序論：好文章的創(chuàng)作是一個不斷探索和完善的過程，我們?yōu)槟扑]十篇金融管理研究范例，希望它們能助您一臂之力，提升您的閱讀品質(zhì)，帶來更深刻的閱讀感受。

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一、后金融危機時代全國經(jīng)濟發(fā)展形勢

自全球性經(jīng)濟危機以來，我國金融業(yè)也受到一定沖擊。對于金融市場發(fā)展并不完善的國內(nèi)地方經(jīng)濟金融來說，在此金融風(fēng)暴中，暴露出很多的問題。在瞬息萬變的國際金融市場下，地方金融面臨著嚴峻的挑戰(zhàn)，但這同時也是一次新的機遇。

在針對后金融危機時代關(guān)于全球經(jīng)濟的研究中，宋瑋（中國人民大學(xué)財政金融學(xué)院副教授）在就“金融危機使西方發(fā)達國家的經(jīng)濟實力和市場話語權(quán)均受到大幅度削減”這一說法，答記者問時說，“但西方價值觀與規(guī)則根基并沒有瓦解，新興力量真正崛起并起主導(dǎo)作用尚需時日，”“中國既不能過于高估自己的實力與作用，也不應(yīng)置身其外，應(yīng)該以更加積極的態(tài)度來參與國際事務(wù)，承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任，并協(xié)同其他發(fā)展中國家爭取更大的話語權(quán)”。另在主權(quán)貨幣國際化的時間跨度問題方面，宋瑋表示：“貨幣崛起與經(jīng)濟崛起之間往往存在著30年至50年的時滯。但是，隨著經(jīng)濟全球化的加速發(fā)展，這一時滯有可能會縮短”，“強勢經(jīng)濟是強勢貨幣崛起的必要支撐與起點。”在后金融危機時代，全球經(jīng)濟大幅度衰退的大背景下，中國的經(jīng)濟發(fā)展、對外貿(mào)易、市場動向和金融發(fā)展方向勢必引起眾多關(guān)注。面對現(xiàn)階段的發(fā)展機遇和挑戰(zhàn)，只有看清局勢、找準(zhǔn)方向、權(quán)衡利弊、慎重決策，才能在未來的發(fā)展中獲得飛躍。

（一）在后危機時代，經(jīng)濟發(fā)展趨勢會逐漸發(fā)生變化

1、發(fā)達國家儲蓄資金增高、消費額減少；2、新興市場經(jīng)濟飛速發(fā)展，即發(fā)展中國家經(jīng)濟地位急速上升；3、回歸實體經(jīng)濟，減小金融危機影響和提高應(yīng)對金融危機的能力；4、低碳環(huán)保式經(jīng)濟發(fā)展壯大；5、國際化趨勢加快。

（二）在現(xiàn)在的經(jīng)濟發(fā)展趨勢下，我國經(jīng)濟必然會做出一些調(diào)整

1、企業(yè)進出口比率的變化，出口額的大幅度縮水，要求企業(yè)向精加工、提高出口商品質(zhì)量方向發(fā)展；2、創(chuàng)業(yè)型經(jīng)濟急速發(fā)展，第三產(chǎn)業(yè)的形成，要求中國經(jīng)濟走向國際化的速度進一步加快；3、生產(chǎn)要素的轉(zhuǎn)變，減少通過消耗自然資源獲得的經(jīng)濟增長，提高資本、勞動和人力資源等生產(chǎn)要素的利用來帶動經(jīng)濟增長。

中國的金融業(yè)在金融一體化的浪潮下，隨著經(jīng)濟全球化的發(fā)展，深入改革，不斷擴大發(fā)展，一直保持基本穩(wěn)定。但中國金融業(yè)的發(fā)展明顯不夠成熟，金融結(jié)構(gòu)并不平衡，國內(nèi)金融業(yè)競爭日趨激烈。國內(nèi)金融業(yè)如何在現(xiàn)階段保持金融市場的穩(wěn)定，同時實現(xiàn)國家針對金融發(fā)展的要求，是現(xiàn)階段金融業(yè)發(fā)展的重要課題。

二、現(xiàn)階段地方金融現(xiàn)狀分析

地方金融，主要是為當(dāng)?shù)鼐用窕虻胤狡髽I(yè)提供服務(wù)的。包括三類機構(gòu)：1、地方正規(guī)金融機構(gòu)，農(nóng)村信用社、基金管理公司、保險公司、信托公司、消費金融公司等；2、地方準(zhǔn)金融機構(gòu)，小額貸款公司、典當(dāng)行等；3、其他地方性機構(gòu)，貧困村發(fā)展互助資金社、農(nóng)民資金合作社等。這三類地方金融業(yè)的發(fā)展并不同步，秩序性也依次減弱。隨著近幾年全國性的金融業(yè)的全面開放，地方金融業(yè)急速發(fā)展，各類機構(gòu)不斷涌現(xiàn)，但由于地方金融機構(gòu)缺乏規(guī)范的管理制度、無法實施城市化金融市場監(jiān)管，造成了地方金融業(yè)管理的混亂?，F(xiàn)在地方金融管理中存在的主要問題有以下幾個方面。

（一）各地方金融機構(gòu)、同地方各類金融機構(gòu)各自為政，造成地方性明顯，使得吸納來源廣泛的外來資本困難，不利于地方金融的發(fā)展壯大。另外，地方金融機構(gòu)對外借貸利率過高，借貸方式單一，這些都不利于吸引外來資本和零散資金的注入。

（二）地方金融機構(gòu)的秩序混亂。城鄉(xiāng)差異、或地方差異，導(dǎo)致某些金融管理制度，在地方金融機構(gòu)中并不能發(fā)揮最大的效用。地方金融管理部門，監(jiān)管力度不夠，規(guī)章制度設(shè)置不甚合理，這些都不利于地方金融在面向本地居民和當(dāng)?shù)仄髽I(yè)時發(fā)揮作用，對當(dāng)?shù)亟?jīng)濟產(chǎn)生更深影響。

（三）地方政府過多干預(yù)。地方金融機構(gòu)在地方上建立并實現(xiàn)運轉(zhuǎn)，必然離不開地方政府的協(xié)助，但是地方金融中政府主導(dǎo)現(xiàn)象嚴重，或者地方政府利用行政管理職權(quán)，成立金融辦、并授予金融辦職權(quán)主導(dǎo)當(dāng)?shù)亟鹑跈C構(gòu)運作，如上海和寧夏等地，均不利于實現(xiàn)地方金融業(yè)的市場化。在地方政府主導(dǎo)模式下，應(yīng)規(guī)范政府職權(quán)，明確政府干預(yù)方式，避免政府干預(yù)金融機構(gòu)內(nèi)部具體操作，影響金融業(yè)在市場經(jīng)濟中的信用度和調(diào)控能力。

（四）地方各級部門、各類金融機構(gòu)之間無法實現(xiàn)協(xié)調(diào)統(tǒng)一。各級地方金融機構(gòu)之間，聯(lián)系不夠緊密，內(nèi)部各級監(jiān)管部門責(zé)任分工不明確，各機構(gòu)之間交易手續(xù)繁雜、工序繁瑣，無法適應(yīng)高速的金融業(yè)的發(fā)展，不能實現(xiàn)統(tǒng)籌規(guī)劃，促進地方金融的更深層次的發(fā)展。

三、后金融危機下地方金融管理問題的研究

在后金融危機下，我國金融業(yè)面對機遇的同時也面臨著嚴峻考驗。在國際市場影響下，國內(nèi)金融業(yè)高速發(fā)展，全面開放，地方金融業(yè)紛紛增加融資，提高經(jīng)濟影響力。但在現(xiàn)行金融制度下，地方金融管理暴露出很多問題，導(dǎo)致金融機構(gòu)發(fā)展的不平衡，因此，地方金融管理改革刻不容緩。針對地方金融管理存在的問題，筆者認為應(yīng)當(dāng)從以下幾方面來制定管理策略。

（一）金融管理模式方面

在“分類管理，專辦協(xié)調(diào)”的模式下，明確責(zé)任分工，加強各級部門之間聯(lián)系，增強金融管理。實行金融控股集團模式、政府監(jiān)管模式與“分類管理，專辦協(xié)調(diào)”模式相結(jié)合的方式，完善管理制度。一是完善國債管理方面的法律法規(guī)，明確人民銀行在國債監(jiān)管方面的工作職責(zé)和處罰措施，為人民銀行依法行政提供較高層次的法律法規(guī)依據(jù)，使國債監(jiān)管有規(guī)可循、有法可依，為國家籌資和個人投資主體創(chuàng)造一個良好的國債投資環(huán)境。二是按照《憑證式國債承銷團成員考評辦法（試行）》，加大對考評對象的國債發(fā)行組織和賬務(wù)處理情況的檢查考評力度，提高業(yè)務(wù)規(guī)范性，促進國債銷售機構(gòu)規(guī)范其國債業(yè)務(wù)核算，規(guī)避國債資金風(fēng)險，自覺維護國債信譽。三是及時總結(jié)反映檢查、考評情況，對于檢查、考評工作中遇到的情況或問題，及時與上級國庫溝通、反映。四是將儲蓄國債發(fā)行時間納入貨幣政策委員會“調(diào)整金融機構(gòu)存貸款利率”時的考慮范疇，減少或避免因國債發(fā)行時間與利率調(diào)整時間沖突而取消國債發(fā)行的情況發(fā)生。

（二）建立健全地方金融管理制度

針對地方金融發(fā)展?fàn)顩r，實時實地的實行國家相應(yīng)政策。靈活運用，積極創(chuàng)新，增強地方金融管理制度在本地的適應(yīng)性，使其更好的監(jiān)管地方金融的發(fā)展，促進地方金融更好的為地方經(jīng)濟和當(dāng)?shù)鼐用裉峁┓?wù)。

（三）規(guī)范地方政府對地方金融的管理方式

規(guī)范地方政府參與地方金融管理的方式，明確地方政府權(quán)限，不干預(yù)金融機構(gòu)自身業(yè)務(wù)操作，將管理重心由爭取資金轉(zhuǎn)向協(xié)調(diào)服務(wù)。使地方金融更好的融入市場經(jīng)濟，提高地方金融的市場調(diào)控性。為地方金融營造良好的信用環(huán)境，創(chuàng)造更好的發(fā)展空間。

（四）完善各級各部門的工作機制

利用地方政府手中掌握的資源，發(fā)展地方金融。加強“一行三會”的監(jiān)管體制，調(diào)動稅務(wù)、工商等部門共同協(xié)作，加強聯(lián)系，相互監(jiān)督，增強監(jiān)管力度，完善各級各部門的工作機制，增強各部門的協(xié)調(diào)統(tǒng)一。

（五）加強對中小型企業(yè)的重視

篇（2）

二、金融管理可持續(xù)發(fā)展的重要性分析

金融行業(yè)對社會經(jīng)濟的發(fā)展有著巨大的推動作用，隨著經(jīng)濟社會的全面發(fā)展和經(jīng)濟全球化的來臨，金融行業(yè)對全球經(jīng)濟的影響力達到了前所未有的高度。金融行業(yè)的逐利性決定了金融行業(yè)發(fā)展存在著極大的風(fēng)險，金融危機成為金融管理的頭號死敵，而金融危機的影響日益擴展到全球經(jīng)濟發(fā)展領(lǐng)域，美國次貸危機、亞洲金融危機、巴西金融危機等金融危機的爆發(fā)，對世界經(jīng)濟產(chǎn)生了嚴重的沖擊。因此，全球金融界對金融行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展的重要性的人是越來越深刻，金融管理的可持續(xù)發(fā)展被提到了前所未有的高度。金融管理的可持續(xù)發(fā)展科學(xué)發(fā)展觀對金融行業(yè)的客觀要求，經(jīng)濟社會的發(fā)展在各個層面上都離不開金融行業(yè)的資金支持，經(jīng)濟社會的可持續(xù)發(fā)展同樣需要金融管理的可持續(xù)發(fā)展，就要求金融管理必須針對金融行業(yè)的具體條件，打破傳統(tǒng)的金融管理思維模式，以可持續(xù)發(fā)展的觀點科學(xué)對待金融管理中可能出現(xiàn)的誘發(fā)金融危機的因素，從不同層面多視角、多角度地剖析困擾金融管理可持續(xù)發(fā)展的障礙，進行認真的比對分析，找出金融管理中困擾金融行業(yè)資金良性循環(huán)的主要矛盾和問題，剖析產(chǎn)生這些問題的原因，創(chuàng)新金融管理思路，在認真探尋金融管理發(fā)展規(guī)律的基礎(chǔ)上，全面促進金融管理的可持續(xù)發(fā)展，謀求整個金融行業(yè)利潤的最大化。要善于抓住金融管理可持續(xù)發(fā)展中的關(guān)鍵節(jié)點，努力開創(chuàng)金融管理的新局面。竭盡全力掌握經(jīng)濟運行過程中金融管理可持續(xù)發(fā)展的客觀規(guī)律，在金融管理實踐中按照金融行業(yè)發(fā)展規(guī)律全面改進金融管理措施，善于總結(jié)金融管理可持續(xù)發(fā)展過程中好的經(jīng)驗和做法，認真總結(jié)和吸收世界金融管理發(fā)展成熟的、經(jīng)過金融危機考驗的管理方式，不斷更新金融管理理念，以世界金融發(fā)展中總結(jié)提升出的先進理論指導(dǎo)金融管理的實踐，在金融行業(yè)內(nèi)部建章立制，完善管理流程的基礎(chǔ)上，針對金融行業(yè)發(fā)展的外部環(huán)境建立健全利于金融管理可持續(xù)發(fā)展的機制體制，保障金融管理的經(jīng)濟成果和社會效果。實現(xiàn)金融與社會、金融與經(jīng)濟、金融與環(huán)境保護的全面、協(xié)調(diào)發(fā)展。

三、金融管理可持續(xù)發(fā)展的具體措施

（一）建立健全運轉(zhuǎn)協(xié)調(diào)的法人治理機構(gòu)，全面落實現(xiàn)代企業(yè)管理制度

建立健全運轉(zhuǎn)協(xié)調(diào)的法人治理機構(gòu)，全面落實現(xiàn)代企業(yè)管理制度是實現(xiàn)金融管理的可持續(xù)發(fā)展在金融管理機構(gòu)保障方面必須采取的措施。對金融管理可持續(xù)發(fā)展起決定作用的就是金融行業(yè)的法人治理機構(gòu)，法人治理機構(gòu)是金融管理的大腦和神經(jīng)中樞，金融行業(yè)是否建立現(xiàn)代企業(yè)管理制度，法人治理機構(gòu)是否運轉(zhuǎn)協(xié)調(diào)，能否適應(yīng)金融行業(yè)發(fā)展的內(nèi)部管理需求和外部發(fā)展環(huán)境的有效協(xié)調(diào)，直接決定著金融行業(yè)的有序擴張和健康發(fā)展。運轉(zhuǎn)協(xié)調(diào)的法人治理機構(gòu)有利于金融管理各項措施的全面落實，有利于給金融機構(gòu)帶來巨額的利潤，實現(xiàn)金融機構(gòu)資金的良性循環(huán)、資產(chǎn)的保值和增值?，F(xiàn)階段，由于我國正處于計劃經(jīng)濟向市場經(jīng)濟的轉(zhuǎn)型期，又受到經(jīng)濟全球化的影響，國民經(jīng)濟的發(fā)展基礎(chǔ)相對薄弱，抵御市場風(fēng)險和金融危機的能力相對較弱，資金市場的運行尚不規(guī)范，民間高息借貸、食利者階層的出現(xiàn)嚴重影響了金融管理的健康發(fā)展。在這樣的外部環(huán)境下，金融行業(yè)更應(yīng)該排除干擾，認真進行法人治理機構(gòu)的健全和完善，規(guī)范市場運作和金融管理行為，不斷提高金融管理的現(xiàn)代化程度和金融管理的水平，促進金融管理的全面、可持續(xù)發(fā)展。

（二）不斷優(yōu)化金融管理內(nèi)外部環(huán)境，為金融管理的可持續(xù)發(fā)展提供支撐

不斷優(yōu)化金融管理內(nèi)外部環(huán)境，為金融管理的可持續(xù)發(fā)展提供支撐是實現(xiàn)金融管理的可持續(xù)發(fā)展在發(fā)展環(huán)境保障方面必須采取的措施。首先，要實現(xiàn)金融管理的規(guī)范化和法制化，中國人民銀行、銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要制定適合中國國情的金融管理行業(yè)規(guī)范和管理流程，并監(jiān)督金融機構(gòu)嚴格按照金融管理行業(yè)規(guī)范和管理流程開展各種金融管理活動，并嘗試大力發(fā)展小額貸款有限公司、村鎮(zhèn)銀行、社區(qū)銀行等多種類型的金融主體，豐富金融機構(gòu)的構(gòu)成，逐步開放金融市場，降低金融行業(yè)的門檻，規(guī)范金融市場行為，使大量有志于從事金融行業(yè)的資金擁有者擁有從事金融行業(yè)的機會，從而為金融行業(yè)注入新鮮的血液和大量的資金，為金融管理的可持續(xù)發(fā)展奠定良好的基礎(chǔ)。其次，要建立健全規(guī)范的金融管理體系，建設(shè)以中國人民銀行為中心，各大商業(yè)銀行為主體，其他商業(yè)銀行為補充，小額貸款有限公司、村鎮(zhèn)銀行、社區(qū)銀行等小型金融性公司、中小銀行為鏈條的金融機構(gòu)體系，完善各類金融性機構(gòu)的管理規(guī)章制度和管理流程，大力發(fā)展在農(nóng)村基層和偏遠欠發(fā)達地區(qū)的金融機構(gòu)的建設(shè)，全面促進金融機構(gòu)的發(fā)展深度和厚度，做好金融管理可持續(xù)發(fā)展的后備力量的儲備，確保我國金融管理的良性、健康、科學(xué)發(fā)展。第三，建立健全金融管理規(guī)章制度，并能夠嚴格按照金融管理規(guī)章制度進行各種金融活動，建章立制工作是金融管理可持續(xù)發(fā)展在制度建設(shè)方面的重要工作，這是一個長期的、相對靈活的、與時俱進的系統(tǒng)工程，既要從硬件上給予足夠的重視，又要在軟件上注入大量的精力，有效建立金融管理信息自動化控制平臺，實現(xiàn)公共資源的共享。在具體的金融管理實踐活動中，嚴格按照金融管理規(guī)章制度辦事，將金融管理規(guī)章制度落實到金融機構(gòu)的每一個工作環(huán)節(jié)和重要節(jié)點，實現(xiàn)有章可依的良好局面。第四，加強對金融管理的監(jiān)督管理，雖然我國的銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會履行著對金融機構(gòu)的監(jiān)督管理職責(zé)，但是，由于力量薄弱，監(jiān)督管理規(guī)章制度和監(jiān)督管理標(biāo)準(zhǔn)、風(fēng)險控制措施過于程序化，缺乏有效的可操作手段，致使一些金融機構(gòu)在資金運作過程中存在一些違規(guī)行為，給金融管理帶來了巨大的風(fēng)險，制約著金融管理可持續(xù)發(fā)展的健康運行。因此，必須參照和學(xué)習(xí)國際金融管理成功的監(jiān)管經(jīng)驗和監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合我國金融行業(yè)發(fā)展的實際，制定切實可行的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和相應(yīng)的措施，加強對金融管理的監(jiān)督管理力度，確保金融管理的可持續(xù)發(fā)展得以實現(xiàn)。

（三）加強精通金融業(yè)管理業(yè)務(wù)、了解經(jīng)濟發(fā)展知識的復(fù)合型金融管理人才的選用和培訓(xùn)，為金融管理的可持續(xù)發(fā)展提供充足的人才儲備

加強精通金融業(yè)管理業(yè)務(wù)、了解經(jīng)濟發(fā)展知識的復(fù)合型金融管理人才的選用和培訓(xùn)，為金融管理的可持續(xù)發(fā)展提供充足的人才儲備。金融市場的競爭，其實就是金融管理人才的競爭，我國金融管理復(fù)合型人才的缺乏是一項歷史遺留問題，要實現(xiàn)金融管理的可持續(xù)發(fā)展，就必須加強精通金融業(yè)管理業(yè)務(wù)、了解經(jīng)濟發(fā)展知識的復(fù)合型金融管理人才的選用和培訓(xùn)，大量培訓(xùn)復(fù)合型金融管理專業(yè)人才充實到金融管理人才隊伍中去，為金融管理的可持續(xù)發(fā)展做好人才儲備。

參考文獻

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一、引言

我國市場經(jīng)濟的發(fā)展是與金融行業(yè)的發(fā)展密切相關(guān)的。金融行業(yè)可以為經(jīng)濟的發(fā)展提供更有力的保障，從而促進企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。因而企業(yè)內(nèi)部的金融管理對于企業(yè)的發(fā)展有著重要的意義。當(dāng)前，企業(yè)之間的競爭非常激烈，做好企業(yè)內(nèi)部的金融管理是提高企業(yè)競爭力的重要手段之一。我們需要對企業(yè)的金融管理活動進行正確的價值定位，以便提高企業(yè)在市場中競爭的活力。本文就企業(yè)金融管理中的應(yīng)用價值進行了一定的分析和討論。

二、企業(yè)中金融管理活動的作用分析

在現(xiàn)代經(jīng)濟的發(fā)展過程中，資金是企業(yè)發(fā)展的重要動力來源，也是企業(yè)利潤的表現(xiàn)形式。企業(yè)運作的過程本身就是一種金融運作的過程。企業(yè)的金融活動是貫穿于企業(yè)運行的方方面面的一種活動。首先，在企業(yè)的資金籌集階段，需要一定的金融措施來籌集發(fā)展的資金。通過銀行貸款、發(fā)行股票等形式來進行資金的籌集，這其中就涉及到了大量的金融管理的內(nèi)容。其次，企業(yè)在市場上保有一定的地位后，要想做大做強，擴大再生產(chǎn)，也需要拉攏資本對其進行一定的投資。再次，企業(yè)是構(gòu)成國民經(jīng)濟的基本單位。企業(yè)在自身的運營過程中，必須做好相關(guān)的金融管理活動。最后，企業(yè)在市場經(jīng)濟的條件下，會出現(xiàn)許多意想不到的運營狀況。如果出現(xiàn)經(jīng)營不善、產(chǎn)品滯銷、停產(chǎn)等活動，則會很大程度上考驗企業(yè)的金融運作能力。進行危機情況下的資金管理，無疑也是企業(yè)金融管理活動的一個重要的方面。按照國家要求的程序參與企業(yè)保險，是緩解這種金融困局的一種有效的手段。

三、提高企業(yè)金融管理應(yīng)用價值的措施

（一）提高金融管理人員責(zé)任意識和業(yè)務(wù)水平。企業(yè)金融管理活動是企業(yè)內(nèi)部管理以及外部運作的重要的管理環(huán)節(jié)，因此必須要重視企業(yè)金融管理活動的隊伍的建設(shè)，切實的加強企業(yè)金融管理人員的責(zé)任意識和業(yè)務(wù)水平。為了提高金融管理人員的責(zé)任意識，我們可以為企業(yè)的金融管理部門制定一定的責(zé)任規(guī)范，明確不同崗位上的金融工作人員的具體責(zé)任。金融管理人員的管理過程需要進行一定的細化分工，只有明確每一個人的業(yè)務(wù)規(guī)范，才能更好的明確管理責(zé)任，細化業(yè)務(wù)范圍，從而才能更好的提升金融管理人員的業(yè)務(wù)水平。企業(yè)在吸收人才的過程中，還應(yīng)該注意高級金融管理人才的引進，讓這些高水平的金融管理人才擔(dān)任管理責(zé)任。只有這樣，才能從根本上提高企業(yè)金融管理活動的綜合水平，提高金融管理活動的業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，從而更好的提高相關(guān)人員的金融業(yè)務(wù)水平。

（二）在企業(yè)內(nèi)部建設(shè)獨立的金融管理監(jiān)督部門。為了使企業(yè)內(nèi)部的金融管理活動更加具有效率，我們可以在企業(yè)內(nèi)部進行獨立的金融管理部門的建設(shè)。金融管理部門除了專門負責(zé)企業(yè)的金融活動的管理外，還應(yīng)該行使一定的監(jiān)督權(quán)限。企業(yè)內(nèi)部的金融管理需要有一定的管理方法，如果管理方法不善，可能會造成企業(yè)的損失。而企業(yè)內(nèi)部的金融管理監(jiān)督部門就應(yīng)該擔(dān)負起這方面的監(jiān)督責(zé)任。對于企業(yè)對外的貸款，應(yīng)該由金融管理部門進行專門的回收，以確保企業(yè)固定資產(chǎn)的規(guī)模。企業(yè)的金融管理部門還應(yīng)該研究金融市場的具體形勢，對企業(yè)的負債情況和金融情況進行統(tǒng)一的規(guī)劃，對企業(yè)的資金流向進行一定的跟蹤考察。只有切實的行使企業(yè)金融管理機構(gòu)的責(zé)任，才能更好的使企業(yè)走向可持續(xù)發(fā)展的道路。

（三）加強企業(yè)的信息化建設(shè)力度，實現(xiàn)金融的信息化管理。企業(yè)在發(fā)展過程中會面臨潛在的金融風(fēng)險，而金融風(fēng)險對于企業(yè)的發(fā)展有著較大的危害。因而，我們應(yīng)建設(shè)起信息化的企業(yè)金融管理模式。提高企業(yè)金融管理的信息化水平，可有效的降低企業(yè)的金融風(fēng)險，提高企業(yè)的金融管理效率。為使企業(yè)的金融管理更加的信息化，我們首先應(yīng)該加大信息化管理隊伍的建設(shè)力度。通過引進信息化人才和加強金融管理人員的信息化技術(shù)培訓(xùn)，才能更好的發(fā)展企業(yè)的金融管理的信息化網(wǎng)絡(luò)。企業(yè)的金融管理部門在信息化的過程中，可以更好的加強與企業(yè)的其他部門的聯(lián)系，從而有利于企業(yè)管理活動的統(tǒng)一運作。

結(jié)語：

企業(yè)的金融管理活動對于企業(yè)的發(fā)展有著很重要的作用，其具體的應(yīng)用價值對企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展是不言而喻的。在當(dāng)今市場經(jīng)濟的條件下，企業(yè)內(nèi)部的金融管理活動對于提高企業(yè)的競爭力有著十分重要的意義。企業(yè)應(yīng)該充分認識到企業(yè)經(jīng)營過程中金融管理的重要意義，使自身的經(jīng)營生產(chǎn)有著更為強有力的后續(xù)保障。

篇（4）

房地產(chǎn)貸款風(fēng)險顯現(xiàn)

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2010年上半年十大企業(yè)危機事件盤點及分析

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方寸乾坤

“樓脆脆”:酷暑下的炙烤

貸款猛增風(fēng)險大調(diào)整取決城市化——2009年第2季度宏觀經(jīng)濟分析

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中國銀行卡——挑戰(zhàn)與策略

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推進質(zhì)量管理持續(xù)提升信用卡電話服務(wù)質(zhì)量

開發(fā)新自助終端加強個人金融業(yè)務(wù)分流能力

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商業(yè)銀行防范克隆銀行卡欺詐的控制建議

中間業(yè)務(wù)——杭州銀行業(yè)轉(zhuǎn)型標(biāo)志與競爭焦點

“融”之是非論

職場寶典:和而不同——化解職場人際沖突的智慧

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杭幫客戶經(jīng)理故事:跳槽者——“非誠勿擾”

《原釀初啜——80年代實驗散文》之七:山中

篇（5）

文章編號：1672―3198（2014）21―0025―01

伴隨著我國社會經(jīng)濟的迅猛發(fā)展，我國企業(yè)的經(jīng)營管理方式也在發(fā)生著較大的變革，信用、貨幣、銀行等金融活動無不對企業(yè)的經(jīng)營管理帶來了重大影響。金融管理貫穿于企業(yè)發(fā)展的全過程，并逐漸成為企業(yè)整體經(jīng)濟增長的推進器，企業(yè)要想求得長足穩(wěn)定度的發(fā)展，就應(yīng)該高度重視金融管理工作。

1金融管理與企業(yè)經(jīng)營管理的內(nèi)涵

金融管理主要指的是貨幣資金的融通，即對貨幣流通活動和信用活動進行的發(fā)行、兌換、結(jié)算等經(jīng)濟管理與規(guī)范。信貸資金的吸收與運用，外匯、有價證券買賣、保險信托租賃及國內(nèi)國際貨幣支付結(jié)算等都屬于金融管理的范疇。企業(yè)經(jīng)營管理是指企業(yè)通過外部環(huán)境變化及企業(yè)內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)變化等對企業(yè)管理思想、發(fā)展戰(zhàn)略及生產(chǎn)經(jīng)營活動進行的實時的適應(yīng)性規(guī)范管理。企業(yè)經(jīng)營管理主要包含預(yù)算編制和財務(wù)管理兩方面，金融管理是其重要的組成內(nèi)容。

2金融管理在企業(yè)經(jīng)營管理中的作用

2.1金融管理是企業(yè)經(jīng)營管理活動的基本前提

企業(yè)的經(jīng)營發(fā)展必然需要一定數(shù)量的經(jīng)營資金，才可以正常開展生產(chǎn)與經(jīng)營活動。一般情況下，企業(yè)的經(jīng)營資金主要來自于企業(yè)自有資金、銀行貸款資金及金融融資資金。而這三個資金來源的方式也分別擁有其必要的處理程序。首先，企業(yè)自有資金主要來源于企業(yè)股票的發(fā)行，這就要求企業(yè)必須對股票的性質(zhì)、價格、發(fā)行時間及利率、信貸方針等有充分的了解；其次，企業(yè)銀行貸款資金的獲得，也需要企業(yè)對銀行信貸政策、利率、貸款期限等有必要的了解；最后，企業(yè)在金融市場中籌集的資金也需要企業(yè)懂得股票的發(fā)行方式、買賣方式等。而這些資金來源方式中，都較大程度的涉及到金融管理活動。因此，金融管理是進行企業(yè)資金籌集的前提，是企業(yè)經(jīng)營管理活動的前提。

2.2金融管理是企業(yè)正常運營的保障

企業(yè)的正常運營離不開金融活動，金融管理是企業(yè)正常運營的保障。一方面，企業(yè)在投資過程中，除了通過擴大企業(yè)再生產(chǎn)的方式進行投資，還可以通過發(fā)行股票與債權(quán)、信托等方式進行投資，這必然要求企業(yè)對金融市場尤其是各類有價證券的收益水平及利率情況有足夠的了解，以便于適時的買進與賣出。另一方面，企業(yè)開展的生產(chǎn)經(jīng)營活動，是在一定的社會外部環(huán)境與市場環(huán)境下進行的，在當(dāng)今復(fù)雜多變的市場經(jīng)濟環(huán)境下，企業(yè)面臨著巨大的競爭壓力與挑戰(zhàn)，面對發(fā)展過程中遇到的挫折，企業(yè)必須加強日常金融管理工作，這樣才能確保企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動的正常開展，確保企業(yè)的正常運營。

2.3金融管理是提高企業(yè)經(jīng)濟效益的重要途徑

企業(yè)實現(xiàn)長足發(fā)展的原因，在很大程度上取決于其生產(chǎn)的產(chǎn)品，只有生產(chǎn)能適應(yīng)社會變化、適應(yīng)人們需求的新產(chǎn)品才能保障企業(yè)的發(fā)展。然而，生產(chǎn)這一新產(chǎn)品也需要有足夠的資金作為保障，對于資金的安置離不開金融管理。將金融管理應(yīng)用于企業(yè)經(jīng)營管理，能更加合理充分地利用企業(yè)現(xiàn)有金融資源，促進企業(yè)金融管理績效的提升，進而促進企業(yè)經(jīng)濟效益的提升。

3目前企業(yè)金融管理中存在的主要問題

3.1企業(yè)資金回收困難

資金是企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動開展的必要前提，然而目前企業(yè)資金回收困難卻成為企業(yè)普遍存在的現(xiàn)象。究其原因，主要是因為在現(xiàn)代復(fù)雜的市場經(jīng)濟環(huán)境下，企業(yè)項目多樣且復(fù)雜，使得企業(yè)對欠債的公司缺少必要的信用風(fēng)險評估，缺少對其資金流動情況的了解，導(dǎo)致資金回收困難。不及時現(xiàn)象時常發(fā)生，最后導(dǎo)致企業(yè)出現(xiàn)資金鏈斷層的問題。同時，較多的企業(yè)也未安排專員負責(zé)資金回收工作，導(dǎo)致資金回收過程不合理、回收極度影響了企業(yè)的正常運營。

3.2過于依賴銀行借貸

企業(yè)的資金來源雖然有自有資金、金融融資和銀行貸款等三種主要方式，但從現(xiàn)狀來看，大多數(shù)企業(yè)都主要依靠銀行貸款來籌集資金，過于依賴銀行借貸。然而，通過銀行借貸的方式不能為企業(yè)帶來穩(wěn)定的現(xiàn)金流，較大程度的制約了企業(yè)的自主運行，影響了企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動的正常開展。此外，企業(yè)過于依賴銀行借貸，給企業(yè)帶來了較大的金融風(fēng)險。原因在于當(dāng)國家的經(jīng)濟政策進行了較大幅度調(diào)整時，企業(yè)會面臨較大的風(fēng)險，給企業(yè)的運營發(fā)展帶來安全隱患。

3.3企業(yè)金融資本結(jié)構(gòu)不合理

企業(yè)的金融資本結(jié)構(gòu)與經(jīng)濟體制有較大的聯(lián)系，當(dāng)前較多企業(yè)新增的貸款都以非正常的途徑消耗，造成了企業(yè)資產(chǎn)的流失，致使企業(yè)遭受較為嚴重的經(jīng)濟損失，同時也導(dǎo)致了壞賬現(xiàn)象的大幅增加，直接影響了企業(yè)的銀行貸款信用，因而便進一步導(dǎo)致企業(yè)金融資本結(jié)構(gòu)的不合理，阻礙企業(yè)的經(jīng)營發(fā)展。

3.4企業(yè)金融管理手段落后

雖然現(xiàn)代企業(yè)都開展了一定程度的金融管理，但較多

的企業(yè)卻還未設(shè)立專門的金融管理部門與專業(yè)管理人員。

基金項目：

2013年安徽省高等學(xué)校省級質(zhì)量工程大學(xué)生創(chuàng)新訓(xùn)練項目（201310368118）。

作者簡介：

郭甜甜（1991-），女，河北邯鄲人，本科在讀，研究方向：預(yù)防醫(yī)學(xué)。

即使有的企業(yè)安排了相關(guān)金融管理人員，但其缺乏對金融管理工作的科學(xué)認識，更未充分認識到金融管理對企業(yè)經(jīng)營管理的重要性與作用性。在金融管理工作上手段落后，技術(shù)不先進，僅僅對日常財務(wù)核算工作較為重視，嚴重忽略了財務(wù)數(shù)據(jù)的分析工作，發(fā)揮不出金融管理的效率。

4完善金融管理在企業(yè)經(jīng)營管理中的應(yīng)用措施

4.1設(shè)置專業(yè)金融管理部門與管理人員

企業(yè)的金融管理工作必須設(shè)立專門的金融管理部門，并安排專業(yè)的管理人員進行工作的開展。尤其對于企業(yè)貸款的回收工作，企業(yè)要設(shè)專人負責(zé)，并交由專職科室進行資金管理，企業(yè)要明確劃分工作職責(zé)與權(quán)力。同時，企業(yè)要重視對欠債公司資金流動情況及資產(chǎn)負債率情況的分析，以及對其信用風(fēng)險的評估工作，應(yīng)積極引導(dǎo)金融管理部門將該項工作落實到位，要明確欠債公司欠債超期的具體原因，并有效使用適當(dāng)?shù)幕厥涨房畹姆绞?。此外，企業(yè)還應(yīng)該按照收款余額保留壞賬準(zhǔn)備金，通過專業(yè)金融管理部門與人員進行有效的金融管理，促進其余人金融管理效率的有效提升與企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動的正常運轉(zhuǎn)。

4.2規(guī)范企業(yè)預(yù)算編制工作

企業(yè)預(yù)算質(zhì)量是企業(yè)績效的關(guān)鍵性因素，企業(yè)應(yīng)該加大對企業(yè)預(yù)算編制工作的重視力度，規(guī)范預(yù)算編制工作的開展。企業(yè)在進行預(yù)算編制之前，要加強事前調(diào)查、取證，鞏固預(yù)算編制基礎(chǔ)的真實有效。在進行預(yù)算編制過程中，必須依據(jù)科學(xué)的程序進行，不可隨意更改或調(diào)整編制的預(yù)算，保證預(yù)算對資產(chǎn)管理的約束力。同時，企業(yè)要嚴懲部門虛報預(yù)算的行為，保持預(yù)算編制工作的公平公正性。最后，企業(yè)要盡可能的詳細記載預(yù)算的項目，有效考核與核對各部門績效，并高效引導(dǎo)各部門的工作開展，提高企業(yè)資產(chǎn)的管理與使用效率。

4.3加強企業(yè)信息化建設(shè)

在現(xiàn)代信息化技術(shù)不斷壯大的科技社會，企業(yè)金融管理也應(yīng)該與時俱進，不斷引進現(xiàn)代信息技術(shù)，促進企業(yè)金融管理的信息化建設(shè)。企業(yè)應(yīng)該重視集中的財務(wù)管理，不斷完善企業(yè)金融管理信息系統(tǒng)，利用ERP系統(tǒng)實現(xiàn)企業(yè)的精細化金融管理。通過采用ERP系統(tǒng)能推動企業(yè)經(jīng)營管理手段的更新，提升企業(yè)財務(wù)數(shù)據(jù)分析的效率，實現(xiàn)企業(yè)財務(wù)信息的順暢溝通與使用，以此為企業(yè)的預(yù)算決策與成本管理提供必要依據(jù)。此外，企業(yè)要及時更新和升級金融管理軟件，積極開發(fā)生產(chǎn)項目的內(nèi)部數(shù)據(jù)庫，實現(xiàn)原料――生產(chǎn)――出廠的全局網(wǎng)絡(luò)控制，促進企業(yè)生產(chǎn)訂單與銷售訂單的管理，提高企業(yè)的信息化運營水平。

4.4開拓企業(yè)融資新渠道

篇（6）

最近以來，隨著中國經(jīng)濟與社會的發(fā)展，各行業(yè)均呈現(xiàn)上升的勢頭，金融業(yè)也取得了相對較快的發(fā)展，地方政府逐漸擔(dān)起了更多的職責(zé)和工作，但是隨之也出現(xiàn)了很多的問題，如何通過一些方式或者方法，來解決這些問題，推動地方金融事業(yè)的健康發(fā)展是一個關(guān)鍵的問題。

一、我國地方金融管理體制的基本情況

就目前而言，我國地方性金融管理體制主要以金融辦為主，根據(jù)各個地方政府的自身情況，有的傾向于服務(wù)，有的傾向于管理，有的管理域服務(wù)并重。第一家金融辦是在2002年在上海成立，隨即全國各地便相繼成立金融辦，甚至一些相對偏僻的省、市、州乃至個別縣都先后的成立金融辦，金融辦的工作人員從20-100人不等，從實踐上看，是聯(lián)系地方政府和企業(yè)的橋梁，性質(zhì)是政府為企業(yè)搭建的一個金融平臺，以政府的名x協(xié)調(diào)企業(yè)與銀行之間的關(guān)系，主要承擔(dān)的責(zé)任是研究并制定金融業(yè)的發(fā)展規(guī)劃，促進金融行業(yè)市場的發(fā)展，對地方融資機構(gòu)進行監(jiān)管，為地方金融業(yè)改革和發(fā)展提出指導(dǎo)和建議等等。

二、我國地方金融管理體制存在的問題

（一）管理職能部門多

在最近的幾年中，有部分地方政府設(shè)立區(qū)域性的金融協(xié)調(diào)統(tǒng)籌發(fā)展機構(gòu)，承擔(dān)金融管理相關(guān)職能的部分是多個部分同時負責(zé)。那么，這種管理模式本來的意思是想調(diào)動相關(guān)政府資源對地方金融發(fā)展形成支撐，但實際在執(zhí)行管理時，卻發(fā)現(xiàn)管理權(quán)限重疊、限制等等問題，對任何事情都缺乏強有力的約束力，造成推諉扯皮、工作推脫，工作效率低下，甚至到無法負責(zé)的情形。

（二）金融管理體制重發(fā)展，輕風(fēng)險防控

現(xiàn)如今很多地方性政府越來越重視金融的發(fā)展，重視金融機構(gòu)平臺的建設(shè)，以及自己政績的打造，建立了大量金融融資平臺，重視金融的發(fā)展，和業(yè)務(wù)方面的拓展，卻忽略了隨之帶來的風(fēng)險，從而加大了風(fēng)險調(diào)控，除此之外，在地方的金融機構(gòu)里面，大多數(shù)機構(gòu)都有忽略金融風(fēng)險因素，特別重視金融的管理和發(fā)展，在金融機構(gòu)的管理當(dāng)中，也有一些地方政治色彩存在，甚至嚴重者，，管理工作問題頻現(xiàn)。

（三）地方政府管理觀念落后，方式不對

眾多地方性的政府的金融管理體制未形成有效統(tǒng)一的系統(tǒng)，無統(tǒng)一的管理體系框架，且在人員配置上，地方金融管理機構(gòu)較少，大部分的員工對金融管理知識了解和知道的較少，忽略日常的監(jiān)管，同時，某些地方政府在管理上，出現(xiàn)程度不同的政治管理情節(jié)，嚴重者，，而且，在市場中，缺乏持續(xù)性關(guān)注的管理理念。

（四）地方金融監(jiān)管重審批，輕日常管理，存在重疊和空白

各個地方金融管理機構(gòu)對待小型公司及融資擔(dān)保的審批十分的重視，但卻在日常的監(jiān)管管理中，做到相對不足。

同時，某些地方的金融機構(gòu)在管理執(zhí)行時，存在著較為明顯的監(jiān)管漏洞或監(jiān)管重復(fù)的情況，像某些銀行會受到重復(fù)性的監(jiān)管，某些市縣級的保險機構(gòu)也存在監(jiān)管漏洞，同樣，在跨省監(jiān)管方面，也存在著不足，缺乏監(jiān)管上的協(xié)調(diào)。

（五）目標(biāo)有別可能削弱地方金融監(jiān)管實效

眾所周知，機構(gòu)性質(zhì)和職能不同，各自的目標(biāo)也有所區(qū)別。實現(xiàn)最大化收益是金融機構(gòu)的目標(biāo)，經(jīng)濟發(fā)展最大化是地方政府目標(biāo)，風(fēng)險最小化是監(jiān)管的目標(biāo)。目標(biāo)不同，在相互配合和合作中，各個機構(gòu)和政府之間，就會出現(xiàn)一定的工作傾向性，由于金融機構(gòu)和地方政府之間利益相似度較明顯，更容易促進關(guān)系的發(fā)展，但使得監(jiān)管機構(gòu)在執(zhí)行工作時處于尷尬局面，在一定程度上，監(jiān)管的效能達到一定的消弱。

三、我國地方金融管理體制改革的意義

我國的地方金融管理體制改革已處于箭在弦上不得不發(fā)的地步，已迫在眉睫，需要徹底根除以上提到的幾點問題，徹底實現(xiàn)金融管理體制的改革，使各個機構(gòu)之間權(quán)責(zé)更加分明。如若做出改革，首先，有助于促進金融管理的成效，消除地域金融差異的存在，所以，需要在地方金融管理的能力提升上，需要格外的注重，可有效提高我國金融管理成效，但需要依靠地方金融管理體制的完善。其次，有助于推動地方經(jīng)濟的穩(wěn)定發(fā)展，經(jīng)濟指標(biāo)的發(fā)展是地方政府每年都需要準(zhǔn)確的指標(biāo)之一，但如果金融管權(quán)過于集中于中央，則會欠缺發(fā)展金融的信心和力量，通過改革，可以有效的刺激地方金融的積極性，對地方經(jīng)濟的發(fā)展有著十分重要的意義。

四、地方金融管理體制改革的建議

（一）加強政府部門的金融管理職能

地方政府的管理部門相互分散，相互獨立，沒有相互的交流與溝通，導(dǎo)致各個部門在工作時，工作的難度增加，交流溝通及職責(zé)劃分有難度，實現(xiàn)金融管理的專業(yè)化相對較難，降低金融管理的工作效率。因此，需要政府部門為促進金融管理的便利性，更好的加強金融管理，需要單獨設(shè)立一個部門，將相關(guān)部門管理職能進行統(tǒng)一，合并到一起，促進和改善金融管理和監(jiān)管能力的提升，只有這樣，職權(quán)才會統(tǒng)一，才能將金融管理效率發(fā)揮至最大化，高效的進行運轉(zhuǎn)，促進地方經(jīng)濟的發(fā)展。

（二）明確中央、地方金融管理邊界

首先，金融管理體制系統(tǒng)，十分的復(fù)雜而又龐大，因此，為了將復(fù)雜進行簡化，需要將中央和地方的金融管理完成職責(zé)的明確劃分，避免工作的遺漏、缺失或者重疊，總的原則應(yīng)該是中央金融管理機構(gòu)需要對地方金融管理機構(gòu)進行引導(dǎo)，地方金融管理機構(gòu)的發(fā)展促進中央金融管理機構(gòu)，明確其工作范圍及職責(zé)界限，促進兩者的協(xié)同性。中央在進行政策落實實踐時，地方應(yīng)積極給予反饋意見，以此來實現(xiàn)地方金融的健康發(fā)展。

（三）加強風(fēng)險管理

應(yīng)當(dāng)在地方金融管理機構(gòu)中，建立監(jiān)管部門，專門對金融機構(gòu)進行監(jiān)管，并明確其部門的監(jiān)管職責(zé)，對地方上的大多數(shù)金融單位和平臺實時監(jiān)管，嚴格把控，發(fā)現(xiàn)問題，及時的進行反饋，并立刻能夠制定出相應(yīng)的措施來解決問題。除此之外，應(yīng)該了解地方上各個金融平臺及單位的抗風(fēng)險力，并有針對性、有計劃性的對金融機構(gòu)進行監(jiān)管，加大地方政府的監(jiān)管范圍，使其更具有廣泛性，以確保監(jiān)管的全面性。

（四）進一步對管理目標(biāo)幾標(biāo)準(zhǔn)進行確定

篇（7）

中圖分類號:F832.7 文獻標(biāo)識碼:A 文章編號:1003-9031(2009)11-0022-04

一、我國地方金融管理的基本情況

(一)地方金融的發(fā)展現(xiàn)狀

地方金融是指在一定行政區(qū)域內(nèi)設(shè)立的,并主要為當(dāng)?shù)鼐用窕蚱髽I(yè)提供服務(wù)的金融機構(gòu)和金融市場。相對于全國性金融,地方性金融具有管理機制靈活、貼近地方實際、信息對稱性強等優(yōu)勢,是金融體系中不可替代的組成部分。[1]近年來,隨著國家金融改革的深化和地方經(jīng)濟持續(xù)較快發(fā)展,我國地方金融呈現(xiàn)蓬勃發(fā)展態(tài)勢,地方金融機構(gòu)的形式和規(guī)模進一步提升,已經(jīng)成為金融體系的重要組成部分。[2]從地方金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)類型看,我國地方金融機構(gòu)包括以下四類。

1.銀行業(yè)機構(gòu)。銀行業(yè)機構(gòu)是地方性金融機構(gòu)中資產(chǎn)規(guī)模最大、對地方經(jīng)濟影響力最大的一類。從機構(gòu)注冊類型和自身規(guī)?？?包括三個層級:一是區(qū)域性商業(yè)銀行,如上海銀行、北京銀行、江蘇銀行、徽商銀行等,大多由城市商業(yè)銀行重組合并而來,營業(yè)范圍主要在本省,由省級政府參與出資并對其進行管理;二是城市商業(yè)銀行,目前我國現(xiàn)有城市商業(yè)銀行約110家,通常由所在城市政府(地級以上)參股并對其進行管理,營業(yè)范圍一般限于本市;三是合作金融機構(gòu),包括城市信用社、農(nóng)村信用社、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行等,這類機構(gòu)一般主要由所在地的縣級政府參與管理。

2.證券業(yè)和保險業(yè)機構(gòu)。主要包括地方性證券公司、保險公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、基金公司等。由于證券和保險業(yè)機構(gòu)的資金主要運用于股票市場、債券市場、銀行間市場、商品期貨市場等全國性金融市場,與地方經(jīng)濟的關(guān)聯(lián)度相對較小。因此地方政府通常不將這類機構(gòu)作為金融管理的重點。

3.非銀行金融機構(gòu)。這類機構(gòu)包括信托公司、財務(wù)公司、融資租賃公司、汽車金融公司等。大多具有地方政府背景,在20世紀(jì)80、90年代以信托公司為代表的地方性非銀行金融機構(gòu)有過一個高速發(fā)展和清理整頓的階段,其形成的不良資產(chǎn)和社會問題也給地方政府帶來很大的包袱。目前此類機構(gòu)多集中在省會城市和經(jīng)濟發(fā)達地區(qū),數(shù)量較以前大為減少,新設(shè)立的門檻也較高。

4.準(zhǔn)金融機構(gòu)。近年來,為彌補“三農(nóng)”、中小企業(yè)等領(lǐng)域的正規(guī)金融服務(wù)不足,國家放寬了地方性準(zhǔn)金融機構(gòu)的設(shè)立門檻,地方性準(zhǔn)金融機構(gòu)發(fā)展迅速。如自2007年國家批準(zhǔn)小額貸款公司試點以來,截至2009年3月末,全國已有583家小額貸款公司開業(yè),正在籌建中的有573家,而這些小額貸款公司在符合相關(guān)要求的前提下,可進一步改造為村鎮(zhèn)銀行。與之相類似,融資性擔(dān)保公司、典當(dāng)行等具有準(zhǔn)金融性質(zhì)的機構(gòu)也呈現(xiàn)高速增長態(tài)勢。

(二)地方政府行使金融管理職能的主要特點

1.地方政府對金融的重視程度不斷提高,金融管理的積極性進一步加強。隨著金融在經(jīng)濟發(fā)展中的核心作用不斷加強,各級地方政府對金融的重視程度不斷提高,對金融事務(wù)均持積極參與態(tài)度,均明確表示要促進地區(qū)金融市場的發(fā)展,充分發(fā)揮金融對地方經(jīng)濟的輻射帶動作用。[3]為吸引更多的金融機構(gòu)進駐和更多的資金流人本地區(qū),地方政府采取了多種措施。如北京市在2005年出臺《關(guān)于首都金融業(yè)發(fā)展的意見》規(guī)定,金融企業(yè)進京最高可獲補貼1000萬元,并在高管人員購房、購車、培訓(xùn)等方面制定了獎勵政策。[4]

2.設(shè)立專門機構(gòu)負責(zé)地方金融統(tǒng)籌協(xié)調(diào)工作。目前,我國絕大多數(shù)的省級政府(截至2008年末為26個省級政府)、大部分的地市級政府和少部分縣級政府成立了隸屬于政府的金融協(xié)調(diào)機構(gòu)。大部分機構(gòu)的名稱是XX(地區(qū))金融工作辦公室,也有稱金融服務(wù)辦公室或金融管理局的。從省一級的金融工作辦公室的職能設(shè)置看,主要承擔(dān)五個方面工作:一是配合協(xié)助國家貨幣政策的貫徹落實,加大金融業(yè)對地方經(jīng)濟和社會發(fā)展的支持;二是擬定全省金融發(fā)展規(guī)劃,協(xié)調(diào)金融資源優(yōu)化配置,促進金融業(yè)發(fā)展;三是協(xié)調(diào)組織對地方金融機構(gòu)的管理;四是組織協(xié)調(diào)金融風(fēng)險監(jiān)測防范與化解,維護金融秩序,開展生態(tài)環(huán)境建設(shè);五是承擔(dān)地方企業(yè)股份制改造、上市公司培育及規(guī)范發(fā)展方面相關(guān)工作。各市、縣金融辦的基本職能與此相近。

3.由多個部門承擔(dān)具體金融管理職能。從地方金融管理的總體情況看,對各類金融機構(gòu)基本遵循審批準(zhǔn)入與日常管理合一的原則,但具體職能部門不一:如省級信用聯(lián)社受省政府的委托,對農(nóng)村合作金融機構(gòu)行使管理、指導(dǎo)、協(xié)調(diào)和服務(wù)的職能;省、市國資委對同級的信托公司行使出資人和監(jiān)管職能;典當(dāng)行的管理由經(jīng)貿(mào)委負責(zé)管理(地市級為其下屬商貿(mào)局負責(zé));農(nóng)村小額貸款公司由金融辦暫為管理;融資性擔(dān)保公司管理由中小企業(yè)局負責(zé)等。

4.地區(qū)間金融發(fā)展和金融管理側(cè)重點差異較大。由于我國東部、中部、西部三大經(jīng)濟區(qū)域的經(jīng)濟發(fā)展水平差異很大,因此相應(yīng)的地方金融發(fā)展水平和結(jié)構(gòu)存在較大差異。如地方性證券公司、基金公司、信托公司、財務(wù)公司、汽車金融公司等提供高端金融服務(wù)的金融機構(gòu)幾乎全部集中在東部發(fā)達地區(qū)和中西部的省會城市,而農(nóng)村小額貸款公司、村鎮(zhèn)銀行等為低收入群體提供金融服務(wù)的機構(gòu)在中西部地區(qū)、農(nóng)村地區(qū)發(fā)展較快。由此也使得不同經(jīng)濟區(qū)域的地方金融管理工作的內(nèi)容和側(cè)重點差異。

二、地方金融管理中存在的主要問題

隨著金融改革的深化和政府職能的轉(zhuǎn)變,地方政府管理、指導(dǎo)、協(xié)調(diào)金融工作的方式方法有了顯著的改進,對金融機構(gòu)的直接行政干預(yù)明顯減少,但當(dāng)前地方金融管理依然存在一些問題,影響著區(qū)域經(jīng)濟金融的協(xié)調(diào)發(fā)展。

(一)地方政府對中央金融政策進行選擇性配合

實行市場化改革以來,地方政府作為中央在地方的延伸和機構(gòu)的角色發(fā)生了重要的變化,其自身的利益訴求逐步彰顯。特別是在財政分級包干體制和以GDP為主要政績考核指標(biāo)的情況下,作為“經(jīng)濟人”的地方政府,其行為目標(biāo)首先是追求任期內(nèi)GDP和財政收入的最大化。在這種經(jīng)濟增長的偏好下,地方政府具有強烈的爭取金融資源、推動經(jīng)濟擴張的動機,而缺乏主動收縮調(diào)節(jié)的動力。[5]反映在地方金融管理方面,表現(xiàn)為對中央金融政策特別是貨幣政策實施選擇性配合:對寬松性貨幣政策的配合度與積極性遠高于緊縮性貨幣政策,亦即通常所說的“遇到綠燈趕快走,遇到紅燈繞著走”。這種地方與中央的金融博弈,相當(dāng)程度上抵消了貨幣政策的執(zhí)行效果,加大了經(jīng)濟金融運行的波動風(fēng)險,增加了宏觀調(diào)控和維護金融穩(wěn)定的運行成本。同時,也導(dǎo)致對金融支持經(jīng)濟發(fā)展功能的片面化認識,過度強調(diào)金融將儲蓄轉(zhuǎn)化為投資的功能,把貸款總量、存貸款比例作為衡量金融對地方經(jīng)濟支持程度的主要指標(biāo)甚至是惟一指標(biāo),忽略金融市場的均衡發(fā)展和金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)。

(二)地方政府對具體金融業(yè)務(wù)存在隱性干預(yù)

隨著金融改革的深化,地方政府對具體金融業(yè)務(wù)的直接行政干預(yù)明顯減少,但與此同時,隱性干預(yù)現(xiàn)象仍然存在,并有加劇趨勢。金融部門作為市場經(jīng)濟的重要組成部分,理應(yīng)通過市場化手段進行資源配置。而目前一些地方政府利用手中掌握的資源如財政性存款、重大項目金融服務(wù)、財政性資金補貼等對金融機構(gòu)進行“誘導(dǎo)性”干預(yù),促使當(dāng)?shù)亟鹑跈C構(gòu)增加對地方政府所推薦的行業(yè)和項目的投入。甚至通過選擇性執(zhí)法等手段,對“不聽話”的金融機構(gòu)進行環(huán)境干擾。[6]而通常地方政府所極力推薦的行業(yè),并非是基于地區(qū)專業(yè)化分工和比較優(yōu)勢的內(nèi)在要求,而是能在短期內(nèi)為GDP和地方財政收入做較大貢獻的行業(yè),很多是一些高污染、高耗能和資源消耗型的重化工業(yè)項目和產(chǎn)能過剩行業(yè)。從長期看,這種地方政府對金融業(yè)務(wù)的隱性干預(yù),必將扭曲資金的市場化配置,損害資源配置效率和金融市場定價機制,并加劇金融領(lǐng)域的尋租行為。[7]

(三)地方融資平臺擴張過快,出現(xiàn)“財政信貸化”

近年來,我國地方政府融資平臺呈高速增長態(tài)勢。據(jù)粗略估計,各類政府融資平臺貸款余額在3萬億元以上。特別是2009年以來,推動轄內(nèi)金融機構(gòu)向地方融資平臺提供資金成為地方金融管理的重要內(nèi)容,地方融資平臺貸款占新增中長期貸款的30%以上。在國際金融危機的背景下,以地方融資平臺為載體的地方政府信用擴張,抵消了市場信用緊縮的負面影響,對于彌補短期內(nèi)民間投資不足、加強公共基礎(chǔ)設(shè)施投資投入、推動“擴內(nèi)需,保增長”均有較強的正面意義。但也應(yīng)看到,“財政信貸化”使得地方政府直接參與金融資源競爭,對于民間投資具有一定的擠出效應(yīng)。特別是從長期看,在貨幣政策寬松時,以政府信用為基礎(chǔ)的“銀政合作”推動信貸資金快速流入地方融資平臺,使國有部門投資增長大幅領(lǐng)先于民間部門,而一旦貨幣政策收緊,由于地方融資平臺項目體量大、期限長,在短期內(nèi)難以壓縮貸款,金融機構(gòu)很可能將回收貸款的壓力轉(zhuǎn)到貸款期限較短的民營中小企業(yè),造成信貸領(lǐng)域的“國進民退”。此外,由于地方融資平臺的還款來源主要是公用事業(yè)收費和土地轉(zhuǎn)讓等非稅性收入,地方政府為擴大和維持其信用規(guī)模,存在著推高公用事業(yè)收費和房地產(chǎn)價格的動機,將對貨幣政策形成倒逼,導(dǎo)致未來控制通脹的難度增加。

(四)地方金融管理體制不健全,管理效率有待提高

近年來,地方金融管理體制有了很大改進,管理專業(yè)化水平顯著提高。但總體上看,管理體制架構(gòu)不健全的問題仍然較為突出。從縱向看,表現(xiàn)為管理盲區(qū)和管理重疊并存。例如對于農(nóng)村信用聯(lián)社,除金融監(jiān)管部門外,省、市、縣三級政府都在不同程度上對其進行管理干預(yù)。而對于市、縣兩級的證券機構(gòu)和保險機構(gòu),既無當(dāng)?shù)氐谋O(jiān)管部門,各級地方政府也基本不對其進行管理,甚至部分地區(qū)連行業(yè)自律組織也沒有,成為實際上的管理盲區(qū)。從橫向看,由于地方金融管理中的納稅管理、金融機構(gòu)出資人管理、典當(dāng)業(yè)管理、信用擔(dān)保管理和打擊非法集資等職能分別由稅務(wù)局、國資委、商貿(mào)局、中小企業(yè)局、公安局等多個部門負責(zé),由于部門人員配置及相關(guān)管理細則不完善等原因,后續(xù)管理力度有所欠缺。如農(nóng)村小額貸款公司的相關(guān)管理細則尚未出臺;典當(dāng)行監(jiān)管雖出臺了《典當(dāng)管理辦法》,但日常監(jiān)管未定期開展,影響了地方金融管理的效率和效果。雖然目前省、市、縣三級都有金融辦公室負責(zé)金融事務(wù)協(xié)調(diào),但由于金融辦是掛靠在當(dāng)?shù)卣k公室的下設(shè)機構(gòu),不具備完整的行政管理職能,缺乏專業(yè)金融人才,在訂制地方金融發(fā)展總體規(guī)劃、指導(dǎo)地方性金融機構(gòu)改革與發(fā)展、預(yù)防地區(qū)金融風(fēng)險、改善地區(qū)信用環(huán)境等方面均有較大難度。

(五)地方金融機構(gòu)法人治理結(jié)構(gòu)有待完善

與全國性金融機構(gòu)相比,地方金融機構(gòu)的法人治理結(jié)構(gòu)還存在較大差距。多數(shù)地方法人金融機構(gòu)都有政府參股,而地方政府是在行政管理與行使出資人權(quán)利中職能混淆,既當(dāng)運動員又當(dāng)裁判員,損害其他股東利益和破壞市場公平競爭秩序的現(xiàn)象時有發(fā)生。[8]個別地方金融機構(gòu)對大股東發(fā)放關(guān)系貸款、違規(guī)提供擔(dān)保等,甚至將金融業(yè)務(wù)變?yōu)槔孑斔偷墓ぞ?。農(nóng)村信用社等股份合作制金融機構(gòu)偏離合作制初衷,中小股東難以實施有效監(jiān)督管理,所有者缺位和內(nèi)部人控制現(xiàn)象較為嚴重。

三、規(guī)范和改進地方金融管理的對策建議

金融體系不是一個孤立運行的系統(tǒng),而是倚賴于所在區(qū)域的政治、經(jīng)濟、文化、法制等基本環(huán)境要素。想要進一步鞏固和深化金融改革的成果,實現(xiàn)金融資源在微觀層面的有效配置,需要地方政府切實轉(zhuǎn)換職能,合理運用行政資源,進一步改進地方金融管理工作,具體包括以下幾方面的措施。

(一)樹立科學(xué)合理的金融觀,確定地方金融管理的行為邊界

隨著金融改革的推進,金融機構(gòu)逐漸成為完全意義上的市場主體。地方政府要從金融改革和國民經(jīng)濟發(fā)展大局出發(fā),真正樹立起科學(xué)合理的金融發(fā)展觀,明確地方金融管理的行為邊界,有所為有所不為。將地方金融管理工作的重點從爭取資金投入轉(zhuǎn)為協(xié)調(diào)和服務(wù),以市場化的金融資源配置為主導(dǎo),不干涉資金在地區(qū)間的正常流動,不干預(yù)金融機構(gòu)的具體業(yè)務(wù)操作,依據(jù)地區(qū)實際情況和經(jīng)濟發(fā)展規(guī)律制定本地區(qū)的金融業(yè)發(fā)展規(guī)劃,著力加強地方金融生態(tài)和信用環(huán)境建設(shè),為地方金融體系整體功能的發(fā)揮創(chuàng)造良好的外部條件。

(二)規(guī)范地方金融管理體制,明確部門職責(zé)

針對目前地方金融管理中效率不高的局面,建議強化地方金融辦的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)職能,將同級地方政府部門的金融政策統(tǒng)一進行匯編,避免政出多門。明確金融辦的風(fēng)險處置職責(zé),并會同基層央行和監(jiān)管部門,建立地區(qū)性大金融穩(wěn)定發(fā)展協(xié)調(diào)機制。并促使銀行、保險、證券機構(gòu)和其他金融中介機構(gòu)完善行業(yè)自律管理組織。通過大金融穩(wěn)定發(fā)展協(xié)調(diào)機制這個平臺,建立地區(qū)性金融風(fēng)險監(jiān)測、風(fēng)險預(yù)警和危機緊急干預(yù)機制,促進地方政府與基層央行、金融監(jiān)管部門、金融機構(gòu)的信息溝通和交流,提高金融風(fēng)險意識和防范能力,共同應(yīng)對金融運行中存在的問題。

(三)合理控制地方信用規(guī)模,防范融資平臺風(fēng)險

以地方融資平臺為載體的政府信用擴張過快,不利于地方金融資源的合理配置和地方經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展。地方政府應(yīng)科學(xué)評估可用財力,合理控制地方信用規(guī)模,切實防范融資平臺風(fēng)險,避免與民爭利、與民爭貸現(xiàn)象。金融機構(gòu)特別是地方金融機構(gòu)應(yīng)嚴格遵循國家信貸政策和自身風(fēng)險控制要求,加強貸前評估和貸后監(jiān)督,堅決避免形成“政府投資項目地方融資平臺地方金融機構(gòu)”的風(fēng)險傳遞鏈條。

(四)促進融資結(jié)構(gòu)多元化,推動地方金融產(chǎn)品創(chuàng)新

目前我國大部分地區(qū)的資本市場發(fā)展滯后,融資方式過于依賴銀行體系,風(fēng)險過于集中在銀行,加大了金融體系的脆弱性,也不利于金融整體功能的發(fā)揮。因此地方政府應(yīng)在促進區(qū)域融資結(jié)構(gòu)多元化上下功夫,進一步提高直接融資比重,推動轄內(nèi)企業(yè)通過股票上市、發(fā)行債券、資產(chǎn)證券化、引入風(fēng)險投資等方式進行融資。同時,對于傳統(tǒng)信貸產(chǎn)品,地方政府應(yīng)鼓勵金融機構(gòu)特別是地方法人金融機構(gòu)優(yōu)化操作流程、提高審批效率,擴大借款人有效擔(dān)保與抵押財產(chǎn)的范圍。政府有關(guān)部門對于抵押物登記、產(chǎn)權(quán)過戶、資產(chǎn)變現(xiàn)處置等環(huán)節(jié)應(yīng)予以費用減免等優(yōu)惠。

(五)完善地方金融機構(gòu)治理結(jié)構(gòu),推動組織創(chuàng)新

對于現(xiàn)有的地方法人金融機構(gòu)特別是政府參股的機構(gòu),應(yīng)盡快完善法人治理結(jié)構(gòu),明晰產(chǎn)權(quán)關(guān)系,保障其獨立法人地位的長期穩(wěn)定。并在此基礎(chǔ)上引入適度的外部競爭壓力和可持續(xù)的扶持政策,使內(nèi)部人的權(quán)益與金融機構(gòu)的長期利益緊密結(jié)合,強化激勵約束機制,避免出現(xiàn)道德風(fēng)險和逆向選擇。對于各類新型金融機構(gòu)和準(zhǔn)金融機構(gòu),既要大力支持、鼓勵組織創(chuàng)新,也要審慎管理。要不斷完善管理細則,通過外部監(jiān)管規(guī)范其經(jīng)營,關(guān)注其成長過程中可能出現(xiàn)的風(fēng)險。同時,加大監(jiān)管力度,管理不能僅限于對其數(shù)據(jù)的掌握,更要通過實地的檢查發(fā)現(xiàn)其經(jīng)營中出現(xiàn)的違法違規(guī)行為,并督促其整改落實。

(六)促進區(qū)域內(nèi)部的金融平衡發(fā)展

對于區(qū)域內(nèi)部金融發(fā)展不平衡,特別是經(jīng)濟落后地區(qū)和農(nóng)村地區(qū)的金融服務(wù)不足問題,地方政府應(yīng)加強引導(dǎo),通過稅費減免、財政補貼、優(yōu)惠提供營業(yè)場地等途徑,推動“金融下鄉(xiāng)”,引導(dǎo)金融機構(gòu)向薄弱地區(qū)增設(shè)網(wǎng)點、增加服務(wù)品種、提高服務(wù)水平。

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ZHANG Yi

篇（8）

地方政府金融管理體制是指，地方政府為促進地方金融機構(gòu)的發(fā)展，減少處置責(zé)任風(fēng)險、更好配置地方金融資源而建立的體制。從常設(shè)性領(lǐng)導(dǎo)機構(gòu)到設(shè)立專門的地方金融管理體制充分說明了其發(fā)展在我國金融體制中的地位。關(guān)于地方政府金融管理體制的現(xiàn)狀本文從以下兩個方面進行探討。其一，地方政府金融管理體制地位逐漸上升。在我國經(jīng)濟發(fā)展初期，地方政府金融管理主要負責(zé)風(fēng)險的處置，隨著地方經(jīng)濟的發(fā)展，其職能開始向推動地方金融機構(gòu)發(fā)展、合理配置地方金融資源方向發(fā)展。20世紀(jì)九十年代初的時候，地方政府僅僅負責(zé)農(nóng)村合作社的風(fēng)險處置。從2004年到2008年分別將農(nóng)村信用社的管理權(quán)、地方金融機構(gòu)的管理權(quán)分別下放給地方政府。中央政府對金融管理權(quán)力的下放充分體現(xiàn)了完善地方金融管理體制對促進地方金融業(yè)發(fā)展的重要性。其二，隨著地方經(jīng)濟發(fā)展的迫切需要和中央政府的重視，我國地方政府金融管理體制初步建立起來。比如，近年來各地政府相應(yīng)中央政府的號召，在各省、市、縣等地方建立了金融辦。目前，來看各地方政府已經(jīng)充分發(fā)揮了其在地方金融管理方面的職能。如地方金融管理規(guī)劃、地方金融資源管理、地方金融業(yè)風(fēng)險防范等方面的職能。

2 地方金融管理體制發(fā)展存在的問題

地方政府雖然在規(guī)劃、管理、推動地方金融業(yè)發(fā)展中所起的作用不斷增強，但由于地方金融管理部門體系混亂、地方政府金融管理能力弱、央地金融管理部門矛盾等原因。

（一）地方金融管理部門體系混亂

近年來，很多地方政府為迎合當(dāng)?shù)亟鹑跇I(yè)的發(fā)展設(shè)立了眾多金融管理部門。比如，自2002年北京設(shè)立金融辦以來，各地省、市、縣紛紛效仿，成立了地方金融管理機構(gòu)。時至今日，全國已經(jīng)有200多個市已經(jīng)設(shè)立了金融管理部門，縣區(qū)的設(shè)立的金融管理部門則更多。此外，地方政府除了設(shè)立了金融辦還設(shè)立了相關(guān)的辦事機構(gòu)，形成了多部門分頭管理的模式。這樣的管理模式雖然有利于更好的監(jiān)管當(dāng)?shù)亟鹑诘陌l(fā)展，但是出現(xiàn)了重復(fù)監(jiān)管、推諉扯皮等問題，嚴重阻礙了地方金融管理效率的提高。

（二）地方政府本身金融管理能力弱

雖然地方金融管理體制在我國已經(jīng)初步建立，很多省、縣、市、區(qū)已經(jīng)建立地方金融管理部門。但是其中大多數(shù)金融管理部門因缺乏有效的運行機制如同虛設(shè)，并未起到實際的管理作用。比如，據(jù)統(tǒng)計在500個地方金融辦中有大約90%的金融管理部門是掛靠在相應(yīng)的部門之下的。除了資金不足，人員配置方面也十分匱乏，更缺乏相應(yīng)的監(jiān)管權(quán)力。此外，還有一部分地方政府并沒有建立相關(guān)的金融管理部門?？傊覈麄€地方金融管理體制不健全，其帶來的結(jié)果是地方風(fēng)險處置得不到加強，更多非法集資案的發(fā)生。

（三）央地管理職權(quán)責(zé)任不協(xié)調(diào)

地方政府金融管理權(quán)力有兩個來源，一是來自于中央的授權(quán)，二是，地方自由的管理權(quán)。比如，地方政府對小型金融機構(gòu)的準(zhǔn)入和監(jiān)管的權(quán)力。但是實際中，地方政府對當(dāng)?shù)亟鹑跇I(yè)的管理權(quán)十分有限。而隨著近年來地方中小企業(yè)和各類金融機構(gòu)的發(fā)展，現(xiàn)有地方政府管理體制中責(zé)權(quán)不協(xié)調(diào)的矛盾逐漸突出，嚴重阻礙了地方金融業(yè)和地方企業(yè)的發(fā)展。在目前，以中央垂直分業(yè)管理為主的金融管理體制下，由于地方金融管理部門缺乏承擔(dān)相應(yīng)職責(zé)的權(quán)力，一旦出現(xiàn)金融風(fēng)險當(dāng)?shù)卣畬⑹直粍印?/p>

3 完善地方金融管理體制的對策

完善地方金融管理體系要以服務(wù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟發(fā)展為目標(biāo)，針對問題的原因提出相應(yīng)的對策。

（一）合理規(guī)劃地方政府金融部門建設(shè)

針對目前出現(xiàn)的地方政府金融管理部分紛亂的現(xiàn)象，有以下建議。中央政府應(yīng)加強對地方金融管理的監(jiān)督和指導(dǎo)。具體老說應(yīng)制定相應(yīng)的政策對地方政府金融辦部門進行整體規(guī)劃，明確當(dāng)?shù)亟鹑谵k的職責(zé)和績效考核目標(biāo)，對其進行統(tǒng)一管理；地方政府應(yīng)該根據(jù)當(dāng)?shù)氐膶嶋H情況，設(shè)立專職的金融管理部門，不能盲目設(shè)置過多的金融管理機構(gòu)。精簡目前的地方金融管理部門，做到因事設(shè)人。此外，制定有關(guān)地方規(guī)章政策，以嚴格的規(guī)章制度來明確各部的權(quán)力和職責(zé)。比如，設(shè)立一個負責(zé)關(guān)于借貸機構(gòu)、村鎮(zhèn)銀行、保險機構(gòu)等全部業(yè)務(wù)的地方政府金融管理機構(gòu)，在機構(gòu)內(nèi)部可以設(shè)置不同的部門來具體負責(zé)相關(guān)業(yè)務(wù)。

（二）提高地方政府本身的金融管理能力

要提高地方政府的金融管理能力，應(yīng)首先由中央政府對地方政府進行定期指導(dǎo)，使地方政府引起對地方政府金融管理部門的重視。其次，地方政府應(yīng)該加大對建設(shè)地方政府金融管理體制的財政投入。設(shè)立專項撥款扶持其發(fā)展；應(yīng)進行專業(yè)人才的培養(yǎng)和輸送，提高金融辦的業(yè)務(wù)能力。另外，地方政府應(yīng)該將取消金融辦掛靠制度，應(yīng)該賦予金融辦獨立的職權(quán)使其有權(quán)力充分發(fā)揮其在金融業(yè)的作用。地方政府應(yīng)該采取新的管理手段和監(jiān)督模式，將金融部門管理與客戶和市場充分結(jié)合。最后，建立金融部門管理信息共享機制。金融管理機構(gòu)雖然應(yīng)該是一個獨立的部門，但是它絕對不是孤立的而應(yīng)加強其與政府相關(guān)部門的交流溝通。政府應(yīng)該利用現(xiàn)代互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，建立一個信息共享系統(tǒng)，更好的提高金融辦的辦事效率。

（三）合理劃分中央地方權(quán)責(zé)任界限

篇（9）

一、新形勢下的企業(yè)集團金融創(chuàng)新

面對金融市場化大潮，企業(yè)集團必須更新金融管理理念，按國際通行做法變革金融管理方式、管理機制以及管理體系，進行企業(yè)金融創(chuàng)新。

在企業(yè)集團發(fā)展戰(zhàn)略層面，應(yīng)根據(jù)企業(yè)發(fā)展的實際，謀劃好“金融管理子戰(zhàn)略”，即要做好金融支撐發(fā)展的規(guī)劃，又要根據(jù)企業(yè)實際探索產(chǎn)業(yè)資本與金融資本融合的必要性及可行性，制定出相應(yīng)的長遠目標(biāo)。

在管理體制方面，應(yīng)突破傳統(tǒng)的財務(wù)管理模式，完善企業(yè)集團金融功能，建立集約化金融管理、集團化金融服務(wù)、集成化金融網(wǎng)絡(luò)于一體的集約化金融管理模式。將管理的幅度及金融資源配置由財務(wù)管理的資本鏈拓展到金融管理的供應(yīng)鏈，涵蓋投融資管理、資本運作、產(chǎn)業(yè)金融、公司理財、內(nèi)部管理、財務(wù)分析與控制等方面。有條件的單位應(yīng)設(shè)置相應(yīng)的金融管理部門或金融機構(gòu)，建立企業(yè)集團自己的“司庫”。

在管理手段方面，企業(yè)集團應(yīng)建立適合自身發(fā)展需要的金融運作模式和管理制度。及時跟蹤國內(nèi)外股票市場、債券市場、票據(jù)市場、貨幣市場、基金市場及銀行借貸市場行情，建立金融市場資料庫和融資組合方案模型，分析各種方案融資結(jié)構(gòu)與融資成本、融資風(fēng)險之間的聯(lián)系，為融資決策提供依據(jù)。利用風(fēng)險工具對沖金融風(fēng)險、利用合理避稅行為減輕稅負、利用跨國投融資工具進入管制國市場。利用合理的投資組合和資產(chǎn)分配，分散投資風(fēng)險，實現(xiàn)目標(biāo)收益。建立信號顯示機制，改善信息分布結(jié)構(gòu)，強化信息傳遞，以緩解信息不對稱，利用金融比較優(yōu)勢，以取得雙贏或多贏。

二、新形勢下的企業(yè)集團金融管理

大型企業(yè)集團不可避免的會出現(xiàn)較長的管理鏈條，由于相互缺乏信息聯(lián)系和數(shù)據(jù)集成，資金流向無法掌握，資金分散，效率低。企業(yè)集團以資本聯(lián)合為紐帶，其母公司和成員企業(yè)之間有著不同程度的資本聯(lián)系，但受到產(chǎn)權(quán)制度的約束，企業(yè)集團各成員之間不能共用各自的資源，尤其是資金，企業(yè)規(guī)模的擴大與資金的供應(yīng)能力極不相稱。在這種情況下，實行資金集約化管理就成為企業(yè)集團的首要任務(wù)。

（一）設(shè)立資金管理中心

設(shè)立資金管理中心能夠使企業(yè)集團建立以預(yù)算管理為主導(dǎo)，以現(xiàn)金流量管理為支撐，各專業(yè)管理相互銜接配套，上下結(jié)合，過程控制，科學(xué)、合理、規(guī)范、高效的資金集中管理體系。

資金管理中心應(yīng)搭建以網(wǎng)絡(luò)技術(shù)為基礎(chǔ)、以銀企合作為支撐的資金管理網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)。系統(tǒng)能夠按預(yù)算控制資金收支，能夠?qū)崟r采集成員企業(yè)資金信息并實施網(wǎng)上收付款，能夠?qū)Τ蓡T企業(yè)每一筆收支進行實時監(jiān)控，能夠自動對收支異常情況進行報警，各級領(lǐng)導(dǎo)及有關(guān)人員能夠不受時空限制查詢有關(guān)資金情況。系統(tǒng)向內(nèi)延伸到集團公司各成員企業(yè)，向外延伸到協(xié)作銀行。

資金管理中心行使行政管理職能，承擔(dān)資金預(yù)算管理、現(xiàn)金流量監(jiān)控、融資管理、金融風(fēng)險管理等資金管理職責(zé)。成為企業(yè)集團的資金結(jié)算中心、融資配置中心、金融風(fēng)險控制中心。

（二）組建財務(wù)公司

財務(wù)公司是以加強企業(yè)集團資金集中管理和提高企業(yè)集團資金使用效率為目的，為企業(yè)集團成員單位提供財務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機構(gòu)。財務(wù)公司是國家給企業(yè)集團量身定做的金融機構(gòu)，它行政上隸屬于企業(yè)集團，業(yè)務(wù)上受國家金融監(jiān)管機構(gòu)管理、協(xié)調(diào)和監(jiān)督。

財務(wù)公司具有內(nèi)部結(jié)算功能，通過辦理內(nèi)部結(jié)算，可以加快成員單位之間資金周轉(zhuǎn)，提高資金使用效率；可以加強內(nèi)部管理和控制，防止成員單位多頭開戶及向高風(fēng)險項目投資，協(xié)調(diào)解決企業(yè)集團內(nèi)企業(yè)間的三角債。財務(wù)公司具有籌資功能，在集中企業(yè)集團資金的同時，利用同業(yè)拆借、信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、組織銀團貸款、發(fā)行金融債券等金融手段和金融工具，擴大企業(yè)集團外部的融資渠道；利用直接發(fā)放貸款、辦理成員單位票據(jù)承兌與貼現(xiàn)及提供貸款擔(dān)保等方式，為成員單位提供融資服務(wù)。財務(wù)公司具有投資管理功能，通過參與貨幣市場、資本市場和股權(quán)轉(zhuǎn)讓市場的金融運作，實現(xiàn)資源配置，投資于各種金融產(chǎn)品或股權(quán)，以便于分散金融風(fēng)險，發(fā)揮資金效益；配合企業(yè)集團的整體發(fā)展戰(zhàn)略，收購或持有相關(guān)公司的股權(quán)，實現(xiàn)戰(zhàn)略性擴張。財務(wù)公司具有中介顧問功能，以金融技術(shù)為手段，以金融中介服務(wù)為核心提供財務(wù)顧問、投資策劃和信息咨詢等方面的金融服務(wù)。財務(wù)公司具有資源配置職能，可以在企業(yè)集團內(nèi)外部大量籌資，通過利率的變動促使增量資金向企業(yè)集團重點項目或高效企業(yè)轉(zhuǎn)移；通過金融運作可以協(xié)助成員單位進行資本調(diào)整和資本置換，實現(xiàn)對存量資源的優(yōu)化配置。

財務(wù)公司作為非銀行金融機構(gòu)，具有產(chǎn)業(yè)性、金融性、企業(yè)性三重屬性，與其他金融機構(gòu)相比具有專業(yè)性、靈活性、創(chuàng)新性、風(fēng)險小等特點，在促進企業(yè)集團改革發(fā)展中具有其他金融機構(gòu)不可替代的作用。

（三）資金管理中心與財務(wù)公司一體化運作

資金管理中心具有行政管理職能，財務(wù)公司具有金融運作功能，兩者一體化運作，一方面可以進行企業(yè)集團內(nèi)部管理，優(yōu)化資金配置，實現(xiàn)貨幣乘數(shù)效應(yīng)內(nèi)部化，減少財務(wù)費用支出，提高整體經(jīng)濟效益；另一方面，通過外部運作，在尋求低成本資金降低財務(wù)費用的同時，搭建企業(yè)集團金融運作平臺，穩(wěn)步將業(yè)務(wù)界面向外部推移，獲取更大范圍的經(jīng)濟效益。

三、基于金融市場化的產(chǎn)融資本結(jié)合

目前我國的企業(yè)集團雖然競爭狀況各不相同，但均已開始向競爭充分或比較充分的方向發(fā)展，部分大型企業(yè)集團在其專業(yè)領(lǐng)域已初步形成了一定的競爭力，具備實施產(chǎn)融結(jié)合的條件和能力。而我國的金融機構(gòu)是在國家政策的高度保護下成長起來的，現(xiàn)階段尚不具備搞產(chǎn)融結(jié)合的能力，產(chǎn)融結(jié)合的途徑只能是“由產(chǎn)到融”。具體方式為：

產(chǎn)業(yè)資本直接設(shè)立金融機構(gòu)。這種方式比較簡單，一般是在法律法規(guī)允許的條件下，企業(yè)集團直接投資設(shè)立銀行、保險、證券等金融機構(gòu)。這樣的金融機構(gòu)可以是單獨設(shè)立，更多的則是在企業(yè)集團的某些職能部門，如金融部、銀行部等基礎(chǔ)上建立起來的。

參股現(xiàn)有金融機構(gòu)。參股已有的金融機構(gòu)是企業(yè)集團涉足金融業(yè)的主要方式，通過直接購買金融機構(gòu)的股份控制商業(yè)銀行和其它金融機構(gòu)，再通過這些金融機構(gòu)控制其它企業(yè)。

篇（10）

第一，社會資金供求的市場調(diào)節(jié)機制和政府宏觀調(diào)節(jié)機制基本建立，為混業(yè)經(jīng)營創(chuàng)造了十分良好的外部條件。

改革開放以來，我國曾出現(xiàn)了幾次需求過熱、信用膨脹、價格漲幅過高的不利局面?？偲饋砜矗饕蚴窃趥鹘y(tǒng)經(jīng)濟體制占主導(dǎo)地位和短缺經(jīng)濟條件下，企業(yè)和地方政府忽視結(jié)構(gòu)調(diào)整，通過非法融資渠道，盲目擴張投資，從而導(dǎo)致金融秩序混亂，“瓶預(yù)”制約突出，供求總量嚴重失衡。經(jīng)過6年多來的艱苦努力，我國的經(jīng)濟體制、經(jīng)濟運行機制和宏觀調(diào)控發(fā)生了根本性變化，為混業(yè)經(jīng)營創(chuàng)造了十分良好的外部條件。一是長期困擾我國的短缺經(jīng)濟狀況已不復(fù)存在，買方市場初步形成，擴大內(nèi)需已成為保持國民經(jīng)濟持續(xù)增長的戰(zhàn)略性選擇。二是國有企業(yè)轉(zhuǎn)機建制和政府機構(gòu)改革取得重要進展，社會主義市場經(jīng)濟體制已基本建立，市場機制在資源配置中發(fā)揮基礎(chǔ)性作用。三是金融體制改革步伐較快，整頓金融秩序取得顯著成效，在防范和化解金融風(fēng)險的過程中，國有商業(yè)銀行的內(nèi)控機制建設(shè)明顯增強。四是中央銀行金融調(diào)控手段的市場化改革有了實質(zhì)性突破。如借鑒國際經(jīng)驗，以資產(chǎn)負債比例管理和風(fēng)險管理取代貸款規(guī)模指令性管理，大幅度下調(diào)法定存款準(zhǔn)備金率，適時多次降低存款貸款利率，擴大中小金融機構(gòu)貸款利率浮動范圍，穩(wěn)步推進貸款利率市場化進程。五是努力拓寬融資渠道，積極發(fā)展股票、債券、投資基金等直接融資方式。

第二，混業(yè)經(jīng)營體現(xiàn)了金融市場內(nèi)部相互溝通的基本要求，有利于提高金融市場配置資源的效率。

金融市場由貨幣市場和資本市場組成，二者之間及其內(nèi)部各子市場之間必須通過合理渠道相互溝通，協(xié)調(diào)發(fā)展。因此，從這個意義上講，并不存在嚴格意義上的分業(yè)經(jīng)營。目前我國在金融市場領(lǐng)域推行的一些改革措施，如開辟證券公司和基金管理公司的合法融資渠道，允許其進入同業(yè)拆借市場進行信用拆借、債券回購和現(xiàn)券交易，以股票質(zhì)押取得融資；允許保險公司進入銀行間債券市場進行回購交易，以及允許保險資金通過證券投資基金進入股市等，都直接向混業(yè)經(jīng)營方向發(fā)展了一大步。這可以說是對金融市場理論認識深化的結(jié)果。

第三，混業(yè)經(jīng)營是適應(yīng)跨國公司和大型企業(yè)集團實施多元化經(jīng)營和大規(guī)模資產(chǎn)重組的要求而出現(xiàn)的一種主流趨勢，有利于促進金融資本更好地服務(wù)于產(chǎn)業(yè)資本。

在市場經(jīng)濟條件下，經(jīng)濟決定金融，金融反作用于經(jīng)濟，金融服務(wù)必須適應(yīng)經(jīng)濟發(fā)展的需要而進行相應(yīng)的拓展和創(chuàng)新。跨國公司和大型企業(yè)集團對金融服務(wù)的需求往往是多方面的，出于業(yè)務(wù)便利和財務(wù)經(jīng)營保密等方面的考慮，一般都優(yōu)先選擇能夠提供優(yōu)質(zhì)全能服務(wù)的金融機構(gòu)作為其主辦銀行?；鞓I(yè)經(jīng)營在以德國為代表的歐洲發(fā)展歷史最為悠久。進入90年代以來，一向堅持分業(yè)經(jīng)營的美國、日本等國家也紛紛解除禁令，鼓勵其大中銀行向混業(yè)經(jīng)營方向發(fā)展，以適應(yīng)經(jīng)濟全球化和資產(chǎn)重組的要求。當(dāng)然，在混業(yè)經(jīng)營體制下，也不是說所有的金融機構(gòu)都全方位開展業(yè)務(wù)，除了少數(shù)金融寡頭外，大部分金融機構(gòu)仍是以一業(yè)為主或單業(yè)經(jīng)營。

第四，發(fā)展混業(yè)經(jīng)營，允許金融企業(yè)和非金融企業(yè)相互持股，有利于改善金融服務(wù)，優(yōu)化金融企業(yè)的資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，增強其國際綜合競爭力。

目前我國正面臨加入WTO的挑戰(zhàn)，首當(dāng)其沖的就是金融保險證券業(yè)。雖然我國金融保險證券業(yè)競爭力低下有多方面的原因，如經(jīng)營體制不健全、不良貸款比例較高、營銷方式落后、經(jīng)營規(guī)模偏小等，但實行分業(yè)經(jīng)營體制和不允許企業(yè)和非金融企業(yè)相互持股無疑也是其中的原因之一。我國近幾年來新組建的一些股份制商業(yè)銀行和今年以來證券公司的增資擴股主要是允許企業(yè)投資入股，即產(chǎn)業(yè)資本進軍金融資本。這為金融市場的發(fā)展注入了新的活力。為剝離不良資產(chǎn)，化解金融風(fēng)險，四大國有商業(yè)銀行先后成立了資產(chǎn)管理公司，實行債轉(zhuǎn)股。這在某種程度上可以理解為金融資本進軍產(chǎn)業(yè)資本。國內(nèi)外經(jīng)濟發(fā)展的實踐已經(jīng)并將繼續(xù)證明產(chǎn)業(yè)資本和金融資本的相互融合，有利于推動經(jīng)濟與金融的良性互動。第五，混業(yè)經(jīng)營與分類監(jiān)管可以相得益彰。作為金融企業(yè)應(yīng)根據(jù)自身優(yōu)勢和客戶要求，確定適合各自的經(jīng)營發(fā)展策略和發(fā)展重點，以體現(xiàn)靈活、開放的原則；而作為政府分設(shè)金融監(jiān)管機構(gòu)，同有利于對各類金融業(yè)務(wù)提出符合實際的發(fā)展戰(zhàn)略和監(jiān)管對策。這也是大多數(shù)國家所采取的一種常見的金融管理體制。

根據(jù)以上論述，特提出如下建議：

1.適時修訂《商業(yè)銀行法》，逐步推行混業(yè)經(jīng)營，鼓勵產(chǎn)融結(jié)合，允許有條件的金融企業(yè)穩(wěn)步開展混業(yè)經(jīng)營，大型商業(yè)銀行可以直接持有一定額定的企業(yè)股份，培育具有國際綜合競爭力的金融企業(yè)，積極應(yīng)對加入WTO后的挑戰(zhàn)。為此，必須重建銀行內(nèi)部機構(gòu)，大力充實產(chǎn)業(yè)分析和項目評估力量，使金融業(yè)人員對產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟的技術(shù)水平、工藝流程、合理經(jīng)濟規(guī)模、管理模式、國內(nèi)外競爭與盈利狀況、發(fā)展趨向等方面都有一個較為準(zhǔn)確的把握，逐步培育一大批曉市場、懂技術(shù)、會管理的適應(yīng)市場經(jīng)濟發(fā)展需要的金融企業(yè)和銀行家，促進產(chǎn)業(yè)資本和金融資本的良性循環(huán)。

2.借鑒國際規(guī)范，協(xié)調(diào)發(fā)展貨幣和資本市場，消除溝通梗阻，提高整體效率。在貨幣市場方面，一是改革結(jié)算方式，大力推廣使用資信良好的企業(yè)或銀行簽發(fā)的商業(yè)票據(jù)，建立全國統(tǒng)一的票據(jù)市場；增發(fā)短期國債和企業(yè)債券，為央行運用再貼現(xiàn)和公開市場業(yè)務(wù)手段創(chuàng)造條件。當(dāng)前可考慮允許現(xiàn)有房地產(chǎn)公司和汽車銷售商以現(xiàn)有房屋和汽車為抵押，滾動發(fā)行商業(yè)票據(jù)，以消費者分期付款收入為償還保證。二是繼續(xù)擴大同業(yè)拆借市場參與主體，保持拆借規(guī)模較快增長。在資本市場方面，一是目前我國直接融資的發(fā)展一定要以確保間接融資這個大頭的穩(wěn)定為基本前提，避免顧此失彼，得不償失。二是通過配售、回購等方式，在充分保證原有股東利益的基礎(chǔ)上，逐步平穩(wěn)解決國有股的上市流通問題。三是積極發(fā)展產(chǎn)業(yè)投資基金，特別是高科技風(fēng)險投資基金，培育高技術(shù)產(chǎn)業(yè)，促進產(chǎn)業(yè)升級。

3.積極推行國有商業(yè)銀行股份制改造，加強銀行內(nèi)控制度創(chuàng)新。全面實行審貸分離和貸款責(zé)任終身制。根據(jù)績效原則，減少冗員，改革人事和分配制度，實行職位能上能下，工資能增能減。把防范金融風(fēng)險與增加盈利有機地結(jié)合起來，實行資產(chǎn)質(zhì)量和利潤目標(biāo)的雙向考核，健全約束與激勵機制，賦予基層信貸機構(gòu)相應(yīng)的貸款權(quán)限，使金融從業(yè)人員既有壓力，更有動力，不斷開拓新的貸款增長點，改變當(dāng)前不少銀行簡單地通過提高貸款條件消極防范風(fēng)險的不恰當(dāng)做法。同時，加強以企業(yè)為重點的資信評價體系建設(shè)，依法制裁逃廢債務(wù)行為，探索增強居民個人信用的有效途徑和方法，大力整飭社會融資的外部環(huán)境。超級秘書網(wǎng)