序論：好文章的創(chuàng)作是一個(gè)不斷探索和完善的過程，我們?yōu)槟扑]十篇防范電信詐騙的建議范例，希望它們能助您一臂之力，提升您的閱讀品質(zhì)，帶來(lái)更深刻的閱讀感受。

篇（1）

【正文】

電信網(wǎng)絡(luò)詐騙不僅給人民群眾帶來(lái)了精神上和財(cái)產(chǎn)上的損失，也影響到了整個(gè)社會(huì)的繁榮穩(wěn)定。近年來(lái)，隨著互聯(lián)網(wǎng)的廣泛普及和信息通訊技術(shù)的迅猛發(fā)展，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙愈加呈現(xiàn)出手段高科技化、形式多樣化、作案隱蔽化的特點(diǎn)，防范打擊工作形勢(shì)依然嚴(yán)峻。為了有效打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，有針對(duì)性地開展防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙宣傳，進(jìn)一步提高人民群眾自我防范意識(shí)，遠(yuǎn)離電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，南京市人民政府網(wǎng)站于2020年11月30日至2020年12月30日在全市范圍內(nèi)就“南京市民電信網(wǎng)絡(luò)詐騙防范意識(shí)情況”進(jìn)行調(diào)查，調(diào)查結(jié)果如下。

一、調(diào)查結(jié)果

1、您的性別：

A、男（43.5%）

B、女（56.5%）

2、您的年齡：

A、18-22歲（8.9%）

B、23-35歲（53.2%）

C、36-59歲（30.6%）

D、60歲及以上（7.3%）

3、您的文化程度：

A、小學(xué)及以下（6.5%）

B、中專、初中（14.5%）

C、大專、高中（29.8%）

D、本科及以上（49.2%）

4、您的職業(yè)情況：

A、在校大學(xué)生（4.0%）

B、企業(yè)（33.1%）

C、學(xué)校、研究機(jī)構(gòu)（7.3%）

D、政府及事業(yè)單位（24.2%）

E、自主創(chuàng)業(yè)（14.5%）

F、自由職業(yè)（16.9%）

5、您是否了解電信網(wǎng)絡(luò)詐騙及其手段方式？

A、非常了解（12.9%）

B、比較了解（38.7%）

C、基本了解（33.1%）

D、不太了解（9.7%）

E、不了解（5.6%）

6、您周圍是否有電信網(wǎng)絡(luò)詐騙發(fā)生？

A、是（75.8%）

B、否（24.2%）

7、您有沒有接到過詐騙電話或短信？

A、有（79.8%）

B、沒有（20.2%）

8、您遇到的是何種詐騙類型（多選）：

A、征婚交友詐騙（6.5%）

B、刷單詐騙（34.7%）

C、冒充“公、檢、法”詐騙（31.5%）

D、冒充客服詐騙（32.3%）

E、網(wǎng)絡(luò)貸款詐騙（29.0%）

F、招聘詐騙（30.6%）

G、中獎(jiǎng)詐騙（25.0%）

H、其他詐騙類型（16.1%）

I、沒有遇到過網(wǎng)絡(luò)詐騙（20.2%）

9、如果您遇到疑似詐騙的電話會(huì)怎么辦？

A、故意和對(duì)方斡旋（8.9%）

B、不理會(huì)，直接掛斷（61.3%）

C、將電話加入黑名單或者標(biāo)記詐騙電話（29.8%）

10、就個(gè)人而言，您認(rèn)為您自身防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的意識(shí)如何？

A、非常強(qiáng)（16.1%）

B、比較強(qiáng)（53.2%）

C、一般（19.4%）

D、比較弱（8.9%）

E、非常弱（2.4%）

11、您在何種情況下會(huì)將自己的個(gè)人信息告知（多選）：

A、購(gòu)買火車票飛機(jī)票、預(yù)定酒店（58.9%）

B、網(wǎng)上購(gòu)物、訂餐（39.5%）

C、辦理會(huì)員卡（29.8%）

D、注冊(cè)網(wǎng)站（34.7%）

E、填寫街邊發(fā)放的調(diào)查問卷（21.0%）

F、填寫報(bào)名信息登記表（42.7%）

G、連接公共場(chǎng)所的WIFI（10.5%）

12、填寫了個(gè)人信息后，您是否有注意個(gè)人信息保密工作？

A、有（64.5%）

B、沒有（35.5%）

13、您是否學(xué)習(xí)了解過防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的有關(guān)知識(shí)？

A、是（60.5%）

B、否（39.5%）

14、您認(rèn)為電信網(wǎng)絡(luò)詐騙頻發(fā)的主要原因是（多選）：

A、詐騙手段翻新速度快，形式多樣，迷惑性強(qiáng)（49.2%）

B、個(gè)人信息泄露嚴(yán)重（59.7%）

C、個(gè)人防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙意識(shí)較低（39.5%）

D、犯罪成本低，懲戒力度不夠（52.4%）

E、電信、銀行等部門存在監(jiān)管漏洞（39.5%）

F、詐騙的手法簡(jiǎn)單，容易傳播及被仿效（33.1%）

G、防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙知識(shí)宣傳力度不夠（29.8%）

H、接觸互聯(lián)網(wǎng)的機(jī)會(huì)越來(lái)越多，相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)也越來(lái)越大（21.0%）

15、在您看來(lái)，下列哪些舉措有助于防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙（多選）：

A、完善相關(guān)法律法規(guī)，提高違法成本（58.9%）

B、加強(qiáng)反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙力量，并加大對(duì)其經(jīng)費(fèi)的投入（55.6%）

C、建立完善公安機(jī)關(guān)與電信、金融部門的聯(lián)防體系（59.7%）

D、加強(qiáng)數(shù)據(jù)安全和個(gè)人隱私保護(hù)，嚴(yán)懲侵犯公民信息犯罪（55.6%）

E、嚴(yán)格落實(shí)電話卡實(shí)名制，增加詐騙活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)和難度（52.4%）

F、加強(qiáng)行業(yè)監(jiān)管，減少行騙空間（39.5%）

G、加大宣傳力度，提高公民的防范意識(shí)（35.5%）

二、調(diào)查分析

本次調(diào)查參與人數(shù)124人，其中男性54人（43.5%），女性70人（56.5%）。接受教育情況：61人具有大學(xué)本科及以上學(xué)歷，占調(diào)查總數(shù)的49.2%，其余63人為大專、高中及以下文化程度，占調(diào)查總數(shù)的50.8%。年齡情況：18-22歲11人（8.9%），23-35歲66人（53.2%），36-59歲38人（30.6%），60歲及以上9人（7.3%）。職業(yè)情況：在校大學(xué)生5人（4.0%），企業(yè)41人（33.1%），學(xué)校及研究機(jī)構(gòu)9人（7.3%），政府及事業(yè)單位30人（24.2%），自主創(chuàng)業(yè)18人（14.5%），自由職業(yè)21人（16.9%）。

參與調(diào)查的124人中，超過半數(shù)（84.7%）的人對(duì)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙及其手段方式有一定的了解，75.8%的人周圍有電信網(wǎng)絡(luò)詐騙發(fā)生，79.8%的人接到過詐騙電話或短信，這些電信網(wǎng)絡(luò)詐騙類型主要是刷單詐騙（34.7%）、冒充客服詐騙（32.3%）、冒充“公、檢、法”詐騙（31.5%）、招聘詐騙（30.6%）、網(wǎng)絡(luò)貸款詐騙（29.0%）等方面。如果遇到疑似詐騙的電話，61.3%的人會(huì)不理會(huì)，直接掛斷，29.8%的人會(huì)將電話加入黑名單或者標(biāo)記詐騙電話。

就自身防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的意識(shí)而言，16.1%的人認(rèn)為自身防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的意識(shí)非常強(qiáng)，53.2%的人認(rèn)為自身防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的意識(shí)比較強(qiáng)，19.4%的人認(rèn)為自身防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的意識(shí)一般。調(diào)查顯示，參與調(diào)查者主要在以下五種情況下會(huì)將自己的個(gè)人信息告知，包括：購(gòu)買火車票飛機(jī)票、預(yù)定酒店（58.9%）；填寫報(bào)名信息登記表（42.7%）；網(wǎng)上購(gòu)物、訂餐（39.5%）；注冊(cè)網(wǎng)站（34.7%）；辦理會(huì)員卡（29.8%）等。在填寫了個(gè)人信息后，64.5%的人會(huì)注意個(gè)人信息保密工作。

從調(diào)查結(jié)果來(lái)看，60.5%的人學(xué)習(xí)了解過防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的有關(guān)知識(shí)。在參與調(diào)查者看來(lái)，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙頻發(fā)的主要原因是：個(gè)人信息泄露嚴(yán)重（59.7%）；犯罪成本低，懲戒力度不夠（52.4%）；詐騙手段翻新速度快，形式多樣，迷惑性強(qiáng)（49.2%）；個(gè)人防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙意識(shí)較低（39.5%）；電信、銀行等部門存在監(jiān)管漏洞（39.5%）等。對(duì)于如何防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，大多數(shù)人認(rèn)為應(yīng)該：建立完善公安機(jī)關(guān)與電信、金融部門的聯(lián)防體系（59.7%）；完善相關(guān)法律法規(guī)，提高違法成本（58.9%）；加強(qiáng)反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙力量，并加大對(duì)其經(jīng)費(fèi)的投入（55.6%）；加強(qiáng)數(shù)據(jù)安全和個(gè)人隱私保護(hù)，嚴(yán)懲侵犯公民信息犯罪（55.6%）；嚴(yán)格落實(shí)電話卡實(shí)名制，增加詐騙活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)和難度（52.4%）等。

三、建議與意見：

關(guān)于如何防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，參與調(diào)查者主要提出了以下建議與意見：

篇（2）

一、案例背景

2016年8月29日上午，廣西某銀行網(wǎng)點(diǎn)接到一客戶緊急來(lái)電，敘述自己銀行卡賬戶余額莫名減少，并收到他人電話告知自己的銀行卡資金已被用于購(gòu)買**商品，而客戶本人并未做任何交易且銀行卡一直在錢包里。該網(wǎng)點(diǎn)憑借職業(yè)警惕意識(shí)到這是一場(chǎng)騙局，建議客戶立即進(jìn)行賬戶掛失。同時(shí)，網(wǎng)點(diǎn)大堂經(jīng)理一邊安撫客戶情緒，一邊引導(dǎo)客戶來(lái)到柜臺(tái)進(jìn)行賬戶查詢，柜員輸入該客戶銀行卡賬號(hào)后，發(fā)現(xiàn)該卡活期賬戶余額確實(shí)有所變動(dòng)，有一筆資金被犯罪分子通過網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)入到了貴金屬保證金賬戶。果然，騙子隨后以冒充銀行工作人員的身份再次致電客戶，說(shuō)要把剛才支付的資金退回給客戶，但需要客戶配合他們的操作才能完成退款?？蛻粼阢y行工作人員及時(shí)提醒之下沒有輕信騙子謊言，第一時(shí)間掛失賬戶，通過登錄手機(jī)銀行，在柜員耐心細(xì)致的處理下，最終通過手機(jī)銀行將資金轉(zhuǎn)回了銀行卡活期賬戶，有效制止了一出資金被騙事件。

近年來(lái)，隨著當(dāng)前金融業(yè)、通信業(yè)的快速發(fā)展，電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪活動(dòng)十分猖獗，信息詐騙手段也越來(lái)越多，不法分子往往利用各種名目騙取受害人的信任，進(jìn)而竊取受害人資金。媒體也曾密集報(bào)道過某行發(fā)生不法分子利用網(wǎng)銀貴金屬交易進(jìn)行詐騙導(dǎo)致大量客戶資金損失的案例。此類風(fēng)險(xiǎn)事件系不法分子利用網(wǎng)上銀行賬戶貴金屬交易等無(wú)需驗(yàn)證安全工具的交易，導(dǎo)致在客戶賬戶資金發(fā)生變動(dòng)后，通過電信詐騙獲取客戶信任和短信驗(yàn)證碼，最終將客戶資金支付劃走。此類詐騙手法非常特別且不容易被識(shí)破，值得關(guān)注。

二、風(fēng)險(xiǎn)狀況分析

（一）詐騙手法過程

第一步：不法分子利用非法獲得的證件號(hào)碼及密碼等信息，登錄客戶網(wǎng)上銀行，通過網(wǎng)上銀行賬戶貴金屬購(gòu)買或賬戶貴金屬雙向交易保證金劃轉(zhuǎn)等交易，造成客戶活期賬戶資金余額減少，制造資金丟失假象。

第二步：不法分子通過電話聯(lián)系客戶，稱其在XX商戶進(jìn)行了消費(fèi)，消費(fèi)金額正好為客戶賬戶余額減少的金額?？蛻粲捎诎l(fā)現(xiàn)自己的賬戶資金確實(shí)出現(xiàn)了減少，且金額也與對(duì)方所說(shuō)金額一致，所以會(huì)輕易相信不法分子。此時(shí)不法分子便會(huì)以幫助客戶凍結(jié)或退回被盜資金為由，要求客戶告知其之后接收到的短信驗(yàn)證碼。

第三步：不法分子再次利用受騙客戶網(wǎng)上銀行將之前購(gòu)買的賬戶貴金屬賣出或保證金反向劃出，并同步發(fā)起賬戶支付交易，通過客戶提供的短信驗(yàn)證碼完成賬號(hào)支付交易，成功盜取客戶資金。

（二）特點(diǎn)

1.目前互聯(lián)網(wǎng)上客戶信息泄露時(shí)有發(fā)生。常見的幾種形式包括黑客攻擊、釣魚網(wǎng)站套取、客戶密碼設(shè)置簡(jiǎn)單被“撞庫(kù)”等，不法分子則選取能夠成功登錄的客戶作為詐騙對(duì)象。

2.網(wǎng)銀貴金屬交易屬于賬戶資金內(nèi)部劃轉(zhuǎn)，不涉及他人賬戶。銀行出于為客戶提供更便捷的服務(wù)考慮，客戶登錄網(wǎng)銀發(fā)起交易之后無(wú)需驗(yàn)證環(huán)節(jié)即可達(dá)成交易。

3.即使有部分風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)較高的客戶不會(huì)向不法分子泄露短信驗(yàn)證碼，不法分子也無(wú)法完成支付交易。但由于網(wǎng)銀貴金屬交易存在交易點(diǎn)差或手續(xù)費(fèi)，客戶資金將面臨一定損失的風(fēng)險(xiǎn)，也給銀行帶來(lái)投訴和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

三、防范建議

（一）加大客戶安全宣傳教育，增強(qiáng)公眾防詐騙意識(shí)

一是針對(duì)當(dāng)前通過電信詐騙等方式威脅客戶資金安全的情況，通過電子信息宣傳欄、ATM系統(tǒng)屏幕顯示等渠道，及時(shí)向客戶提示不法分子的作案手段和特征，提醒客戶在收到陌生短信和陌生來(lái)電時(shí)，注意保護(hù)好身份密碼信息，提高客戶自我防范意識(shí)。二是建議客戶為電子銀行設(shè)置專門的、不同于其他用途的密碼，盡量使用字母+數(shù)字或符號(hào)的復(fù)雜密碼并定期修改。同時(shí)，謹(jǐn)防釣魚網(wǎng)站和陌生來(lái)電，妥善保管短信驗(yàn)證碼，不要向任何人提供自己收到的短信驗(yàn)證碼。

（二）積極探索推進(jìn)銀行商戶聯(lián)防聯(lián)控生態(tài)圈建設(shè)，共同提升反欺詐能力

據(jù)悉，近期國(guó)內(nèi)某銀行已與支付寶圍繞反釣魚及黑卡數(shù)據(jù)合作進(jìn)行商討研究，積極拓展與商戶風(fēng)控合作新領(lǐng)域。反釣魚方面，基于支付寶手機(jī)安全軟件“錢盾”，通過云端數(shù)據(jù)庫(kù)更新推送，擬實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶登錄釣魚網(wǎng)址、接聽撥打詐騙電話的實(shí)時(shí)提醒，并同時(shí)接收客戶在線舉報(bào)，收集釣魚網(wǎng)址、詐騙電話等信息。通過合作，實(shí)現(xiàn)對(duì)支付寶提供的釣魚網(wǎng)站信息進(jìn)行處理，同時(shí)支付寶對(duì)當(dāng)前反釣魚難以處理的詐騙固定電話提供實(shí)時(shí)提醒。在黑卡數(shù)據(jù)合作方面，支付寶表示將向銀行方提供信息泄露的客戶數(shù)據(jù)及銷贓賬戶數(shù)據(jù)，為進(jìn)一步開展關(guān)聯(lián)賬戶分析和完善風(fēng)控模型提供便利，切實(shí)保障客戶資金安全。

篇（3）

試論銀行防范電信詐騙犯罪的對(duì)策

電信詐騙犯罪的成因、特點(diǎn)及防范對(duì)策

偵查電信詐騙案須從革新偵查理念與機(jī)制入手——以臺(tái)灣與廣州警方的偵查現(xiàn)狀的比較為視角

當(dāng)前電信詐騙犯罪偵辦難點(diǎn)和對(duì)策

上海市外來(lái)務(wù)工人員子女犯罪問題實(shí)證研究——以社會(huì)保障制度與犯罪率的互動(dòng)關(guān)系為切入點(diǎn)

關(guān)于遏制公款行賄的幾點(diǎn)思考

重傷害案件刑法條款適用問題研究

完善貪污賄賂犯罪法定刑初探

利用影響力的認(rèn)定及其偵查難點(diǎn)

破產(chǎn)管理人制度立法完善問題研究

論我國(guó)破產(chǎn)案件的申請(qǐng)與受理

論監(jiān)管機(jī)構(gòu)在銀行破產(chǎn)中的權(quán)力及其限制

上市公司重整中的法律難題——以華源股份重整為例

反思與重構(gòu)——新破產(chǎn)法視野下的債權(quán)人知情權(quán)保護(hù)

從臺(tái)灣破產(chǎn)法的修改看經(jīng)認(rèn)可之臺(tái)灣破產(chǎn)裁定的效力

破產(chǎn)管理人指定之規(guī)則構(gòu)建——以對(duì)某市兩級(jí)法院實(shí)踐模式的分析為基礎(chǔ)

淺談法官在破產(chǎn)重整程序中的角色——由“五谷道場(chǎng)”破產(chǎn)重整案引發(fā)的思考

先刑后民原則在電信詐騙案件中的困境與破解——以被害人權(quán)益保護(hù)為視角

檢察建議:防范電信詐騙的“重盾”

審判權(quán)運(yùn)行之實(shí)證分析——以一例案的刑事裁判過程為樣本

我國(guó)檢察機(jī)關(guān)職務(wù)犯罪偵查權(quán)監(jiān)督制約機(jī)制探析

關(guān)于職務(wù)犯罪案件審查逮捕上提一級(jí)的若干思考

人民調(diào)解協(xié)議司法確認(rèn)制度的思考——以《人民調(diào)解法》為藍(lán)本

主動(dòng)執(zhí)行機(jī)制論要——以廣東省法院司法實(shí)踐為研究樣本

司法權(quán)威與裁判效力——以內(nèi)蒙古基層法院否定高級(jí)法院判決案等影響性案件為例

低碳經(jīng)濟(jì)時(shí)代碳關(guān)稅合法性問題研究

國(guó)際強(qiáng)行法與國(guó)際條約關(guān)系一解

當(dāng)代大學(xué)生法律意識(shí)及其培養(yǎng)——基于對(duì)廣州地區(qū)大學(xué)生法律意識(shí)狀況的調(diào)查

由廣州亞運(yùn)安保引發(fā)的制度瞬思

城市化進(jìn)程中的農(nóng)村拆違問題的調(diào)查思考

當(dāng)前勞資糾紛申訴案件的特點(diǎn)、成因和檢察對(duì)策

論農(nóng)民工權(quán)益保障與珠三角經(jīng)濟(jì)社會(huì)和諧發(fā)展——以“富士康跳”現(xiàn)象為切入

我國(guó)電信詐騙防控體系完善對(duì)策的思考

論高校專利技術(shù)成果轉(zhuǎn)化的新模式:信托HttP://

論由國(guó)家機(jī)關(guān)提起的環(huán)境民事公益訴訟

檢察機(jī)關(guān)提起公益訴訟的正當(dāng)性探析

論環(huán)境公益訴訟中的特殊證據(jù)規(guī)則

我國(guó)消費(fèi)者公益司法保護(hù)制度研究

游離在司法救濟(jì)邊緣的環(huán)境公益訴訟——以訴訟主體和訴訟模式為視角

檢察機(jī)關(guān)參與民行公益訴訟之我見

建立環(huán)境民事公益訴訟制度芻議

檢察機(jī)關(guān)提起環(huán)境公益訴訟的理論探析和程序設(shè)計(jì)

篇（4）

斗智，煉成技術(shù)專家

電信網(wǎng)絡(luò)詐騙成為突出的社會(huì)現(xiàn)象，是在2000年前后。“某某公司舉行慶典，您的手機(jī)號(hào)被幸運(yùn)抽中二等獎(jiǎng)，請(qǐng)速來(lái)電話聯(lián)系……”這類針對(duì)手機(jī)用戶的騙術(shù)一時(shí)很囂張。騙子往往假冒上海、北京等大城市的知名公司，很多被害人給上海公安機(jī)關(guān)打電話報(bào)案，電話從早到晚響個(gè)不停。這種利用移動(dòng)通信和網(wǎng)絡(luò)實(shí)施詐騙的全新犯罪，與以往詐騙案件很不相同，公安部門偵破沒有什么經(jīng)驗(yàn)可以借鑒。當(dāng)時(shí)，韋健是一名刑警，并無(wú)電信專業(yè)背景。組織的安排，讓他走進(jìn)了偵破電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案的新領(lǐng)域。

韋健沉下心來(lái)，對(duì)電信詐騙的整個(gè)流程進(jìn)行分析，訪問了數(shù)十個(gè)被害人，仔細(xì)詢問每個(gè)人被騙的過程。有了點(diǎn)底數(shù)，可上陣還是屢屢失敗。騙子并不容易抓到，有了線索，識(shí)破了騙子的招數(shù)，可騙子還是逃脫了。好幾次他們被騙子牽著鼻子跑。騙子隨時(shí)變換手法，破案就如同一場(chǎng)拉鋸戰(zhàn)：他們發(fā)動(dòng)進(jìn)攻，騙子來(lái)個(gè)遁形；他們步伐放慢，對(duì)方又大舉反攻，猖狂一時(shí)。遭遇挫敗的韋健頭腦中也閃過離開這個(gè)崗位的想法，可一想到被害人遭受的巨大經(jīng)濟(jì)損失和內(nèi)心煎熬，想到警察的天職，他決定堅(jiān)持下去。懷著強(qiáng)烈責(zé)任感去刻苦鉆研，韋健偵破電信詐騙案的本領(lǐng)突飛猛進(jìn)。有一次，韋健參加一個(gè)通信技術(shù)交流會(huì)。會(huì)后有人問他：“您是哪個(gè)學(xué)校計(jì)算機(jī)專業(yè)畢業(yè)的？”他說(shuō)自己根本沒讀過計(jì)算機(jī)專業(yè)，對(duì)方大吃一@。

新領(lǐng)域的很多事情，現(xiàn)成的專業(yè)知識(shí)也不夠用。韋健曾經(jīng)向幾位電信工程師請(qǐng)教，涉及詐騙手法，專家也一臉茫然?！鞍椎牟谎芯亢诘摹?，有的專家對(duì)電信詐騙的花招驚詫莫名，“怎么能這樣？”“不太可能！”韋健偵破電信詐騙案的很多知識(shí)都不是學(xué)來(lái)的，全靠個(gè)人在工作中總結(jié)、體會(huì)。多年摸爬滾打后，韋健漸漸成為打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的行家里手。2009年，韋健被公安部聘為打擊電信詐騙犯罪特邀專家。

斗勇，勇者勝的詮釋

搞電信詐騙的人以身試法，膽大妄為，而又詭計(jì)多端。與這些人斗爭(zhēng)，雖然不像兩軍廝殺一般慘烈，也是劍拔弩張，令人身心俱疲。誰(shuí)懈怠、怯懦，就可能先敗下陣來(lái)。韋健對(duì)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙向來(lái)嫉惡如仇，破案是他最關(guān)切的事，辦起案來(lái)勇往直前?！皟绍娤酄?zhēng)勇者勝”，韋健和同事用累累戰(zhàn)果詮釋了當(dāng)今“勇者”的內(nèi)涵。他們相繼偵破了長(zhǎng)寧“2009.2.24”特大電信詐騙案、“2009.6.16”特大電信詐騙案、“2010.6.1”電信詐騙案、楊浦以購(gòu)買消費(fèi)卡為名系列詐騙案、以網(wǎng)購(gòu)機(jī)票為名系列詐騙案，將犯罪分子繩之以法。

“網(wǎng)絡(luò)無(wú)國(guó)界”，有些電信詐騙犯罪嫌疑人身居外國(guó)遙控指揮，偵查、抓捕非常麻煩。2010年12月，韋健赴菲律賓偵辦電信詐騙團(tuán)伙案。到了菲律賓，離圣誕節(jié)沒幾天了，韋健和偵查員們絞盡腦汁，利用各種資源尋找線索，雇了當(dāng)?shù)氐乃緳C(jī)天天加班辦案。沒幾天，當(dāng)?shù)厮緳C(jī)不肯干了，多給加班費(fèi)也不干。這位司機(jī)發(fā)感慨：“華人勤奮我見多了，可是沒想到中國(guó)警察干活這么拼命！”依靠拼腦力、拼體力、拼毅力，專案組最終大獲全勝。經(jīng)過司法程序，韋健等人將24名犯罪嫌疑人悉數(shù)押解回國(guó)。

2013年底，韋健一行到柬埔寨偵辦一起涉案金額高達(dá)2000萬(wàn)元的電信詐騙案。一個(gè)多月時(shí)間里，他們一身當(dāng)?shù)厝舜虬?，在柬埔寨金邊轉(zhuǎn)悠。經(jīng)過對(duì)多個(gè)可疑目標(biāo)的甄別，他們確認(rèn)了詐騙窩點(diǎn)的確切地址，配合柬埔寨警方將團(tuán)伙成員抓捕，押解回上海。

電信詐騙犯罪嫌疑人遍布天南海北，抓捕常常是長(zhǎng)途奔襲。動(dòng)作稍慢，犯罪嫌疑人就聞風(fēng)而逃。破案的關(guān)鍵在于反應(yīng)機(jī)敏、行動(dòng)快。為了搶時(shí)間，韋健和同事們總是“說(shuō)走就走”，爭(zhēng)分奪秒地工作。2015年5月的一天，上海市公安局召開打擊電信詐騙新聞會(huì)。會(huì)15時(shí)開始，14時(shí)電話聯(lián)系時(shí)，韋健還說(shuō)“車已經(jīng)過了高速收費(fèi)站”。14時(shí)20分，他就調(diào)轉(zhuǎn)車頭，直奔虹橋機(jī)場(chǎng)，去調(diào)查一起手機(jī)木馬詐騙案件。雷厲風(fēng)行的動(dòng)作使這起案件的犯罪嫌疑人全部落網(wǎng)，連木馬病毒制作者也被緝拿歸案。

斗法，筑起反詐騙的鐵壁銅墻

一起電信詐騙案件從幕后策劃到打電話、發(fā)短信，再到提取現(xiàn)金，涉及網(wǎng)絡(luò)、通信、銀行等部門。偵查員必須精通網(wǎng)絡(luò)、通信、銀行等領(lǐng)域的知識(shí)，還要爭(zhēng)取有關(guān)行業(yè)、部門的支持，協(xié)同作戰(zhàn)。韋健早就有一個(gè)夢(mèng)想：建立一個(gè)平臺(tái)，整合打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的所有資源，全社會(huì)齊心合力，讓警察不再孤軍奮戰(zhàn)。他的愿望于去年實(shí)現(xiàn)了。2016年7月17日，上海市反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙中心正式成立。中心由上海市公安局牽頭并會(huì)同上海市通信管理局、上海銀監(jiān)局、人民銀行上?？偛康韧ㄐ?、金融監(jiān)管部門，深度整合資源，商業(yè)銀行、通信運(yùn)營(yíng)商、金融清算機(jī)構(gòu)和第三方支付機(jī)構(gòu)聯(lián)合入駐，打擊、防范、治理一體化運(yùn)作。韋健擔(dān)任該中心負(fù)責(zé)人。

篇（5）

一、引言

電信詐騙在當(dāng)今世界已經(jīng)濫觴，手段之多，范圍之廣令人驚愕。國(guó)家打擊力度層層加碼，電信詐騙卻依然雨后春筍遍地可見。防騙宣傳鋪天蓋地，上當(dāng)受騙的受害人數(shù)量仍在攀升，危害嚴(yán)重，不可謂不是中國(guó)如火如荼的法治建設(shè)的瓶頸，不可謂不是現(xiàn)代法律之殤，在完善執(zhí)法漏洞之際，找出解決電信詐騙關(guān)鍵環(huán)節(jié)迫在眉睫。

二、現(xiàn)狀分析

中國(guó)企業(yè)家雜志（新華社：鄒偉、鄭良、劉良恒、葉前2016年9月15日發(fā)）指“出近10年來(lái)，我國(guó)電信詐騙案每年以20%-30%的速度快速增長(zhǎng)。2015年全國(guó)公安機(jī)關(guān)共立電信詐騙案件35.5萬(wàn)起，同比上升36.4%，造成損失114.2億元。2013年至今，全國(guó)共發(fā)生被騙千萬(wàn)元以上的電信詐騙案件104起，百萬(wàn)元以上的案件2392起?！痹诰W(wǎng)絡(luò)碎片化侵入社會(huì)生活的背景下，詐騙手段多樣多邊，內(nèi)容和對(duì)象精準(zhǔn)，范圍廣泛。政府對(duì)電信詐騙“全面宣戰(zhàn)”嚴(yán)厲打擊，社會(huì)“全民武裝”積極防騙。從手段上總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，從時(shí)間上分析規(guī)律，從立法和電信金融制度上加強(qiáng)“防火墻”建設(shè)，如此官民一致仍對(duì)電信詐騙顯得捉襟見肘。臺(tái)灣國(guó)際電信詐騙犯被遣送回國(guó)、多個(gè)詐騙村爆出、徐玉玉等被害人慘劇發(fā)生，不斷擾亂社會(huì)生活秩序和社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序，打擊電信詐騙刻不容緩。如此捉襟見肘又刻不容緩的現(xiàn)狀讓我們不得不思考從源頭打擊電信詐騙，即預(yù)防與制裁的制度設(shè)計(jì)理論研究。

三、概念與特點(diǎn)分析

理論研究的基礎(chǔ)是概念研究，首先必須深入分析電信詐騙的概念與特點(diǎn)。電信詐騙屬于詐騙的一種，它由“電信”和“詐騙”兩個(gè)部分組成，因而也綜合了這兩個(gè)方面的特征。

（一）衍生于詐騙而分解。詐騙倫理基礎(chǔ)是“人性惡”論。詐騙行為自古以來(lái)便存在，由主體、內(nèi)容、手段、對(duì)象構(gòu)成。它最初衍生于騙。圣經(jīng)記載上帝對(duì)亞當(dāng)說(shuō)智慧樹上的果實(shí)不可吃，如若吃了，必定死亡，結(jié)果夏娃受了蛇的誘惑，吃了智慧果并讓亞當(dāng)也吃了。事實(shí)證明，亞當(dāng)夏娃沒有死，而是能明白是非善惡，知道羞恥。這大概是西方最早的“騙”例。圣經(jīng)又記載雅各趁著他兄弟以掃饑餓而趁機(jī)用扁豆湯換取了他的長(zhǎng)子名分。這大概是西方早期歷史上最驚人的騙局了，以小騙大。謊言是騙的最原始形式，謊言也就是一句話的問題，騙也就具有低成本的特點(diǎn)。詐騙的基本構(gòu)成是主觀和客觀構(gòu)成。主體和對(duì)象是人，因而也就具有主觀性。騙是由于獲取利益的驅(qū)動(dòng)，多為財(cái)產(chǎn)性利益，受騙者由于保護(hù)利益的驅(qū)動(dòng)，包括自己和他人的生命財(cái)產(chǎn)既得利益或可得利益。詐騙的內(nèi)容和手段則是客觀的，受具體案件和社會(huì)物質(zhì)條件的約束。詐騙可以分為三個(gè)基本層次：第一層次是一般的欺騙、說(shuō)謊行為，第二個(gè)層次是普通違法侵權(quán)行為，第三個(gè)層次是犯罪行為。這主要是根據(jù)詐騙的危害程度進(jìn)行的分類，由弱到強(qiáng)。三個(gè)層次的主線是侵犯的法益相同，即誠(chéng)信價(jià)值和受害人的財(cái)產(chǎn)或其他利益。第三個(gè)層次的詐騙，又是狹義的詐騙，即刑法中規(guī)定的詐騙，具有社會(huì)規(guī)范最后一道防線性質(zhì)。詐騙表現(xiàn)形式的本質(zhì)在于詐騙手段，詐騙手段是詐騙的關(guān)鍵要素，具有時(shí)間和空間雙維度性。時(shí)間維度是指詐騙從古至今存在縱線的維度，它從簡(jiǎn)單的口頭到書信、合同、信用卡、保險(xiǎn)單、網(wǎng)絡(luò)，隨語(yǔ)言載體新形式而不斷縱向展開。空間維度是指詐騙從手段上定性詐騙區(qū)別于與其他行為如偷竊、搶劫、綁架等侵害他人人身財(cái)產(chǎn)利益的行為，或信用卡詐騙、合同詐騙、保險(xiǎn)詐騙、招搖撞騙等帶有欺騙性質(zhì)的行為。

（二）基于電信技術(shù)而生成。電信包括電話、網(wǎng)絡(luò)、短信等方式，是現(xiàn)代通信技術(shù)的發(fā)展成果，是信息技術(shù)革命的產(chǎn)物?？梢詮闹黧w、技術(shù)、信息三個(gè)方面分析電信技術(shù)的概念與特點(diǎn)。主體上，電信技術(shù)源于廣大群體方便的需求，目的是將縮短現(xiàn)實(shí)交流距離實(shí)現(xiàn)遠(yuǎn)程交流，以傳遞人與人的信息為基本形式。信息是傳遞的載體，這種信息囊括每個(gè)個(gè)體不斷生成的信息，具有時(shí)間空間內(nèi)容的爆炸性，而這種信息是以個(gè)體定點(diǎn)定人三維標(biāo)準(zhǔn)碎片化形式存在的。技術(shù)上，電信是信息技術(shù)的產(chǎn)物，包括一切信息技術(shù)的特點(diǎn)，如更新?lián)Q代快、技術(shù)含量高、發(fā)展具有無(wú)限延展性。所有這些特點(diǎn)使得廣泛遠(yuǎn)程群體的信息爆炸內(nèi)容在電信網(wǎng)中以碎片化的形式存在。

四、預(yù)防與制裁

從運(yùn)作模式不難看出詐騙運(yùn)行模式是主體、對(duì)象和路徑。電信與詐騙交叉生成電信詐騙，其糅合了電信與詐騙的特征。打擊詐騙的有力突破點(diǎn)并非各個(gè)擊破而是集中力量阻斷路徑。首先在犯罪主體控制上，涉及到立法、執(zhí)法、司法、守法等法制建設(shè)的各個(gè)環(huán)節(jié)，涉及思想與制度層面，也不止于法律層面，還涉及到經(jīng)濟(jì)、教育、文化等社會(huì)層面。其次在犯罪對(duì)象控制上，過度防范是對(duì)誠(chéng)信危機(jī)的加劇、對(duì)社會(huì)關(guān)系的惡化、對(duì)人性惡理論的全面投降。最后電信詐騙的表現(xiàn)形式的本質(zhì)是手段，手段承載的基本內(nèi)容是信息，打擊電信詐騙的最佳政策是信息制度建設(shè)。當(dāng)路徑得到阻斷，主體與對(duì)象就難以連結(jié)，詐騙行為也就難以成就。

阻斷途徑的制度設(shè)計(jì)在三大方面。第一，建立個(gè)人信息保存制度。每一個(gè)社會(huì)個(gè)體都是獨(dú)一無(wú)二的存在，姓名、電話、住址、身份證、家庭成員、工作、民族以及發(fā)生的事件將這個(gè)個(gè)體定位于世界。所有這些內(nèi)容都構(gòu)成個(gè)人信息。每個(gè)個(gè)體都是群體的個(gè)體，家庭、單位、團(tuán)體、國(guó)家、組織，每個(gè)個(gè)體都將自己的信息登入這些集體證明其身份屬性或證明其利益屬性。由此而衍生出各種機(jī)構(gòu)、團(tuán)體、企業(yè)、單位的信息登記，如政府部門登記收錄信息、學(xué)校學(xué)生登記信息、醫(yī)療機(jī)構(gòu)患者信息、金融機(jī)構(gòu)客戶信息、社會(huì)團(tuán)體成員信息、公司員工信息、商店會(huì)員登記信息。作為信息保存的政府部門、學(xué)校醫(yī)院等事業(yè)單位、銀行等金融機(jī)構(gòu)、社會(huì)團(tuán)體、公司、商店必須承擔(dān)保存與合理使用的責(zé)任：首先建立這些單位職工信息保密制度文化，對(duì)泄漏信息的職工進(jìn)行紀(jì)律處分。其次完善信息處理程序保障，對(duì)信息的獲取要求手段合法、對(duì)信息的交接登記手續(xù)齊全。最后對(duì)過期信息要立即毀滅不得倒賣，要密切監(jiān)督這一程序的處理。第二，提升信息防泄漏技術(shù)。一方面在預(yù)防上，現(xiàn)代信息社會(huì)，許多信息已經(jīng)不止于紙質(zhì)，還存在與網(wǎng)上。而網(wǎng)絡(luò)作為具有無(wú)限延展性的技術(shù)，黑客與復(fù)制把信息置于危險(xiǎn)境地。多數(shù)單位注重檔案的保存卻忽視網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的安全防范，以為網(wǎng)絡(luò)密碼是保險(xiǎn)，對(duì)“白客”的忠告視而不見。各單位應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)漏洞修補(bǔ)，必須與專業(yè)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)人員形成新的合作模式。常見的有：1、聘任制：適用于政府機(jī)構(gòu)、事業(yè)單位和規(guī)模大業(yè)務(wù)多的公司。2、合同制：根據(jù)特定的網(wǎng)絡(luò)設(shè)計(jì)或安全漏洞任務(wù)建立，屬于定期模式。3、隨意制：?jiǎn)挝欢ㄆ诠洹鞍卓汀闭搲?，發(fā)現(xiàn)本單位網(wǎng)絡(luò)安全漏洞后與具體發(fā)現(xiàn)者面議的形式。另一方面在制裁上，對(duì)非法獲取和倒賣信息的制裁與打擊也不可放松。第三，消除信息不對(duì)稱的制度障礙。受騙者受騙的最大原因是信息的不對(duì)稱，表現(xiàn)在：1、不知道親人是否發(fā)生事件，如交通事故。2、不知道機(jī)構(gòu)政府手續(xù)，如無(wú)預(yù)付款。3、不知道技術(shù)花樣，如篡改來(lái)電電話號(hào)碼顯示。4、不知道是違法犯罪，如貪便宜分贓或購(gòu)入非法財(cái)物。5、不知道是不科學(xué)的，如迷信神醫(yī)。解決的途徑包括：1、規(guī)范署名通知形式，對(duì)冒名發(fā)送通知信息者在電信實(shí)名制基礎(chǔ)上建立信用記錄，不良記錄到達(dá)一定程度則進(jìn)行通告或罰款處罰。2、建立公告信息系統(tǒng)，對(duì)每個(gè)基層單位和組織公布政府和金融機(jī)構(gòu)等辦事程序，以備查詢。3、鼓勵(lì)技術(shù)、法律、科學(xué)宣講欄目，舉辦詐騙與防范文藝活動(dòng)，消減知識(shí)信息不對(duì)稱。

電信詐騙是現(xiàn)代法律之殤，更是現(xiàn)代信息法律制度之殤。當(dāng)傳統(tǒng)詐騙結(jié)合現(xiàn)代電信的時(shí)候，傳統(tǒng)的各個(gè)擊破打擊手段遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，只有從關(guān)鍵即路徑上阻斷，從信息上進(jìn)行管制的制度建設(shè)才是最佳良方。

參考文獻(xiàn)：

[1] 尼葛洛龐帝，胡勇譯.數(shù)字化生存[M].海南出版社，1997

篇（6）

一、存在的問題

（一）轉(zhuǎn)賬效率受到影響

按照《關(guān)于防范和打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的通告》第五條的相關(guān)規(guī)定，從2016年12月1日起，個(gè)人通過銀行自助柜員機(jī)向非同名賬戶轉(zhuǎn)賬的，均一律實(shí)行在受理業(yè)務(wù)后24小時(shí)后到賬，這一政策的實(shí)施，對(duì)防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙起到了一定的抑制作用。但與此同時(shí)，也使得客戶在銀行非營(yíng)業(yè)時(shí)間辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)被動(dòng)延遲，使得部分對(duì)資金需求較為迫切客戶以及需要多次轉(zhuǎn)賬的，例如突發(fā)疾病，工程項(xiàng)目急需用款等無(wú)法得到及時(shí)的處理。為客戶帶來(lái)較多不便。

（二）新型詐騙手段出現(xiàn)

目前，央行制定的關(guān)于ATM機(jī)轉(zhuǎn)賬延時(shí)24小時(shí)到賬的規(guī)定，能夠有效地防止通過賬戶間轉(zhuǎn)賬實(shí)施的電信詐騙，維護(hù)受害者的權(quán)益，但是，這一規(guī)定所適用的范圍較小，僅僅限制于運(yùn)用銀行卡進(jìn)行的轉(zhuǎn)賬匯款業(yè)務(wù)，而對(duì)于目前商業(yè)銀行普遍開通的無(wú)卡存款功能沒有做出限制，在這種情況下，電信詐騙犯罪分子可以利用這一漏洞，以必須本日到賬等說(shuō)辭作為誘餌，誘使受害者按照其要求的賬號(hào)存入現(xiàn)金，從而繞開到賬時(shí)間限制，實(shí)現(xiàn)詐騙目的。

二、形成問題的原因

（一）商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)時(shí)間，網(wǎng)點(diǎn)人員配置不合理

在ATM轉(zhuǎn)賬新規(guī)出臺(tái)后，銀行客戶要想實(shí)現(xiàn)賬號(hào)之間的及時(shí)、大額轉(zhuǎn)賬，只能通過銀行柜面轉(zhuǎn)賬的方式進(jìn)行，但目前，大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的營(yíng)業(yè)時(shí)間集中在上午9點(diǎn)至下午6點(diǎn)這一時(shí)間區(qū)間內(nèi)，而這一時(shí)間區(qū)間也正是大多數(shù)機(jī)關(guān)、企業(yè)和事業(yè)單位的工作時(shí)間，這一時(shí)間上的沖突使得很多個(gè)人支付和轉(zhuǎn)賬行為無(wú)法通過柜面這一渠道實(shí)施，同時(shí)，部分銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)由于人員結(jié)構(gòu)和人員配置方面的問題，在一些網(wǎng)點(diǎn)特別是鄉(xiāng)鎮(zhèn)基層網(wǎng)點(diǎn)存在著人員配置方面的困難，存取款排長(zhǎng)隊(duì)、辦理業(yè)務(wù)難的等情況屢見不鮮。部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)甚至不具備柜面轉(zhuǎn)賬的能力，在這種情況下，ATM機(jī)成為了辦理業(yè)務(wù)唯一選擇。

（二）無(wú)卡存款程序設(shè)計(jì)存在漏洞

目前，為了方便客戶的存取款行為和提高商業(yè)銀行賬戶運(yùn)用效率，大多數(shù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)均在其自助會(huì)員機(jī)上設(shè)置了無(wú)卡存、取款功能，這一定程度上方便了未攜帶銀行卡辦理業(yè)務(wù)的客戶，也降低了攜帶銀行卡可能存在的遺失風(fēng)險(xiǎn)，但是，由于這種存款方式操作極為簡(jiǎn)單，客戶只要選擇對(duì)應(yīng)的業(yè)務(wù)類型，輸入需要存入的銀行卡號(hào)，然后放入現(xiàn)金即可及時(shí)到賬，因此對(duì)于完美的繞開了轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)中的延遲到賬的限制。

（三）生物識(shí)別技術(shù)未得到有效推廣，客戶取款身份識(shí)別難度較大

由于我國(guó)尚未建立明確的生物特征識(shí)別的國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)和應(yīng)用于金融領(lǐng)域的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，大多數(shù)機(jī)構(gòu)還僅僅將其運(yùn)用范圍控制在小額支付和輔助個(gè)人存款賬戶身份信息識(shí)別等極為有限的領(lǐng)域，而在取款方面，目前，客戶使用持有的銀行卡在ATM機(jī)進(jìn)行現(xiàn)金取款不需要攜帶任何身份證件，甚至部分銀行（如工行、交行）還實(shí)現(xiàn)了手機(jī)銀行網(wǎng)上取現(xiàn)業(yè)務(wù)，客戶僅僅需要事前在手機(jī)銀行預(yù)約時(shí)的預(yù)約手機(jī)號(hào)碼，預(yù)約號(hào)以及預(yù)約銀行的取款密碼，即可實(shí)現(xiàn)取款，在這種情況下，客戶身份信息無(wú)法得到有效驗(yàn)證。

三、相關(guān)建議

（一）推動(dòng)商業(yè)銀行建立靈活的營(yíng)業(yè)時(shí)間，提高柜面業(yè)務(wù)辦理效率

針對(duì)當(dāng)前出現(xiàn)的柜面業(yè)務(wù)辦理難度較大，等待時(shí)間較長(zhǎng)等問題，建議商業(yè)銀行可以從營(yíng)業(yè)時(shí)間制度等方面入手，進(jìn)行靈活的調(diào)整和改革。例如可以將整個(gè)商業(yè)銀行系統(tǒng)辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的時(shí)間在工作日（如周一至周五）等業(yè)務(wù)的時(shí)間延后或延長(zhǎng)至晚上7-8點(diǎn)，同時(shí)還應(yīng)當(dāng)允許商業(yè)銀行根據(jù)自身業(yè)務(wù)辦理長(zhǎng)度和數(shù)量的規(guī)律進(jìn)行合理調(diào)整，甚至可以再特定情況下，（通過申請(qǐng)及時(shí)支付服務(wù)綠色通道等方式為具有特殊情況的客戶提供及時(shí)服務(wù)。確保最大限度滿足客戶及時(shí)性支付服務(wù)需求。

（二）改進(jìn)無(wú)卡存款程序

篇（7）

中圖分類號(hào)：F830.92 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：B 文章編號(hào)：1674-0017-2017（1）-0077-04

一、引言

（一）研究意義。近年來(lái)，新型的電信網(wǎng)絡(luò)犯罪越來(lái)越嚴(yán)重，造成了重大的生命財(cái)產(chǎn)損失。為遏制態(tài)勢(shì)發(fā)展，國(guó)家層面不斷加大打擊力度，國(guó)務(wù)院已召開三次打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作部際聯(lián)席會(huì)議，在全國(guó)范圍內(nèi)組織開展了打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪專項(xiàng)行動(dòng)，中國(guó)人民銀行、工業(yè)和信息化部等四部門聯(lián)合制定了《電信詐騙涉案賬戶緊急止付和快速凍結(jié)機(jī)制》，最高人民法院、公安部、中國(guó)人民銀行等六部門聯(lián)合了《防范和打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的通告》。但從電信詐騙犯罪防控情況看，仍存在諸多現(xiàn)實(shí)困境，其中之一是犯罪分子使用的大都非本人銀行賬戶，且掌握著他人批量賬戶，從而加大了案件的偵辦難度。可見，假名、匿名賬戶是電信詐騙犯罪重要作案平臺(tái)，如何從源頭上堵住此類賬戶成為電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪防控的關(guān)鍵。

（二）樣本選取。隨著東部沿海地區(qū)、省會(huì)城市對(duì)電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪打擊力度的加大，犯罪分子出現(xiàn)了向中西部地區(qū)、地級(jí)市轉(zhuǎn)移的趨勢(shì)，寶雞市虛假冒名開戶現(xiàn)象有所抬頭。為有效遏制虛假冒名開戶風(fēng)險(xiǎn)蔓延，自2016年3月起寶雞銀行類義務(wù)機(jī)構(gòu)按照《中國(guó)人民銀行寶雞市中心支行辦公室關(guān)于加強(qiáng)客戶身份審核防范虛假冒名開戶的通知》要求，開展了特定對(duì)象的排查整治工作。截至2016年9月，寶雞已先后開展排查工作5次，涉及被冒用身份信息101個(gè)，轄區(qū)19家銀行類金融機(jī)構(gòu)涉及相關(guān)身份信息開立賬戶的多達(dá)16家。101個(gè)被冒用客戶身份信息中，共有65個(gè)身份信息在上述機(jī)構(gòu)開立賬戶159個(gè)。經(jīng)各機(jī)構(gòu)開展客戶重新識(shí)別，有58個(gè)身份信息開立的120個(gè)賬戶存在異常，分別占排查出身份信息、開立賬戶的89.2%、75.5%。

二、特征分析

通過對(duì)寶雞101個(gè)被冒名客戶身份信息、賬戶開立過程、開立賬戶交易、重新識(shí)別情況的匯總分析，區(qū)域虛假冒名開戶情況呈現(xiàn)出以下特征。

（一）被冒名客戶身份信息特征。從地域分布來(lái)看，基本為異地，涉及全國(guó)19個(gè)省，其中以四川、廣東、湖北、貴州省居多，占全部身份信息的44.5%（見圖1）。從年齡結(jié)構(gòu)來(lái)看，20歲-30歲（含）年齡段為主要被冒用人群，共有59個(gè)，占比為58.4%；其他依次為30歲-40歲（含）年齡段，占比為19.8%；20歲以下、40歲以上年段相對(duì)較少，占比為11.9%和9.9%（見圖2）。從性別占比來(lái)看，大多為男性，占比為87.1%，但2016年5月后新收集的信息顯示，女性群體數(shù)量在不斷增加。

（二）冒名開戶者特征。一是結(jié)伴、流動(dòng)開戶特征明顯；二是與證件本人外貌相似度極高、年齡相仿，但口音與證件歸屬地明顯不符；三是業(yè)務(wù)辦理過程中，多假借玩手機(jī)刻意躲避攝像頭；四是對(duì)銀行業(yè)務(wù)辦理流程、考核機(jī)制等較為熟悉，會(huì)將身份證信息背熟以應(yīng)對(duì)銀行詢問，并常以投拆為借口對(duì)柜員施壓；五是業(yè)務(wù)辦理多選擇小微支行、智能柜員機(jī)等管控薄弱環(huán)節(jié)。

（三）冒名開立賬戶特征。從賬戶開立情況看，冒用者在機(jī)構(gòu)選擇上以四大國(guó)有銀行為主，其次為郵政儲(chǔ)蓄銀行；地理位置上主要是市區(qū)銀行類機(jī)構(gòu)集中地段或火車站、汽車站、酒店等交通居住便利地段；辦理業(yè)務(wù)時(shí)間多選在交接班時(shí)間，早十點(diǎn)、中午十二點(diǎn)、下午四點(diǎn)半左右為高發(fā)時(shí)段。

從開立賬戶數(shù)量看，開立單一賬戶有31人，占58個(gè)異常身份信息的53.5%，開立賬戶最多的是12個(gè)，涉及1人，占比為1.7%。其他依次為13人開立2個(gè)賬戶、6人開立3個(gè)賬戶、5人開立4個(gè)賬戶、各1人開立5個(gè)賬戶和8個(gè)賬戶，合計(jì)占比44.8%。

從賬戶交易情況看，120個(gè)異常賬戶中，其中已發(fā)生交易賬戶42個(gè)，未發(fā)生交易賬戶78個(gè)。

（四）重新識(shí)別特征。120個(gè)異常賬戶存在以下特征：（1）留存電話。號(hào)碼歸屬地基本都為外省，其中以廣東居多，其次為云南、海南、四川、浙江等地。目前，98.7%的電話撥打提示為關(guān)機(jī)、空號(hào)或停機(jī)，其余電話撥通后無(wú)人接聽。（2）留存地址。54.7%的賬戶留存的是身份證地址，其余留存為寶雞當(dāng)?shù)氐刂?。值得注意的是，雞留存地址多為大概方位，如XX酒店、XX路等。經(jīng)部分機(jī)構(gòu)實(shí)地走訪，所留地址查無(wú)此人或查無(wú)此地。

三、值得關(guān)注的問題

（一）客戶身份識(shí)別“核對(duì)”環(huán)節(jié)存在制度漏洞。反洗錢現(xiàn)行法律法規(guī)要求銀行在為客戶開立賬戶時(shí)，登記客戶身份基本信息、留存聯(lián)網(wǎng)核查記錄和客戶身份證件復(fù)印件或者影印件，但未要求留存履行“人、證”一致核實(shí)工作過程的相關(guān)證明資料。事后當(dāng)需要判斷一個(gè)賬戶是否為違規(guī)開立時(shí)，如已過監(jiān)控錄像資料三個(gè)月留存期，除犯罪嫌疑人供認(rèn)外，僅依靠現(xiàn)有留存資料將難以進(jìn)行準(zhǔn)確判斷，造成冒名開戶事實(shí)的不易證明，導(dǎo)致追責(zé)、處置停滯，機(jī)構(gòu)內(nèi)部潛藏著大量的“疑似”賬戶、“休眠”賬戶。

（二）聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)呈現(xiàn)數(shù)據(jù)信息要素不完整。冒名者所攜帶身份證部分為客戶遺失或被盜證件，但目前因遺失或被盜證件無(wú)法進(jìn)行注銷，造成補(bǔ)辦證件與舊證具有同等效力，二者主要區(qū)別是照片、證件起始日期不同。但銀行機(jī)構(gòu)通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)可核查信息僅為：姓名、身份證號(hào)、照片和核對(duì)結(jié)果，致使銀行機(jī)構(gòu)在“人、證”是否一致存疑時(shí)，無(wú)法通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)查證。

（三）業(yè)績(jī)考核與投訴評(píng)估機(jī)制設(shè)置不合理。經(jīng)調(diào)查，大部分機(jī)構(gòu)對(duì)辦理開戶、開通網(wǎng)銀等業(yè)務(wù)有相應(yīng)考核指標(biāo)和獎(jiǎng)勵(lì)措施，但對(duì)成功堵截冒名開卡行為缺乏相應(yīng)獎(jiǎng)勵(lì)措施，且因冒名賬戶后期核實(shí)困難，致使柜員在現(xiàn)實(shí)利益與或有處罰博弈中出現(xiàn)了道德風(fēng)險(xiǎn)。

（四）現(xiàn)有技防能力與流程管理仍需加強(qiáng)。銀行現(xiàn)有身份識(shí)別手段主要是利用聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)和身份證鑒別儀，受一線人員工作經(jīng)驗(yàn)、職業(yè)素養(yǎng)等主觀因素影響，即使是同一家機(jī)構(gòu)，有著相同的業(yè)務(wù)處理流程、風(fēng)險(xiǎn)防控體系和考核標(biāo)準(zhǔn)，最終處理結(jié)果仍存在較大差異。調(diào)查顯示，有冒名者在被某網(wǎng)點(diǎn)A柜臺(tái)識(shí)破拒絕后，同天下午在該網(wǎng)點(diǎn)B柜臺(tái)成功開卡。

（五）風(fēng)險(xiǎn)防控處置措施實(shí)施不到位。對(duì)成功堵截的假冒他人證件開立賬戶事件，由于缺少明確規(guī)定，大部分機(jī)構(gòu)僅采取業(yè)務(wù)拒辦措施?？此茖?duì)單一網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了有效防御，但實(shí)際并未遏制風(fēng)險(xiǎn)的繼續(xù)蔓延。排查顯示，87.9%的冒名開卡人在識(shí)破被拒后，依然會(huì)選擇其他機(jī)構(gòu)再次辦理開戶業(yè)務(wù)。另外監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行受理假名、匿名的開戶行為難以認(rèn)定和取證，對(duì)區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)狀況掌控過度依賴于義務(wù)機(jī)構(gòu)自主上報(bào)，缺乏有效打擊措施，也為假名、匿名賬戶的開立提供了可能。

（六）部分機(jī)構(gòu)對(duì)自身風(fēng)險(xiǎn)與漏洞缺乏識(shí)別處置能力。從寶雞統(tǒng)計(jì)情況看，過往僅少數(shù)銀行反饋過成功堵截信息，大部分機(jī)構(gòu)常年“零”報(bào)告，這與轄區(qū)的風(fēng)險(xiǎn)狀況不匹配。常年“零”報(bào)告機(jī)構(gòu)主要由于自身所處發(fā)展階段，風(fēng)險(xiǎn)防控能力不強(qiáng)、管理水平不高，依靠自身發(fā)現(xiàn)防御風(fēng)險(xiǎn)的能力不足，看似“無(wú)險(xiǎn)可防”造成了現(xiàn)有管控機(jī)制薄弱、工作懈怠。待風(fēng)險(xiǎn)集中暴露后，又往往出現(xiàn)識(shí)別管控周期過長(zhǎng)、風(fēng)險(xiǎn)實(shí)際控制力不強(qiáng)等問題，難以有效處置風(fēng)險(xiǎn)。

四、對(duì)策建議

（一）完善客戶身份識(shí)別核對(duì)環(huán)節(jié)制度與措施。要求各銀行辦理開戶業(yè)務(wù)時(shí)現(xiàn)場(chǎng)拍攝和留存客戶照片，為后期核驗(yàn)“人、證一致比對(duì)”提供證明資料。對(duì)已過影像留存期，無(wú)法進(jìn)行“人證合一”核實(shí)，應(yīng)按照《關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》要求，加強(qiáng)賬戶監(jiān)測(cè)，對(duì)開戶日起6個(gè)月無(wú)交易，應(yīng)暫停非柜面業(yè)務(wù)，對(duì)已發(fā)生交易，如監(jiān)測(cè)認(rèn)為可疑，應(yīng)列入可疑交易并與當(dāng)事人核實(shí)，仍認(rèn)為賬戶可疑的，應(yīng)暫停非柜面業(yè)務(wù)，涉嫌犯罪的，應(yīng)及時(shí)報(bào)告公安機(jī)關(guān)?？紤]到無(wú)交易記錄暫停非柜面業(yè)務(wù)與影像留存期之間的時(shí)間斷檔，建議縮短無(wú)交易記錄暫停非柜面業(yè)務(wù)的時(shí)限。

（二）相關(guān)部門企業(yè)應(yīng)提升源頭治理技術(shù)保障。公安部門應(yīng)盡快推動(dòng)失效居民身份證信息系統(tǒng)上線運(yùn)行，做好與銀行等用證部門的系統(tǒng)對(duì)接，實(shí)現(xiàn)與公民身份信息系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)核查，達(dá)到丟失被盜身份證件即時(shí)失效；增加聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)查詢要素，完善數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)更新、動(dòng)態(tài)維護(hù)功能，暢通疑似信息反饋機(jī)制，確保信息及時(shí)、完整；全面啟動(dòng)居民身份證指紋登記工作，建立冒用身份證人員黑名單制度；電信企業(yè)可將電話用戶信息與銀行實(shí)行共享，銀行在開戶時(shí)通過核對(duì)客戶電話信息，進(jìn)一步有效識(shí)別客戶身份。

（三）合理設(shè)置業(yè)績(jī)考核與投訴評(píng)估機(jī)制。各機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)反洗錢法規(guī)要求，結(jié)合地域、機(jī)構(gòu)自身特點(diǎn)，建立獎(jiǎng)罰分明的反洗錢專項(xiàng)工作考核機(jī)制，特別對(duì)經(jīng)核實(shí)成功堵截的冒名開戶行為，建議給予一定程度上的經(jīng)濟(jì)獎(jiǎng)勵(lì)；結(jié)合業(yè)務(wù)處理實(shí)際情況，對(duì)客戶的投訴應(yīng)在詳盡核實(shí)的基礎(chǔ)上，做好區(qū)分處理，保障柜員的基本權(quán)益，減輕從業(yè)壓力，創(chuàng)造有利于從嚴(yán)履職的良好工作氛圍，確保將“人證合一”、“開卡意愿”核實(shí)要求貫徹到位。

（四）抓好新技術(shù)應(yīng)運(yùn)與業(yè)務(wù)流程管理。銀行在逐步推動(dòng)生物特征識(shí)別、自助開卡機(jī)具等新技術(shù)應(yīng)運(yùn)推廣的同時(shí)，要做好與現(xiàn)有技術(shù)手段、人工審核管理的業(yè)務(wù)對(duì)接，完善業(yè)務(wù)處理流程，規(guī)范內(nèi)部管控程序，嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)制度規(guī)定，發(fā)揮好新技術(shù)的輔助作用；加強(qiáng)各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的監(jiān)測(cè)分析，建立動(dòng)態(tài)評(píng)估機(jī)制，及時(shí)彌補(bǔ)管控漏洞，現(xiàn)場(chǎng)工作人員要加強(qiáng)對(duì)客戶使用新技術(shù)的業(yè)務(wù)輔導(dǎo)，強(qiáng)化對(duì)“人證合一”、“開卡意愿”的核實(shí)。

（五）健全冒名開戶風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)現(xiàn)處理流程。涉事網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現(xiàn)冒名開戶的，應(yīng)穩(wěn)住嫌疑人立即報(bào)案，或按《關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》要求，扣留被冒用身份證件移交公安機(jī)關(guān)；同時(shí)應(yīng)做好信息的采集留存，為機(jī)構(gòu)內(nèi)、轄區(qū)間信息共享提供支撐；在安全保密的前提下，監(jiān)管部門可組織轄區(qū)義務(wù)機(jī)構(gòu)開展區(qū)域內(nèi)異常信息賬戶排查工作；對(duì)確認(rèn)為假冒他人身份或虛構(gòu)關(guān)系開戶的，應(yīng)立即采取相應(yīng)管控措施；不能排除懷疑的，應(yīng)按照《金融機(jī)構(gòu)客戶身識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第二十六條規(guī)定報(bào)告可疑行為。

（六）搭建區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)預(yù)警防控體系。監(jiān)管部門應(yīng)在建立區(qū)域數(shù)據(jù)信息共享的基礎(chǔ)上，著力搭建以風(fēng)險(xiǎn)信息事前預(yù)警、事中管控、事后監(jiān)控為一體的預(yù)警防控體系，力爭(zhēng)在識(shí)別出有苗頭、有代表的異常線索時(shí)，能及時(shí)提示相關(guān)機(jī)構(gòu)做好風(fēng)險(xiǎn)防范工作，督導(dǎo)義務(wù)機(jī)構(gòu)縮短風(fēng)險(xiǎn)管控決策周期，提升管控措施的有效性，防止風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大蔓延，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)的早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警、早處置。持續(xù)做好義務(wù)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，根據(jù)各機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)狀況，采取有針對(duì)性的分類監(jiān)管措施，進(jìn)一步促進(jìn)履職效能的提升。

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篇（8）

榮市派出所現(xiàn)有警力40人，轄區(qū)常住人口3.7萬(wàn)，面積2.9平方公里，有秋林、遠(yuǎn)大、國(guó)貿(mào)、紅博、金街、人和等12個(gè)地上地下大型商城、商業(yè)街，從業(yè)商戶10余萬(wàn)戶，流動(dòng)人口日均60萬(wàn)左右，屬于哈爾濱市的商業(yè)中心，治安形勢(shì)非常復(fù)雜。近三年來(lái)，我們?cè)诖驌?、防范、服?wù)和隊(duì)伍建設(shè)等方面全面發(fā)力，有力維護(hù)了轄區(qū)社會(huì)穩(wěn)定和人民群眾的安居樂業(yè)，派出所規(guī)范化建設(shè)也取得了明顯的成效。2013年我所獲得黑龍江省公安廳評(píng)選的首屆全省“十佳派出所”榮譽(yù)稱號(hào)，2014年獲得全省五一勞動(dòng)獎(jiǎng)狀榮譽(yù)稱號(hào)。

一、立足轄區(qū)實(shí)際，嚴(yán)打各類犯罪。一是便衣巡控打擊現(xiàn)行犯罪。我們成立便衣巡控隊(duì)伍，每日在轄區(qū)繁華地段以及地下商業(yè)街等案件高發(fā)區(qū)域便衣巡控，嚴(yán)打拎包扒竊犯罪活動(dòng)。三年來(lái)，拎包扒竊案件同比下降67%。二是視頻監(jiān)控抓獲老賊慣竊。我們對(duì)每一起拎包扒竊報(bào)案，每一起手機(jī)丟失的案件，都及時(shí)調(diào)取視頻監(jiān)控圖像，固定違法犯罪嫌疑人。通過圖像比對(duì)，認(rèn)定了經(jīng)常出沒我所轄區(qū)的60多個(gè)老賊慣竊。一旦發(fā)現(xiàn)這些人員出現(xiàn)在我所轄區(qū)，立即抓捕。目前，已經(jīng)抓獲老賊慣竊17名，有力地維護(hù)了轄區(qū)治安穩(wěn)定。三是信息研判破獲刑事案件。我們將信息研判作為攻克各類案件的法寶，每天都有專人對(duì)刑事報(bào)案進(jìn)行線索梳理，確定偵破方向。三年來(lái)，我所共破獲各類刑事案件441起，刑事拘留犯罪嫌疑人579人，抓獲網(wǎng)上逃犯257人，這些成果大部分都是通過信息研判取得的。特別是，2013年12月，我所通過信息研判，抓獲了瘋狂作案、蒙面持刀單身女性的犯罪嫌疑人段人杰，破獲系列搶劫、案件近百起。

二、夯實(shí)防范基礎(chǔ)，嚴(yán)防轄區(qū)發(fā)案。一是組織開展群防群治。我們組織轄區(qū)鞋城、國(guó)貿(mào)、金街、紅博等商場(chǎng)和地下街的商戶，五戶一組、佩戴袖標(biāo)，開展治安防范。同時(shí)，成立了由社區(qū)低保戶、單元組長(zhǎng)組成的600余人的治安巡邏防護(hù)力量，協(xié)助管片民警開展巡邏防范，構(gòu)建了群防群治的工作格局。二是打造特色治安崗?fù)ぁＮ覀冊(cè)谳爡^(qū)100個(gè)大院，設(shè)立了特色的治安崗?fù)?，崗?fù)ど厦嬗∮小捌桨布覉@”建設(shè)以及六類案件治安防范的相關(guān)知識(shí)，供小區(qū)居民瀏覽了解。同時(shí)，聘請(qǐng)退休人員，佩戴治安員袖標(biāo)，平時(shí)進(jìn)行巡邏看護(hù)，累了可以在崗?fù)ば菹ⅲ笤旱姆揽厮矫黠@提高，極大壓縮了犯罪分子的活動(dòng)空間。三是實(shí)現(xiàn)監(jiān)控網(wǎng)絡(luò)全覆蓋。目前，轄區(qū)監(jiān)控探頭總數(shù)已達(dá)6879個(gè)，而且室外新增探頭全部都是夜視紅外線高清探頭，轄區(qū)監(jiān)控綜合覆蓋率達(dá)到100%，各類案件大幅下降。以遠(yuǎn)大鞋城來(lái)說(shuō)，2014年扒竊拎包案件僅發(fā)1起。四是安裝金屬安防宣傳板。我們自籌資金，制作了千余塊鋁合金材質(zhì)社區(qū)居民防范提示牌，懸掛在轄區(qū)每一個(gè)單元門上，提示居民注意防騙、防盜、防火和自身安全。五是發(fā)放涉車案件防范卡。制作了10萬(wàn)張“車內(nèi)不是保險(xiǎn)箱，貴重物品帶身上”的防范小卡片，由社區(qū)民警沿街路安插在私家車的風(fēng)擋玻璃上，提示車主不要將貴重物品放在車內(nèi)。2014年，轄區(qū)內(nèi)的砸車盜竊車內(nèi)財(cái)物案件同比下降了70%以上；盜竊機(jī)動(dòng)車案件1起未發(fā)。六是制作防范電信詐騙宣傳板。將宣傳板安放在銀行業(yè)務(wù)窗口與自動(dòng)提款機(jī)的顯著位置，提示群眾防范電信詐騙。2014年，轄區(qū)電信詐騙類案件發(fā)案同比下降200%。通過有效防范，三年來(lái)，我所轄區(qū)內(nèi)的砸車玻璃盜竊、電信詐騙等九類可防性案件總體發(fā)案下降87%，其中入室盜竊案件僅發(fā)案7起，樓道搶劫案件僅發(fā)案4起。

三、做好群眾工作，提升服務(wù)水平。在密切警民關(guān)系上，我們給轄區(qū)全部11000余戶居民發(fā)放了“心連心服務(wù)卡”，把民警的電話、QQ號(hào)等聯(lián)系方式寫在上面，并要求居民將自己的聯(lián)系方式和意見建議反饋給我們，用這種方式來(lái)密切警民聯(lián)系。在窗口服務(wù)上，我們建立了微博服務(wù)平臺(tái)和QQ服務(wù)平臺(tái)，戶籍政策，接受業(yè)務(wù)咨詢，開展預(yù)約服務(wù)等工作。同時(shí)，我們還推出了戶籍窗口捎辦代辦服務(wù)、回復(fù)服務(wù)以及預(yù)約服務(wù)三種服務(wù)方式，為居民辦理落戶、變更、查檔、審批、二代身份證等業(yè)務(wù)。目前，我們正在請(qǐng)轄區(qū)群眾提工作意見和建議，完善服務(wù)措施，充實(shí)服務(wù)內(nèi)容，進(jìn)一步提升服務(wù)水平。在助企上，我們圍繞可能阻礙企業(yè)發(fā)展的不穩(wěn)定因素，持續(xù)不斷地組織開展排查調(diào)解活動(dòng)；及時(shí)發(fā)現(xiàn)和清理企業(yè)周邊的各類非法加工、收購(gòu)站點(diǎn)，以及出租房屋和復(fù)雜場(chǎng)所，努力為企業(yè)創(chuàng)造宜商宜業(yè)的環(huán)境。在接處警工作上，我們?nèi)w民警堅(jiān)決做到對(duì)群眾報(bào)案不冷、不硬、不橫、不推，不用官話，不用命令的口氣。案件能及時(shí)處置的，絕不讓群眾等候；無(wú)法及時(shí)處置的，必須和群眾進(jìn)行溝通，取得諒解。近三年來(lái)，我們共接處警2.8萬(wàn)余次，查處調(diào)解各類治安案件及糾紛隱患32850余起，沒有發(fā)生一次有理投訴和上訪案件，共收到當(dāng)事人的感謝信297封，錦旗70余面，致謝電話百余次，先后有91名群眾登門致謝。

四、加強(qiáng)規(guī)范建設(shè)，激發(fā)隊(duì)伍活力。一是深入開展規(guī)范化建設(shè)。2012年以來(lái)，我所規(guī)范了派出所外觀形象、民警辦公環(huán)境、民警生活環(huán)境、接待服務(wù)環(huán)境以及社區(qū)警務(wù)室服務(wù)環(huán)境，使派出所整齊、劃一、規(guī)范、有序，讓民警在所內(nèi)辦公生活感覺溫暖、舒適，也給轄區(qū)群眾提供了一個(gè)寬敞明亮的辦事環(huán)境。二是強(qiáng)化警務(wù)實(shí)戰(zhàn)化建設(shè)。我們特別注重民警體能訓(xùn)練，經(jīng)常組織接處警、矛盾糾紛現(xiàn)場(chǎng)化解、處置突發(fā)事件等演練，不斷提高民警的警務(wù)技能和處警能力。三是加強(qiáng)執(zhí)法規(guī)范化建設(shè)。我們把執(zhí)法場(chǎng)所建設(shè)、案件評(píng)判、監(jiān)督回訪作為執(zhí)法規(guī)范化的主要內(nèi)容，進(jìn)行全面強(qiáng)化。特別是組織民警對(duì)辦結(jié)的案卷進(jìn)行評(píng)議，極大地提升了全所民警的辦案質(zhì)量。四是加大對(duì)民警的人文關(guān)懷。所領(lǐng)導(dǎo)班子從食宿問題入手，解決了民警因?yàn)槌鼍圆簧巷埖膯栴}。民警家里有事，無(wú)論是老人生病、子女升學(xué)，所領(lǐng)導(dǎo)都要上門慰問。特別是民警因工作受傷時(shí)，所領(lǐng)導(dǎo)會(huì)積極為民警維權(quán)。這些都讓民警深受感動(dòng)，自覺地增強(qiáng)了對(duì)派出所的歸屬感，真正把派出所當(dāng)成了自己的家，工作起來(lái)，干勁倍增。

篇（9）

強(qiáng)化行業(yè)自律，增強(qiáng)行業(yè)道德觀念

一是信息強(qiáng)勢(shì)行業(yè)要尊重用戶隱私，把保護(hù)用戶個(gè)人信息作為行業(yè)的生命線。各行業(yè)應(yīng)采取必要的技術(shù)手段，制定嚴(yán)格的管理措施，對(duì)用戶個(gè)人信息進(jìn)行嚴(yán)密的保護(hù)，防止丟失、被盜或篡改。二是設(shè)立專門的政府管理機(jī)構(gòu)或社會(huì)組織等，負(fù)責(zé)保護(hù)消費(fèi)者信息和企業(yè)信息，對(duì)信息強(qiáng)勢(shì)行業(yè)要建立問責(zé)機(jī)制，進(jìn)行信用等級(jí)評(píng)定，定期向社會(huì)公布，用法律手段對(duì)信息強(qiáng)勢(shì)行業(yè)加以嚴(yán)格約束，促使提升道德水平，約束其趁職務(wù)之便而謀利。三是加強(qiáng)問責(zé)和處罰力度，建立嚴(yán)密的監(jiān)管體系和防范制度。要把信息管理工作納入信用體系建設(shè)，讓失職單位和部門承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)，讓信用機(jī)制推動(dòng)信息安全逐步回升到一個(gè)社會(huì)可以承受的范圍之內(nèi)。

強(qiáng)化個(gè)人信息安全，采取必要防護(hù)措施

一是提高自身警惕性，充分認(rèn)識(shí)個(gè)人信息泄漏可能帶來(lái)的嚴(yán)重后果，不能抱著無(wú)所謂的態(tài)度，不能有任何麻痹思想和僥幸心理。二是加強(qiáng)個(gè)人資料管理，在重要文件的存儲(chǔ)、傳輸?shù)拳h(huán)節(jié)上要進(jìn)行加密處理，及時(shí)清除操作記錄和上網(wǎng)痕跡。在提供個(gè)人資料給對(duì)方時(shí)，最好索要憑證，一旦個(gè)人權(quán)利被侵犯，應(yīng)及時(shí)記錄相關(guān)信息，保留好來(lái)電記錄、與對(duì)方交涉的錄音，為調(diào)查工作提供有價(jià)值的證據(jù)。三是提高個(gè)人計(jì)算機(jī)的安全性，個(gè)人電腦一定安裝防火墻，不要輕易安裝不明軟件，不要將自己的常用郵箱用來(lái)注冊(cè)，在公共場(chǎng)所登錄電子郵箱或QQ后，要將留存的個(gè)人信息清除干凈。

強(qiáng)化防范宣傳觸角，減少引發(fā)案件的幾率

一是發(fā)揮傳統(tǒng)模式的威力，與群眾面對(duì)面的拉家常、聽意見，特別要重點(diǎn)關(guān)注老年群體，給他們講新聞、講新事、講趣聞，在聊天中提示他們應(yīng)該注意的問題，切莫輕信他人，遇事聯(lián)系家人或報(bào)警求助，堅(jiān)決捂住“錢袋子”，堅(jiān)決不轉(zhuǎn)賬。二是利用新興媒體即時(shí)宣傳，不斷完善QQ群、微博、微信等新渠道建設(shè)，通過鍵對(duì)鍵及時(shí)曝光最新型的詐騙手法，提醒粉絲們注意，并委托粉絲們把防范信息轉(zhuǎn)達(dá)給家中老人，讓老年群體信息升級(jí)緊跟瞬息變化。還要及時(shí)破案信息，展示公安機(jī)關(guān)工作成果，震懾違法犯罪分子。三是要加大對(duì)快遞、房產(chǎn)銷售、汽車銷售行業(yè)的從業(yè)人員的法制教育，組織他們學(xué)法條、明責(zé)任，引導(dǎo)他強(qiáng)道德、明事理，提高他們的法律意識(shí)和自律意識(shí)，切斷信息外泄的通道，既保護(hù)了從業(yè)人員，又保護(hù)了公民個(gè)人信息。

強(qiáng)化新型打擊模式，及時(shí)查處泄露信息案件

篇（10）

蘇教版綜合實(shí)踐活動(dòng)《學(xué)生活動(dòng)成長(zhǎng)手冊(cè)（5上）》中的《巧識(shí)騙術(shù)――采訪面對(duì)面》主題活動(dòng)目標(biāo)是：了解人們的防范意識(shí)，知道一類詐騙的作案方式及防范方法；掌握采訪的流程及方法，做簡(jiǎn)單記錄并能夠隨機(jī)應(yīng)變。為了達(dá)成活動(dòng)目標(biāo)，緊扣教學(xué)內(nèi)容和教學(xué)任務(wù)，根據(jù)教材需要，筆者聘請(qǐng)家長(zhǎng)、治安大隊(duì)專業(yè)人士走進(jìn)課堂，讓兒童多角度接觸社會(huì)，立體呈現(xiàn)電信、網(wǎng)絡(luò)詐騙與生活的關(guān)系。社會(huì)資源的介入，激發(fā)了兒童活動(dòng)的熱情，讓兒童在生活中學(xué)習(xí)，教育意義顯著。

1.預(yù)約采訪嘉賓――明確任務(wù)，精心準(zhǔn)備。

在活動(dòng)之初，筆者引導(dǎo)學(xué)生思考：為什么要采訪？采訪需要做哪些準(zhǔn)備？作為指導(dǎo)教師，筆者列出了預(yù)約要素：一要圍繞采訪目的，有重點(diǎn)地選擇采訪對(duì)象，了解采訪者的個(gè)人信息；二要確定采訪時(shí)間、地點(diǎn)，明確采訪注意事項(xiàng)；三要設(shè)計(jì)采訪問題；四要模擬采訪。采訪前的方法指導(dǎo)，不僅讓學(xué)生掌握了預(yù)約流程和采訪的禮儀，還增強(qiáng)了學(xué)生的活動(dòng)信心，更為后續(xù)采訪活動(dòng)的順利開展奠定了基礎(chǔ)。

2，采訪面對(duì)面――八仙過海，各顯神通。

在現(xiàn)場(chǎng)采訪過程中，學(xué)生有的采訪治安大隊(duì)民警，有的采訪老師，課堂上精彩紛呈：“你好，請(qǐng)問你生活中有遇到過什么騙術(shù)嗎？”“如果遇到了你會(huì)怎么辦呢？”“對(duì)于騙術(shù)，你有什么好辦法可以識(shí)破嗎？”學(xué)生利用“采訪面對(duì)面”的方式，對(duì)生活中的電信、網(wǎng)絡(luò)詐騙進(jìn)行了深入了解?！拔也稍L了三位老師，有兩位老師在生活中都遇到讓他們匯款的電話，但都被他們果斷回絕了。他們還告了我防范秘訣呢！”張亦涵同學(xué)笑著說(shuō)。社會(huì)資源是一池活水，帶領(lǐng)學(xué)生走向知識(shí)的源頭。課堂上，學(xué)生不再是知識(shí)的接受者，而是主動(dòng)建構(gòu)者。學(xué)生主動(dòng)提出問題，通過采訪進(jìn)行信息收集、整理，培養(yǎng)了信息獲取、處理、加工的能力，提升了信息素養(yǎng)。

3.采訪報(bào)道我來(lái)寫――搭建平臺(tái)，分享互動(dòng)。

采訪活動(dòng)結(jié)束，學(xué)生迫不及待地將活動(dòng)感受與同學(xué)、老師分享，有同學(xué)建議將活動(dòng)心得與活動(dòng)嘉賓治安大隊(duì)民警分享，發(fā)送至江陰防范宣傳微信平臺(tái)。學(xué)生的心愿得到了滿足，微信公眾平臺(tái)用戶為他們?cè)诨顒?dòng)中的表現(xiàn)點(diǎn)贊。研究永不止步，在思維碰撞的同時(shí)，學(xué)生又發(fā)現(xiàn)了新問題。學(xué)校、社會(huì)構(gòu)成了防范電信、網(wǎng)絡(luò)詐騙聯(lián)盟，共同書寫著防范電信、網(wǎng)絡(luò)詐騙的新篇章。

二、兒童?資源――社會(huì)資源在綜合實(shí)踐活動(dòng)課程中的作用

綜合實(shí)踐活動(dòng)可利用的社會(huì)資源有家長(zhǎng)資源、專業(yè)機(jī)構(gòu)的專業(yè)人士、社區(qū)圖書館等。

陶行知先生曾說(shuō)過，社會(huì)即學(xué)校，必須在大社會(huì)里，才能收獲豐富的真教育。教育要培養(yǎng)社會(huì)需要的人才，必需帶兒童走向社會(huì)，融入社會(huì)。在教育實(shí)踐中，以兒童的社會(huì)性發(fā)展為突破口，選擇他們感興趣的活動(dòng)內(nèi)容，讓他們親自體驗(yàn)，在開放、探索、互動(dòng)的氛圍中讓每個(gè)孩子實(shí)現(xiàn)自我發(fā)展。形式多樣的社會(huì)資源，打破了隔開兒童與社會(huì)的墻，變“封閉式”的教育為“開放式”的教育，擴(kuò)展了兒童生活和學(xué)習(xí)的空間。教師應(yīng)立足課程綱要，大膽開發(fā)創(chuàng)新課程，將社會(huì)資源有機(jī)整合到課程中；而在具體教學(xué)情境中，有效介入社會(huì)資源，將知識(shí)和技能無(wú)痕地傳授給學(xué)生，指導(dǎo)學(xué)生的認(rèn)知和言行。

三、方法?策略――優(yōu)選社會(huì)資源在教學(xué)設(shè)計(jì)中的理性思考

1.社會(huì)資源的來(lái)源：基于教材，超越教材。

江蘇省教研室新開發(fā)的學(xué)生活動(dòng)成長(zhǎng)手冊(cè)是教師引導(dǎo)兒童開展綜合實(shí)踐活動(dòng)的重要資源。該教材貼近學(xué)生生活，內(nèi)容豐富，凸顯了社會(huì)性教育的價(jià)值。但是教材呈現(xiàn)的活動(dòng)主題和活動(dòng)模式，只起到示范作用，在面對(duì)不同地區(qū)不同學(xué)生的時(shí)候，有其局限性。所以在使用教材時(shí)，要結(jié)合實(shí)際，創(chuàng)造性地選擇合適的內(nèi)容?！毒C合實(shí)踐活動(dòng)指導(dǎo)綱要》指出：“要引導(dǎo)學(xué)生了解與體驗(yàn)社會(huì)，從社會(huì)生活中提出綜合實(shí)踐活動(dòng)的具體內(nèi)容主題，加強(qiáng)社會(huì)實(shí)踐教育?！崩缭凇肚勺R(shí)騙術(shù)》活動(dòng)中，采訪社會(huì)專業(yè)人士的活動(dòng)方式，改變了學(xué)生的學(xué)習(xí)方式，讓學(xué)生主動(dòng)探究電信、網(wǎng)絡(luò)詐騙，樂于分享與表達(dá)研究成果，學(xué)生的信息收集、整理能力，交流溝通的能力得到了提升。

2.引進(jìn)社會(huì)資源的根本：適合學(xué)生，發(fā)展學(xué)生。

奧蘇泊爾告訴我們：影響學(xué)生學(xué)習(xí)最重要的是學(xué)生已經(jīng)知道了什么?！肚勺R(shí)騙術(shù)》活動(dòng)伊始，學(xué)生提出了很多問題：“中獎(jiǎng)詐騙是怎么作案的？我們應(yīng)該怎么防范？”面對(duì)這些發(fā)生在生活中的真實(shí)問題，學(xué)生想通過請(qǐng)教治安大隊(duì)民警來(lái)解決問題。邀請(qǐng)專業(yè)人士進(jìn)課堂顯得順理成章，順其自然。與此同時(shí)，治安大隊(duì)民警作為第三方介入課堂，給課堂帶來(lái)勃勃生機(jī)，激發(fā)了學(xué)生投入活動(dòng)的熱情。如在“現(xiàn)場(chǎng)?案例”中，治安大隊(duì)民警針對(duì)學(xué)生的提問，介紹了電信、網(wǎng)絡(luò)詐騙的作案、防范方法。胡欣瑞同學(xué)在日記中寫道：“面對(duì)面采訪孫隊(duì)長(zhǎng)，不僅鍛煉了我們的膽量，讓我們學(xué)會(huì)了與人交流、合作，而且還獲取了防范網(wǎng)絡(luò)、電信詐騙的法寶：面對(duì)誘惑，要警惕，不上當(dāng)，不輕信，不透漏，不轉(zhuǎn)賬，及時(shí)報(bào)案。這真是一次不同尋常的實(shí)踐體驗(yàn)！”這些真實(shí)的活動(dòng)體驗(yàn)構(gòu)成了課程資源的一部分，課堂里流淌著社會(huì)資源帶來(lái)的靈動(dòng)。

3.引進(jìn)社會(huì)資源的作用：源自生活，回歸生活。

陶行知先生說(shuō)過：“生活即教育。”實(shí)施綜合實(shí)踐活動(dòng)最重要的一點(diǎn)就是課程內(nèi)容貼近學(xué)生的生活，達(dá)到教學(xué)內(nèi)容的生活化。在采訪過程中，治安大隊(duì)的孫隊(duì)長(zhǎng)給學(xué)生介紹了很多生活中的案例：一會(huì)計(jì)因聽信老板QQ留言，100萬(wàn)被騙；一學(xué)生家長(zhǎng)因他人盜用自己孩子的QQ號(hào)，也損失了1萬(wàn)元。孫隊(duì)長(zhǎng)用深入淺出的案例，讓學(xué)生知道了犯罪分子作案方法的高明，提醒學(xué)生防范之心不可無(wú)。這些來(lái)自生活的案例，時(shí)刻為學(xué)生敲響警鐘，提升了學(xué)生的防范意識(shí)。

4.引進(jìn)社會(huì)資源的要求：互動(dòng)體驗(yàn)，意義深h。

在活動(dòng)實(shí)施選擇社會(huì)資源時(shí)，要分清怎樣的社會(huì)資源對(duì)于本課的教學(xué)目標(biāo)達(dá)成具有促進(jìn)作用。一個(gè)有教育意義的社會(huì)資源應(yīng)該能夠讓學(xué)生自發(fā)地得到自己的結(jié)論。選擇合適的社會(huì)資源，不要從自己的道德觀出發(fā)給學(xué)生做總結(jié)，要相信社會(huì)資源的力量。采訪結(jié)束后，學(xué)生紛紛在日記中留言。有的說(shuō)：“原來(lái)生活中還有這么多陷阱，下次要謹(jǐn)慎行事?！庇械恼f(shuō)：“我們要做小小宣傳員，讓更多的人有防范意識(shí)！”還有的說(shuō)：“這次活動(dòng)讓我們大開眼界，生活中騙術(shù)無(wú)處不在！”社會(huì)資源介入課堂，為學(xué)生綜合能力的發(fā)展打開了一扇窗。

四、反思?成長(zhǎng)――對(duì)社會(huì)資源進(jìn)課堂的理性追問

1.有效選擇社會(huì)資源的根本依據(jù)是什么？

課程資源是課程設(shè)計(jì)和實(shí)施最基本的組成元素，是課程實(shí)施的基石。有效開發(fā)和利用課程資源，是綜合實(shí)踐活動(dòng)實(shí)施的保障。只有將社會(huì)資源進(jìn)行深入開發(fā)，才能彰顯綜合實(shí)踐活動(dòng)課程的魅力。

（1）依據(jù)課程目標(biāo)。

只有確立了課程目標(biāo)，才能避免課程實(shí)施的隨意性和盲目性。郭元祥教授指出：“課程目標(biāo)的設(shè)計(jì)與達(dá)成是具體化、個(gè)別化和情境化的過程?！鄙鐣?huì)資源在目標(biāo)具體化、情境化方面起著舉足輕重的作用，社會(huì)資源與課程目標(biāo)是相輔相成的。

（2）拓展資源范疇。

根據(jù)實(shí)踐活動(dòng)所需的教育內(nèi)容，對(duì)豐富的社會(huì)資源進(jìn)行篩選是提升綜合實(shí)踐活動(dòng)實(shí)效的有效途徑之一。學(xué)校的一草一木、公共設(shè)施都可以成為課程實(shí)施的助推器，是無(wú)形的社會(huì)資源。從橫向角度而言，拓展實(shí)踐活動(dòng)的課程資源能夠開拓學(xué)生的視野、發(fā)散學(xué)生的思維。從縱向角度而言，深入挖掘綜合實(shí)踐的課程資源才能揭示課程的深刻內(nèi)涵，讓學(xué)生在實(shí)踐中思考。