng)村信用社已成為服務(wù)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的主力軍，形成了農(nóng)村信用社“一家獨大”的局面。

由于農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的服務(wù)不充分，導(dǎo)致民間融資一直處于上升態(tài)勢。據(jù)對包頭市土右旗、達(dá)茂旗、固陽縣三個民間借貸監(jiān)測地區(qū)的90個(60個農(nóng)戶、30個企業(yè))監(jiān)測對象統(tǒng)計，2005年民間融資2047.52萬元，2006年2409.53萬元，較上年增長17.68％。

信用借貸是民間融資的主要方式，期限集中在一年以內(nèi)，加權(quán)平均利率20％～27％，主要用途是就醫(yī)看病、子女上學(xué)、生產(chǎn)、生活急需等。從全市情況看，民間借貸在多數(shù)農(nóng)牧業(yè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)都存在，交易的活躍程度及規(guī)模與當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展程度直接相關(guān)，盡管民間融資的大量存在對民間閑散資金起到了重新配置的作用，填補(bǔ)了銀行和農(nóng)信社因資金不足而留下的空白，但是，由于民間借貸利率較高且管理不規(guī)范，加重了農(nóng)牧民的利息負(fù)擔(dān)，不利于“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

包頭市最早開辦下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款和創(chuàng)業(yè)貸款的是交通銀行包頭分行，由于2005年下崗小額擔(dān)保貸款代償較高，已停止辦理下崗小額貸款業(yè)務(wù)。目前包頭市開辦下崗小額擔(dān)保貸款的機(jī)構(gòu)主要有包頭市城市商業(yè)銀行和三家農(nóng)村信用聯(lián)社，國有股份制商業(yè)銀行尚未開辦下崗小額貸款業(yè)務(wù)。

包頭市開辦助學(xué)貸款的金融機(jī)構(gòu)有農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、各農(nóng)村信用社，農(nóng)行和建行開辦國家助學(xué)貸款，農(nóng)信社開辦生源地助學(xué)貸款。

(二)現(xiàn)有金融服務(wù)情況

1　對農(nóng)牧民的金融服務(wù)情況

(1)通過小額農(nóng)戶信用貸款支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展和農(nóng)民致富

小額農(nóng)戶信用貸款是信用社以農(nóng)戶的信譽(yù)為保證，在核定的額度和期限內(nèi)發(fā)放的小額貸款。該項業(yè)務(wù)開展以來，全市農(nóng)村信用社共對14.2萬農(nóng)戶開展調(diào)查評信和建立檔案，占農(nóng)戶總數(shù)的69.6％，評定信用戶13.27萬戶，有4.36萬農(nóng)戶被培植為一級信用農(nóng)戶，5.58萬戶被培植為二級信用農(nóng)戶，核發(fā)農(nóng)戶小額信用貸款證12.13萬個，占農(nóng)戶總數(shù)的59.5％。2006年，農(nóng)村信用社對13.6萬農(nóng)戶發(fā)放小額農(nóng)貸4.77億元，利率一般上浮50％～60％。小額農(nóng)戶信用貸款的發(fā)放，為廣大農(nóng)戶脫貧致富提供了強(qiáng)有力的資金支持。

(2)通過加大對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)的信貸支持，扶持農(nóng)牧民增加收入

近年，包頭市農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行把信貸支持重點從流通領(lǐng)域向生產(chǎn)領(lǐng)域轉(zhuǎn)變，加大對農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)的信貸投入。2006年末，包頭市農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行新增支農(nóng)產(chǎn)業(yè)商業(yè)貸款4筆，金額9963萬元，貸款期限均為一年期以內(nèi)流動資金貸款，貸款方式為抵押或擔(dān)保。新增的支農(nóng)產(chǎn)業(yè)商業(yè)貸款企業(yè)全部為農(nóng)林牧副漁等產(chǎn)業(yè)的流通加工類中小企業(yè)及農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)。從而使為企業(yè)提供生產(chǎn)資料的農(nóng)牧民也得到了較為穩(wěn)定的收益。

(3)創(chuàng)新信貸品種，支持農(nóng)民進(jìn)城務(wù)工脫貧致富

2006年結(jié)合國家統(tǒng)籌城鄉(xiāng)就業(yè)，鼓勵農(nóng)牧民轉(zhuǎn)移就業(yè)的精神，達(dá)茂聯(lián)社開展了農(nóng)民工進(jìn)城創(chuàng)業(yè)小額擔(dān)保貸款試點工作，并發(fā)放了首批農(nóng)民工進(jìn)城務(wù)工小額擔(dān)保貸款，拓寬了金融服務(wù)領(lǐng)域。

(4)對農(nóng)牧民的金融服務(wù)仍停留在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)上，手段落后、品種單一

一是電子通訊設(shè)施陳舊、傳輸速度慢，容量低。二是異地匯劃網(wǎng)絡(luò)覆蓋面低，資金在途時間長，結(jié)算服務(wù)的時效性不強(qiáng)。三是農(nóng)村信用結(jié)算工具種類少，信貸品種單一，業(yè)務(wù)效率低下。

2　下崗失業(yè)人員金融服務(wù)情況

2002年下崗失業(yè)人員小額貸款政策出臺以來，包頭市引進(jìn)和推廣國際上先進(jìn)的下崗小額擔(dān)保貸款與創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)捆綁運作方式，5年來金融機(jī)構(gòu)累計發(fā)放小額擔(dān)保貸款和創(chuàng)業(yè)貸款2223筆，金額6436.9萬元。截至2006年12月末全市下崗小額擔(dān)保貸款余額3530.8萬元，比2005年增加2418.9萬元。2006年為953名下崗職工發(fā)放貸款3557.8萬元，比上年同期增加2368.7萬元，貸款發(fā)放額居自治區(qū)首位。包頭市商業(yè)銀行和包頭市南郊農(nóng)村信用聯(lián)社作為下崗小額貸款的主要發(fā)放

機(jī)構(gòu)，業(yè)務(wù)已由一家支行辦理發(fā)展為多家支行辦理，貸款對象已從市區(qū)向各旗縣區(qū)延伸。通過小額貸款的扶持，使部分下崗失業(yè)人員走出困境，2003至2006年共帶動就業(yè)15000多人。

(1)創(chuàng)新服務(wù)手段，提高辦事效率

一是包頭商行和南郊聯(lián)社分別與市就業(yè)局簽訂了《包頭市下崗失業(yè)人員和創(chuàng)業(yè)小企業(yè)小額擔(dān)保貸款合作協(xié)議書》，確定了雙方的權(quán)利和義務(wù)及保證金比例；二是集中放貸，陽光化操作，從貸款的調(diào)查、審查、審批、公證到發(fā)放，都是在市、旗縣就業(yè)局的共同參與下開展；三是對部分信用良好的下崗再就業(yè)人員給予政策傾斜。如：在下崗小額貸款歸還率達(dá)到95％的情況下，南郊聯(lián)社又給予部分下崗職工更多的優(yōu)惠政策。即在原貸款利率基礎(chǔ)上優(yōu)惠20個百分點，提高貸款額度，最高限額由原每戶3萬元提高到5萬元。

(2)改進(jìn)擔(dān)保方式，開辟綠色通道

在過去單一以房產(chǎn)抵押貸款的基礎(chǔ)上，又開辦了公務(wù)員和全額撥款事業(yè)單位工作人員身份擔(dān)保貸款，并對信用和經(jīng)營情況較好的借款人員開展了以六人一組的聯(lián)保貸款，組內(nèi)成員互保，取消個人反擔(dān)保，80％以上的貸款采用了此擔(dān)保方式。擔(dān)保方式的改進(jìn)，極大地減少了貸款的中間費用和縮短了放貸的時間，有效培養(yǎng)了借款人員的信用觀念，受到借款人員的好評，同時經(jīng)辦銀行的擔(dān)?；鹋c貸款的比例也由原來的1:3放大到1:5，貸款工作取得突破性進(jìn)展。

(3)延伸服務(wù)領(lǐng)域，拓寬貸款范圍

2005年，南郊農(nóng)村信用聯(lián)社將貸款支持的對象由市四區(qū)延伸到達(dá)茂旗、白云區(qū)，南郊聯(lián)社在這幾個地區(qū)的下崗再就業(yè)貸款份額占到了80％以上。

3　助學(xué)貸款發(fā)放情況

目前，包頭市開辦助學(xué)貸款的金融機(jī)構(gòu)有農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、各農(nóng)村信用社。自2000年起，農(nóng)業(yè)銀行包頭分行就開辦了國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)，截至2006年12月底，助學(xué)貸款余額為317萬元(含一般性助學(xué)貸款44萬元)；實行國家助學(xué)貸款新機(jī)制以來，以招投標(biāo)或議標(biāo)的形式來確定國家助學(xué)貸款經(jīng)辦銀行，在內(nèi)蒙國家助學(xué)貸款管理中心的招投標(biāo)工作中，建行中標(biāo)，并委托包頭建行為轄內(nèi)各高校辦理國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)，從2005年底至2006年12月末，建行包頭分行已累計向包頭市鋼鐵學(xué)院、師院、醫(yī)學(xué)院三所高校發(fā)放國家助學(xué)貸款660萬元，5年期加權(quán)平均利率為7.2％，為包頭市1119名貧困大學(xué)生緩解了資金緊張的困難。

2005年，依據(jù)呼和浩特中心支行下發(fā)的“生源地助學(xué)貸款管理辦法”(采取一般商業(yè)性貸款操作方式)，包頭市各農(nóng)信社開辦了一般性生源地助學(xué)貸款業(yè)務(wù)。2006年2月28日，經(jīng)政府同意，出臺了《生源地財政貼息助學(xué)貸款管理辦法》，該辦法在原有的基礎(chǔ)上增加了財政貼息、風(fēng)險補(bǔ)償金(由財政部門和高等院校按當(dāng)年實際發(fā)放貸款金額的15％予以補(bǔ)償)、利息收入營業(yè)稅的減免等項優(yōu)惠政策；政策出臺后，經(jīng)過歷時近五個月的前期準(zhǔn)備工作，從2006年三季度開始，各農(nóng)村信用社開辦了生源地財政貼息助學(xué)貸款，截至2006年12月底，生源地財政貼息助學(xué)貸款余額450.42萬元，5年期加權(quán)平均利率7.2％，支持了貧困大學(xué)生832人。

三、金融服務(wù)的供需滿足程度及存在的問題

(一)農(nóng)牧民金融服務(wù)的滿足程度及存在的問題

包頭市共有農(nóng)牧民20.4萬戶，至2006年末全市農(nóng)業(yè)貸款余額12.49億元，比上年末增加1.44億元，增長13.03％。其中農(nóng)業(yè)銀行農(nóng)業(yè)貸款余額O.04億元，比上年末減少0.7億元；農(nóng)村信用社農(nóng)業(yè)貸款余額12.45億元，比上年末增加2.49億元，增長25％，占全市金融機(jī)構(gòu)農(nóng)業(yè)貸款的99.68％，農(nóng)業(yè)貸款比重由2000年的30％上升到2006年的99.68％，農(nóng)村信用社已成為支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要力量。以2006年為例，全市農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資金需求總量為25.59億元，比上年增加3.94億元，增長18.19％，需求資金農(nóng)牧戶總數(shù)從2000年8.6萬戶增至2006年的15.3萬戶，增幅達(dá)77.9％，貸款實際滿足農(nóng)牧戶已由2000年4萬戶增至2006年的13.8萬戶，滿足率從46.5％提高至2006年的90.1％，滿足程度逐年提高，但滿足度仍有差距。

調(diào)查測算，以每戶農(nóng)民每年需要3000元貸款計算，共需要資金61200萬元，也就是說針對單一弱勢農(nóng)民群體而言需農(nóng)村信用社提供61200萬元小額信用貸款支持。而從包頭市2006年農(nóng)村信用社實際對弱勢農(nóng)民群體所給予的資金支持情況看，農(nóng)戶小額信用貸款累計發(fā)放40716萬元，占弱勢群體貸款需求數(shù)的66％左右。

(二)下崗失業(yè)人員金融服務(wù)的滿足程度及存在的問題

由于下崗小額貸款的政策范圍由原來的下崗職工擴(kuò)大到失業(yè)人員和城鎮(zhèn)復(fù)員退役軍人及大學(xué)畢業(yè)生，致使小額貸款需求對象迅速擴(kuò)大，現(xiàn)有的貸款機(jī)構(gòu)已遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足日益增加的對貸款的需求。

1　辦理小額貸款的金融機(jī)構(gòu)較少，擔(dān)?；鹨?guī)模小，貸款的金額和覆蓋面需擴(kuò)大。2006年1至12月全市培訓(xùn)城鎮(zhèn)新增就業(yè)人員3.28萬人，共培訓(xùn)小企業(yè)家和下崗失業(yè)人員2359人，有740人培訓(xùn)后成功創(chuàng)業(yè)，申請貸款人數(shù)3270人，其中953名成功創(chuàng)業(yè)的下崗失業(yè)人員獲得小額貸款3558萬元，貸款滿足率29％。目前，小額擔(dān)保貸款的銀行機(jī)構(gòu)主要是包頭市農(nóng)村信用聯(lián)社和包頭市商業(yè)銀行，擔(dān)?；饍H有1200多萬元，隨著小額貸款的政策范圍的擴(kuò)大，以擔(dān)?；鸱糯蟊壤l(fā)放的小額擔(dān)保貸款在一定時期是有限的，制約了下崗失業(yè)人員小額貸款總量的擴(kuò)大，與市場需求形成一定的矛盾。

2　下崗小額貸款擔(dān)?；鸬墓芾碛写晟?/p>

最早開辦下崗小額貸款和創(chuàng)業(yè)貸款的交行包頭分行由于在2005年初代償率已超過20％，人民銀行包頭中支及時向經(jīng)辦銀行、當(dāng)?shù)貏趧泳蜆I(yè)部門作出風(fēng)險提示，銀行停止發(fā)放下崗小額貸款，從全市擔(dān)?；疬\行來看，代償率仍然偏高，對小額貸款的運行產(chǎn)生了一定負(fù)面效應(yīng)，對貸款和擔(dān)?；鸬墓芾砩行杼岣唢L(fēng)險意識。

(三)貧困學(xué)生金融服務(wù)滿足程度及存在問題

目前，包頭市發(fā)放的助學(xué)貸款也僅僅緩解了包頭市近30％貧困大學(xué)生的資金困難所需，仍有許多貧困大學(xué)生的資金困難得不到解決，而且城鎮(zhèn)戶口的貧困大學(xué)生到目前貸款仍沒有著落，助學(xué)貸款存在著效率低、違約率高等方面問題，如包頭農(nóng)行國家助學(xué)貸款不良率2006年末高達(dá)89.6％，這也是助學(xué)貸款推動難的最重要的原因。

1　助學(xué)貸款的政策性因素與商業(yè)銀行的經(jīng)營原則相矛盾。助學(xué)貸款是為幫助貧困大學(xué)生完成學(xué)業(yè)而開辦的一項具有明顯的政策性和公益性，享受國家給予的財政貼息及風(fēng)險補(bǔ)償?shù)确矫娴膬?yōu)惠政策業(yè)務(wù)；而承辦助學(xué)貸款的金融機(jī)構(gòu)均為商業(yè)銀行，追求利潤最大化、風(fēng)險最小化為其經(jīng)

營的原則，追求高額利潤是其經(jīng)營的核心，二者之間存在明顯的矛盾。

2　大學(xué)生就業(yè)難直接制約助學(xué)貸款的發(fā)展。由于高校升格和擴(kuò)招，使得高校畢業(yè)生就業(yè)形勢嚴(yán)峻，就業(yè)難度加大，“畢業(yè)即失業(yè)”也成為助學(xué)貸款違約率高的一個重要因素。

3　收費高加重了學(xué)生的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，致使違約率較高。高校的盲目升格使現(xiàn)有的教學(xué)格局單一化，一些2年制、3年制的中專、大專院校幾乎銷聲匿跡，全部變?yōu)?年制的高等學(xué)府，昂貴的高校收費以及院校的升格均給生活本來拮據(jù)的貧困學(xué)生帶來了更為沉重的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，這些學(xué)生維持生活都相當(dāng)困難，再加上不斷高漲的學(xué)費更是債臺高筑，償還貸款難上加難，導(dǎo)致了助學(xué)貸款的違約率居高不下。

四、金融服務(wù)弱勢群體的對策建議

(一)推出“農(nóng)民工進(jìn)城創(chuàng)業(yè)(發(fā)展)小額擔(dān)保貸款”業(yè)務(wù)新品種

近年來，隨著包頭市生態(tài)移民工程的實施以及農(nóng)牧區(qū)種養(yǎng)殖結(jié)構(gòu)的調(diào)整，農(nóng)牧區(qū)富余勞動力向周邊城鎮(zhèn)轉(zhuǎn)移步伐加快。一部分農(nóng)民工進(jìn)城具備一定的勞動和經(jīng)營技能，具有一定的創(chuàng)業(yè)愿望，但資金短缺卻是這部分農(nóng)民工進(jìn)一步發(fā)展的制約“瓶頸”。人行達(dá)茂旗支行根據(jù)當(dāng)?shù)貙嶋H結(jié)合包頭中支制定的新農(nóng)村建設(shè)實施意見，在當(dāng)?shù)卣拇罅χС窒?，推出了“達(dá)茂旗農(nóng)民工進(jìn)城創(chuàng)業(yè)(發(fā)展)小額擔(dān)保貸款”業(yè)務(wù)。

“農(nóng)民工進(jìn)城創(chuàng)業(yè)(發(fā)展)小額擔(dān)保貸款”作為支持農(nóng)民工進(jìn)城創(chuàng)業(yè)(發(fā)展)的有效嘗試，是借鑒下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款并結(jié)合農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)特點而設(shè)計的，該項貸款具有短期(1年期)、小額(每戶最高不超過2萬元)、風(fēng)險低(財政建立擔(dān)保基金提供擔(dān)保)的特點。是人民銀行發(fā)揮金融綜合協(xié)調(diào)作用，運用貨幣政策手段指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)為解決農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)問題的一項有益的嘗試，是典型的具有政策性業(yè)務(wù)兼?zhèn)渖虡I(yè)化運作的信貸模式，既遵循了信貸風(fēng)險的管理原則，又體現(xiàn)了扶持弱勢群體的政策意圖。

篇（10）

與張小龍的深入溝通，讓招行人震撼的是其反應(yīng)能力和速度。“互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)很多做法不同于銀行人，比如層級不重要，Good Idea（好點子）才重要?！眲⒓勇〕姓J(rèn)，“反應(yīng)速度方面，（銀行）有差距?！?/p>

存在緊迫感的還有時任招商銀行行長的馬蔚華。作為中國最敏銳的銀行家之一，2010年起，他說話越來越像一名IT大佬，推動公司進(jìn)行“二次轉(zhuǎn)型”。2013年5月9日，馬蔚華宣布退出第9屆董事會執(zhí)行董事的選舉，即將離任行長，招行將由原建設(shè)銀行北京市分行行長田惠宇“接棒”。

那么，馬蔚華時代，在信用卡、借記卡等競爭性領(lǐng)域，曾經(jīng)偏居深圳一隅的招行究竟如何建立了“灘頭”陣地，進(jìn)而形成零售業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略優(yōu)勢？新行長主政，招行零售業(yè)務(wù)的創(chuàng)新之路又在何方？

一卡通的“高原期”

一卡通是奠定招商銀行在零售業(yè)務(wù)江湖地位的利器。

1995年，招商銀行開始推廣“一卡通”，早于馬蔚華上任的1999年。相比較之前的存折，“一卡通”實現(xiàn)了“一卡多帳戶”的整合，成為國內(nèi)第一張基于客戶號管理的銀行借記卡。

其實，招行的革新不止于產(chǎn)品，還有操作方式，比如上街?jǐn)[攤促銷。1990年代中期，不少銀行還處于“臉難看、門難進(jìn)、事難辦”的狀況。劉加隆當(dāng)時在北京分行任職，曾經(jīng)冒著40攝氏度高溫，穿著西服，在北京朝陽門附近的豐聯(lián)廣場擺攤，不少同行評說：“招行沒辦法才這么干?！?/p>

早期，招行也沒有人群細(xì)分的概念，慢慢才發(fā)現(xiàn)，中老年群體習(xí)慣存單存折，很難接受一卡通，年輕人群接受度較高。2001年互聯(lián)網(wǎng)泡沫破滅之前，招行人穿州過省，借著“大學(xué)生電腦節(jié)、網(wǎng)絡(luò)大賽”等活動，發(fā)展年輕用戶，尤其學(xué)生群體。

藝人是一卡通一個特殊的“源點人群”。當(dāng)時，大銀行的IT系統(tǒng)一度是割裂的，招行的IT系統(tǒng)最早實現(xiàn)全國通存通兌，“藝人為什么用一卡通？要走穴，主辦方說30萬唱3首歌，藝人確認(rèn)后才會上臺，否則表演完了沒辦法追款，那怎么知道打沒打款？藝人一撥招行電話一查就知道，那段時間，我們積累了非常多的明星客戶?！眲⒓勇』貞浾f道。

就這樣，一卡通為招行聚集了白領(lǐng)、學(xué)生、IT工程師等用戶人群，奠定了日后在中產(chǎn)階級中的獨特地位。2000年，招行一卡通用戶超過1000萬，截至2012年末，累積發(fā)卡量達(dá)到6566萬張。

不過，2001年后，一卡通的紅利開始衰減，產(chǎn)品進(jìn)入“高原期”，招行的很多創(chuàng)新不斷的被模仿。劉加隆曾經(jīng)認(rèn)識一名中國工商銀行零售業(yè)務(wù)的高層，那段時期，那位高管每個月都會去招行營業(yè)廳，專門考察一卡通新添加了哪些功能。

在這種背景下，馬蔚華提升了信用卡業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略重要性。就在他執(zhí)掌帥印的1999年，中國人民銀行下發(fā)了《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》，監(jiān)管層為信用卡業(yè)務(wù)開了綠燈，但是，其他大行們無心發(fā)展信用卡。

但是，信用卡的業(yè)務(wù)模式與借記卡截然不同，比如，信用卡存在銀行授信，涉及風(fēng)險管控，在跨境支付等運營細(xì)節(jié)方面也大相徑庭。外界所不知的是，招行在2000年左右曾嘗試自主開發(fā)了一張信用卡，在深圳地區(qū)發(fā)行了6000張，結(jié)果被總行判定為失敗。招行還嘗試與花旗合作，但是沒有成功。

2001年10月，馬蔚華在一次金融研討會上，初識了臺灣中國信托，后者的信用卡業(yè)務(wù)在臺灣市場獨樹一幟，一直處于領(lǐng)先位置，甚至打敗了花旗，雙方很快達(dá)成合作協(xié)議，由中國信托提供顧問、技術(shù)和經(jīng)驗，幫助招商銀行開發(fā)擁有自主品牌的信用卡。

2001年12月，招商銀行信用卡中心入駐上海，成為了國內(nèi)第一個按照全成本核算原則實行內(nèi)部獨立核算的信用卡中心，團(tuán)隊用13個月就研發(fā)出了“一卡雙幣，全球通行”的國際標(biāo)準(zhǔn)信用卡。

出國與出差的客戶群體最先被招行看做是撬動市場的縫隙。由于借記卡出不了國門，很多人在出國時只能攜帶現(xiàn)金，這使得中國人是被全球小偷最愛“光顧”的民族。此外，公務(wù)出差的人，往往希望預(yù)支差旅費，本人及財務(wù)人員都非常麻煩，信用卡可以省略預(yù)支的環(huán)節(jié)。于是，當(dāng)時在跨國公司工作的人員成為了招商銀行重要的“源點人群”。

成長的煩惱

信用卡讓招商銀行擺脫了“一卡通”的創(chuàng)新瓶頸，也為招行帶來新的煩惱。

很快，信用卡的盈利模式和業(yè)務(wù)潛力很快被各大行認(rèn)可。至2006年下半年，四大行加上主要的股份制銀行都已進(jìn)入信用卡市場，競爭開始白熱化。有一次，劉加隆碰到北京銀行主管零售業(yè)務(wù)的高管，發(fā)現(xiàn)這家區(qū)域性的銀行也在發(fā)信用卡，對方的觀點令他印象深刻，“如果我們不發(fā)信用卡，高端客戶就暴露給你們，遲早會被搶走，因此，即便虧損都必須發(fā)展信用卡”。劉在一次內(nèi)部會議中發(fā)言，則稱信用卡是零售業(yè)務(wù)“最好的進(jìn)攻武器，也是最好的防守堡壘”。

2002——2006年末，招行信用卡累計發(fā)卡總量不過1034萬張，但為迎接2008年北京奧運，內(nèi)部提出在2007年底要達(dá)到2008萬張的任務(wù)。2007年一年，招行新增發(fā)卡量剛好1034萬張。

很快，招行開始遭遇“成長的煩惱”：風(fēng)險開始積聚，偽造信用卡、惡意透支等詐騙活動大量出現(xiàn)，風(fēng)險損失明顯上升，不良貸款率由2006年末的1.53%上升到2008年末的2.77%（招行整體為1.11%）；公司的服務(wù)能力也無法跟上激增的用戶規(guī)模，IT系統(tǒng)出現(xiàn)了數(shù)次險情。

同期，母行資源占用增多，信用卡貸款金融從2006年末的101.46億元增至2008年末的320.19億元，其在零售貸款中的占比從9.95%增至13.76%，同期盈利表現(xiàn)平平。2009年前后，其信用卡業(yè)務(wù)的規(guī)模在第一陣營，與工行、建行規(guī)模相近，雖然信用卡屬于戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)，但是，從資產(chǎn)規(guī)模方面來說，招商銀行畢竟遠(yuǎn)不如四大行，占用的大量資本，如何轉(zhuǎn)為股東的回報，成為招行必須考慮的問題。

2009年以后，招行信用卡中心開始進(jìn)入調(diào)整期。首先，即嚴(yán)控風(fēng)險，要求數(shù)千人的直銷隊伍、800多個營業(yè)網(wǎng)點嚴(yán)格審核客戶的資質(zhì)。這一度間接導(dǎo)致了營銷上的困難，非常多的客戶申請被拒絕，因為招商“不能確認(rèn)對方100%是好人”，2009、2010兩年，招行新增發(fā)卡不過751萬張，實際流通卡數(shù)只增長了60萬張，導(dǎo)致直銷隊伍與營業(yè)網(wǎng)點的意見很大。但是，不良貸款率在2009年達(dá)到2.81%的高峰后持續(xù)下降，2012年降至1.02%。

其次，則是優(yōu)化運營，盡可能將資源最優(yōu)化利用。丁玲（化名）曾在北京銀行信用卡中心工作過，曾經(jīng)專門研究招行，她認(rèn)為招行特別“精”：在發(fā)展用戶方面，大量采取聯(lián)名卡的方式（截至2012年底，招行發(fā)行信用卡超過560種），進(jìn)行人群細(xì)分，“比如，他們與人人網(wǎng)合作的聯(lián)名卡，非常精準(zhǔn)地鎖定了不太挑剔的學(xué)生群體”；在鼓勵刷卡方面，特別善于玩積分，“很多銀行大量采用刷卡抽獎、刷卡送禮等活動，效應(yīng)都是偏短期的，而積分受益的則是忠實用戶?！倍×嵴f。

再者，則是成本的節(jié)約。2009年起，招行開始推行電子賬單，現(xiàn)在其超過60%的客人都采用電子賬單。招行內(nèi)部測算過，紙質(zhì)賬單封裝加郵寄，每一份賬單的成本是0.68元，2012年，全年減少賬單用紙2.4億張，累積的數(shù)額非常可觀。丁玲則對比發(fā)現(xiàn)：“有的銀行動不動就發(fā)促銷短信，招行有節(jié)制得多，以前行業(yè)內(nèi)一條短信6分錢，省起來也不少。”

“比特”背后的誰

通過數(shù)據(jù)分析找到背后的客戶是招行精益運營的基礎(chǔ)。

在劉加隆看來，金融服務(wù)業(yè)最重要的事情之一是了解客戶，方法有兩類：一類是實地拜訪，一類是挖掘數(shù)據(jù)信息。就信用卡業(yè)務(wù)而言，只有不斷利用數(shù)據(jù)才能讀懂客戶。

“領(lǐng)導(dǎo)要求挖掘每張卡和每名客戶的價值，坦率地說，我不一定能做到，這需要太大的計算量，我們能做的事情就是細(xì)分、細(xì)分、再細(xì)分?！眲⒓勇≌f。在劉加隆看來細(xì)分的關(guān)鍵在于數(shù)據(jù)以及數(shù)據(jù)分析能力。“信用卡公司如果沒有辦法管理數(shù)據(jù)，無非區(qū)分盈利客戶與風(fēng)險客戶，絕對就是災(zāi)難?！?/p>

事實上，招行對數(shù)據(jù)一項非常敏感度。比如，招行北京分行曾發(fā)現(xiàn)金葵花客戶只占客戶數(shù)量的5%，貢獻(xiàn)業(yè)績則達(dá)到80%。于是，在重新改造網(wǎng)店、分配營業(yè)面積的時候，招商銀行將營業(yè)40%面積分配金葵花用戶，60%的面積分配一般客戶和公司業(yè)務(wù)，在當(dāng)時這是一件非常大膽的事情。

過去數(shù)年，招行信用卡中心一直在全國高校招攬優(yōu)秀的理工科人才，比如數(shù)學(xué)、統(tǒng)計學(xué)、計量經(jīng)濟(jì)學(xué)專業(yè)的科班畢業(yè)生，致力于將業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)變?yōu)槟Ｐ汀１热?，招行曾?jīng)推出魔獸聯(lián)名卡，因為魔獸的客戶偏男性，工程師和理工科學(xué)生多，是潛在的好客戶。

那么，哪類人群被看做是招商銀行信用卡的“好客戶”？答案是：28歲之前的男性客戶，28歲之后，多數(shù)中國男性結(jié)婚了，相當(dāng)部分變成了“房奴”。

2011年8月，招行升級了面向用戶的核心IT系統(tǒng)。此次升級招行花費5億元人民幣，選擇了頂級的IT供應(yīng)商：軟件提供商是ATOS，硬件則為IBM。“以前的系統(tǒng)是以卡片為單位來管理客戶，進(jìn)行數(shù)據(jù)分析的，新系統(tǒng)結(jié)構(gòu)則是基于用戶個人，變成對人的理解和服務(wù)，這樣，利用數(shù)據(jù)和模型的方式，回到人的狀態(tài)?！眲⒓勇≌f。

然而，互聯(lián)網(wǎng)新時代，招行又面臨著新的變局。

兩頭下注

招行未來的創(chuàng)新，取決于商業(yè)銀行外部的環(huán)境和技術(shù)。

中國沒有馬蔚華一再提及的Facebook，卻有以阿里巴巴為代表的一批互聯(lián)網(wǎng)公司，在大數(shù)據(jù)時代，它們已不滿足于只做銀行的網(wǎng)關(guān)支付平臺，而是借助其數(shù)據(jù)信息積累與挖掘的優(yōu)勢，開始直接向供應(yīng)鏈融資、小微企業(yè)信貸融資等領(lǐng)域擴(kuò)張。

“以前銀行直接面對客戶，現(xiàn)在，支付寶賬戶在銀行和客戶之間插了進(jìn)來?，F(xiàn)在大量網(wǎng)上交易，第三方支付公司在整合銀行為客戶提供交易服務(wù)。他們掌握賬戶信息，進(jìn)行數(shù)據(jù)挖掘，交叉銷售都非常方便。”埃森哲大中華區(qū)銀行業(yè)總經(jīng)理陳文輝評論說。事實上，在支付寶信用卡支付完成的交易中，招行一直排名第一，占到整體交易量的30%左右，然而，許多人不知道，其實也不關(guān)心。

在陳文輝看來，過去五年，銀行業(yè)存在一個認(rèn)識誤區(qū)，“他們錯以為，一定要買自己的卡，才能為客戶服務(wù)，于是，在消費行為發(fā)生變化的時候，支付寶這類后起之秀占了先機(jī)?！倍鴦⒓勇〕姓J(rèn)，銀行業(yè)存在根深蒂固的“卡片思維”：所有的東西都是從卡片出發(fā)，卡片是品牌、服務(wù)功能的一個載體，“可以是磁條，可以是NFC，但是一定要有卡片”。過去十余年，招行最成功的產(chǎn)品恰恰就是基于卡片。

理論上，只要支付存在、消費信貸業(yè)務(wù)存在、數(shù)據(jù)庫存在，銀行就可以存在，但是，沒有任何卡片意義上的媒介，如何去接觸客戶、開展業(yè)務(wù)，具體的業(yè)務(wù)模式在哪里？招行未來的創(chuàng)新，一定程度上取決于外部的環(huán)境和技術(shù)。

因此，對于趨勢性的變化——比如移動支付，招行已經(jīng)不再等待。在馬蔚華主政招行的最后日子里，其在移動支付方面進(jìn)行了一系列布局，2012年9月以后，招行陸續(xù)與HTC、中國移動等公司合作推出手機(jī)支付服務(wù)——手機(jī)錢包。“現(xiàn)在移動支付存在兩大陣營，銀行業(yè)投資NFC（進(jìn)場支付），互聯(lián)網(wǎng)圈投資二維碼，我們絕對腳踩兩條船，無論誰成功了我們都跟他站在一起，這非常重要。”劉加隆說。