序論：好文章的創(chuàng)作是一個(gè)不斷探索和完善的過程，我們?yōu)槟扑]十篇財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)學(xué)論文范例，希望它們能助您一臂之力，提升您的閱讀品質(zhì)，帶來更深刻的閱讀感受。

篇（1）

（一）重組專業(yè)建設(shè)指導(dǎo)委員會(huì)。

金融保險(xiǎn)專業(yè)于2011年末重組了專業(yè)建設(shè)指導(dǎo)委員會(huì)，邀請(qǐng)銀行、保險(xiǎn)公司、證券公司高管、行業(yè)協(xié)會(huì)及政府相關(guān)部門專家加入，校企合作形成強(qiáng)大合力，共同完成專業(yè)建設(shè)。專業(yè)建設(shè)指導(dǎo)委員會(huì)的主要職責(zé)是設(shè)定專業(yè)發(fā)展規(guī)劃研究專業(yè)調(diào)整與建設(shè)、研討課程開發(fā)與建設(shè)促進(jìn)教學(xué)管理、協(xié)調(diào)學(xué)生實(shí)習(xí)、實(shí)訓(xùn)頂崗與就業(yè)、實(shí)現(xiàn)專業(yè)教學(xué)要求與企業(yè)崗位技能要求對(duì)接。專業(yè)建設(shè)指導(dǎo)委員會(huì)不定期舉行研討會(huì)，就金融保險(xiǎn)專業(yè)人才培養(yǎng)模式與人才培養(yǎng)方案展開卓有成效的討論，委員們對(duì)課程的開設(shè)門類、職業(yè)素質(zhì)與能力的構(gòu)造、校內(nèi)外實(shí)習(xí)實(shí)訓(xùn)等內(nèi)容提出有針對(duì)性的建議。專業(yè)建設(shè)指導(dǎo)委員會(huì)的重組對(duì)金融保險(xiǎn)專業(yè)更好地為產(chǎn)業(yè)服務(wù)搭建了平臺(tái)，也有助于實(shí)現(xiàn)專業(yè)教學(xué)要求與企業(yè)崗位技能要求的對(duì)接。

（二）創(chuàng)辦江蘇財(cái)經(jīng)•紫金保險(xiǎn)學(xué)院

1、江蘇財(cái)經(jīng)•紫金保險(xiǎn)學(xué)院成立。

2011年11月4日，學(xué)院領(lǐng)導(dǎo)與紫金財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司江蘇分公司總經(jīng)理共同為“江蘇財(cái)經(jīng)•紫金保險(xiǎn)學(xué)院”揭牌，當(dāng)兩位領(lǐng)導(dǎo)的手緊緊握在一起時(shí)，頓時(shí)引起臺(tái)下一片掌聲。這一刻不僅標(biāo)志著學(xué)院與紫金財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司的友好合作又跨入了一個(gè)嶄新的階段，也為學(xué)院創(chuàng)新校企合作機(jī)制，改革人才培養(yǎng)模式添寫了濃重的一筆，更為學(xué)院進(jìn)一步提高人才培養(yǎng)質(zhì)量，提高服務(wù)地方社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展能力注入了新的活力。

2、江蘇財(cái)經(jīng)•紫金保險(xiǎn)學(xué)院章程。

為明確江蘇財(cái)經(jīng)•紫金保險(xiǎn)學(xué)院的辦學(xué)指導(dǎo)思想和根本任務(wù)，規(guī)范學(xué)院內(nèi)部管理體制和運(yùn)行機(jī)制，根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》和《中華人民共和國(guó)職業(yè)教育法》，合作雙方起草并通過了江蘇財(cái)經(jīng)•紫金保險(xiǎn)學(xué)院章程。章程由總則、組織機(jī)構(gòu)、工作內(nèi)容與形式、雙方的責(zé)任和義務(wù)、經(jīng)費(fèi)來源與財(cái)務(wù)管理、附則六部分內(nèi)容構(gòu)成。

3、企業(yè)參與課程考核與評(píng)價(jià)。

為了讓專業(yè)人才培養(yǎng)更加符合企業(yè)要求，實(shí)現(xiàn)高端技能型人才培養(yǎng)目標(biāo)，金融保險(xiǎn)專業(yè)聘請(qǐng)了紫金保險(xiǎn)公司淮安中心支公司總經(jīng)理及銷售部、客服部、人力資源部等部門高管作為金融保險(xiǎn)專業(yè)兼職教師，參與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、保險(xiǎn)基礎(chǔ)等課程建設(shè)與課程教學(xué)，課程教學(xué)的部分內(nèi)容轉(zhuǎn)移到了紫金保險(xiǎn)公司實(shí)地進(jìn)行，兼職教師對(duì)學(xué)生進(jìn)行了現(xiàn)場(chǎng)教學(xué)，并根據(jù)學(xué)生的實(shí)地學(xué)習(xí)表現(xiàn)提供了考核評(píng)價(jià)意見。同時(shí)，紫金保險(xiǎn)公司還接納了金融保險(xiǎn)專業(yè)畢業(yè)班學(xué)生到公司頂崗實(shí)習(xí)，幾位高管還兼任了頂崗實(shí)習(xí)畢業(yè)生的實(shí)習(xí)指導(dǎo)及論文指導(dǎo)教師，對(duì)學(xué)生的實(shí)習(xí)表現(xiàn)提出了考核評(píng)價(jià)意見。由于紫金保險(xiǎn)公司兼職教師在考核評(píng)價(jià)上更重視對(duì)學(xué)生工作能力與素質(zhì)的評(píng)價(jià)，使金融保險(xiǎn)專業(yè)借助江蘇財(cái)經(jīng)•紫金保險(xiǎn)學(xué)院這個(gè)平臺(tái)豐富了考核評(píng)價(jià)體系，對(duì)學(xué)生的考核評(píng)價(jià)更趨全面系統(tǒng)。

4、青年教師到紫金保險(xiǎn)掛職鍛煉。

在校企合作交流過程中，金融保險(xiǎn)專業(yè)有數(shù)名青年教師在紫金保險(xiǎn)公司掛職鍛煉、實(shí)踐實(shí)習(xí)。在實(shí)習(xí)掛職期間，通過輪崗學(xué)習(xí)，分別實(shí)習(xí)了前臺(tái)業(yè)務(wù)、銷售業(yè)務(wù)和理賠業(yè)務(wù)等，提高了自身實(shí)踐操作能力，提升了教學(xué)水平。5、開設(shè)員工培訓(xùn)班。金融保險(xiǎn)專業(yè)與紫金公司共同開設(shè)了兩期培訓(xùn)班，開展對(duì)紫金保險(xiǎn)公司員工的培訓(xùn)，講授風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、汽車保險(xiǎn)知識(shí)，進(jìn)行保險(xiǎn)營(yíng)銷技能培訓(xùn)，培訓(xùn)后紫金保險(xiǎn)員工參加的保險(xiǎn)營(yíng)銷從業(yè)資格考試通過率達(dá)100%。

（三）與中國(guó)工商銀行共建

“青年金融實(shí)踐體驗(yàn)中心”。2012年11月27日，學(xué)院領(lǐng)導(dǎo)、中國(guó)工商銀行江蘇省分行及淮安分行領(lǐng)導(dǎo)共同為“青年金融實(shí)踐體驗(yàn)中心”揭牌?！扒嗄杲鹑趯?shí)踐體驗(yàn)中心”的成立，是雙方共青團(tuán)組織積極探索服務(wù)青年大學(xué)生的新途徑，是為促進(jìn)青年員工立功建業(yè)、幫助青年學(xué)生增加實(shí)踐機(jī)會(huì)的益事，也是工商銀行和我院金融保險(xiǎn)專業(yè)深化校企合作的一項(xiàng)重要舉措。共建“青年金融實(shí)踐體驗(yàn)中心”以來，淮安市工行工作人員多次走進(jìn)校園為師生宣傳金融知識(shí)、釋疑解惑，免費(fèi)辦理網(wǎng)銀、手機(jī)銀行等業(yè)務(wù)；金融保險(xiǎn)專業(yè)的學(xué)生也多次赴工商銀行城南支行體驗(yàn)金融產(chǎn)品，熟悉崗位流程，提高職業(yè)能力；隨著雙方合作的不斷深入，將會(huì)為培養(yǎng)優(yōu)秀人才和社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出更大的貢獻(xiàn)。

（四）校企共建實(shí)訓(xùn)基地

1、校內(nèi)實(shí)訓(xùn)中心建設(shè)。

近兩年來，金融保險(xiǎn)專業(yè)改擴(kuò)建了原有的模擬銀行、證券實(shí)訓(xùn)室、保險(xiǎn)實(shí)訓(xùn)室等校內(nèi)實(shí)訓(xùn)室，建成了“仿真、集成、開放”的金融實(shí)訓(xùn)中心。以金融行業(yè)一線操作、客服及營(yíng)銷類崗位作為人才培養(yǎng)定位，本著專業(yè)建設(shè)服務(wù)產(chǎn)業(yè)的宗旨，金融實(shí)訓(xùn)中心設(shè)有銀行仿真實(shí)訓(xùn)室、銀行綜合技能實(shí)訓(xùn)室、保險(xiǎn)仿真實(shí)訓(xùn)室、保險(xiǎn)綜合技能實(shí)訓(xùn)室、證券交易實(shí)訓(xùn)室等八個(gè)實(shí)訓(xùn)室，同時(shí)在建設(shè)規(guī)劃中的還有理財(cái)實(shí)訓(xùn)室和貨幣博覽館。金融實(shí)訓(xùn)中心配套了銀行柜臺(tái)綜合業(yè)務(wù)、銀行信貸業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)綜合業(yè)務(wù)、證券投資業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、理財(cái)規(guī)劃業(yè)務(wù)等實(shí)訓(xùn)教學(xué)軟件，充分滿足學(xué)生職業(yè)素養(yǎng)訓(xùn)練、業(yè)務(wù)流程操作、崗位基本技能和核心技能培養(yǎng)的需要；實(shí)訓(xùn)中心充分模擬職場(chǎng)環(huán)境、營(yíng)造職場(chǎng)氛圍，實(shí)現(xiàn)專業(yè)教學(xué)過程的“理實(shí)一體、學(xué)做結(jié)合”。金融實(shí)訓(xùn)中心同時(shí)可用于企業(yè)員工培訓(xùn)、繼續(xù)教育培訓(xùn)、終身學(xué)習(xí)培訓(xùn)，集成多種功能，是服務(wù)社會(huì)的基地，是金融保險(xiǎn)人才培養(yǎng)的搖籃。

2、強(qiáng)化校外實(shí)訓(xùn)基地功能。

通過成立江蘇財(cái)經(jīng)•紫金保險(xiǎn)學(xué)院密切了與紫金財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司的合作關(guān)系。同時(shí)，金融保險(xiǎn)專業(yè)與中國(guó)人壽淮安公司簽訂了長(zhǎng)期戰(zhàn)略性合作協(xié)議，向中國(guó)人壽公司輸送即將畢業(yè)的學(xué)生參加暑期工學(xué)結(jié)合實(shí)踐，取得了良好成效，中國(guó)人壽對(duì)金融保險(xiǎn)專業(yè)學(xué)生給予了極高的評(píng)價(jià)，同時(shí)學(xué)生也對(duì)這樣的校企合作內(nèi)容非常支持，他們說這樣的暑期實(shí)踐既鍛煉了他們的能力又增加了他們的收入，減輕了家庭的負(fù)擔(dān)。目前金融保險(xiǎn)專業(yè)已擁有15家校外實(shí)訓(xùn)基地。

（五）工學(xué)結(jié)合，推進(jìn)一體化教學(xué)改革。

一體化教學(xué)就是說將工作與學(xué)習(xí)一體化、理論與實(shí)踐一體化、教室與實(shí)訓(xùn)室一體化、課堂與職場(chǎng)環(huán)境一體化。在金融保險(xiǎn)行業(yè)專家的指導(dǎo)下，通過核心崗位職業(yè)能力分析，進(jìn)行工作項(xiàng)目與工作任務(wù)分解，形成符合高素質(zhì)技術(shù)技能型專門人才培養(yǎng)需要的課程標(biāo)準(zhǔn)體系，幫助學(xué)生實(shí)現(xiàn)從學(xué)習(xí)者到工作者的角色轉(zhuǎn)換。以職業(yè)能力為目標(biāo)確定教學(xué)內(nèi)容，以典型的工作任務(wù)為載體設(shè)計(jì)教學(xué)項(xiàng)目，依托校內(nèi)外實(shí)訓(xùn)基地的仿真或真實(shí)環(huán)境，增強(qiáng)學(xué)生的直觀體驗(yàn)，激發(fā)學(xué)生學(xué)習(xí)興趣，加強(qiáng)對(duì)學(xué)生實(shí)踐操作能力的培養(yǎng)。通過金融實(shí)訓(xùn)中心的建設(shè)，重組教學(xué)環(huán)境、重設(shè)課堂氛圍、重設(shè)教學(xué)評(píng)價(jià)等，重構(gòu)課堂教學(xué)，全方位改造原有教學(xué)情境和場(chǎng)所，將課程教學(xué)設(shè)置在學(xué)做合一的實(shí)習(xí)實(shí)訓(xùn)場(chǎng)所，實(shí)訓(xùn)中心充分模擬職場(chǎng)環(huán)境、營(yíng)造職場(chǎng)氛圍，實(shí)現(xiàn)訓(xùn)練的仿真，教學(xué)的一體。以實(shí)訓(xùn)室為教學(xué)場(chǎng)地，開放課堂，以專題培訓(xùn)的方式請(qǐng)學(xué)生走出教室，將操作性很強(qiáng)，如銀行柜臺(tái)業(yè)務(wù)、產(chǎn)品營(yíng)銷業(yè)務(wù)、客戶服務(wù)業(yè)務(wù)、證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)、現(xiàn)場(chǎng)查勘業(yè)務(wù)等，轉(zhuǎn)移到銀行、保險(xiǎn)公司、證券公司等校外實(shí)習(xí)基地實(shí)地上課，教學(xué)做一體化，實(shí)現(xiàn)學(xué)習(xí)和工作零距離結(jié)合，切實(shí)做到工學(xué)交替。

（六）校企合作開發(fā)課程。

使培養(yǎng)的人才能更吻合金融保險(xiǎn)行業(yè)企業(yè)的需求，通過開展市場(chǎng)調(diào)研與邀請(qǐng)金融保險(xiǎn)行業(yè)企業(yè)專家座談等多種形式，進(jìn)一步明確金融保險(xiǎn)專業(yè)崗位職業(yè)能力，明確行業(yè)企業(yè)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，課證融通，實(shí)現(xiàn)專業(yè)課程與職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的對(duì)接。并在此基礎(chǔ)上，與銀行、保險(xiǎn)公司、證券公司業(yè)務(wù)骨干攜手共同開發(fā)建設(shè)商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行信貸實(shí)務(wù)、金融產(chǎn)品營(yíng)銷、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)、證券投資實(shí)務(wù)等6門專業(yè)核心課程。在校企共建核心課程的基礎(chǔ)上，共同開發(fā)校企雙向使用的項(xiàng)目化教學(xué)（培訓(xùn)）教材，教材內(nèi)容選取金融企業(yè)真實(shí)業(yè)務(wù)，反映“理實(shí)一體、學(xué)做結(jié)合”的培養(yǎng)理念。

二、校企合作機(jī)制創(chuàng)新與實(shí)踐的主要成效

通過全面校企合作，廣泛搭建產(chǎn)學(xué)結(jié)合的職教平臺(tái)，形成了人才共育、過程共管、成果共享、責(zé)任共擔(dān)的緊密型合作辦學(xué)體制機(jī)制，促進(jìn)校企深度合作，推進(jìn)辦學(xué)模式的創(chuàng)新，增強(qiáng)辦學(xué)活力。

（一）創(chuàng)新了人才培養(yǎng)。

根據(jù)建設(shè)行業(yè)特點(diǎn)，金融保險(xiǎn)專業(yè)創(chuàng)新了“課證融通、工學(xué)交替、個(gè)性發(fā)展”的人才培養(yǎng)模式，在此模式下金融保險(xiǎn)專業(yè)大力推進(jìn)“雙證書”制度，實(shí)現(xiàn)學(xué)歷證書與職業(yè)資格證書的對(duì)接；校企合作發(fā)展，工學(xué)交替，實(shí)現(xiàn)專業(yè)教學(xué)要求與企業(yè)崗位技能要求對(duì)接；開展了分段式教學(xué)、仿真模擬實(shí)訓(xùn)和任務(wù)驅(qū)動(dòng)等教學(xué)模式。

（二）課程建設(shè)與改革開放見成效。

為實(shí)現(xiàn)人才培養(yǎng)目標(biāo)，提高學(xué)生職業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，在充分聽取和吸收行業(yè)企業(yè)專家意見，在對(duì)典型工作任務(wù)進(jìn)行深入分析的基礎(chǔ)上，確定必備的專業(yè)應(yīng)用知識(shí)、職業(yè)核心能力、職業(yè)主要素質(zhì)，從而確定學(xué)習(xí)領(lǐng)域課程，構(gòu)建了“學(xué)做結(jié)合、理實(shí)一體”的課程體系。同時(shí)，加強(qiáng)了課程開發(fā)與建設(shè)力度，與行業(yè)企業(yè)人員，共同開展課程建設(shè)，成果有省級(jí)精品課和院級(jí)精品課、優(yōu)質(zhì)課、達(dá)標(biāo)課等。

（三）教師素質(zhì)得到提高。

利用校企合作平臺(tái)，按照“能工巧匠進(jìn)課堂”的要求，初步建立起一支職稱、學(xué)歷、雙師、專兼結(jié)構(gòu)合理，教學(xué)能力、專業(yè)能力、實(shí)踐能力、職業(yè)教育研究能力等全面發(fā)展的“雙師型”專業(yè)教學(xué)團(tuán)隊(duì)。

篇（2）

本文為江蘇財(cái)經(jīng)職業(yè)技術(shù)學(xué)院院級(jí)重點(diǎn)課題階段性研究成果

中圖分類號(hào)：G71文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

原標(biāo)題：高職金融保險(xiǎn)專業(yè)校企合作機(jī)制創(chuàng)新與實(shí)踐――以江蘇財(cái)經(jīng)職業(yè)技術(shù)學(xué)院為例

收錄日期：2014年4月22日

一、引言

高等職業(yè)教育的特點(diǎn)和規(guī)律決定了高等職業(yè)教育必須走“校企合作、工學(xué)結(jié)合”的辦學(xué)道路，校企合作已經(jīng)成為培養(yǎng)創(chuàng)新型高素質(zhì)高級(jí)技能型專門人才的最有效模式，各高職院校都在進(jìn)行積極的探索與實(shí)踐。

近年來，江蘇財(cái)經(jīng)職業(yè)技術(shù)學(xué)院金融保險(xiǎn)專業(yè)在省示范建設(shè)過程中重視校企合作體制機(jī)制建設(shè)，強(qiáng)化校企合作、工學(xué)結(jié)合的人才培養(yǎng)模式，增強(qiáng)辦學(xué)活力，實(shí)現(xiàn)行業(yè)企業(yè)與專業(yè)建設(shè)的互相促進(jìn)，在區(qū)域經(jīng)濟(jì)社會(huì)與高等職業(yè)教育和諧發(fā)展方面進(jìn)行了廣泛的探索與實(shí)踐。目前，金融保險(xiǎn)專業(yè)已與多家企業(yè)建立了合作關(guān)系，并在訂單培養(yǎng)、工學(xué)交替、課程開發(fā)、共建實(shí)習(xí)實(shí)訓(xùn)基地、師資培訓(xùn)、技術(shù)交流、社會(huì)服務(wù)、頂崗實(shí)習(xí)、學(xué)生就業(yè)等方面進(jìn)行了合作，總體來說成績(jī)是顯著的。

二、校企合作機(jī)制創(chuàng)新與實(shí)踐的主要內(nèi)容

通過和行業(yè)企業(yè)的合作，實(shí)現(xiàn)資源共享、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，共同發(fā)展，合作模式靈活多樣，促進(jìn)了雙方共同發(fā)展，達(dá)到學(xué)校、企業(yè)和學(xué)生三贏。

（一）重組專業(yè)建設(shè)指導(dǎo)委員會(huì)。金融保險(xiǎn)專業(yè)于2011年末重組了專業(yè)建設(shè)指導(dǎo)委員會(huì)，邀請(qǐng)銀行、保險(xiǎn)公司、證券公司高管、行業(yè)協(xié)會(huì)及政府相關(guān)部門專家加入，校企合作形成強(qiáng)大合力，共同完成專業(yè)建設(shè)。專業(yè)建設(shè)指導(dǎo)委員會(huì)的主要職責(zé)是設(shè)定專業(yè)發(fā)展規(guī)劃研究專業(yè)調(diào)整與建設(shè)、研討課程開發(fā)與建設(shè)促進(jìn)教學(xué)管理、協(xié)調(diào)學(xué)生實(shí)習(xí)、實(shí)訓(xùn)頂崗與就業(yè)、實(shí)現(xiàn)專業(yè)教學(xué)要求與企業(yè)崗位技能要求對(duì)接。專業(yè)建設(shè)指導(dǎo)委員會(huì)不定期舉行研討會(huì)，就金融保險(xiǎn)專業(yè)人才培養(yǎng)模式與人才培養(yǎng)方案展開卓有成效的討論，委員們對(duì)課程的開設(shè)門類、職業(yè)素質(zhì)與能力的構(gòu)造、校內(nèi)外實(shí)習(xí)實(shí)訓(xùn)等內(nèi)容提出有針對(duì)性的建議。專業(yè)建設(shè)指導(dǎo)委員會(huì)的重組對(duì)金融保險(xiǎn)專業(yè)更好地為產(chǎn)業(yè)服務(wù)搭建了平臺(tái)，也有助于實(shí)現(xiàn)專業(yè)教學(xué)要求與企業(yè)崗位技能要求的對(duì)接。

（二）創(chuàng)辦江蘇財(cái)經(jīng)?紫金保險(xiǎn)學(xué)院

1、江蘇財(cái)經(jīng)?紫金保險(xiǎn)學(xué)院成立。2011年11月4日，學(xué)院領(lǐng)導(dǎo)與紫金財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司江蘇分公司總經(jīng)理共同為“江蘇財(cái)經(jīng)?紫金保險(xiǎn)學(xué)院”揭牌，當(dāng)兩位領(lǐng)導(dǎo)的手緊緊握在一起時(shí)，頓時(shí)引起臺(tái)下一片掌聲。這一刻不僅標(biāo)志著學(xué)院與紫金財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司的友好合作又跨入了一個(gè)嶄新的階段，也為學(xué)院創(chuàng)新校企合作機(jī)制，改革人才培養(yǎng)模式添寫了濃重的一筆，更為學(xué)院進(jìn)一步提高人才培養(yǎng)質(zhì)量，提高服務(wù)地方社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展能力注入了新的活力。

2、江蘇財(cái)經(jīng)?紫金保險(xiǎn)學(xué)院章程。為明確江蘇財(cái)經(jīng)?紫金保險(xiǎn)學(xué)院的辦學(xué)指導(dǎo)思想和根本任務(wù)，規(guī)范學(xué)院內(nèi)部管理體制和運(yùn)行機(jī)制，根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》和《中華人民共和國(guó)職業(yè)教育法》，合作雙方起草并通過了江蘇財(cái)經(jīng)?紫金保險(xiǎn)學(xué)院章程。章程由總則、組織機(jī)構(gòu)、工作內(nèi)容與形式、雙方的責(zé)任和義務(wù)、經(jīng)費(fèi)來源與財(cái)務(wù)管理、附則六部分內(nèi)容構(gòu)成。

3、企業(yè)參與課程考核與評(píng)價(jià)。為了讓專業(yè)人才培養(yǎng)更加符合企業(yè)要求，實(shí)現(xiàn)高端技能型人才培養(yǎng)目標(biāo)，金融保險(xiǎn)專業(yè)聘請(qǐng)了紫金保險(xiǎn)公司淮安中心支公司總經(jīng)理及銷售部、客服部、人力資源部等部門高管作為金融保險(xiǎn)專業(yè)兼職教師，參與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、保險(xiǎn)基礎(chǔ)等課程建設(shè)與課程教學(xué)，課程教學(xué)的部分內(nèi)容轉(zhuǎn)移到了紫金保險(xiǎn)公司實(shí)地進(jìn)行，兼職教師對(duì)學(xué)生進(jìn)行了現(xiàn)場(chǎng)教學(xué)，并根據(jù)學(xué)生的實(shí)地學(xué)習(xí)表現(xiàn)提供了考核評(píng)價(jià)意見。同時(shí)，紫金保險(xiǎn)公司還接納了金融保險(xiǎn)專業(yè)畢業(yè)班學(xué)生到公司頂崗實(shí)習(xí)，幾位高管還兼任了頂崗實(shí)習(xí)畢業(yè)生的實(shí)習(xí)指導(dǎo)及論文指導(dǎo)教師，對(duì)學(xué)生的實(shí)習(xí)表現(xiàn)提出了考核評(píng)價(jià)意見。由于紫金保險(xiǎn)公司兼職教師在考核評(píng)價(jià)上更重視對(duì)學(xué)生工作能力與素質(zhì)的評(píng)價(jià)，使金融保險(xiǎn)專業(yè)借助江蘇財(cái)經(jīng)?紫金保險(xiǎn)學(xué)院這個(gè)平臺(tái)豐富了考核評(píng)價(jià)體系，對(duì)學(xué)生的考核評(píng)價(jià)更趨全面系統(tǒng)。

4、青年教師到紫金保險(xiǎn)掛職鍛煉。在校企合作交流過程中，金融保險(xiǎn)專業(yè)有數(shù)名青年教師在紫金保險(xiǎn)公司掛職鍛煉、實(shí)踐實(shí)習(xí)。在實(shí)習(xí)掛職期間，通過輪崗學(xué)習(xí)，分別實(shí)習(xí)了前臺(tái)業(yè)務(wù)、銷售業(yè)務(wù)和理賠業(yè)務(wù)等，提高了自身實(shí)踐操作能力，提升了教學(xué)水平。

5、開設(shè)員工培訓(xùn)班。金融保險(xiǎn)專業(yè)與紫金公司共同開設(shè)了兩期培訓(xùn)班，開展對(duì)紫金保險(xiǎn)公司員工的培訓(xùn)，講授風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、汽車保險(xiǎn)知識(shí)，進(jìn)行保險(xiǎn)營(yíng)銷技能培訓(xùn)，培訓(xùn)后紫金保險(xiǎn)員工參加的保險(xiǎn)營(yíng)銷從業(yè)資格考試通過率達(dá)100%。

（三）與中國(guó)工商銀行共建“青年金融實(shí)踐體驗(yàn)中心”。2012年11月27日，學(xué)院領(lǐng)導(dǎo)、中國(guó)工商銀行江蘇省分行及淮安分行領(lǐng)導(dǎo)共同為“青年金融實(shí)踐體驗(yàn)中心”揭牌?！扒嗄杲鹑趯?shí)踐體驗(yàn)中心”的成立，是雙方共青團(tuán)組織積極探索服務(wù)青年大學(xué)生的新途徑，是為促進(jìn)青年員工立功建業(yè)、幫助青年學(xué)生增加實(shí)踐機(jī)會(huì)的益事，也是工商銀行和我院金融保險(xiǎn)專業(yè)深化校企合作的一項(xiàng)重要舉措。

共建“青年金融實(shí)踐體驗(yàn)中心”以來，淮安市工行工作人員多次走進(jìn)校園為師生宣傳金融知識(shí)、釋疑解惑，免費(fèi)辦理網(wǎng)銀、手機(jī)銀行等業(yè)務(wù)；金融保險(xiǎn)專業(yè)的學(xué)生也多次赴工商銀行城南支行體驗(yàn)金融產(chǎn)品，熟悉崗位流程，提高職業(yè)能力；隨著雙方合作的不斷深入，將會(huì)為培養(yǎng)優(yōu)秀人才和社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出更大的貢獻(xiàn)。

（四）校企共建實(shí)訓(xùn)基地

1、校內(nèi)實(shí)訓(xùn)中心建設(shè)。近兩年來，金融保險(xiǎn)專業(yè)改擴(kuò)建了原有的模擬銀行、證券實(shí)訓(xùn)室、保險(xiǎn)實(shí)訓(xùn)室等校內(nèi)實(shí)訓(xùn)室，建成了“仿真、集成、開放”的金融實(shí)訓(xùn)中心。以金融行業(yè)一線操作、客服及營(yíng)銷類崗位作為人才培養(yǎng)定位，本著專業(yè)建設(shè)服務(wù)產(chǎn)業(yè)的宗旨，金融實(shí)訓(xùn)中心設(shè)有銀行仿真實(shí)訓(xùn)室、銀行綜合技能實(shí)訓(xùn)室、保險(xiǎn)仿真實(shí)訓(xùn)室、保險(xiǎn)綜合技能實(shí)訓(xùn)室、證券交易實(shí)訓(xùn)室等八個(gè)實(shí)訓(xùn)室，同時(shí)在建設(shè)規(guī)劃中的還有理財(cái)實(shí)訓(xùn)室和貨幣博覽館。金融實(shí)訓(xùn)中心配套了銀行柜臺(tái)綜合業(yè)務(wù)、銀行信貸業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)綜合業(yè)務(wù)、證券投資業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、理財(cái)規(guī)劃業(yè)務(wù)等實(shí)訓(xùn)教學(xué)軟件，充分滿足學(xué)生職業(yè)素養(yǎng)訓(xùn)練、業(yè)務(wù)流程操作、崗位基本技能和核心技能培養(yǎng)的需要；實(shí)訓(xùn)中心充分模擬職場(chǎng)環(huán)境、營(yíng)造職場(chǎng)氛圍，實(shí)現(xiàn)專業(yè)教學(xué)過程的“理實(shí)一體、學(xué)做結(jié)合”。金融實(shí)訓(xùn)中心同時(shí)可用于企業(yè)員工培訓(xùn)、繼續(xù)教育培訓(xùn)、終身學(xué)習(xí)培訓(xùn)，集成多種功能，是服務(wù)社會(huì)的基地，是金融保險(xiǎn)人才培養(yǎng)的搖籃。

2、強(qiáng)化校外實(shí)訓(xùn)基地功能。通過成立江蘇財(cái)經(jīng)?紫金保險(xiǎn)學(xué)院密切了與紫金財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司的合作關(guān)系。同時(shí)，金融保險(xiǎn)專業(yè)與中國(guó)人壽淮安公司簽訂了長(zhǎng)期戰(zhàn)略性合作協(xié)議，向中國(guó)人壽公司輸送即將畢業(yè)的學(xué)生參加暑期工學(xué)結(jié)合實(shí)踐，取得了良好成效，中國(guó)人壽對(duì)金融保險(xiǎn)專業(yè)學(xué)生給予了極高的評(píng)價(jià)，同時(shí)學(xué)生也對(duì)這樣的校企合作內(nèi)容非常支持，他們說這樣的暑期實(shí)踐既鍛煉了他們的能力又增加了他們的收入，減輕了家庭的負(fù)擔(dān)。目前金融保險(xiǎn)專業(yè)已擁有15家校外實(shí)訓(xùn)基地。

（五）工學(xué)結(jié)合，推進(jìn)一體化教學(xué)改革。一體化教學(xué)就是說將工作與學(xué)習(xí)一體化、理論與實(shí)踐一體化、教室與實(shí)訓(xùn)室一體化、課堂與職場(chǎng)環(huán)境一體化。在金融保險(xiǎn)行業(yè)專家的指導(dǎo)下，通過核心崗位職業(yè)能力分析，進(jìn)行工作項(xiàng)目與工作任務(wù)分解，形成符合高素質(zhì)技術(shù)技能型專門人才培養(yǎng)需要的課程標(biāo)準(zhǔn)體系，幫助學(xué)生實(shí)現(xiàn)從學(xué)習(xí)者到工作者的角色轉(zhuǎn)換。以職業(yè)能力為目標(biāo)確定教學(xué)內(nèi)容，以典型的工作任務(wù)為載體設(shè)計(jì)教學(xué)項(xiàng)目，依托校內(nèi)外實(shí)訓(xùn)基地的仿真或真實(shí)環(huán)境，增強(qiáng)學(xué)生的直觀體驗(yàn)，激發(fā)學(xué)生學(xué)習(xí)興趣，加強(qiáng)對(duì)學(xué)生實(shí)踐操作能力的培養(yǎng)。通過金融實(shí)訓(xùn)中心的建設(shè)，重組教學(xué)環(huán)境、重設(shè)課堂氛圍、重設(shè)教學(xué)評(píng)價(jià)等，重構(gòu)課堂教學(xué)，全方位改造原有教學(xué)情境和場(chǎng)所，將課程教學(xué)設(shè)置在學(xué)做合一的實(shí)習(xí)實(shí)訓(xùn)場(chǎng)所，實(shí)訓(xùn)中心充分模擬職場(chǎng)環(huán)境、營(yíng)造職場(chǎng)氛圍，實(shí)現(xiàn)訓(xùn)練的仿真，教學(xué)的一體。以實(shí)訓(xùn)室為教學(xué)場(chǎng)地，開放課堂，以專題培訓(xùn)的方式請(qǐng)學(xué)生走出教室，將操作性很強(qiáng)，如銀行柜臺(tái)業(yè)務(wù)、產(chǎn)品營(yíng)銷業(yè)務(wù)、客戶服務(wù)業(yè)務(wù)、證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)、現(xiàn)場(chǎng)查勘業(yè)務(wù)等，轉(zhuǎn)移到銀行、保險(xiǎn)公司、證券公司等校外實(shí)習(xí)基地實(shí)地上課，教學(xué)做一體化，實(shí)現(xiàn)學(xué)習(xí)和工作零距離結(jié)合，切實(shí)做到工學(xué)交替。

（六）校企合作開發(fā)課程。使培養(yǎng)的人才能更吻合金融保險(xiǎn)行業(yè)企業(yè)的需求，通過開展市場(chǎng)調(diào)研與邀請(qǐng)金融保險(xiǎn)行業(yè)企業(yè)專家座談等多種形式，進(jìn)一步明確金融保險(xiǎn)專業(yè)崗位職業(yè)能力，明確行業(yè)企業(yè)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，課證融通，實(shí)現(xiàn)專業(yè)課程與職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的對(duì)接。并在此基礎(chǔ)上，與銀行、保險(xiǎn)公司、證券公司業(yè)務(wù)骨干攜手共同開發(fā)建設(shè)商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行信貸實(shí)務(wù)、金融產(chǎn)品營(yíng)銷、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)、證券投資實(shí)務(wù)等6門專業(yè)核心課程。在校企共建核心課程的基礎(chǔ)上，共同開發(fā)校企雙向使用的項(xiàng)目化教學(xué)（培訓(xùn)）教材，教材內(nèi)容選取金融企業(yè)真實(shí)業(yè)務(wù)，反映“理實(shí)一體、學(xué)做結(jié)合”的培養(yǎng)理念。

三、校企合作機(jī)制創(chuàng)新與實(shí)踐的主要成效

通過全面校企合作，廣泛搭建產(chǎn)學(xué)結(jié)合的職教平臺(tái)，形成了人才共育、過程共管、成果共享、責(zé)任共擔(dān)的緊密型合作辦學(xué)體制機(jī)制，促進(jìn)校企深度合作，推進(jìn)辦學(xué)模式的創(chuàng)新，增強(qiáng)辦學(xué)活力。

（一）創(chuàng)新了人才培養(yǎng)。根據(jù)建設(shè)行業(yè)特點(diǎn)，金融保險(xiǎn)專業(yè)創(chuàng)新了“課證融通、工學(xué)交替、個(gè)性發(fā)展”的人才培養(yǎng)模式，在此模式下金融保險(xiǎn)專業(yè)大力推進(jìn)“雙證書”制度，實(shí)現(xiàn)學(xué)歷證書與職業(yè)資格證書的對(duì)接；校企合作發(fā)展，工學(xué)交替，實(shí)現(xiàn)專業(yè)教學(xué)要求與企業(yè)崗位技能要求對(duì)接；開展了分段式教學(xué)、仿真模擬實(shí)訓(xùn)和任務(wù)驅(qū)動(dòng)等教學(xué)模式。

（二）課程建設(shè)與改革開放見成效。為實(shí)現(xiàn)人才培養(yǎng)目標(biāo)，提高學(xué)生職業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，在充分聽取和吸收行業(yè)企業(yè)專家意見，在對(duì)典型工作任務(wù)進(jìn)行深入分析的基礎(chǔ)上，確定必備的專業(yè)應(yīng)用知識(shí)、職業(yè)核心能力、職業(yè)主要素質(zhì)，從而確定學(xué)習(xí)領(lǐng)域課程，構(gòu)建了“學(xué)做結(jié)合、理實(shí)一體”的課程體系。同時(shí)，加強(qiáng)了課程開發(fā)與建設(shè)力度，與行業(yè)企業(yè)人員，共同開展課程建設(shè)，成果有省級(jí)精品課和院級(jí)精品課、優(yōu)質(zhì)課、達(dá)標(biāo)課等。

（三）教師素質(zhì)得到提高。利用校企合作平臺(tái)，按照“能工巧匠進(jìn)課堂”的要求，初步建立起一支職稱、學(xué)歷、雙師、專兼結(jié)構(gòu)合理，教學(xué)能力、專業(yè)能力、實(shí)踐能力、職業(yè)教育研究能力等全面發(fā)展的“雙師型”專業(yè)教學(xué)團(tuán)隊(duì)。

（四）實(shí)訓(xùn)基地建設(shè)多樣化。為加強(qiáng)教師和學(xué)生實(shí)踐能力的培養(yǎng)，本著建設(shè)主體多元化的原則，多渠道、多形式籌措資金，遵循“校內(nèi)建企、企內(nèi)建?！钡乃枷耄浞掷脤I(yè)建設(shè)指導(dǎo)委員會(huì)資源和紫金保險(xiǎn)學(xué)院優(yōu)勢(shì)，整合校內(nèi)外資源，組建了多模式的校內(nèi)外生產(chǎn)性實(shí)訓(xùn)基地和學(xué)習(xí)性實(shí)訓(xùn)基地。如與紫金保險(xiǎn)合作建成保險(xiǎn)仿真實(shí)訓(xùn)室、與工商銀行合作建成銀行仿真實(shí)訓(xùn)室；在紫金保險(xiǎn)、海通證券設(shè)立駐企工作站等。

主要參考文獻(xiàn)：

篇（3）

采訪路的上，在北京工商大學(xué)校園里，又一次驗(yàn)證了朱志忠教授的觀點(diǎn)。問道學(xué)生，眾口一詞：“校園里的名師，保險(xiǎn)圈的名人，風(fēng)趣幽默，聽他的課是一種享受。但是他很嚴(yán)格，對(duì)教學(xué)和學(xué)生要求很高。他的研究生不好考，競(jìng)爭(zhēng)太激烈?！?/p>

“說得沒錯(cuò)，我對(duì)自己弟子的要求較高，這是為了專業(yè)的長(zhǎng)期發(fā)展?！蓖蹙w瑾直言，選弟子一定要堅(jiān)持自己的原則，德、才、貌一個(gè)都不能少。

“保險(xiǎn)行業(yè)有自己的行業(yè)特點(diǎn)，加上我希望培養(yǎng)的人才是在保險(xiǎn)行業(yè)能夠有所作為的人才，所以定了三個(gè)條件：第一是德，品質(zhì)要好，基本要求是以善為人；第二是才，專業(yè)基礎(chǔ)過硬，包括筆頭能力和口頭能力兩方面；第三是貌，強(qiáng)調(diào)氣質(zhì)，長(zhǎng)相是父母給的，氣質(zhì)是自己培養(yǎng)出來的。”讓王緒瑾由衷寬慰的是，畢業(yè)進(jìn)入保險(xiǎn)界的弟子就業(yè)較好、多居重要崗位，口碑業(yè)績(jī)都不錯(cuò)，在海內(nèi)外大學(xué)做研究的也是喜訊頻傳、成果不斷。

說到教書，王緒瑾最初并不想教書，大學(xué)畢業(yè)時(shí)，校長(zhǎng)和書記認(rèn)為他學(xué)習(xí)認(rèn)真、成績(jī)好，讓他當(dāng)大學(xué)老師，北京商學(xué)院屬于商業(yè)部直屬的院校，要分給他們一個(gè)可靠的老師。

說實(shí)在的，大學(xué)畢業(yè)，誰都想到商業(yè)部去工作，但那個(gè)時(shí)代講服從組織分配，王緒瑾也就無可奈何地干上了這一行。他是個(gè)干一行愛一行的人，慢慢地也就找到教書育人的樂趣了。從1983年開始，經(jīng)過多年努力，他與同事一道，于1994年在北京工商大學(xué)創(chuàng)辦了保險(xiǎn)專業(yè)，2003年增設(shè)了保險(xiǎn)精算學(xué)方向，并使該專業(yè)成學(xué)校專業(yè)亮點(diǎn)之一。

學(xué)者的觀點(diǎn)要經(jīng)得起時(shí)間的考驗(yàn)

他認(rèn)為專業(yè)的發(fā)展是眾多保險(xiǎn)學(xué)界與業(yè)界同行支持、學(xué)生與老師共同努力的結(jié)果。許多事情他放手給得力的兩個(gè)副主任，兩個(gè)不到30歲的年輕人不負(fù)眾望給保險(xiǎn)系帶來一片活力。最近一例即是2007年底，由北京工商大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)系和教務(wù)處主辦、北京工商大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)社承辦、中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司（臺(tái)灣）贊助的“第二屆全國(guó)大學(xué)生保險(xiǎn)模擬法庭大賽”。來自北大、人民大學(xué)、中央財(cái)大、對(duì)外經(jīng)貿(mào)大、南開、復(fù)旦、武大、上海財(cái)大、中山大學(xué)等全國(guó)10所保險(xiǎn)名校的代表隊(duì)經(jīng)過激烈角逐，最終由北京工商大學(xué)代表隊(duì)獲得亞軍，該校代表隊(duì)胡虹獲得最佳辯手獎(jiǎng)。

“這幫孩子素質(zhì)好，能吃苦，有潛力?！睂W(xué)者經(jīng)常稱自己的學(xué)生為孩子，盡管欣賞愛護(hù)有加，仍嚴(yán)格要求他們。在他眼里，年輕人聰明、有潛力，但也需要引導(dǎo)。

2007年底，王緒瑾教授應(yīng)邀參加了第四屆“中國(guó)平安精英大學(xué)生勵(lì)志計(jì)劃”論文頒獎(jiǎng)活動(dòng)，讓他高興的是系里五位學(xué)生的論文在全國(guó)50多所參賽高校的110多篇參選學(xué)術(shù)文章中脫穎而出，占總獲獎(jiǎng)數(shù)30篇的六分之一，在2006年該系保險(xiǎn)專業(yè)學(xué)生獲獎(jiǎng)6篇，也是占總獲獎(jiǎng)數(shù)37篇的六分之一，連續(xù)四年來，該系學(xué)生每年都獲獎(jiǎng)。這個(gè)活動(dòng)一大特點(diǎn)是對(duì)論文質(zhì)量要求嚴(yán)，論文要求具有較強(qiáng)的學(xué)術(shù)含金量。該系研究生2007年獲獎(jiǎng)的論文均曾在《保險(xiǎn)研究》上發(fā)表。

研究成果較多對(duì)一個(gè)教授來說也是價(jià)值的體現(xiàn)。這算不上什么成果！王緒瑾不滿意自己的成績(jī)：做學(xué)問不應(yīng)該是簡(jiǎn)單地為了發(fā)多少論文、出多少書，而是要論證有價(jià)值的學(xué)術(shù)觀點(diǎn)，也就是經(jīng)得起時(shí)間檢驗(yàn)的觀點(diǎn)，若干年后大家看來還是值得讀的文章，但要做到這點(diǎn)太難了。這取決于自身的理論水平、研究方法，還有保險(xiǎn)市場(chǎng)的實(shí)踐。

尋找中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)理想模式

壟斷競(jìng)爭(zhēng)型是中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的理想模式

《保險(xiǎn)家》：最近學(xué)界一個(gè)討論的熱點(diǎn)是您提的關(guān)于中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)模式的問題，你認(rèn)為中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)模式是一個(gè)什么模式？

王緒瑾教授（以下簡(jiǎn)稱“王”）：在封閉經(jīng)濟(jì)環(huán)境條件，寡頭壟斷型模式是中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)模式的理想選擇，它既能夠促進(jìn)競(jìng)爭(zhēng)又能夠保障市場(chǎng)的穩(wěn)定；而在開放型經(jīng)濟(jì)條件下，中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的理想模式將是壟斷競(jìng)爭(zhēng)型模式。

《保險(xiǎn)家》：有最危險(xiǎn)的可能選擇？王：在我國(guó)目前而言，那就是自由競(jìng)爭(zhēng)型危險(xiǎn)模式，因?yàn)樗部赡軒碇袊?guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的不穩(wěn)定，從而引發(fā)金融危機(jī)。

《保險(xiǎn)家》：中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的理想模式將是壟斷競(jìng)爭(zhēng)型模式，您得出該結(jié)論的依據(jù)是什么？

王：中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)模式的選擇是基于以下依據(jù)：

第一，保險(xiǎn)公司自身特點(diǎn)需要一定的壟斷。由于保險(xiǎn)公司是風(fēng)險(xiǎn)管理企業(yè)，只有具有一定規(guī)模的保險(xiǎn)公司，才能在其它小型保險(xiǎn)公司破產(chǎn)時(shí)有大型保險(xiǎn)公司接管，從而使被保險(xiǎn)人得到保險(xiǎn)保障。1997年到2002年日本8家壽險(xiǎn)公司破產(chǎn)，被大型保險(xiǎn)公司接管，就是較好的先例。

第二，規(guī)模經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生一定程度的壟斷。由于一定經(jīng)濟(jì)規(guī)?？梢越档唾M(fèi)用率，因此，由于規(guī)模經(jīng)濟(jì)的要求，促使保險(xiǎn)公司向一定的規(guī)?；?jīng)營(yíng)。

第三，經(jīng)濟(jì)全球化條件下需要打造保險(xiǎn)“航空母艦”。由于經(jīng)濟(jì)全球化，帶來了保險(xiǎn)公司之間的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)，各國(guó)為了提高本國(guó)保險(xiǎn)公司的競(jìng)爭(zhēng)力，在產(chǎn)業(yè)組織上將會(huì)注重打造民族保險(xiǎn)業(yè)的“航空母艦”。

第四，入世承諾。中國(guó)的保險(xiǎn)入世承諾中，只對(duì)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的條件做出了規(guī)定，而加入時(shí)營(yíng)業(yè)許可的發(fā)放不設(shè)經(jīng)濟(jì)需求測(cè)試或執(zhí)照數(shù)量限制。這就決定了將會(huì)有大量的外國(guó)保險(xiǎn)公司在中國(guó)設(shè)立。

第五，中國(guó)國(guó)情。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2006年，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)最為發(fā)達(dá)的為廣東，市場(chǎng)份額為第一位占13%，其次為江蘇占7.98%；人身保險(xiǎn)最為發(fā)達(dá)的為廣東，為9.96%，其次為江蘇9.25%和北京7.92%。保險(xiǎn)業(yè)落后的5省區(qū)保費(fèi)收入的市場(chǎng)份額僅僅為1.72%, 不及中部地區(qū)一個(gè)中等省的份額。

由于中國(guó)幅員遼闊、經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡：東部沿海地區(qū)發(fā)達(dá)，中西部地區(qū)相對(duì)落后。因而政府一方面加快東部發(fā)展，另一方面扶持西部地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，開發(fā)保源。

《保險(xiǎn)家》：如何實(shí)現(xiàn)這個(gè)模式，有何建議？

王：主要是一些宏觀政策建議。

第一，加速保險(xiǎn)市場(chǎng)主體的培育。尤其是加速保險(xiǎn)中介市場(chǎng)主體的培育，發(fā)揮保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)公估人在市場(chǎng)上的傳導(dǎo)作用；完善再保險(xiǎn)市場(chǎng)主體，構(gòu)架以再保險(xiǎn)集團(tuán)為主的、多主體的再保險(xiǎn)市場(chǎng)體系。

第二，打造保險(xiǎn)航空母艦。國(guó)有保險(xiǎn)公司進(jìn)一步進(jìn)行深化股份制改造；對(duì)原有的股份公司應(yīng)當(dāng)逐步增資擴(kuò)股，并且逐步引入民營(yíng)資本，以提高其償付能力和競(jìng)爭(zhēng)能力；在股份制企業(yè)制度下逐步打造民族保險(xiǎn)業(yè)的保險(xiǎn)“航空母艦”以提高保險(xiǎn)業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)的能力。

第三，進(jìn)一步完善保險(xiǎn)法律法規(guī)，形成與國(guó)際接軌的完善的保險(xiǎn)法律法規(guī)體系。一方面，建立以《保險(xiǎn)法》為核心的配套法律和法規(guī)；另一方面，結(jié)合本國(guó)國(guó)情，進(jìn)一步修訂《保險(xiǎn)法》。

第四，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)監(jiān)管職能和方式轉(zhuǎn)變。保險(xiǎn)監(jiān)管的根本目的在于保護(hù)被保險(xiǎn)人的利益，保險(xiǎn)監(jiān)管職能轉(zhuǎn)變?cè)谟诎l(fā)揮監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)發(fā)揮的職能，并增加監(jiān)管的透明度；在監(jiān)管方式方面，應(yīng)以償付能力監(jiān)管為核心建立組織機(jī)構(gòu)和監(jiān)管制度。

第五，完善行業(yè)自律和企業(yè)內(nèi)控制度。行業(yè)自律的目的在于使保險(xiǎn)公司的市場(chǎng)行為在國(guó)家法律允許的范圍內(nèi)最大限度地保護(hù)中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的利益。要讓中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)自律組織真正成為中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)利益的代表。

第六，要進(jìn)行保險(xiǎn)營(yíng)銷渠道的創(chuàng)新，充分發(fā)揮保險(xiǎn)中介的作用。一方面，推進(jìn)有關(guān)保險(xiǎn)公司產(chǎn)品的交叉銷售；另一方面，通過允許利用中介展業(yè)降低成本，同時(shí)設(shè)立理賠服務(wù)部控制風(fēng)險(xiǎn)，扶持中小保險(xiǎn)公司的發(fā)展。

創(chuàng)新是主題

《保險(xiǎn)家》：您剛才提到完善保險(xiǎn)法律，意味著法律修訂？

王：是的。

《保險(xiǎn)家》：具體說《保險(xiǎn)法》應(yīng)該在哪些條目上進(jìn)行完善？

王：保險(xiǎn)業(yè)法待研究的問題中，可概括為保險(xiǎn)業(yè)法和保險(xiǎn)合同法，兩方面都需要修改。從保險(xiǎn)業(yè)法看，主要為保險(xiǎn)組織形式和保險(xiǎn)資金運(yùn)用的監(jiān)管。從保險(xiǎn)組織形式看，由于經(jīng)濟(jì)發(fā)展的差異性，決定保險(xiǎn)需求的多層次性，各種保險(xiǎn)組織形式能夠滿足不同需求。目前中國(guó)保險(xiǎn)法規(guī)定的保險(xiǎn)組織形式為：股份有限公司、國(guó)有獨(dú)資公司及其他組織形式。而在國(guó)外，相互保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)合作社也是保險(xiǎn)組織的重要形式。尤其是相互保險(xiǎn)公司，在1999年全球500強(qiáng)中的53家保險(xiǎn)公司中，占有21家；在2000年全球500強(qiáng)中的49家保險(xiǎn)公司中，占有17家，這是因?yàn)橄嗷ケｋU(xiǎn)公司有投保人與保險(xiǎn)人利益一致性的重要優(yōu)勢(shì)。因此，中國(guó)的保險(xiǎn)組織形式應(yīng)當(dāng)有：股份有限公司、相互保險(xiǎn)公司、國(guó)有獨(dú)資公司、保險(xiǎn)合作社，以及其他保險(xiǎn)組織。從資金運(yùn)用監(jiān)管看，應(yīng)當(dāng)放松投資方式、控制投資比例。

從保險(xiǎn)合同法的修訂看，在不可抗辯條款、受益人條款等均有待完善。

當(dāng)然，也有金融一體化問題。目前在中國(guó)存在銀行保險(xiǎn)，有銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，也有控股公司，也存在購(gòu)并，但金融控股公司法尚未頒布，適應(yīng)銀保融通的金融控股公司法亟待制定和頒布。

《保險(xiǎn)家》：說到組織形式的創(chuàng)新，有觀點(diǎn)認(rèn)為大量的保險(xiǎn)中介組織生存已經(jīng)困難，還有必要提保險(xiǎn)組織多樣化？

王：組織形式創(chuàng)新是需要的，應(yīng)該多樣化。原因在于：經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不平衡性和保險(xiǎn)需求的多樣性；保險(xiǎn)組織功能的差異性；同時(shí)，有利于構(gòu)架中國(guó)壟斷競(jìng)爭(zhēng)型保險(xiǎn)市場(chǎng)模式。一方面具有大量的公司存在，利于促進(jìn)競(jìng)爭(zhēng)；另一方面少數(shù)公司所占市場(chǎng)份額較高，利于保證保險(xiǎn)市場(chǎng)的穩(wěn)定，從而，使被保險(xiǎn)人得到保險(xiǎn)保障。為此，應(yīng)當(dāng)打造中國(guó)的“保險(xiǎn)航空母艦”，通過國(guó)有獨(dú)資公司股份制改革、股份公司的增資擴(kuò)股，以及一定程度的購(gòu)并來實(shí)現(xiàn)。

保險(xiǎn)組織如何創(chuàng)新？要多元化。由于已經(jīng)入世，為了保護(hù)民族保險(xiǎn)業(yè)，應(yīng)當(dāng)適當(dāng)發(fā)展一些相互保險(xiǎn)公司，在有些地區(qū)或行業(yè)，發(fā)展保險(xiǎn)合作社，如農(nóng)村、漁船業(yè)。同時(shí)，國(guó)有獨(dú)資公司，將面臨逐步股份化，以提高其融資能力和適應(yīng)現(xiàn)代企業(yè)制度要求，形成以股份有限公司為主體的國(guó)有獨(dú)資公司、相互保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)合作社、自保公司為補(bǔ)充的多樣保險(xiǎn)組織。優(yōu)秀的中介忙著跑馬圈地以期上市，大量的中介為生存而戰(zhàn)，這里涉及的是保險(xiǎn)服務(wù)創(chuàng)新的問題。

《保險(xiǎn)家》：保險(xiǎn)服務(wù)創(chuàng)新有哪些內(nèi)容？

王：保險(xiǎn)服務(wù)創(chuàng)新方向是服務(wù)的綜合化，為客戶提供全方位的金融服務(wù)。金融業(yè)發(fā)展的趨勢(shì)是，銀行、證券、保險(xiǎn)融為一體經(jīng)營(yíng)，跨業(yè)經(jīng)營(yíng)在所難免。短期內(nèi)，從銀行窗口銷售保險(xiǎn)商品，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)只是多了一個(gè)代為促銷的機(jī)構(gòu)，但長(zhǎng)期而言，保險(xiǎn)及銀行的結(jié)合，已為不可避免的發(fā)展趨勢(shì)，保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)有所準(zhǔn)備。

銀保業(yè)務(wù)的融通目前在中國(guó)部分地區(qū)已經(jīng)開始，銀行已經(jīng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，但規(guī)模較小，主要是人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。在近期內(nèi)還會(huì)擴(kuò)大，主要是保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。目前在國(guó)外銀行保險(xiǎn)在壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)比例在逐年提高，從1994年到2004年，法國(guó)從55%上升到62.5%，英國(guó)從12%上升到17.2%；意大利從12%上升到59.1%；德國(guó)從8%上升到23.5%；西班牙從21%上升到73.7%。

逐步與國(guó)際接軌也是必然，一方面保險(xiǎn)消費(fèi)者消費(fèi)需求的綜合化，要求我國(guó)保險(xiǎn)公司提供“保險(xiǎn)套餐”或“保險(xiǎn)超市”，甚至“金融超市”；另一方面，保險(xiǎn)公司不僅要在承保方便、及時(shí)理賠和售后服務(wù)等方面做好基本服務(wù)，而且要在承保后和理賠中提供附加服務(wù)。

《保險(xiǎn)家》：保險(xiǎn)營(yíng)銷渠道的創(chuàng)新應(yīng)該從哪些方面突破？，

王：要充分發(fā)揮保險(xiǎn)中介的作用。

一方面，推進(jìn)有關(guān)保險(xiǎn)公司產(chǎn)品的交叉銷售；另一方面，通過允許利用中介展業(yè)降低成本，同時(shí)設(shè)立理賠服務(wù)部控制風(fēng)險(xiǎn)，扶持中小保險(xiǎn)公司的發(fā)展。具體講，在目前條件下，展業(yè)要?jiǎng)?chuàng)新，即網(wǎng)絡(luò)銷售、電話銷售、柜臺(tái)銷售和陌生拜訪相結(jié)合；保險(xiǎn)公司直接展業(yè)與保險(xiǎn)人展業(yè)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人展業(yè)相結(jié)合，并以保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人展業(yè)為主。

目前中國(guó)電腦和網(wǎng)絡(luò)發(fā)展非常迅速，相應(yīng)地，網(wǎng)絡(luò)在保險(xiǎn)業(yè)的運(yùn)用也將較為廣泛，主要表現(xiàn)在公司的管理和銷售方面。國(guó)民保險(xiǎn)意識(shí)和網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展?fàn)顩r，網(wǎng)絡(luò)銷售近期發(fā)展將較為緩慢。現(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)銷售主要應(yīng)用在人壽保險(xiǎn)和部分財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的簡(jiǎn)易險(xiǎn)種；然而，從長(zhǎng)期來看，網(wǎng)上交易具有較大的發(fā)展?jié)摿Α?/p>

監(jiān)管路徑

《保險(xiǎn)家》：保險(xiǎn)投資是現(xiàn)代保險(xiǎn)業(yè)存在與發(fā)展的關(guān)鍵，保險(xiǎn)投資監(jiān)管如何與時(shí)俱進(jìn)？

王：保險(xiǎn)投資監(jiān)管的方向是，放松投資方式，控制投資比例。在立法上，放松投資方式的同時(shí)，控制投資比例。從法律監(jiān)管的角度看，在放松投資方式規(guī)定的同時(shí)，如允許投資于有價(jià)證券、不動(dòng)產(chǎn)、抵押貸款、銀行存款等，同時(shí)應(yīng)規(guī)定投資比例。前者是為了提高保險(xiǎn)投資的盈利能力；后者則為控制投資風(fēng)險(xiǎn)提供了條件。保險(xiǎn)業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展，一方面要求保險(xiǎn)投資的安全性和流動(dòng)性，另一方面要求保險(xiǎn)投資的盈利性。顯然，協(xié)調(diào)是十分重要的，法律應(yīng)當(dāng)為保險(xiǎn)投資監(jiān)管提供制度上的保障。

不少國(guó)家和地區(qū)的法律在注重投資方式多樣化的同時(shí)，也規(guī)定了投資比例。如美國(guó)紐約州、日本、德國(guó)、我國(guó)臺(tái)灣等均有這方面的規(guī)定。這些法律規(guī)定不僅涉及了風(fēng)險(xiǎn)比較大的投資方式所占總投資的比例，而且規(guī)定了某一投資方式投資與有關(guān)每一籌資主體的比例。

當(dāng)然，加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)公司償付能力的監(jiān)管立法是需要的。保險(xiǎn)公司的償付能力愈大，表明保險(xiǎn)公司可自由運(yùn)用的資金愈多，則保險(xiǎn)投資方式上可選擇盈利性大、風(fēng)險(xiǎn)高的方式。由于保險(xiǎn)監(jiān)管的核心在于確保保險(xiǎn)公司的償付能力，所以，對(duì)保險(xiǎn)投資監(jiān)管的核心在于提高其償付能力。

《保險(xiǎn)家》：剛才談到了對(duì)保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)問題，如何看待？

王：自從1980年我國(guó)恢復(fù)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以來，保險(xiǎn)業(yè)取得了巨大的成就，但在發(fā)展過程中由于內(nèi)外部環(huán)境所限，如內(nèi)控制度不十分完善、人才儲(chǔ)備的緊缺以及資本市場(chǎng)、貨幣市場(chǎng)的變化等，都可能增加保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)，從而使保險(xiǎn)公司面臨更加復(fù)雜的市場(chǎng)環(huán)境。因此，需要嚴(yán)控保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)。但這都是發(fā)展中的風(fēng)險(xiǎn)，隨著我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的完善，將會(huì)逐步解決。

《保險(xiǎn)家》：對(duì)保險(xiǎn)公司進(jìn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)管理的對(duì)策有何建議？

王：對(duì)保險(xiǎn)公司進(jìn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)管理，可以從兩個(gè)基本途徑入手，一是保險(xiǎn)公司自身內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)管理；二是監(jiān)管部門對(duì)保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)防與監(jiān)管。保險(xiǎn)公司自身進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的對(duì)策，第一，加快人才培養(yǎng)、加大技術(shù)開發(fā)與引進(jìn)力度；第二，加快自身組織機(jī)構(gòu)建設(shè)、強(qiáng)化內(nèi)部相互監(jiān)督、制約機(jī)制；第三，樹立科學(xué)的市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)理念。

同時(shí)，要進(jìn)一步完善市場(chǎng)準(zhǔn)入與退出機(jī)制，要加強(qiáng)信息披露制度的建設(shè)，只有建立有效的信息披露制度，才能對(duì)保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行及時(shí)地了解、監(jiān)控，才能及時(shí)地發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)公司面臨的潛在風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)行及時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)管控。

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然而，國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)市場(chǎng)仍具備高速發(fā)展的社會(huì)經(jīng)濟(jì)條件。首先，巨大的人口基數(shù)以及人口的老齡化，家庭結(jié)構(gòu)的小型化將有利于保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)規(guī)模的擴(kuò)張。保險(xiǎn)業(yè)作為一種特殊的服務(wù)業(yè)，有著福利事業(yè)的性質(zhì)，把保險(xiǎn)納入社會(huì)保障制度，對(duì)中國(guó)來說是非常必須的。其次，我國(guó)目前的保險(xiǎn)深度及保險(xiǎn)密度都很低，從而為保險(xiǎn)市場(chǎng)提供了巨大發(fā)展空間。在國(guó)內(nèi)，保險(xiǎn)無論從傳統(tǒng)觀念上還是從實(shí)際的運(yùn)作中都遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒有達(dá)到“深入民心”的程度。因此，加大對(duì)保險(xiǎn)的宣傳，使百姓了解其實(shí)質(zhì)，很有潛力可挖。第三，居民收入水平的不斷提高，將為保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)規(guī)模的擴(kuò)大提供良好的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)；第四，經(jīng)濟(jì)的持續(xù)快速發(fā)展，將為我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的長(zhǎng)期發(fā)展提供可靠保證。

目前，全國(guó)已有28家保險(xiǎn)公司，一個(gè)以國(guó)有商業(yè)保險(xiǎn)公司和股份制保險(xiǎn)公司為主，中外保險(xiǎn)公司并存，多家保險(xiǎn)公司競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)格局初步形成。但規(guī)模與一些國(guó)際知名公司相比有很大差距。

中國(guó)的保險(xiǎn)公司在改革過程中，應(yīng)注重培養(yǎng)和發(fā)現(xiàn)專門的保險(xiǎn)人才。人作為生產(chǎn)力中最活躍的因素，起著不可替代的作用。從根本上說，培養(yǎng)各類保險(xiǎn)專業(yè)人才及與保險(xiǎn)相關(guān)的各類技術(shù)和管理人才，是提高保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)效益的根本大計(jì)和根本途徑。

保險(xiǎn)學(xué)主要為適應(yīng)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)快速發(fā)展對(duì)保險(xiǎn)專業(yè)人才的需求而開設(shè)的專業(yè)方向。本專業(yè)主要為經(jīng)濟(jì)和管理部門、保險(xiǎn)公司、外貿(mào)公司、企事業(yè)單位培養(yǎng)德才兼?zhèn)涞母呒?jí)專業(yè)人才。要求學(xué)生掌握經(jīng)濟(jì)學(xué)科的基礎(chǔ)理論和基本知識(shí)；系統(tǒng)掌握保險(xiǎn)學(xué)基本理論和專業(yè)技能；熟悉我國(guó)的有關(guān)法律、方針和政策；了解國(guó)內(nèi)外保險(xiǎn)學(xué)科發(fā)展的歷史、現(xiàn)狀和發(fā)展趨勢(shì)；具有較強(qiáng)的調(diào)查研究和綜合分析、解決實(shí)際問題的能力。

主要專業(yè)課程有：西文經(jīng)濟(jì)學(xué)、管理學(xué)、財(cái)政學(xué)、會(huì)計(jì)學(xué)、貨幣銀行學(xué)、國(guó)際結(jié)算、保險(xiǎn)學(xué)原理、風(fēng)險(xiǎn)管理、精算原理、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)、海上保險(xiǎn)、涉外保險(xiǎn)、保險(xiǎn)會(huì)計(jì)、保險(xiǎn)法律環(huán)境分析、保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理等。本專業(yè)實(shí)行文理科學(xué)兼招。相關(guān)內(nèi)容請(qǐng)登陸

Chairman and Associate Professor E-mail: rdrenna@sbm.temple.edu

1992年畢業(yè)于賓大的WHARTON 商學(xué)院PHD學(xué)位，專業(yè)是Insurance and Risk Management.現(xiàn)任教于賓大的WHARTON 商學(xué)院和TEMPLE的FOX商學(xué)院。發(fā)表了多篇論文如：“Plan, Market, and Regulatory Considerations in HMO Solvency Prediction”,“Changes in HMO Organizational Form and the New Role of Consumers”,等

Dr. Mary Weiss

Associate Professor and Deaver Chair

E-mail: mweiss@vm.temple.edu

Web Site:

1984年畢業(yè)于賓大的WHARTON 商學(xué)院PHD學(xué)位，具體研究的領(lǐng)域有international risk management and insurance, productivity and efficiency in the insurance industry, no-fault automobile insurance, and reinsurance regulation。有豐富的實(shí)際咨詢經(jīng)驗(yàn)，現(xiàn)在教授的科目有international risk management and insurance, actuarial applications in risk management and insurance等

University of Wisconsin-Madison

Anderson, Dan bus.wisc.edu/faculty/facdetails.asp?id=31

Professor in Actuarial Science, Risk Management and Insurance

Address: 5295 Grainger Hall 975 University Avenue, Madison, WI 53706

Email: danderson@bus.wisc.edu

他在以下的領(lǐng)域中有較深的造詣：

* Asbestos

* Catastrophic insurance

* Environmental risk management

* Government insurance programs

* Hazardous waste

* Insurance company insolvencies

* Liability

* Superfund

Miller, Robert bus.wisc.edu/faculty/facdetails.asp?id=34

Professor in Actuarial Science, Risk Management and Insurance

篇（5）

金融系目前開設(shè)金融學(xué)、投資學(xué)和保險(xiǎn)學(xué)三個(gè)專業(yè)，這些專業(yè)都具有很強(qiáng)的實(shí)踐性。因此在理論課教學(xué)的同時(shí)，更需加強(qiáng)實(shí)踐教學(xué)。在構(gòu)建金融系特色實(shí)驗(yàn)教學(xué)體系時(shí)，應(yīng)該把握好以下原則：一是符合從業(yè)實(shí)際情況。特色實(shí)驗(yàn)教學(xué)體系應(yīng)符合銀行、保險(xiǎn)、證券實(shí)際，與金融業(yè)發(fā)展水平相適應(yīng)。二是強(qiáng)調(diào)實(shí)踐性。通過實(shí)驗(yàn)教學(xué)增強(qiáng)學(xué)生的專業(yè)技能，動(dòng)手能力和創(chuàng)新能力。三是突出實(shí)驗(yàn)課程體系的代表性。在課程中選擇最具代表性課程構(gòu)建特色實(shí)驗(yàn)課程體系。

經(jīng)過努力，我們對(duì)多門實(shí)驗(yàn)課進(jìn)行了一系列的探索，取得了經(jīng)驗(yàn)。但是還存在一些問題：一是沒有形成完整的實(shí)驗(yàn)教學(xué)體系，實(shí)驗(yàn)課程之間內(nèi)容交叉；二是個(gè)別實(shí)驗(yàn)課教學(xué)方法不明確，缺乏完整的實(shí)驗(yàn)方案等問題。

一、構(gòu)建特色實(shí)驗(yàn)教學(xué)課程體系

構(gòu)建特色實(shí)驗(yàn)教學(xué)課程體系，整合現(xiàn)有資源，構(gòu)建三個(gè)專業(yè)的實(shí)驗(yàn)教學(xué)子系統(tǒng)。金融學(xué)專業(yè)的實(shí)驗(yàn)課包括：銀行業(yè)務(wù)、證券投資技術(shù)分析、國(guó)際金融學(xué)、人身保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、金融期貨與期權(quán)學(xué)和網(wǎng)絡(luò)金融實(shí)務(wù)；保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)包括保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、證券投資技術(shù)分析、國(guó)際金融學(xué)、人身保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理學(xué)；投資學(xué)專業(yè)包括期貨與期權(quán)交易、證券投資技術(shù)、國(guó)際金融學(xué)、金融工程學(xué)。

鑒于實(shí)驗(yàn)課程對(duì)學(xué)生培養(yǎng)中的重要作用，各門獨(dú)立實(shí)驗(yàn)課均已配備專門的實(shí)驗(yàn)教師。另外，進(jìn)一步完善了實(shí)驗(yàn)大綱和實(shí)驗(yàn)指導(dǎo)書，組織資深教師討論和審核各門實(shí)驗(yàn)課的教學(xué)內(nèi)容、實(shí)驗(yàn)項(xiàng)目、實(shí)驗(yàn)方案以及教學(xué)的模式、方法，避免重復(fù)和遺漏。形成標(biāo)準(zhǔn)化的教學(xué)大綱和教學(xué)內(nèi)容，設(shè)計(jì)規(guī)范化的實(shí)驗(yàn)教學(xué)環(huán)節(jié)。

二、形成特色實(shí)驗(yàn)教學(xué)方法

根據(jù)金融系三個(gè)專業(yè)實(shí)驗(yàn)實(shí)訓(xùn)課程自身的特點(diǎn)，實(shí)驗(yàn)課教學(xué)可采用以下符合金融學(xué)、保險(xiǎn)學(xué)和投資學(xué)實(shí)驗(yàn)教學(xué)的特色教學(xué)方法。

1.開放式教學(xué)法。打破封閉式的教學(xué)方法，采取請(qǐng)進(jìn)來、走出去的開放式教學(xué)方法。聘請(qǐng)銀行、證券和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的專家走入學(xué)校，介紹實(shí)踐中的案例，分享成功的經(jīng)驗(yàn)和失敗的教訓(xùn)。通過校企合作基地的方式，組織學(xué)生到基地實(shí)習(xí)，通過切身體會(huì)，了解實(shí)際操作存在的問題和解決方案。

2.模擬仿真教學(xué)法。通過模擬仿真教學(xué)讓學(xué)生身臨其境，親自操作，從而大大提高學(xué)生的動(dòng)手能力，達(dá)到事半功倍的效果。借助網(wǎng)絡(luò)開展模擬教學(xué)，如模擬證券市場(chǎng)交易、模擬網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)、模擬電子貨幣支付結(jié)算。

3.經(jīng)典案例教學(xué)法。通過對(duì)金融、保險(xiǎn)、投資專業(yè)領(lǐng)域中的經(jīng)典案例的分析，既能檢驗(yàn)學(xué)生對(duì)理論知識(shí)的掌握情況，又能對(duì)理論進(jìn)行消化吸收，學(xué)以致用。分析案例時(shí)既需要學(xué)生各抒己見，集思廣益，又需要教師動(dòng)員和總結(jié)歸納。通過案例分析，能提高學(xué)生的興趣和感性認(rèn)識(shí)，增強(qiáng)其分析和解決問題的能力。

三、打造特色實(shí)驗(yàn)教學(xué)技術(shù)支持平臺(tái)

1.加強(qiáng)實(shí)驗(yàn)教學(xué)的師資隊(duì)伍建設(shè)。加強(qiáng)對(duì)專、兼職實(shí)驗(yàn)教師政策傾斜，鼓勵(lì)高學(xué)歷、高職稱的教師參與實(shí)驗(yàn)教學(xué)。以保證實(shí)驗(yàn)教學(xué)水平，提高教學(xué)質(zhì)量；支持實(shí)驗(yàn)教師牽頭高級(jí)別的科研項(xiàng)目中；為實(shí)驗(yàn)教師提供培訓(xùn)和考察活動(dòng)的機(jī)會(huì)；不斷優(yōu)化實(shí)驗(yàn)教學(xué)隊(duì)伍，學(xué)習(xí)其他高校的先進(jìn)技術(shù)與管理方法。

2.加強(qiáng)對(duì)金融實(shí)驗(yàn)實(shí)訓(xùn)中心的軟硬件支持。硬件方面，通過衛(wèi)星接收器與外界進(jìn)行數(shù)據(jù)信息交換；應(yīng)用服務(wù)器安裝各類應(yīng)用服務(wù)軟件；數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器主要儲(chǔ)存行情數(shù)據(jù)；PC機(jī)供學(xué)生實(shí)驗(yàn)使用；其它硬件還包括防火墻、交換機(jī)、電子顯示屏、投影機(jī)等。軟件方面應(yīng)包括操作系統(tǒng)、數(shù)據(jù)庫(kù)、專業(yè)軟件、自主開發(fā)軟件四部分。目前已經(jīng)安裝使用的軟件有商業(yè)銀行業(yè)務(wù)軟件、保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)軟件和證券投資分析軟件。自主開發(fā)軟件，目前正在開發(fā)證券投資模擬賬戶軟件。數(shù)據(jù)庫(kù)資源，目前在數(shù)字化校園的環(huán)境下，已實(shí)現(xiàn)與圖書館的資源共享；購(gòu)買專業(yè)數(shù)據(jù)庫(kù)，如Wind等；自主開發(fā)數(shù)據(jù)庫(kù)，把搜集到的金融數(shù)據(jù)、金融項(xiàng)目以及學(xué)生寫的金融類論文等都放到數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng)中，形成特色數(shù)據(jù)庫(kù)資源。

3.積極指導(dǎo)學(xué)生參加各種社團(tuán)活動(dòng)。實(shí)驗(yàn)教師為學(xué)生開展各類金融社團(tuán)活動(dòng)提供支持。比如支持證券協(xié)會(huì)、理財(cái)協(xié)會(huì)、期貨投資協(xié)會(huì)等展開金融活動(dòng)；舉行一些金融學(xué)論壇、辯論賽、模擬炒股等的比賽活動(dòng)。組織學(xué)生參加省級(jí)、國(guó)家級(jí)大學(xué)生金融投資模擬交易大賽。

篇（6）

保險(xiǎn)專業(yè)實(shí)踐教學(xué)存在的主要問題

（一）對(duì)保險(xiǎn)專業(yè)的就業(yè)崗位定位不準(zhǔn)確。目前不少應(yīng)用型高校開設(shè)的保險(xiǎn)專業(yè)培養(yǎng)目標(biāo)不明確，不切合實(shí)際地拔高培養(yǎng)規(guī)格，導(dǎo)致保險(xiǎn)專業(yè)學(xué)生學(xué)的專業(yè)知識(shí)和專業(yè)技能多而不精，不能滿足就業(yè)崗位的要求。據(jù)有關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)表明，保險(xiǎn)行業(yè)的營(yíng)銷崗位數(shù)占全部崗位數(shù)的80%，保險(xiǎn)營(yíng)銷崗位人力資源缺乏。應(yīng)用型高校保險(xiǎn)專業(yè)的學(xué)生應(yīng)當(dāng)先定位于保險(xiǎn)營(yíng)銷而不是保險(xiǎn)管理人員。

（二）實(shí)踐教學(xué)計(jì)劃不完善，考評(píng)體系不健全。根據(jù)我院保險(xiǎn)方向2011年培養(yǎng)計(jì)劃，保險(xiǎn)方面的相關(guān)課程有保險(xiǎn)學(xué)原理、保險(xiǎn)實(shí)務(wù)、保險(xiǎn)精算、保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理、社會(huì)保險(xiǎn)，缺少財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)案例分析、人身保險(xiǎn)案例分析，缺少保險(xiǎn)單填制、保險(xiǎn)銷售、保險(xiǎn)理賠、保險(xiǎn)查勘等實(shí)踐課程。保險(xiǎn)專業(yè)的實(shí)踐教學(xué)計(jì)劃與專業(yè)理論教學(xué)計(jì)劃、其他金融專業(yè)的教學(xué)計(jì)劃等，都沒有明確的保險(xiǎn)專業(yè)實(shí)踐教學(xué)目標(biāo)。從整個(gè)教學(xué)計(jì)劃來看，其中只有大二暑假以后的實(shí)踐環(huán)節(jié)，但此環(huán)節(jié)多為學(xué)生自主選擇，所以效果并不佳。這關(guān)鍵是實(shí)踐教學(xué)各項(xiàng)管理制度不夠健全，特別是對(duì)實(shí)踐教學(xué)缺乏有效的管理與考核體系，學(xué)生暑期的實(shí)習(xí)更多的帶有應(yīng)付性，起不到真正的鍛煉、提高。同時(shí)，課程實(shí)習(xí)、社會(huì)實(shí)踐、畢業(yè)論文等環(huán)節(jié)是由不同老師來完成，缺乏統(tǒng)籌安排與協(xié)調(diào)，沒有完整的實(shí)踐教學(xué)體系。

（三）金融實(shí)驗(yàn)室還有待完善。目前，我院金融控制中心已經(jīng)成為現(xiàn)代化的金融實(shí)驗(yàn)室，具有了標(biāo)準(zhǔn)的證券投資模擬交易和商業(yè)銀行業(yè)務(wù)模擬操作系統(tǒng)，使學(xué)生能在實(shí)驗(yàn)室即可獲得與證券公司相同的實(shí)時(shí)股市行情及相關(guān)信息，據(jù)此進(jìn)行模擬投資實(shí)習(xí)，除了虛擬資金外，與實(shí)際投資完全一致。另外，具有完善的金融各領(lǐng)域的考證題庫(kù)，但缺少保險(xiǎn)的實(shí)踐操作，比如保險(xiǎn)單的填制，保險(xiǎn)出單系統(tǒng)的模擬，保險(xiǎn)理賠等的模擬操作。

（四）實(shí)踐教學(xué)環(huán)節(jié)脫鉤，教學(xué)方式單一，達(dá)不到實(shí)踐教學(xué)的目標(biāo)。一方面我院保險(xiǎn)方向缺乏完善的課程實(shí)驗(yàn)、實(shí)習(xí)、課程論文、畢業(yè)論文體系，各環(huán)節(jié)相互脫鉤，實(shí)驗(yàn)項(xiàng)目無法進(jìn)行，教學(xué)課時(shí)得不到滿足；課程實(shí)習(xí)等過于形式化，主要依靠學(xué)生的自主選擇，缺乏有效的實(shí)習(xí)基地，所形成的論文很少深入實(shí)際進(jìn)行調(diào)研，文章質(zhì)量不高。目前的實(shí)踐教學(xué)主要就是側(cè)重于案例教學(xué)，雖然能調(diào)動(dòng)學(xué)生學(xué)習(xí)的積極性，提高學(xué)生分析問題、解決問題及口頭表達(dá)的能力，但終歸紙上談兵，與現(xiàn)實(shí)差距較大。

（五）保險(xiǎn)專業(yè)教師缺乏社會(huì)經(jīng)驗(yàn)與實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。我院現(xiàn)有三名保險(xiǎn)專業(yè)教師，一名是保險(xiǎn)專業(yè)畢業(yè)，另外兩名是金融專業(yè)畢業(yè)，無任何保險(xiǎn)公司從業(yè)經(jīng)驗(yàn)。另外，學(xué)院管理體制使得老師難以有課余時(shí)間參與保險(xiǎn)公司的實(shí)踐。教師在學(xué)生培養(yǎng)過程中處于主導(dǎo)地位，教師隊(duì)伍的質(zhì)量直接制約著人才培養(yǎng)的質(zhì)量。教師空有理論缺乏實(shí)踐，也難以教給學(xué)生符合行業(yè)發(fā)展的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。雖然專業(yè)基礎(chǔ)扎實(shí)，雖然備課充分，但難免照本宣科，泛泛而談，難以正確把握保險(xiǎn)市場(chǎng)對(duì)人才的需求。

加強(qiáng)保險(xiǎn)專業(yè)實(shí)踐教學(xué)途徑思考

（一）完善教學(xué)計(jì)劃和實(shí)踐考評(píng)體系。首先，要完善教學(xué)計(jì)劃，主要體現(xiàn)在案例分析課程及實(shí)踐教學(xué)環(huán)節(jié)、課程實(shí)習(xí)等，比如增加財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)案例分析、人身保險(xiǎn)案例分析課程等；其次，完善實(shí)踐考評(píng)體系，針對(duì)大二學(xué)生暑期的實(shí)習(xí)，一方面學(xué)院可事先聯(lián)系并指定實(shí)習(xí)地點(diǎn)，其次對(duì)于實(shí)習(xí)加大考核力度，通過嚴(yán)格的考核使得學(xué)生能夠真正從實(shí)習(xí)中得到鍛煉，從而樹立正確的就業(yè)觀念；再次，端正學(xué)生的就業(yè)理念，不要只想著到保險(xiǎn)公司當(dāng)管理人員，而應(yīng)該具有從基層干起再逐步晉升，脫離基礎(chǔ)環(huán)節(jié)的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)是難以勝任內(nèi)勤及其他管理方面工作的。

篇（7）

中圖分類號(hào)：G649.21 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：B 文章編號(hào)：1006－3544（2011）06－0066－05

通過十余年的專業(yè)建設(shè)和教學(xué)改革，我們逐步探索了適用于培養(yǎng)高級(jí)應(yīng)用型金融專業(yè)人才的1234模式：明確一條教學(xué)主線，即以專業(yè)技術(shù)應(yīng)用能力培養(yǎng)和職業(yè)素質(zhì)養(yǎng)成為教學(xué)主線； 建立與專業(yè)培養(yǎng)目標(biāo)相適應(yīng)的兩大教學(xué)體系， 即理論教學(xué)體系和實(shí)踐教學(xué)體系，在課程體系安排上，重點(diǎn)突出應(yīng)用性和實(shí)踐性特點(diǎn)， 把實(shí)踐教學(xué)環(huán)節(jié)上升到與理論教學(xué)同等重要的地位；明確人才培養(yǎng)的三個(gè)教育階段，即專業(yè)基礎(chǔ)教育階段、專業(yè)強(qiáng)化教育階段、專業(yè)綜合提高教育階段；在教學(xué)過程中，加強(qiáng)四項(xiàng)結(jié)合，即理論與實(shí)踐結(jié)合、產(chǎn)學(xué)研結(jié)合、人文社科教育與專業(yè)技術(shù)教育結(jié)合、 職業(yè)資格證書與專業(yè)教育相結(jié)合。 實(shí)踐證明，1234模式是一條培養(yǎng)高級(jí)應(yīng)用型金融人才的有效模式。

一、一條教學(xué)主線：技術(shù)應(yīng)用能力培養(yǎng)和職業(yè)素質(zhì)養(yǎng)成

為了把學(xué)校辦成讓學(xué)生、 家長(zhǎng)、 社會(huì)滿意的學(xué)校，我們把“應(yīng)用為本、學(xué)以致用”作為學(xué)校的“辦學(xué)理念”， 并將其貫穿于各專業(yè)人才培養(yǎng)的整個(gè)過程。因此，金融學(xué)專業(yè)從招生伊始，就開始探索如何培養(yǎng)金融學(xué)專業(yè)學(xué)生的技術(shù)應(yīng)用能力和金融職業(yè)素質(zhì)的養(yǎng)成。

金融學(xué)專業(yè)涵蓋的知識(shí)內(nèi)容非常豐富，銀行、保險(xiǎn)、證券這三個(gè)方向的專業(yè)知識(shí)是其三大支柱 [1] 。因此， 我們首先要做的就是進(jìn)一步細(xì)化專業(yè)方向。目前，國(guó)內(nèi)多數(shù)高校金融學(xué)專業(yè)都是不分方向的，導(dǎo)致學(xué)生在校期間學(xué)習(xí)內(nèi)容多而雜， 最終培養(yǎng)出的是一批批“樣樣通、樣樣松”的人才。雖有個(gè)別學(xué)校作了一定的改革，如將金融學(xué)專業(yè)改為保險(xiǎn)專業(yè)、國(guó)際金融等若干專業(yè)， 這樣做的結(jié)果雖然使學(xué)生對(duì)某一個(gè)金融領(lǐng)域的專業(yè)知識(shí)有了深入了解， 但又導(dǎo)致專業(yè)口徑太窄，使學(xué)生就業(yè)時(shí)面臨困難。針對(duì)這種狀況，我校金融系成立了專門的課題組，確定了“以就業(yè)為導(dǎo)向，以培養(yǎng)能力為本位，培養(yǎng)適應(yīng)社會(huì)發(fā)展需要，動(dòng)手能力強(qiáng)， 基礎(chǔ)扎實(shí)的金融領(lǐng)域第一線的高級(jí)應(yīng)用技術(shù)人才”的目標(biāo)，就金融學(xué)專業(yè)的建設(shè)提出了如下的改革方案：在大金融的平臺(tái)上，將符合市場(chǎng)需要的銀行、保險(xiǎn)、證券行業(yè)某些崗位作為專業(yè)方向，構(gòu)建出“一個(gè)專業(yè)多個(gè)方向”的金融學(xué)專業(yè)，最終把金融學(xué)專業(yè)的本科學(xué)生培養(yǎng)成“一專多能”的復(fù)合型、市場(chǎng)急需的高級(jí)應(yīng)用型人才 [2] 。經(jīng)過多年的市場(chǎng)調(diào)研和專業(yè)論證， 我們認(rèn)為在大金融學(xué)的平臺(tái)上開設(shè)投資理財(cái)方向、證券期貨方向、保險(xiǎn)營(yíng)銷方向是比較適時(shí)的，可作為目前首選的三個(gè)方向。

在這一大背景下， 我們進(jìn)一步提煉了金融學(xué)專業(yè)學(xué)生應(yīng)該掌握的技術(shù)應(yīng)用能力和職業(yè)素質(zhì)，認(rèn)為金融學(xué)專業(yè)學(xué)生通過4年大學(xué)生活， 應(yīng)該在基本能力、專業(yè)能力、可持續(xù)發(fā)展能力三大應(yīng)用能力和思想道德、專業(yè)業(yè)務(wù)、文化素質(zhì)、身體心理四大綜合素質(zhì)方面有較大提高。詳見表1、表2。當(dāng)然，從專業(yè)的角度來看， 專業(yè)能力的培養(yǎng)和專業(yè)業(yè)務(wù)的養(yǎng)成是應(yīng)用能力培養(yǎng)和職業(yè)素質(zhì)養(yǎng)成的重中之重，而且，應(yīng)該根據(jù)學(xué)生所選專業(yè)方向，有所側(cè)重。

二、兩大教學(xué)體系：理論教學(xué)體系和實(shí)踐教學(xué)體系

在課程體系安排上， 我們重點(diǎn)突出了應(yīng)用性和實(shí)踐性特點(diǎn)， 把實(shí)踐教學(xué)環(huán)節(jié)上升到與理論教學(xué)同等重要的地位，建立起了理論和實(shí)踐兩大教學(xué)體系。從理論教學(xué)體系來看，要把握好公共基礎(chǔ)課、專業(yè)基礎(chǔ)課、專業(yè)課的學(xué)時(shí)比例，可以各占三分之一，也可以有所側(cè)重。同時(shí)，必須加大選修課比重，這既包括公共基礎(chǔ)課， 也包括專業(yè)基礎(chǔ)課和專業(yè)課。 如前所述，金融領(lǐng)域?qū)挿?，涵蓋知識(shí)較多，因此，培養(yǎng)學(xué)生能力和素質(zhì)的最好辦法就是讓其依據(jù)自己的興趣進(jìn)行選擇。從實(shí)踐教學(xué)體系來看，要改變“重課堂、輕實(shí)踐”的傳統(tǒng)教學(xué)觀念 [3] ，所以，我們采取多種形式加大實(shí)踐學(xué)時(shí)比重， 保證實(shí)踐學(xué)時(shí)至少占到總學(xué)時(shí)的三分之一。具體說來，除采取課內(nèi)實(shí)驗(yàn)、上機(jī)等形式外，還采取了課外學(xué)時(shí)和專用周的形式。如統(tǒng)計(jì)學(xué)、計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)這類課程需要利用計(jì)算機(jī)及相關(guān)軟件進(jìn)行實(shí)際操作， 可以采取課內(nèi)實(shí)驗(yàn)、上機(jī)等形式，加大實(shí)踐學(xué)時(shí)比重；而證券投資學(xué)、國(guó)際金融、保險(xiǎn)學(xué)、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)與管理、金融市場(chǎng)營(yíng)銷學(xué)、金融英語這類課程安排一定的課外學(xué)時(shí)，引導(dǎo)學(xué)生理論聯(lián)系實(shí)際，效果更佳。但僅僅這樣還不夠，還應(yīng)該采取專業(yè)周的形式加大實(shí)踐學(xué)時(shí)，如證券投資學(xué)、國(guó)際金融等課程可以通過開設(shè)證券投資模擬實(shí)訓(xùn)、 外匯模擬交易實(shí)訓(xùn)等實(shí)踐課程。部分實(shí)踐課程安排如表3所示。

為了增強(qiáng)學(xué)生的專業(yè)方向?qū)嵺`技能， 我們?cè)黾恿藢I(yè)方向綜合實(shí)踐周， 如根據(jù)前面提到的專業(yè)方向，我們讓學(xué)生在理財(cái)規(guī)劃綜合實(shí)訓(xùn)、信貸管理綜合實(shí)訓(xùn)、保險(xiǎn)營(yíng)銷綜合實(shí)訓(xùn)中選擇一個(gè)。同時(shí)，為了增強(qiáng)學(xué)生的可持續(xù)發(fā)展能力， 我們?cè)鲈O(shè)了創(chuàng)新實(shí)踐周。創(chuàng)新實(shí)踐包括參加創(chuàng)業(yè)計(jì)劃競(jìng)賽、創(chuàng)業(yè)實(shí)踐、學(xué)術(shù)講座、實(shí)驗(yàn)室開放研究項(xiàng)目、專業(yè)課題研究、學(xué)術(shù)論文、創(chuàng)新能力培訓(xùn)等，該項(xiàng)學(xué)分由學(xué)生在校期間取得。 學(xué)校可集中開設(shè)社會(huì)實(shí)踐與調(diào)查、 學(xué)年論文、創(chuàng)業(yè)專用周等實(shí)踐課程，使學(xué)生可以獲得部分創(chuàng)新實(shí)踐學(xué)分。此外，我們還鼓勵(lì)學(xué)生有意識(shí)地自己參加其他創(chuàng)新實(shí)踐， 并根據(jù)上報(bào)的材料獲得一定的創(chuàng)新學(xué)分。如利用假期參加社會(huì)實(shí)踐；公開發(fā)表專業(yè)性論文；參加證券協(xié)會(huì)、信貸協(xié)會(huì)、保險(xiǎn)協(xié)會(huì)等表現(xiàn)突出； 在各個(gè)層次的點(diǎn)鈔技能比賽、 證券模擬交易大賽、外匯模擬交易大賽等專業(yè)性比賽中獲獎(jiǎng)；取得理財(cái)規(guī)劃師、證券、銀行、保險(xiǎn)從業(yè)資格證，等等，都可以獲得創(chuàng)新學(xué)分，并且，規(guī)定學(xué)生大學(xué)期間至少要取得創(chuàng)新實(shí)踐學(xué)分10個(gè)， 多出部分可以抵扣其他實(shí)踐環(huán)節(jié)學(xué)分。見表4。

三、三個(gè)教育階段：專業(yè)基礎(chǔ)、專業(yè)強(qiáng)化和專業(yè)綜合提高教育階段

金融學(xué)專業(yè)人才培養(yǎng)可以分為三個(gè)教育階段：專業(yè)基礎(chǔ)教育階段、 專業(yè)強(qiáng)化教育階段和專業(yè)綜合提高教育階段。 專業(yè)基礎(chǔ)教育階段主要是專業(yè)基礎(chǔ)課的學(xué)習(xí)?？梢赃@樣說：沒有政治經(jīng)濟(jì)學(xué)、西方經(jīng)濟(jì)學(xué)、國(guó)際經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融學(xué)、計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)、財(cái)政學(xué)、會(huì)計(jì)學(xué)、統(tǒng)計(jì)學(xué)這8門全國(guó)高等學(xué)校經(jīng)濟(jì)類專業(yè)核心課程支撐，金融學(xué)專業(yè)就如同“無水之源，無木之本”。所以，在這個(gè)階段打好基礎(chǔ)是后續(xù)強(qiáng)化、提高專業(yè)技能的關(guān)鍵。在專業(yè)強(qiáng)化教育階段，國(guó)際金融、保險(xiǎn)學(xué)、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)與管理、 證券投資學(xué)等專業(yè)課程是學(xué)習(xí)的重點(diǎn)。在專業(yè)綜合提高教育階段，學(xué)習(xí)的重點(diǎn)應(yīng)該放在專業(yè)方向的理論課程、專業(yè)方向的綜合實(shí)訓(xùn)、畢業(yè)實(shí)習(xí)、畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文）等等。

如理財(cái)規(guī)劃方向理論課程我們?cè)O(shè)置了財(cái)務(wù)分析、投資分析與組合管理、理財(cái)規(guī)劃原理、理財(cái)規(guī)劃實(shí)務(wù)等課程，實(shí)踐課程設(shè)置了投資經(jīng)理實(shí)訓(xùn)、理財(cái)規(guī)劃綜合實(shí)訓(xùn)課程等； 信貸管理方向理論課程設(shè)置了銀行會(huì)計(jì)學(xué)、個(gè)人理財(cái)、風(fēng)險(xiǎn)管理、銀行信貸管理學(xué)等課程，實(shí)踐課程設(shè)置了銀行前臺(tái)實(shí)訓(xùn)、信貸管理綜合實(shí)訓(xùn)課程等； 保險(xiǎn)營(yíng)銷方向理論課程設(shè)置了人身保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)學(xué)、保險(xiǎn)營(yíng)銷學(xué)等課程，實(shí)踐課程設(shè)置了保單設(shè)計(jì)與銷售、 保險(xiǎn)營(yíng)銷綜合實(shí)訓(xùn)課程等。最后，通過畢業(yè)實(shí)習(xí)和畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文），實(shí)現(xiàn)金融學(xué)專業(yè)人才素質(zhì)的綜合提高。需要注意的是：金融學(xué)專業(yè)還應(yīng)該加強(qiáng)畢業(yè)實(shí)習(xí)前的職業(yè)入門指導(dǎo)，所以，我們還增設(shè)了學(xué)科前沿專題講座、創(chuàng)業(yè)指導(dǎo)、應(yīng)用文寫作、職業(yè)生涯規(guī)劃等課程。

在這里，要特別強(qiáng)調(diào)一下畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文）。畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文）是對(duì)學(xué)生接受高等教育階段學(xué)習(xí)成效的一個(gè)綜合考核， 所以最好將其貫穿于整個(gè)大學(xué)三個(gè)教育階段中。建議采取課題驅(qū)動(dòng)項(xiàng)目教學(xué)模式，即通過畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文）課題形式來驅(qū)使學(xué)生分階段完成畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文） [4] 。張五常教授認(rèn)為， 最好的學(xué)習(xí)方式是帶著明確的要解決的問題去學(xué)。所以，如果讓學(xué)生在接受高等教育階段， 帶著一個(gè)必須要解決的問題（課題）去學(xué)，分階段地解決各個(gè)階段性小問題，并分階段檢驗(yàn)其學(xué)習(xí)效果，要比單純地靠畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文） 檢驗(yàn)更具有現(xiàn)實(shí)意義。 課題驅(qū)動(dòng)教學(xué)模式正是基于這樣一種思路提出的。它也可以分三步實(shí)施：第一步為畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文）課題論證階段，可設(shè)在大二第二學(xué)期期末實(shí)施， 因?yàn)檫@時(shí)學(xué)生有了一定的經(jīng)濟(jì)學(xué)基礎(chǔ)知識(shí)， 能夠較好地完成課題的論證，同時(shí)， 也有利于下一步帶著問題開始專業(yè)課的學(xué)習(xí)。 第二步為畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文）課題中期檢查階段，可設(shè)在大三第二學(xué)期末完成。經(jīng)過大三的學(xué)習(xí)，學(xué)生的專業(yè)理論課基本學(xué)完（有些院校在大四也安排專業(yè)課），具備了專業(yè)基礎(chǔ)知識(shí)， 且經(jīng)過長(zhǎng)達(dá)一年的資料收集和思考，可以掌握完成畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文）課題的理論基礎(chǔ)與研究現(xiàn)狀， 這同時(shí)也是對(duì)學(xué)生理論基礎(chǔ)知識(shí)掌握情況的一種綜合檢驗(yàn)。 但由于這一年學(xué)生還沒有經(jīng)過實(shí)習(xí)，理論聯(lián)系實(shí)際能力還不強(qiáng)，所以還不適宜讓所有的學(xué)生在大三期間直接完成畢業(yè)論文的寫作。在大三第二學(xué)期，必須開展課題中期檢查，我們主要采取學(xué)年論文的形式。學(xué)年論文的撰寫內(nèi)容為學(xué)生所做的畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文）課題的理論基礎(chǔ)與研究現(xiàn)狀綜述， 這對(duì)于提升學(xué)生畢業(yè)時(shí)的競(jìng)爭(zhēng)力很重要。 第三步為畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文）課題結(jié)題階段。經(jīng)過大三的充分準(zhǔn)備，學(xué)生應(yīng)該在大四一年時(shí)間里，在老師的指導(dǎo)下完成畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文）的結(jié)題報(bào)告。通過結(jié)題的學(xué)生除可以得到畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文）學(xué)分外，還可以得到由專業(yè)教學(xué)指導(dǎo)委員會(huì)頒發(fā)的課題結(jié)項(xiàng)證書，證明其本人（或所在團(tuán)隊(duì)）具備了一定的研究能力，成功完成了畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文）課題的研究工作。

四、四項(xiàng)結(jié)合：理論與實(shí)踐結(jié)合、產(chǎn)學(xué)研結(jié)合、人文社科教育與專業(yè)技術(shù)教育結(jié)合、職業(yè)資格證書與專業(yè)教育結(jié)合

在教學(xué)過程中， 加強(qiáng)四項(xiàng)結(jié)合是培養(yǎng)高素質(zhì)金融專業(yè)技術(shù)應(yīng)用性人才的有效途徑， 即理論與實(shí)踐結(jié)合、產(chǎn)學(xué)研結(jié)合、人文社科教育與專業(yè)技術(shù)教育結(jié)合、職業(yè)資格證書與專業(yè)教育相結(jié)合。

1. 理論與實(shí)踐結(jié)合。陸游曾在《冬夜讀書示子律》一詩(shī)中告誡自己的孩子：“紙上得來終覺淺，絕知此事要躬行”。理論與實(shí)踐結(jié)合，讓學(xué)生“學(xué)中干”、“干中學(xué)”，是實(shí)現(xiàn)金融學(xué)專業(yè)素質(zhì)提升的必要路徑。這也正是我們一直強(qiáng)調(diào)實(shí)踐教學(xué)體系要與理論教學(xué)體系并重的主要原因。 除設(shè)置了與理論教學(xué)體系并重的實(shí)踐教學(xué)體系外， 為了保證學(xué)生關(guān)注金融領(lǐng)域的熱點(diǎn)問題，我們還創(chuàng)辦了《金融快訊》刊物。該期刊每周發(fā)行一期，由指定教師負(fù)責(zé)指導(dǎo)、終審，由學(xué)生證券協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)組織學(xué)生進(jìn)行證券版面熱點(diǎn)問題的采編、初審，由學(xué)生信貸協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)組織學(xué)生進(jìn)行銀行版面熱點(diǎn)問題的采編、初審，由學(xué)生保險(xiǎn)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)組織學(xué)生進(jìn)行保險(xiǎn)版面熱點(diǎn)問題的采編、初審。這樣，既鍛煉學(xué)生理論聯(lián)系實(shí)踐的能力， 也使學(xué)生的專業(yè)綜合技能得到了提升。

2. 產(chǎn)學(xué)研結(jié)合。 產(chǎn)學(xué)研結(jié)合是培養(yǎng)高級(jí)應(yīng)用型金融專業(yè)人才的重要保證。從目前來看，銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司等金融企業(yè)，都有較強(qiáng)的與高校合作的意愿。高校要抓住有利時(shí)機(jī)，建立起與金融企業(yè)深度合作的雙贏機(jī)制，采取多種形式進(jìn)行產(chǎn)學(xué)研合作，為學(xué)生創(chuàng)造實(shí)踐機(jī)會(huì)。 我校除了經(jīng)常與金融企業(yè)合作開展各種活動(dòng)之外， 還成立了一個(gè)以教師指導(dǎo)為輔、學(xué)生自己管理為主的金融服務(wù)公司。該公司按行業(yè)（也可以是按專業(yè)方向）設(shè)置服務(wù)中心，如設(shè)證券服務(wù)中心、銀行服務(wù)中心、保險(xiǎn)服務(wù)中心等。其中，證券服務(wù)中心可以幫助證券公司進(jìn)行股票開戶等服務(wù)，銀行服務(wù)中心可以幫助銀行辦理網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)、第三方存管等，保險(xiǎn)服務(wù)中心可以進(jìn)行保單推銷、講師培訓(xùn)等。

3. 人文社科教育與專業(yè)技術(shù)教育結(jié)合。金融行業(yè)既要與錢打交道，也要與人打交道。金融從業(yè)人員如果沒有很強(qiáng)的人際交往能力和團(tuán)隊(duì)精神， 就很難發(fā)展起來；如果沒有很強(qiáng)的自律性，就很容易步入歧途。為了提高學(xué)生的綜合素質(zhì)，適應(yīng)金融企業(yè)的從業(yè)要求，我們特別開設(shè)了禮儀實(shí)訓(xùn)、演講與口才、團(tuán)隊(duì)拓展訓(xùn)練、職業(yè)教育等課程。此外，每個(gè)學(xué)期還安排專業(yè)性的辯論比賽、點(diǎn)鈔技能大賽、證券交易模擬大賽、外匯交易模擬大賽。這些比賽，由學(xué)生負(fù)責(zé)籌劃、組織、主持，老師負(fù)責(zé)指導(dǎo)、評(píng)判，較好地促進(jìn)了人文社科教育與專業(yè)技術(shù)教育的結(jié)合。

第四，職業(yè)資格證書與專業(yè)教育結(jié)合。金融學(xué)專業(yè)方向的設(shè)置與就業(yè)崗位相關(guān)性很強(qiáng)， 且在入職時(shí)往往要求取得相關(guān)的職業(yè)資格證書。所以，金融專業(yè)人才培養(yǎng)一定要強(qiáng)調(diào)職業(yè)資格證書與專業(yè)教育相結(jié)合， 通過設(shè)置相關(guān)課程和專業(yè)指導(dǎo)使學(xué)生適時(shí)拿到職業(yè)資格證。如理財(cái)規(guī)劃師、銀行從業(yè)資格證、保險(xiǎn)從業(yè)資格證、證券職業(yè)資格證等。以證券職業(yè)資格證為例，該證有效期為兩年，所以，可以在三年級(jí)時(shí)組織學(xué)生考證，相應(yīng)地，證券投資學(xué)等相關(guān)課程就應(yīng)該在此之前開設(shè)。在考證過程中，我們還注重發(fā)揮學(xué)生團(tuán)體的傳、幫、帶作用，并專門組織輔導(dǎo)。

金融專業(yè)應(yīng)用型人才培養(yǎng)體系的構(gòu)建是一個(gè)系統(tǒng)性工程。我們的實(shí)踐證明，“明確一條教學(xué)主線、建立兩大教學(xué)體系、 強(qiáng)調(diào)三個(gè)教育階段、 加強(qiáng)四項(xiàng)結(jié)合”的1234模式是一條培養(yǎng)高級(jí)應(yīng)用型金融專業(yè)人才的有效途徑。

參考文獻(xiàn)：

［1］都紅雯，金月華，高國(guó)慶. 金融學(xué)專業(yè)人才培養(yǎng)定位［J］. 杭州電子工業(yè)學(xué)院學(xué)報(bào)，2002（4）：12-14.

篇（8）

我國(guó)自從1980年恢復(fù)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以來，隨著國(guó)民經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，保險(xiǎn)業(yè)得到了突飛猛進(jìn)的發(fā)展，保險(xiǎn)高等教育也取得了一定的進(jìn)步。一方面培養(yǎng)了許多保險(xiǎn)專業(yè)人才；另一方面教育體系逐漸得到完善，初步形成了涵蓋?？?、本科、碩士、博士的全方位多層次的教育體系。但是，保險(xiǎn)人才在培養(yǎng)過程中仍存在著不容忽視的諸多問題。

一、我國(guó)保險(xiǎn)人才培養(yǎng)現(xiàn)狀

1　保險(xiǎn)人才數(shù)量供給不足。目前，我國(guó)有九十多所高校開辦了保險(xiǎn)專業(yè)或設(shè)置了保險(xiǎn)專業(yè)方向，每年畢業(yè)生約在兩萬人，但這與保險(xiǎn)人才需求相比仍然存在較大的“缺口”。參照國(guó)外的統(tǒng)計(jì)資料，美國(guó)每1萬人中約有143人為保險(xiǎn)從業(yè)人員，日本每1萬人中約有33人為保險(xiǎn)從業(yè)人員，中國(guó)香港每1萬人中約有50人為保險(xiǎn)從業(yè)人員，中國(guó)臺(tái)灣每1萬人中約有66人為保險(xiǎn)從業(yè)人員。結(jié)合我國(guó)的情況，按每萬人中有20名保險(xiǎn)從業(yè)人員推算，未來我國(guó)保險(xiǎn)從業(yè)人員需求數(shù)量大約在200萬人。

2　保險(xiǎn)人才供給出現(xiàn)結(jié)構(gòu)性失衡。具體來講，我國(guó)保險(xiǎn)高等教育在人才培養(yǎng)層次上呈橄欖形結(jié)構(gòu)，即普通理論型人才相對(duì)較多，高級(jí)經(jīng)營(yíng)管理人才、精算人才和基層的應(yīng)用型、技能型人才缺乏，尤其是應(yīng)用型、技能型人才的缺乏。保險(xiǎn)專業(yè)是實(shí)務(wù)性很強(qiáng)的學(xué)科，要求培養(yǎng)出來的學(xué)生除了具備一定的專業(yè)知識(shí)外，還要具有較強(qiáng)的實(shí)踐能力。但目前，大多數(shù)保險(xiǎn)畢業(yè)生缺少保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，對(duì)經(jīng)營(yíng)管理中的實(shí)際操作知識(shí)流于表面化。

二、我國(guó)保險(xiǎn)人才培養(yǎng)存在問題的原因

1　我國(guó)保險(xiǎn)教育起步晚。我國(guó)從1959年商業(yè)保險(xiǎn)停辦到1980年恢復(fù)，一直沒有任何保險(xiǎn)專業(yè)教育，保險(xiǎn)教育出現(xiàn)了20年的真空期。這意味著20年間我國(guó)保險(xiǎn)人才在培養(yǎng)方面存在著一個(gè)很大的斷層。直到改革開放，社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)建設(shè)的需要促使保險(xiǎn)業(yè)復(fù)蘇，保險(xiǎn)人才的培養(yǎng)才重新提上議程。1983年，中國(guó)人民保險(xiǎn)公司委托、資助西南財(cái)經(jīng)大學(xué)、南開大學(xué)、武漢大學(xué)和遼寧大學(xué)籌辦保險(xiǎn)專業(yè)。保險(xiǎn)專業(yè)人才的培養(yǎng)是一個(gè)漸進(jìn)、累積的過程，不可能一蹴而就，但我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)卻處在一個(gè)高速發(fā)展時(shí)期，對(duì)專業(yè)人才有著大量的需求，因此，不可避免地出現(xiàn)保險(xiǎn)人才供給滿足不了需求的狀況。

2　各高校的保險(xiǎn)教育缺乏差異性。目前各高校保險(xiǎn)教育缺乏差異性，主要表現(xiàn)在各高校的保險(xiǎn)專業(yè)課程設(shè)置非常相似。由于我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的蓬勃發(fā)展，許多院校盲目開設(shè)保險(xiǎn)專業(yè)，尤其是地方性本科院校及?？茖哟蔚脑盒?。開設(shè)保險(xiǎn)專業(yè)后，其課程設(shè)置也照搬其他院校，完全不結(jié)合自身的辦學(xué)特點(diǎn)、學(xué)生的層次設(shè)置課程，沒有應(yīng)有的特色。這種沒有差異的、趨同的專業(yè)教育。導(dǎo)致畢業(yè)生在就業(yè)時(shí)無法形成錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng)。在理論研究素養(yǎng)方面，一般高校的畢業(yè)生遠(yuǎn)遠(yuǎn)不如一流名牌大學(xué)的畢業(yè)生，而動(dòng)手操作能力又并不比名牌大學(xué)的畢業(yè)生強(qiáng)，這使得他們?cè)诰蜆I(yè)時(shí)缺乏競(jìng)爭(zhēng)力，找不到合適的工作崗位。而另一方面保險(xiǎn)業(yè)卻存在操作性、技能型人才奇缺的現(xiàn)象。

3　實(shí)踐型師資嚴(yán)重缺乏。保險(xiǎn)專業(yè)是實(shí)務(wù)性較強(qiáng)的專業(yè)，要求教師既要有一定的理論水平，又要有一定的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。但在保險(xiǎn)專業(yè)教師中，絕大多數(shù)沒有保險(xiǎn)公司從業(yè)經(jīng)歷，普遍存在實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)不足、教學(xué)脫離實(shí)際的現(xiàn)象，培養(yǎng)出來的學(xué)生自然實(shí)踐操作能力差。造成這種現(xiàn)象的主要原因在于：目前保險(xiǎn)教師隊(duì)伍中，大多是理論型人才，很多教師是從“學(xué)?！钡健皩W(xué)?！?，從沒有從事過保險(xiǎn)實(shí)務(wù)工作，雖然很多教師渴望實(shí)踐，但大量的教學(xué)科研任務(wù)，擠占了教師實(shí)踐進(jìn)修時(shí)間，使教師與業(yè)界之間缺乏有效的聯(lián)系、溝通與互動(dòng)，無法了解業(yè)界動(dòng)態(tài)，進(jìn)行教學(xué)改革。

三、創(chuàng)新保險(xiǎn)教育，培養(yǎng)應(yīng)用型保險(xiǎn)人才

1　準(zhǔn)確定位，特色培養(yǎng)。保險(xiǎn)業(yè)界對(duì)保險(xiǎn)人才的需求存在一定的層次性，一般來講對(duì)技術(shù)型、復(fù)合型、管理型、戰(zhàn)略型等高端精英人才的需求較小，而對(duì)基層應(yīng)用型、操作型、業(yè)務(wù)型人才的需求量較大。因此，從理論上講，各高校在人才培養(yǎng)時(shí)應(yīng)當(dāng)遵循這一規(guī)律，根據(jù)自身的資源和條件，準(zhǔn)確定位自身的人才培養(yǎng)目標(biāo)，并進(jìn)行有特色的培養(yǎng)，尤其要加強(qiáng)應(yīng)用型人才的培養(yǎng)。從我國(guó)目前開辦了保險(xiǎn)專業(yè)或設(shè)置了保險(xiǎn)專業(yè)方向的高校來看，除少數(shù)保險(xiǎn)專業(yè)歷史悠久的大學(xué)可以致力于技術(shù)型、復(fù)合型、高級(jí)管理型、戰(zhàn)略型人才的培養(yǎng)外，其他的院校則應(yīng)注重應(yīng)用型、操作型、專業(yè)型人才的培養(yǎng)。通過保險(xiǎn)課程改革，加強(qiáng)保險(xiǎn)操作和實(shí)踐課程的開發(fā)設(shè)計(jì)，把本科生或?qū)？粕囵B(yǎng)成貼近市場(chǎng)、動(dòng)手能力強(qiáng)、上手快的應(yīng)用型人才。而實(shí)際上這類人才也正是保險(xiǎn)公司需求量最大的群體。

2　根據(jù)培養(yǎng)特色，進(jìn)行課程改革。各院校應(yīng)根據(jù)自身特色進(jìn)行課程改革。尤其是那些進(jìn)行應(yīng)用型人才培養(yǎng)的院校，一方面按照專業(yè)能力需要設(shè)置核心課程，將保險(xiǎn)從業(yè)能力分解成知識(shí)、技能、素質(zhì)，按專業(yè)能力模塊設(shè)置課程模塊，并以培養(yǎng)應(yīng)用能力為主線，開發(fā)設(shè)計(jì)各門課程及教學(xué)內(nèi)容的廣度與深度；另一方面根據(jù)教學(xué)內(nèi)容進(jìn)行專業(yè)課的課程整合。如“保險(xiǎn)學(xué)概論”作為一門基礎(chǔ)理論課，在很多內(nèi)容上與后續(xù)“人身保險(xiǎn)”“財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)”等課程內(nèi)容存在重復(fù)現(xiàn)象，可將這三門課程進(jìn)行整合，將“人身保險(xiǎn)”“財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)”涉及保險(xiǎn)基本原理的部分納入“保險(xiǎn)學(xué)概論”。將兩門課程變成純粹的實(shí)務(wù)課程，講授保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)產(chǎn)品、承保、核保、保險(xiǎn)理賠、保全等具體實(shí)務(wù)性內(nèi)容。這樣既不會(huì)出現(xiàn)重復(fù)講授的現(xiàn)象，也避免了教學(xué)資源的浪費(fèi)。另外，根據(jù)應(yīng)用型人才的培養(yǎng)要求，可適當(dāng)增加如“汽車保險(xiǎn)”“健康保險(xiǎn)”等實(shí)務(wù)性強(qiáng)的課程，并輔之以必要的實(shí)訓(xùn)。

篇（9）

一、引言

雇主責(zé)任險(xiǎn)是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的一個(gè)重要險(xiǎn)種。推廣發(fā)展雇主責(zé)任險(xiǎn)不但可以使自身在遇到意外時(shí)免受因巨額賠償而帶來的經(jīng)濟(jì)上的災(zāi)難,而且使受害者能得到及時(shí)的救助。正所謂一舉兩得。然而這么好的一個(gè)險(xiǎn)種在我國(guó)卻難以推廣發(fā)展?就機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任險(xiǎn)也是以法律強(qiáng)制方式來實(shí)施的。我國(guó)雇主責(zé)任保險(xiǎn)開始于二十世紀(jì)八十年代,恢復(fù)保險(xiǎn)以后,經(jīng)過二十多年的發(fā)展雖已有了顯著的發(fā)展,但與西方國(guó)家相比仍存在很大的差距。據(jù)美國(guó)1993年統(tǒng)計(jì)數(shù)字,美國(guó)員工賠償保險(xiǎn)的凈保費(fèi)收入占總財(cái)產(chǎn)和責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)的13.8%,而中國(guó)2003年總責(zé)任保險(xiǎn)保費(fèi)收入僅占全國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)總保費(fèi)的4%,從而推之雇主責(zé)任保險(xiǎn)的保費(fèi)收入還不及4%。

我國(guó)雇主責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展緩慢的最主要原因是相關(guān)的法律、法規(guī)不夠健全,特別是有關(guān)民事?lián)p害賠償責(zé)任方面的規(guī)定缺乏力度。我國(guó)沒有專門的雇主責(zé)任法,勞動(dòng)法僅適用于國(guó)家機(jī)關(guān)、事業(yè)單位以及國(guó)有、集體企業(yè),而大量的非公有制企業(yè)雇員的權(quán)益很難得到保障,造成保險(xiǎn)人在經(jīng)營(yíng)雇主責(zé)任保險(xiǎn)時(shí),一般只能以民法為法律基礎(chǔ),以雇主與雇員之間的雇傭合同作為法律依據(jù)。更沒有員工賠償法方面的相關(guān)規(guī)定,而美國(guó)在1908年就已經(jīng)出臺(tái)了第一部《員工賠償法》。加之,各企業(yè)雇傭合同條文不夠完善、規(guī)范,彼此之間差異較大,賠償標(biāo)準(zhǔn)也不統(tǒng)一,進(jìn)而也不利于雇主責(zé)任保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)和發(fā)展。

當(dāng)雇員在工作期間發(fā)生意外事故,通常都會(huì)與雇主進(jìn)行協(xié)商,在協(xié)商過程中,雙方都需要花費(fèi)大量精力來弄清事實(shí),確定賠償方案。如果賠償方案得不到雇員或雇員家屬的認(rèn)可,就可能會(huì)造成不必要的糾紛,甚至由于一個(gè)案件得不到妥善的處理而影響整個(gè)生產(chǎn)活動(dòng),這個(gè)時(shí)候如果投保了雇主責(zé)任險(xiǎn)則可以把一切麻煩交給保險(xiǎn)公司了。另外投保雇主責(zé)任險(xiǎn)還可以緩解政府財(cái)政壓力,把原先很大一部分靠政府分擔(dān)的責(zé)任通過商業(yè)保險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司。另一方面又可保障工人的工作安全、生活安定,保證企業(yè)全心全力投入到生產(chǎn)建設(shè)領(lǐng)域。

那么聽起來這么好的一個(gè)保險(xiǎn)為什么得不到很好的發(fā)展?在一些煤礦發(fā)展重地比如山西,雇主責(zé)任險(xiǎn)發(fā)展可謂舉步維艱。到底是什么原因造成這一現(xiàn)象?在發(fā)展雇主責(zé)任險(xiǎn)的過程中政府該如何發(fā)展其作用?論文從煤礦業(yè)入手,力圖通過對(duì)這些問題的研究為開發(fā)煤礦雇主責(zé)任險(xiǎn)找到突破口,使得這一險(xiǎn)種能在最需要它的地方發(fā)揮應(yīng)有的作用。從而為政府減輕財(cái)政壓力,保障工人生命安全,生活安定。

二、雇主責(zé)任險(xiǎn)在山西煤礦業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀及原因

有這么一則事例:從臨汾到介休,越野車在山路上一路顛簸,山西省保監(jiān)局的孟處長(zhǎng)給記者講了個(gè)真實(shí)的故事:今年初,介休金三坡煤礦發(fā)生事故,有20多位礦工遇難。當(dāng)保險(xiǎn)公司的人到達(dá)現(xiàn)場(chǎng)時(shí),愁腸百結(jié)的縣長(zhǎng)像等到了大救星,可當(dāng)他得知僅有1名礦工買了保險(xiǎn)后,頓時(shí)頹然無語。同行的山西臨汾人保業(yè)務(wù)經(jīng)理小賈告訴記者,僅這條路兩邊的山溝里,就有大小百余座煤礦?！艾F(xiàn)在的煤礦企業(yè)保險(xiǎn)意識(shí)薄弱,投保意愿不足,去推銷保險(xiǎn),路難走不算什么,關(guān)鍵是‘臉難看,話難聽’?！贝笮蛧?guó)有煤礦的安全狀況好,事故率低,這些企業(yè)認(rèn)為自己能夠解決安全問題,對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)的依賴性不高。鄉(xiāng)鎮(zhèn)煤礦的采煤工藝落后,風(fēng)險(xiǎn)集中,但受利益驅(qū)動(dòng),承包者不愿意額外增加對(duì)礦工的安全投入。還有一個(gè)重要原因是,企業(yè)索賠時(shí),必須向保險(xiǎn)公司出具政府有關(guān)部門的事故證明,這就暴露了事故,并因此受重罰,所以礦主們更愿意私了。

由此我們可以清楚的看到雇主責(zé)任險(xiǎn)在山西各個(gè)煤礦里發(fā)展的狀況了。也可以清楚的了解產(chǎn)生這些狀況的原因了。首先,從保險(xiǎn)意識(shí)談起,煤礦一般都設(shè)在一些相對(duì)落后的邊遠(yuǎn)地區(qū),來礦上打工的相對(duì)來說文化程度較低,他們甚至連什么是保險(xiǎn)都說不清,更別談為自己買份保險(xiǎn)來保障自己了。而大多數(shù)礦主眼睛里看到的只是利益,不會(huì)去花這個(gè)錢甚至可以說不敢去花這個(gè)錢,吃力不討好的事是沒有人會(huì)做的,他們認(rèn)為只要為工人上了工傷保險(xiǎn)就沒事了。工傷保險(xiǎn)無疑成了阻礙雇主責(zé)任險(xiǎn)發(fā)展的一個(gè)重要因素。第二,從保險(xiǎn)公司談起,由于雇主責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)較低,而出事率卻極高,相對(duì)于其他保險(xiǎn)產(chǎn)品,可以得到的利益就少了。所以誰也不愿在這么燙手的山芋上下工夫。再則保險(xiǎn)公司在提供保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí),產(chǎn)品單一,并沒有有效區(qū)分不同的風(fēng)險(xiǎn)種類,不能滿足不同煤礦不同地質(zhì)結(jié)構(gòu)的要求,不能滿足不同規(guī)模、不同安全條件的煤礦企業(yè)的要求,也不能滿足不同群體的不同保障需求的要求。其結(jié)果是產(chǎn)品供應(yīng)和市場(chǎng)需求難以吻合,市場(chǎng)需求得不到滿足。第三,從政府的角度看,政府各部門之間往往缺乏有效的聯(lián)系,對(duì)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管不力,對(duì)其發(fā)展難以提供有力的支持,在責(zé)任事故發(fā)生后自然成了主要的事故承擔(dān)者,面臨著巨大的財(cái)政壓力,社會(huì)管理風(fēng)險(xiǎn)難以有效轉(zhuǎn)移。這就形成了惡性循環(huán),結(jié)果使得政府發(fā)喪,雇主責(zé)任險(xiǎn)也難以發(fā)展。

三、發(fā)展煤礦雇主責(zé)任險(xiǎn)需要政府與市場(chǎng)“雙輪驅(qū)動(dòng)”

雖然發(fā)展煤礦雇主責(zé)任險(xiǎn)離不開政府的支持,但煤礦雇主責(zé)任險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)仍需要以市場(chǎng)機(jī)制和商業(yè)化運(yùn)行為主。如果單純依靠政府,責(zé)任事故發(fā)生后的財(cái)政壓力仍然很重,政府會(huì)面臨較大的風(fēng)險(xiǎn),目前存在的“業(yè)主發(fā)財(cái),政府發(fā)喪”的局面仍無法改變,政府的社會(huì)管理風(fēng)險(xiǎn)難以有效轉(zhuǎn)移。因此,煤礦雇主責(zé)任險(xiǎn)不能純粹運(yùn)用社會(huì)保險(xiǎn)的方式經(jīng)營(yíng),而只能根據(jù)其強(qiáng)制性商業(yè)保險(xiǎn)的性質(zhì)來選擇其經(jīng)營(yíng)模式。

運(yùn)用市場(chǎng)機(jī)制來發(fā)展煤礦雇主責(zé)任保險(xiǎn)是保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)化取向改革的要求。通過市場(chǎng)機(jī)制,可以適應(yīng)煤礦企業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)分化和保險(xiǎn)需求多樣化的要求,使保險(xiǎn)產(chǎn)品更加貼近市場(chǎng),更加人性化,保險(xiǎn)服務(wù)更有針對(duì)性。通過市場(chǎng)機(jī)制,可以充分發(fā)揮保險(xiǎn)的作用。應(yīng)利用費(fèi)率杠桿,激勵(lì)煤礦企業(yè)做好安全生產(chǎn)工作;利用保險(xiǎn)的防災(zāi)防損功能,有重點(diǎn)、有針對(duì)性地強(qiáng)化企業(yè)的安全監(jiān)督檢查,消除安全隱患;利用保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管控專業(yè)優(yōu)勢(shì),吸納相關(guān)部分的人才優(yōu)勢(shì),通過風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè),事故調(diào)查等,發(fā)現(xiàn)問題,堵塞漏洞,提供風(fēng)險(xiǎn)顧問型的服務(wù);利用市場(chǎng)規(guī)律和商業(yè)手段,探索保險(xiǎn)與安全生產(chǎn)的結(jié)合點(diǎn),促進(jìn)保險(xiǎn)在安全生產(chǎn)方面發(fā)揮其獨(dú)特的作用。

利用市場(chǎng)和政府“雙輪驅(qū)動(dòng)”推動(dòng)煤礦雇主責(zé)任險(xiǎn)發(fā)展,關(guān)鍵是要掌握相關(guān)各部門之間的關(guān)注點(diǎn),尋找結(jié)合點(diǎn),通過體制創(chuàng)新,構(gòu)造相應(yīng)的機(jī)制,充分發(fā)揮市場(chǎng)與政府的各自優(yōu)勢(shì),形成合力。尋找結(jié)合點(diǎn),應(yīng)考慮以下因素:一是有利于地方政府在負(fù)責(zé)煤礦安全生產(chǎn)方面發(fā)揮主導(dǎo)作用,有利于妥善處理事故,減輕政府壓力;有利于地方政府對(duì)煤炭安全生產(chǎn)的管理,充分發(fā)揮保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、資金融通和社會(huì)管理功能,利用保險(xiǎn)服務(wù)于地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)。二是能夠調(diào)動(dòng)煤炭管理局等相關(guān)部門的積極性,加強(qiáng)《煤炭法》等法規(guī)中的關(guān)于建立井下職工意外傷害保險(xiǎn)制度的執(zhí)行力度。三是有利于煤礦企業(yè)的安全生產(chǎn)事故的預(yù)防工作。使保險(xiǎn)融入企業(yè)的管理活動(dòng)之中,不僅發(fā)揮事后有補(bǔ)償,還可發(fā)揮事前預(yù)防作用。真正為煤礦經(jīng)營(yíng)者分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。四是有利于促進(jìn)煤礦雇主責(zé)任險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新,適應(yīng)市場(chǎng)的變化,滿足市場(chǎng)的需求。

鑒于此,結(jié)合山西煤礦雇主責(zé)任險(xiǎn)的開展情況,可以采取兩種方案:一是由煤炭管理或安全生產(chǎn)部門組成專門的保險(xiǎn)公司,利用其行業(yè)優(yōu)勢(shì),為商業(yè)保險(xiǎn)公司進(jìn)行。其優(yōu)點(diǎn)是簡(jiǎn)便、易于操作;不足是無法真正有效地調(diào)動(dòng)公司進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新的積極性,同時(shí)容易導(dǎo)致公司之間的惡性競(jìng)爭(zhēng),目前經(jīng)營(yíng)中存在的一些問題仍難徹底解決;二是設(shè)立專門的煤炭行業(yè)政策性保險(xiǎn)公司。其優(yōu)點(diǎn)是可以對(duì)全省煤礦企業(yè)的保險(xiǎn)進(jìn)行統(tǒng)籌規(guī)劃,以一種全新的機(jī)制實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)功能和政府作用的結(jié)合,有利于政府對(duì)保險(xiǎn)的利用,有利于地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,并探索出一條推動(dòng)責(zé)任險(xiǎn)發(fā)展的新路。

四、結(jié)論

發(fā)展雇主責(zé)任險(xiǎn)可以緩解政府財(cái)政壓力,把原先很大一部分靠政府分擔(dān)的責(zé)任通過商業(yè)保險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司。另一方面又可保障工人的工作安全、生活安定,保證企業(yè)全心全力投入到生產(chǎn)建設(shè)領(lǐng)域。更為礦主解除了發(fā)生礦難后的處理問題。也有利與保險(xiǎn)公司從中獲利。可以說是一舉多得的好事。

參考文獻(xiàn)

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[2]隗永鵬.雇主責(zé)任險(xiǎn)為雇主扛責(zé)任.證券日?qǐng)?bào),2006年09月14日第B01版.

篇（10）

一、引言

“保險(xiǎn)精算”是以數(shù)學(xué)、統(tǒng)計(jì)學(xué)、經(jīng)濟(jì)學(xué)和保險(xiǎn)學(xué)等理論為基礎(chǔ)，對(duì)人壽保險(xiǎn)或財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)過程中的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析、預(yù)測(cè)和管理的綜合性應(yīng)用科學(xué)，廣泛應(yīng)用在保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)研發(fā)、費(fèi)率厘定、財(cái)務(wù)分析等業(yè)務(wù)中，在金融學(xué)、投資學(xué)、社會(huì)學(xué)等眾多與風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的領(lǐng)域也有廣泛的應(yīng)用。隨著我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的迅速發(fā)展，精算行業(yè)人才需求不斷增加，“保險(xiǎn)精算”課程越來越受到重視，越來越多的高校開設(shè)了這門課程［1］。目前，“保險(xiǎn)精算”課程主要面向經(jīng)濟(jì)管理類專業(yè)，是面向精算學(xué)專業(yè)、保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)學(xué)生的核心課程之一。［2］同時(shí)，作為數(shù)學(xué)與保險(xiǎn)學(xué)的交叉學(xué)科，很多高校數(shù)學(xué)專業(yè)，如數(shù)學(xué)與應(yīng)用數(shù)學(xué)、統(tǒng)計(jì)學(xué)專業(yè)等也開設(shè)了“保險(xiǎn)精算”課程，授課內(nèi)容略有差異，一般作為數(shù)學(xué)專業(yè)高年級(jí)選修課，在“數(shù)學(xué)分析”“概率論”“數(shù)理統(tǒng)計(jì)學(xué)”等理論課程后開設(shè)［3］。2015年，大連海事大學(xué)數(shù)學(xué)系面向第一批統(tǒng)計(jì)學(xué)專業(yè)學(xué)生開設(shè)了“保險(xiǎn)精算”課程，共54個(gè)學(xué)時(shí)，教學(xué)內(nèi)容以利息理論和壽險(xiǎn)精算學(xué)為主，課程考核由期末閉卷考試(70分)、大作業(yè)(10分)和課堂表現(xiàn)(20分)組成。4年來，教學(xué)團(tuán)隊(duì)聽取專家和學(xué)生意見，不斷總結(jié)教學(xué)經(jīng)驗(yàn)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)教學(xué)過程中存在的問題，依據(jù)學(xué)校教學(xué)質(zhì)量管理方法，及時(shí)分析原因并改進(jìn)，教學(xué)質(zhì)量逐漸提升，學(xué)生的滿意度和教學(xué)成績(jī)也逐年提高。2020年3月，“保險(xiǎn)精算”課程將面向數(shù)學(xué)與應(yīng)用數(shù)學(xué)、統(tǒng)計(jì)學(xué)兩個(gè)專業(yè)，即面向?qū)W校全體數(shù)學(xué)專業(yè)學(xué)生開設(shè)。面向數(shù)學(xué)專業(yè)學(xué)生的“保險(xiǎn)精算”課程如何定位、如何安排教學(xué)內(nèi)容，與精算專業(yè)學(xué)生相比，數(shù)學(xué)專業(yè)學(xué)生學(xué)習(xí)“保險(xiǎn)精算”課程有哪些優(yōu)勢(shì)，能夠帶來哪些機(jī)遇，學(xué)習(xí)過程中會(huì)遇到哪些問題，任課教師應(yīng)如何針對(duì)數(shù)學(xué)專業(yè)學(xué)生因材施教等，都是值得深入探討的課題。

二、數(shù)學(xué)專業(yè)學(xué)生學(xué)習(xí)“保險(xiǎn)精算”課程的特點(diǎn)

1．理論知識(shí)扎實(shí)，邏輯思維能力強(qiáng)

“保險(xiǎn)精算”課程一般設(shè)置為高年級(jí)學(xué)生選修課，在此之前，數(shù)學(xué)專業(yè)學(xué)生在“數(shù)學(xué)分析”“高等代數(shù)”“高等概率論”“數(shù)理統(tǒng)計(jì)學(xué)”等基礎(chǔ)課程的學(xué)習(xí)過程中，已掌握扎實(shí)的數(shù)學(xué)理論基礎(chǔ)，養(yǎng)成了理性、嚴(yán)謹(jǐn)分析問題的習(xí)慣，創(chuàng)新思維和統(tǒng)計(jì)思維得到很好的鍛煉。與經(jīng)管類專業(yè)學(xué)生相比，數(shù)學(xué)專業(yè)學(xué)生學(xué)習(xí)“實(shí)變函數(shù)論”“測(cè)度論”等專業(yè)課程能夠加深對(duì)概率測(cè)度的理解;“隨機(jī)過程”“時(shí)間序列分析”等課程指導(dǎo)學(xué)生如何分析處理隨機(jī)數(shù)據(jù)。因此在學(xué)習(xí)“保險(xiǎn)精算”課程過程中，數(shù)學(xué)專業(yè)學(xué)生追求深刻理解數(shù)學(xué)定義的本質(zhì)和數(shù)學(xué)定理嚴(yán)謹(jǐn)?shù)臄?shù)學(xué)推導(dǎo)過程。例如，非壽險(xiǎn)精算中三種常見的離散型概率分布———泊松分布、二項(xiàng)分布、負(fù)二項(xiàng)分布被統(tǒng)一歸為(a，b，0)分布類，其概率分布具有遞推關(guān)系，從而得到經(jīng)典的Panjer遞推式。這一定理用于計(jì)算累計(jì)損失的概率分布非常重要。但定理的證明較為繁瑣，深刻理解完整的證明過程需要較為扎實(shí)的概率論基礎(chǔ)。多數(shù)面向經(jīng)管類專業(yè)的“保險(xiǎn)精算”教材將證明過程略去，僅介紹結(jié)論。面向數(shù)學(xué)專業(yè)的教材中給出這一結(jié)論的證明［4］，對(duì)深刻理解(a，b，0)分布類和Panjer遞推式有很大幫助，并且這一結(jié)論在精算學(xué)之外也有廣泛的應(yīng)用，由于數(shù)學(xué)專業(yè)學(xué)生概率論基礎(chǔ)扎實(shí)，要求掌握其證明過程并不困難。

2．能夠熟練使用數(shù)學(xué)軟件，具有較強(qiáng)的統(tǒng)計(jì)建模能力

“保險(xiǎn)精算”課程中經(jīng)常使用歷史經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)來預(yù)測(cè)未來的風(fēng)險(xiǎn)，因此需要對(duì)經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)進(jìn)行處理與運(yùn)算，使用數(shù)學(xué)軟件處理數(shù)據(jù)非常必要。例如壽險(xiǎn)精算中，估計(jì)被保險(xiǎn)人在每年的死亡率是一個(gè)十分重要的工作。由于人的生存分布十分復(fù)雜，無法使用簡(jiǎn)單的概率分布來擬合死亡率，因此壽險(xiǎn)精算學(xué)中通常使用非參數(shù)統(tǒng)計(jì)的方法來擬合人的生存規(guī)律，即參考人身保險(xiǎn)經(jīng)驗(yàn)生命表，利用生命表可計(jì)算替換函數(shù)，從而計(jì)算各種人壽保險(xiǎn)、生存年金的精算現(xiàn)值或責(zé)任準(zhǔn)備金。目前擬合被保險(xiǎn)人的壽命分布主要依據(jù)被保險(xiǎn)人年齡、性別、保險(xiǎn)性質(zhì)、疾病史等因素?！按髷?shù)據(jù)”時(shí)代下，未來的保險(xiǎn)決策還會(huì)基于職業(yè)、收入水平、生活習(xí)慣、家族遺傳病史、興趣愛好和其他可能影響死亡率的信息，這些信息都可以轉(zhuǎn)化為數(shù)據(jù)進(jìn)行分析。［5］熟練使用數(shù)學(xué)軟件能夠快速有效地處理多維數(shù)據(jù)，在保費(fèi)厘定的過程中發(fā)揮巨大作用。數(shù)學(xué)專業(yè)學(xué)生多數(shù)具有較好的編程能力，能夠熟練使用數(shù)學(xué)軟件，具有較好的統(tǒng)計(jì)建模能力。目前高校數(shù)學(xué)專業(yè)普遍開設(shè)了如“數(shù)學(xué)實(shí)驗(yàn)”“應(yīng)用統(tǒng)計(jì)軟件”等實(shí)驗(yàn)類課程，以講授Matlab、R、SPSS等數(shù)學(xué)軟件使用為主，很多學(xué)生也自學(xué)了高級(jí)程序設(shè)計(jì)語言。另一方面，數(shù)學(xué)專業(yè)開設(shè)的計(jì)算方法類專業(yè)課程(如“數(shù)值分析”“微分方程數(shù)值解”等)，也培養(yǎng)了學(xué)生較強(qiáng)的算法設(shè)計(jì)能力，能夠熟練使用這些數(shù)學(xué)軟件處理海量數(shù)據(jù)。

3．對(duì)數(shù)學(xué)在保險(xiǎn)學(xué)領(lǐng)域的應(yīng)用感興趣，課程關(guān)注度高

“保險(xiǎn)精算”課程對(duì)經(jīng)管類專業(yè)學(xué)生來說與其他專業(yè)課或許并無特別之處，繁雜的精算符號(hào)運(yùn)算和復(fù)雜的邏輯推理還可能帶來學(xué)習(xí)畏難情緒。而數(shù)學(xué)專業(yè)學(xué)生一直學(xué)習(xí)抽象的數(shù)學(xué)理論課程，迫切希望運(yùn)用所學(xué)理論解決實(shí)際問題。作為應(yīng)用性較強(qiáng)的課程，“保險(xiǎn)精算”在數(shù)學(xué)專業(yè)學(xué)生中廣受歡迎，選課人數(shù)明顯高于其他選修課。從每學(xué)期教學(xué)期中檢查得到的教學(xué)反饋信息可見，學(xué)生普遍認(rèn)為與數(shù)學(xué)理論課相比，“保險(xiǎn)精算”課程內(nèi)容具體形象，所討論的問題與實(shí)際生活息息相關(guān)，在基礎(chǔ)課中學(xué)習(xí)到的數(shù)學(xué)理論有了用武之地，現(xiàn)實(shí)案例分析和開放式的實(shí)驗(yàn)設(shè)計(jì)能夠激發(fā)學(xué)生學(xué)習(xí)興趣，帶來快樂學(xué)習(xí)的體驗(yàn)。另一方面，數(shù)學(xué)與金融的交叉領(lǐng)域一直是許多數(shù)學(xué)專業(yè)學(xué)生的關(guān)注點(diǎn)，日趨火熱的精算師資格考試受到越來越多的學(xué)生關(guān)注。目前大多數(shù)保險(xiǎn)公司的招聘條件中，都有需要通過一定科目的精算師資格考試的條件限制，這就使得很多學(xué)生以通過精算師資格考試為目的進(jìn)行任務(wù)驅(qū)動(dòng)式的學(xué)習(xí)，“保險(xiǎn)精算”課程成為某種意義上的精算師資格考試培訓(xùn)課。相比其他課程，這樣“一舉兩得”的課程自然會(huì)受到歡迎。

三、數(shù)學(xué)專業(yè)學(xué)生學(xué)習(xí)“保險(xiǎn)精算”課程中遇到的問題

1．經(jīng)濟(jì)學(xué)、管理學(xué)基礎(chǔ)理論薄弱，缺乏相關(guān)輔助課程

由于保險(xiǎn)精算學(xué)是以數(shù)學(xué)理論為基礎(chǔ)對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)中的問題進(jìn)行定量分析，是數(shù)學(xué)、統(tǒng)計(jì)學(xué)、保險(xiǎn)學(xué)和金融學(xué)等多學(xué)科的交叉學(xué)科，因此理應(yīng)在掌握一定的經(jīng)濟(jì)學(xué)和保險(xiǎn)學(xué)基礎(chǔ)后學(xué)習(xí)“保險(xiǎn)精算”課程。但高校數(shù)學(xué)專業(yè)一般很少開設(shè)此類課程，因此數(shù)學(xué)專業(yè)學(xué)生的經(jīng)濟(jì)學(xué)、保險(xiǎn)學(xué)基礎(chǔ)普遍比較薄弱，缺少寬廣的經(jīng)濟(jì)視野和經(jīng)濟(jì)分析能力，學(xué)習(xí)過程中遇到經(jīng)濟(jì)、保險(xiǎn)領(lǐng)域的概念術(shù)語經(jīng)常無法理解，對(duì)保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中的政策、制度、法規(guī)也知之甚少。因?qū)W時(shí)有限，這些內(nèi)容無法在課堂展開教學(xué)，主要靠學(xué)生在學(xué)習(xí)過程中有針對(duì)性地補(bǔ)充。沒有建立完整的經(jīng)濟(jì)學(xué)、保險(xiǎn)學(xué)知識(shí)體系，不能系統(tǒng)地掌握全部知識(shí)，給數(shù)學(xué)專業(yè)學(xué)生學(xué)習(xí)精算類課程帶來非常大的挑戰(zhàn)。

2．師資嚴(yán)重匱乏，缺少實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)

保險(xiǎn)精算學(xué)是一個(gè)實(shí)用性較強(qiáng)的學(xué)科，該專業(yè)大多數(shù)學(xué)生在碩士畢業(yè)后選擇在保險(xiǎn)公司或者其他風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域就業(yè)，具有博士學(xué)位赴高校從事精算教育的人才非常少，且這部分人大多任教于國(guó)內(nèi)一流高校的經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院。目前高校教師崗位大多數(shù)要求具有博士學(xué)位，因此面向數(shù)學(xué)專業(yè)“保險(xiǎn)精算”課程師資嚴(yán)重匱乏，現(xiàn)有任課教師多是數(shù)學(xué)專業(yè)出身，精算專業(yè)背景的教師較少。數(shù)學(xué)專業(yè)教師其自身的經(jīng)濟(jì)學(xué)、保險(xiǎn)學(xué)理論基礎(chǔ)同樣薄弱，一般沒有參加精算師資格考試的經(jīng)驗(yàn)，有保險(xiǎn)精算從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的則更少，教師對(duì)保險(xiǎn)實(shí)務(wù)認(rèn)識(shí)不足。正因如此，大多數(shù)課程內(nèi)容以理論為主，較少涉及實(shí)踐教學(xué)，對(duì)保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中出現(xiàn)的一些專業(yè)術(shù)語缺乏本質(zhì)理解，導(dǎo)致學(xué)生很難掌握課程精髓，影響教學(xué)效果。

3．部分?jǐn)?shù)學(xué)專業(yè)學(xué)生缺乏學(xué)習(xí)動(dòng)力，對(duì)精算學(xué)不感興趣

“保險(xiǎn)精算”設(shè)置在“數(shù)理統(tǒng)計(jì)學(xué)”等前置課程之后，一般面向高年級(jí)學(xué)生開設(shè)。高年級(jí)學(xué)生多數(shù)已有較為明確的職業(yè)規(guī)劃。職業(yè)規(guī)劃方向的差異容易造成對(duì)本課程認(rèn)可上的兩極分化。雖然保險(xiǎn)精算方向受到多數(shù)數(shù)學(xué)專業(yè)學(xué)生的青睞，但仍有很多學(xué)生喜歡繼續(xù)學(xué)習(xí)基礎(chǔ)數(shù)學(xué)，偏愛數(shù)學(xué)理論的學(xué)習(xí)和研究;還有部分學(xué)生擬從事軟件研發(fā)等相關(guān)職業(yè)，偏愛信息技術(shù)相關(guān)的課程。這些學(xué)生選修“保險(xiǎn)精算”課程更多是為了完成學(xué)業(yè)的要求，缺少目標(biāo)和興趣愛好的驅(qū)動(dòng)。若課堂內(nèi)容選擇安排不合理，例如單純地以通過精算師資格考試為目標(biāo)安排教學(xué)內(nèi)容，會(huì)造成無備考計(jì)劃的學(xué)生產(chǎn)生抵觸情緒，更不愿意花費(fèi)精力補(bǔ)充課本以外的經(jīng)濟(jì)學(xué)、保險(xiǎn)學(xué)預(yù)備知識(shí)。同時(shí)課程中繁多復(fù)雜的理論框架、難以辨識(shí)的精算符號(hào)、精密的數(shù)據(jù)處理與計(jì)算過程和瑣碎的保險(xiǎn)實(shí)務(wù)背景也增加了課程難度，若缺少正確引導(dǎo)，很容易使學(xué)生產(chǎn)生畏難甚至厭學(xué)心理。

四、面向數(shù)學(xué)專業(yè)學(xué)生開設(shè)“保險(xiǎn)精算”課程定位

1．不忘初心，為培養(yǎng)復(fù)合型數(shù)學(xué)人才服務(wù)

針對(duì)數(shù)學(xué)專業(yè)開設(shè)的任何一門課程，都不應(yīng)偏離數(shù)學(xué)專業(yè)的培養(yǎng)目標(biāo)，不應(yīng)改變其培養(yǎng)數(shù)學(xué)理論研究人才和數(shù)學(xué)應(yīng)用型人才的初衷。面向數(shù)學(xué)專業(yè)開設(shè)“保險(xiǎn)精算”課程，不僅為了傳授精算學(xué)知識(shí)技能，增加學(xué)生今后的擇業(yè)路徑，還要提高學(xué)生用數(shù)學(xué)解決實(shí)際問題的能力，特別是提高統(tǒng)計(jì)建模能力，提升學(xué)生素養(yǎng)，培養(yǎng)復(fù)合型數(shù)學(xué)人才。對(duì)于擬從事金融領(lǐng)域工作的學(xué)生，接觸這門課是一個(gè)很好的學(xué)習(xí)精算理論、掌握精算技能、增加擇業(yè)優(yōu)勢(shì)的過程;對(duì)于今后不打算參加精算師資格考試，也不打算從事保險(xiǎn)精算工作的數(shù)學(xué)專業(yè)學(xué)生，也應(yīng)該能夠從課程學(xué)習(xí)過程中，依托處理保險(xiǎn)領(lǐng)域的隨機(jī)數(shù)據(jù)、建立精算模型等訓(xùn)練，提升統(tǒng)計(jì)建模能力，這種能力同樣可以應(yīng)用在數(shù)學(xué)科研教學(xué)或者其他領(lǐng)域中。雖然通過精算師資格考試可以作為課程學(xué)習(xí)的動(dòng)力，但不應(yīng)該是本課程的主要教學(xué)目標(biāo)，不應(yīng)將課程教學(xué)變成考試培訓(xùn)。因此，面向數(shù)學(xué)專業(yè)學(xué)生的“保險(xiǎn)精算”課程，應(yīng)堅(jiān)持把提高邏輯思維能力和統(tǒng)計(jì)建模能力作為主要教學(xué)目標(biāo)，對(duì)精算學(xué)中的數(shù)學(xué)模型、重要定理的證明過程、重要公式推導(dǎo)過程等應(yīng)講解透徹，不能因?yàn)椤安辉诰銕熧Y格考試范圍內(nèi)”就不重視精算問題的數(shù)學(xué)背景。為了堅(jiān)持這一目標(biāo)，應(yīng)鼓勵(lì)使用面向數(shù)學(xué)專業(yè)的教材［4］［6］，而面向經(jīng)管類專業(yè)學(xué)生的教材以及精算師資格考試用書側(cè)重精算學(xué)在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中的應(yīng)用［7］，可作為數(shù)學(xué)專業(yè)學(xué)生學(xué)習(xí)“保險(xiǎn)精算”課程的補(bǔ)充資料。

2．揚(yáng)長(zhǎng)避短，以自身優(yōu)勢(shì)彌補(bǔ)金融理論不足

學(xué)習(xí)經(jīng)濟(jì)學(xué)基礎(chǔ)和保險(xiǎn)學(xué)基礎(chǔ)對(duì)掌握“保險(xiǎn)精算”課程是很有必要的，但面向數(shù)學(xué)專業(yè)開設(shè)的課程不可能也不應(yīng)該花太多的時(shí)間在課上介紹經(jīng)濟(jì)學(xué)原理或保險(xiǎn)實(shí)務(wù)的政策、法規(guī)、制度。教師可以指導(dǎo)學(xué)生在課下借助豐富的網(wǎng)絡(luò)教學(xué)資源自學(xué)這些內(nèi)容。同時(shí)，在新生入學(xué)教育階段也應(yīng)鼓勵(lì)學(xué)生盡早明確職業(yè)規(guī)劃，建議有從事金融業(yè)方向職業(yè)規(guī)劃的學(xué)生在低年級(jí)選修“經(jīng)濟(jì)學(xué)基礎(chǔ)”“保險(xiǎn)學(xué)概論”等輔助課程。數(shù)學(xué)專業(yè)學(xué)生學(xué)習(xí)“保險(xiǎn)精算”課程若不堅(jiān)持自身專業(yè)特點(diǎn)，則無任何優(yōu)勢(shì)與精算專業(yè)學(xué)生競(jìng)爭(zhēng)。因此教師應(yīng)該采用“揚(yáng)長(zhǎng)避短”的教學(xué)方式激發(fā)數(shù)學(xué)專業(yè)學(xué)生潛能，充分利用其數(shù)學(xué)基礎(chǔ)扎實(shí)、邏輯思維能力強(qiáng)的優(yōu)勢(shì)，一方面通過學(xué)習(xí)精算模型鞏固和驗(yàn)證已學(xué)過的統(tǒng)計(jì)學(xué)基礎(chǔ)知識(shí)，另一方面引導(dǎo)學(xué)生基于專業(yè)知識(shí)學(xué)習(xí)新知識(shí)，利用統(tǒng)計(jì)學(xué)理論解決保險(xiǎn)費(fèi)率厘定等實(shí)際問題來溫故知新。通過構(gòu)建精算實(shí)務(wù)中的數(shù)學(xué)模型提高學(xué)生的統(tǒng)計(jì)建模能力和使用數(shù)學(xué)軟件處理數(shù)據(jù)的能力。例如壽險(xiǎn)精算中由兒童壽險(xiǎn)模型到“二孩時(shí)代”下的多元兒童壽險(xiǎn)模型，由單因素、確定因素到多因素、隨機(jī)因素的變化，由簡(jiǎn)單數(shù)據(jù)處理到“大數(shù)據(jù)”背景下海量數(shù)據(jù)的處理，推廣、改進(jìn)原有精算模型離不開深厚的統(tǒng)計(jì)學(xué)功底和數(shù)學(xué)軟件的熟練運(yùn)用，從而最大限度發(fā)揮數(shù)學(xué)專業(yè)學(xué)生的優(yōu)勢(shì)。學(xué)生掌握精算學(xué)的數(shù)學(xué)原理后，再重新審視其依托的保險(xiǎn)實(shí)務(wù)背景，就會(huì)對(duì)涉及的經(jīng)濟(jì)學(xué)、保險(xiǎn)學(xué)的概念術(shù)語有深層次的理解，一定程度上實(shí)現(xiàn)用自身的優(yōu)勢(shì)來彌補(bǔ)金融理論的不足。

五、基于優(yōu)缺點(diǎn)分析和課程定位的“保險(xiǎn)精算”課程教學(xué)方法

針對(duì)數(shù)學(xué)專業(yè)學(xué)生學(xué)習(xí)“保險(xiǎn)精算”課程的特點(diǎn)，“不忘初心，揚(yáng)長(zhǎng)避短”就是要求教師堅(jiān)持?jǐn)?shù)學(xué)專業(yè)的人才培養(yǎng)目標(biāo)，發(fā)揮數(shù)學(xué)專業(yè)學(xué)生的優(yōu)勢(shì)，用優(yōu)勢(shì)彌補(bǔ)自身不足，從而達(dá)到鍛煉學(xué)生統(tǒng)計(jì)建模能力和學(xué)習(xí)精算技能的教學(xué)目的。

1．加強(qiáng)“保險(xiǎn)精算”課程教師隊(duì)伍的建設(shè)

鼓勵(lì)從事“保險(xiǎn)精算”課程教學(xué)的數(shù)學(xué)教師系統(tǒng)學(xué)習(xí)金融體系課程，不斷擴(kuò)充知識(shí)面，關(guān)注保險(xiǎn)領(lǐng)域的最新動(dòng)態(tài)，教學(xué)與科研相結(jié)合，提高教學(xué)質(zhì)量，將保險(xiǎn)與數(shù)學(xué)更好地結(jié)合。同時(shí)高校應(yīng)該加大保險(xiǎn)精算學(xué)人才引進(jìn)力度，加強(qiáng)教師的進(jìn)修培訓(xùn)與科研交流，建立高水平的金融數(shù)學(xué)與保險(xiǎn)精算方向的教學(xué)科研團(tuán)隊(duì)。

2．動(dòng)態(tài)更新教材和參考資料內(nèi)容

堅(jiān)持?jǐn)?shù)學(xué)專業(yè)特色，鼓勵(lì)使用面向數(shù)學(xué)專業(yè)的“保險(xiǎn)精算”教材。與經(jīng)典的數(shù)學(xué)理論教材可以用十年以上的情況不同，選用保險(xiǎn)精算教材應(yīng)注意內(nèi)容的時(shí)效性。當(dāng)前，保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展迅速，規(guī)模不斷壯大，新的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下產(chǎn)生了許多新的保險(xiǎn)產(chǎn)品，幾乎覆蓋風(fēng)險(xiǎn)存在的各個(gè)領(lǐng)域;另一方面，在互聯(lián)網(wǎng)金融蓬勃發(fā)展和“大數(shù)據(jù)”技術(shù)背景下，保險(xiǎn)經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)不斷更新和完善，保險(xiǎn)定價(jià)考慮因素持續(xù)增多，應(yīng)用軟件的研發(fā)和改進(jìn)速度加快，國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢(shì)持續(xù)變化，保險(xiǎn)規(guī)則制度不斷豐富和改善，都促使保險(xiǎn)精算學(xué)內(nèi)容發(fā)生變化，教材內(nèi)容往往落后于實(shí)際，不能滿足需求。因此，教學(xué)過程中教師應(yīng)不局限于課本內(nèi)容，應(yīng)時(shí)刻關(guān)注保險(xiǎn)業(yè)最新動(dòng)態(tài)熱點(diǎn)，順應(yīng)學(xué)科發(fā)展要求，不斷與時(shí)俱進(jìn)、推陳出新，完善教學(xué)內(nèi)容。

3．改進(jìn)和完善教學(xué)方法

由于教學(xué)學(xué)時(shí)有限，鼓勵(lì)教師充分結(jié)合多媒體教學(xué)，并搭配“雨課堂”等先進(jìn)的教學(xué)輔助軟件，以節(jié)省課堂時(shí)間，減輕教師和學(xué)生課堂上的負(fù)擔(dān)，豐富教學(xué)內(nèi)容，提高教學(xué)效率。對(duì)于需重點(diǎn)推導(dǎo)的精算公式不應(yīng)一帶而過，可以結(jié)合板書教學(xué)以加深學(xué)生印象;通過互聯(lián)網(wǎng)資源建立聯(lián)系群組，提供一個(gè)課下師生交流討論答疑和分享教學(xué)資源的交互式平臺(tái);加強(qiáng)與學(xué)生的互動(dòng)，在教學(xué)過程中引入真實(shí)保險(xiǎn)案例，鼓勵(lì)學(xué)生參與討論，提高學(xué)生分析問題和解決問題的能力;安排一定的實(shí)驗(yàn)學(xué)時(shí)，發(fā)揮學(xué)生編程基礎(chǔ)良好的優(yōu)勢(shì)，指導(dǎo)學(xué)生使用統(tǒng)計(jì)軟件處理保險(xiǎn)經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)，對(duì)各類險(xiǎn)種的數(shù)學(xué)模型熟練編程并計(jì)算其各項(xiàng)費(fèi)率。

4．引導(dǎo)學(xué)生主動(dòng)學(xué)習(xí)課外內(nèi)容

由于學(xué)時(shí)限制，面向數(shù)學(xué)專業(yè)開設(shè)“保險(xiǎn)精算”課程不能完全覆蓋全部精算學(xué)知識(shí)，“壽險(xiǎn)精算”部分一般可以覆蓋“壽險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金的計(jì)算”，對(duì)于“非壽險(xiǎn)精算”僅進(jìn)行簡(jiǎn)單介紹，或在其他課程中繼續(xù)學(xué)習(xí)。若沒有開設(shè)“金融數(shù)學(xué)”等前置課程，還需至少6個(gè)學(xué)時(shí)學(xué)習(xí)利息理論。在極其有限的學(xué)時(shí)里，教師應(yīng)注重精講精練，引導(dǎo)學(xué)生利用圖書館資源和網(wǎng)絡(luò)資源，主動(dòng)學(xué)習(xí)課外內(nèi)容，理論學(xué)習(xí)與實(shí)踐相結(jié)合，開展外延式教學(xué)［8］。可以將部分課外自學(xué)內(nèi)容以大作業(yè)或個(gè)人學(xué)術(shù)報(bào)告的形式加入課程平時(shí)成績(jī)考核中。

5．創(chuàng)造條件讓學(xué)生參加社會(huì)實(shí)踐

雖然教師可以指導(dǎo)學(xué)生設(shè)計(jì)數(shù)學(xué)實(shí)驗(yàn)來模擬保險(xiǎn)實(shí)務(wù)過程，但檢驗(yàn)學(xué)習(xí)成果最好的方法是參加實(shí)踐。高校應(yīng)努力為學(xué)生提供接觸保險(xiǎn)實(shí)務(wù)的機(jī)會(huì)，邀請(qǐng)從事精算相關(guān)工作的人士與在校學(xué)生交流，組織學(xué)生赴保險(xiǎn)公司學(xué)習(xí)調(diào)研。鼓勵(lì)學(xué)生參與保險(xiǎn)行業(yè)的實(shí)習(xí)，爭(zhēng)取與保險(xiǎn)公司共建實(shí)習(xí)基地，獲得寶貴的保險(xiǎn)實(shí)務(wù)經(jīng)驗(yàn)，從而提高學(xué)生的實(shí)踐能力，提供就業(yè)機(jī)遇、展示擇業(yè)優(yōu)勢(shì)。

6．借助優(yōu)勢(shì)學(xué)科培養(yǎng)交叉學(xué)科人才

保險(xiǎn)學(xué)涉及范圍十分廣泛。在課程內(nèi)容安排上，可以結(jié)合本校辦學(xué)特點(diǎn)，將保險(xiǎn)精算與本校優(yōu)勢(shì)學(xué)科結(jié)合，充分利用規(guī)模龐大、實(shí)力雄厚、資源豐富的學(xué)科優(yōu)勢(shì)，探討合作領(lǐng)域，打造特色課程，培養(yǎng)交叉學(xué)科人才。例如，大連海事大學(xué)以航運(yùn)為特色，2017年，學(xué)校為培養(yǎng)既懂航運(yùn)又懂保險(xiǎn)的復(fù)合型人才與保險(xiǎn)公司聯(lián)合開設(shè)了東海航運(yùn)保險(xiǎn)學(xué)院［9］。理學(xué)院“保險(xiǎn)精算”教師團(tuán)隊(duì)以調(diào)研訪學(xué)的方式，獲得航運(yùn)保險(xiǎn)第一手資料，將航運(yùn)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)管理模式、航運(yùn)保險(xiǎn)實(shí)務(wù)的基本方法、經(jīng)典案例、歷史賠付數(shù)據(jù)等加入非壽險(xiǎn)精算的教學(xué)內(nèi)容中，豐富教學(xué)內(nèi)容。

7．鼓勵(lì)部分學(xué)生做保險(xiǎn)精算相關(guān)的畢業(yè)設(shè)計(jì)和畢業(yè)論文