序論：好文章的創(chuàng)作是一個(gè)不斷探索和完善的過(guò)程，我們?yōu)槟扑]十篇法人代表資格證明書(shū)范例，希望它們能助您一臂之力，提升您的閱讀品質(zhì)，帶來(lái)更深刻的閱讀感受。

篇（1）

立責(zé)任書(shū)單位：

為確保施工期間的人身、設(shè)備安全，以及運(yùn)行中設(shè)備的安全運(yùn)行，進(jìn)一步明確施工中甲乙雙方職責(zé)，落實(shí)安全責(zé)任，根據(jù)電力行業(yè)頒發(fā)安全工作的有關(guān)規(guī)定要求，特簽訂“施工安全責(zé)任書(shū)”作為工程承包合同的附件，有關(guān)條文如下：

1、甲方安全職責(zé)：

1.1甲方應(yīng)對(duì)乙方事先提交的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、施工資質(zhì)和安全施工資格證書(shū)進(jìn)行審查及備案，了解在此前的施工業(yè)績(jī)及施工安全情況。

1.2審查由乙方提供的企業(yè)法人代表資格證書(shū)和企業(yè)法人代碼及稅務(wù)登記證書(shū)進(jìn)行審查及備案。

1.3審查由乙方填寫(xiě)的外包工程施工企業(yè)安全資格審查表，包括施工人員概況、特種作業(yè)人員及“上崗證”復(fù)印件，審查由乙方提供須主管部門(mén)確認(rèn)的工程負(fù)責(zé)人、施工技術(shù)負(fù)責(zé)人、現(xiàn)場(chǎng)安全負(fù)責(zé)人名單證明原件。甲方按規(guī)定及時(shí)向乙方發(fā)放施工證。

1.4甲方應(yīng)對(duì)乙方事先提交的該工程的“三措”計(jì)劃進(jìn)行審查和指導(dǎo)，合格后監(jiān)督乙方嚴(yán)格執(zhí)行，必要時(shí)或根據(jù)乙方請(qǐng)求及《安規(guī)》要求增設(shè)甲方專(zhuān)人監(jiān)護(hù)。

1.5協(xié)調(diào)乙方提出的沿線(xiàn)交叉跨越線(xiàn)路停電配合等工作，必要時(shí)應(yīng)會(huì)同乙方現(xiàn)場(chǎng)實(shí)地踏勘，商定施工方案。

1.6開(kāi)工前甲方負(fù)責(zé)向乙方負(fù)責(zé)人和現(xiàn)場(chǎng)施工負(fù)責(zé)人、工程技術(shù)人員及施工人員全面交待現(xiàn)場(chǎng)工作條件及工作環(huán)境，對(duì)有關(guān)安全注意事項(xiàng)進(jìn)行交底，并應(yīng)有完整的記錄或資料。

1.7施工期間甲方有權(quán)對(duì)施工現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行的安全監(jiān)督，發(fā)現(xiàn)違章作業(yè)及危及人身、設(shè)備安全時(shí)，可及時(shí)制止、糾正，必要時(shí)有權(quán)停止其工作，并向乙方提出整改要求。

1.8負(fù)責(zé)合同中規(guī)定由甲方承擔(dān)有關(guān)職責(zé)。

2、乙方安全職責(zé)

2.1必須具有國(guó)家行政部門(mén)發(fā)放的有效的“三證”：工商行政部門(mén)頒發(fā)的《營(yíng)業(yè)執(zhí)照》副本全套復(fù)印件、建設(shè)部門(mén)頒發(fā)的《企業(yè)施工資質(zhì)證書(shū)》復(fù)印件和《施工安全資格證書(shū)》復(fù)印件。

2.2提供企業(yè)法人代表資格證書(shū)和企業(yè)法人代碼證書(shū)及稅務(wù)登記證書(shū)復(fù)印件，同時(shí)應(yīng)提供受法人委托簽訂經(jīng)濟(jì)合同、簽訂安全責(zé)任書(shū)的證明書(shū)原件及“進(jìn)（出）城承包工程許可證”。

2.3開(kāi)工前乙方應(yīng)填寫(xiě)《工程施工企業(yè)安全資格審查表》、《施工（工作）人員概況》，提供特殊工種作業(yè)人員名單及“上崗證”復(fù)印件，提供經(jīng)主管部門(mén)確認(rèn)的工程負(fù)責(zé)人、施工技術(shù)負(fù)責(zé)人、現(xiàn)場(chǎng)安全負(fù)責(zé)人名單的證明原件。

2.4開(kāi)工前組織對(duì)全體現(xiàn)場(chǎng)施工作業(yè)人員進(jìn)行安全、技術(shù)交底，明確工作任務(wù)，使全體施工現(xiàn)場(chǎng)各級(jí)人員掌握工程特點(diǎn)及安全操作規(guī)程、施工安全措施、安全注意事項(xiàng)。對(duì)施工作業(yè)人員定期進(jìn)行安全活動(dòng)和總結(jié)，并有記錄，必要時(shí)請(qǐng)甲方派員參加。

篇（2）

甲方：

乙方：

立責(zé)任書(shū)單位：

為確保施工期間的人身、設(shè)備安全，以及運(yùn)行中設(shè)備的安全運(yùn)行，進(jìn)一步明確施工中甲乙雙方職責(zé)，落實(shí)安全責(zé)任，根據(jù)電力行業(yè)頒發(fā)安全工作的有關(guān)規(guī)定要求，特簽訂“施工安全責(zé)任書(shū)”作為工程承包合同的附件，有關(guān)條文如下：

1、甲方安全職責(zé)：

1.1甲方應(yīng)對(duì)乙方事先提交的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、施工資質(zhì)和安全施工資格證書(shū)進(jìn)行審查及備案，了解在此前的施工業(yè)績(jī)及施工安全情況。

1.2審查由乙方提供的企業(yè)法人代表資格證書(shū)和企業(yè)法人代碼及稅務(wù)登記證書(shū)進(jìn)行審查及備案。

1.3審查由乙方填寫(xiě)的外包工程施工企業(yè)安全資格審查表，包括施工人員概況、特種作業(yè)人員及“上崗證”復(fù)印件，審查由乙方提供須主管部門(mén)確認(rèn)的工程負(fù)責(zé)人、施工技術(shù)負(fù)責(zé)人、現(xiàn)場(chǎng)安全負(fù)責(zé)人名單證明原件。甲方按規(guī)定及時(shí)向乙方發(fā)放施工證。

1.4甲方應(yīng)對(duì)乙方事先提交的該工程的“三措”計(jì)劃進(jìn)行審查和指導(dǎo)，合格后監(jiān)督乙方嚴(yán)格執(zhí)行，必要時(shí)或根據(jù)乙方請(qǐng)求及《安規(guī)》要求增設(shè)甲方專(zhuān)人監(jiān)護(hù)。

1.5協(xié)調(diào)乙方提出的沿線(xiàn)交叉跨越線(xiàn)路停電配合等工作，必要時(shí)應(yīng)會(huì)同乙方現(xiàn)場(chǎng)實(shí)地踏勘，商定施工方案。

1.6開(kāi)工前甲方負(fù)責(zé)向乙方負(fù)責(zé)人和現(xiàn)場(chǎng)施工負(fù)責(zé)人、工程技術(shù)人員及施工人員全面交待現(xiàn)場(chǎng)工作條件及工作環(huán)境，對(duì)有關(guān)安全注意事項(xiàng)進(jìn)行交底，并應(yīng)有完整的記錄或資料。

1.7施工期間甲方有權(quán)對(duì)施工現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行的安全監(jiān)督，發(fā)現(xiàn)違章作業(yè)及危及人身、設(shè)備安全時(shí)，可及時(shí)制止、糾正，必要時(shí)有權(quán)停止其工作，并向乙方提出整改要求。

1.8負(fù)責(zé)合同中規(guī)定由甲方承擔(dān)有關(guān)職責(zé)。

2、乙方安全職責(zé)

2.1必須具有國(guó)家行政部門(mén)發(fā)放的有效的“三證”：工商行政部門(mén)頒發(fā)的《營(yíng)業(yè)執(zhí)照》副本全套復(fù)印件、建設(shè)部門(mén)頒發(fā)的《企業(yè)施工資質(zhì)證書(shū)》復(fù)印件和《施工安全資格證書(shū)》復(fù)印件。

2.2提供企業(yè)法人代表資格證書(shū)和企業(yè)法人代碼證書(shū)及稅務(wù)登記證書(shū)復(fù)印件，同時(shí)應(yīng)提供受法人委托簽訂經(jīng)濟(jì)合同、簽訂安全責(zé)任書(shū)的證明書(shū)原件及“進(jìn)(出)城承包工程許可證”。

2.3開(kāi)工前乙方應(yīng)填寫(xiě)《工程施工企業(yè)安全資格審查表》、《施工(工作)人員概況》，提供特殊工種作業(yè)人員名單及“上崗證”復(fù)印件，提供經(jīng)主管部門(mén)確認(rèn)的工程負(fù)責(zé)人、施工技術(shù)負(fù)責(zé)人、現(xiàn)場(chǎng)安全負(fù)責(zé)人名單的證明原件。

2.4開(kāi)工前組織對(duì)全體現(xiàn)場(chǎng)施工作業(yè)人員進(jìn)行安全、技術(shù)交底，明確工作任務(wù)，使全體施工現(xiàn)場(chǎng)各級(jí)人員掌握工程特點(diǎn)及安全操作規(guī)程、施工安全措施、安全注意事項(xiàng)。對(duì)施工作業(yè)人員定期進(jìn)行安全活動(dòng)和總結(jié)，并有記錄，必要時(shí)請(qǐng)甲方派員參加。

2.5開(kāi)工前提供維護(hù)工程的施工組織方案、施工作業(yè)計(jì)劃、安全管理制度、組織措施和技術(shù)措施，對(duì)復(fù)雜或危險(xiǎn)性較大的工程必須訂立單項(xiàng)措施。

2.6禁止使用未成年人及老弱、殘人員。對(duì)施工現(xiàn)場(chǎng)的新入人員(包括臨時(shí)工、合同工與參加勞動(dòng)人員)必須進(jìn)行三級(jí)安全教育及交待現(xiàn)場(chǎng)安全注意事項(xiàng)，相關(guān)記錄、資料正確齊全，方可進(jìn)場(chǎng)作業(yè)。對(duì)技術(shù)性較強(qiáng)的工作禁止使用臨時(shí)工、民工或勞務(wù)協(xié)作工，臨時(shí)招用的民工進(jìn)行適合現(xiàn)場(chǎng)作業(yè)的安全教育后方可進(jìn)行地面輔助作業(yè)工作，民工、臨時(shí)工的安全責(zé)任均由乙方負(fù)責(zé)。

2.7施工期間，各種交通工具、設(shè)備和工具等均由乙方自備。工程使用的施工機(jī)械、工器具及防護(hù)設(shè)施的必須有安全檢查記錄。交通工具、設(shè)備和工具的維修與保養(yǎng)，以及在使用過(guò)程中發(fā)生故障或傷亡事故的費(fèi)用由乙方負(fù)責(zé)承擔(dān)。甲方不負(fù)任何連帶責(zé)任。

2.8施工時(shí)，乙方嚴(yán)格執(zhí)行安全操作規(guī)程，并做好各種安全防范措施，指定專(zhuān)人負(fù)責(zé)安全工作，明確安全員。對(duì)在正在使用的設(shè)備上施工的，應(yīng)與甲方一起制定詳細(xì)的施工方案才能施工。施工中一旦發(fā)現(xiàn)有安全隱患的，乙方應(yīng)立即停工，并報(bào)告甲方及其他有關(guān)職能部門(mén)，采取措施整治后確保萬(wàn)無(wú)一失再施工。施工人員進(jìn)行作業(yè)時(shí)必須正確穿戴好安全防護(hù)用品，切實(shí)保證施工中的人身、設(shè)備安全。

2.9乙方施工人員應(yīng)持有勞動(dòng)部門(mén)頒發(fā)的上崗證方可參加施工。對(duì)從事垂直運(yùn)輸機(jī)械、安裝拆卸、爆破等特種作業(yè)的，必須按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定經(jīng)過(guò)專(zhuān)門(mén)的安全作業(yè)培訓(xùn)，并取得特種作業(yè)操作資格證書(shū)后方可上崗作業(yè)。全體施工人員(包括民工)必須按甲方規(guī)定佩證上崗。

2.10乙方應(yīng)在施工現(xiàn)場(chǎng)的危險(xiǎn)部位設(shè)置明顯的安全警示標(biāo)志。乙方對(duì)工程施工可能造成損害的毗鄰建筑物、構(gòu)筑物和地下管線(xiàn)、電力、通信線(xiàn)路等，應(yīng)當(dāng)采取專(zhuān)項(xiàng)防護(hù)措施。如沒(méi)有防護(hù)，或防護(hù)不當(dāng)而導(dǎo)致既有設(shè)施損壞，由乙方承擔(dān)一切責(zé)任。

2.11及時(shí)詳細(xì)地對(duì)沿線(xiàn)交叉跨越、高低壓線(xiàn)路等進(jìn)行實(shí)地踏勘，提供書(shū)面資料，便于甲方協(xié)調(diào)配合。

2.12乙方必須接受甲方監(jiān)督和指導(dǎo)，發(fā)生人身事故或危及施工安全情況，必須立即報(bào)告甲方。乙方負(fù)責(zé)人(安全施工第一責(zé)任者)對(duì)甲方提出的有效意見(jiàn)必須及時(shí)整改。

2.13負(fù)責(zé)合同中規(guī)定由乙方承擔(dān)有關(guān)職責(zé)。

3、安全考核：

3.1若因乙方人員違反本責(zé)任書(shū)或違反《安規(guī)》及安全規(guī)章制度，由此造成的一切后果均由乙方承擔(dān)全部安全責(zé)任。

3.2若因合同期內(nèi)乙方維護(hù)不力或安全防護(hù)措施不到位，造成重大安全責(zé)任事故，一切后果均由乙方承擔(dān)全部責(zé)任。甲方并且可以作出取消其代維資格，合同終止的處理。

3.2

若因乙方人員積極采取有效防范措施，無(wú)違反本責(zé)任書(shū)或違反《安規(guī)》及安全規(guī)章制度，并在合同期內(nèi)沒(méi)有發(fā)生責(zé)任安全事故，甲方應(yīng)對(duì)乙方在安全工作上給于適當(dāng)獎(jiǎng)勵(lì)。(建議獎(jiǎng)勵(lì)XX元左右)

4、本責(zé)任書(shū)一式四份，甲、乙雙方各執(zhí)二份，責(zé)任書(shū)中未盡事宜，雙方協(xié)商解決。本責(zé)任書(shū)經(jīng)雙方簽章后生效。

甲方蓋章：

乙方蓋章:

代表：

代表：

簽訂日期：

簽訂日期：

XX施工安全責(zé)任書(shū)(二)

甲方：

乙方：

為了加強(qiáng)施工現(xiàn)場(chǎng)的安全管理，確保xx工程順利完工，特訂立如下責(zé)任書(shū)。

1、乙方對(duì)施工現(xiàn)場(chǎng)的安全管理和半成品保護(hù)負(fù)總責(zé)，確保工程竣工驗(yàn)收前不發(fā)生人員傷亡、財(cái)產(chǎn)損失、火災(zāi)等事故，并做好以下工作：

①乙方必須認(rèn)真貫徹安全生產(chǎn)責(zé)任制，明確現(xiàn)場(chǎng)專(zhuān)門(mén)值班()人員，完善安全措施，對(duì)施工人員經(jīng)常進(jìn)行安全教育，提高安全意識(shí)，真正把施工現(xiàn)場(chǎng)的安全管理落實(shí)到全人員、全時(shí)間、全過(guò)程、全方位。

②乙方必須按jgj59-99安全檢查標(biāo)準(zhǔn)管理施工現(xiàn)場(chǎng)，每周檢查一次，并留有記錄。

③乙方必須嚴(yán)格按有關(guān)法律法規(guī)和所有相關(guān)方的要求，實(shí)施并保持安全管理體系的高效運(yùn)行。

④乙方必須保證安全資料齊全，做到有施工方案(措施)，安全交底分部位、分工種針對(duì)性強(qiáng)，施工人員進(jìn)場(chǎng)要進(jìn)行安全培訓(xùn)等。

2、甲方成立現(xiàn)場(chǎng)安全管理領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)對(duì)乙方現(xiàn)場(chǎng)安全管理工作進(jìn)行督促檢查。

3、甲方自月

日起補(bǔ)貼乙方

元/天，作為值班()費(fèi)用。

甲方簽字：

乙方簽字：

年

月

日

篇（3）

辦公場(chǎng)地裝修工程項(xiàng)目家具采購(gòu)

XX公司

二二一年七月

邀請(qǐng)函

敬啟者：

我公司擬通過(guò)競(jìng)爭(zhēng)性談判采購(gòu)方式實(shí)施XX分公司辦公場(chǎng)地裝修工程家具采購(gòu)。經(jīng)初步篩選，現(xiàn)邀請(qǐng)貴公司參加競(jìng)爭(zhēng)性談判。因疫情原因，本次競(jìng)爭(zhēng)性談判采用視頻會(huì)議方式。

如貴司有意參與，須：

1.請(qǐng)?jiān)?021 年8月4日前回復(fù)郵件確認(rèn)。

聯(lián)系人及聯(lián)系電話(huà)：

郵箱地址：

2.在規(guī)定時(shí)間內(nèi)按照邀請(qǐng)函附件之規(guī)定準(zhǔn)備競(jìng)爭(zhēng)性談判比選文件，準(zhǔn)時(shí)提交文件并參加競(jìng)爭(zhēng)性談判，逾期不予接受。

競(jìng)爭(zhēng)性談判比選文件提交時(shí)間：2021年8月16日14:00前，同時(shí)請(qǐng)?zhí)峤徽勁斜冗x文件電子版（騰訊網(wǎng)絡(luò)會(huì)議室內(nèi)）、書(shū)面版（郵寄）。

提交地點(diǎn):

聯(lián)系人及聯(lián)系電話(huà)：

參會(huì)方式：

參會(huì)時(shí)間：2021年8月16日14：00

4.網(wǎng)絡(luò)競(jìng)標(biāo)時(shí)間如有變化另行通知。

特別提示：

1.不得將本次邀請(qǐng)活動(dòng)解釋為招投標(biāo)并依有關(guān)法律來(lái)評(píng)斷相關(guān)行為和行為效力；

2.受邀請(qǐng)方負(fù)有保密義務(wù)，應(yīng)對(duì)所收到的材料保密，我公司對(duì)所收到的材料也負(fù)有同等保密義務(wù)；

3.對(duì)邀請(qǐng)書(shū)的解釋權(quán)歸我公司。

附件：

1.投標(biāo)人須知

2.承諾與聲明

3.家具采購(gòu)清單

4.設(shè)計(jì)效果圖

XX公司

2021 年7月30日

附件1

投標(biāo)人須知

一、總則

1、適用范圍

本須知僅適用于本文件中所述項(xiàng)目的實(shí)施。

2、定義

（1）“家具需求方”指XX公司

（2）“報(bào)價(jià)人”指符合投標(biāo)須知規(guī)定的條件，向家具需求方提交投標(biāo)文件的家具供應(yīng)商等。

3、投標(biāo)限制價(jià)

投標(biāo)最高限價(jià)XX元。

4、合格報(bào)價(jià)人

（1）報(bào)價(jià)人應(yīng)遵守國(guó)家有關(guān)的法律、法規(guī)及本投標(biāo)須知的規(guī)定；

（2）具有工商行政管理部門(mén)核發(fā)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照的企業(yè)法人，具有設(shè)計(jì)、施工能力及良好的商譽(yù)，在法律和財(cái)務(wù)方面獨(dú)立；

（3）競(jìng)標(biāo)單位方案中產(chǎn)品的生產(chǎn)企業(yè)須具備相關(guān)家具設(shè)計(jì)、制造資質(zhì)證書(shū)，并通過(guò)ISO9001質(zhì)量管理體系和ISO14001環(huán)境管理體系認(rèn)證，并向我公司出示營(yíng)業(yè)執(zhí)照和資質(zhì)等級(jí)證書(shū)復(fù)印件；

（4）家具質(zhì)量符合綠色環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)，甲醛、TVOC等有害氣體排放要符合安全標(biāo)準(zhǔn)，并提供相應(yīng)檢測(cè)報(bào)告；

（5）家具供應(yīng)商能滿(mǎn)足營(yíng)業(yè)部日常維護(hù)需要，維護(hù)人員需在2小時(shí)內(nèi)到達(dá)現(xiàn)場(chǎng)。

（6）承認(rèn)競(jìng)爭(zhēng)性談判采購(gòu)方式，接收談判結(jié)果是報(bào)價(jià)人參與談判的前提。即只要報(bào)價(jià)人按本邀請(qǐng)投標(biāo)須知規(guī)定的時(shí)間遞交投標(biāo)文件就表明報(bào)價(jià)人已承認(rèn)競(jìng)爭(zhēng)性談判采購(gòu)方式，接收談判結(jié)果。

二、競(jìng)爭(zhēng)性談判文件的編制和要求

1、報(bào)價(jià)人應(yīng)當(dāng)按照投標(biāo)須知的要求編制投標(biāo)文件，投標(biāo)文件應(yīng)當(dāng)對(duì)投標(biāo)須知提出的要求和條件做出實(shí)質(zhì)性應(yīng)答。如報(bào)價(jià)人沒(méi)有按照要求提交全部資料或者招標(biāo)文件沒(méi)有對(duì)邀標(biāo)說(shuō)明書(shū)在各方面都做出實(shí)質(zhì)性響應(yīng)，是報(bào)價(jià)人的風(fēng)險(xiǎn)。沒(méi)有實(shí)質(zhì)響應(yīng)邀請(qǐng)招標(biāo)說(shuō)明書(shū)要求的招標(biāo)文件將被拒絕。

2、投標(biāo)文件應(yīng)用A4規(guī)格紙編制并裝訂成冊(cè)（圖紙可采用其他規(guī)格紙張），主要由以下幾部分組成：

（1）商務(wù)部分。

l 所有資格文件復(fù)印件；

l 報(bào)價(jià)書(shū)（附件1.1）；

l 報(bào)價(jià)人法人代表授權(quán)委托書(shū)（附件1.2）；

l 資格聲明文件（附件1.3）；

l 邀標(biāo)保證書(shū)（附件1.4），由報(bào)價(jià)人法人代表或授權(quán)代表簽字或蓋章并加蓋公章認(rèn)可；

l 報(bào)價(jià)人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、所有相關(guān)資質(zhì)證書(shū)復(fù)印件以及主要業(yè)績(jī)，需提交的資格證明文件，包括但不限于：

-關(guān)于資格的聲明；

-公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照（復(fù)印件）；

-由工商局提供的主要股東注冊(cè)資料；

-法定代表人證明書(shū)、法人身份證復(fù)印件、被授權(quán)人身份證復(fù)印件；

-投標(biāo)人情況表；

-公司所在地地址、辦公電話(huà)、傳真機(jī)號(hào)碼、法人手機(jī)號(hào)碼、郵政編碼、公司電子郵箱；

-報(bào)價(jià)人近三年完成的與本項(xiàng)目類(lèi)似的業(yè)績(jī)及典型實(shí)例介紹（合同復(fù)印件或中選通知書(shū)復(fù)印件并加蓋公章）；

l 報(bào)價(jià)人認(rèn)為需要提供的其他商務(wù)資料；

（2）報(bào)價(jià)部分。

l 預(yù)算總表（附件1.5）；

l 預(yù)算明細(xì)表（附件1.6）；

l 報(bào)價(jià)人認(rèn)為應(yīng)提交的其他文件。

（3）技術(shù)部分

l 質(zhì)量保證體系及質(zhì)量認(rèn)證證明；

l 家具質(zhì)量檢測(cè)報(bào)告；

l 技術(shù)方案說(shuō)明（附件1.7）

l 售后服務(wù)保證書(shū)（包含附件1.8內(nèi)容，可包括在技術(shù)文檔中）；

l 報(bào)價(jià)人認(rèn)為應(yīng)提交的其他文件。

注意：以上報(bào)價(jià)人提交的所有文件需加蓋單位公章。

三、家具要求

我公司對(duì)此次招標(biāo)提出以下技術(shù)及材料要求：

1、此次招標(biāo)家具清單和標(biāo)準(zhǔn)詳見(jiàn)附件三《辦公家具采購(gòu)清單》：

2、供貨周期：40天

四、競(jìng)爭(zhēng)性談判比選文件的遞交

1、競(jìng)爭(zhēng)性談判比選文件應(yīng)于邀標(biāo)須知規(guī)定的截止時(shí)間之前用非透明文件袋密封送達(dá)指定地點(diǎn)，在封簽處加蓋公章。同時(shí)，在文件袋正面右上角標(biāo)明“實(shí)施人名稱(chēng)、項(xiàng)目”及“正本”和“副本”字樣。

2、競(jìng)爭(zhēng)性談判比選文件需提供正本壹份、副本貳份，同時(shí)，需提供電子文件一份。

3、正本和副本不符，以正本為準(zhǔn)。

4、正本及副本均應(yīng)為打印，任何行間插字、涂改和增刪，必須由報(bào)價(jià)人法人代表或授權(quán)人簽字或者蓋章。

5、商務(wù)文件、報(bào)價(jià)文件及技術(shù)文件分別裝訂。商務(wù)文件、技術(shù)文件正本及副本分別密封。

6、未按照邀標(biāo)須知制作的投標(biāo)文件，采購(gòu)人將拒收或定為廢標(biāo)，其可能造成的后果由報(bào)價(jià)人自行承擔(dān)。

六、競(jìng)爭(zhēng)性談判比選文件的語(yǔ)言及度量衡單位

1、競(jìng)爭(zhēng)性談判比選文件和與競(jìng)爭(zhēng)性談判有關(guān)的所有文件均應(yīng)使用中文。

2、除相關(guān)規(guī)范另有規(guī)定外，競(jìng)爭(zhēng)性談判比選文件使用的度量衡單位，均采用中華人民共和國(guó)法定計(jì)量單位。

七、評(píng)標(biāo)時(shí)間

1、所有投標(biāo)文件必須在2021年8月11日14:00前送達(dá)下述評(píng)標(biāo)地點(diǎn)，并按采購(gòu)人規(guī)定時(shí)間進(jìn)行評(píng)標(biāo)。逾期送達(dá)或不符合規(guī)定的投標(biāo)文件恕不接受。

投標(biāo)文件送達(dá)地點(diǎn)：XX，收件人：XX，手機(jī)：XX

2、到評(píng)標(biāo)時(shí)間為止，采購(gòu)人收到的投標(biāo)文件少于3個(gè)的，家具需求方將視實(shí)際情況，決定繼續(xù)進(jìn)行邀標(biāo)或者重新組織邀標(biāo)。

3、報(bào)價(jià)人在參加投標(biāo)過(guò)程中所產(chǎn)生的一切費(fèi)用，不論評(píng)選結(jié)果如何，全部由報(bào)價(jià)人自理。

八、評(píng)標(biāo)程序

1、按上述評(píng)標(biāo)時(shí)間和地點(diǎn)進(jìn)行評(píng)標(biāo)。

2、參加投標(biāo)的報(bào)價(jià)人法定代表人或授權(quán)代表應(yīng)隨身攜帶法定代表人證明文件或授權(quán)代表本人身份證以證明其出席。

3、評(píng)標(biāo)程序

（1）報(bào)價(jià)人向采購(gòu)人提交投標(biāo)文件；

（2）家具需求方指派專(zhuān)人檢查投標(biāo)文件的外觀(guān)；

（3）評(píng)審小組成員共同開(kāi)啟投標(biāo)文件，審查投標(biāo)文件是否完整，文件簽署是否符合要求，評(píng)標(biāo)依據(jù)為邀標(biāo)說(shuō)明書(shū)要求及報(bào)價(jià)人投標(biāo)文件，報(bào)價(jià)人只對(duì)確定為實(shí)質(zhì)上響應(yīng)投標(biāo)說(shuō)明書(shū)要求的投標(biāo)文件進(jìn)行評(píng)價(jià)和比較；

（4）報(bào)價(jià)人分別進(jìn)行第一次報(bào)價(jià)；評(píng)審小組全體成員與報(bào)價(jià)人分別就質(zhì)量、方案、價(jià)格、售后等進(jìn)行競(jìng)爭(zhēng)性談判；

（5）報(bào)價(jià)人在競(jìng)爭(zhēng)性談判的基礎(chǔ)上進(jìn)行第二次報(bào)價(jià)；

（6）評(píng)審小組綜合評(píng)分。

l 評(píng)審小組將審查報(bào)價(jià)文件是否完整，是否有計(jì)算錯(cuò)誤，文件是否恰當(dāng)?shù)睾炇穑êǘù砣撕炚潞蛨?bào)價(jià)人公章）。如果用數(shù)字表示的金額和用文字表示的金額不一致，應(yīng)以文字表示的金額為準(zhǔn)；當(dāng)單價(jià)與數(shù)量的乘積和總價(jià)不一致時(shí)，以單價(jià)為準(zhǔn)，并修正總價(jià)。若報(bào)價(jià)人拒絕接受上述修改，其報(bào)價(jià)將被拒絕。

l 投標(biāo)圖紙范圍內(nèi)的所有項(xiàng)目都應(yīng)包括在報(bào)價(jià)人報(bào)價(jià)內(nèi)，報(bào)價(jià)人有缺項(xiàng)、漏項(xiàng)的，視為已包含在其他項(xiàng)目中，由報(bào)價(jià)人自行承擔(dān)，采購(gòu)人不再另行支付費(fèi)用。

l 在對(duì)投標(biāo)文件進(jìn)行詳細(xì)評(píng)估之前，評(píng)審小組依據(jù)報(bào)價(jià)人提供的資格證明文件審查報(bào)價(jià)人資格，不符合邀標(biāo)須知要求資格的報(bào)價(jià)人將被拒絕。

l 評(píng)審小組將確定投標(biāo)文件是否符合邀標(biāo)須知文件的所有條款、條件和規(guī)定。報(bào)價(jià)人不得對(duì)邀標(biāo)須知中內(nèi)容進(jìn)行實(shí)質(zhì)性修改響應(yīng)，否則其報(bào)價(jià)將被拒絕。

l 評(píng)審小組拒絕被確定為非實(shí)質(zhì)性響應(yīng)的報(bào)價(jià)人，報(bào)價(jià)人不得通過(guò)修正或撤銷(xiāo)不符之處而使其投標(biāo)文件成為實(shí)質(zhì)性響應(yīng)的投標(biāo)文件。

（7）投標(biāo)文件的澄清

l 為了有助于對(duì)投標(biāo)文件進(jìn)行審查、評(píng)估和比較，評(píng)審小組有權(quán)向報(bào)價(jià)人質(zhì)疑，請(qǐng)報(bào)價(jià)人澄清其投標(biāo)內(nèi)容。評(píng)審期間，報(bào)價(jià)人法定代表人或委托人有責(zé)任按照采購(gòu)人通知的時(shí)間、地點(diǎn)指派專(zhuān)人進(jìn)行答疑和澄清；

l 報(bào)價(jià)人對(duì)要求說(shuō)明和澄清的問(wèn)題應(yīng)以書(shū)面形式明確答復(fù)，并由法定代表人或其委托人簽字；

l 報(bào)價(jià)人的澄清文件是投標(biāo)文件的組成部分，并取標(biāo)文件中被澄清的部分；

l 投標(biāo)文件的澄清不得對(duì)投標(biāo)文件進(jìn)行實(shí)質(zhì)性修改。

l 澄清文件應(yīng)按評(píng)審小組規(guī)定的時(shí)間提交。

4、結(jié)果評(píng)審

本次評(píng)審采用綜合評(píng)分法，家具需求方根據(jù)評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)：從選材、體系認(rèn)證、質(zhì)量保證、服務(wù)方案、價(jià)格、匹配度等等綜合評(píng)定最后確定中選人，把合同授予被確定為實(shí)質(zhì)上響應(yīng)邀標(biāo)須知要求的、具有合同履行信譽(yù)且方案設(shè)計(jì)與其他綜合性?xún)r(jià)比最佳的報(bào)價(jià)人。家具需求方不保證最低報(bào)價(jià)中標(biāo)。

九、有以下情況之一者應(yīng)視作投標(biāo)材料無(wú)效

1、圖文和字跡模糊、表達(dá)不清，內(nèi)容不全或粗制濫造的，未按要求填寫(xiě)或可能導(dǎo)致非唯一理解的投標(biāo)文件。

2、報(bào)價(jià)人未能在規(guī)定時(shí)間提交投標(biāo)文件的。

3、由于其它原因，評(píng)委一致認(rèn)為應(yīng)排除的。

十、投標(biāo)說(shuō)明書(shū)調(diào)整及答疑

1、在投標(biāo)截止期前的任何時(shí)候，無(wú)論出于何種原因，家具需求方可主動(dòng)地或在解答報(bào)價(jià)人提出的澄清問(wèn)題時(shí)對(duì)投標(biāo)說(shuō)明書(shū)進(jìn)行修改。

2、投標(biāo)說(shuō)明書(shū)修改的補(bǔ)充通知及答疑記錄將以書(shū)面形式通知所有領(lǐng)取投標(biāo)說(shuō)明書(shū)的報(bào)價(jià)人，并對(duì)其具有約束力。報(bào)價(jià)人應(yīng)立即以書(shū)面形式確認(rèn)已收到修改文件。

3、為使報(bào)價(jià)人在編寫(xiě)投標(biāo)文件時(shí)，有充分時(shí)間為投標(biāo)文件的修改部分進(jìn)行研究，家具需求方可以酌情延長(zhǎng)投標(biāo)日期，并以書(shū)面形式通知已領(lǐng)取投標(biāo)說(shuō)明書(shū)的每一報(bào)價(jià)人。

十一、中選通知

家具需求方通過(guò)綜合評(píng)分確定中選人，由家具需求方向中選人發(fā)出中選通知，中選通知書(shū)將作為簽訂合同的依據(jù)。對(duì)未中選的報(bào)價(jià)人，家具需求方保留不作解釋的權(quán)利。

最終施工項(xiàng)目和數(shù)量以雙方簽訂的合同為準(zhǔn)，在簽訂合同前，家具需求方保留調(diào)整工程項(xiàng)目需求的權(quán)利。

十二、合同訂立

1、中選通知書(shū)發(fā)出后30個(gè)工作日內(nèi)由家具需求方和中選人簽訂合同。簽訂合同前，家具需求方保留對(duì)工程項(xiàng)目需求及我公司具體簽約主體做出調(diào)整的權(quán)利。

2、報(bào)價(jià)人提供的投標(biāo)文件、投標(biāo)過(guò)程中形成的書(shū)面文件均作為簽訂合同的依據(jù)。

十三、過(guò)程保密

1、投標(biāo)直到公布授予合同為止，凡有關(guān)對(duì)投標(biāo)文件的審查、評(píng)標(biāo)工作，都在保密的情況下進(jìn)行。有關(guān)信息和資料，均不得向報(bào)價(jià)人或與上述工作無(wú)關(guān)的人員泄漏。

2、報(bào)價(jià)人在上述工作過(guò)程中對(duì)家具需求方人員施加影響的任何企圖，都可能導(dǎo)致取消其投標(biāo)資格。

十四、中選人違約

如中選人違約，需按照投標(biāo)文件承諾承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任，家具需求方可重新選定中選單位。

十五、其它說(shuō)明

1、 報(bào)價(jià)人提交的所有投標(biāo)文件無(wú)論中選與否一律不予返還。

2、中選人為完成本項(xiàng)目設(shè)計(jì)工作而提交的全部設(shè)計(jì)成果的知識(shí)產(chǎn)權(quán)歸家具需求方所有（但其中具有人身依附性的權(quán)項(xiàng)除外）。未中選的報(bào)價(jià)人的投標(biāo)文件的知識(shí)產(chǎn)權(quán)歸報(bào)價(jià)人所有，但家具需求方有權(quán)無(wú)償為本項(xiàng)目之目的使用該投標(biāo)文件，報(bào)價(jià)人不得干涉。

3、本文件的解釋權(quán)在家具需求方。

附件1.1

投 標(biāo) 函

致：XX公司

根據(jù)貴方邀標(biāo)須知，正式授權(quán)下述簽字人(姓名和職務(wù))代表報(bào)價(jià)人（報(bào)價(jià)人名稱(chēng)），提交下述文件正本壹份、副本貳份。

（1）商務(wù)文件

（2）技術(shù)文件

（3）報(bào)價(jià)文件

（4）其他文件

據(jù)此函，簽字代表宣布同意如下：

1．報(bào)價(jià)人將按邀標(biāo)須知的規(guī)定履行合同責(zé)任和義務(wù)。

2．報(bào)價(jià)人已詳細(xì)審查全部邀標(biāo)文件，包括修改文件（如有的話(huà)）以及全部參考資料和有關(guān)附件。我們完全理解并同意放棄對(duì)這方面有不明及誤解的權(quán)利。

3．報(bào)價(jià)人同意提供按照貴方可能要求的與其報(bào)價(jià)有關(guān)的一切數(shù)據(jù)或資料，理解貴方不一定要接受最低價(jià)的投標(biāo)。

4、一旦我方中選，我方將根據(jù)投標(biāo)文件的規(guī)定嚴(yán)格履行合同，保證于承諾的時(shí)間內(nèi)完成項(xiàng)目，并交付采購(gòu)驗(yàn)收、使用。

5、我方?jīng)Q不提供虛假材料謀取中選、成交、決不采取不正當(dāng)手段詆毀、排擠其他報(bào)價(jià)人、決不與采購(gòu)人、其它報(bào)價(jià)人惡意串通、決不向采購(gòu)人和評(píng)標(biāo)小組成員進(jìn)行商業(yè)賄賂，如有違反，無(wú)條件接受貴方及相關(guān)管理部門(mén)的處罰。

報(bào)價(jià)人名稱(chēng)（加蓋公章）：

日 期： 年 月日

附件1.2

法定代表人授權(quán)委托書(shū)

XX公司：

本授權(quán)書(shū)聲明：注冊(cè)于（報(bào)價(jià)人住址）的（報(bào)價(jià)人名稱(chēng)）法定代表人

（法定代表人姓名、職務(wù)）代表本公司授權(quán)在下面簽字的

（報(bào)價(jià)人代表姓名、職務(wù)）為本公司的合法人，就貴方組織的 （項(xiàng)目名稱(chēng)）參加評(píng)標(biāo)，以本公司名義處理一切與之有關(guān)的事務(wù)。

本授權(quán)書(shū)于 年 月 日簽字生效，特此聲明。

法定代表人簽字：

被授權(quán)人簽字：

日 期： 年 月 日

附件1.3

資格聲明函

1、名稱(chēng)及其它情況：

（1）報(bào)價(jià)人名稱(chēng)：

（2）地址：郵編：

電話(huà)：傳真：

（3）成立和/或注冊(cè)日期：

（4）法定代表人及主要負(fù)責(zé)人：

（5）實(shí)收資本：

（6）近期資產(chǎn)負(fù)債表：（到2020年12月31日）

<1>固定資產(chǎn)：

<2>流動(dòng)資金：

<3>長(zhǎng)期負(fù)債：

<4>短期負(fù)債：

（7）開(kāi)戶(hù)銀行： 賬號(hào)：

2、營(yíng)業(yè)執(zhí)照（經(jīng)年檢的副本復(fù)印件加蓋報(bào)價(jià)人公章）。

3、本次邀標(biāo)要求的其他資格文件以及報(bào)價(jià)人認(rèn)為需要聲明的其他情況：

茲證明上述聲明是真實(shí)的、正確的，并提供了全部能提供的資料和數(shù)據(jù)，我們同意遵照貴方要求出示有關(guān)證明文件。

報(bào)價(jià)人公章：

報(bào)價(jià)人授權(quán)代表簽字：

日期： 年 月 日

附件1.4

投標(biāo)保證書(shū)

致：XX

本書(shū)作為_(kāi)_________________（報(bào)價(jià)人）對(duì)XX公司（項(xiàng)目）邀標(biāo)采購(gòu)提供保證，如我公司中選后不能履行各項(xiàng)承諾，我單位（或公司）將同意按我公司商務(wù)報(bào)價(jià)總額的20%向貴公司支付違約金。

本保證書(shū)自貴公司通知中選之日起一年內(nèi)有效，除非貴公司提前終止或解除本保證書(shū)。

本保證書(shū)為不可撤銷(xiāo)保證書(shū)。

公司全稱(chēng)（加蓋公章）：

開(kāi)戶(hù)銀行：

賬號(hào)：

法定代表人或委托人簽字：

日期：年 月 日

附件1.5

報(bào)價(jià)總表

項(xiàng)目名稱(chēng)：

序號(hào)

項(xiàng)目名稱(chēng)

總價(jià)

供貨周期

售后服務(wù)

備注

報(bào)價(jià)人代表簽字（加蓋公章）

日期：

附件1.6

報(bào)價(jià)明細(xì)表

項(xiàng)目名稱(chēng)：

家具名稱(chēng)

規(guī)格

數(shù)量

單價(jià)

總價(jià)

圖片

技術(shù)參數(shù)

合價(jià)

報(bào)價(jià)人代表簽字：

日期：附件1.7

技術(shù)方案說(shuō)明

包括但不限于以下內(nèi)容：

1、貨物主要技術(shù)指標(biāo)和性能的詳細(xì)描述；

2、技術(shù)規(guī)格偏離表；

3、供貨、安裝的時(shí)間進(jìn)度及保證措施；

4、貨物安裝、驗(yàn)收標(biāo)準(zhǔn)；

5、售后服務(wù)方案；

6、投標(biāo)供應(yīng)商認(rèn)為有必要提供的其他文件，可以根據(jù)自身的經(jīng)驗(yàn)，提出合理化建議。

附件1.8

售后服務(wù)計(jì)劃

1、 詳細(xì)說(shuō)明售后服務(wù)的內(nèi)容及保證措施；

2、 詳細(xì)說(shuō)明售后服務(wù)的形式；

3、 免費(fèi)維護(hù)、維修時(shí)間、解決解決問(wèn)題時(shí)間；

4、 售后服務(wù)單位名稱(chēng)、地點(diǎn)；

5、 該次項(xiàng)目所提供的其他免費(fèi)物品或服務(wù)；

注：1、各報(bào)價(jià)人應(yīng)按要求詳細(xì)制定出所列條款。

2、“售后服務(wù)計(jì)劃”應(yīng)由報(bào)價(jià)人代表簽字，并加蓋單位公章。

附件2

承諾與聲明

XX公司

本公司特承諾聲明如下：

一、我公司認(rèn)識(shí)到貴公司采購(gòu)行為為企業(yè)采購(gòu)，非政府采購(gòu)與招標(biāo)。

二、我公司已認(rèn)真閱讀采購(gòu)文件，并完全理解文件的內(nèi)容，愿意承擔(dān)保密責(zé)任。

三、我公司保證所遞交的投標(biāo)文件、資格證明等文件內(nèi)容的真實(shí)性、有效性。我公司愿意承擔(dān)虛構(gòu)數(shù)據(jù)及偽造資格證明等有損誠(chéng)信行為導(dǎo)致的一切不利后果。

四、本次采購(gòu)涉及函件往來(lái)時(shí)請(qǐng)使用我公司以下地址及聯(lián)系方式：

公司名稱(chēng)（全稱(chēng)）：

地址： 郵編：

聯(lián)系人： 電話(huà)：

傳真：

公司全稱(chēng)（加蓋公章）：

法定代表人或授權(quán)代表簽字或蓋章：

年 月 日

篇（4）

招 標(biāo) 人（蓋章）： **天邦房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司

經(jīng) 辦 人 :

發(fā)出日期：2013 年 9月23日

地質(zhì)勘探招標(biāo)書(shū)

1、工程概況：

1、工程名稱(chēng)：天邦·**苑巖土工程地質(zhì)勘探

2、建設(shè)地點(diǎn)：白石嶺路以東，營(yíng)盤(pán)嶺路以北

3、占地面積：項(xiàng)目占地面積約6.53萬(wàn)平方米。

4、資金來(lái)源：自籌已到位

5、場(chǎng)地情況：三通一平已完成，具備勘探條件

二、投標(biāo)須知：

（一）、工程發(fā)包范圍：

本項(xiàng)目紅線(xiàn)范圍內(nèi)的全部巖土工程詳細(xì)勘探。

（二）投標(biāo)人須提交的資料內(nèi)容

1、法人代表授權(quán)書(shū)原件

2、經(jīng)年檢有效的營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本、資質(zhì)證書(shū)副本復(fù)印件（加蓋公章）。

3、投標(biāo)報(bào)價(jià)書(shū)

4、其他投標(biāo)文件（包括業(yè)績(jī)、榮譽(yù)等）

（三）、投標(biāo)文件的編制

1、投標(biāo)文件的語(yǔ)言及計(jì)量單位

2、投標(biāo)文件和與投標(biāo)有關(guān)的所有文件均應(yīng)使用中文簡(jiǎn)體漢字

3、除工程規(guī)范另有規(guī)定外，投標(biāo)文件使用的計(jì)量單位，均采用中華人民共和國(guó)法定計(jì)量單位

4、投標(biāo)文件的組成包括下列內(nèi)容（復(fù)印件需加蓋公章）：

a、投標(biāo)函

b、投標(biāo)報(bào)價(jià)表

c、法定代表人代碼證明書(shū)或機(jī)構(gòu)代碼證書(shū)復(fù)印件

d、授權(quán)委托書(shū)

e、投標(biāo)單位基本情況表

f、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、企業(yè)資質(zhì)等級(jí)證書(shū)（副本）

g、項(xiàng)目技術(shù)負(fù)責(zé)人職稱(chēng)證書(shū)

h、近三年所承探類(lèi)似工程情況一覽表

j、目前在探工程一覽表

k、其它資料

（四）、勘探要求：

滿(mǎn)足設(shè)計(jì)要求及鉆孔平面布置圖要求，并作出詳細(xì)準(zhǔn)確的勘探記錄（進(jìn)入持力層不少于五米）。

（五）、工期及質(zhì)量要求：

1、本工程開(kāi)工時(shí)間由甲方擬定，各投標(biāo)單位根據(jù)自身實(shí)力確定議標(biāo)工期，未報(bào)者為廢標(biāo)，中標(biāo)單位的投標(biāo)工期即為合同工期。

2、本工程提交的勘探成果資料必須滿(mǎn)足《工程建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)強(qiáng)制性條文》及《巖土工程勘探規(guī)范》的要求，并通過(guò)工程建設(shè)施工圖審查中心的審查，否則所造成的補(bǔ)勘、延誤工期均由勘探單位承擔(dān)并負(fù)責(zé)賠償。

（六）、招標(biāo)方式：

本工程采用議標(biāo)的方式擇優(yōu)選擇施工單位，參加本工程投標(biāo)的一切費(fèi)用不論投標(biāo)結(jié)果如何，均由投標(biāo)單位自理。

（七）、承包方式和投標(biāo)報(bào)價(jià)：

1、本工程包含但不限于按照規(guī)范要求須做巖土工程勘察工作的一切費(fèi)用， 包括鉆探、 標(biāo)準(zhǔn)貫入試驗(yàn)、 入巖、 取樣、巖石抗壓實(shí)驗(yàn)、土工實(shí)驗(yàn)、孔位測(cè)量、設(shè)備進(jìn)退場(chǎng)費(fèi)、技術(shù)工作費(fèi)用、以及合理利潤(rùn)、 稅金等一切該項(xiàng)目有關(guān)的費(fèi)用， 勘察單位負(fù)責(zé)自行解決用水用電問(wèn)題， 且費(fèi)用自理， 住宿自理。實(shí)行包工包料、包工期、包質(zhì)量、包造價(jià)、包安全文明施工的勘探總承包。

2、投標(biāo)單位以本招標(biāo)書(shū)、紅線(xiàn)范圍內(nèi)勘察要求、建筑物勘探點(diǎn)平面布置圖、工程地質(zhì)勘察任務(wù)書(shū)、施工方案、現(xiàn)行勘探收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及市場(chǎng)行情為依據(jù)，結(jié)合各投標(biāo)單位經(jīng)濟(jì)實(shí)力，給予優(yōu)惠后確定每米最低合理投標(biāo)報(bào)價(jià)。

3、各投標(biāo)單位應(yīng)認(rèn)真閱讀招標(biāo)書(shū)的全部文件，中標(biāo)后若發(fā)現(xiàn)報(bào)價(jià)失誤導(dǎo)致中標(biāo)的勘探任務(wù)風(fēng)險(xiǎn)均不允許另行調(diào)整。

（八）、工程踏勘和招標(biāo)答疑：

本工程定于2013年9月23日下午15:00在**天邦房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司天邦·**苑工程項(xiàng)目辦公室領(lǐng)取招標(biāo)書(shū)和相關(guān)資料。投標(biāo)單位領(lǐng)取招標(biāo)文件后現(xiàn)場(chǎng)踏勘，對(duì)于閱讀招標(biāo)書(shū)后不明確的問(wèn)題，招標(biāo)單位將答復(fù)資料匯總整理成書(shū)面材料于9月25日前進(jìn)行答復(fù)或反饋給各投標(biāo)單位。

（九）、投標(biāo)紀(jì)律：

1、投標(biāo)單位不得串通哄價(jià)或壓低標(biāo)價(jià)，否則取消其投標(biāo)資格。

2、投標(biāo)單位不得對(duì)招標(biāo)單位評(píng)標(biāo)人員施加任何影響，否則取消其投標(biāo)資格。

3、投標(biāo)書(shū)中的一切證明、證件必須真實(shí)可靠。

4、投標(biāo)單位不接受招標(biāo)文件要約，議標(biāo)可不參加，但必須在投標(biāo)截止日前三天作出書(shū)面聲明，并退回全部招標(biāo)文件。

5、投標(biāo)單位法人或其委任人參加本工程投標(biāo)的一切活動(dòng)，必須出具其合法的資格證書(shū)或授權(quán)資格證書(shū)。

（十）、投標(biāo)書(shū)編制與投遞：

1、投標(biāo)單位必須按招標(biāo)文件的要求及相關(guān)資料認(rèn)真編制投標(biāo)書(shū)，字跡清楚，在投標(biāo)函凡有接縫處必須加蓋封條，并在騎縫處加蓋投標(biāo)單位公章和法人的印章。標(biāo)書(shū)一式兩份，正本一份，副本一份。各投標(biāo)單位的標(biāo)書(shū)密封后由專(zhuān)人于2013年9月25日15:00時(shí)前送達(dá)**天邦房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司工程部簽收，招標(biāo)時(shí)間屆滿(mǎn)后，由招標(biāo)單位統(tǒng)一封存，開(kāi)標(biāo)前不得啟封，逾期送達(dá)的，招標(biāo)單位拒收，其標(biāo)書(shū)視為無(wú)效投標(biāo)書(shū)。

2、投標(biāo)書(shū)還應(yīng)具備以下內(nèi)容：

a、綜合說(shuō)明：包括工程名稱(chēng)、報(bào)價(jià)、工期、工程質(zhì)量承諾等。

b、施工組織設(shè)計(jì)：包括質(zhì)量、進(jìn)度、安全等。

c、中標(biāo)單位實(shí)施勘察任務(wù)的技術(shù)負(fù)責(zé)人必須持相關(guān)證件并有類(lèi)似工程經(jīng)歷，能勝任本工程需要，并不得在勘察工作中更換。

d、上年度工程業(yè)績(jī)情況及安全生產(chǎn)情況。

e、對(duì)招標(biāo)書(shū)條款的確認(rèn)與不接受內(nèi)容的聲明。

3、有下列情況之一者，投標(biāo)文件無(wú)效：

a、逾期送達(dá)標(biāo)書(shū)的。

b、投標(biāo)書(shū)未同時(shí)蓋投標(biāo)單位公章和法人印章的。

c、同一標(biāo)書(shū)中有兩個(gè)或兩個(gè)以上報(bào)價(jià)的，且又未聲明哪一個(gè)是有效的最終報(bào)價(jià)的。

（十一）、開(kāi)標(biāo)、議標(biāo)、定標(biāo)：

1、招標(biāo)單位自行組織開(kāi)標(biāo)，各投標(biāo)單位無(wú)需派人參加。

2、評(píng)標(biāo)原則：堅(jiān)持公開(kāi)、公正、公平的原則。

3、評(píng)標(biāo)定標(biāo)辦法： 招標(biāo)方根據(jù)投標(biāo)方的報(bào)價(jià)、工期、技術(shù)保證措施、合理化建議、資質(zhì)信譽(yù)、以往業(yè)績(jī)等綜合考慮確定兩家單位入選。

4、本工程開(kāi)標(biāo)后招標(biāo)單位召集入選單位議標(biāo)議價(jià)及合同洽談，招標(biāo)方根據(jù)洽談結(jié)果確定中標(biāo)方，招標(biāo)方無(wú)義務(wù)向非中標(biāo)方解釋落標(biāo)原因。

（十二）、其他說(shuō)明：

1、勘探施工用水、用電由中標(biāo)單位自行解決

2、工程勘探完工驗(yàn)收并辦理相關(guān)手續(xù)后，中標(biāo)單位施工人員、設(shè)備、材料必須在2天內(nèi)撤離施工現(xiàn)場(chǎng)。

三、合同條款：

1、本工程招標(biāo)書(shū)和中標(biāo)單位的投標(biāo)書(shū)是甲、乙雙方簽訂工程承發(fā)包合同的基礎(chǔ)和依據(jù)。中標(biāo)單位應(yīng)于中標(biāo)通知書(shū)接到之日起3天內(nèi)按中標(biāo)報(bào)價(jià)、招標(biāo)文件和中標(biāo)文件的內(nèi)容，與招標(biāo)單位簽訂施工合同。

2、國(guó)家工商局和建設(shè)部頒布的《巖土工程勘探施工合同》的合同條款是簽訂合同的基礎(chǔ)條款。

3、 簽訂工程承包合同時(shí)，中標(biāo)單位如不愿承擔(dān)投標(biāo)書(shū)承諾，招標(biāo)單位有權(quán)取消其中標(biāo)資格，并要求中標(biāo)單位賠償一切損失。

4、工程結(jié)算及付款方式：

a、本工程以招標(biāo)文件、中標(biāo)單位標(biāo)書(shū)承諾、勘探合同、建設(shè)方現(xiàn)場(chǎng)代表的合法簽證為結(jié)算依據(jù)，孔位及鉆孔深度需經(jīng)發(fā)包人派駐現(xiàn)場(chǎng)人員簽字驗(yàn)收。

b、工程款撥付：

①按時(shí)提供達(dá)到要求的勘探成果資料并通過(guò)施工圖審查中心審查，辦完結(jié)算手續(xù)開(kāi)具正式發(fā)票付至工程總價(jià)款的90%

⑤、留10%的質(zhì)保金，待基礎(chǔ)驗(yàn)收一年后無(wú)息退還。

4、各投標(biāo)單位應(yīng)熟悉施工現(xiàn)場(chǎng)及周邊環(huán)境、地形、地貌、供水、供電、道路等情況，中標(biāo)后不得以任何理由而提出增加經(jīng)費(fèi)或工期拖延的額外要求，否則，建設(shè)方有權(quán)單方取消中標(biāo)單位資格，雙方簽訂的合同自行終止。

篇（5）

一、引言

在目前，我國(guó)還沒(méi)有一個(gè)關(guān)于壓力容器改造和重大維修監(jiān)督檢驗(yàn)這兩項(xiàng)工作的監(jiān)察系統(tǒng)，對(duì)于這兩項(xiàng)工作，每個(gè)單位執(zhí)行的標(biāo)準(zhǔn)都不一樣，每個(gè)檢查機(jī)構(gòu)都有自己的檢查體系，檢查完畢后形成的檢查報(bào)告也都基本上是按照同樣的模式制作的，雖然有些檢查機(jī)構(gòu)制定了一些檢查報(bào)告的標(biāo)準(zhǔn)，但是這些標(biāo)準(zhǔn)都不全面，不夠系統(tǒng)和完善。檢查機(jī)構(gòu)應(yīng)該對(duì)現(xiàn)有壓力容器改造和重大維修中存在的問(wèn)題進(jìn)行全面的分析和研究，在對(duì)這兩項(xiàng)工作的監(jiān)督檢查中需要完整的反應(yīng)這兩項(xiàng)工作中存在的問(wèn)題，不能只是把重點(diǎn)放在反映使用方式和檢點(diǎn)上。目前，許多生產(chǎn)發(fā)生事故發(fā)生的原因都是設(shè)備出現(xiàn)問(wèn)題。壓力容器的改造與維修是十分重要的兩項(xiàng)工作，對(duì)于安全平穩(wěn)的運(yùn)行壓力容器有著重要的作用。下文將介紹壓力容器改造和重大維修監(jiān)督管理的程序和相關(guān)要求。

二、壓力容器改造和重大維修監(jiān)督檢驗(yàn)的程序

（一）改造和維修前期。首先，進(jìn)行壓力容器的改造和重大維修這兩項(xiàng)工作之前需要取得相關(guān)單位的許可，得到規(guī)范的制造許可證，還要取得安裝許可證。需要對(duì)壓力容器進(jìn)行改造和重大維修的單位，在進(jìn)行這兩項(xiàng)工作之前，需要向單位所在的直轄市或市級(jí)安全監(jiān)督部門(mén)上交書(shū)面申請(qǐng)報(bào)告，申請(qǐng)報(bào)告應(yīng)該按照相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行書(shū)寫(xiě)，還要向當(dāng)?shù)氐谋O(jiān)督檢驗(yàn)機(jī)構(gòu)提交書(shū)面申請(qǐng)報(bào)告，并且接受監(jiān)督檢驗(yàn)，給監(jiān)督檢驗(yàn)機(jī)構(gòu)提交的相關(guān)資料包括壓力容器改造和重大維修的具體告知書(shū)，進(jìn)行這兩項(xiàng)工作的承擔(dān)單位的專(zhuān)業(yè)資格證明，和施工方簽訂的合同證明，設(shè)計(jì)資料和施工方案，壓力容器的出廠(chǎng)相關(guān)資料和維修改造的具體資料。需要提交的材料一般包括以下幾個(gè)方面：1、重大維修承擔(dān)單位及壓力容器改造的告知書(shū)；2、重大維修承擔(dān)單位及對(duì)壓力容器改造所具有的資格證明；3、施工具體合同證明；4、重大維修承擔(dān)單位及壓力容器改造的施工方案及設(shè)計(jì)資料；5、壓力容器出場(chǎng)時(shí)的相關(guān)資料及以往維修和改造的相關(guān)資料。

（二）提交申請(qǐng)后。監(jiān)檢機(jī)構(gòu)收到相關(guān)單位的壓力容器改造維修的申請(qǐng)之后，要制定監(jiān)檢檔案，監(jiān)檢檔案的制定要根據(jù)實(shí)際情況合理制定，材料準(zhǔn)備完畢，對(duì)需要監(jiān)檢的壓力容器進(jìn)行了解之后，就要安排相關(guān)人員進(jìn)行相關(guān)的監(jiān)督檢查工作，進(jìn)行監(jiān)督檢查的人員一定是具有檢驗(yàn)資格的，這些人員將進(jìn)行具體的監(jiān)督檢查工作，包括向承擔(dān)壓力容器改造維修的相關(guān)單位提供監(jiān)檢方案，將監(jiān)檢項(xiàng)目告知相關(guān)單位。

（三）相關(guān)單位提供的資料。在壓力容器的改造和重大維修工作進(jìn)行時(shí)，在現(xiàn)場(chǎng)施工的相關(guān)單位需要向監(jiān)檢機(jī)構(gòu)提供工作的資料，這些資料首先是質(zhì)量體系相關(guān)文件。質(zhì)量體系相關(guān)文件中包括質(zhì)量手冊(cè)，施工管理制度手冊(cè)，工作人員和檢驗(yàn)人員的名單以及設(shè)計(jì)資料，包括具體的設(shè)計(jì)方案，施工中相關(guān)的工藝資料，焊接工藝的評(píng)定報(bào)告。還有相關(guān)人員的資料，從事壓力容器改造和維修的相關(guān)人員需要持有相關(guān)的資格證書(shū)，比如焊接人員需要具有焊工證，并且要將證件內(nèi)的相關(guān)內(nèi)容制作成表格。無(wú)損檢測(cè)相關(guān)人員需要具有相關(guān)的從業(yè)資格證明，制成具體的人員名單，名單中要包含證件項(xiàng)目和有效期。還有就是需要提供受壓元件的具體資料，尤其是重要的受壓元件，還有焊接材料的具體資料，包括質(zhì)量證明書(shū)等。最后是整個(gè)改造和維修的具體流程的記錄，還有進(jìn)行這兩項(xiàng)工作的質(zhì)量證明等。壓力容器改造和重大維修的監(jiān)督檢驗(yàn)的程序大致為以上幾步，主要就是工程進(jìn)行前的申請(qǐng)和資料準(zhǔn)備環(huán)節(jié)，提交申請(qǐng)后的受理環(huán)節(jié)還有工程施工中的具體監(jiān)檢環(huán)節(jié)，這三個(gè)環(huán)節(jié)環(huán)環(huán)相扣，相互間嚴(yán)密配合，是做好壓力容器改造和維修工作的必經(jīng)之路。

三、壓力容器改造和重大維修監(jiān)督檢驗(yàn)的相關(guān)要求

（一）施工時(shí)按照相應(yīng)的要求進(jìn)行操作。壓力容器的施工和重大維修工作需要按照一定的技術(shù)規(guī)范進(jìn)行施工，這樣能夠保證整體的施工質(zhì)量，施工方的法人代表需要對(duì)整個(gè)工程負(fù)責(zé)，包括在施工中出現(xiàn)的相應(yīng)問(wèn)題，施工的質(zhì)量和效率。在施工的過(guò)程中應(yīng)該能夠隨時(shí)出示質(zhì)量證明書(shū)，質(zhì)量證明書(shū)的內(nèi)容包括壓力容器的自身形式和規(guī)格參數(shù)、改造后的運(yùn)行參數(shù)、項(xiàng)目使用的材料質(zhì)量證明等。在施工時(shí)要嚴(yán)格按照相關(guān)的技術(shù)規(guī)范進(jìn)行施工，這樣對(duì)項(xiàng)目整體的質(zhì)量會(huì)起到穩(wěn)定的作用。

（二）監(jiān)督檢驗(yàn)的相關(guān)要求。在整個(gè)改造和維修的過(guò)程中，所有的單位都應(yīng)該嚴(yán)格要求自身，對(duì)自身的施工質(zhì)量進(jìn)行檢驗(yàn)，自檢合格之后還要接受監(jiān)檢單位的監(jiān)督抽檢。維修工具的安全性，對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行監(jiān)督檢驗(yàn)工作，對(duì)整個(gè)施工過(guò)程進(jìn)行監(jiān)督。關(guān)于監(jiān)督檢驗(yàn)工作，不光是監(jiān)檢單位要對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行嚴(yán)格的質(zhì)量監(jiān)察，同時(shí)施工單位還要進(jìn)行相應(yīng)的自檢，對(duì)監(jiān)督檢驗(yàn)工作的嚴(yán)格執(zhí)行也對(duì)工程的質(zhì)量有了保證。

（三）規(guī)章制度的要求。我國(guó)有相關(guān)的規(guī)章制度對(duì)壓力容器的施工和重大維修工作的操作有具體的要求，需要結(jié)合自身的實(shí)際情況進(jìn)行方案的設(shè)計(jì)，執(zhí)行具體的施工操作，在具體的執(zhí)行時(shí)根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行相應(yīng)的調(diào)整。

（四）現(xiàn)場(chǎng)檢驗(yàn)?，F(xiàn)場(chǎng)要對(duì)壓力容器進(jìn)行檢查和修理，而且改造部位要委派持證焊工進(jìn)行焊接，焊接完成之后還需要對(duì)焊縫外觀(guān)和幾何尺寸進(jìn)行檢查。對(duì)于改造、修理部位還需要對(duì)其進(jìn)行X底片抽查，主要查看是否存在焊接損傷。修理、改造完成之后，還需要對(duì)壓力容器進(jìn)行耐壓試驗(yàn)，而且委派專(zhuān)業(yè)的監(jiān)檢員到現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行對(duì)整個(gè)試驗(yàn)過(guò)程進(jìn)行檢查。對(duì)于有氣密性標(biāo)準(zhǔn)要求的壓力容器，對(duì)其改造完成之后，還需要根據(jù)設(shè)計(jì)圖紙對(duì)其其氣密性好壞進(jìn)行檢查。修理、改造部門(mén)要對(duì)其修理、改造資料進(jìn)行分析和匯總，并將最終結(jié)果提交給監(jiān)檢員審查。監(jiān)檢員在對(duì)相關(guān)資料進(jìn)行檢查之后，還需要填寫(xiě)監(jiān)檢報(bào)告，從而避免維修監(jiān)督檢驗(yàn)出現(xiàn)差錯(cuò)。

（五）監(jiān)督檢查記錄要求。進(jìn)行監(jiān)督檢查的相關(guān)人員需要進(jìn)行詳細(xì)的檢查記錄，記錄的內(nèi)容要根據(jù)相應(yīng)的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行書(shū)寫(xiě)。在監(jiān)督檢查的過(guò)程中如果發(fā)現(xiàn)違反規(guī)定的行為，要結(jié)合問(wèn)題本身的性質(zhì)發(fā)送建議通知書(shū)，進(jìn)行完善和整改工作。

（六）監(jiān)檢結(jié)束后。在監(jiān)檢結(jié)束后，對(duì)于監(jiān)督檢查合格的項(xiàng)目要在一定的時(shí)間內(nèi)制定相關(guān)的驗(yàn)證書(shū)，對(duì)于不合格的項(xiàng)目不能頒發(fā)合格證書(shū)，這樣的項(xiàng)目是不能夠投入使用的。

四、常見(jiàn)問(wèn)題分析

（一）質(zhì)量體系問(wèn)題。質(zhì)量體系的責(zé)任人員流動(dòng)較大，會(huì)對(duì)質(zhì)量體系的運(yùn)行造成影響。有些責(zé)任人員不是本單位人員，經(jīng)常無(wú)故缺崗。有關(guān)責(zé)任人員的變動(dòng)手續(xù)不完整，沒(méi)有向監(jiān)檢機(jī)構(gòu)備案。還有就是相關(guān)的質(zhì)量體系文件不完善，指導(dǎo)書(shū)不符合實(shí)際的操作環(huán)境。還有運(yùn)行記錄不完善等問(wèn)題。

（二）材料問(wèn)題。首先，材料的堆放不符合要求，受壓元件和非受壓元件用的材料堆放在一起，十分混亂；其次，對(duì)材料也沒(méi)有進(jìn)行標(biāo)識(shí)，造成管理不方便，在取用材料時(shí)也會(huì)造成不能及時(shí)找到合適的材料的情況；第三，材料的標(biāo)記模糊，對(duì)于有些材料要進(jìn)行特殊的標(biāo)記，比如碳鋼材料，不能在材料上用粉筆進(jìn)行標(biāo)記，很容易變得模糊，可以采用鋼印的形式進(jìn)行標(biāo)記；第四，材料在使用后剩余的邊角料沒(méi)有及時(shí)清理，材料在使用時(shí)，如果標(biāo)記處被使用，沒(méi)有進(jìn)行標(biāo)識(shí)的及時(shí)移植，就又會(huì)導(dǎo)致標(biāo)識(shí)問(wèn)題；第五，對(duì)于元件的質(zhì)量控制不嚴(yán)格，主要是外購(gòu)件，這些元件也沒(méi)有入庫(kù)記錄，也沒(méi)有相應(yīng)的檢驗(yàn)。

（三）制造問(wèn)題。首先是在進(jìn)行施工前，監(jiān)檢資料沒(méi)有及時(shí)送檢，所以也沒(méi)有得到簽名認(rèn)證。然后是對(duì)圖紙的審查不嚴(yán)格，沒(méi)有能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，圖紙中有些地方?jīng)]有標(biāo)注清楚，材料選用等方面會(huì)出現(xiàn)不符合要求的情況。

（四）產(chǎn)品檔案問(wèn)題。首先是產(chǎn)品檔案的相關(guān)資料不全，內(nèi)容不完整，修改后沒(méi)有經(jīng)過(guò)簽名確認(rèn)。還有就是產(chǎn)品文檔不能反映產(chǎn)品的實(shí)際制造情況。

五、結(jié)束語(yǔ)

不同的壓力容器有著不同的特性，對(duì)于壓力容器進(jìn)行改造和重大維修是壓力容器進(jìn)行升級(jí)維護(hù)的重要途徑。在進(jìn)行相關(guān)的操作時(shí)，一定要嚴(yán)格按照相關(guān)規(guī)定，根據(jù)壓力容器的實(shí)際情況進(jìn)行方案的設(shè)計(jì)。做好項(xiàng)目進(jìn)行前的準(zhǔn)備工作，包括方案設(shè)計(jì)、提交申請(qǐng)、提交資料等。在施工過(guò)程中，要進(jìn)行嚴(yán)格的自檢，同時(shí)也要接受監(jiān)檢機(jī)構(gòu)的隨機(jī)檢查。嚴(yán)格檢查項(xiàng)目中的每一處細(xì)節(jié)，保證工程的整體質(zhì)量，確保壓力容器能夠平穩(wěn)的運(yùn)行，減少危險(xiǎn)事故的發(fā)生。

參考文獻(xiàn)

[1]鄭慧仙.淺談壓力容器的修理與改造[J].科技創(chuàng)新導(dǎo)報(bào)，2013，（4）：59.

[2]陳一剛.壓力容器使用維修檢驗(yàn)與安全管理措施的探討[J].能源與節(jié)能，2013，（12）：175-176.

篇（6）

在工程分包中，普遍采用先干活后談合同、邊干活邊談合同或先談合同后干活等方法確定分包價(jià)格和分包合同條款，這三種方法都是以“談”為主的議價(jià)方法;以“談”為主的方法不利于形成分包競(jìng)爭(zhēng)，造成分包單價(jià)偏高。承包人用投標(biāo)的方式在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中取得工程，然后以議價(jià)的方式分包出去，這樣可能會(huì)把我們應(yīng)得利潤(rùn)給了分包人;這種分包方式降低了承包人在市場(chǎng)上的競(jìng)爭(zhēng)能力，這使企業(yè)難以提升自身綜合競(jìng)爭(zhēng)力、實(shí)現(xiàn)效益最大化，甚至出現(xiàn)虧損。個(gè)別分包人以“不賺錢(qián)、做不下去”為由，給項(xiàng)目部施加壓力，千方百計(jì)要求提高單價(jià)，造成分包合同價(jià)格遲遲談不下來(lái);采用議價(jià)分包的方式，項(xiàng)目很難擺脫人情關(guān)系，使項(xiàng)目在一些原則性問(wèn)題上被迫妥協(xié);這些都給項(xiàng)目成本、進(jìn)度、質(zhì)量、安全、合同等管理帶來(lái)巨大風(fēng)險(xiǎn)。

推行分包招標(biāo)比選制度可以較好地解決上述問(wèn)題，該制度也是降低成本、進(jìn)度、質(zhì)量、安全、合同風(fēng)險(xiǎn)的重要方法。

下面根據(jù)我們半年多的實(shí)踐，談?wù)劤邪朔职袠?biāo)比選工作主要做法、存在問(wèn)題及建議。

1 分包策劃的編制

科學(xué)合理的分包策劃是做好分包招標(biāo)比選的前提，項(xiàng)目要高度重視此項(xiàng)工作。分包策劃編制完成后，項(xiàng)目經(jīng)理要組織項(xiàng)目總工、生產(chǎn)安全副經(jīng)理、施工員、預(yù)算員、材料員、機(jī)械員等專(zhuān)業(yè)人員進(jìn)行反復(fù)審核，并將最終的分包策劃由上級(jí)機(jī)關(guān)確認(rèn);確保分包標(biāo)段、范圍劃分合理，符合實(shí)際情況，便于今后施工和管理。

2 招標(biāo)比選文件的編制

招標(biāo)比選文件應(yīng)根據(jù)分包策劃進(jìn)行編制，并根據(jù)分包策劃（如：標(biāo)段劃分、分包內(nèi)容、分包方式等）、圖紙、合同工程量清單、業(yè)主招標(biāo)文件、現(xiàn)場(chǎng)考察報(bào)告、施工組織設(shè)計(jì)、材料市場(chǎng)調(diào)查等編制，分包清單是招標(biāo)比選文件的重要組成，分包清單要按照承包人中標(biāo)合同清單的子目號(hào)、子目名稱(chēng)、單位等編制，便于價(jià)格對(duì)比分析和分包計(jì)量等。

招標(biāo)比選文件不嚴(yán)密或與現(xiàn)場(chǎng)脫節(jié)，將會(huì)影響分包合同談判以及分包合同的簽訂，也會(huì)給后期的分包管理及分包結(jié)算造成較大困難，甚至給項(xiàng)目帶來(lái)?yè)p失，因此，必須高度重視分包招標(biāo)比選文件的編制工作。

招標(biāo)比選文件規(guī)范了分包人報(bào)價(jià)文件編制工作，為所有參加比選的分包人提供一個(gè)共同的報(bào)價(jià)基礎(chǔ)。原則上招標(biāo)比選文件中的重要條款應(yīng)作為分包合同的主要條款，但承包人有權(quán)修改招標(biāo)比選文件中承包人認(rèn)為對(duì)承包人很不利或有明顯錯(cuò)誤及較大風(fēng)險(xiǎn)的條款和內(nèi)容，如分包人拒絕，承包人有權(quán)拒絕授予該分包人分包合同;為規(guī)避法律風(fēng)險(xiǎn)，招標(biāo)比選文件中應(yīng)明確分包合同簽訂完畢后，分包招標(biāo)比選文件及分包人報(bào)價(jià)文件將作廢，不作為分包合同的一部分，一切應(yīng)以甲乙雙方最終簽訂的分包合同為準(zhǔn)。但除非承包人提出并經(jīng)分包人同意進(jìn)行的價(jià)格修改，否則分包人的報(bào)價(jià)在報(bào)價(jià)截止時(shí)間后不得進(jìn)行任何修改，分包人報(bào)價(jià)文件中的價(jià)格經(jīng)承包人提出并經(jīng)分包人同意修改后的價(jià)格將作為分包合同的價(jià)格。

項(xiàng)目部編制好分包招標(biāo)比選文件后，要報(bào)分公司審核確認(rèn)。

3 比選邀請(qǐng)

項(xiàng)目部將擬參加比選分包人名單報(bào)上級(jí)業(yè)務(wù)主管部門(mén)，經(jīng)業(yè)務(wù)主管部門(mén)審核并經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)同意后確定。業(yè)務(wù)主管部門(mén)或單位領(lǐng)導(dǎo)可根據(jù)經(jīng)營(yíng)策略、經(jīng)營(yíng)需要等對(duì)擬參加分包比選的分包人進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整或補(bǔ)充。參加分包比選分包人的資質(zhì)應(yīng)符合要求，信譽(yù)好、實(shí)力強(qiáng)、施工經(jīng)驗(yàn)豐富。根據(jù)最終確定的分包人名錄，由業(yè)務(wù)主管部門(mén)向參加分包比選的分包人發(fā)出邀請(qǐng)，并發(fā)送招標(biāo)比選文件、比選補(bǔ)充文件、答疑文件。

原則上，參加比選的分包人不少于5家。

4 分包比選

分包報(bào)價(jià)文件遞交到承包人業(yè)務(wù)主管部門(mén)，由業(yè)務(wù)主管部門(mén)組織工程、紀(jì)檢、項(xiàng)目等有關(guān)人員參加開(kāi)標(biāo)及比選，并做好開(kāi)標(biāo)記錄。

分包比選一律采用內(nèi)部比選方式確定分包人。報(bào)價(jià)文件遞交截止后，成立內(nèi)部評(píng)審組，由評(píng)審組對(duì)分包人的報(bào)價(jià)文件進(jìn)行比選。評(píng)審組首先對(duì)分包人資質(zhì)、信譽(yù)、實(shí)力、施工經(jīng)驗(yàn)等進(jìn)行綜合分析評(píng)價(jià)，評(píng)價(jià)意見(jiàn)為“通過(guò)”或“不通過(guò)”，凡未通過(guò)評(píng)價(jià)的分包人不再進(jìn)行下一步的分包價(jià)格評(píng)審。對(duì)分包人報(bào)價(jià)進(jìn)行詳細(xì)評(píng)審，采用合理低價(jià)法確定分包候選人。

如分包報(bào)價(jià)中的單價(jià)有明顯錯(cuò)誤或價(jià)格偏高較大時(shí)，承包人有權(quán)要求分包人進(jìn)行更改或調(diào)減，如分包人拒絕，承包人將拒絕該分包人的報(bào)價(jià)文件;如所有分包人所報(bào)價(jià)格均超過(guò)承包人的合理價(jià)格預(yù)期，承包人可就價(jià)格與分包人進(jìn)行談判以降低分包價(jià)格，如分包人無(wú)法接受，承包人可邀請(qǐng)其他分包人報(bào)價(jià)，由此造成的后果由分包人自行負(fù)責(zé)。

5 分包合同談判

評(píng)審組推薦出候選分包人并經(jīng)分公司領(lǐng)導(dǎo)同意后，由項(xiàng)目組織候選分包人參加分包合同談判。

合同談判本著互惠互利、平等協(xié)商、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的原則。

凡未按通知時(shí)間到達(dá)并參加分包合同談判的分包人，將被取消分包資格。參加分包合同談判的分包人代表須攜帶法人代表資格證明書(shū)或法人代表授權(quán)委托書(shū)原件，以及有關(guān)確立分包人法律地位的原始文件的副本原件（包括營(yíng)業(yè)執(zhí)照、資質(zhì)等級(jí)證書(shū)、建筑施工安全資格證書(shū)、項(xiàng)目經(jīng)理資質(zhì)證書(shū)等）、法定代表人或授權(quán)委托人的本人身份證原件到承包人工程所在地參加分包合同談判，非工程所在地分包人還需提供當(dāng)?shù)亟ㄎ瘋浒竿ㄖ獣?shū)原件。

必要時(shí)，分包人須由公證機(jī)關(guān)對(duì)分包人法定代表人、被授權(quán)的人的簽字和分包人印章的真實(shí)性做出公證，否則承包人有權(quán)拒絕該分包合同。

承包人不承諾分包合同授予分包報(bào)價(jià)最低的分包人。

分包人在簽訂分包合同時(shí)，需要提供履約保證金，對(duì)長(zhǎng)期合作且信譽(yù)良好的分包人經(jīng)分公司領(lǐng)導(dǎo)同意后可暫不提供。

6 存在問(wèn)題

2014年上半年共計(jì)完成19個(gè)分包項(xiàng)目的分包招標(biāo)比選工作，無(wú)論在分包價(jià)格控制上還是在分包人選擇上均取得了較好的效果，但同時(shí)也存在一定問(wèn)題。

6.1 分包資源偏少，分包之間競(jìng)爭(zhēng)弱，分包價(jià)格水平較市場(chǎng)偏高，與主管部門(mén)預(yù)期價(jià)格水平有一定差距。

6.2 分包策劃偏離實(shí)際、施工組織設(shè)計(jì)缺乏優(yōu)化、材料市場(chǎng)價(jià)格不清、現(xiàn)場(chǎng)（含資源）調(diào)查報(bào)告不細(xì)等造成分包范圍、分包方式、分包成本測(cè)算、招標(biāo)比選文件的編寫(xiě)等嚴(yán)重滯后以及其他不確定因素，從而影響分包比選進(jìn)程，進(jìn)而影響工程進(jìn)度。

6.3 項(xiàng)目部為保證項(xiàng)目順利實(shí)施，對(duì)選擇熟悉的、合作過(guò)的分包人有一定傾向性。采用通過(guò)分包比選確定的新的分包人，客觀(guān)上在履約方面有一定風(fēng)險(xiǎn)，但若新的分包人有一定價(jià)格優(yōu)勢(shì)的前提下，不采用新分包人，或在分包比選開(kāi)標(biāo)后，再根據(jù)分包人的報(bào)價(jià)與熟悉的另外的分包人談判，這些都大大打擊新分包人參與比選的積極性，使得承包人陷入分包資源緊缺的惡性循環(huán)，也使分包比選工作的嚴(yán)肅性得不到保證。

6.4 工程項(xiàng)目存在業(yè)主或上級(jí)指定分包隊(duì)伍，造成招標(biāo)比選工作形同虛設(shè)，不得不又走回談判老路，往往會(huì)影響項(xiàng)目對(duì)分包成本、工程質(zhì)量、進(jìn)度、安全的控制。

6.5 比選過(guò)程中，分包人之間存在串標(biāo)現(xiàn)象，有些分包人習(xí)慣直接給活并討價(jià)還價(jià)，對(duì)實(shí)行招標(biāo)比選心存疑慮，導(dǎo)致比選結(jié)果不理想。

6.6 個(gè)別管理人員對(duì)分包比選工作不適應(yīng)或缺乏了解，受頭腦中傳統(tǒng)的觀(guān)念及各種關(guān)系影響，使分包比選工作處于被動(dòng)或難以實(shí)施狀態(tài)。

6.7 個(gè)別項(xiàng)目缺乏整體把控能力，所編制的施工組織設(shè)計(jì)脫離實(shí)際、大臨工程管理失控等現(xiàn)象，給分包合同談判及結(jié)算帶來(lái)了較大難度。

7 建議

7.1 分包比選工作要有前瞻性，對(duì)于工期較緊的項(xiàng)目，要提前謀劃，提早開(kāi)展比選工作，否則一旦開(kāi)工迫于工期壓力，在時(shí)間上將會(huì)給分包比選工作帶來(lái)極大困難。

7.2 項(xiàng)目部要重視分包策劃工作，分包標(biāo)段、分包范圍、分包方式、分包內(nèi)容以及清單編制等一定要經(jīng)過(guò)反復(fù)優(yōu)化、便于組織施工、便于管理，使成本最省;分包范圍邊界條件要明確，分包內(nèi)容、分包方式、主要條款要清晰，對(duì)需要向分包人特殊提醒的事項(xiàng)在招標(biāo)比選文件中要重點(diǎn)說(shuō)明。項(xiàng)目施工標(biāo)段劃分、作業(yè)面銜接、人機(jī)料配置和各項(xiàng)管理在分包策劃中要充分閉合，各項(xiàng)管理工作無(wú)縫對(duì)接。

7.3 招標(biāo)比選文件中要把征拆、協(xié)調(diào)、水電、保險(xiǎn)、臨建、甲供料、進(jìn)場(chǎng)道路、混凝土模板等容易引起爭(zhēng)議的條款寫(xiě)清楚。

7.4 在招標(biāo)前，工程管理部門(mén)應(yīng)提供模板、預(yù)制場(chǎng)、鋼筋加工場(chǎng)、臨時(shí)道路等工程設(shè)計(jì)圖紙或設(shè)計(jì)方案及詳細(xì)工程數(shù)量，作為招標(biāo)比選文件的組成部分或作為預(yù)算人員測(cè)算成本時(shí)使用。

7.5 在分包人的實(shí)力、信譽(yù)等合格的基礎(chǔ)上，原則上應(yīng)以報(bào)價(jià)最低的分包人為第一推薦分包人，這將有利于維護(hù)招標(biāo)比選工作的公正性，有利于取得其他分包人的理解和支持。對(duì)具有滿(mǎn)足施工需要的機(jī)械設(shè)備或大型周轉(zhuǎn)料（如板樁、模板）的分包人在上述條件下優(yōu)先考慮，以降低成本及風(fēng)險(xiǎn)。

7.6 在編制招標(biāo)比選文件及組織比選過(guò)程中，應(yīng)注意規(guī)避相關(guān)法律風(fēng)險(xiǎn)。

7.7 在分包招標(biāo)比選過(guò)程中嚴(yán)格保密，任何人不得與參與比選的分包人進(jìn)行聯(lián)系和溝通，招標(biāo)比選文件的解釋由經(jīng)營(yíng)管理部或項(xiàng)目預(yù)算人員負(fù)責(zé)。如發(fā)現(xiàn)泄漏分包人名稱(chēng)、標(biāo)底、分包參考價(jià)、其他分包人報(bào)價(jià)或與分包人串通等情況，將追究責(zé)任人。

7.8 不論業(yè)主還是上級(jí)明示或暗示，在比選過(guò)程，均嚴(yán)格按照分公司規(guī)定程序進(jìn)行，確定分包人時(shí)應(yīng)由承包單位領(lǐng)導(dǎo)根據(jù)經(jīng)營(yíng)策略、項(xiàng)目意見(jiàn)等統(tǒng)一考慮。

7.9 項(xiàng)目在談判過(guò)程中，參與談判人員僅代表個(gè)人意見(jiàn)或項(xiàng)目部意見(jiàn)，最終價(jià)格及合同條款須經(jīng)上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)同意后方為最終價(jià)格或條款，在談判過(guò)程中不得向分包人做出任何承諾。

7.10 參與分包談判人員要熟悉合同條款、施工工藝、現(xiàn)場(chǎng)的實(shí)際情況等，對(duì)分包市場(chǎng)水平、材料價(jià)格水平進(jìn)行了詳細(xì)的調(diào)查并對(duì)成本進(jìn)行了詳細(xì)測(cè)算、分析和優(yōu)化，嚴(yán)禁拍腦瓜或生搬硬套的行為。

7.11 對(duì)不能掌控、缺乏實(shí)力、信譽(yù)不好、要價(jià)過(guò)高的分包人一律清除出去，不得與其合作。抓緊培養(yǎng)有實(shí)力、有信譽(yù)、共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、可控的、能長(zhǎng)期合作的分包隊(duì)伍。

7.12 為保證施工質(zhì)量、便于管理、價(jià)格測(cè)算及控制主要材料成本，對(duì)主要材料、大型模板由項(xiàng)目統(tǒng)一組織招標(biāo)采購(gòu)再交由分包人使用和保管，不計(jì)入分包價(jià)格。

7.13 分包標(biāo)段劃分不宜太多，以減少設(shè)備重復(fù)投入、提高設(shè)備綜合利用率、充分利用分包人的資源，既有利于降低分包人成本，也有利于降低承包人的管理難度;對(duì)大型工程考慮2～3家實(shí)力強(qiáng)的分包人，除了甲供材、大型模板外，全部由分包人負(fù)責(zé)，包括大臨工程、安全文明施工、測(cè)量、試驗(yàn)配合、收料、迎檢、征拆配合以及與電力等部門(mén)的協(xié)調(diào)工作等。把分包隊(duì)伍的管理人員納入承包人人員管理范圍，形成整體的管理團(tuán)隊(duì)，也就是形成總承包、分包一體化管理的模式。

參考文獻(xiàn)：

篇（7）

勞務(wù)分包商的引進(jìn)登記

選擇勞務(wù)分包商的原則：須遵循公開(kāi)、公平和公正的原則，未經(jīng)公司審批同意，任何項(xiàng)目和個(gè)人不得隨意引進(jìn)勞務(wù)分包隊(duì)伍。

選擇的勞務(wù)分包商應(yīng)滿(mǎn)足的條件：具有《營(yíng)業(yè)執(zhí)照》、《稅務(wù)登記證》、《組織機(jī)構(gòu)代碼證》或三證合一的營(yíng)業(yè)執(zhí)照；提供法人代表及人身份證明書(shū)及其委托書(shū)并公證（需委托時(shí)）；持有《資質(zhì)證書(shū)》、《安全生產(chǎn)許可證》；具有一定數(shù)量的專(zhuān)職管理技術(shù)人員，且經(jīng)過(guò)專(zhuān)業(yè)培訓(xùn)持有相應(yīng)的從業(yè)資格證明，經(jīng)營(yíng)管理和資信良好，兩年內(nèi)沒(méi)有違反國(guó)家建筑法規(guī)的記錄，沒(méi)有發(fā)生安全、質(zhì)量事故；有同樣或類(lèi)似工程施工業(yè)績(jī)，信譽(yù)狀況良好且未與公司發(fā)生過(guò)經(jīng)濟(jì)或其他糾紛；擬投入本項(xiàng)目的作業(yè)人員、設(shè)備等滿(mǎn)足施工能力要求，并確保能按合同承諾進(jìn)場(chǎng)。以上的信息都可以在全國(guó)建筑市場(chǎng)監(jiān)管公共服務(wù)平臺(tái)、國(guó)家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)、全國(guó)企業(yè)一般納稅人查詢(xún)網(wǎng)中進(jìn)行查詢(xún)，其在公司的履歷、信譽(yù)評(píng)價(jià)等還可以在辦公系統(tǒng)中的分包商名錄中查詢(xún)。

辦公系統(tǒng)中的引進(jìn)流程。由項(xiàng)目合同部門(mén)的合同人員在辦公系統(tǒng)中發(fā)起流程，填寫(xiě)勞務(wù)分包商的基本信息表、附上相關(guān)證件的掃描件，報(bào)公司成本合同部主辦人員復(fù)核、部門(mén)經(jīng)理審批，確保證件齊全、能滿(mǎn)足施工要求、無(wú)公司禁用的勞務(wù)分包商。超出一定施工任務(wù)的還需要公司總經(jīng)理審批。一個(gè)流程不限勞務(wù)分包商的個(gè)數(shù)，根據(jù)審批權(quán)限，項(xiàng)目可以將多個(gè)勞務(wù)分包商一并上報(bào)，以減少審批流程。勞務(wù)分包商的引進(jìn)得到公司批復(fù)后，項(xiàng)目就可以將該分包商在辦公系統(tǒng)中進(jìn)行登記，登記時(shí)填寫(xiě)相關(guān)信息、附相關(guān)證件、公司批復(fù)的引進(jìn)流程，系統(tǒng)中已有的分包商信息，項(xiàng)目可以直接引用。該登記仍需公司成本合同部主辦人員審核，確保信息無(wú)遺漏、準(zhǔn)確，讓每個(gè)引進(jìn)的分包商都有檔案信息。

勞務(wù)資源預(yù)算

公司辦公系統(tǒng)近年新增加了一個(gè)預(yù)算模塊，其中就包括勞務(wù)資源預(yù)算、設(shè)備資源預(yù)算，后期還將增加材料資源預(yù)算、間接費(fèi)預(yù)算等。增加勞務(wù)資源預(yù)算的目的是實(shí)現(xiàn)項(xiàng)目勞務(wù)分包“無(wú)預(yù)算不評(píng)審、無(wú)評(píng)審不簽合同、無(wú)合同不結(jié)算，無(wú)結(jié)算不支付”的管理流程，從而實(shí)現(xiàn)公司對(duì)項(xiàng)目勞務(wù)分包的“量?jī)r(jià)雙控”。

勞務(wù)資源預(yù)算分為預(yù)算上報(bào)、預(yù)算下達(dá)、預(yù)算調(diào)整三個(gè)流程以及一個(gè)預(yù)算控制的查看功能。項(xiàng)目合同部門(mén)根據(jù)公司下達(dá)的勞務(wù)限價(jià)、圖紙清理數(shù)量編制項(xiàng)目的初始總預(yù)算，過(guò)程中根據(jù)實(shí)際需要進(jìn)行預(yù)算調(diào)整，通過(guò)預(yù)算控制的查看功能可以了解整個(gè)項(xiàng)目的預(yù)算情況。勞務(wù)資源預(yù)算中的勞務(wù)分包清單編碼、名稱(chēng)、單位、工作內(nèi)容是固定的，項(xiàng)目可以選擇，沒(méi)有的可以申請(qǐng)?jiān)黾?，這樣能保證勞務(wù)分包的統(tǒng)一性。具體流程是項(xiàng)目合同部負(fù)責(zé)預(yù)算上報(bào)，公司成本合同部審核后進(jìn)行預(yù)算下達(dá)；項(xiàng)目根據(jù)實(shí)際需要進(jìn)行預(yù)算調(diào)整，公司成本合同部審批。

勞務(wù)分包合同評(píng)審與簽訂

為加強(qiáng)、規(guī)范合同過(guò)程管控，防范合同風(fēng)險(xiǎn)，避免先施工后簽合同。公司要求勞務(wù)分包合同必須先評(píng)審，合同簽訂后才能施工。項(xiàng)目合同部根據(jù)公司下發(fā)的合同范本擬定勞務(wù)分包合同，并填寫(xiě)合同數(shù)量、合同單價(jià)，多個(gè)勞務(wù)分包合同的累計(jì)合同數(shù)量、合同單價(jià)由系統(tǒng)控制不超勞務(wù)資源預(yù)算。合同評(píng)審人員包括項(xiàng)目物資、機(jī)械、財(cái)務(wù)、工程等部門(mén)、項(xiàng)目經(jīng)理，公司成本合同部、物資機(jī)械部、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部、紀(jì)檢監(jiān)察部等部門(mén)，超過(guò)一定合同額的還需公司總經(jīng)理、上級(jí)主管部門(mén)審核。

合同評(píng)審?fù)ㄟ^(guò)后，項(xiàng)目即可簽訂勞務(wù)分包合同，將掃描件上傳辦公系統(tǒng)中的合同臺(tái)賬、完善相關(guān)信息，方便需要時(shí)搜索、查詢(xún)。

勞務(wù)分包商信譽(yù)評(píng)價(jià)

為了加強(qiáng)公司、項(xiàng)目部對(duì)勞務(wù)分包商的管理，提高規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)能力，提升公司及項(xiàng)目部對(duì)勞務(wù)分包商的管理水平，實(shí)現(xiàn)公司內(nèi)部資源共享、資源聯(lián)動(dòng)的目的，需要對(duì)勞務(wù)分包商進(jìn)行公平、公正的評(píng)價(jià)，評(píng)價(jià)堅(jiān)持“誰(shuí)合作、誰(shuí)管理、誰(shuí)評(píng)價(jià)”的原則。具體流程是項(xiàng)目各部門(mén)根據(jù)評(píng)價(jià)辦法對(duì)勞務(wù)分包商進(jìn)行打分，報(bào)公司進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，評(píng)價(jià)結(jié)果分優(yōu)秀、合格、不合格和禁用四個(gè)級(jí)別，并在公司范圍內(nèi)公示。

通過(guò)各種有效措施，逐步建立對(duì)誠(chéng)信分包商的長(zhǎng)效激勵(lì)機(jī)制，使之獲得誠(chéng)信效益。對(duì)存在違法、違規(guī)、違約，給公司、項(xiàng)目造成經(jīng)濟(jì)損失或負(fù)面影響等行為的分包商，要依規(guī)處理、重點(diǎn)監(jiān)管，并按有關(guān)規(guī)定降低信譽(yù)等級(jí)，限制承擔(dān)任務(wù)量，直至評(píng)價(jià)為“禁用”，禁止進(jìn)入本單位分包市場(chǎng)。各項(xiàng)目嚴(yán)禁使用無(wú)資質(zhì)“自然人”分包商和公司的《工程施工分包商名錄》中“禁用”分包商。公開(kāi)的信息應(yīng)注意保守商業(yè)秘密和分包商的隱私信息，如分包商的組織機(jī)構(gòu)代碼、身份證號(hào)碼、聯(lián)系方式等。

勞務(wù)分包結(jié)算與支付

勞務(wù)分包結(jié)算每月進(jìn)行一次，由于任務(wù)量大、需要及時(shí)結(jié)算，手工制作結(jié)算單又費(fèi)時(shí)費(fèi)力、且容易出錯(cuò)，公司在2008年就將所有項(xiàng)目的勞務(wù)分包結(jié)算納入到辦公系統(tǒng)中辦理。結(jié)算的前提條件是簽訂了勞務(wù)分包合同或補(bǔ)充協(xié)議，按約定完成了工作內(nèi)容并驗(yàn)收合格，原始資料齊全。辦公系統(tǒng)能杜絕無(wú)合同結(jié)算、超合同結(jié)算等現(xiàn)象，每份結(jié)算的原始資料、審批過(guò)程、累計(jì)結(jié)算信息等均能在系統(tǒng)中查看。

勞務(wù)分包結(jié)算審批通過(guò)后，結(jié)算信息可推送到財(cái)務(wù)系統(tǒng)，由財(cái)務(wù)人員扣除罰款、代付的民工工資等款項(xiàng)后支付到勞務(wù)分包商固定的賬戶(hù)上。結(jié)算、支付一氣呵成，大大地提高了工作效率。

篇（8）

    (三)管理失誤性風(fēng)險(xiǎn)。銀行內(nèi)控機(jī)制存在問(wèn)題。首先,銀行管理者貸款決策過(guò)程缺乏制約,行政化色彩濃厚,“內(nèi)部人控制”問(wèn)題嚴(yán)重;其次,銀行內(nèi)部控制還存在空白點(diǎn),比如很多銀行都擁有額度較大的抵債資產(chǎn),但還未制定抵債資產(chǎn)管理制度等;此外,銀行多層次的組織架構(gòu)導(dǎo)致銀行市場(chǎng)反應(yīng)遲鈍,影響了全行統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)控制和風(fēng)險(xiǎn)-收益的匹配,導(dǎo)致經(jīng)營(yíng)效益低下,不良資產(chǎn)大增。 

    (四)法制缺陷性風(fēng)險(xiǎn)。我國(guó)的法制建設(shè)遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于形勢(shì)發(fā)展的需要,一是金融法律體系不健全,部分法規(guī)制度缺位,導(dǎo)致某些金融活動(dòng)無(wú)章可循,市場(chǎng)秩序混亂;二是部分法規(guī)不盡合理或有效,導(dǎo)致某些金融活動(dòng)相互矛盾和產(chǎn)生負(fù)面影響;三是法律的宣傳、普及力度不夠,金融法律盲區(qū)甚多。法制缺陷表現(xiàn)的一系列問(wèn)題,如企業(yè)逃廢債、金融舞弊、地方干預(yù)等,有些是無(wú)法可依,有些是處于法律的邊緣?？梢?jiàn),法律缺陷是信貸風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的重要原因。 

    綜上所述,目前我國(guó)商業(yè)銀行信貸形勢(shì)仍然嚴(yán)峻,銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)任務(wù)艱巨,應(yīng)盡早制定

    對(duì)策,從防范、監(jiān)測(cè)、預(yù)警、化解等方面全方位入手,采取積極措施,從源頭上逐步消除存量風(fēng)險(xiǎn),嚴(yán)格控制新增貸款,從而達(dá)到降低信貸風(fēng)險(xiǎn)的目的。 

    二?商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理與防范的建議與措施 

    (一)構(gòu)建先進(jìn)完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系 

    風(fēng)險(xiǎn)管理體系是否健全有效是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理水平的重要標(biāo)志。商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)該是全面風(fēng)險(xiǎn)管理,這既是巴塞爾協(xié)議的要求,也是商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)未來(lái)挑戰(zhàn)的要求。運(yùn)用現(xiàn)代金融工程的技術(shù),貫徹全面風(fēng)險(xiǎn)管理思想,構(gòu)筑商業(yè)銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制體系,是商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)面臨的嚴(yán)峻金融風(fēng)險(xiǎn)的挑戰(zhàn)的重要舉措。當(dāng)前商業(yè)銀行應(yīng)加快風(fēng)險(xiǎn)管理體制改革的步伐,建立垂直化的風(fēng)險(xiǎn)管理體制,風(fēng)險(xiǎn)管理重點(diǎn)應(yīng)該由強(qiáng)調(diào)審貸分離向構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)管理體系轉(zhuǎn)變。以往,商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理往往單純強(qiáng)調(diào)“審貸分離”,而忽視了商業(yè)銀行內(nèi)整個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的建設(shè)。目前銀行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理已經(jīng)不單單是授信審批的控制,而且更強(qiáng)調(diào)銀行整個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的健全。從先進(jìn)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的經(jīng)驗(yàn)看,健全風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)是風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略?偏好?構(gòu)架?過(guò)程和文化的統(tǒng)一,通過(guò)建立清晰的風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略和偏好?完善的管理架構(gòu)?全面的風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程和良好的信貸文化,最終實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理效率和價(jià)值的最大化。 

    (二)建立貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制 

    一是要拓寬信息來(lái)源的渠道,改變單一依靠貸款企業(yè)報(bào)送報(bào)表獲取信息的做法,廣泛收集有關(guān)行及相關(guān)企業(yè)的企業(yè)法人代表個(gè)人資料,企業(yè)的信用狀況及有無(wú)違約記錄,企業(yè)的償債能力、成長(zhǎng)能力、盈利能力,生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況、資金營(yíng)運(yùn)狀況、企業(yè)財(cái)務(wù)管理狀況及有無(wú)違紀(jì)記錄,企業(yè)經(jīng)營(yíng)水平及市場(chǎng)發(fā)展前景等資料,并及時(shí)進(jìn)行分析和評(píng)價(jià),從而獲取足夠的信息,才能對(duì)企業(yè)實(shí)行有效監(jiān)測(cè),防范信貸風(fēng)險(xiǎn)。二是發(fā)揮銀行同業(yè)工會(huì)的作用,及時(shí)互通信息,共同防范企業(yè)利用銀行之間的競(jìng)爭(zhēng),采取欺騙的行為。三是加強(qiáng)與財(cái)政、審計(jì)、稅務(wù)等政府職能部門(mén)的聯(lián)系,及時(shí)了解和掌握政府職能部門(mén)對(duì)企業(yè)(或企業(yè)法人代表)監(jiān)督檢查中的信息和資料,再將資料進(jìn)行分析和判斷,及時(shí)發(fā)現(xiàn)有可能要出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn),并提出防范措施,做好防范工作。 

    (三)健全和完善商業(yè)銀行內(nèi)部控制機(jī)制,做好內(nèi)部防范工作 

    完善國(guó)有商業(yè)銀行內(nèi)控管理是防范當(dāng)前信貸風(fēng)險(xiǎn)的根本措施。目前,我國(guó)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)在所有的風(fēng)險(xiǎn)中表現(xiàn)最為突出。雖然國(guó)有商業(yè)銀行經(jīng)過(guò)兩次不良資產(chǎn)剝離,但不良資產(chǎn)仍然較高,這已成為威脅我國(guó)銀行安全的首患。完善國(guó)有商業(yè)銀行的內(nèi)控管理要從培育內(nèi)控制度入手,建立事前內(nèi)控機(jī)制,強(qiáng)化過(guò)程監(jiān)控,突出內(nèi)控重點(diǎn),逐步實(shí)現(xiàn)補(bǔ)救性控制向預(yù)防性控制的轉(zhuǎn)變,切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn),穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。 

    (四)要建立依法管理貸款制度,強(qiáng)化依法管理貸款,降低貸款風(fēng)險(xiǎn) 

    社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是法制經(jīng)濟(jì),要確保提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量離不開(kāi)依法管理貸款。國(guó)際上商業(yè)銀行管理信貸均采取合法的貸款擔(dān)保制度,是實(shí)現(xiàn)信貸資產(chǎn)安全的重要保證。而當(dāng)前我國(guó)商業(yè)銀行不良資產(chǎn)處置工作面臨眾多的法律困境,如惡意逃廢債現(xiàn)象嚴(yán)重,法律對(duì)惡意逃廢債行為的制裁缺乏應(yīng)有的懲治力度,還有商業(yè)銀行的資產(chǎn)處置工作在準(zhǔn)入資格和依法管理能力方面受到諸多限制,而法院判決的結(jié)果往往與商業(yè)銀行改善資產(chǎn)質(zhì)量的意愿相悖,再如資產(chǎn)處置中的多重行政制約和高額費(fèi)用造成“處置即損失”現(xiàn)象發(fā)生。這些問(wèn)題的根本解決不僅要靠法制的進(jìn)一步完善,盡快建立起一套完備的民事案件風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制,而且也對(duì)商業(yè)銀行的金融法律業(yè)務(wù)水平提出了更高的要求,加快“內(nèi)部律師”的培養(yǎng),逐步將法律規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)方法用于金融資產(chǎn)管理。 

篇（9）

一、請(qǐng)各行根據(jù)《暫行辦法》制定相應(yīng)的實(shí)施細(xì)則，并將實(shí)施細(xì)則報(bào)備總行風(fēng)險(xiǎn)管理部。

二、關(guān)于各行的商業(yè)匯票承兌業(yè)務(wù)審批權(quán)限和承兌余額占同期貸款余額比例的上限，總行將另行下達(dá)。

三、各行應(yīng)采取有效措施加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，對(duì)于1999年（含）以后發(fā)生的承兌匯票業(yè)務(wù)如發(fā)生墊款，各行應(yīng)將責(zé)任人和有關(guān)情況逐筆上報(bào)。

各行在執(zhí)行過(guò)程中如有問(wèn)題，請(qǐng)及時(shí)與總行風(fēng)險(xiǎn)管理部聯(lián)系。

附：中國(guó)銀行商業(yè)匯票承兌業(yè)務(wù)管理暫行辦法

第一章  總則

第一條  為了加強(qiáng)我行對(duì)人民幣商業(yè)匯票承兌業(yè)務(wù)（下稱(chēng)承兌業(yè)務(wù)）的管理，規(guī)范我行承兌業(yè)務(wù)行為，控制承兌風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)我行資產(chǎn)安全，根據(jù)《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》和有關(guān)規(guī)定，特制定本暫行辦法。

第二條  承兌業(yè)務(wù)必須按照“統(tǒng)一授信、審貸分離、分級(jí)審批、責(zé)權(quán)分明”的原則辦理。

第三條  本暫行辦法適用于中國(guó)銀行國(guó)內(nèi)行辦理人民幣商業(yè)匯票的承兌業(yè)務(wù)。

第二章  承兌申請(qǐng)人的條件

第四條  承兌申請(qǐng)人（又稱(chēng)出票人，下同）應(yīng)具備下列條件：

（一）在當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T(mén)登記注冊(cè)、并依法從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，實(shí)行獨(dú)立經(jīng)濟(jì)核算的企業(yè)法人或其他組織；

（二）申請(qǐng)人資信狀況良好，具有支付匯票金額的資金來(lái)源；

（三）申請(qǐng)人已在我行開(kāi)立結(jié)算賬戶(hù)（原則上要求開(kāi)立基本結(jié)算賬戶(hù)），并有一定的結(jié)算業(yè)務(wù)往來(lái)；

（四）承兌申請(qǐng)人必須遵守誠(chéng)實(shí)信用的原則，與匯票收款人之間具有真實(shí)、合法的商品交易關(guān)系；

（五）承兌申請(qǐng)人原則上必須在我行存有不低于匯票票面金額30%的保證金，并實(shí)行專(zhuān)戶(hù)管理（對(duì)AAA信用等級(jí)的企業(yè)，可適當(dāng)放寬條件）。同時(shí)，就敞口風(fēng)險(xiǎn)金額（即匯票金額剔除保證金后的余額）提供銀行同意接受的擔(dān)保（保證擔(dān)保格式可參照附件四；抵押擔(dān)?？蓞⒄湛傂兄贫ǖ挠嘘P(guān)格式文本）。

第三章  期限和費(fèi)率

第五條  承兌期限從匯票承兌之日起至匯票到期日止，最長(zhǎng)不得超過(guò)六個(gè)月，承兌時(shí)須在匯票上注明承兌匯票的承兌日期和到期日。

第六條  承兌匯票的手續(xù)費(fèi)按票面金額的萬(wàn)分之五計(jì)收。

第四章  審批權(quán)限

第七條  一級(jí)分行和直屬分行承兌總余額應(yīng)控制在同期人民幣貸款余額一定的比例之內(nèi)（各行的比例總行將另行下達(dá)），超過(guò)比例的一律暫停辦理此項(xiàng)業(yè)務(wù)，待承兌總余額壓縮到規(guī)定的比例范圍之內(nèi)方可辦理。確因業(yè)務(wù)需要，承兌總余額需超出規(guī)定比例的，可報(bào)總行批準(zhǔn)后辦理。

第八條  一級(jí)分行和直屬分行對(duì)單筆業(yè)務(wù)（同一貿(mào)易合同項(xiàng)下的申請(qǐng)承兌金額應(yīng)視為單筆承兌業(yè)務(wù)）的審批權(quán)限總行將另行下達(dá)（本權(quán)限是指敞口風(fēng)險(xiǎn)金額的審批權(quán)限）。各行要嚴(yán)格執(zhí)行授權(quán)管理的有關(guān)規(guī)定，不得采取化整為零的方式辦理承兌業(yè)務(wù)。

第九條  對(duì)使用授信額度的申請(qǐng)人，其商業(yè)匯票承兌業(yè)務(wù)可依照授信額度管理的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。對(duì)不使用授信額度的申請(qǐng)人，其商業(yè)匯票承兌業(yè)務(wù)應(yīng)按照承兌匯票業(yè)務(wù)的審批程序辦理。

第十條  對(duì)于有100%保證金的承兌匯票業(yè)務(wù)，分行和承兌申請(qǐng)人可不受第七條、第九條的限制。

第十一條  一級(jí)分行和直屬分行可參照總行的授權(quán)對(duì)地市分行轉(zhuǎn)授權(quán)，但轉(zhuǎn)授權(quán)的最高額不得超過(guò)總行對(duì)其的授權(quán)。

第十二條  縣級(jí)支行及以下機(jī)構(gòu)無(wú)承兌匯票業(yè)務(wù)的審批權(quán)。

因業(yè)務(wù)發(fā)展需要受理的承兌申請(qǐng)，一律按程序報(bào)上級(jí)行審批（對(duì)有100%保證金的承兌匯票業(yè)務(wù)縣級(jí)機(jī)構(gòu)可以辦理，但須報(bào)備上級(jí)行）。

第十三條  凡超過(guò)一級(jí)分行和直屬分行審批權(quán)限的承兌匯票業(yè)務(wù)，一律上報(bào)總行風(fēng)險(xiǎn)管理部審批（除文字報(bào)告和必備的文件資料外，還須上報(bào)本辦法中的附件一、附件二、附件三的復(fù)印件、附件四的復(fù)印件）。

第五章  審批程序與部門(mén)分工

第十四條  業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)接受客戶(hù)申請(qǐng)，對(duì)客戶(hù)資信狀況、交易合同進(jìn)行嚴(yán)格審查、落實(shí)保證金和擔(dān)保。經(jīng)審查符合規(guī)定的，在《商業(yè)匯票承兌業(yè)務(wù)審查表》（附件二）上簽署意見(jiàn)，連同其他必備的文件資料報(bào)送同級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)審批。（對(duì)實(shí)行授信額度管理的客戶(hù)的承兌匯票業(yè)務(wù)，可按授信額度管理辦法的有關(guān)規(guī)定辦理）。

第十五條  風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)負(fù)責(zé)按權(quán)限規(guī)定審批或報(bào)批承兌匯票業(yè)務(wù)；審批或報(bào)批業(yè)務(wù)部門(mén)及分行報(bào)送的承兌匯票業(yè)務(wù)。

第十六條  營(yíng)業(yè)部門(mén)（柜臺(tái)）是各行商業(yè)匯票承兌的操作部門(mén)。根據(jù)內(nèi)容完整的承兌匯票業(yè)務(wù)審批文件和商業(yè)匯票承兌協(xié)議，向承兌申請(qǐng)人出售銀行承兌匯票，由其簽發(fā)銀行承兌匯票。營(yíng)業(yè)部門(mén)（柜臺(tái)）負(fù)責(zé)審查匯票的要素是否齊全、內(nèi)容與承兌匯票是否相符、簽章是否符合規(guī)定、出票人的名稱(chēng)和賬號(hào)等內(nèi)容是否與票據(jù)的記載相符等。審查無(wú)誤之后辦理承兌手續(xù)，并按規(guī)定進(jìn)行賬務(wù)處理及向承兌申請(qǐng)人收取手續(xù)費(fèi)。

第十七條  由于票據(jù)本身的操作性和技術(shù)性產(chǎn)生的問(wèn)題和糾紛可向上級(jí)結(jié)算業(yè)務(wù)部門(mén)請(qǐng)示。

第十八條  承兌匯票業(yè)務(wù)的報(bào)批材料：

（一）《商業(yè)匯票承兌申請(qǐng)書(shū)》。

（二）《商業(yè)匯票承兌協(xié)議》。

（三）《中國(guó)銀行商業(yè)匯票承兌調(diào)查表》（見(jiàn)附件一）。

（四）承兌申請(qǐng)人及擔(dān)保人的企業(yè)法人資格證明文件及有關(guān)法律文件：

①經(jīng)年審有效的營(yíng)業(yè)執(zhí)照（復(fù)印件）；

②法定代表人證明書(shū)或授權(quán)委托書(shū)。

（五）與銀行承兌匯票內(nèi)容相符的購(gòu)銷(xiāo)合同復(fù)印件。

（六）承兌申請(qǐng)人及保證人最近兩年年報(bào)表及最近期的財(cái)務(wù)報(bào)表。

（七）我行要求的其他有關(guān)材料。

第六章  承兌業(yè)務(wù)管理

第十九條  承兌手續(xù)辦妥后，營(yíng)業(yè)部門(mén)（柜臺(tái)）須將匯票第一聯(lián)及《商業(yè)匯票承兌協(xié)議》（副本）交由專(zhuān)人保管。在承兌匯票到期前應(yīng)通知承兌申請(qǐng)人如數(shù)備足資金存入指定賬戶(hù)，并在匯票到期日扣收票款。

第二十條  業(yè)務(wù)部門(mén)必須建立承兌業(yè)務(wù)臺(tái)賬，留存商務(wù)合同復(fù)印件及《商業(yè)匯票承兌協(xié)議》（第二聯(lián)），并定期與營(yíng)業(yè)部門(mén)（柜臺(tái)）的賬卡和會(huì)計(jì)部門(mén)的總賬核對(duì)。

第二十一條  對(duì)于分期付款合同項(xiàng)下的商業(yè)匯票承兌業(yè)務(wù)申請(qǐng)，業(yè)務(wù)部門(mén)經(jīng)辦人員應(yīng)在臺(tái)賬上逐筆登記承兌金額，并從合同金額中相應(yīng)核減。

第二十二條  承兌申請(qǐng)人賬戶(hù)無(wú)款或不足支付時(shí)，承兌行除憑票向持票人付款外，應(yīng)根據(jù)“承兌協(xié)議”的規(guī)定，將欠付金額轉(zhuǎn)入“逾期應(yīng)收承兌匯票款”科目，并按我行規(guī)定的逾期貸款利率計(jì)收利息，同時(shí)通知業(yè)務(wù)部門(mén)追索墊款。

第二十三條  持票人必須委托其開(kāi)戶(hù)銀行向承兌行提示付款，提示付款期限為自匯票到期日起10日內(nèi)。承兌行的營(yíng)業(yè)部門(mén)在匯票到期以前收到匯票的，應(yīng)將匯票及有關(guān)憑證妥善保管，待到期日憑以付款。超過(guò)提示付款期限的，持票人開(kāi)戶(hù)行不予受理（但持票人作出書(shū)面說(shuō)明并經(jīng)承兌申請(qǐng)人和業(yè)務(wù)部門(mén)同意后仍可辦理）。

第二十四條  已承兌的銀行承兌匯票喪失，失票人掛失時(shí)必須提交止付通知書(shū)。營(yíng)業(yè)部門(mén)（柜臺(tái)）接到止付通知書(shū)時(shí)，應(yīng)當(dāng)將其與留存的匯票第一聯(lián)和承兌協(xié)議核對(duì)，核對(duì)相符確未付款的，方可受理。

第二十五條  承兌匯票未到期，發(fā)現(xiàn)承兌申請(qǐng)人被依法宣告破產(chǎn)或因違法經(jīng)營(yíng)被責(zé)令停止業(yè)務(wù)活動(dòng)的，承兌行應(yīng)視同票據(jù)到期，并按承兌協(xié)議中的規(guī)定處理。

第二十六條  空白憑證應(yīng)由專(zhuān)門(mén)部門(mén)統(tǒng)一保管，在與承兌申請(qǐng)人簽定承兌協(xié)議之前不得將空白憑證向客戶(hù)出售。

第二十七條  檔案管理

    （一）業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)按戶(hù)建立銀行承兌匯票檔案。

（二）檔案存放管理應(yīng)嚴(yán)格按照《中國(guó)銀行信貸檔案管理辦法》規(guī)定辦理。

第二十八條  一級(jí)分行和直屬分行應(yīng)按期向總行填報(bào)有關(guān)統(tǒng)計(jì)報(bào)表（見(jiàn)附件六、附件七）。

第七章  罰則

第二十九條  違反本暫行辦法辦理商業(yè)匯票承兌業(yè)務(wù)并且給中國(guó)銀行造成損失的，有關(guān)責(zé)任人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)具體情況承擔(dān)賠償損失等民事、行政或者刑事責(zé)任。

第三十條  對(duì)違反本暫行辦法、《票據(jù)法》及支付結(jié)算制度有關(guān)規(guī)定的機(jī)構(gòu)和部門(mén)，將視情節(jié)輕重，采取如下措施：

（一）限期糾正；

（二）通報(bào)批評(píng)；

（三）降低或取消其辦理承兌匯票業(yè)務(wù)的權(quán)限；

（四）其他措施。

第八章  附則

第三十一條  本暫行辦法自實(shí)施之日起，我行在此之前制定的有關(guān)商業(yè)匯票承兌業(yè)務(wù)管理的各種規(guī)章制度，與本暫行辦法有抵觸者，以本暫行辦法為準(zhǔn)。

第三十二條  本暫行辦法由中國(guó)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)解釋和修改。

第三十三條  本暫行辦法自頒布之日起在國(guó)內(nèi)行范圍內(nèi)實(shí)施。

附件：一、中國(guó)銀行商業(yè)匯票承兌調(diào)查表

    附件：二、商業(yè)匯票承兌業(yè)務(wù)審查表

    附件：三、商業(yè)匯票承兌協(xié)議

    附件：四、商業(yè)匯票承兌保證函

    附件：五、銀行承兌匯票內(nèi)容

    附件：六、中國(guó)銀行商業(yè)匯票承兌貼現(xiàn)業(yè)務(wù)月報(bào)表

    附件：七、商業(yè)匯票墊款情況月報(bào)表

    附件一：中國(guó)銀行商業(yè)匯票承兌調(diào)查表

中國(guó)銀行商業(yè)匯票承兌調(diào)查表承兌申請(qǐng)人名稱(chēng)：

承兌匯票金額：

期限：

呈報(bào)單位：

信貸員：

報(bào)送時(shí)間：

    附件一之一：承兌申請(qǐng)人基本情況及信用往來(lái)情況表

                  承兌申請(qǐng)人基本情況及信用往來(lái)情況表

－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－

｜                                      承兌申請(qǐng)人基本信息                    ｜

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｜申請(qǐng)人名稱(chēng)｜                    ｜成立日期｜        年    月    日          ｜

｜－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜

｜營(yíng)業(yè)執(zhí)照號(hào)｜              ｜執(zhí)照有效期｜                                    ｜

｜－－－－－｜－－－－－－－｜－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜

｜  信用等級(jí)｜              ｜基本戶(hù)銀行｜                                    ｜

｜－－－－－｜－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜

｜  法人代表｜    ｜實(shí)收資本｜        ｜董事會(huì)決議有效人數(shù)｜                  ｜

｜－－－－－｜－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜

｜  營(yíng)業(yè)地址｜                        ｜主要產(chǎn)品｜                            ｜

｜－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜

｜  經(jīng)營(yíng)范圍｜                                                                ｜

｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜

｜                              管理及發(fā)展前景                                ｜

｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜

｜  經(jīng)營(yíng)  ｜高級(jí)管理層素質(zhì)｜            高  較高  較差  差            ｜

｜        ｜－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜

｜  管理  ｜內(nèi)部管理制度  ｜            高  較高  較差  差            ｜

｜        ｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜

｜  水平  ｜                                                                  ｜

｜－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜

｜  行業(yè)  ｜行業(yè)：        ｜        前景：好  較好  較差  差          ｜

｜        ｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜

篇（10）

來(lái)州市工商銀行是一家以存、貸款業(yè)務(wù)為主，結(jié)算、銀行、國(guó)際業(yè)務(wù)等新興業(yè)務(wù)并行的國(guó)有商業(yè)銀行，全行員工536人，轄13個(gè)支行，20個(gè)分理處，120個(gè)儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)，截止2003年12月末全行儲(chǔ)蓄存款5億，對(duì)公存款12億，貸款25億，信貸業(yè)務(wù)長(zhǎng)期以來(lái)是該行的主營(yíng)業(yè)務(wù)和傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，信貸對(duì)來(lái)州市經(jīng)濟(jì)建設(shè)與發(fā)展，扶持生產(chǎn)，繁榮和活躍商品流通都發(fā)揮了重要作用，但是在這25億貸款中不良貸款占比高達(dá)35%，信貸資產(chǎn)質(zhì)量不高，信貸風(fēng)險(xiǎn)較大，在一定程度上制約和阻礙了來(lái)州工行的健康良性運(yùn)行。究其原因，本人認(rèn)為主要是下列因素造成的：

1.1計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)期的遺留問(wèn)題

計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)期來(lái)州工行作為一家國(guó)有專(zhuān)業(yè)銀行，而不是國(guó)有商業(yè)銀行的定位，使得該行過(guò)多地承擔(dān)和充當(dāng)了政府財(cái)政“金庫(kù)”的角色，政府直接干預(yù)，很多政策性貸款應(yīng)運(yùn)而生，來(lái)州工行從此背上了沉重的包袱，而這些政策性貸款90%已逾期。

1.2信用環(huán)境缺失

“人無(wú)信而不立”，長(zhǎng)期以來(lái)來(lái)州市的不少企業(yè)和借款人無(wú)視自身信用，取得銀行貸款后，拒不歸還或久拖不還，全市還沒(méi)有建立起一個(gè)有效、充分、信息共享的信用監(jiān)督懲罰機(jī)制。

1.3經(jīng)濟(jì)資源缺乏，新增貸款的亮點(diǎn)有限

來(lái)州市經(jīng)濟(jì)整體上比較落后，缺乏重大基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和規(guī)模支柱為主要支撐的經(jīng)濟(jì)發(fā)展基礎(chǔ)，傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)資源較為缺乏，信貸營(yíng)銷(xiāo)空間有限，我市國(guó)有企業(yè)改制全面鋪開(kāi)，企業(yè)改制所帶來(lái)的信貸資產(chǎn)保全、客戶(hù)主體變更分流和信貸市場(chǎng)的重新分割，給信貸工作增加了難度，不良資產(chǎn)顯得更加突出。

1.4銀行自身的問(wèn)題

信貸人員是營(yíng)銷(xiāo)、管理信貸業(yè)務(wù)的主要力量，無(wú)論是從當(dāng)前信貸隊(duì)伍整體素質(zhì)狀況，還是從適應(yīng)信貸業(yè)務(wù)改革與發(fā)展的要求看，信貸隊(duì)伍的建設(shè)都亟待加強(qiáng)。部分信貸人員責(zé)任心不強(qiáng)，業(yè)務(wù)水平不高，加之銀行內(nèi)部監(jiān)督獎(jiǎng)懲機(jī)制尚未完全確立，從主觀(guān)上導(dǎo)致了信貸風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)。

1.5貸款結(jié)構(gòu)不合理

流動(dòng)資金貸款、項(xiàng)目貸款和房地產(chǎn)貸款構(gòu)成了來(lái)州工行的三大貸款業(yè)務(wù)板塊，流動(dòng)資金貸款占比高達(dá)80%，該種貸款期限只有一年以下（含一年），風(fēng)險(xiǎn)最難控制、質(zhì)量最難保障、管理最難到位，企業(yè)資金一旦周轉(zhuǎn)不足，信貸風(fēng)險(xiǎn)極易顯現(xiàn)。

1.6貸款分類(lèi)不

按貸款期限劃分的“一逾兩呆”分類(lèi)，是來(lái)州工行的主要分類(lèi)方法，按貸款質(zhì)量劃分的“五級(jí)分類(lèi)法”只是該行的輔助分類(lèi)方法，很多實(shí)際上已無(wú)償還可能的貸款在“一逾兩呆”分類(lèi)方法下卻顯示正常，而在五級(jí)分類(lèi)法下不良貸款卻隱性化，由于適應(yīng)國(guó)際慣例的五級(jí)分類(lèi)法將逐步成為工行的主導(dǎo)分類(lèi)方法，原來(lái)隱性化的不良貸款上升較快。

2.來(lái)州市工商銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)防范和化解的對(duì)策

2.1抓住市場(chǎng)發(fā)展機(jī)遇，準(zhǔn)確把握貸款投向

來(lái)州工行要根據(jù)國(guó)家、地方產(chǎn)業(yè)政策、市場(chǎng)發(fā)展前景、行業(yè)發(fā)展壯況，對(duì)不同行業(yè)、企業(yè)分類(lèi)，如將其分為支持類(lèi)、維持類(lèi)、限制類(lèi)、退出類(lèi)。對(duì)以京福高速公路、東臨公路、建設(shè)、通信等基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)可予以支持，對(duì)經(jīng)營(yíng)無(wú)望，無(wú)資金流的企業(yè)應(yīng)及時(shí)退出。

2.2建立高效的內(nèi)部信貸管理機(jī)制

2.2.1強(qiáng)化信貸原則和貸款決策程序，建立貸款評(píng)估決策機(jī)制。要定期對(duì)資產(chǎn)和負(fù)債狀況、經(jīng)營(yíng)狀況以及償債能力等進(jìn)行綜合評(píng)估，以此作為貸款的審查與批準(zhǔn)的標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)格掌握企業(yè)借款。

2.2.2堅(jiān)持從制度入手，進(jìn)一步提高決策水平，堅(jiān)持依法管貸，依法維護(hù)債權(quán)安全和自身的合法權(quán)益。首先要加強(qiáng)對(duì)信貸人員的知識(shí)培訓(xùn)，各種有關(guān)信貸、方面的法律規(guī)定、條例，提高法律意識(shí)，從傳統(tǒng)的按習(xí)慣操作業(yè)務(wù)向依法管貸轉(zhuǎn)變。其次是要在實(shí)際工作中嚴(yán)格按照法律規(guī)定辦事，對(duì)各種貸款申請(qǐng)、借據(jù)、合同擔(dān)保書(shū)、抵押書(shū)等凡涉及法律明確規(guī)定的內(nèi)容、條款要一絲不茍，堅(jiān)持執(zhí)行。既要依法規(guī)范自己的業(yè)務(wù)活動(dòng)，也要依法規(guī)范客戶(hù)的各種行為。

2.2.3全面實(shí)行審貸分離和按貸款風(fēng)險(xiǎn)程度劃分信貸審批權(quán)限的分級(jí)審批制，充分發(fā)揮資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)的集體決策作用，防止“一言堂”和“拍腦袋”決策，實(shí)行貸款簽批責(zé)任人制和崗位權(quán)責(zé)制約。應(yīng)逐步建立以“權(quán)限管理、體制約束、風(fēng)險(xiǎn)度量”為核心，以企業(yè)凈資產(chǎn)或抵押為授信依據(jù)，充分運(yùn)用量化指標(biāo)預(yù)測(cè)和評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)，按風(fēng)險(xiǎn)度高低劃分審批權(quán)限，實(shí)施部門(mén)、崗位和程序三項(xiàng)制約信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的，從而實(shí)現(xiàn)從“貸款審批權(quán)限下的數(shù)量管理”到“貸款風(fēng)險(xiǎn)界定貸款審批權(quán)的質(zhì)量管理”的轉(zhuǎn)變。

2.2.4建立貸后稽核制度和信貸崗位離任審計(jì)制及崗位調(diào)換制，加強(qiáng)對(duì)信貸人員的管理，嚴(yán)防違規(guī)行為和工作疏忽現(xiàn)象發(fā)生。

2.2.5統(tǒng)一制訂信貸風(fēng)險(xiǎn)的衡量標(biāo)準(zhǔn)，使風(fēng)險(xiǎn)管理逐步實(shí)現(xiàn)科學(xué)化、規(guī)范化。統(tǒng)一企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)。具體講應(yīng)包括：企業(yè)法人代表個(gè)人資料，企業(yè)的信用狀況及有無(wú)違約記錄，企業(yè)的償債能力、成長(zhǎng)能力、盈利能力，的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況，企業(yè)財(cái)務(wù)管理狀況及有無(wú)違紀(jì)記錄，企業(yè)經(jīng)營(yíng)水平及市場(chǎng)前景等。一般說(shuō)來(lái)，工行必須每一年或半年對(duì)現(xiàn)有信貸客戶(hù)進(jìn)行一次信用等級(jí)評(píng)審，并對(duì)照原有評(píng)級(jí)進(jìn)行調(diào)整。

2.2.6應(yīng)大力推廣貸款五級(jí)分類(lèi)法，以真實(shí)反映貸款質(zhì)量，通過(guò)這一分類(lèi)法對(duì)企業(yè)貸款進(jìn)行監(jiān)控。

2.2.7要在繼續(xù)強(qiáng)化一級(jí)法人制度的前提下，進(jìn)一步完善內(nèi)部授權(quán)制度.對(duì)各級(jí)機(jī)構(gòu)、各個(gè)部門(mén)以及信貸工作人員，進(jìn)行科學(xué)合理的授權(quán)，既要考慮充分調(diào)動(dòng)各部門(mén)和個(gè)人的積極性，又要防止權(quán)力過(guò)大，尤其是要盡快建立和完善各部門(mén)、各崗位之間的相互制約關(guān)系和制度。

2.3轉(zhuǎn)變風(fēng)險(xiǎn)防范觀(guān)念，建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)章制度

2. 3.1建立以風(fēng)險(xiǎn)控制為目標(biāo)，防范風(fēng)險(xiǎn)與轉(zhuǎn)化風(fēng)險(xiǎn)相結(jié)合的風(fēng)險(xiǎn)管理制度。借鑒西方銀行先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)控制方法和經(jīng)驗(yàn)，根據(jù)上述貸款風(fēng)險(xiǎn)衡量新標(biāo)準(zhǔn)，力爭(zhēng)使每一筆貸款都能置于銀行的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督之下，及早發(fā)現(xiàn)貸款風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的征兆，以便采取措施，控制風(fēng)險(xiǎn)。

2.3.2建立健全銀行信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警預(yù)報(bào)機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)考核力度，認(rèn)真做好企業(yè)信息反饋工作。來(lái)州工行要充分利用信貸管理系統(tǒng)和人民銀行的信貸登記咨詢(xún)系統(tǒng)，建立企業(yè)檔案查詢(xún)系統(tǒng)，連續(xù)記錄企業(yè)基本生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況、貸款使用情況、經(jīng)濟(jì)效益情況，根據(jù)監(jiān)測(cè)信息隨時(shí)進(jìn)行電腦，及早發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)苗頭，提出預(yù)警信息，采取防范化解風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策。

2.3.3建立信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制。依據(jù)借款人的經(jīng)濟(jì)實(shí)力、資產(chǎn)負(fù)債情況、管理層的管理水平及管理能力、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、市場(chǎng)進(jìn)入情況等確立企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，除對(duì)信用優(yōu)良的企業(yè)可發(fā)放部分信用貸款外(應(yīng)嚴(yán)格條件、逐步減少)，其它均采取擔(dān)保、抵押貸款等方式。

2.3.4對(duì)遺留，實(shí)行“新老劃斷，分類(lèi)管理”。對(duì)過(guò)去的貸款，凡沒(méi)有辦理合法有效的抵(質(zhì))押或擔(dān)保手續(xù)的，要對(duì)照《擔(dān)保法》采取相應(yīng)的補(bǔ)救措施，努力把風(fēng)險(xiǎn)降到最低限度；對(duì)新發(fā)放貸款。要嚴(yán)格貸款管理與發(fā)放程序，明確第一責(zé)任人，實(shí)行“連帶責(zé)任制”與“永久責(zé)任制”，堅(jiān)持誰(shuí)調(diào)查誰(shuí)負(fù)責(zé)，誰(shuí)放款誰(shuí)收回的原則，堅(jiān)決卡住風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的源頭，抵(質(zhì))押、擔(dān)保手段是貸款重要的第二還款來(lái)源，故要嚴(yán)格評(píng)估其價(jià)值，防止人為因素，把風(fēng)險(xiǎn)消滅在萌芽之中。

2.3.5修訂、完善各項(xiàng)信貸管理制度，保證各項(xiàng)制度之間的協(xié)調(diào)、配合和制約，確保各項(xiàng)信貸管理制度的貫徹落實(shí)。首先，從制度上完善信貸檔案管理。盡快制定、實(shí)施《信貸檔案管理實(shí)施辦法》，就信貸檔案的收集、交接、檢查進(jìn)行明文規(guī)定，指派專(zhuān)人負(fù)責(zé)，并定期檢查、考核執(zhí)行情況。對(duì)財(cái)務(wù)資料虛假問(wèn)題，可以考慮建立“四相符審核”和“財(cái)務(wù)報(bào)表審計(jì)失實(shí)責(zé)任賠償制度”。具體來(lái)說(shuō)，就是：一方面銀行本身對(duì)借款企業(yè)的總賬、明細(xì)賬、原始憑證和重要實(shí)物進(jìn)行核對(duì)，做到“四相符”；另一方面可與師事務(wù)所簽訂合同，委托事務(wù)所對(duì)銀行貸款申請(qǐng)人的財(cái)務(wù)報(bào)表進(jìn)行審計(jì)，并出具審計(jì)報(bào)告，作為銀行審批貸款的依據(jù)，并同時(shí)在合同中規(guī)定，如因其報(bào)告不實(shí)而致使貸款損失，注冊(cè)會(huì)計(jì)師本人及其所在事務(wù)所負(fù)責(zé)全額賠償銀行因此而受到的損失。

2.4建立風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化與保障機(jī)制，合理處理信貸風(fēng)險(xiǎn)

2.4.1 建立信貸風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移機(jī)制。在實(shí)際操作過(guò)程中，一方面可采取更換貸款方式的將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給借款人或擔(dān)保人；另一方面可由銀行和借款企業(yè)及其擔(dān)保企業(yè)分別向保險(xiǎn)公司辦理資金和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，對(duì)貸款發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，由保險(xiǎn)公司按投保情況給予補(bǔ)償，從而實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。此外還可以采取根據(jù)貸款性質(zhì)將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給地方政府的方法。即根據(jù)貸款合同條款規(guī)定，凡由地方政府承諾的項(xiàng)目，當(dāng)借款人不能按時(shí)償還債務(wù)時(shí)，地方政府要負(fù)責(zé)組織還款。

2.4.2建立信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。對(duì)企業(yè)原有的債務(wù)可采取債務(wù)重組的方式，明確原有銀行債務(wù)的數(shù)額、承繼人、償還期以及償還方式，制定具體的償還計(jì)劃，督促企業(yè)從銷(xiāo)售收入中提取一定比例的資金，專(zhuān)戶(hù)儲(chǔ)存，建立貸款風(fēng)險(xiǎn)基金。

2.4.3采取份額分散、對(duì)象分散、期限分散、行業(yè)分散等方式，建立風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制。份額分散，即對(duì)貸款額度巨大的資金項(xiàng)目。采取銀團(tuán)貸款的方式。使來(lái)州工行只承擔(dān)有限份額。對(duì)象分散，即對(duì)某一客戶(hù)的貸款不能超過(guò)該行資本總額的一定比例，要實(shí)行貸款最高限額管理制度，防止風(fēng)險(xiǎn)過(guò)于集中。期限分散，將貸款按一定比例分散到幾種期限不等的貸款中，通過(guò)長(zhǎng)、中、短期貸款的互相搭配、協(xié)調(diào)運(yùn)用，分散由時(shí)間因素而發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)。行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，指銀行根據(jù)經(jīng)濟(jì)不同時(shí)期的需要適時(shí)地將貸款分散在不同行業(yè)，避免因個(gè)別行業(yè)的大起大落給銀行帶來(lái)不必要的風(fēng)險(xiǎn)。

2.5實(shí)施信貸審批人員專(zhuān)職化和專(zhuān)業(yè)化制度，完善經(jīng)營(yíng)人員激勵(lì)機(jī)制

2.5.1審批人員專(zhuān)職化。長(zhǎng)期以來(lái)，來(lái)州工行并無(wú)專(zhuān)職的信貸審批人員。信貸審批人員往往是由有一定行政職務(wù)的行領(lǐng)導(dǎo)或部門(mén)領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)任，審批人員不能將主要精力集中于審核，審批工作只是其繁瑣行政事務(wù)工作中的一個(gè)方面。西方一些商業(yè)銀行的工作方法，審批工作可由專(zhuān)職人員擔(dān)任，其根據(jù)自己的判斷，獨(dú)立地提出意見(jiàn)，僅對(duì)信貸項(xiàng)目負(fù)責(zé)。這一方式的優(yōu)點(diǎn)在于，它迫使信貸審批人員把全部精力集中于信貸審批工作，深入分析每一個(gè)信貸項(xiàng)目，提出有價(jià)值的觀(guān)點(diǎn)。審批人員可由專(zhuān)人進(jìn)行管理，并設(shè)審批會(huì)議制度對(duì)其表現(xiàn)進(jìn)行評(píng)判。對(duì)審批人員的任職資格應(yīng)有所規(guī)定，如一定的工作年限，一定的技術(shù)水平等等。但更為重要的是專(zhuān)職審批人這一制度本身產(chǎn)生的壓力與動(dòng)力，可以有效提高國(guó)有商業(yè)銀行增量信貸資產(chǎn)的質(zhì)量。

2.5.2審批人員專(zhuān)業(yè)化。要培養(yǎng)一批信貸工作經(jīng)驗(yàn)豐富，年富力強(qiáng)，懂財(cái)務(wù)、懂、懂管理、懂機(jī)的信貸人員，要逐步從“職務(wù)審貸“向“專(zhuān)家審貸”過(guò)渡。

2.5.3對(duì)信貸經(jīng)營(yíng)部門(mén)建立相應(yīng)的激勵(lì)機(jī)制。防范風(fēng)險(xiǎn)并非對(duì)銀行信貸業(yè)務(wù)束手縛腳，而是要激勵(lì)為銀行效益努力工作的員工，約束損害銀行利益的做法。做到這一點(diǎn)，必須要激勵(lì)與處罰并重。對(duì)國(guó)有銀行而言，首先強(qiáng)調(diào)的是要加強(qiáng)激勵(lì)機(jī)制，提高開(kāi)拓市場(chǎng)能力，使責(zé)任與利益二者緊密相聯(lián)，以增進(jìn)經(jīng)營(yíng)人員在艱苦市場(chǎng)環(huán)境中積極開(kāi)拓的動(dòng)力，從信貸源頭降低風(fēng)險(xiǎn)。

2.5.4建立風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理制度。在成熟市場(chǎng)國(guó)家，風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理在信貸管理過(guò)程中起著不可替代的作用?？蛻?hù)經(jīng)理必須與風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理一起合作，才能最終決定一筆貸款的發(fā)放。風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理根據(jù)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的需要，進(jìn)行客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，決定貸款的授信、發(fā)放等等，其具備有“最后一只筆”和最后責(zé)任人的職能，處在屬于后臺(tái)部門(mén)的貸款審批中心。考慮到來(lái)州市工行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平，若要實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理制，必須要建立相關(guān)的和選拔“準(zhǔn)入”制度，合理了界定風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理和客戶(hù)經(jīng)理之間的職責(zé)劃分，做到責(zé)、權(quán)、利相統(tǒng)一。

2.6完善對(duì)信貸的制度建設(shè)，實(shí)施銀企共擔(dān)信貸風(fēng)險(xiǎn)制度，從根本上降低信貸風(fēng)險(xiǎn)

2.6.1繼續(xù)堅(jiān)持“區(qū)別對(duì)待，擇優(yōu)抉擇”的原則，盤(pán)活貸款存量，優(yōu)化貸款增量。來(lái)州工行對(duì)國(guó)有企業(yè)改革中的信貸風(fēng)險(xiǎn)要有一個(gè)認(rèn)真、清醒、全面的認(rèn)識(shí)，不能談虎色變，實(shí)行一刀切。要主動(dòng)改進(jìn)服務(wù)，主動(dòng)送貸上門(mén)，大力支持和傾斜；對(duì)轉(zhuǎn)制后扭虧有望的企業(yè)，要積極推行“支幫促”活動(dòng)，實(shí)行“一廠(chǎng)一策”；對(duì)資不抵債，長(zhǎng)期虧損或扭虧無(wú)望的企業(yè)，鼓勵(lì)和促進(jìn)其改制，把債務(wù)落實(shí)到新的經(jīng)濟(jì)主體，明確承貸主體。要想方設(shè)法盤(pán)活現(xiàn)有信貸資產(chǎn)質(zhì)量，嚴(yán)把新增信貸資產(chǎn)質(zhì)量關(guān)，多渠道多方式提高資產(chǎn)質(zhì)量，降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

2.6.2實(shí)行企業(yè)與銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)制度，降低銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)。(1)實(shí)行企業(yè)新上固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目自籌資本金制度。凡企業(yè)新上固定資產(chǎn)項(xiàng)目，必須自籌30%~50％的資本金，并存入主辦銀行賬戶(hù)，實(shí)行監(jiān)督。凡企業(yè)自籌資金未落實(shí)到位，有關(guān)部門(mén)不予立項(xiàng)，銀行不予申報(bào)項(xiàng)目，不予發(fā)放貸款支持。(2)實(shí)行企業(yè)貸款預(yù)交風(fēng)險(xiǎn)保證金制度。凡是企業(yè)從銀行取得貸款，應(yīng)扣除10%~20％的補(bǔ)償性余額留存銀行。所謂補(bǔ)償性余額，即企業(yè)貸款時(shí)，銀行要求借款企業(yè)在銀行中保持按貸款限額或?qū)嶋H借款額一定百分比計(jì)算的最低存款額。通過(guò)補(bǔ)償性余額的留存，從企業(yè)角度來(lái)講，可以增進(jìn)其信用意識(shí)及積極主動(dòng)還款意識(shí)，提高償債能力；從銀行角度來(lái)講，可以降低風(fēng)險(xiǎn)，補(bǔ)償可能透支的貸款損失。

2.6.3進(jìn)一步完善貸款證制度建設(shè)。貸款證是企業(yè)法人向機(jī)構(gòu)申請(qǐng)借款的資格證明書(shū)。貸款證的實(shí)施，增加了企業(yè)負(fù)債的透明度，有助于來(lái)州市工商銀行信貸決策，提高貸款的性，優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu)。目前可從以下幾個(gè)方面的工作入手：一是擴(kuò)大發(fā)證對(duì)象，將目前單一的貸款證形式加以豐富；二是制定統(tǒng)一簡(jiǎn)化的領(lǐng)證手續(xù)，延長(zhǎng)貸款證使用年限；三是盡快實(shí)現(xiàn)貸款證管理的化。

2.7加強(qiáng)與政府的溝通，增強(qiáng)政府為銀行創(chuàng)造寬松環(huán)境的積極性，減少因政府行政干預(yù)而帶來(lái)的信貸風(fēng)險(xiǎn)

2.7.1針對(duì)不正當(dāng)行政干預(yù)對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行產(chǎn)生的種種不利，來(lái)州市工商銀行應(yīng)加強(qiáng)宣傳，統(tǒng)一認(rèn)識(shí)，理順與地方政府和銀行的關(guān)系。地方政府的主要目標(biāo)是地方經(jīng)濟(jì)，而銀行資金也是用來(lái)支持國(guó)家與地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)的，二者的最終目標(biāo)應(yīng)該是一致的。來(lái)州工行應(yīng)做好對(duì)地方政府的解釋工作，互相體諒，共同發(fā)展地方經(jīng)濟(jì)。地方政府更要大力促使企業(yè)改革創(chuàng)新，增強(qiáng)企業(yè)自身活力和競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力，以保證償還貸款本息，真正減輕銀行負(fù)擔(dān)，為銀行創(chuàng)造寬松、良好的投資環(huán)境和條件。當(dāng)然，銀行在資金寬裕，不違背信貸政策的情況下，適當(dāng)?shù)貙?duì)地方予以信貸傾斜，扶植一些地方優(yōu)勢(shì)項(xiàng)目，如醫(yī)藥是我市重點(diǎn)發(fā)展的產(chǎn)業(yè)，以次促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步發(fā)展。

2.7.2密切與政府、監(jiān)管部門(mén)、法院、公安的聯(lián)系與合作，充分運(yùn)用手段和必要的行政手段，借助媒體，對(duì)故意不還貸、賴(lài)貸、欠貸與個(gè)人保持威懾力和震懾作用，維護(hù)工行的合法權(quán)益。

2.8強(qiáng)化信貸業(yè)務(wù)的內(nèi)部稽核工作。

2.8.1轉(zhuǎn)變稽核職能。稽核部門(mén)要將信貸工作的各個(gè)崗位、各個(gè)環(huán)節(jié)在執(zhí)行規(guī)章制度方面的情況作為主要稽核對(duì)象，查驗(yàn)信貸業(yè)務(wù)管理部門(mén)對(duì)業(yè)務(wù)操作崗位的檢查記錄?；说闹攸c(diǎn)應(yīng)放在合規(guī)性稽核、風(fēng)險(xiǎn)稽核和對(duì)主要經(jīng)辦人員的責(zé)任稽核等方面，由事后稽核控制為主轉(zhuǎn)變?yōu)槭虑?、事中、事后稽核相結(jié)合，并以事前預(yù)防性稽核、事中阻滯性稽核為主。

2.8.2配備高素質(zhì)的稽核人員。

2.8.3切實(shí)提高稽核部門(mén)的權(quán)威性和獨(dú)立性。來(lái)州市應(yīng)使稽核部門(mén)享有足夠的權(quán)威，使其能在全行范圍內(nèi)獨(dú)立地行使稽核職能，銀行的最高領(lǐng)導(dǎo)者必須對(duì)稽核部門(mén)的意見(jiàn)和建議給予高度重視和優(yōu)先處理。

3.結(jié)論

信貸風(fēng)險(xiǎn)是伴隨信貸業(yè)務(wù)而產(chǎn)生的，有信貸業(yè)務(wù)必然有信貸風(fēng)險(xiǎn)，來(lái)州市工商銀行應(yīng)正視這一情況，直面風(fēng)險(xiǎn)防范與化解的困難，迎難而上，管理，規(guī)范運(yùn)作，精密籌劃，大力處置不良貸款，將信貸風(fēng)險(xiǎn)消滅于萌芽之中，把風(fēng)險(xiǎn)給銀行造成的損失降低到最低點(diǎn)。

致謝：本文在信息采集、定稿、寫(xiě)作、打印過(guò)程中得到了張文、胡建軍兩位同志的熱忱幫助，對(duì)他們的辛勤勞動(dòng)在此表示衷心的感謝。

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[1] 《商業(yè)銀行信貸》 萬(wàn)軍、劉清明、徐小平主編

江西高校出版社 1995年12月第1版