序論：好文章的創(chuàng)作是一個不斷探索和完善的過程，我們?yōu)槟扑]十篇電信詐騙的風(fēng)險范例，希望它們能助您一臂之力，提升您的閱讀品質(zhì)，帶來更深刻的閱讀感受。

篇（1）

【正文】

電信網(wǎng)絡(luò)詐騙不僅給人民群眾帶來了精神上和財產(chǎn)上的損失，也影響到了整個社會的繁榮穩(wěn)定。近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)的廣泛普及和信息通訊技術(shù)的迅猛發(fā)展，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙愈加呈現(xiàn)出手段高科技化、形式多樣化、作案隱蔽化的特點(diǎn)，防范打擊工作形勢依然嚴(yán)峻。為了有效打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，有針對性地開展防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙宣傳，進(jìn)一步提高人民群眾自我防范意識，遠(yuǎn)離電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，南京市人民政府網(wǎng)站于2020年11月30日至2020年12月30日在全市范圍內(nèi)就“南京市民電信網(wǎng)絡(luò)詐騙防范意識情況”進(jìn)行調(diào)查，調(diào)查結(jié)果如下。

一、調(diào)查結(jié)果

1、您的性別：

A、男（43.5%）

B、女（56.5%）

2、您的年齡：

A、18-22歲（8.9%）

B、23-35歲（53.2%）

C、36-59歲（30.6%）

D、60歲及以上（7.3%）

3、您的文化程度：

A、小學(xué)及以下（6.5%）

B、中專、初中（14.5%）

C、大專、高中（29.8%）

D、本科及以上（49.2%）

4、您的職業(yè)情況：

A、在校大學(xué)生（4.0%）

B、企業(yè)（33.1%）

C、學(xué)校、研究機(jī)構(gòu)（7.3%）

D、政府及事業(yè)單位（24.2%）

E、自主創(chuàng)業(yè)（14.5%）

F、自由職業(yè)（16.9%）

5、您是否了解電信網(wǎng)絡(luò)詐騙及其手段方式？

A、非常了解（12.9%）

B、比較了解（38.7%）

C、基本了解（33.1%）

D、不太了解（9.7%）

E、不了解（5.6%）

6、您周圍是否有電信網(wǎng)絡(luò)詐騙發(fā)生？

A、是（75.8%）

B、否（24.2%）

7、您有沒有接到過詐騙電話或短信？

A、有（79.8%）

B、沒有（20.2%）

8、您遇到的是何種詐騙類型（多選）：

A、征婚交友詐騙（6.5%）

B、刷單詐騙（34.7%）

C、冒充“公、檢、法”詐騙（31.5%）

D、冒充客服詐騙（32.3%）

E、網(wǎng)絡(luò)貸款詐騙（29.0%）

F、招聘詐騙（30.6%）

G、中獎詐騙（25.0%）

H、其他詐騙類型（16.1%）

I、沒有遇到過網(wǎng)絡(luò)詐騙（20.2%）

9、如果您遇到疑似詐騙的電話會怎么辦？

A、故意和對方斡旋（8.9%）

B、不理會，直接掛斷（61.3%）

C、將電話加入黑名單或者標(biāo)記詐騙電話（29.8%）

10、就個人而言，您認(rèn)為您自身防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的意識如何？

A、非常強(qiáng)（16.1%）

B、比較強(qiáng)（53.2%）

C、一般（19.4%）

D、比較弱（8.9%）

E、非常弱（2.4%）

11、您在何種情況下會將自己的個人信息告知（多選）：

A、購買火車票飛機(jī)票、預(yù)定酒店（58.9%）

B、網(wǎng)上購物、訂餐（39.5%）

C、辦理會員卡（29.8%）

D、注冊網(wǎng)站（34.7%）

E、填寫街邊發(fā)放的調(diào)查問卷（21.0%）

F、填寫報名信息登記表（42.7%）

G、連接公共場所的WIFI（10.5%）

12、填寫了個人信息后，您是否有注意個人信息保密工作？

A、有（64.5%）

B、沒有（35.5%）

13、您是否學(xué)習(xí)了解過防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的有關(guān)知識？

A、是（60.5%）

B、否（39.5%）

14、您認(rèn)為電信網(wǎng)絡(luò)詐騙頻發(fā)的主要原因是（多選）：

A、詐騙手段翻新速度快，形式多樣，迷惑性強(qiáng)（49.2%）

B、個人信息泄露嚴(yán)重（59.7%）

C、個人防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙意識較低（39.5%）

D、犯罪成本低，懲戒力度不夠（52.4%）

E、電信、銀行等部門存在監(jiān)管漏洞（39.5%）

F、詐騙的手法簡單，容易傳播及被仿效（33.1%）

G、防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙知識宣傳力度不夠（29.8%）

H、接觸互聯(lián)網(wǎng)的機(jī)會越來越多，相應(yīng)的風(fēng)險也越來越大（21.0%）

15、在您看來，下列哪些舉措有助于防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙（多選）：

A、完善相關(guān)法律法規(guī)，提高違法成本（58.9%）

B、加強(qiáng)反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙力量，并加大對其經(jīng)費(fèi)的投入（55.6%）

C、建立完善公安機(jī)關(guān)與電信、金融部門的聯(lián)防體系（59.7%）

D、加強(qiáng)數(shù)據(jù)安全和個人隱私保護(hù)，嚴(yán)懲侵犯公民信息犯罪（55.6%）

E、嚴(yán)格落實(shí)電話卡實(shí)名制，增加詐騙活動的風(fēng)險和難度（52.4%）

F、加強(qiáng)行業(yè)監(jiān)管，減少行騙空間（39.5%）

G、加大宣傳力度，提高公民的防范意識（35.5%）

二、調(diào)查分析

本次調(diào)查參與人數(shù)124人，其中男性54人（43.5%），女性70人（56.5%）。接受教育情況：61人具有大學(xué)本科及以上學(xué)歷，占調(diào)查總數(shù)的49.2%，其余63人為大專、高中及以下文化程度，占調(diào)查總數(shù)的50.8%。年齡情況：18-22歲11人（8.9%），23-35歲66人（53.2%），36-59歲38人（30.6%），60歲及以上9人（7.3%）。職業(yè)情況：在校大學(xué)生5人（4.0%），企業(yè)41人（33.1%），學(xué)校及研究機(jī)構(gòu)9人（7.3%），政府及事業(yè)單位30人（24.2%），自主創(chuàng)業(yè)18人（14.5%），自由職業(yè)21人（16.9%）。

參與調(diào)查的124人中，超過半數(shù)（84.7%）的人對電信網(wǎng)絡(luò)詐騙及其手段方式有一定的了解，75.8%的人周圍有電信網(wǎng)絡(luò)詐騙發(fā)生，79.8%的人接到過詐騙電話或短信，這些電信網(wǎng)絡(luò)詐騙類型主要是刷單詐騙（34.7%）、冒充客服詐騙（32.3%）、冒充“公、檢、法”詐騙（31.5%）、招聘詐騙（30.6%）、網(wǎng)絡(luò)貸款詐騙（29.0%）等方面。如果遇到疑似詐騙的電話，61.3%的人會不理會，直接掛斷，29.8%的人會將電話加入黑名單或者標(biāo)記詐騙電話。

就自身防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的意識而言，16.1%的人認(rèn)為自身防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的意識非常強(qiáng)，53.2%的人認(rèn)為自身防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的意識比較強(qiáng)，19.4%的人認(rèn)為自身防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的意識一般。調(diào)查顯示，參與調(diào)查者主要在以下五種情況下會將自己的個人信息告知，包括：購買火車票飛機(jī)票、預(yù)定酒店（58.9%）；填寫報名信息登記表（42.7%）；網(wǎng)上購物、訂餐（39.5%）；注冊網(wǎng)站（34.7%）；辦理會員卡（29.8%）等。在填寫了個人信息后，64.5%的人會注意個人信息保密工作。

從調(diào)查結(jié)果來看，60.5%的人學(xué)習(xí)了解過防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的有關(guān)知識。在參與調(diào)查者看來，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙頻發(fā)的主要原因是：個人信息泄露嚴(yán)重（59.7%）；犯罪成本低，懲戒力度不夠（52.4%）；詐騙手段翻新速度快，形式多樣，迷惑性強(qiáng)（49.2%）；個人防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙意識較低（39.5%）；電信、銀行等部門存在監(jiān)管漏洞（39.5%）等。對于如何防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，大多數(shù)人認(rèn)為應(yīng)該：建立完善公安機(jī)關(guān)與電信、金融部門的聯(lián)防體系（59.7%）；完善相關(guān)法律法規(guī)，提高違法成本（58.9%）；加強(qiáng)反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙力量，并加大對其經(jīng)費(fèi)的投入（55.6%）；加強(qiáng)數(shù)據(jù)安全和個人隱私保護(hù)，嚴(yán)懲侵犯公民信息犯罪（55.6%）；嚴(yán)格落實(shí)電話卡實(shí)名制，增加詐騙活動的風(fēng)險和難度（52.4%）等。

三、建議與意見：

關(guān)于如何防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，參與調(diào)查者主要提出了以下建議與意見：

篇（2）

支行在賬戶開立方面，嚴(yán)把開戶關(guān)，除核實(shí)開卡手機(jī)號碼是否實(shí)名制外，還詢問開卡用途，如遇特殊情況，或者開卡用途敘述不清楚，或存在質(zhì)疑時，支行還會通過對工作單位或者，繼續(xù)詢問多方打探的形式確認(rèn)其開卡用卡的真實(shí)性。同時提示用卡安全。

對于高危地區(qū)人群，多人同時開卡，開卡時聽從他人指令的客戶進(jìn)行嚴(yán)格關(guān)注，必要時及時通知轄內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)及公安機(jī)關(guān)。從源頭上杜絕安全隱患。

二、通力合作，注重廳堂宣傳。

重視警民合作，與公安機(jī)構(gòu)緊密結(jié)合，將防電信詐騙相關(guān)的二維碼擺放廳堂，大力宣傳防電信詐騙的重要性。

在配合打擊治理販賣“兩卡”的同時，必須要注重宣傳。都知道“防賊千日”是做不到的，只有提高客戶的風(fēng)險意識，讓廣大人民群眾意識到出租出借銀行卡、身份證、手機(jī)卡等，將會為蠅頭小利影響一生的個人征信，甚至有很大的可能被追究法律責(zé)任。而且要讓老年客戶明白，一旦個人有犯罪或不良記錄，他們個人即便無關(guān)痛癢但會影響他們的子女的學(xué)習(xí)或工作。

篇（3）

中圖分類號：F832 文獻(xiàn)識別碼：A 文章編號：1001-828X（2017）001-000-02

一、網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)現(xiàn)狀

2016年，我國銀行卡產(chǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)了平穩(wěn)較快發(fā)展。在發(fā)卡方面，截至2016年末，全國銀行卡發(fā)卡總量預(yù)計超過62億張，同比增長14.5%。在移動支付方面，根據(jù)人民銀行《2016年第三季度支付體系運(yùn)行總體情況》數(shù)據(jù)顯示，僅2016年第三季度，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共處理網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)116.07億筆，金額達(dá)433.93萬億元，同比增長了41.34%和0.26%；移動支付業(yè)務(wù)66.29億筆，金額35.33萬億元，同比分別增長了45.97%和94.45%。非銀行支付機(jī)構(gòu)共處理網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)440.28億筆，金額26.34萬億元，同比分別增長了106.83%和105.82%，移動支付在支付市場的地位日益重要。近年來，支付機(jī)構(gòu)憑借快捷支付、移動支付等新業(yè)務(wù)迅速提升滲透率和市場規(guī)模，并將觸角延伸到理財和供應(yīng)鏈融資的多個領(lǐng)域。

隨著移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的普及，金融業(yè)務(wù)的場景正在經(jīng)歷不斷的拓展與創(chuàng)新，應(yīng)用方式已經(jīng)滲透到生活的方方面面。網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展也進(jìn)入實(shí)質(zhì)性階段，各類互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)紛紛參與這場變革，進(jìn)而引發(fā)了互聯(lián)網(wǎng)客戶需求和服務(wù)模式的深刻變化，客秈逖欏⒖放共生和大數(shù)據(jù)應(yīng)用逐步成為網(wǎng)絡(luò)金融的典型特征，支付安全則亦成為金融行業(yè)難以回避的挑戰(zhàn)。同時，越來越多的不法分子借助新型通訊技術(shù)，利用互聯(lián)網(wǎng)虛擬空間，實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò)新型詐騙犯罪，由其是最近發(fā)生多起電信網(wǎng)絡(luò)新型詐騙惡性事件引起了社會各界的廣泛關(guān)注。

二、網(wǎng)絡(luò)金融主要欺詐類型

目前，國內(nèi)網(wǎng)絡(luò)金融欺詐損失最嚴(yán)重的主要欺詐為電信詐騙，手段最多樣的主要欺詐為非面對面詐騙，偽卡欺詐和盜用身份欺詐位列第三、第四。下面重點(diǎn)論述一下前三種主要欺詐類型。

（一）網(wǎng)絡(luò)金融電信欺詐轉(zhuǎn)賬

電信欺詐是指犯罪分子通過電話、網(wǎng)絡(luò)和短信方式，編造虛擬信息，設(shè)置騙局，對受害人實(shí)施遠(yuǎn)程、非接觸式詐騙，誘使受害人給犯罪分子打款或轉(zhuǎn)賬。

由于互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)泄露形勢日益嚴(yán)峻，電信欺詐開始由撒網(wǎng)式盲騙轉(zhuǎn)向精準(zhǔn)式詐騙，并呈現(xiàn)跨渠道、長期潛伏、專業(yè)劇本化的趨勢：一是不法分子利用互聯(lián)網(wǎng)上泄露的數(shù)據(jù)進(jìn)行關(guān)聯(lián)分析，掌握了受害人的詳細(xì)情況，從而精準(zhǔn)詐騙；二是不法分子利用商業(yè)銀行各電子渠道登錄、簽約、交易等防控手段不同的特點(diǎn)，進(jìn)行多渠道聯(lián)合作案。例如對釣魚網(wǎng)站和互聯(lián)網(wǎng)泄露數(shù)據(jù)關(guān)聯(lián)獲得的客戶信息，通過電話銀行進(jìn)行密碼驗(yàn)證和余額查詢，再通過網(wǎng)銀支付或第三方快捷支付方式盜取資金；三是在微信群、QQ群、論壇、社交網(wǎng)站中長期潛伏，觀察分析每個人的行為特點(diǎn)、說話習(xí)慣和崗位角色，時機(jī)成熟再伺機(jī)作案；四是重金引誘心里學(xué)方面的專業(yè)人士編寫詐騙劇本，提高詐騙的成功率。

（二）網(wǎng)絡(luò)金融非面對面欺詐

非面對面欺詐指不法分子竊取卡片主賬號、PIN碼、有效期等賬戶信息后，通過互聯(lián)網(wǎng)支付、手機(jī)支付等非面對面渠道發(fā)起的欺詐交易；或以短信、電話等方式誘騙持卡人向指定賬戶發(fā)起的欺詐轉(zhuǎn)賬交易。

第一，非面對面欺詐的重要特征是商戶無法現(xiàn)場審核持卡人身份和卡片真實(shí)性，因此從受理端防范此類欺詐的難度相對較大；其次，互聯(lián)網(wǎng)交易渠道無法驗(yàn)證卡片磁道信息，欺詐分子只需竊取卡號和其他相關(guān)信息，就可以進(jìn)行欺詐交易，作案難度大大降低。第三，互聯(lián)網(wǎng)支付、手機(jī)支付等創(chuàng)新支付業(yè)務(wù)具有地域界限淡化和匿名性等特點(diǎn)，不僅為欺詐分子跨區(qū)域遠(yuǎn)程作案提供了便利，也大大增加了事后案件追蹤和調(diào)查的難度。

（三）網(wǎng)絡(luò)金融境內(nèi)＼境外偽卡欺詐

網(wǎng)絡(luò)金融境內(nèi)＼境外ATM機(jī)取現(xiàn)案件也頻頻發(fā)生，主要集中于馬來西亞、泰國等東南亞國家。由于目前境內(nèi)借記卡發(fā)卡行尚未建立24小時的交易監(jiān)控和應(yīng)急處置機(jī)制，無法及時制止欺詐事件，因此對網(wǎng)絡(luò)金融境外欺詐風(fēng)險的防范能力還相對較弱。

三、網(wǎng)絡(luò)金融欺詐類型的主要表現(xiàn)特點(diǎn)

（一）電信欺詐轉(zhuǎn)賬的主要表現(xiàn)特點(diǎn)

第一步是非法獲取客戶信息，主要包括客戶的姓名、身份證號、銀行卡號、交易密碼、手機(jī)號、身份職業(yè)、家庭住址等信息，獲取手段主要包括購買互聯(lián)網(wǎng)上泄露的各類數(shù)據(jù)進(jìn)行關(guān)聯(lián)分析，利用身份證號、手機(jī)號等方式登錄網(wǎng)上銀行或手機(jī)銀行進(jìn)行密碼暴力猜解，以及通過偽基站和釣魚網(wǎng)站直接誘騙客戶自行輸入。

第二步是確定作案對象，主要包括根據(jù)身份職業(yè)、健康狀態(tài)、房產(chǎn)等篩選作案對象和通過多渠道查詢客戶賬戶，選取余額多的作為作案對象等。

第三步是騙取受害人信任，其詐騙劇本和手法多樣，如冒充公檢法詐騙、猜猜我是誰冒充熟人詐騙、網(wǎng)絡(luò)購物退款詐騙、機(jī)票改簽詐騙、重金求子詐騙、冒充政府發(fā)放補(bǔ)助補(bǔ)貼詐騙等。

第四步是騙取客戶資金，主要手法可分為三種：一是直接誘導(dǎo)受害人通過ATM機(jī)或電子銀行將資金轉(zhuǎn)移到不法分子的銷贓銀行卡；二是誘導(dǎo)受害人在其電腦中安裝木馬后遠(yuǎn)程操控其電腦，通過網(wǎng)上銀行將資金轉(zhuǎn)移到不法分子的銷贓銀行；三是不法分子利用手機(jī)木馬截獲短信驗(yàn)證碼或直接騙取短信驗(yàn)證碼等方式，通過銀行賬號支付或第三方支付的方式購買點(diǎn)卡、游戲卡、電話卡等虛擬商品，再迅速將其出售并將所得資金轉(zhuǎn)移到銷贓銀行卡。

第五步是詐騙資金的洗白變現(xiàn)，對于銷贓銀行卡中的詐騙資金，不法分子通常會快速通過網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行或ATM機(jī)轉(zhuǎn)賬等方式以接近ATM機(jī)取現(xiàn)上限的金額快速轉(zhuǎn)移到其它銷贓銀行卡中，最后通過ATM機(jī)直接取現(xiàn)，完成整個詐騙過程。

（二）非面對面欺詐的主要表現(xiàn)特點(diǎn)

通過互聯(lián)網(wǎng)支付、手機(jī)支付等創(chuàng)新支付渠道實(shí)施竊取賬戶信息、非法冒用、網(wǎng)絡(luò)釣魚等欺詐犯罪，主要包括三大類：

一是通過釣魚網(wǎng)站、聊天工具等手法，騙取客戶個人身份信息和銀行卡賬戶信息，包括制作假網(wǎng)站冒充銀行網(wǎng)銀、竊取QQ等聊天工具信息后冒充客戶朋友或親戚騙取客戶個人身份信息和賬戶信息，之后實(shí)施冒用。二是竊取客戶身份信息和銀行卡賬戶信息后通過互聯(lián)網(wǎng)渠道、電購/郵購（MO/TO）渠道測試卡片或竊取資金。此類欺詐交易大多集中于航空機(jī)票、酒店等商戶類型。三是虛假購物網(wǎng)站欺詐，即制作虛假商戶網(wǎng)站，并在后臺將虛假購物網(wǎng)站與欺詐分子自己的支付訂單相聯(lián)，當(dāng)持卡人在虛假網(wǎng)站購物后進(jìn)行支付時，表面上為自己支付，實(shí)則是為欺詐分子的訂單付款。

（三）境內(nèi)＼境外偽卡欺詐的主要表現(xiàn)特點(diǎn)

網(wǎng)絡(luò)金融境外欺詐風(fēng)險集中于“假驗(yàn)資”大額欺詐案和偽卡ATM機(jī)取現(xiàn)案，從交易特征看，主要有以下特點(diǎn)：

“假驗(yàn)資”案件交易商戶多為澳門地區(qū)的珠寶類商戶?！凹衮?yàn)資”案單筆欺詐金額巨大、交易間隔時間緊密、交易時間多為夜間及凌晨左右。“偽卡取現(xiàn)”案件主要特征是卡片ATM機(jī)交易頻率異常，且欺詐交易持續(xù)時間較長。

四、網(wǎng)絡(luò)金融欺詐的主要防范措施

（一）電信欺詐轉(zhuǎn)賬防范

加強(qiáng)個人銀行開戶及開通業(yè)務(wù)功能環(huán)節(jié)的風(fēng)險防控；加大對銀行柜面轉(zhuǎn)賬交易的風(fēng)險核查力度；做好客戶身份資料及交易記錄保管工作；加強(qiáng)可疑交易監(jiān)控；加強(qiáng)持卡人宣傳教育。

（二）非面對面欺詐防范

非面對面欺詐在各類創(chuàng)新支付業(yè)務(wù)中較為突出，因此防范非面對面欺詐在源頭上必須加強(qiáng)創(chuàng)新業(yè)務(wù)全生命周期各環(huán)節(jié)風(fēng)險防控。收單機(jī)構(gòu)在創(chuàng)新業(yè)務(wù)中將承擔(dān)更多業(yè)務(wù)職能，因此防范非面對面欺詐要求發(fā)卡機(jī)構(gòu)、收單機(jī)構(gòu)、第三方機(jī)構(gòu)、持卡人等多方協(xié)作、多管齊下，共同防范業(yè)務(wù)風(fēng)險。從發(fā)卡機(jī)構(gòu)角度，基于創(chuàng)新業(yè)務(wù)全流程管理，從業(yè)務(wù)開通、業(yè)務(wù)定制、交易驗(yàn)證等各環(huán)節(jié)均須防范非面對面欺詐。例如加強(qiáng)創(chuàng)新業(yè)務(wù)開通環(huán)節(jié)身份審核；加強(qiáng)部分創(chuàng)新支付業(yè)務(wù)定制風(fēng)險防控；加強(qiáng)交易環(huán)節(jié)的身份驗(yàn)證措施、提高交易驗(yàn)證強(qiáng)度；加強(qiáng)交易限額實(shí)施動態(tài)管理、細(xì)化限額管理措施、對高風(fēng)險第三方平臺設(shè)置更為嚴(yán)格的限額管理規(guī)則；加強(qiáng)IP地址交易監(jiān)控；加強(qiáng)持卡人個人身份信息管理；加強(qiáng)持卡人宣傳教育。

（三）境外欺詐風(fēng)險防范

加強(qiáng)借記卡境外交易授權(quán)管理；建立大額交易監(jiān)控機(jī)制；建立借記卡交易限額管理機(jī)制；建立7×24小時應(yīng)急處理機(jī)制。

綜上，支付產(chǎn)業(yè)的發(fā)展進(jìn)程不斷加速，越來越多的參與者加入支付市場的競爭，商業(yè)銀行、非銀行支付機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)支付公司等產(chǎn)業(yè)各方共同推動了支付市場的多元化發(fā)展，支付介質(zhì)也正加速從PC端向移動端遷移，形成了以NFC近場支付、二維碼掃碼支付為代表，手環(huán)、手表等智能移動終端支付為補(bǔ)充的移動支付新格局。當(dāng)前，支付行業(yè)正處于規(guī)范發(fā)展和優(yōu)化調(diào)整的新階段，如何更好地服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會和大眾民生，確保支付安全，是每個行業(yè)參與者的歷史使命。要牢記“支付安全永遠(yuǎn)在路上”，正確處理發(fā)展與安全的關(guān)系，全面加強(qiáng)個人信息安全保護(hù)，提升支付交易安全強(qiáng)度，切實(shí)營造健康、可持續(xù)的支付發(fā)展環(huán)境。

參考文獻(xiàn)：

篇（4）

電信詐騙是指以非法占有為目的，借助電信技術(shù)的信息傳播功能，通過向不特定的人群虛假信息，以此騙取公私財物的犯罪行為。近年來，電信詐騙犯罪活動日益猖獗，呈現(xiàn)逐年多發(fā)高發(fā)態(tài)勢，嚴(yán)重侵害了公民的財產(chǎn)權(quán)利，已成為嚴(yán)重影響社會治安的突出問題。據(jù)相關(guān)資料顯示，2009年僅廣東、上海、江蘇、浙江、福建5個省市的群眾因電信詐騙造成的損失就高達(dá)l0多億元。為了有效懲治此類電信詐騙犯罪，2011年3月 1日，最高人民法院、最高人民檢察院聯(lián)合頒發(fā)了《關(guān)于辦理詐騙刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》(以下簡稱，《辦理詐騙案件解釋》)，對多個問題作出了帶有指導(dǎo)性的解釋規(guī)定，對司法實(shí)踐中審理電信詐騙案件將具有十分重要的指導(dǎo)作用?，F(xiàn)就《辦理詐騙案件解釋》幾個“電信詐騙犯罪條款”規(guī)定的相關(guān)內(nèi)容加以探討分析。

一、電信詐騙犯罪的立案標(biāo)準(zhǔn)。

目前，電信詐騙犯罪尚無獨(dú)立的罪名，應(yīng)歸屬于帶有普通法條性質(zhì)的刑法第266條規(guī)定的詐騙罪范疇。也就是說，要確定電信詐騙犯罪的立案標(biāo)準(zhǔn)，只要明確詐騙罪的“數(shù)額較大”標(biāo)準(zhǔn)即可。關(guān)于詐騙罪的“數(shù)額較大”標(biāo)準(zhǔn)，主要依據(jù)是1996年12月24日最高人民法院 《關(guān)于審理詐騙案件具體應(yīng)用法律的若干問題的解釋》中第1條規(guī)定，即詐騙公私財物數(shù)額較大的，構(gòu)成詐騙罪，而“數(shù)額較大”為個人詐騙公私財物 2000元以上。由于該司法解釋同時規(guī)定各省、自治區(qū)、直轄市高級人民法院根據(jù)本地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r，并考慮社會治安狀況，在“2000元至4000元”的幅度內(nèi)，分別確定本地區(qū)執(zhí)行的個人詐騙 “數(shù)額較大”的具體數(shù)額標(biāo)準(zhǔn)。因此，各地確定了“2000元至4000元”范圍內(nèi)不同的詐騙罪“數(shù)額較大”的標(biāo)準(zhǔn)。

而《辦理詐騙案件解釋》第 1條規(guī)定：詐騙公私財物價值 3000元至 l萬元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第266條規(guī)定的“數(shù)額較大”，較之前最低數(shù)額提高了1000元，而最高數(shù)額則提高的比例較多，即從4000元提高到1萬元。這看似提高了詐騙犯罪或者直接說提高了電信詐騙犯罪的立案標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)則不然。根據(jù)國家統(tǒng)計局公布的數(shù)據(jù)，1996年全國城鎮(zhèn)單位在崗職工平均工資為6210元，2010年全國城鎮(zhèn)單位在崗職工年平均工資為 37147元，2010年的工資數(shù)額增長是1996年的近 5倍。假若參照工資數(shù)額增長的比例，那應(yīng)將詐騙罪“數(shù)額較大”的最低標(biāo)準(zhǔn)確定為 1萬元才妥當(dāng)。實(shí)質(zhì)上，電信詐騙犯罪的立案標(biāo)準(zhǔn)是“明升暗降”。而且，《辦理詐騙案件解釋》在第二條第一款明確，通過發(fā)送短信、撥打電話或者利用互聯(lián)網(wǎng)、廣播電視、報紙雜志等虛假信息，對不特定多數(shù)人實(shí)施詐騙的，可以從嚴(yán)懲處；同時在第二條第二款規(guī)定，詐騙數(shù)額接近“數(shù)額巨大”、“數(shù)額特別巨大”，并具有第一款規(guī)定的上述情形的，應(yīng)當(dāng)分別認(rèn)定為詐騙 “情節(jié)嚴(yán)重”、“情節(jié)特別嚴(yán)重”，在上一個法定刑幅度內(nèi)量刑。是從嚴(yán)懲處電信詐騙犯罪。

二、數(shù)額難以查證電信詐騙案件的認(rèn)定。

從公安機(jī)關(guān)查處電信詐騙犯罪的實(shí)踐來看，該類犯罪通常以集團(tuán)化、專業(yè)化的方式作案，層次分明、環(huán)環(huán)相扣、流水作業(yè)、單線聯(lián)系，而且是利用電信、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)等高科技手段面向不特定多數(shù)人實(shí)施，事先更會精心設(shè)計騙局，作案過程中往往是“甲地聯(lián)系，乙地開戶，丙地取款”，根本不與被騙對象接觸，一旦得手，便會在極短時間內(nèi)迅速轉(zhuǎn)移贓款。如此，不但容易使被害人上當(dāng)受騙，也給案發(fā)后的案件偵破，特別是具體詐騙數(shù)額的查證和認(rèn)定等方面制造了很多實(shí)際困難。

篇（5）

一、基層金融機(jī)構(gòu)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的主要分類

現(xiàn)階段，我國基層金融機(jī)構(gòu)所出現(xiàn)的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙類型相對較多，可從詐騙技術(shù)手段、冒充身份、犯犯罪嫌疑人、實(shí)施方式等方面分類。比如，根據(jù)詐騙嫌疑人所在地，可將其分為這樣兩種：第一種，在境外借助網(wǎng)絡(luò)電話的形式詐騙。電信網(wǎng)絡(luò)詐騙團(tuán)伙在非洲、東南亞、歐洲等地設(shè)置詐騙窩點(diǎn)，從大陸招收大量話務(wù)員，借助網(wǎng)絡(luò)渠道和公眾取得聯(lián)系，并冒充公檢部門的工作人員，虛構(gòu)事實(shí)，獲得公眾信任，從而實(shí)施詐騙。調(diào)查結(jié)果顯示，這種類型的案件占全部詐騙案件的22.0%左右，但經(jīng)濟(jì)損失占全部損失的62.0%；第二種，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙團(tuán)伙在自己生活的鄉(xiāng)鎮(zhèn)，借助短信、電話的形式向全國公眾實(shí)施詐騙。這種類型的詐騙具備相對顯著的地域性，占全部詐騙案件的80.0%左右，經(jīng)濟(jì)損失占全部損失的41.0%。

二、基層金融機(jī)構(gòu)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙頻發(fā)的原因

1.受害人防范意識不足

電信網(wǎng)絡(luò)詐騙發(fā)生率的提高、成功詐騙率的提高和受害人防范意識不足相關(guān)，從犯罪心理學(xué)角度來講，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙是可以有效預(yù)防的，只需受害人充分了解詐騙手段，就能有效預(yù)防詐騙案件的發(fā)生。但從實(shí)際情況來講，盡管相應(yīng)部門做好了電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的宣傳和防范工作，比如：通過媒體宣傳的方式對涉及詐騙的號碼實(shí)施停機(jī)處理，這種方式雖取得了一定的效果，但最終結(jié)果并不理想。一般來講，詐騙分子詐騙手段千變?nèi)f化，單純性的防范宣傳是無法趕上詐騙手段變化速度的。同時，公安機(jī)關(guān)還存在單打獨(dú)斗的情況，無法調(diào)動各力量參與其中，影響最終的防范結(jié)果。

2.案件偵破打擊效果不佳

電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件偵破普遍存在技術(shù)不合理、查證困難等情況，再加上相應(yīng)部門協(xié)作機(jī)制相對滯后，無法形成相對合理、有效的打擊能力，間接增加電信網(wǎng)絡(luò)詐騙發(fā)生率，主要包括這樣幾種：①主動破案意識薄弱。因電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的特殊性，多為跨地域作案，具有犯罪手法變化快速、空間跨度大等特征，任何一起詐騙案件需很長的時間偵破，線索的取證工作相對困難，需投入相對較多的人力、物力，甚至需輾轉(zhuǎn)多個國家，雖工作時間相對較長，但最終的效果并不理想，導(dǎo)致各公安部門習(xí)慣性的將優(yōu)勢資源放在相對較大的案件上，對電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件存在不愿打擊心理；②未形成部門共同治理模式。公安部門在打擊犯罪過程中未充分結(jié)合基層金融機(jī)構(gòu)，造成犯罪案件的偵破工作處于被動狀態(tài)。公安部門在發(fā)現(xiàn)受害人后，賬戶凍結(jié)的處理時間相對較長，無法在第一時間凍結(jié)相應(yīng)賬戶，增加資金的流失總量；通信部門接收到公安部門提供的信息后，未及時處理、回應(yīng)相關(guān)問題，導(dǎo)致公安部門無法及時、快速的找尋犯罪窩點(diǎn)，間接增加犯罪率。

3.犯罪成本、刑罰成本不相稱

①低成本。所謂的低成本主要表現(xiàn)為這樣幾個方面：一方面，經(jīng)濟(jì)成本低?，F(xiàn)階段，大多數(shù)的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙分子借助電腦、手機(jī)等工具作案，這些工具購買價格相對較低，所獲得的經(jīng)濟(jì)效益也比較低；另一方面，犯罪懲罰成本低。網(wǎng)絡(luò)詐騙不存在犯罪現(xiàn)場證據(jù)，加大偵破取證難度，降低案件偵破、犯罪分子抓獲率；②高回報。電信網(wǎng)絡(luò)詐騙具備作案手段集團(tuán)化、隱蔽性特征，致使網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪發(fā)生率明顯高于相對傳統(tǒng)的搶劫率，促使諸多犯罪分子使用自認(rèn)為安全的手段作案。

4.部門監(jiān)管不力

伴隨著科學(xué)技術(shù)的不斷發(fā)展，使電信行業(yè)在管理、經(jīng)營等方面相對落后，存在大量問題。再加上日常經(jīng)營中過于追求經(jīng)濟(jì)效益，缺乏責(zé)任心，從某種程度上提高犯罪率。一般來講，部門的O管不力主要表現(xiàn)為這樣幾點(diǎn)：第一點(diǎn)，電信部門監(jiān)管不到位。在新型技術(shù)、新型應(yīng)用大力推廣的過程中，未充分考慮安全因素，導(dǎo)致典型網(wǎng)絡(luò)電話成為虛假信息的主要渠道。并且，手機(jī)卡實(shí)名制未落實(shí)到底。用戶在購買手機(jī)卡時，通常不用自己身份證開具，或直接在街頭、網(wǎng)絡(luò)購買不記名的手機(jī)卡；第二點(diǎn)，互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管不到位。先進(jìn)技術(shù)的發(fā)展在提高國民經(jīng)濟(jì)水平的同時，也給犯罪團(tuán)隊(duì)提供相對較多的工具，犯罪分子在淘寶商店中購買大量犯罪工具，或借助現(xiàn)有工具開發(fā)屬于自己的工具詐騙。同時，網(wǎng)絡(luò)實(shí)名制未落實(shí)到底，造成門戶網(wǎng)站、論壇等存在大量欺詐性的信息，為詐騙活動的開展提供便利。

三、基層金融機(jī)構(gòu)防范新型電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的措施

為更好地識別、控制電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，維護(hù)基層金融機(jī)構(gòu)聲譽(yù)，為客戶提供相對安全、高效的服務(wù)透析，應(yīng)根據(jù)網(wǎng)絡(luò)詐騙的實(shí)際情況制定有效的防范措施，以在降低電信網(wǎng)絡(luò)詐騙發(fā)生率的同時，實(shí)現(xiàn)最終的防范目的。

1.樹立反欺詐理念

基層金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營過程中，對各業(yè)務(wù)、管理?xiàng)l線詐騙交易進(jìn)行監(jiān)測、調(diào)查，建立機(jī)構(gòu)內(nèi)部的風(fēng)險報告制度、詐騙監(jiān)測預(yù)警機(jī)制，將各業(yè)務(wù)產(chǎn)品作為基礎(chǔ)，以實(shí)現(xiàn)最終的詐騙預(yù)警目的。同時，還需根據(jù)金融機(jī)構(gòu)的實(shí)際情況評估詐騙預(yù)防情況。

2.加大宣傳力度，強(qiáng)化防詐騙意識

基層金融機(jī)構(gòu)可借助宣傳欄、顯示屏等宣傳電信網(wǎng)絡(luò)詐騙風(fēng)險，按時或不按時的在重要場所、集市等開展宣講活動，提醒客戶這種詐騙的表現(xiàn)形式、詐騙的潛在性風(fēng)險。并且，還可借助防詐騙手冊發(fā)放的形式幫助客戶更好的了解電信網(wǎng)絡(luò)詐騙類型、防范重要性，以提高客戶的防詐騙能力。

3.加大金融機(jī)構(gòu)員工防詐騙培訓(xùn)力度

要想從根本上預(yù)防電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的發(fā)生，應(yīng)加大基層金融機(jī)構(gòu)員工的培訓(xùn)力度，主要表現(xiàn)為：培訓(xùn)金融機(jī)構(gòu)員工的基礎(chǔ)性的金融業(yè)務(wù)，培訓(xùn)金融機(jī)構(gòu)管理人員相應(yīng)制度，以反詐騙、法律法規(guī)為主。另外，加大金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)人員的教育、培訓(xùn)力度，比如：根據(jù)業(yè)務(wù)人員的工作職責(zé)、工作崗位進(jìn)行信用卡、貸款欺詐的識別和預(yù)防；開展重點(diǎn)培訓(xùn)活動，對不同時期的突發(fā)詐騙行為進(jìn)行反欺詐培訓(xùn)。

4.打擊網(wǎng)絡(luò)黑產(chǎn)源頭

現(xiàn)階段，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的主要源頭是編寫釣魚網(wǎng)站代碼的黑客，其處于犯罪金字塔最頂端，雖人數(shù)少，但卻能影響整個網(wǎng)絡(luò)產(chǎn)業(yè)鏈，可從這樣幾點(diǎn)進(jìn)行：第一點(diǎn)，建立網(wǎng)絡(luò)黑產(chǎn)數(shù)據(jù)庫。目前，網(wǎng)絡(luò)黑產(chǎn)商業(yè)化已處于成熟階段，黑客們存在相對復(fù)雜、精巧的產(chǎn)業(yè)鏈，無法估測黑產(chǎn)網(wǎng)絡(luò)規(guī)模。針對這種情況，國家政府應(yīng)盡快了解網(wǎng)絡(luò)組織結(jié)構(gòu)，掌握黑客的主要來源、聯(lián)系方式、從事行業(yè)等；建立網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)庫，以在全面掌握黑產(chǎn)情況的同時，幫助公安部門更好打擊犯罪團(tuán)伙；第二點(diǎn)，引導(dǎo)黑客轉(zhuǎn)型?，F(xiàn)階段，因大多數(shù)黑客在社會中找不到適合自己的位置，再加上學(xué)歷、年齡等因素的影響，得不到社會認(rèn)可。因此，國家政府應(yīng)根據(jù)網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展情況建立人才的吸引機(jī)制，將其引導(dǎo)到相對正常的生活軌道上，便于成立紅色黑客組織，共同對抗黑客，加快黑客的轉(zhuǎn)型速度。

篇（6）

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預(yù)防網(wǎng)絡(luò)電信詐騙心得體會一隨著電信行業(yè)的發(fā)展，利用電信工具和電信技術(shù)實(shí)施詐騙的事件越來越多，我身邊一個朋友的經(jīng)歷就是典型的案例，她被詐騙的具體過程是這樣的：

一天下午，她接到一個陌生的異地電話，對方聲稱是某購物網(wǎng)站的客服，并告訴我朋友她在他們網(wǎng)站所購買的某某商品由于尺碼缺失，要進(jìn)行退款。朋友當(dāng)時有所顧慮，但是見對方將自己購買的網(wǎng)站甚至物品具體信息都講述的分毫不差，便放松了警惕，隨后添加了對方提供的一個QQ號碼，對方也將訂單的具體信息在QQ上再發(fā)了一遍，并留下了一個退款的網(wǎng)站。朋友照著點(diǎn)了進(jìn)去，登錄頁面和自己當(dāng)時購買的網(wǎng)站看不出任何分別，但是網(wǎng)址卻不是官方的網(wǎng)址，朋友向?qū)Ψ教岢隽诉@個疑問，電話里的人解釋說這是他們臨時做的網(wǎng)站。朋友便也沒有過多懷疑。接下來朋友填寫了自己的銀行卡的信息，對方謊稱為了安全驗(yàn)證，欺騙朋友把銀行卡的密碼也填了進(jìn)去。隨后，驗(yàn)證碼發(fā)到了朋友的手機(jī)上面，這時候，對方在電話里要朋友快速填入驗(yàn)證碼，否則會超時無法退款，朋友便在洗 腦般的狀態(tài)下填寫了兩次____發(fā)送的付款的驗(yàn)證碼。隨后朋友登錄自己的網(wǎng)上銀行，發(fā)現(xiàn)銀行卡里面近萬元的存款已被轉(zhuǎn)走，這才恍然大悟被詐騙了。

通過我朋友這次案例，我認(rèn)為導(dǎo)致這次詐騙事件的關(guān)鍵所在，就是受害者對于電信詐騙的防范意識不夠。首先，對于陌生電話，網(wǎng)站等一定要慎重再慎重，不要輕易相信他們的話，如果確認(rèn)他們提供的消息無誤，最好自己撥打購物網(wǎng)站的官方熱線詢問有關(guān)消息。其次，對銀行卡的了解不夠，在收款的時候，無論如何是不需要告知銀行卡密碼的，密碼泄露，騙子便可以知道你銀行賬戶的所有信息。最后，驗(yàn)證碼作為銀行卡支付的最后一道屏障，一定不能泄漏給任何人，驗(yàn)證碼一旦透露給對方，錢立馬就會被轉(zhuǎn)走。

如果錢被轉(zhuǎn)走，當(dāng)事人應(yīng)該在第一時間馬上報警，要求警方聯(lián)系銀行，調(diào)查錢款匯入的銀行卡賬戶，及時凍結(jié)，避免更多的損失。對此，我們要對電信詐騙的種.種手段有一定的了解，在遭遇時做到有效防范，及時發(fā)現(xiàn)，盡早糾錯。

作為銀行工作人員，在為客戶開卡，辦理電子產(chǎn)品等業(yè)務(wù)時，必須要加強(qiáng)審核是否本人辦理，同時向簽約電子產(chǎn)品的客戶發(fā)放風(fēng)險提示卡，并告知客戶不能隨意點(diǎn)擊不明網(wǎng)址，不要輕易相信和回復(fù)不明信息和電話，增強(qiáng)客戶安全意識，防范于未然，讓犯罪份子無機(jī)可趁。

預(yù)防網(wǎng)絡(luò)電信詐騙心得體會二隨著互聯(lián)網(wǎng)、電信業(yè)的不斷發(fā)展，近年來，利用電話、短信、網(wǎng)絡(luò)等方式進(jìn)行虛假信息詐騙犯罪十分猖獗。今年以來全國范圍電信詐騙金額達(dá)到7000億人名幣，詐騙名目繁多，涉案人員眾多。為切實(shí)提高廣大學(xué)生對網(wǎng)絡(luò)、電信詐騙犯罪的識別和應(yīng)對能力，現(xiàn)將有關(guān)防止網(wǎng)絡(luò)(電信)詐騙的安全知識提醒如下：

一、網(wǎng)絡(luò)詐騙

1“網(wǎng)絡(luò)釣魚”利用欺騙性電子郵件和偽造的互聯(lián)網(wǎng)站進(jìn)行詐騙活動，作案手法有以下兩種：

(1)發(fā)送電子郵件：以虛假信息引誘用戶中圈套不法分子大量發(fā)送欺詐性電子郵件，郵件多以中獎、顧問、對賬等內(nèi)容引誘用戶在郵件中填入金融賬號和密碼。

(2)不法分子通過設(shè)立假冒銀行網(wǎng)站，當(dāng)用戶輸入錯誤網(wǎng)址后，就會被引入這個假冒網(wǎng)站，一旦用戶輸入賬號、密碼，這些信息就有可能被犯罪分子竊取，賬戶里的存款可能被冒領(lǐng)。此外，犯罪分子通過發(fā)送含木馬病毒郵件等方式，把病毒程序置入計算機(jī)內(nèi)，一旦客戶用這種“中毒”的計算機(jī)登錄網(wǎng)上銀行，其賬號和密碼也可能被不法分子所竊取，造成資金損失。

2、網(wǎng)絡(luò)購物類詐騙

是指在互聯(lián)網(wǎng)上因買賣商品而發(fā)生的詐騙案件:

—騙子以未收到貨款或提出要匯款到一定數(shù)目方能將以前款項(xiàng)退還等各種理由迫使事主多次匯款。

—騙子以種.種理由拒絕使用網(wǎng)站提供的第三方安全支付工具，比如謊稱“賬戶最近出現(xiàn)故障”或“不使用支付寶，要收手續(xù)費(fèi)，可以再給你算便宜一些”等理由，誘騙事主使用先匯款后交貨的不安全交易方式。

—騙子用假冒、劣質(zhì)、低廉的山寨產(chǎn)品冒充名牌商品，事主收貨后連呼上當(dāng)，叫苦不堪。

二、冒充熟人詐騙

部分大學(xué)生到異地求學(xué)，使得不法分子趁機(jī)利用父母的擔(dān)心進(jìn)行一系列違法犯罪活動。騙子自稱是學(xué)生的某位老師，常以學(xué)生生病，急需住院或手術(shù)為由，要求家長匯款。

冒充QQ好友借錢--騙子使用黑客程序_用戶密碼,然后張冠李戴冒名頂替向事主的QQ好友借錢，要先與朋友通過打電話等途徑取得聯(lián)系，防止被騙。

三、網(wǎng)上中獎詐騙

當(dāng)您登陸QQ或打開郵箱時是否會收到一些來歷不明的中獎提示，不管內(nèi)容有多么逼真誘人，請您千萬不能相信，更不要按照所謂的咨詢電話或網(wǎng)頁進(jìn)行查證，否則您將一步步陷入騙局之中。

四、特別提醒

面對以上形形的網(wǎng)絡(luò)詐騙手段，應(yīng)該如何有效地識別、應(yīng)對和防范? 別著急，警方給您支招：

1、不要主動與對方聯(lián)系，撥打所謂的咨詢電話，這樣只能使您一步步上鉤。

2、不要過分依賴網(wǎng)絡(luò)，遇到有人借款，要牢記“不決斷晚交錢，睡一覺過一天，再找親人談一談”。

3、詐騙過程中，犯罪分子往往會利用人的恐慌心理，制造緊張氣氛，不停地變換角色，讓你來不及分辨真假，并催促你辦理。

一旦發(fā)覺對方可能是騙子，馬上停止匯款，不再繼續(xù)交錢，防止擴(kuò)大損失。

4、馬上進(jìn)行舉報，可撥打官網(wǎng)客服電話、輔導(dǎo)員等向有關(guān)部門進(jìn)行求證或舉報。

最后提醒大家，不管是現(xiàn)實(shí)詐騙還是網(wǎng)絡(luò)詐騙，騙子最終的核心或者是共同點(diǎn)都是一個騙字，只要我們多加強(qiáng)預(yù)防心理，切實(shí)做到“三不一要”：不輕信、不透露、不轉(zhuǎn)帳;要及時報案。

預(yù)防網(wǎng)絡(luò)電信詐騙心得體會三對虛假鏈接釣魚方式，支付平臺目前采用的“防火墻”有：“時間戳”、確認(rèn)正確域名、設(shè)定交易時間敏感值、核實(shí)過濾支付來源的網(wǎng)址等?！啊畷r間戳’就是，在支付各個環(huán)節(jié)中都加入時間記錄，當(dāng)時間間隔超過預(yù)設(shè)的范圍時，訂單將被判定為無效，無法進(jìn)行支付，需要重新生成訂單才能完成支付。并且，當(dāng)支付來源網(wǎng)址與商戶在支付平臺登記的IP不一致時，交易也會被阻止。

對木馬病毒這種更加隱性而高級的手段，支付平臺一般使用加驗(yàn)證碼和二次確認(rèn)等方法，識別人工操作和木馬的機(jī)器操作行為。用這樣的方式，雖然用戶的便利性受到影響，但對打擊木馬型釣魚收到了明顯效果。

所以，網(wǎng)絡(luò)買家們在購物時不要埋怨支付平臺一道又一道的繁瑣驗(yàn)證程序，這些都是他們?yōu)榱吮Ｗo(hù)你的權(quán)益而設(shè)置的措施，另外，也要謹(jǐn)慎面對網(wǎng)上的一些低價商品信息，比如免費(fèi)送，或者價格非常離譜的。特別是非正規(guī)網(wǎng)購平臺，有的人通過QQ郵箱發(fā)送的鏈接。這里往往包含了一些釣魚鏈接，一旦登陸后輸入了自己的信息，很容易就被盜取了。一般來說選擇正規(guī)的電商網(wǎng)購平臺，使用如旺旺這樣的安全聊天工具會好很多。

另外，網(wǎng)民們也要提高自我保護(hù)意識，注意妥善保管自己的私人信息，不向他人透露本人證 件號碼、賬號、密碼等，盡量避免在網(wǎng)吧等公共場所使用網(wǎng)上電子商務(wù)服務(wù)。

預(yù)防網(wǎng)絡(luò)電信詐騙心得體會四隨著現(xiàn)代科技的發(fā)展，我們的生活有了極大的改善，但這也促使了許多人利用高科技詐騙錢財，破壞人們的財產(chǎn)利益?，F(xiàn)在的騙子無處不在，甚至就在你身邊，可要多加小心你的口袋哦!

當(dāng)今最為廣泛的詐騙方法無非就是冒充“朋友”向你發(fā)QQ信息、打電話、發(fā)短信，“我遇難了!”拜托你馬上“救急”匯款?？丛谂笥训姆萆希銋R了款后才得知你的“朋友”已經(jīng)逃之夭夭。最后，遇難反成自己!

最令人哭笑不得的就是冒充公安機(jī)關(guān)逮捕你這個所謂的“犯罪嫌疑人”，說你綁架，販毒等罪案，再通過打電話和發(fā)信息的方式，步步引誘，甚至綁票贖金，將銀行賬號的錢轉(zhuǎn)走?！肮矙C(jī)關(guān)”反成“嫌疑犯”!真是讓人哭笑不得，無語倫次!

“你中大獎啦!”這是最為普遍的詐騙方式，騙子往往冒充“我是歌手”“中國好聲音”等知名節(jié)目，傳來佳音，你中大獎，只要交一點(diǎn)“保險費(fèi)”，“稅金”就可以領(lǐng)取大獎，機(jī)會不容錯過，再不來就沒有啦!你付費(fèi)以后，“大獎”消失的無影無蹤?？磥?，這就是貪小便宜的“大獎”吧!

令人最不可思議的還是“欠費(fèi)”，電話欠費(fèi)是一件很平常的事情，但卻還是有許多詐騙發(fā)生：我是中國電信的工作人員，您的電話、電視、寬帶賬戶欠費(fèi)了，請繳納“滯納金”!沒想到“滯納金”最后進(jìn)了騙子的腰包。

“天上掉錢啦!”你在街頭發(fā)現(xiàn)一大筆錢，跑去撿起。誰知，騙子在假錢上下藥，趁你昏迷之時，取走所有的貴重物品，當(dāng)你起來以后，發(fā)現(xiàn)財物被騙子一掃而空，后悔莫及啊!你見過天上掉錢嗎?做事還是謹(jǐn)慎為好!

你發(fā)現(xiàn)了嗎?網(wǎng)上購物往往要比市場價低得多，許多人為貪小便宜，謀利益，在網(wǎng)上匯款，數(shù)月后毫無音訊，“你上當(dāng)了!”看來，不要總是想著會有好事發(fā)生哦，即使市場價貴點(diǎn)，但質(zhì)量和品質(zhì)還是有所保障的，可要當(dāng)心啦!

騙子無處不在，利用數(shù)不勝數(shù)的手段處處詐騙，千方百計，步步引誘，你時刻小心著嗎?防止詐騙，保護(hù)自己的財產(chǎn)利益，是一件很重要的事喲!只要我們處理得當(dāng)，就一定不會上那些可惡詐騙團(tuán)的“魚鉤”了。

小心“防”詐騙，安全“0”距離，只要我們謹(jǐn)慎行事，捂緊口袋，正確判斷，就能遠(yuǎn)離詐騙，遠(yuǎn)離騙子!防止詐騙，從我做起，歐耶!

預(yù)防網(wǎng)絡(luò)電信詐騙心得體會五通過幾個案件的學(xué)習(xí)，可以看出在信息化高度發(fā)展的這個時代，銀行也同時面臨著來自多方面不法分子違法操作的案件風(fēng)險，如票據(jù)詐騙、電話詐騙、短信詐騙等，不法分子企圖利用客戶信息、銀行的薄弱環(huán)節(jié)進(jìn)行詐騙，此類案件在近幾年呈高發(fā)狀態(tài)。 而作為銀行的員工，尤其是一線員工，經(jīng)辦業(yè)務(wù)直接接觸客戶，提高自身的防詐騙能力尤為重要，既擔(dān)負(fù)著避免銀行的經(jīng)濟(jì)損失，又擔(dān)當(dāng)著告知客戶風(fēng)險點(diǎn)的義務(wù)。在自身操作技能上必須做到規(guī)范操作無懈可擊，嚴(yán)格按流程操作，不放過任何一個環(huán)節(jié)，決不能給犯罪分子可趁之機(jī)。

篇（7）

某日下午4點(diǎn)左右，臨近下班，客戶應(yīng)女士神色慌張，急急忙忙地跑到慈溪農(nóng)商行勝山支行新區(qū)分理處1號柜臺，要求柜員將我行卡內(nèi)的16萬元全部匯入位于北京的一個賬戶。筆者見客戶慌張匯款又是大額，還時不時的接聽電話，便提高了警惕，再三詢問資金用途，是否認(rèn)識對方，提醒其不要給陌生人匯錢，注意防范電信詐騙。應(yīng)女士表示收款人是其姑姑，在北京做生意急需用錢，今天一定要將16萬匯到其賬號上。筆者見客戶堅(jiān)持要匯款，便建議客戶向其姑姑確認(rèn)一下賬號是否正確，乘應(yīng)女士打電話的間隙，通過查其言，觀其色，發(fā)覺越來越不對勁，便希望與其姑姑通話確定一下收款方的細(xì)節(jié)，以確保匯款無誤，應(yīng)女士拒絕了這一要求，再次強(qiáng)烈要求馬上進(jìn)行匯款，如匯不到，就要進(jìn)行投訴。筆者再次提醒其注意防范電信詐騙，并說明一旦錢匯出就追不回來了，應(yīng)女士好像查覺到了什么，打著電話離開了營業(yè)場。半小時后應(yīng)女士敲開了剛關(guān)的營業(yè)大門，表示其遇到了電信詐騙，就在二個小時前，她已不幸通過郵政銀行將另一張卡里的2萬元匯了出去。應(yīng)女士告訴銀行工作人員其個人信息被冒充公安的詐騙電話說的一清二楚，使得她非常相信對方，對方讓其將錢匯入安全賬戶以免被扣劃，這才有了上述被騙的一幕。最后應(yīng)女士選擇了報警，同時她十分感謝銀行工作人員的多次提醒，讓其避免了更大的損失。

二、案件分析

現(xiàn)如今，各類電信詐騙案件頻發(fā)，詐騙手段多樣，在信息爆炸的時代，個人信息也被泄露無疑。在上述案件中，不法分子充分利用受害者泄露的個人信息進(jìn)行詐騙，讓其信以為真。筆者的及時提醒和制止，成功堵截了一起電信詐騙，不僅使客戶避免了更進(jìn)一步的損失，也進(jìn)一步維護(hù)了和美銀行的聲譽(yù)和形象。

三、預(yù)防措施

（一）充分認(rèn)識。首先，銀行作為高風(fēng)險行業(yè)，儲戶的資金安全涉及銀行的聲譽(yù)問題，銀行工作人員應(yīng)深刻認(rèn)識防范電信詐騙犯罪的重要意義。近來不法分子利用個人信息泄露，借助電話、網(wǎng)絡(luò)等手段實(shí)行詐騙犯罪案件呈高發(fā)態(tài)勢，詐騙手法不斷翻新，給銀行客戶資金安全造成較大危害，銀行網(wǎng)點(diǎn)對當(dāng)前案件防范應(yīng)有充分認(rèn)識，明白防范電信詐騙犯罪的重要意義。

篇（8）

自公安部開展“斷卡行動”以來，農(nóng)業(yè)銀行積極響應(yīng)國家號召，針對銀行卡及賬戶開立展開了全面風(fēng)險排查。對涉案賬戶及可疑賬戶采取管控措施，對個人新開立銀行賬戶采取了更為嚴(yán)格的客戶身份識別，從根源上杜絕銀行卡出租、出售、買賣等違規(guī)違法行為。最大程度的預(yù)防電信網(wǎng)絡(luò)詐騙。主要采取的做法是：

一、加強(qiáng)員工培訓(xùn)，提高員工防范意識。利用晨夕會、案防會學(xué)習(xí)上級行關(guān)于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙相關(guān)文件，培訓(xùn)講解各項(xiàng)細(xì)則，確保每一位員工都能快速識別可疑特征，無論辦卡還是卡片啟用，或者辦理卡片掛失換卡等業(yè)務(wù)，尤其是要加大對異地人員、老年人、剛步入社會或在校大學(xué)生進(jìn)行嚴(yán)格認(rèn)真審核。將“八詢問”內(nèi)化于心，外化于行；寧可少辦卡，切勿開疑戶。

二、加大宣導(dǎo)力度，樹立客戶風(fēng)險意識。在客戶開戶過程中，主動做好風(fēng)險提示引導(dǎo)工作，明確提示出租、出借、買賣銀行賬戶面臨的法律風(fēng)險，要求客戶閱讀并簽署公安機(jī)關(guān)下發(fā)的個人結(jié)算賬戶開立和使用風(fēng)險承諾書。對出現(xiàn)個人客戶信息存在疑問、受他人組織、分批集中開戶、開戶目的不明、按他人指令操作、含糊回答、拒絕簽署風(fēng)險提示書等情況的，拒絕辦理開戶業(yè)務(wù)。

三、加大審查力度，杜絕風(fēng)險事件發(fā)生。在開戶時，客服經(jīng)理不僅要審核客戶提供的各類證明文件，對于可疑人員要加大審核力度，必要時延長辦卡時間，上門核實(shí)實(shí)際居住地或電話確認(rèn)該單位是否存在該客戶。多角度審核客戶提供信息，確認(rèn)客戶真實(shí)意愿，聯(lián)系方式信息是否本人使用；在存續(xù)期內(nèi)，將開戶一個月內(nèi)的所有客戶批量進(jìn)行電話外呼確認(rèn)是否本人使用，對于空號、關(guān)機(jī)等現(xiàn)象重點(diǎn)關(guān)注，必要時對賬戶進(jìn)行管控待核實(shí)無誤后方可解控或銷戶處理。

篇（9）

（一）詐騙形式新穎、易得手

詐騙人通過電話或短信方式，冒充公安、電信、銀行、郵政等部門工作人員，虛構(gòu)被害人涉嫌洗錢、電話欠費(fèi)、信用卡欠費(fèi)、家屬被綁架、中獎等事實(shí)，利用事先取得的被害人姓名、身份證號碼、家庭住址等個人資料信息，誘騙被害人將錢款打入提前設(shè)置好的所謂的“安全賬戶”內(nèi)。由于犯罪形式新穎，被害人對此類詐騙方式鮮有耳聞，防范心理不強(qiáng)，犯罪極易得手。

（二）詐騙手段先進(jìn)、偵破難

犯罪分子利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)平臺，通過voip網(wǎng)關(guān)的改號功能，撥打出去的電話在被害人手機(jī)上顯示的確實(shí)是其所冒充的國家機(jī)關(guān)辦公電話，被害人更容易相信犯罪分子的身份。另外，電信詐騙大多數(shù)屬于遠(yuǎn)程的、非接觸式的犯罪行為，沒有犯罪現(xiàn)場、也沒有痕跡物證，而且電信詐騙案件的犯罪空間復(fù)雜，犯罪行為的實(shí)施地、案件發(fā)生地、結(jié)果地大多不相同，并且其所操作的服務(wù)器和IP地址大多在境外，跨區(qū)作案，隱蔽性強(qiáng)，偵破難。

（三）詐騙團(tuán)伙隱蔽、組織性強(qiáng)

電信詐騙組織者承租居民住宅房作為行騙地點(diǎn)，隱蔽性較強(qiáng)大，不易被外界發(fā)現(xiàn)。同時，詐騙團(tuán)伙成員有五到十人甚至更多，他們分工明確細(xì)致。所有的詐騙行為都由組織者掌控全局，事先擬定好詐騙臺詞，對詐騙人員進(jìn)行培訓(xùn)，詐騙得手后，按照詐騙金額給成員提成工資，內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)緊密、關(guān)系穩(wěn)定。

（四）詐騙后果嚴(yán)重、涉眾廣

電信詐騙團(tuán)伙是針對全國范圍實(shí)施詐騙，犯罪波及面非常廣，詐騙對象寬泛且非特定，詐騙數(shù)額大，被告人退賠能力差，社會危害性非常大。

二、電信詐騙犯罪的防范措施

（一）加強(qiáng)銀行和通信行業(yè)的監(jiān)管，打破作案平臺

電信詐騙的犯罪分子利用銀行和通信部門的漏洞，假借他人的身份證到銀行開設(shè)賬戶，到通信部門購買電話號碼不需要身份認(rèn)證，而且能夠通過網(wǎng)關(guān)等非法軟件任意改變主叫號碼，使銀行和通信部門在客觀上起到了助紂為虐的不良作用。要想從根源上治理此類犯罪，需要這些部門的大力配合，采取相關(guān)的政策支持，加強(qiáng)行業(yè)監(jiān)管，嚴(yán)把銀行賬戶開設(shè)關(guān)口，推進(jìn)落實(shí)通信號碼實(shí)名登記制度，保護(hù)個人信息不泄露，同時要與公安機(jī)關(guān)加強(qiáng)配合，建立日常會商機(jī)制，從源頭上遏制電信詐騙的發(fā)生。

（二）開展打擊電信詐騙專項(xiàng)活動，遏制犯罪勢頭

針對電信詐騙日益猖獗的情況，公安機(jī)關(guān)要加強(qiáng)社會治安整治的力度，開展專項(xiàng)行動，通過宣傳、發(fā)動形成良好的、嚴(yán)厲的打擊氛圍，震懾犯罪。在專項(xiàng)行動中綜合利用各種偵查手段，主動發(fā)現(xiàn)和打擊犯罪的黑窩點(diǎn)，加強(qiáng)治理犯罪突出的原籍地，派工作組進(jìn)村入戶，注意發(fā)現(xiàn)高危人員。同時，通過專項(xiàng)行動的方式，提出社會管理中存在的問題，使有關(guān)部門加強(qiáng)重視，推進(jìn)社會問題的研究和解決，從根本上遏制電信詐騙發(fā)展蔓延的勢頭。

（三）拓寬宣傳覆蓋面，提高群眾防范意識

要通過開展法律咨詢、案例直擊、風(fēng)險提示等方式，在全國范圍內(nèi)廣泛進(jìn)行相關(guān)司法宣傳，讓民眾了解電信詐騙犯罪的手段特點(diǎn)，增強(qiáng)防范意識，不輕信來歷不明的短信和電話，不輕易泄露身份信息和銀行卡號及密碼，遇事要同家人、朋友商量，一旦掉進(jìn)詐騙陷阱，立即報警，以求最大限度挽回?fù)p失。

篇（10）

1引言

近年來，由于電信欺詐事件頻發(fā)，工信部要求“各電信企業(yè)要進(jìn)一步強(qiáng)化技術(shù)能力建設(shè)，利用大數(shù)據(jù)等技術(shù)手段，對漫游到重點(diǎn)治理地區(qū)的詐騙電話號碼要及時依法依規(guī)處置”。然而目前大多數(shù)運(yùn)營商的電信欺詐治理能力還存在較多的問題，主要有：（1）系統(tǒng)能力有限，算法更新慢，詐騙行為多變，靠人工修正算法無法精確分析詐騙號碼，需進(jìn)一步提升反詐能力；（2）各地市公司分散建設(shè)，不僅造成重復(fù)建設(shè)，還存在網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險，造成一定敏感數(shù)據(jù)傳送風(fēng)險，篩查漫出詐騙號碼時關(guān)鍵網(wǎng)元如HSS的CPU負(fù)荷提升10%-20%，存在網(wǎng)絡(luò)運(yùn)行安全風(fēng)險；（3）反詐準(zhǔn)確性急需提升，封堵疑似詐騙號碼存在誤封正常用戶的情況，造成用戶投訴，需要提升封堵準(zhǔn)確度；（4）分析數(shù)據(jù)存在時延高、處理時間長的問題，分析結(jié)果只能起到事后防控的作用。為了有效攔截電信欺詐行為，本文基于運(yùn)營商大數(shù)據(jù)能力，設(shè)計了一套反欺詐平臺。該平臺在技術(shù)層面實(shí)現(xiàn)了準(zhǔn)實(shí)時數(shù)據(jù)分析、多種欺詐場景識別模型等功能，在管理層面實(shí)現(xiàn)了分地市管理、數(shù)據(jù)可視化呈現(xiàn)、涉嫌違規(guī)號碼自動處置、投訴查證等功能。

2關(guān)鍵技術(shù)

（1）利用流式計算框架實(shí)現(xiàn)欺詐行為準(zhǔn)實(shí)時判別。大多數(shù)反欺詐系統(tǒng)通過日報表分析識別通信欺詐號碼。這種模式的防控系統(tǒng)需要待T+1日數(shù)據(jù)出來后，才能夠識別T日發(fā)生的欺詐行為，存在監(jiān)測時延高、處理時間長的問題。很多不法分子利用時間差，在入網(wǎng)當(dāng)日內(nèi)就完成大量欺詐呼叫行為，并棄卡轉(zhuǎn)移詐騙渠道。為了解決這個問題，智能反欺詐平臺綜合了批處理、流式計算兩種大數(shù)據(jù)技術(shù)特點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)了系統(tǒng)的低時延（每5分鐘做一次分析）、高實(shí)時、長周期、數(shù)據(jù)量大、高復(fù)雜度（實(shí)現(xiàn)不同算法規(guī)則的識別）等目標(biāo)。實(shí)時數(shù)據(jù)通過kafka集群存放，并由Sparkstreaming消費(fèi)kafka的數(shù)據(jù)[1]，對每5分鐘的切片數(shù)據(jù)進(jìn)行留存。分析系統(tǒng)對切片時間內(nèi)發(fā)生的全量通信行為進(jìn)行欺詐判別分析，實(shí)時數(shù)據(jù)主要包括O域mc、s1-mme、s6a、cd等原始信令數(shù)據(jù)。離線數(shù)據(jù)通過讀取Hadoop集群[2]，利用MapReduce框架分析系統(tǒng)每日針對高?？蛻暨M(jìn)行判別[3]，輔助欺詐行為識別。離線數(shù)據(jù)包括O域網(wǎng)絡(luò)信令、B域客戶信息、話單等。數(shù)據(jù)處理架構(gòu)如圖1所示。（2）多種場景下的欺詐電話識別模型。目前語音欺詐具有多種場景類型，如響一聲、身份冒充類、改號詐騙以及虛假理財類等詐騙。改號詐騙又具體分為國際號詐騙、仿冒公檢法詐騙、仿冒運(yùn)營商詐騙、仿冒銀行詐騙、仿冒客服詐騙等，如表1所示。因此本文需要針對不同的欺詐類型場景分別建模識別。在進(jìn)行模型識別時，應(yīng)根據(jù)不同的詐騙場景選取相應(yīng)的特征變量入模訓(xùn)練，如表2所示。模型建設(shè)將運(yùn)用到?jīng)Q策樹、隨機(jī)森林、邏輯回歸、LightGBM等分類算法[4-7]，以及K-Means等聚類算法[8]，如表3所示。詐騙類型通話次數(shù)通話時長通話時刻分布聯(lián)系人個數(shù)聯(lián)系地個數(shù)主叫率回?fù)苈剩?）異常數(shù)據(jù)監(jiān)測體系。利用專家規(guī)則，針對高危異常數(shù)據(jù)進(jìn)行實(shí)時監(jiān)測，包括如下幾個方面：語音省際漫出詐騙號碼識別模型，分析預(yù)測發(fā)現(xiàn)可能被詐騙團(tuán)伙利用在異地發(fā)起外呼詐騙的本省號碼；本地語音詐騙號碼識別模型，分析預(yù)測發(fā)現(xiàn)可能被詐騙團(tuán)伙利用在本地發(fā)起異常呼叫詐騙的本省號碼；本地貓池短信詐騙號碼識別模型，詐騙分子批量購卡后，部分詐騙分子會保持每張?zhí)柎a卡相似的通話特征，較為規(guī)律，時機(jī)成熟時出現(xiàn)爆發(fā)式的呼出行為；詐騙高危地識別模型數(shù)據(jù)，詐騙分子往往在同一地點(diǎn)進(jìn)行撥打電話，一般是團(tuán)伙作案成聚集趨勢，所以會出現(xiàn)同一個位置下詐騙呼叫頻繁撥出的情況，分析舉報號碼通話位置特征，識別監(jiān)測高危地區(qū)位置異常號碼；用戶交往圈模型，交際圈模型使用到社交網(wǎng)絡(luò)算法分析引擎，通過分析引擎建立一個異常用戶的社交圖譜，用來判定一個用戶的通信行為是否超出其正常行為，結(jié)合話單、短信、客戶基本屬性等數(shù)據(jù)準(zhǔn)確分析檢出異常詐騙呼叫行為,識別異常用戶號碼社交網(wǎng)絡(luò)群體，監(jiān)控對應(yīng)異常號碼；異常入網(wǎng)模型，從詐騙分子的歷史通話頻次、天數(shù)、被叫號碼離散度等維度，分析詐騙分子在不同渠道、開卡時間的大數(shù)據(jù)通信行為，建立詐騙號碼的異常通信行為模型。

3模塊開發(fā)

3.1業(yè)務(wù)架構(gòu)設(shè)計。反欺詐系統(tǒng)包括大數(shù)據(jù)綜合分析子系統(tǒng)、詐騙處理子系統(tǒng)、綜合管理子系統(tǒng)等，如圖2所示。3.2大數(shù)據(jù)綜合分析子系統(tǒng)。大數(shù)據(jù)綜合分析子系統(tǒng)包括模型構(gòu)建模塊、知識庫模塊、數(shù)據(jù)存儲模塊、數(shù)據(jù)處理模塊等，如圖3所示。模型構(gòu)建模塊負(fù)責(zé)各類詐騙電話行為分析建模、各類新型電話詐騙行為分析建模，并實(shí)現(xiàn)算法固化；負(fù)責(zé)各類建模算法訓(xùn)練評估并開發(fā)固化上線，針對上線算法運(yùn)維跟蹤，保持持續(xù)優(yōu)化。知識庫模塊負(fù)責(zé)融合各類外部知識存儲構(gòu)建及其生命周期管理。數(shù)據(jù)存儲模塊負(fù)責(zé)對接運(yùn)營商大數(shù)據(jù)系統(tǒng)，接收大數(shù)據(jù)系統(tǒng)推送的運(yùn)營商全量用戶通話信令數(shù)據(jù)、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)；負(fù)責(zé)構(gòu)建分布式存儲及計算框架，進(jìn)行源數(shù)據(jù)預(yù)處理，面向上層分析建模提供對應(yīng)建模算法所需呼叫行為特征。數(shù)據(jù)處理模塊負(fù)責(zé)盡量提高源數(shù)據(jù)質(zhì)量，使用容忍低質(zhì)量數(shù)據(jù)算法等，目的是提高數(shù)據(jù)質(zhì)量，使數(shù)據(jù)挖掘的過程更加有效，更加容易，同時也提高挖掘結(jié)果的質(zhì)量。預(yù)處理工作任務(wù)是對原始話單數(shù)據(jù)進(jìn)行檢測，包括檢查并剔除噪聲數(shù)據(jù)、離群點(diǎn)異常數(shù)據(jù)，對缺失值、異常值以及不一致值等進(jìn)行統(tǒng)一歸零、補(bǔ)零、歸一化等處理，以及重復(fù)話單挑單、缺失數(shù)據(jù)設(shè)置默認(rèn)初始值處理等。3.3詐騙處理子系統(tǒng)。根據(jù)綜合分析子系統(tǒng)識別出的號碼欺詐危險等級以及判別的原因，對欺詐號碼進(jìn)行處置。系統(tǒng)具備通過BOSS接口進(jìn)行號碼關(guān)停、限制呼叫等相關(guān)處置能力。對于高危險等級的號碼，能快速生成需踢網(wǎng)或強(qiáng)制關(guān)停的號碼清單接口數(shù)據(jù)，由對應(yīng)的接口進(jìn)行踢網(wǎng)或關(guān)停處置。3.4綜合管理子系統(tǒng)。綜合業(yè)務(wù)管理子系統(tǒng)包括基礎(chǔ)數(shù)據(jù)管理、模型管理、用戶管理、數(shù)據(jù)呈現(xiàn)、數(shù)據(jù)統(tǒng)計等功能模塊。數(shù)據(jù)呈現(xiàn)通過圖形化的方式，輸出方便用戶了解相關(guān)欺詐的信息，包含且不局限于：展示受害用戶區(qū)域分布，以及仿冒詐騙類型占比情況、詐騙源區(qū)域分布、詐騙電話態(tài)勢分析、疑似受騙實(shí)時監(jiān)測、詐騙電話監(jiān)測日歷、入網(wǎng)渠道/工具集中性態(tài)勢分析等。基礎(chǔ)數(shù)據(jù)管理包括：高危imei庫管理、黑名單號碼管理、白名單管理、受害用戶管理、12321舉報庫管理、公安舉報號碼管理等。3.5數(shù)據(jù)呈現(xiàn)子系統(tǒng)。智能反欺詐系統(tǒng)作為一個生產(chǎn)運(yùn)營的管理平臺，需要將電信欺詐行為、地域、發(fā)展態(tài)勢通過可視化及報表統(tǒng)計的方式展現(xiàn)出來。具體應(yīng)包括：受害用戶區(qū)域分布、詐騙類型占比情況、詐騙來源區(qū)域分布、詐騙數(shù)量態(tài)勢呈現(xiàn)、入網(wǎng)渠道集中性態(tài)勢分析、欺詐號碼入網(wǎng)證件來源地分析、關(guān)停投訴報表分析等。

4功能效果

自反詐騙平臺上線以來，總體識別準(zhǔn)確率在90%以上，減少了誤判客戶投訴，顯著降低了欺詐投訴率，有效打擊了電信欺詐犯罪，取得了良好的社會效果。由于該系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)了分鐘級的識別和關(guān)停，使得罪犯無法充分利用每張電話卡的通信價值，大幅提升了實(shí)施詐騙的成本，讓罪犯付出了不少的經(jīng)濟(jì)代價，有效打擊了電信詐騙罪犯的囂張氣焰，有效遏制了電信欺詐犯罪發(fā)展的態(tài)勢，有效減少了群眾的損失。5結(jié)束語本文提出的智能反欺詐系統(tǒng)是在運(yùn)營商數(shù)據(jù)能力及信息安全管理經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上搭建起來的。該系統(tǒng)創(chuàng)新性地應(yīng)用了大數(shù)據(jù)流式計算，積累了大量不同業(yè)務(wù)場景下的欺詐識別模型，搭建了綜合分析、欺詐電話處理、數(shù)據(jù)呈現(xiàn)及基礎(chǔ)業(yè)務(wù)管理等模塊，有效解決了過去詐騙行為分析滯后、識別業(yè)務(wù)場景低、誤判率高、人工運(yùn)營成本高等問題，支撐了運(yùn)營商信息安全日常運(yùn)營管理工作。該系統(tǒng)實(shí)用性強(qiáng)、投入成本較低，具備在電信欺詐領(lǐng)域廣泛推廣的條件。

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